Versekering van herstel en siviele aanspreeklikheid: Kenmerke van versekeringsprodukte, versekeringsrisiko's en die koste van die polis.
Ons praat van die versekering van herstel- en siviele aanspreeklikheid, die eienaardighede van versekeringsprodukte, versekeringsrisiko's en die koste van die polis.
Herstel is ernstig en vir 'n lang tyd. As ons dit begin, hoop ons dat ons met die uitslag tevrede sal bly en dat die volgende sodanige prosedure steeds baie en baie binnekort moet wees. Soms is ons verwagtinge nie geregverdig nie: in sommige gevalle ly ons in sommige gevalle van die skuld van vergeetagtige bure, in ander - as gevolg van die nalatige herstelwerkers, maar meestal - as gevolg van die onkunde van hoe u uself en u herstel kan beskerm. So, watter soort sluwe plan vir die beskerming van ons vars heraansluiting kan aangebied word? Die antwoord is eenvoudig: verseker hom.
Die Versekerde ('n Persoon wat 'n beleid en bydrae uitgereik het), wat die versekeringskontrak afsluit, in die geval van skade aan sy herstelde eiendom, ontvang van die versekeraar ('n versekeringsmaatskappy waarmee 'n ooreenkoms gesluit is) vergoeding vir skade in monetêre terme. Die versekerde kan nie net die eienaar van die behuising wees nie - u is geregtig om te verseker en die woonstel van u ouers of om 'n trou versekeringspolis aan kinders te gee. Dan sal u in die kontrak die versekerde verwys word, maar die eienaar van Real Estate sal die versekerde wees (of begunstigde).
Basiese herstelversekeringsinligting
Die voorwerp van beskerming wat deur die versekeringspolis voorsien word, wanneer die versekering van herstel nie 'n woonstel is nie, maar afwerking (vloer- en plafonbedekkings, partisies, brandbare deur- en vensterontwerpe, glasbalkonne en loggia, ingeboude meubels, plakpapier, pleisterwerk. , hout of enige ander muurvoering) en ingenieurstoerusting. Die lys van laasgenoemde is ook uitgebrei - dit sluit in gas of elektriese stowe, stilstaande beligting, televisie, telefoon en ander kabels, verwarmingstoerusting, loodgieterswerk, elektriese meter en watermeters. Let asseblief daarop dat die ingenieurstoerusting nie meubels insluit nie (ingeboude, soos reeds opgemerk, is 'n element van afwerking) en huishoudelike toestelle: hulle word afsonderlik verseker, wat eiendomsversekeringskontrak sluit. Elke herstelkontrak is egter uniek - 'n lys van eiendom wat deur die polis beskerm word, kan uitgebrei word.
Die verskil tussen die herstelinspeksiebeleid wat net 'n geruime tyd gelede gemaak is, lê in die bedrag van versekeringsbetalings wat in hulle gespesifiseer is en die bedrag van vergoeding, wat betaal sal word by die voorkoms van die versekerde gebeurtenis. Die koste van herstel wat deur 'n lang tyd geproduseer word, sal die deskundige die prys van materiaal en werk wat uitgevoer word, bepaal, maar met inagneming van dra.
Versekeraar moet die koste van u herstel ken. As 'n algemene reël bepaal die prys van die versekerde eiendom die polishouer self, maar dikwels stel die versekeraar voor om die verklaarde koste te bevestig, of die keurderdienste toe te pas. Die probleem is dat om min of meer presies die koste van versekerde eiendom te bepaal, 'n ervare deskundige kan, want elke woonstel is ook nie soortgelyk aan 'n ander sowel as hul eienaars nie. As u dokumente het, wat getuig van die prys van die herstel (byvoorbeeld tjeks oor die aankoop van konstruksie- en afwerkingstowwe, wat aan die konstruksiekontrak van die skatting van werk, betaalontvangste) geheg is om die versekeringskoste te bepaal, sal baie wees. Makliker.
Wel, as jy 'n paar jaar gelede herstel het of nie dokumente gestoor het nie, verwys na die keurders van die versekeraar of nooi onafhanklike kundiges uit. In hierdie geval sal die berekening uitgevoer word op grond van die huidige bedryfspryse vir materiaal wat tans in die mark is, soortgelyk aan wat hulle in u huis gebruik is, asook die koste van soortgelyke herstelwerk en konstruksiewerk. Beoordeel jou herstelwerk duurder as wat dit op die tyd van versekering staan, die versekeraar is nutteloos. Daarom, as u nie die koste van herstel kan bevestig nie, sal die gemiddelde prys geneem word.
In sommige situasies is die herstel nie meer winsgewend om herstel te verseker nie, en in dele - byvoorbeeld, as jy 'n parket van waardevolle hout geïnstalleer het of duur moderne ingenieurstoerusting geïnstalleer het. Dieselfde tegniek kan gebruik word in die geval dat die herstel vertraag is, dan is daar reeds dele van die woning herstel.
Foto: Shutterstock
Soos ander versekeringsprodukte, het die versekering van afwerking en ingenieurs toerusting van die woonstel 'n uitdruklike weergawe. In hierdie geval bepaal die bedrag die versekerde, en die versekeraar stuur nie sy keurder om die bedrag wat hy roep, na te gaan nie. Maar die totale koste van herstel- en afwerkingswerk moet nie vir hierdie tipe versekeringsraamwerk geplaas word nie (die maksimum bedrag wat elke versekeraar individueel vestig). Maar versekeringsbetalings sal ietwat minder wees as met gewone versekering.
Basiese tariefkoerse van versekeringsmaatskappye tydens herstelversekering is 0.5-1.5% van die versekerde waarde. Die finale berekening van die bedrag van die betaling bly vir die versekeraar.
Siviele Verantwoordelikheidsgebou
By die uitvoering van herstel- en konstruksiewerke is daar soms verskeie probleme, om te voorkom dat en kalm bly, sal die versekeringspolis weer help. True, reeds anders.
Siviele aanspreeklikheidsversekering word bereken dat die versekerde hom beskerm om skade aan ander persone te veroorsaak (byvoorbeeld bure). Dus, as die polishouer self sy familielede of deur die versekerde skade aan 'n woonstel of selfs lewe of gesondheid sal veroorsaak (dit hang alles af van die versekeringsvoorwaardes) bure, sal die versekeraar vergoeding betaal.
Die beleid van aanspreeklikheidsversekering moet 'n lys bevat van die persone wat hy beskerm: die versekerde en saam met hom. Andersins sal die versekeraar nie vergoed word vir die skade wat veroorsaak word deur die optrede van die inwoners van die woonstelle wat nie in die versekeringspolis ingesluit is nie.
Trouens, op die oomblik is daar twee tipes aanspreeklikheidsversekering wat van toepassing is op woonstel-eienaars:
- Eerste, aanspreeklikheidsversekering aan derde partye tydens herstel vir skade veroorsaak deur eiendom, lewe en gesondheid van derde partye;
- Tweedens, aanspreeklikheidsversekering aan derde partye wat verband hou met verpligtinge wat voortspruit uit die skade aan lewe, gesondheid en eiendom van derde partye.
As die skade wat deur u woning veroorsaak word, klein is, kan die versekeraar weier om nuwe herstelwerk te betaal. Ons bied vooraf 'n franchise in die beleid in (die bedrag waarbinne die eienaar van die behuising die skade selfvergoeding vergoed). Dit sal die koste van die beleid aansienlik verminder en 'n paar beskadigde agtergrondbande hou. Die ekonomiese eienaar van die woonstel is in staat en homself.
Die eerste beleid sal nuttig wees vir diegene wat die herstelwerk beplan het (maak nie saak hoe dit op hul eie of met die deelname van professionele bouers uitgevoer sal word nie). In hierdie geval sluit die versekeringskontrak af vir die tyd van herstel- en konstruksiewerk. By die herontwikkeling van 'n woonstel, is die sluiting van 'n siviele aanspreeklikheidsversekering verpligtend, anders ontvang u eenvoudig nie 'n amptelike toestemming daarvoor nie.
Daar moet gesê word dat die konstruksie-kontrakteurs wat hulself in die mark bewys het, kliënte bied om verantwoordelikheid van onvoorsiene risiko's te verseker, hoewel dit verantwoordelik is vir die uitslag van hul pogings. Dikwels verseker die kontrakteur sy brigade ook, aangesien verskillende ongelukke moontlik is, en die vergoeding van die waarde van bederfde duur inkopiesmateriaal is beter om die versekeraar toe te vertrou.
Die tweede opsie van aanspreeklikheidsversekering is ontwerp vir die langtermyn skade - die versekeringspolis word na die einde van herstel- en konstruksiewerk en die ondertekening van 'n Aanvaardingswet en Handelinge binne 1-1.5 jaar in werking getree. Hierdie beleid sal 'n goeie verkryging wees indien enige komplekse herstelwerk in u woning gemaak is. Die verborge huwelik kan ongelukkig nie tydens aanvaarding verskyn nie, maar 'n bietjie later - dan sal u u die versekeringspolis van die tweede tipe help.
Verseker jou verantwoordelikheid tydens herstel, jy kan slegs in die versekeringsmaatskappy. Die kontrakteur is slegs geregtig om die versekeraar aan te beveel - byvoorbeeld, waarmee dit gewoonlik werk. Die keuse van 'n versekeringsmaatskappy bly egter vir die versekerde (hy is die kliënt van herstel- en konstruksiewerk).
Die koste van die versekeringspolis van die burgerlike aanspreeklikheid stel 'n versekeringsmaatskappy in. Dit word bereken as 'n persentasie van die maksimum moontlike betaling, waarvan die grootte self die versekeraar bepaal. Die bedrag van versekering hang af van die kwaliteit van die huis waarin jy woon, en op die datum van sy konstruksie (of opknapping), en van die versekeraar inligting oor die toestand van naburige woonstelle.
As die woonstel van jou bure skade is, is die eerste ding wat gedoen moet word om alle skade op te los en 'n eksamen te doen wat hul saak sal bepaal. Dit is waarskynlik dat u herstel hier heeltemal is, en die totale boedigheid van kommunikasie by die huis of skade word veroorsaak deur die aksies van die bure self. Die eksamen sal deur die versekeraar uitgevoer word. As u nie met sy resultate saamstem nie, het u die reg om aansoek te doen vir onafhanklike kundiges. Volgens die resultate van die deskundige assessering sal die versekeraar die bedrag van die terugbetaling bepaal.
Foto: Shutterstock / fotodom.ru
Nog 'n opsie is moontlik - nie jy nie, en jou bure sal opduik vir skadevergoeding. Dan strek die prosedure effens strek - jou bure mag vergoed vir skade slegs in die hof. In hierdie geval sal hulle egter 'n eksamen aflê en die bedrag van versekeringsbetalings as gevolg van bure bepaal. Op dieselfde manier sal 'n eksamen in die hof uitgevoer word, wat die bedrag van skade bepaal, en in die situasie indien die bure verklaar het om die bedrag van versekeringsvergoeding wat deur die versekeraar aangestel is, te appelleer.
Lys van risiko's
Indien nie ingesluit in die versekeringspolislys van risiko's waaruit u wil verdedig nie, sal die versekeringspolis nie voltooi wees nie. In die lys van versekeringsrisiko's kan u die volgende in staat stel:- vuur;
- Baai as gevolg van lekkasies en ongelukke van watervoorsiening, riool, verwarming of brandstelsel;
- penetrasie van water van aangrensende kamers (oorstromings as gevolg van die skuld van bure);
- die ontploffing van huishoudelike gas of verwarmingskoker;
- natuurrampe;
- Onwettige aksies (diefstal).
Daar is 'n risiko van meganiese skade - kom ons sê of konstruksie toerusting of voertuie in jou huis geëet word. Sulke gevalle, gelukkig, redelik skaars.
Soos met enige versekering, is dit moontlik om alle risiko's in die bevolking in te sluit of slegs diegene wat die meeste waarskynlik sal kies, in te sluit. Daarbenewens het u altyd die geleentheid om die lys aan te vul of te spesifiseer. Byvoorbeeld, as jy op die eerste of tweede verdieping woon, is dit die moeite werd om die risiko van skade aan jou eiendom te voeg as gevolg van hooligan-aksies - eenvoudig sit, beskerm jou bril van Novice Yard sokker spelers.
Lees die kontrak noukeurig deur, bepaal al sy besonderhede. Tradisioneel vestig ons u aandag op die feit dat elke risiko moet wees soos om soveel as moontlik beskryf. As voorbeeld gee ons twee verskillende gevalle: die baai as gevolg van die skuld van die bure en oorstromings as gevolg van die daklek. Hierdie risiko's word dikwels verward: So sal die versekeraar nie die koste van die hertenste plakpapier terugbetaal nie, as jy nie die risiko van die daklek insluit nie, met die hoop dat jy op die boonste verdieping woon.
Die versekeraar sal die skade wat veroorsaak word deur:
- skielike onvoorsiene effekte van water en (of) ander vloeistowwe as gevolg van die ingryping van die versekerde (of die versekerde) in die ontwerp;
- Water, verwarming en rioolnetwerke of toerusting wat aan hulle gekoppel is. Dit kan gebeur as gevolg van die feit dat die wasmasjien bederf het;
- Onbeheerde gevolge van vuur wat onafhanklik versprei is om buite plekke te versprei wat spesiaal bedoel is vir sy teel en instandhouding, sowel as die invloed van verbrandingsprodukte en brandblussingsmaatreëls wat geneem is om verdere brandvoorskot te voorkom (dit is brand);
- Meganiese skade wat veroorsaak word deur die skuld van die versekeraar of derde partye wat deur hom gehuur word (byvoorbeeld, as die muur, wat met 'n naburige woonstel grens) sal ineenstort as gevolg van die herstel van die fout van die konstruksiebrigade).
Die lys van gevalle wat deur die Siviele Aanspreeklikheidsversekeringspolis gedek word, is aansienlik korter - dit is die kenmerke van hierdie tipe versekering. In geval van siviele aanspreeklikheidsversekering, let asseblief daarop dat in sommige gevalle nie versekeringsbetalings verskaf word nie. Dit verwys na die doelbewuste skade aan eiendom deur die versekerde of lede van sy familie. Indien skade deur nalatigheid veroorsaak word (om dit te bepaal, 'n eksamen te doen), word betalings volledig gemaak.
Sommige versekeringsmaatskappye in die kontrak maak voorsiening vir 'n ander bedrag van vergoeding. In die geval dat skade wat veroorsaak word as gevolg van nie-nakoming van die veiligheidsvereistes, sal die versekeringsmaatskappy bied om slegs deel daarvan te betaal.
Die koste van die versekeringspolis word bereken op grond van basiese tariewe. By die evaluering van die elemente van die afwerking kom versekeringsmaatskappye op hierdie manier: Die totale koste van herstelwerk word vir 100% geneem, en die komponente word in aandele daarvan bepaal. Terselfdertyd word die plafonafwerking op 10-15% beraam, die vloerafwerking is 30-35%, brandbare deur- en vensterstrukture is 15-20%. Let wel: Hierdie verhouding is nie normaal geregistreer nie, dit is, dit is die wil van die versekeraar. Maak dus al die elemente van die afwerking van u woning met die verteenwoordiger van die versekeringsmaatskappy. Dit sal u help om 'n beleid te kies en die koste van herstel te bereken. As gevolg hiervan sal jy 'n goeie beskermende instrument kry, danksy jy kan die woonstel herstel in die geval van oorstromings of vuur, en ook nie breek nie, vergoeding vir die skade wat deur bure veroorsaak word.
