Gunstige en veilige belegging van geld: Aanbevelings by die keuse van 'n deposito-tipe, 'n verskeidenheid deposito, opsies vir "kosbare" beleggings
Elkeen van ons, as 'n reël, stel geld uit - op groot aankope, geskenke aan geliefdes en vriende en vir verskillende onvoorsiene gevalle. Virive 'n wonderlike dag wat jy verstaan dat die huishoudelike spaarvarkie oorstroom het en dit sal nodig wees om te dink aan die keuse van 'n bank waar jou geld ten volle veilig sal wees. OT, hoe om 'n bank te kies wat jou bydrae tot die skat sal verander, sal ons vandag praat.
Veral in IXV. Om geld by die huis te hou, het onmoontlik geword. Dit was toe in Europa in die veranderende voorgangers van moderne banke, het die eerste kluise van waardes verskyn. Met verloop van tyd het bankiers nie net geleer om waardes en monetêre tekens te hou nie, maar het hulle ook geleer om te "verdien" en die hertenmerkende sorg van die bank te belê.
Wat is die bydrae?
Bankdienste dra by tot twee hoof take: Aan die een kant, om geld te spaar, aan die ander kant om hulle te verhoog. Daarom, voordat jy die bank kontak, besluit watter deposito's van die deposito-pakhuis (berging) of skat (toenemende geldvoorraad) - jy is op die oomblik belangstel. Om net geld te hou, is die vraag geskik (deposito), en vir diegene wat na 'n rukkie 'n toename in die bedrag van beleggings wil kry, is dit nodig om navorsing op die gebied van termyndeposito's te doen.
As jy besluit, met watter doel jy sal ontdek, kan jy sy keuse begin. Om dit te kan doen, sal ons die hoofkenmerke van deposito's benodig wat u sal toelaat om bankaanbiedings te vergelyk:
Termyn (indien u belangstel in dringende bydrae): Op die oomblik bied banke deposito's met 3, 6, 9, 12, 24 maande. Dikwels verminder banke die deposito tydperk, praat met spesiale programme (byvoorbeeld, voor-nuwe jaar-tot-jarige bydrae);
Deposito Geld: Teoreties kan die bydrae in enige geldeenheid geopen word, maar in die praktyk bied die meeste banke kliënte wat bydra tot roebels, dollars of euro. Onttrekbare banke voorsiening maak vir die moontlikheid van sogenaamde multicurrency deposito's - jy kan deposito's in al drie genoemde geldeenhede maak, en in die kontrak, die oordrag van fondse van die rekening konsolideer;
Winsgewendheid, of rentekoers op die deposito: Dit is die grootte van die besoldiging wat die deponeerder ontvang. Volgens die algemene reëls word die rentekoers bereken op die bydrae wat op 12 maande is (dus in die eienskappe van die bydrae sal u lees dat sy winsgewendheid soveel persent per jaar sal wees);
Betaalmetode: Rente op deposito kan gehef word aan die einde van die deposito tydperk of met 'n sekere periodisiteit tot aan die einde van die deposito tydperk. In die tweede geval is die persentasie kapitalisasie moontlik (byvoeging tot die hoofsom van die bydrae), en die rente in die volgende tydperk sal reeds vir 'n groot bedrag gehef word. Nog 'n opsie is moontlik: Rente kan in u bankrekening vertaal word (waar op sy beurt 'n bankkaart of gestoor word op die bepalings van die deposito) of aan die eis om te eis;
Die moontlikheid van voorkeur vroeë verwydering van geld: Gewoonlik sal die voorwaardes vir vroeë poste wesenlike verliese vir die deponeerder insluit: of die persentasie persentasie van die gewas is nie gehef nie, of 'n boete word voorsien vir vroeë verwydering van fondse. Sommige banke om kliënte te lok, bied egter gunstiger omstandighede. Natuurlik sal dit nie moontlik wees om heeltemal persentasie van die deposito vroeg in beslag te neem nie, maar u sal nie slaag nie, maar die bedrag kan in die kontrak wat wissel, afhangende van die tyd waartydens die kontant in die bank aangedui word, aangedui word;
Bedrywighede wat met die bydrae uitgevoer kan word: Sommige banke bied die geleentheid om vryelik deel te gebruik van die fondse wat op die deposito geplaas is, mits die saldo van geld op die deposito rekening die vlak wat in die kontrak gevestig is, oorskry. In hierdie geval word rente daagliks gehef, wat u toelaat om vinnig op 'n verandering in die deposito bedrag te reageer. As u die terme van die bydrae oortree, verminder die ongemerkte balans, sal die bank rente teen 'n verlaagde koers herbereken (meestal op versoek van die eis deposito).
Deposito werkskema
Daar moet gesê word dat die staat moderne deposito's beskerm sonder om die belange van die deponeerder in te skakel. Een van die eerste stappe in hierdie rigting was die deposito versekeringsstelsel. Oor die algemeen is die essensie daarvan soos volg: die bank wat 'n lisensie ontvang, betree 'n verenigde staatsversekeringsstelsel van deposito's. Dit beteken dat elke bank 'n reserwefonds skep, waarvan die fondse sal vergoed vir individue aan individue die bedrae van hul bydraes in die geval dat die bank bankrot gaan. Die grootte van die versekerde deel van die bydrae groei geleidelik. Vandag, as die bank gaan, het die belegger gewaarborg om 'n gedeelte van die deposito-bedrag te ontvang - tot 400 duisend roebels, en die res moet terugbesorg word. Daarom is baie bankontleders, wat adviseer om 'n groot bydrae tot 'n paar kleiner in verskillende banke te deel, die edele instelling van deposante van monetêre verliese te volg en die koste van die kragte op litigasie in die geval van 'n finansiële krisis in 'n aparte bank.
Ons is op soek na die bydrae
Daar is verskeie eenvoudige reëls wat u sal help om die tipe deposito te bepaal. Eerstens kies nie "eksotiese" geldeenhede nie. Ongetwyfeld is die Engelse pond baie duurder as die dollar, en die stabiliteit is wonderlik. Maar meestal moet jy dan jou "alternatiewe" geldeenheid in tradisionele dollars of euro's vertaal. Dit beteken dat jy beduidende bedrae op die uitruil kan verloor. Volgens bank spesialiste, om die bydrae tot enige ander geldeenheid te ontdek behalwe roebels, dollars of die euro is slegs as jy die tendense van ruilhandel goed verstaan of die bydrae as 'n spaarvarkie gebruik, en dit is die komende uitgawes wat dit is Geld is nodig (byvoorbeeld, jy versamel geld om 'n kind in een van die buitelandse universiteite te leer deur die bydrae.Tweedens, aangesien dit nodig mag wees om die verhouding tussen die geldeenheid van die multicurrency deposito te verander of selfs die bydrae te sluit en fondse ten volle te omskep, dink of u hierdie bydrae benodig. Daarbenewens moet u verseker dat die multicurrency-bydrae op afstand beheer word (byvoorbeeld via die internetstelsel van afgeleë instandhouding). In die opposisie kan jy verskeie bydraes in verskillende geldeenhede oopmaak. By die opening van 'n multicurrency deposito, vind dit ook beslis hoe die kursus omgeskakel word na die middel van een van die komponente van hierdie deposito en of die bank die kommissie vir hierdie operasie neem. Hou in gedagte: sommige banke as een van die voorwaardes vir die opening van 'n multicrency-bydrae word toegeken aan die verpligte vervanging van een van die deposito-rekeninge by die omskakeling van deposito van een geldeenheid na 'n ander.
Derdens moet u aandag die rentekoers op die deposito aantrek. As sy te hoog is, kan dit aandui dat die bank sy eie finansiële situasie probeer regstel en kliëntfondse in deposito's aantrek. Die resultaat kan die situasie ontwikkel waarin jy meer verloor as om te kry.
Dit moet onthou word dat die bank in die volledige ooreenstemming met die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie die reg het om die bedrag van rentekoers op aanvraagdeposito's te verander, insluitende 'n afname (in die geval van 'n verandering in die deposito koers, die Bank moet deposante in kennis stel, en skriftelik). AVT 'n Persentasie koers op 'n dringende bydrae Bank is nie geregtig om eensydig te verminder nie. Lees die deposito-ooreenkoms noukeurig deur: Indien die bank veronderstel dat die koers verminder of verhoog kan word, word die aanduiding hiervan noodwendig in die teks van die kontrak ingesluit.
Vierde, besluit of jy jou bydrae sal aanvul. As jy belangrik is vir jou om voortdurend geld by te voeg, is jou keuse 'n bevolkte bydrae. Die meeste banke vestig die minimum hoeveelheid aanvulling (gewoonlik 1000 roebels vir 'n roebelbydrae). Om die lewe van die deponeerder te vereenvoudig, bied baie banke om 'n OTM te gebruik met die "Cash-In" (kontant ontvangs) funksie. Daarom, vra die bank werknemers oor die voorwaardes van die deposito, moenie vergeet om te leer en of dit moontlik is om die bydrae deur 'n OTM aan te vul nie.
Let asseblief daarop dat die tempo van aangevulde deposito's ietwat minder sal wees as dié wat nie voorsiening maak vir die moontlikheid van aanvulling nie. Banke stel gewoonlik 'n afsonderlike bod vir die bedrae van addisionele bydraes wat wissel afhangende van hoe laat voor die einde van die deposito tydperk 'n bykomende bydrae gelewer word. Hoe meer ding is dat jy moet weet oor die aanvullende bydrae: In die meeste banke, met 'n aanvang van 'n aangevulde bydrae, hou bykomende fondse op om aan die bydrae tot die einde van die bydrae te kry. Dit beteken dat die deposito-rekening formeel in twee dele van u aanvulling verdeel sal word, sal op die rekening bly, maar sal nie na die deposito bedrag afgeplat word nie. As u die bydrae verleng, moet u die bank aan die oordrag van hierdie bedrag aan die deposito-rekening gee.
Bydrae as 'n pakhuis
U kan die bydrae as 'n spaarvarkie gebruik wat beskerm word teen u onverwagte belangrike grille (immers om 'n ander opdatering te koop, sal u na die bank moet gaan; Verder het diegene wat die besluit oor die komende aankoop aanvaar het. Dit is onwaarskynlik dat dit onwaarskynlik is om te stop, maar die twyfelagtige sal dit moontlik wees om op u begeertes te besluit) en van eksterne bedreigings tot u deposito sal nie in staat wees om u bydrae te bereik nie. Om geld te spaar, is 'n vraag geskik vir aanvraag, of 'n deposito (eintlik die terme "deposito" en "bydrae" word as ekwivalent gebruik, maar die deposito word net deur die "pakhuis" van die deposito uitgespreek). As u 'n deposito oopmaak, bied die bank u kontantopbergdienste.
Ons sal 'n klein uitstappie na die geskiedenis maak: aan die begin van die bestaan van die Sowjet-staat het die banke baie vermaaklike deposito-opsies aangebied. Vir die eerste geval is die kliënt 'n spaarvarkie, gesluit op die sleutel, wat aan die werknemer van 'n kredietinstelling oorgedra is. Die kliënt se visuele termyn het by die bank gekom, die huurdienste betaal om 'n spaarvarkie te huur en die sleutel te stoor en die spaarvarkie te maak. Die tweede opsie van die deposito was meer ingewikkeld. Die kliënt het 'n laken ontvang met 'n spesiale etikettering, wat vergesel moet word van spesiale handelsmerke (nominale 1 kopecks). Wanneer die handelsmerke deur 1Rub besoek is. Die kliënt het na die bank gegaan, waar 'n vel met die handelsmerke verby is, 1Rub ontvang. Deposito en 2 kopecks. persentasie.
Daar moet gesê word dat die opbrengs van deposito's - Piggyback uiters laag is, ongeveer 1-2% per jaar. Weg, sulke bydraes is die mees betroubare en bekendste aan elke inwoner van ons land. Dikwels is hierdie bydraes opgestel in die vorm van spaarboeke (die reëls van sirkulasie saam met hulle, baie van ons lesers weet goed). Vandag is daar baie interessante spesies van die deposito wat die mees veeleisende deposante toelaat om hul behoeftes te bevredig. So, bykomend tot die spaardeposito, is daar:
Die deposito van die akkumulerende, wat die meeste "werk" in 'n paar met 'n kredietprogram: In hierdie geval bied die bank u deur 'n deposito om die bedrag van die aanvanklike bydrae vir 'n groot lening op te bou (byvoorbeeld vir verband) ;
Die nedersetting deposito, volgens die natuur soortgelyk aan die lopende rekening, laat jou toe om geld te skiet en te sit. Die belangrikste ding is om die volgende voorwaarde van die kontrak te volg: op die rekening van die deposito moet altyd 'n abnormale balans bly. Rente op sulke deposito's word meestal toegeval vir 'n aparte rekening;
'N Spesiale deposito is vertroud daarmee van ons lesers wat lone nie by die kantoor by die werk ontvang nie, maar op 'n bank salariskaart of in 'n bank met 'n salarisrekening. In hierdie geval sal die werkgewer se bydrae maandeliks aanvul, en 'n gewone persentasie vraag deposito's word gehef. Dikwels word sulke bydraes aangevul deur 'n bankkaart of 'n spaarboek wat toegang tot geld fasiliteer.
Dierbare bydrae
Die ewige mite, volgens watter goud en juwele nooit van omset sal kom nie, het die toenemende gewildheid van kontantbelegging in edelmetale vooraf bepaal. Inderdaad, goudpryse, silwer, platinum, palladium (naamlik hierdie metale word aangebied om Russiese banke te koop) groei. Dit dui daarop dat beleggingsgeld in edelmetale voordelig kan wees.
Daar is verskeie opsies vir "kosbare" beleggings. Jy kan juweliersware koop van edelmetale, koop versamelbare of beleggingsmuntstukke, kry 'n goud-dimensionele ingot of ontdek 'n onpersoonlike "metaal" bydrae tot die bank. Maak onmiddellik 'n bespreking dat die aankoop van juweliersware en versamelbare munte in die sone van die verantwoordelikheid van banke nie ingesluit is nie. Die feit is dat die prys van juweliersware en versamelbare munte (hulle ook die "bewys" kwaliteitsmuntstukke genoem word), afhang van die koste van die kosbare metaal waaruit hulle gemaak word, maar van hul artistieke of kollektiewe waarde.
Beleggingsmuntstukke, in teenstelling met hul "susters" - munte van versamelbare, kan die spesiale genade van afwerking nie spog nie. Hulle word egter van die kosbare metallol van 'n taamlik hoë monster gemaak, wat beleggingsmuntstukke toelaat om as 'n goeie manier te dien om kontant te belê. Jy kan sulke munte in die bank koop. U is geregtig om hulle te gee, token, by die huis te hou (hiervoor is daar spesiale plastiek gevalle), en indien nodig, om in die bank teen die koers te implementeer wanneer u besluit om 'n munt te verkoop.
Die volgende opsie is om 'n maat in te koop. Vandag bied banke ingots wat van 15g tot 1kg weeg. Diegene wat so 'n verkryging gaan maak, moet egter vir bykomende koste voorberei word. Eerstens sal u die produksie van die ingot moet betaal, en tweedens betaal belasting op toegevoegde waarde teen 'n koers van 18% (die operasie vir die aankoop van dimensionele ingots is onderhewig aan BTW teen die hoogste koers, terwyl hierdie reël nie van toepassing is nie. aan diegene wat beleggingsmuntstukke verwerf). Daarbenewens moet jy verstaan dat jy die ingot van die huis skaars kan stoor. Die ATEER verhoog outomaties die koste, want jy sal waarskynlik 'n veilige sel in die bank moet huur. ALSA One Nuance, waaroor diegene wat 'n ingot wil koop, moet onthou word: dit is nodig om dit baie saggies te stoor, aangesien elke skade (byvoorbeeld, krap, van die voorkoms waarvan niemand tydens huishoudelike berging verseker word nie) verminder die Koste van jou juweel, draai die ingot van winsgewende belegging van geld in die staaf van die metaalafval, al is dit baie duur.
Die belegging in edelmetale is winsgewend. Daar is egter jou onderwater klip: so 'n belegging moet vir 'n lang tyd gedoen word, anders verloor dit alle aantreklikheid. Goue skommelinge in die korttermynperiode kan en verander jou in 'n wonderlik ryk deposito, en ruïneer. Om te belê in edelmetale is slegs as jy gereed is om 'n groot hoeveelheid te spandeer en 3-5 jaar te wag.
Bank spesialiste kan 'n ander, meer perfekte en moderne manier bied om geld in die dragmomethalla te belê, 'n onpersoonlike bydrae tot edelmetale oop te maak. Dit sal nie die oorgang vereis wat u koop nie, slegs in virtuele ruimte bestaan, dit wil sê die koste van die vervaardiging daarvan word nie verwag nie. BTW betaal om nie te betaal nie. Maar al die res van die genot van die Ingrathum wat jy sal voel: Rente op jou bydrae, uitgespreek nie in roebels, dollars of euro nie, en in gram sal ook in gram toegeval word, wat jou 'n dubbele wins - van die groei van die Prys van die ingot en die kapitalisasie van gramms persentasie.
Hoe om 'n bydraer te word?
'N Verklaring wat u die bydrae wil ontdek, kan die bank invul. Operasie op die opening van die bydrae is een van die mees eenvoudige vir deposante en per volume van manipulasies, en deur die aantal dokumente wat nodig is vir die indiening van die bank. Om 'n bydrae te lewer, is dit in die oorweldigende meerderheid van die gevalle genoeg om 'n dokument te hê wat 'n persoon met jou sertifiseer en die bedrag geld wat jy van plan is om op te stoor. True, in sommige gevalle kan banke addisionele dokumente aanvra. Dit is beter om dit vooraf te spesifiseer deur die webwerf van die bank te betree wat u gekies het of met die bankoproepkonsultante gekies het.
Dan sal die bankoperateurs die deposito-rekening oopmaak waarop u geld gestoor sal word. Daarna moet u 'n bankdeposito-ooreenkoms sluit, waarvan u op die bank se webwerf kan vind. Ons beveel aan dat u die teks van die kontrak noukeurig lees. Ondersoek veral die voorwaardes vir vroeë beslaglegging van geld van die bydrae aandagtig.
Wat het jy nog meer nodig om elke deponeerder te ken? Die deposito rekening kan persoonlik of deur sy verteenwoordiger afgehandel word, wat op grond van die wet of deur gevolmagtigde bedryf word, wat by die notaris uitgereik kan word. Daar is 'n ander geleentheid om 'n item oor die deponeerder, stroom per gevolmagtigde in die teks van die kontrak te maak (meestal die voorwaardes van die bydrae word toegelaat).
As u 'n "Kinders se" opgehoopte bydrae wil oopmaak, moet u dokumente wat aan u kind getuig: u paspoort, waarin inligting oor die seun (dogter) gemaak word, of 'n sertifikaat van geboorte. Daarbenewens, let op dat die kind self 14 jaar bereik het en 'n paspoort ontvang het, kan die deposito onafhanklik ontdek. Ware, banke, as 'n reël, bepaal 'n paar beperkings op die gebruik van so 'n bydrae. Byvoorbeeld, 'n ooreenkoms kan die bedrag van eenmalige opheffing van fondse beperk van die "Kinders se" bydrae deur die kind self, of op elke operasie op die bydrae van u kind, benodig u 'n volmag van u.
Ek het een ding: jy het die reg om jou bydrae tot die bank te maak. Dit kan in die algemeen gedoen word ('n melding maak van die bydrae in die teks van die testament) of 'n testament in die bank verlaat, wat die krag van 'n notarized testament het.
So, wat is die resultaat? Die bydraes stel ons in staat om die ophoping en berging van fondse te organiseer, kan 'n uitstekende geskenk in plegtige gevalle wees of bloot die manier waarop daar tydelik geld is. Die maksimum koers op roebel deposito's met 12 maande en meer is 11-12% per jaar, deposito's in buitelandse valuta - 7-9%. Aangesien die roebel stabiel is, beveel kenners aan om deposito's in roebels te ontdek. Die belangrikste ding vir 'n potensiële belegger is om te besluit oor die aanstelling van die toekomstige bydrae om sy finansiële vermoëns vir korttermyn (en miskien op die medium of selfs langtermyn) perspektief te evalueer en die toepaslike bankproduk te kies. Die lyn van deposito's wat deur Russiese banke aangebied word, sowel as departemente van buitelandse banke in ons land, sal elke deponeerder help om sy bydrae tot 'n volle (en dalk selfs kosbare) skat te verander.