Verband - Rugsteun of Skuldput?

Verbandmodelle en -programme. Watter model is beter, watter dokumente is nodig om 'n lening te bekom, hoe om 'n kontrak korrek te maak.

Kry jou eie woonstel of verhoog die gebied van die reeds bestaande, verbeter die kwaliteit daarvan, om na 'n ander gebied te beweeg of die stad in ons land kan nou byna uitsluitlik deur die verkoops- en aankooptransaksie wees. Daarbenewens word huishoudelike materiaal en komponente in die konstruksie van die skaars uitsonderings gebruik, huispryse bly nie net hoog nie, maar bly groei. In die vroeë tyd is die nuwe akkommodasie in groot aanvraag en gewildheid. Maar koop 'n woonstel in 'n nuwe gebou, selfs om te verkoop, nie almal bekostigbaar nie. Om hierdie probleem op te los, kan jy geld in die skuld onder vriende neem (as daar so is), probeer om 'n lening by die werk te kry (as hulle dit gee) of 'n verbandlening soek, wat nog steeds baie ongewoon is vir Russe, maar heeltemal natuurlik in die weste.

Nota. In 594 vC. Die antieke Griekse Archont Solon het sy bekende hervormings gehou: die leemte skuld gekanselleer en die vryheid van die testament bekendgestel, waardeur die bedrieër eiendom nie meer nodig was om die genus te hoor nie. Dit is, almal het die reg ontvang om na goeddunke van "eiendom" te beskik: om skuld te maak en weg te gee. Voor die Athene het die skuldenaar wat nie die skuld kon betaal nie, in slawerny geval het. Om persoonlike verantwoordelikheid aan die eiendom te vertaal, het Solon aangebied om die skuldenaar op die grond (gewoonlik op die grensplek) te plaas met 'n opskrif wat hierdie eiendom as 'n sekere bedrag dien. So 'n pilaar is die verband genoem. Griekse hipotetheca-staan, rugsteun.

Meganismes van verbande

Die hoofmodelle van verbandlenings is slegs twee, hoewel die variante en skemas 'n goeie stel kan wees. 'N Eenvoudige model is 'n driehoek: die koper is 'n handelaar - skuldeiser. Lener, hy is 'n koper, neem 'n lening op die bank wat deur 'n woonstel verkry is. Die bank maak 'n rekening vir nedersettings met behuisingsverkopers oop en verseker die waarborge van berekeninge by die aankoop van 'n woonstel op krediet. Die koper deur die bank word bereken met die verkoper vir die gekoopte woonstel en ontvang die reg van eienaarskap, waarna daar tydens die kontrak 'n lening en rente op hom is. Aesley slaag nie in die lener nie, dan is hy op die terugbetaling van die lening ontneem van die woonstel. Die eenvoud van die organisasie van so 'n model het dit wydverspreid gemaak in die ontwikkeling, en in baie ontwikkelde lande, byvoorbeeld in die Verenigde Koninkryk, Frankryk, Spanje. 'N Groot gewildheid van so 'n verbandmeganisme (Vvide van die konstruksie spaargeld het in Duitsland gewen.

Dit is baie meer ingewikkeld deur 'n twee-vlak verbandleningsmodel. Die belangrikste instroming van kredietbronne kom spesifiek vir hierdie georganiseerde sekondêre sekuriteitsmark wat deur die verband op Real Estate verskaf word. So 'n werkbare sodanige model word slegs met 'n uitgebreide en gevestigde verbandmarkinfrastruktuur. Dit is nie nodig om sonder die hulp van die staat te doen nie en op 'n minimum van sy gedeeltelike beheer oor die uitreiking van sekuriteite wat in die sekondêre mark appelleer. Hierdie verbandmodel is nou die grootste verspreiding in die Verenigde State, dus word dit dikwels Amerika genoem. Die belangrikste kenmerk is dat verbandkoerse nie verband hou met enige tariewe op ander banklenings, of met die koste van deposito's nie.

Interessant genoeg, sedert die einde van die Xixvek en voor die rewolusie is 'n soortgelyke verbandstelsel georganiseer en perfek opgetree deur Rusland. Na die rewolusie oor die verband, het ek natuurlik vergeet, praat oor dit is eers in 1991 hervat. Die eerste pakket van verbandwette is in 1996 aangeneem, maar eers onlangs, aan die einde van Augustus 2001, het premier Mikhail Kasyanov die reëls geteken vir die verskaffing van staatswaarborge op verbandlenings. Die vliegtuig beteken dat hulle op die sekuriteitemark sal verskyn, en die ware vorming van die verband sal in Rusland langs sy tweevlakmodel begin. Agotum tariewe op verbandlenings sal afneem, en 'n veel groter aantal Russe sal in staat wees om voordeel te trek uit hierdie akkommodasie van behuising.

Banking Mortgage Program

Een van die wydverspreide geadverteerde behuisingsverbandlenings is "deltacredit", ontwikkel deur die VSA Beleggingsfonds. Volgens hierdie program bied die fonds langtermynfinansiering aan Russiese vennootbanke vir die daaropvolgende uitreiking van behuising verbandlenings aan individue vir tot 10 jaar. Hier is die kriteria dat verbandleningsprodukte konsekwent moet wees sodat dit deur die fonds se program aangebied kan word:

• Die maksimum verbandleningstydperk is 10 jaar;
• Krediet (in die VSA) is 70% van die koste van behuising, en indien die aanvanklike bydrae hierbo $ 15,000 is, kan dit 80% wees; Die rentekoers word aangeteken vir die hele geldigheid van die kontrak;
• rentekoers op die lening - mark (naming van die sluiting van die kontrak); Nou is dit gelyk aan 13-15%;
• Vir elke lening, die lewe van die lener, woonstelle van die risiko van verlies, eienaarskap van die woonstel;
• Die moratorium op die vroeë betaling (ons let daarop dat sodanige moores binnekort in ander programme sal bekendgestel sal word).

Die program het geen verpligte vereiste vir registrasie in Moskou of burgerskap van die Russiese Federasie nie, die waarborg van ander persone is nie nodig nie, daar is geen beperkings op die keuse van 'n woonstel nie (behalwe vir sloophuise en met houtvloere) of 'n vaste eiendom) of 'n vaste eiendom) Maatskappy. Interkom met die program "Deltacredit", by die aankoop van 'n woonstel in die sekondêre mark, is dit nodig om in 'n gespesialiseerde keuringsmaatskappy te assesseer. By die maak van 'n verbandlening, behalwe vir die amptelike salaris (beskikking van die belangrikste plek van werk), kan ander wettige inkomste generasie skemas in ag geneem word, byvoorbeeld op bankdeposito's, versekeringsbetalings, sekuriteite, van die huur van bestaande behuising en ander bevestigde inkomste tipes.

Versekering Mortgage Program

PSK saam met CEMI RAS en met die ondersteuning van die staatstelsel het 'n nasionale verbandleningsprogram "Toekoms vandag" ontwikkel. Hierdie program bestaan ​​uit 'n langtermyn-kliënt lewensversekeringskontrak vir 'n tydperk van 10 jaar. Wanneer die bedrag van die betaalde versekeringspremies 'n derde van die koste van die toekomstige woning bereik, ontvang die kliënt 'n lening van die versekeringsmaatskappy wat nodig is om 'n woonstel te koop. Hierdie jaar vanaf die oomblik van appèl tot die lening belê die versekeringsmaatskappy in die aandeel van behuising, waarna die lener reeds 'n nuwe woonstel in sy eiendom ontvang het, het dit ten gunste van die versekeringsmaatskappy tot die einde van alle nedersettings met die versekeraar. Vereffening (afvaardiging en registrasie) In die nuwe woonstel gaan die lener steeds versekeringspremies onder die kontrak betaal. Terselfdertyd sal die koste van die diens wat die lening aan hom uitgereik het, in ooreenstemming met die bepalings van die program, nie meer as 8% per jaar in die valuta sal oorskry nie. So, die eiendom is verseker. As die lener nie kan betaal nie, word dit uitgesit, en die woonstel word verkoop. Die kliënt gee die aanvanklike bydrae en daaropvolgende betalings terug, die koste van die maatskappy, die waarde van waardevermindering, ens. (in persentasies).

Die voordeel van die program in 'n voldoende lae rentekoers op die lening (in die VBankov-verbandmodel is dit amper gedraai). Daar is 'n lener en sekere sosiale waarborge. Selfs as hy om enige rede betalings opskort, en sy woonstel word die eienaarskap van die versekeringsmaatskappy, in ooreenstemming met die huidige wetgewing, is dit voorsien van 'n leefarea van die Munisipale Sekondêre Koshuisfonds.

By die voorkoms van die versekerde gebeurtenis (dood, ongeskiktheid, gestremdheid, skade of vernietiging van die beswaarde behuising), betaal die versekeringsmaatskappy self die skuld van die lener voor die lener met sekere betalings. Ernstige rem in die implementering en ontwikkeling van hierdie program in Moskou - die beperking van die lener in die keuse van behuising, dit is, in die keuse van die gebied en 'n bepaalde tipe gebou. Maar in die plaaslike stede bestaan ​​hierdie probleem nie.

Verbandprogramme "effek" en "behuising op krediet"

Die program van verbandlenings "effek" is ontwikkel deur Sarov se kern sentrum spesialiste. Twee jaar is sy in vier stede getoets: Sarov (Nizhny Novgorod-streek), Ryazan, Penza en Zarechny (Penza.). Na hierdie stede verskil hierdie stede aansienlik deur die aantal inwoners (meer as 600 duisend inwoners in Penza en 64,000. Herstudie), en gemiddeld gesinsinkomste, het die voorgestelde skema van die verkryging van woonstelle in almal van hulle geblyk Wees aantreklik en bekostigbaar. Nou word die stelsel "effek" in meer as 20 roebels van die Russiese Federasie bekendgestel, waaronder Moskou, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsk streek. Die resultaat van die suksesvolle toepassing van hierdie stelsel was die skepping van 'n federale program "behuising op krediet".

"Behuising op krediet" het 'n aantal kenmerkende eienskappe. Die eerste hiervan is dat die woonstelle teen kosprys verkoop word, aangesien die fonds 'n nie-kommersiële organisasie is, wie se aktiwiteite nie daarop gemik is om die bestuur en implementering van die program te maak nie. Die paaiement deel van die betaling vir die gekoopte woonstel word verskaf onder 'n lae persentasie (5-10% per jaar), en die terugbetalingstydperk daarvan is 7-15 jaar. Die maksimum leningsgrootte word bepaal deur die kumulatiewe maandelikse inkomste van kopers. Nog 'n kenmerk is laag, maar ten minste 10% van die koste van die gekoopte woonstel, 'n verpligte aanvanklike fooi. Die program het 'n sosiaal-georiënteerde aard en is ontwerp vir burgers wat die grootte van 'n totale oppervlakte per familielid het wat nie sosiale norme oorskry nie, sowel as dié wat behuisingstoestande moet verbeter en in hierdie verband bestaan.

Betalings deur paaiemente word maandeliks, gelyke aandele gemaak en binne die sperdatums wat deur die reëls vir die verkoop van behuising op krediet ingestel is. Die grootte van die verpligte maandelikse betaling om paaiemente te betaal, moet nie 20% van die kumulatiewe gesinsinkomste oorskry nie. Die verandering in die rentekoers verwys na die uitsonderlike bevoegdheid van die Raad van Trustees van die Stigting. Die vervulling van verpligtinge ingevolge die kontrak word verseker deur die sleutel tot die burger wat besit word deur 'n burger van roerende en onroerende eiendom, die waarborg van ander persone, versekering van lewe en eiendom, sowel as op ander maniere.

Die program bied 4-posisie behuising verkrygings: koop met paaiemente en gee jou eie woonstel aan die betaling wat verkry is; Koop met paaiemente sonder om jou eie woonstel te plaas; Koop sonder paaiemente met die huur van jou eie woonstel tot die betaling van gekoopte behuising en koop behuising sonder paaiemente en sonder om jou eie woonstel te gee. Kriteria wat die volgorde van aansoekers definieer, die volgende: Die voornemende reg om behuising in paaiemente te koop, word geniet deur die aansoeker wat 'n kleiner hoeveelheid fondse op krediet benodig; Onder gelyke toestande is een wat sy eie behuising verkoop, die voordeel in die eerste kriterium, die voordeel word gebruik. Onder gelyke toestande, op die eerste en tweede kriteria, word voorkeur gegee aan 'n vroeëre datum van registrasie in die lyste van behoeftige verbetering van behuisingstoestande.

Moskou Konstruksie en Spaar

OJSC "Konstruksie Spaar Kassier" (SSC) is in 1998 gestig. Besluit van die regering van Moskou N896. Haar stigter is die Departement van Staat Munisipale Eiendom van Moskou. SSC werk in die raamwerk van die eksperiment wat in die westelike distrik gedoen is op 'n omvattende heropbou van die ou-vyf-verdieping residensiële grondslag met die betrokkenheid van burgers wat behuising onder die voorgestelde verbandmodel wil verkry. Dit is die model van SSC, volgens kenners, kan dit die mees belowende opsie wees vir die uitleen van die konstruksie en verkryging van behuising tydens die vorming van die Moskou en selfs Russiese verband.

Persone wat permanente registrasie in Moskou en die Moskou-streek het, wat 'n aanvanklike bydrae van 5% van die totale koste van behuising betaal, kan 'n spesifieke woonstel in een van die lande van die Universiteit van huise en tydens die konstruksie (14-16 maande ) Om gelyke aandele nog 45% van die koste te maak. Daarna word die woonstel as 'n kommoditeitsverbandlening aan die eiendom van die deponeerder gemaak met die verpligte sleutel tot die volle terugbetaling van 'n vyftig persent lening vir drie jaar onder 8% per jaar. Die implementering van die program word vir vyf jaar bereken en bestaan ​​uit vyf fases. Die konstruksie deel van die eerste van hulle het in die vroeë 1989 begin, toe die amptelike lêplegtigheid van die eerste klip op Lobachevskystraat, besit 94, plaasgevind het. In net 5 jaar tot 73ga, 530,000. M2 Behuising moet gebou word, 37thytors word gesloop, en hul inwoners word hervestig in nuwe huise. Eindig nou die konstruksie van agt moderne hoë residensiële geboue. Woonstelle in sewe van hulle kan Muscovites volgens die SCC-skema koop. Dit is monolitiese baksteenhuise met verbeterde uitleg, hoë plafonne en 'n groot woonstelle. In die laaste sal die agtste korps beweeg inwoners van die nabygeleë vyfverdiepinggeboue wat gesloop moet word.

Op grond van die ervaring van twee jaar werk, skep die SSC in die Wes-Distrik die konsep van 'n stadswye-model, wat voorsiening maak vir die skeiding van funksies van die stadswye en territoriale strukture van die SCC.

Ten einde so 'n skema suksesvol te werk, benodig ons 'n enkele inligting databasis, 'n rigiede beheerstelsel, 'n buigsame prysbeleid en die finansiering van die konstruksie van verskillende voorwerpe. Dit alles impliseer die skepping van 'n sentrale struktuur van die Citywide SCC, bestaande uit 'n hoofkantoor en territoriale kantore in die distrikte, wat die kliënt verbandbasis aansienlik sal uitbrei en 'n bykomende aantal mede-beleggers lok. As gevolg van die besoek van die SSC-tak wat na sy huis kom, sal 'n potensiële kliënt in staat wees om 'n woonstel op enige plek in Moskou te kies om die nodige advies te kry en daar moet al die vereiste dokumente uitgereik word.

Opdragbare vennootskappe op geloof

Hierdie konsepte is steeds swak vertroud met selfs inwoners van die hoofstad. Kom ons begin met die wetgewende raamwerk. Die konsep, die prosedure vir vorming, aktiwiteite en likwidasie van die vennootskap op geloof (komdients) word deur die Burgerlijk Wetboek gereguleer (Art 82-86). Die vennootskap word geskep en bedryf op grond van die samestellende verdrag. Bestuur van aktiwiteite word uitgevoer deur volle kamerade. Deposante (bevelvoerders) is nie geregtig om nie net deel te neem aan die bestuur en uitvoering van gevalle nie, maar daag ook die optrede van volledige kamerade vir die bestuur en uitvoering van die vennootskapsake op geloof uit. Die bydraer tot die vennootskap in geloof dra by tot die aandelekapitaal, wat gesertifiseer is deur die deelnamebewys (sertifikaat van die deponeerder). Die regte van die deponeerder word bepaal deur die samestellende ooreenkoms (deposito-ooreenkoms) en toepaslike wetgewing.

Die eerste vennootskap in Moskou by die geloof "DSC-1 en die maatskappy" is in Mei 1997 geskep. Op inisiatief van JSC DSC N1 as deelnemer aan die loodsprojek van verbandlenings aan die regering van Moskou. 13 September 2001 het die tweede komitee verskyn deur die tweede komitee, US-155 en CO. Skep van sulke organisasies wat benodig word, Eerstens, om die volledige kameraad (stigter) of kamerade toe te skryf (indien daar verskeie stigters is) by die versuim om hul verpligtinge na te kom, is dit verantwoordelik vir aandeelhouers met al hul eiendom, nie deur gemagtigde kapitaal nie. "DSC-1 en die Maatskappy ", byvoorbeeld, dit is die 4de GBC, 5-gedagte en produksie en tegniese kantore. Die koste van hierdie eiendom is aansienlik meer as die maksimum toelaatbare grootte van die gelyktydige kapitaal. Die weergawe van die finansiële piramide in die geval van 'n vertrouende vennootskap slaag nie. Die akrome daarvan, wanneer jy bydra tot 'n betowerende vennootskap, kan jy vir 'n lang tyd geld op die rekening spaar. Die kliënt vertrou immers sy eie vennootskap, wat hierdie voorneme eendag (in 'n jaar of 5-10 jaar) aandui om 'n nuwe woonstel te koop.

Die vertrouende vennootskap stel geen beperkings vir die deelnemers in die bedrag van die deposito, die prosedure en die bedrag van die betalings. Deur die aanvanklike bedrag te maak, kan die kliënt periodiek nuwe geld daaraan byvoeg, op die rekening opgehoop totdat die bedrag versamel is om 'n woonstel te koop. Daarbenewens, deelneem aan geld in die konstruksie van huise, ontvang die deponeerder deel van die wins uit die verkoop van woonstelle. As die kliënt gedink het om 'n woonstel te koop, sal sy pai en wins daaraan toegeval word, op sy rekening tydens die 20bankdae gelys word.

Vanaf 1 Januarie 2001. Die tweede deel van die belastingkodexarf, wat (Artikel 2220 "Eiendomsbelastingverbanding")) (Artikel 2220 "Eiendomsbelasting-ontbinding")) burgers wat 'n woonstel met verbandlenings gekoop het, is voordelig om inkomstebelasting te betaal in die hoeveelheid bedrae wat daarop gemik is om behuising te koop. van hoogstens 600,000 roebels. (ongeveer 20 duisend $). Asami beteken gemik op die terugbetaling van rente op verbandlenings is afgelei van die belasting. Belastingaftrekkings vir hierdie voordeel kan uitgevoer word tot die volledige gebruik daarvan.

Burgers wat aansoek gedoen het by die vertrouende vennootskap om fondse op te bou en dividende te ontvang op grond van finansiële en ekonomiese aktiwiteite van die organisasie, 'n bydraesooreenkoms opstel wat die prosedure vir die deponeerder van die deponeerder van die vertrouende vennootskap en ontvangs van a Deposito in kontant (hout), die verkryging van dividende op die resultate van die resultate Die fiskale jaar (hout), die termyn van die kontrak en die prosedure vir sy verlenging, sowel as 'n ooreenkoms oor die prosedure vir die ophoping van die bydrae tot die Verdere aankoop van die woonstel. Die ooreenkoms oor die prosedure vir die ophoping van die bydrae dui op die bedoelings van die partye oor die tydsberekening en grootte van die spaargeld en die moontlikheid van afslag by die aankoop van 'n woonstel. Die voorbeeld van die voorbeeld sal die hooftoestande vir die aankoop van 'n woonstel op krediet gee (die strewe na die betaling en die belofte van Real Estate) in die voorgenoemde Commandater-vennootskap "DSC-1 en die maatskappy". Die grootte van die aanvanklike bydrae van 30% van die totale koste van die woonstel; paaiement betaling - tot 10let; Die bedrag van rentebetalings hang af van die dienslewe en die bedrag van die aanvanklike bydrae; Rentekoerse is nie meer as 10% per jaar nie; Woonstelle word slegs verskaf aan inwoners van Moskou en die Moskou-streek van die Behuisingsfonds van die Vennootskap; Die koper se solvensie word bevestig deur die verskaffing van relevante dokumente. Wanneer u die aankoop van woonstelle op krediet met die betaling van die betaling is, is die ooreenstemmende kontrak vir die verkoop van woonstelle op krediet en die belofte van vaste eiendom, terwyl die woonstel opgestel word aan die koper se eiendom en word deur die vennootskap aan die koper se vervulling belowe is ten volle vervul deur die kontrak.

Wel, as u 'n hoë "nie-amptelike" inkomste het, kan u 'n keuse van verskeie "kwasi-klop" -skemas aangebied word. As 'n reël verskil hulle in die nuanses, maar die basiese idee is: die kliënt kies 'n woonstel, betaal 50% van sy koste en bevolkings. Vervolgens betaal hy vir die verhuring, dit wil sê die onbetaalde deel van die koste van die woonstel is in 24 maande in gelyke aandele verdeel. Rentekoers 10-13% per jaar in geldeenheid. Na die terugbetaling van die lening word die woonstel op die kliënt opgestel.

Wat is die modelverband beter?

Dit kan dalk twyfelagtig lyk, maar vir die koper word die Amerikaanse skema nog verkies. Ten minste vir drie redes. Eerstens is dit moontlik om 'n kontantlening te kry om enige woonstel te bekom, terwyl die keuse byvoorbeeld volgens die SSC-opsie beperk word deur die aanbiedinge van die konstruksie en spaarkantoor. Reële fondse maak dit moontlik om deel te neem aan die verband om behuising in die mark te bekom, en nie op die gevestigde SSC en dikwels oorskat nie. Maar miskien die belangrikste voordeel van die Amerikaanse weergawe van die verbandperiode van uitleen. WMOKOW, soos reeds genoem, word lenings vir tot 10 jaar uitgereik, en volgens die SCC-skema moet die lener vir 3, maksimum 5 jaar betaal. Nie die laaste rol word ook gespeel deur die feit dat in die Amerikaanse skema die lener die reg het om van sy skuld te beskik nie: verlief op die oomblik om 'n woonstel te verkoop (meer presies die verband op dit) of kry 'n nuwe lening deur 'n skuld te lê. (UNAS, waar, sulke bedrywighede is nog nie algemeen nie.) Daar is geen SSK van sulke moontlikhede nie: ek het 'n woonstel gekoop, dit is onmoontlik om dit te verkoop totdat al die skuld betaal word. Ten spyte van al die tekortkominge, is die eenvoudige verbandleningsskema vir die meeste verbanddeelnemers egter steeds meer verstaanbaar, bekostigbaar en goedkoop.

Versteekte gedagtes hard

Besluiting van die verkryging van 'n verbandlening, is dit beter om sy vermoëns vooraf korrek te waardeer. Om dit te doen, stel ons voor dat u tien vrae beantwoord.

een. Het u genoeg geld om die eerste bydrae te betaal (dit is gewoonlik 30% van die koste van die gekoopte woonstel)?

2. Het u enige geld om die koste verbonde aan die aankoop van 'n transaksie vir die verkoop van woonstelle te dek? Dit is 1,5% van die koste van die woonstel vir 'n notariële sertifikaat van die kontrak, die fooi vir die registrasie van die kontrak in die GBD, die moontlike gelde van die bank aan die einde van die leningsooreenkoms en die betaling van versekeringspremies tot die gevolgtrekking van versekeringskontrakte (die lener op eie koste moet sy eie lewe en ongeskiktheid, verwerfde eiendom, risiko van verlies aan eienaarskap (titel) verseker vir 'n woonstel verkry). Seme Hierdie betalings kan van 1,5 tot 5% per jaar wees.

3. Het u genoeg geld vir die handhawing van die nodige familie lewende vlak na maandelikse paaiemente om die lening terug te betaal en rente daarop te betaal? Hierdie betalings kan immers 35% van die som van die kumulatiewe gesinsinkomste bereik.

vier. Het u die afgelope 2 jaar 'n deurlopende werkervaring? Aesley was ontslag en breek in die werk, hoe verduidelik jy dit?

Vyf. Hoe beoordeel jy die stabiliteit van jou posisie en inkomste in die volgende 5-10 jaar?

6. Sal u in die geval van verlies van werk vinnig 'n ander vind met betaling nie laer as die voormalige nie, dit is om u solvensie te herstel?

7. Het jy lenings of lenings gebruik en of hulle hulle betyds teruggekeer het? Gebruik jy kredietkaarte? Met ander woorde, het jy 'n positiewe kredietgeskiedenis?

Agt. Betaal u nutsdienste, telefoon, elektrisiteit, ens?

nege. Het u 'n roerende of onroerende eiendom ('n ander woonstel, landhuis, ens.), Wat kan 'n addisionele bevestiging van u kredietwaardigheid wees?

10. Kan u as 'n addisionele waarborg van 'n regspersoon verskaf, soos 'n werkgewer, bankwaarborg of so iets?

Oorweeg of u op 'n sekere tyd u u verpligtinge kan nakom om die lening wat verkry is vir die aankoop van 'n woonstel wat aan u verskaf word, te betaal, kan u die lening vereis om die woonstel te herstel en die woonstel opgelope rente te betaal om die woonstel te herstel. Dat die woonstel wat u in ooreenstemming met die huidige wetgewing as gevolg daarvan opgeneem het, sal verkoop word, en u en u en almal wat by u woon, word op hierdie behuising uitgesit. Wel, selfs na die verkoop van die woonstel vir omkeerbare fondse om verpligtinge te betaal onder die leningsooreenkoms sal nie genoeg wees nie, kan die lener 'n boete en ander van u eiendom teken. Neem dus geld in die skuld, nie vol vertroue in die vermoë om dit betyds en ten volle te gee nie, redelik onbevoeg.

As u al hierdie vrae positief beantwoord het, sal u die maksimum leningsgrootte wat u kan oplewer, kan evalueer. Op die oorweldigende meerderheid van die internet sites wat lenings verskaf, is daar 'n aanlyn-verbandrekenaar, wat data op sy inkomste maak, 'n mens kan die maksimum bedrag van die lening wat vir u toeganklik is en die bedrag van die maandelikse betalings daaraan kan bepaal.

Watter dokumente is nodig

Die prosedure vir die verkryging van 'n verbandlening is kompleks en lank. Eerstens, met verwysing na enige organisasie wat so 'n diens verskaf, moet u 'n stellingaansoek vir 'n behuisingsverband invul en 'n aansienlike hoeveelheid vraestelle aanbring op grond waarvan die moontlikheid sal wees om u in te sluit. In die lys van aansoekers vir hierdie lening. Die lys van dokumente is wonderlik en nie presies dieselfde in verskillende firmas nie. Dit kan ook op die internet gevind word.

Die eerste ding sal afskrifte van paspoorte benodig word (alle bladsye), nie net die lener self nie, maar ook van alle persone wat saam met hom woon, sowel as diegene wat nie leef as die eggenoot (gade), ouers, kinders, gespel word nie. iewers anders uit. Sal nodig wees: 'n Afskrif van die sertifikaat van die toekenning van 'n Benern Inn, 'n afskrif van die dokument wat die basis is vir die registrasie van die permanente verblyf van die lener, 'n afskrif van die formasies van onderwys en 'n aantal ander. Daarbenewens sal dokumente wat u huwelikstatus, gesondheid en inligting oor indiensneming en inkomste bevestig, vereis word. Dit sal nodig wees om inligting en ander bates te verskaf indien daar beskikbaar is. Ander dokumente kan aangevra word. Die term oorweging van die aansoekvraelys is gewoonlik van 2 week tot 1 maand. Indien 'n positiewe besluit geneem word, sal u aangebied word om addisionele dokumente in te samel vir die aangaan van 'n verbandooreenkoms. Hul lys sal gegee word aan die maatskappy wat 'n lening bied.

In die middel van Februarie van hierdie jaar is 'n federale wet aangeneem in Rusland, wat veranderinge en toevoegings tot die reeds bedryfsreg "Opripotek" gemaak het. Nou word aanbeveel dat die "residensiële huis of woonstel wat verkry of gebou is met behulp van 'n banklening of ander kredietinstelling word beskou as belowe vanaf die datum van die staat se registrasie van die eienaarskap van die lener." Verduidelikings word gemaak aan artikel 54, wat die lener beskerm teen 'n nie-geassosieerde of onbillike debiteur wat gereelde vertraging in betalings erken. Die kredietinstelling was in staat om volle vervulling van verpligtinge te eis, nie terugbetaling van een huidige skuld nie. Appèl vir akkommodasie vir behuising, verkry of gebou onder 'n verbandooreenkoms om die opbrengs van 'n banklening te verseker, is die basis vir die beëindiging van die reg om die belofte en sy familielede met hierdie residensiële perseel te gebruik. Herstel op die beswaarde behuising "is moontlik op die regtelike en buitenseldheid." 'N Residensiële gebou of 'n woonstel, wat onder die verbandooreenkoms gelê word en wat op die herstel getrek word, word geïmplementeer deur te verkoop van verhandeling wat in die vorm van 'n oop veiling of kompetisie gehou word. " Die nuwe uitgawe van paragraaf 2 van artikel 78 beskerm kredietorganisasies van gewetenlose leners wat lede van hul gesinne instel nadat hulle 'n verbandooreenkoms aangegaan het sonder die registrasie van 'n notariële verbintenis tot die vrystelling van die gelde huis of woonstel in die geval van herstel. Die teks van artikel 78 het nie toegelaat om die kwessie van hul uitsetting op te los nie.

En die voogdyskap en voogdyskap owerhede het nou die reg om te stem tot verteenwoordigers van minderjariges of beperkte familielede tot vervreemding of oordrag na die verband van die residensiële perseel wat deur hulle beset word indien hul regte nie geskend word nie en die belange wat deur die wet beskerm word. Sodanige toestemming moet op 'n dertig-dae periode skriftelik aan die aansoeker ingedien word, en die weiering in die land van toestemming moet gemotiveer word. Die aansoeker het die reg om die besluit van die voogdyskap en voogskapsliggame in die hof uit te daag. "

Hoe om 'n verbandooreenkoms te maak

Let daarop dat die verbandooreenkoms volgens Art. 339 van die Burgerlike Kode van die Russiese Federasie is onderworpe aan 'n verpligte notariële sertifikaat en staatsregistrasie. Versuim om te voldoen aan ten minste een van hierdie vereistes, maak dit ongeldig. Verstaanbare situasie met die gevolgtrekking van 'n voorlopige ooreenkoms oor verband. Tans is daar sekere verskille op versoek van sy verpligte staatsregistrasie. Soda-party moet die voorlopige kontrak gesluit word in die vorm wat vir die hoofkontrak ingestel is (Art. 429 van die Burgerlijk Wetboek van die Russiese Federasie), en aan die ander kant lei die voorlopige ooreenkoms nie tot die oorgang van eiendomsregte nie en, Gevolglik is dit nie 'n eiendomstransaksie nie, en daarom vereis verpligte staatsregistrasie nie. Maar sonder enige twyfel is 'n voorlopige verbandooreenkoms onderworpe aan 'n verpligte notariële sertifikaat (artikel 18, 163,165, 339, 429 GKRF). By die sluiting van 'n verbandkontrakte is die vraag van die moontlikheid van hul gevolgtrekking relevant indien die onderwerp van die belofte nog nie deur die verbandhouer gekoop is nie. Nou het die federale wet "Obijotek" die belofte van die voorwerp van onvoltooide konstruksie toegelaat.

Volgens artikel 339 GKRF en die artikel van die 9-Fedral Lawruf "Opripotek", moet in die verbandooreenkoms noodwendig aandui:

• Partye by die kontrak; Terselfdertyd is dit nie spesifiek vasgestel dat die kontrak nie toegelaat word om 'n verband van residensiële persele in die eiendom van 'n burger te sluit nie (paragraaf 6 van artikel 74 van die Wet "Opripotek");
• die verpligting wat deur die verband verskaf word, wat sy som aandui, die basis van die voorkoms en tydperk van uitvoering; Indien die verpligting op 'n kontrak gebaseer is, is dit nodig om sy partye, die datum en plek van die gevolgtrekking te spesifiseer;
• Verband voorwerp: beskrywing van die doel van vaste eiendom, voldoende om dit te identifiseer (naam, ligging, doel, eienskappe);
• Die reg van die verbandgewer aan die gelegde eiendomsvoorwerp en die naam van die geregtigheidsowerheid wat geregistreer is, dit wil sê dat die verbandooreenkoms eers na die staatsregistrasie van die regte van die plediger (eiendom, ekonomiese bestuur, huurkontrak) op die eiendom onder is ondersoek;
• Indien die verbandhouerregte deur die verband gesertifiseer word, moet dit gespesifiseer word;
• Assessering (waarde) van die verbandvoorwerp in monetêre terme (teen markpryse);
• die prosedure vir die verhaling van die belofte (deur 'n hofbesluit of 'n notariële ooreenkoms van die partye);
• In die kontrak van deposito van die huis, moet geboue, strukture aangedui word aan die regterkant van die plediger op die landbesette grondgrot, asook die voorsiening op die belofte van hierdie terrein (huurreg) of sy deel wat nodig is om te gebruik Die voorwerp, aangesien anders die verbandooreenkoms as ongeldig beskou sal word (Art 340 van die Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie);
• Indien die kontrak nie 'n ander posisie vestig nie, is die plediger geregtig om die belofte te verkoop, insluitend om te vervreem en oor te dra na die daaropvolgende deposito, slegs met die toestemming van die belofte.

Indien onroerende eiendom in algemene gesamentlike eienaarskap is, vereis dit skriftelike toestemming van sy kollateraal, en indien dit in totale aandeelbesit is, is hierdie toestemming nie vereis nie (Artikel 7 van die Wet "Opripotek"). Toestemming tot die verband van eiendom geleë in die gesamentlike eienaarskap van gades, van 'n ander gade, moet notarized (paragraaf 3 van artikel.35 van die familie codecarf). As die verbandvoorwerp 'n residensiële perseel is wat in besit is van minderjarige burgers, beperkte of ongeskikte persone, dan word 'n skriftelike toestemming vereis om die werking van die Voogdyskap en Voogdyskap-owerheid uit te voer (p.5 van artikel 74 van die Wet "Opripotek") .

Versekering alle risiko's en slaap kalm

Ten spyte van die feit dat die verbandversekeringstandaarde voorgestel eenheid en kompleksiteit, in die praktyk, bepaal krediteure en versekeringsmaatskappye self die risikoset, waaruit die lener verseker moet word. As 'n reël het 'n verbandlenings 'n algemene ooreenkoms oor samewerking met 'n versekeringsmaatskappy, wat 'n volledige reeks versekeringsdienste vir verbandaktiwiteite bied. Uit 'n taamlik uitgebreide lys van moontlike risiko's word 3-4 die meeste nodig gekies. Terselfdertyd word versekeringspryse verminder, en die versekeraardienste is omseil deur die lener nie meer as 3-5% per jaar op die leningsbedrag nie.

Die enigste ding wat verseker moet word, is verpligtend is die eiendom van die lener (byvoorbeeld 'n woonstel). Dit is verseker van 'n stel standaardrisiko's. Na die voorkoms van die versekerde gebeurtenis sluit die versekeraar se verantwoordelikheid befondsing vir herstelwerk in. Die versekeringskontrak is geldig tydens die hele leningstydperk. Die begunstigde in die kontrak is 'n krediteurebank. Versekeringsbedrag is gelyk aan die lening wat met rente verkry word, en die versekeringspremie is ongeveer 0,6-3% van die verbandlening.

As die woonstel in die sekondêre mark aangekoop word, word die vraag van die wettige suiwerheid van die gekoopte eiendom gekonfronteer met 'n spesiale skerpte. Luister na foutiewe privatisering of oortredings in die herverkoopproses, word alle daaropvolgende transaksies outomaties gekanselleer en 'n krediteurebank met ongunstige ontwikkelingsrisiko's bly sonder eiendom kollateraal. Titelversekering verhoog die koste van die verbandlening met gemiddeld 1%, hoewel dit eintlik laer (0.5%) en hoër kan wees (tot 3-3,5%). By die aankoop van 'n "primêre" behuising is die risiko van verkeerde ontwerp van die transaksie baie laer, maar ook waarskynlik. Die minste algemene tipe versekering aan die einde van die verbandkontraktuele aanspreeklikheid van die lener. Die kliënt, soos die eienaar van die woonstel en 'n burger, is verantwoordelik vir ander burgers (hul bure) vir die skade wat hy kan veroorsaak dat hulle hul eiendom (brand, oorstromings, ens.) Kan veroorsaak.

Dit is nou die Russiese verband. Verbandlenings is nog steeds beskikbaar vir 'n bietjie. Maar nuwe opsies is geleidelik opkomende, meer aanvaarbare vir ons burgers.