الاستثمار المواتي والآمن للمال: توصيات عند اختيار نوع ودائع ومجموعة متنوعة من الودائع والخيارات للاستثمارات "الثمينة"
كل واحد منا، كقاعدة عامة، يؤجل المال - على المشتريات الكبيرة، والهدايا لأحبائهم والأصدقاء وللحافظات غير المتوقعة المختلفة. يوما رائعا يوما رائعا تفهمه أن البنك الأصبع المحلي يفيض وسيكون من الضروري التفكير في اختيار البنك حيث ستكون أموالك آمنة تماما. OT، كيفية اختيار البنك الذي سيحول مساهمتك في الكنز، سنتحدث اليوم.
خاصة في IXV. أصبح عقد المال في المنزل غير عصري. ثم في أوروبا في أسلاف البنوك الحديثة المتغيرة، ظهرت أول خزائن من القيم. بمرور الوقت، لم يتعلم المصرفيون فقط الاحتفاظ بالقيم والعلامات النقدية، ولكن علمنا أيضا أنهم "كسب"، واستثمروا يهتمون بالبثق.
ما هي المساهمة؟
يساهم المصرفية في حل مهمتين رئيسيتين: من ناحية، لتوفير المال، من ناحية أخرى، لزيادةها. لهذا السبب، قبل الاتصال بالبنك، حدد رواسب الودائع - المستودعات (التخزين) أو الكنز (زيادة العرض النقدي) - أنت مهتم في الوقت الحالي. فقط الاحتفاظ بالمال، والطلب مناسب (إيداع)، ولأولئك الذين يرغبون في الحصول على زيادة في مقدار الاستثمارات بعد فترة، من الضروري إجراء البحوث في مجال رواسب الأجل.
إذا قررت، مع الغرض الذي ستكتشفه، يمكنك البدء في اختياره. للقيام بذلك، سنحتاج إلى الخصائص الرئيسية للودائع التي تسمح لك بمقارنة العروض الضفيرة:
المصطلح (إذا كنت مهتما بمساهمة عاجلة): في الوقت الحالي، تقدم البنوك الودائع بحلول 3، 6، 9، 12، 24 شهرا. في كثير من الأحيان، تقلل البنوك من فترة الإيداع، وتحدث برامج خاصة (على سبيل المثال، مساهمة ما قبل عام على أساس سنوي)؛
عملة الإيداع: من الناحية النظرية، يمكن فتح المساهمة بأي عملة، ولكن في الممارسة العملية توفر معظم البنوك العملاء الذين يساهمون في الروبل والدولارات أو اليورو. تنص البنوك القابلة للاستخراج على إمكانية ما يسمى الودائع المتعددة المتعددة - يمكنك تقديم رواسب في جميع العملات الثلاثة المذكورة، وفي العقد، توحيد نقل الأموال من الحساب؛
الربحية، أو سعر الفائدة على الإيداع: هذا هو حجم الأجر الذي يتلقى المودع. وفقا للقواعد العامة، يتم احتساب سعر الفائدة بشأن المساهمة الواقعة في 12 شهرا (لذلك، في خصائص المساهمة، ستقرأ أن ربحيتها ستكون كثيرة في المائة سنويا)؛
طريقة الدفع: يمكن شحن الفائدة على الودائع في نهاية فترة الإيداع أو مع دورية معينة حتى نهاية فترة الإيداع. في الحالة الثانية، تكون القيمة المئوية الممكنة (بالإضافة إلى المبلغ الرئيسي للمساهمة)، وسيتم فرض اهتمام الفترة المقبلة بالفعل بمبلغ كبير. خيار آخر ممكن: يمكن ترجمة الفائدة إلى حسابك المصرفي (أين، بدوره، لإدخال بطاقة مصرفية أو تخزينها على شروط الودائع) أو مطالبة الطلب؛
إمكانية الإزالة المبكرة التفضيلية للأموال: عادة ما تشمل شروط الوظائف المبكرة خسائر مادية للمودع: أو النسبة المئوية النسبة المئوية لمكافحة غسلها، أو يتم توفير عقوبة لإزالة الأموال المبكرة. ومع ذلك، فإن بعض البنوك لجذب العملاء تقدم شروطا أكثر ملاءمة. بالطبع، لن يكون من الممكن الحصول على نسبة مئوية تماما من الإيداع المضبوطة في وقت مبكر، فلن تنجح، ولكن قد يشار إلى المبلغ في العقد متفاوته اعتمادا على الوقت الذي كانت فيه النقدية في البنك؛
العمليات التي يمكن تنفيذها مع المساهمة: توفر بعض البنوك الفرصة للاستخدام بحرية جزء من الأموال الموضوعة على الإيداع، شريطة أن يتجاوز رصيد الأموال على حساب الودائع المستوى الذي أنشئ في العقد. في هذه الحالة، يتم شحن الفائدة يوميا، مما يتيح لك الاستجابة السريعة للتغيير في مبلغ الإيداع. إذا كنت تنتهك شروط عقد المساهمة، قلل من التوازن غير المميز، سيقوم البنك بإعادة حساب الفائدة بمعدل مخفض (معظم الأحيان، بناء على طلب إيداع الطلب).
خطة عمل الإيداع
يجب القول أن الدولة تحمي الودائع الحديثة دون السماح للقدرة على انتهاك مصالح المودع. كانت واحدة من الخطوات الأولى في هذا الاتجاه نظام تأمين الودائع. بشكل عام، جوهرها على النحو التالي: البنك، تلقي ترخيص، يدخل في نظام تأمين حكومي موحد للودائع. هذا يعني أن كل بنك يخلق صندوقا احتياطيا، وسوف يذهب الأموال التي ستذهب إلى تعويض الأفراد للأفراد بكميات مساهماتهم في هذا الحدث الذي يفلت البنك. حجم الجزء المؤمن له من المساهمة ينمو تدريجيا. اليوم، إذا ذهب البنك، فإن المستثمر مضمون لاستقبال جزء من مبلغ الإيداع - ما يصل إلى 400 ألف روبل، وإرجاع الباقي سيكون من المقرر أن يكون قضائيا. وهذا هو السبب في أن العديد من محللين البنوك، وتقديم المشورة لمشاركة مساهمة كبيرة في العديد من الأصغر في البنوك المختلفة، متابعة الإعداد النبيل للمودعين من الخسائر النقدية وتكلفة القوات عن التقاضي في حالة حدوث أزمة مالية في بنك منفصل.
نحن نبحث عن المساهمة
هناك العديد من القواعد البسيطة التي ستساعدك في تحديد نوع الودائع. أولا، لا تختار العملات "الغريبة". مما لا شك فيه، فإن الجنيه الإنجليزي أكثر تكلفة بكثير من الدولار، والاستقرار مذهل. ولكن في معظم الأحيان، ستحتاج إلى ترجمة عملة "البديل البديلة" لاحقا في التقليدية والدولارات أو اليورو. هذا يعني أنه يمكنك فقد كميات كبيرة على البورصة. وفقا لمتخصصي البنوك، لاكتشاف المساهمة في أي عملة أخرى إلى جانب الروبل والدولارات أو اليورو فقط إذا كنت تفهم اتجاهات تبادل التبادل أو استخدام المساهمة كبنك أصبع، ويستحق النفقات القادمة هناك حاجة إلى العملة (على سبيل المثال، أنت تتراكم المال لتعليم الطفل في واحدة من الجامعات الأجنبية من خلال المساهمة.ثانيا، نظرا لأنه قد يكون من الضروري تغيير العلاقة بين العملة المتمثلة في الودائع المتعددة المتعددة أو حتى إغلاق المساهمة وتحويل الأموال بالكامل، فكر في ما إذا كنت بحاجة إلى هذه المساهمة. بالإضافة إلى ذلك، تأكد من تحديد ما إذا كنت تريد التحكم في المساهمة متعددة الترابطات عن بعد (على سبيل المثال، عبر نظام الإنترنت للصيانة عن بعد). في مقابل واحد، يمكنك فتح العديد من المساهمات بعملات مختلفة. عند فتح إيداع متعدد الأسات، اكتشف بالتأكيد كيف يتم تحويل الدورة إلى وسيلة واحدة من مكونات هذه الوديعة وما إذا كان البنك يأخذ اللجنة لهذه العملية. ضع في اعتبارك أن بعض البنوك كأحد الشروط لفتح مساهمة متعددة التعددية يتم تعيين الاستبدال الإلزامي لأحد حسابات الودائع عند تحويل أموال الودائع من عملة إلى أخرى.
ثالثا، يجب انتباهكم عن سعر الفائدة على الودائع. إذا كانت مرتفعة للغاية، فقد تشير إلى أن البنك يحاول تصحيح وضعه المالي، وجذب أموال العملاء إلى رواسب. قد تتطور النتيجة الوضع الذي تخسره أكثر من الحصول عليه.
يجب أن نتذكر أنه بما يتوافق تماما مع القانون المدني للاتحاد الروسي، فإن البنك لديه الحق في تغيير مقدار سعر الفائدة على ودائع الطلب، بما في ذلك نحو انخفاض (في حالة تغيير معدل الإيداع، يجب على البنك إخطار المودعين، والكتابة). AVT لا يحق للنسبة المئوية على بنك مساهمة عاجلة خفض من جانب واحد. اقرأ بعناية اتفاقية الودائع: إذا افترض البنك أن السعر يمكن تخفيضه أو زيادة فيه، فإن إشارة ذلك مدرجة بالضرورة في نص العقد.
رابعا، قرر ما إذا كنت سوف تجديد مساهمتك. إذا كنت مهما بالنسبة لك لإضافة أموال باستمرار، فإن اختيارك هو مساهمة مأهولة بالسكان. تضع معظم البنوك الحد الأدنى من المبلغ التجديد (عادة 1 ألف روبل لمساهمة روبل). لتبسيط حياة المودع، تقدم العديد من البنوك لاستخدام أجهزة الصراف الآلي مع وظيفة "النقد" (استقبال النقد). لذلك، مطالبة موظفي البنك بظروف الإيداع، لا تنسوا أن نتعلم وما إذا كان من الممكن تجديد المساهمة من خلال أجهزة الصراف الآلي.
يرجى ملاحظة أن معدل الودائع المتجددة سيكون أقل إلى حد ما من أولئك الذين لا ينصون على إمكانية تجديد التجديد. عادة ما تحدد البنوك عرضا منفصلا مقابل كميات مساهمات إضافية متفاوتة اعتمادا على الوقت قبل نهاية فترة الإيداع مساهمة إضافية. كلما زاد الأمر هو أنك بحاجة إلى معرفة مساهمة تجديد التجديد: في معظم البنوك، مع مساهمة تجديد، تتوقف أموال إضافية على المساهمة في نهاية فترة المساهمة. هذا يعني أن حساب الإيداع سيتم تقسيمه رسميا إلى قسمين من التجديد الخاص بك سيبقى على الحساب، ولكن لن يتم تسويته إلى مبلغ الودائع. إذا قمت بإطالة المساهمة، فسيتعين عليك إعطاء البنك لنقل هذا المبلغ إلى حساب الودائع.
المساهمة كمستودع
قد ترغب في استخدام المساهمة كبنك أصبع، محمي من أهواءك الهائلة غير المتوقعة (بعد كل شيء، من أجل شراء تحديث آخر، ستحتاج إلى الذهاب إلى البنك؛ علاوة على ذلك، أولئك الذين قبلوا القرار بشأن الشراء القادم ، من غير المرجح أن تتوقف، ولكن المشكوك فيه سيكون من الممكن أن تقرر رغبتك) ومن تهديدات خارجية لإيداعك لن تكون قادرة على الوصول إلى مساهمتك. لتوفير المال، يكون الطلب مناسبا للطلب، أو إيداع (في الواقع الشروط "الوديعة" و "المساهمة" تستخدم كمعادل، ولكن في الواقع، يتم التعبير عن الوديعة فقط من قبل "المستودع" للإيداع). إذا قمت بفتح إيداع، فإن البنك يوفر لك خدمات التخزين النقدية.
سنقوم بإنشاء رحلة صغيرة للتاريخ: في بداية وجود الدولة السوفيتية، عرضت البنوك خيارات إيداع مسلية للغاية. بالنسبة للحالة الأولى، أعطيت العميل بنك أصبع، مغلقا على المفتاح، الذي تم نقله إلى موظف مؤسسة ائتمانية. جاء مصطلح العميل المرئي إلى البنك، دفعت خدمات التأجير لاستئجار بنك أصبع وتخزين المفتاح وفتح البنك العصي. كان الخيار الثاني للإيداع أكثر تعقيدا. تلقى العميل ورقة مع وضع علامات خاصة، والتي يجب أن تكون مصحوبة بالعلامات التجارية الخاصة (KOPECK 1). عندما تم زيارة العلامات التجارية من قبل 1 روب. ذهب العميل إلى البنك، حيث، يمر ورقة مع العلامات التجارية، تلقى 1RUB. إيداع و 2 كوبيل. نسبه مئويه.
يجب القول أن عائد الودائع - Piggyback منخفضة للغاية، حوالي 1-2٪ سنويا. الطريقة، هذه المساهمات هي الأكثر موثوقية والأكثر شهرة لكل سكان بلدنا. في معظم الأحيان، تم وضع هذه المساهمات في شكل كتب الادخار (قواعد الدورة الدموية معهم العديد من قرائنا يعرفون جيدا). اليوم هناك الكثير من الأنواع المثيرة للاهتمام من الودائع التي تسمح للمودعين الأكثر طلبا بتلبية احتياجاتهم. لذلك، بالإضافة إلى إيداع المدخرات، هناك:
إيداع التراكم، الذي غالبا ما يكون "يعمل" في زوج مع برنامج ائتمان: في هذه الحالة، يقدم لك البنك من خلال إيداع لتجميع مقدار المساهمة الأولية للحصول على قرض كبير (على سبيل المثال، للرهن العقاري) ؛
تتيح لك إيداع المستوطنين، بطبيعتها على غرار الحساب الجاري، إخراج ووضع المال. الشيء الرئيسي هو اتباع شرط العقد التالي: على حساب الوديعة يجب أن تبقى دائما رصيد غير طبيعي. غالبا ما يكون الفائدة على هذه الودائع حساب منفصل؛
هناك إيداع خاص على دراية به من قرائنا الذين يحصلون على أجور ليس في العمل في العمل، ولكن على بطاقة رواتب مصرفية أو في أحد البنوك بحساب الرواتب. في هذه الحالة، تجدد مساهمة صاحب العمل شهريا، ويتم فرض نسبة مئوية عادية من رواسب الطلب. في معظم الأحيان، تستكمل هذه المساهمات بواسطة بطاقة مصرفية أو كتاب مدخرات يسهل الوصول إلى المال.
مساهمة ثمينة
الأسطورة الأبدية، وفقا للذهب والمجوهرات لن يخرج أبدا من دورانها، سلفا شعبية الاستثمار النقدي باستمرار في المعادن الثمينة. في الواقع، أسعار الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم (وهي هذه المعادن تقدم لشراء البنوك الروسية) تنمو. هذا يشير إلى أن الاستثمار في الأموال في المعادن الثمينة يمكن أن يكون مفيدا.
هناك العديد من الخيارات للاستثمارات "الثمينة". يمكنك شراء مجوهرات من المعادن الثمينة أو شراء عملات معدنية للتحصيل أو الاستثمار، والحصول على سبيكة ذهبية ثي الأبعاد أو اكتشاف مساهمة "معدنية" غير شخصية في البنك. تقديم فورا تحفظا أن شراء المجوهرات والقطع النقدية النادرة في منطقة مسؤولية البنوك غير مدرجة. الحقيقة هي أن سعر المجوهرات والعملات المعدنية النادرة (يطلق عليها أيضا العملات المعدنية عالية الجودة "إثبات") يعتمد ذلك وليس من تكلفة المعدن الثمين الذي تم إجراؤه، ولكن من قيمته الفنية أو الجماعية.
العملات المعدنية الاستثمارية، على عكس "أخواتها" - عملات معدنية للتحصيل، والنعمة الخاصة من التشطيب لا يمكن أن تباهى. ومع ذلك، يتم تصنيعها من Metallol الثمين لعينة مرتفعة إلى حد ما، والتي تتيح العملات المعدنية الاستثمارية لتكون وسيلة جيدة لاستثمار النقد. يمكنك شراء مثل هذه العملات في البنك. يحق لك أن تمنحهم، والرمز، والحفاظ على المنزل (لهذا هناك حالات بلاستيكية خاصة)، وإذا لزم الأمر، في التنفيذ في البنك بمعدل ذلك اليوم عندما تقرر بيع عملة معدنية.
الخيار التالي هو شراء سبيكة قياس. اليوم، تقدم البنوك سبائك تزن من 15G To1kg. ومع ذلك، يجب إعداد أولئك الذين سيقدمون مثل هذه الاستحواذ تكاليف إضافية. أولا، سيتعين عليك دفع إنتاج سبيكة، وثانيا، دفع ضريبة القيمة المضافة بمعدل 18٪ (تخضع عملية شراء الشراء الأبعاد لضريبة القيمة المضافة بأعلى سعر، في حين أن هذه القاعدة لا تنطبق لأولئك الذين يكتسبون العملات الاستثمارية). بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى فهم أنه لا يمكنك تخزين سطاجة المنزل. يزيد ATEA تلقائيا من التكاليف، لأنك ستحتاج على الأرجح لتأجير خلية آمنة في البنك. يجب أن نتذكر أن أولئك Nuance، الذي يجب أن يتذكره أولئك الذين يرغبون في شراء سبيكة: من الضروري تخزينه بلطف للغاية، لأن كل ضرر (على سبيل المثال، خدش، من ظهور أي شخص مؤمن عليه أثناء التخزين المحلي) يقلل تكلفة جوهرةك، وتحول سبيكة الاستثمار المربح للأموال في شريط الخردة المعدنية، وإن كان مكلفا للغاية.
الاستثمار في المعادن الثمينة مربحة. ومع ذلك، هناك حجرك تحت الماء: يجب أن يتم هذا الاستثمار لفترة طويلة، وإلا فإنه يفقد كل جاذبية. تقلبات الذهب في فترة قصيرة الأجل يمكن وتحويلك إلى مودع غني رائع، وتدمير. لذلك، للاستثمار في المعادن الثمينة ليست سوى إذا كنت على استعداد لقضاء كمية كبيرة وانتظر 3-5 سنوات.
يمكن للمتخصصين المصرفيين تقديم طريقة أخرى وأكثر مثالية وحديثة لاستثمار الأموال في Dragmomethalla، وفتح مساهمة غير شخصية في المعادن الثمينة. لن يتطلب هذا سبيكة المقطع الزائد الذي تشتريه سيكون موجودا فقط في الفضاء الافتراضي، أي أن تكلفة تصنيعها غير متوقع. ضريبة القيمة المضافة تدفع لا تدفع. ولكن كل ما تبقى من المسرات من Ingrathum سترعر: سيتم أيضا تحقيق الفائدة على مساهمتك، وليس في روبل أو دولار أو يورو، وفي غرام، في غرام، مما يجعلك ربحا مزدوجا - من نمو سعر سبيكة ورسمية الجعاة في المئة.
كيف تصبح مساهم؟
بيان أنك تريد اكتشاف المساهمة يمكن أن تملأ في البنك. تعد عملية فتح المساهمة واحدة من أبسط المودعين وحجم التلاعب، وعدد المستندات اللازمة لتقديمها إلى البنك. لإجراء مساهمة، في الغالبية الساحقة من الحالات، يكفي أن يكون لديك وثيقة تؤدي إلى شخص معك، ومقدار الأموال التي تنوي وضعها على التخزين. صحيح، في بعض الحالات، يمكن للبنوك طلب مستندات إضافية. من الأفضل تحديد ذلك مقدما عن طريق إدخال موقع البنك الذي اخترته أو تتحدث مع مستشاري مركز الاتصال المصرفي.
ثم سيقوم مشغلو البنوك بفتح حساب الإيداع الذي سيتم تخزين أموالك. بعد ذلك، عليك أن تختتم اتفاقية إيداع بنك، وهو شكل ما يمكنك العثور عليه على موقع البنك. نوصي بقراءة بعناية نص العقد. فحص بعناية خاصة شروط الاستيلاء المبكر للأموال من المساهمة.
ماذا تحتاج إلى معرفة كل مودع؟ يمكن التخلص من حساب الإيداع شخصيا أو من خلال ممثله، يعمل على أساس القانون أو بالوكالة، والذي يمكن إصداره في كاتب العدل. هناك فرصة مختلفة، لجعل عنصر حول المودع، التيار عن طريق الوكيل، في نص العقد (غالبا ما يسمح بظروف المساهمة).
إذا كنت ترغب في فتح مساهمة تراكمية "للأطفال"، فأنت بحاجة إلى تقديم المستندات الشهادة إلى طفلك: جواز سفرك، الذي يتم فيه تقديم معلومات حول الابن (ابنة)، أو شهادة ميلاد. بالإضافة إلى ذلك، لاحظ أن الطفل نفسه قد وصل إلى 14 عاما وحصل على جواز سفر يمكن أن يكتشف الودائع بشكل مستقل. صحيح، البنوك، كقاعدة عامة، إنشاء بعض القيود على استخدام هذه المساهمة. على سبيل المثال، يمكن أن تحد الاتفاقية من مبلغ الإزالة لمرة واحدة للأموال من مساهمة "الأطفال" من "الأطفال" من قبل الطفل نفسه، أو على كل عملية على مساهمة طفلك، فأنت بحاجة إلى قوة محامي منك.
لدي شيء واحد: لديك الحق في تقديم مساهمتك في البنك. يمكن القيام بذلك بشكل عام (اتخاذ ذكر المساهمة في نص الإرادة) أو اترك أمرا ضخما في البنك، والذي لديه قوة عهد تثقيف.
إذن ما هي النتيجة؟ تسمح لنا المساهمات بتنظيم تراكم الأموال وتخزينها، ويمكن أن تكون هدية ممتازة في الحالات الرسمية أو ببساطة تخدم الطريقة التي يوجد بها أموال مجانية مؤقتا. الحد الأقصى لمعدل الودائع الروبل بحلول 12 شهرا وأكثر هو 11-12٪ سنويا، رواسب بالعملات الأجنبية - 7-9٪. بالنظر إلى أن الروبل مستقرا، يوصي الخبراء باكتشاف الودائع في روبل. إن أهم شيء للمستثمر المحتمل هو اتخاذ قرار بشأن تعيين المساهمة المستقبلية، لتقييم قدراتها المالية على المدى القصير (وربما على المنظور على المدى المتوسط أو على المدى الطويل) واختيار المنتج المصرفي المناسب. سيساعد خط الودائع التي تقدمها البنوك الروسية، بالإضافة إلى إدارات البنوك الأجنبية في بلدنا، كل مودع لتحويل مساهمتها في الكنز الكامل (وربما الثمينة).