الذروة أو lna - هذا هو ما هو السؤال ...

ميزات الإسكان والتراكم الرهن العقاري والتعاونيات الرهن العقاري: التشابه والاختلافات، إيجابيات وسلبيات، مبادئ العمل

لشراء شقة، كما تعلمون، تحتاج إلى كمية كبيرة، لكنها ليست دائما. يمكنك شراء مثل هذا الشراء باستخدام برامج خاصة. الرهن العقاري ومشاركة الأسهم في البناء أكثر شيوعا. تعاونيات الإسكان والتراكم ليست شعبية خاصة، وآسف ...

مصدر الصورة / النظرة الروسية في الموازية مع إقراض البنك إلى الإسكان، والتمويل غير المصرفي يتطور، الذي يستند إلى أنشطة سجلات مدخرات البناء (SSC) - الوكالات الحكومية التي تم إنشاؤها للمساعدة المالية لشراء العقارات. في جوهرها، تشبه SSC مألوفة للجيل القديم من القراء السجل النقدي للمساعدة المتبادلة. باختصار، يختتم مخطط عملهم: يستنتج المستثمر، الذي يدخل في SSC، اتفاقا عاجلا مع هذه المنظمة لاستخدام مبلغ معين من القرض اللازم للاستحواذ أو بناء السكن. يتم تشكيل هذا المبلغ من الاشتراكات السنوية للمودع المقترض من المودعين الآخرين للأموال، وفائدة المدخرات، ودعم الدولة والإعانات. في المرحلة الأولى، يتراكم المستثمر مقدار المدخرات التي تم إنشاؤها في العقد، والتي تزيد سنويا من مبلغ الفائدة على المساهمة. في المرحلة الثانية، يتلقى المودع حالة المشتري المحتمل، الذي يعطيه الحق في الاستفادة من القرض لشراء الإسكان. وبالتالي، يتم إعادة الأموال المقترضة بعد شراء الإسكان لأحد المساهمين إلى أمين الصندوق في شكل مساهمات سنوية ويمكن أن تذهب للإقراض إلى المودعين الجدد. في الوقت نفسه، يجب أن يقال أنه وفقا للقانون، فإن المشاركة في مثل هذا النظام التراكمي يمكن أن يكون عددا متميزا بدقة من الأعضاء، أي ضمان أن التعاونية لن تتحول إلى "هرم" بانال ". حسنا: التعاوني موجود حتى يجول جميع أعضائه حول الشقة.

الميزة الرئيسية للمشاركة في الإسكان والتعاونية التراكمية مقارنة بالكفاءة والراحة المعتادة من الرهن العقاري: في LNA خذ جميعا، بالإضافة إلى ذلك، فإن القرض مهم عمليا. يجب دفع المساهم سنويا 3-5٪ من الأموال المقترضة، والتي هي في الواقع رسوم العضوية والذهاب إلى محتوى التعاونية

هناك نوعان من بنوك مدخرات البناء: الإسكان والتعاونية التراكمية (LNA) التعاونية الرهن العقاري (الذروة). هذه المنظمات هي خلفاء لجمعيات القروض المتبادلة ما قبل الثورة. الآن في البلاد، وفقا لخدمة الضرائب الفيدرالية، هناك حوالي 4 آلاف تعاونيات الإسكان المتنوعة. من الصعب للغاية معرفة ميزاتها، لكننا سنحاول.

أوجه التشابه والاختلاف

Photoxpress.ru مخطط تشغيل LNA أو الذروة (يطلق عليهم عموما التعاونية الإسكان) هو نفسه تقريبا.

في طبيعتها القانونية، تعد تعاونيات الإسكان هي منظمات غير ربحية، مما يعني أن حقوق الشراء بشكل مستقل، حيث تبيع، ليس لديهم أموال للاستثمار في الأوراق المالية. وظيفتها هي استثمار أموال المشاركين في بناء المباني السكنية. يدار الرئيس والمجلس من قبل Gilkoperative، ويتم قبول أهم القرارات في الاجتماع العام للمساهمين.

ما هو الفرق بين LNA والقمة؟ يجلب الإسكان والتراكم التعاوني الإقراض الرهن العقاري وصناديق الاستثمار المتبادلة والإسكان والتعاونيات والبناء. في الممارسة العملية، هذا يعني أن الأشخاص بمبلغ 50-5،000 شخص (يتم تقديم عدد معين من القانون الاتحادي في 30 ديسمبر 2004. №215-FZ "بشأن تعاونيات المساكن التراكمية") الموحدة على أساس طوعي يقال في القانون، تلبية الحاجة إلى المباني السكنية من خلال الجمع بين المساهمات المتبادلة. لتصبح مالك Housing Piek LNG يمكن إلا بعد إطفاء Pai.

مخطط الإسكان والتعاونية التراكمية

1. تشكيل مجموعة المبادرة على أساس معاهدة الصندوق العام، والصناديق التي تستخدم لبناء السكن

2. دعوة لمشاركة المودعين. الشرط الوحيد للمساهمة هو إمكانية دفع المساهمة الأولية، وكذلك إجراء مدفوعات شهرية لسداد القرض

3. تراكم 30-50٪ من تكلفة الشقة على الحساب الشخصي

4. شراء شقة

5. دفع ما تبقى من القرض في أمين الصندوق للمناسبات

لم يتم إنشاء القانون الخاص بشأن تعاونيات الرهن العقاري المستهلك، وبالتالي تخضع أنشطتها القانون المدني للاتحاد الروسي. أنشطة الذروة (وكذلك LNG) غير مرخصة، ولكن، مثل أي كيان قانوني، يخضع لتسجيل الدولة. ومع ذلك، فإن الوظيفة الرئيسية في الذروة يشبه هدف الغاز الطبيعي المسال، أي عضو في الذروة يكتسب السكن في ملكية نظام الرهن العقاري، أي يستقبل على الفور شقة في ممتلكاته، ولكن حتى دفع المشاركة تعهد في التعاونية.

يكمن الفرق في حقيقة أن أنشطة الغاز الطبيعي المسال ينفذ السيطرة الصارمة على الدولة، وهذا فقط يستفيد. المعايير المالية التي يمكن تشخيص الاستقرار المالي مع الاستقرار المالي تحدد خدمة الأسواق المالية الفيدرالية. إن الإنجاز، والتحقق من إمكانية التعاونية للوفاء بالتزاماتها على المدى القصير والطويل، وميزان المساهمات، وإصدار القروض وسداد مساهمي الديون، والامتثال لمعايير تأخير الديون المسموح بها وغيرها من المعايير. يتم التحكم في نشاط الذروة من قبل هيئات الدولة بشكل عام، أي، التحقق من الاستقرار المالي لا يتم تنفيذه.

يطور نظام الإسكان الروسي والتراكم في الامتثال الكامل لمبادئ القانون الأوروبي والدولية: من 2004.gيلد من التعاونيات الشعبية لروسيا هو عضو في الاتحاد الأوروبي للمجتمعات السكنية والإنشاءات، التي كانت في عام 1962. وتوحو 19 دولة

المشاركة في الذروة هي عموما أكثر خطورة مما كانت عليه في LNA. Explanation بسيط: الضمان الوحيد للحفاظ على الاستثمارات وشراء الإسكان للمساهمين الموافقة المسبقة عن علم الميثاق التعاونية. وفقا له، يتم تشكيل وسائل التعاون الرهن العقاري فقط على حساب المساهمين. هذا يعني أنه بالنسبة لنمو الصندوق، فأنت بحاجة إلى تدفق المودعين الجدد. بالإضافة إلى ذلك، يجتمع الغاز الطبيعي المسال في التزاماتها بممتلكاته الخاصة، لكن الذروة لا تملك مثل هذا الواجب. بالنسبة للمستثمر، قد يكون هذا محفوفا بحقيقة أنه خلال إفلاس تعاوني باي سوف تختفي دون أي تعويض.

نموذج عمل Zilkooperative

دعونا نتذكر نموذج الرهن العقاري لشراء شقة. تحصل على موافقة البنك على إصدار قرض، ابحث عن شقة، جلب 30-50٪ من تكلفة الإسكان، والباقي يدفع على أقساط في غضون 10-25 سنة. في الوقت نفسه، لا تزال الشقة مكدسة من قبل البنك، على الرغم من حقيقة أنها موجودة بالفعل في الممتلكات الخاصة بك. من أجل إعادة تطوير أو إجراء إصلاحات، تحتاج إلى طرح إذن من البنك، وقبل أن تجمع لتسجيل شخص من أفراد الأسرة في مساحة المعيشة الخاصة بك، سيتعين عليك وضع مصرف على علم به.

تاريخ الغاز الطبيعي المسال والقمة

مصدر الصورة / نظرة الروسية يملكون ... ظهرت أول جمعية الإسكان والبناء في الصين القديمة، وفي أوروبا، تم تشكيل صندوق نقدي، يتكون من مساهمات لأولئك الذين أرادوا الحصول على الإسكان، لأول مرة في مدينة برمنغهام (المملكة المتحدة) في عام 1775. تطورت أنظمة البناء، تم تضمين جميع الدول الجديدة تدريجيا. B1885G. تم افتتاح جمعية الإسكان والبناء في ألمانيا. لكن أعلى توزيع تعاونيات الإسكان المستلم بعد الحرب العالمية الثانية، والتي تم تفسيرها تماما: كان من الضروري إعادة بناء المنازل لعشرات الآلاف من الأشخاص الباقين. إن نظام الإقراض غير المصرفي للإسكان في بلدان مثل النمسا وألمانيا، وكذلك بولندا وكرواتيا وجمهورية التشيك تنمية بنشاط.

تم ترميز تعاونيات توفير البناء تدريجيا من قبل بنوك الرهن العقاري، وفي فرنسا، تم تجميع مدخرات البناء دائما في البنوك، على حسابات توفير الإسكان الخاصة.

... ومعنا. نشأت تسير تعاونيات مدخرات البناء الحديثة في الستينيات من 60s. XIX.، عند جمعية قرض القروض المتبادلة، جمعية القرض المتبادل، جمعية الفلاحين، تم تشكيل شراكات الفلاحين لشراء الأرض بمساعدة بنك الألعاب الفلاحين. في وقت لاحق، تم تشكيل مجتمعات المستهلكين التجاريين والتعاونيات الاستهلاكية للمشتريات والشراء وطلبات التداول. لكن هذا التطور السريع، كما هو الحال في أوروبا والولايات المتحدة، لم تتلق شركات البناء. ربما كان السبب وراء ذلك الوجود الطويل للحقيقة، وقد يكون هناك اتجاهات راكدة في الاقتصاد ... لا يوجد جواب محددة.

بعد ثورة أكتوبر، أصبح نظام تعاون المستهلك مواطفا، لم يتم تشجيع البناء الخاص. حدثت تغييرات كبيرة في نهاية الحرب الوطنية العظيمة، عندما ظهرت التعاونيات الاستهلاكية المتخصصة: الإسكان والبناء، البناء الصناعي، بناء المرآب. كانت الكائنات العقارية التي تم إنشاؤها هي الممتلكات الاشتراكية للتعاونيات المتخصصة التي ينتمي أعضاؤها إلى الحق في الاستخدام فقط. لفترة القياس، خفضت الدولة مساعدة تعاونيات البناء، وهذا أدى إلى حقيقة أن هذه المنظمات لم تعد تنشئ عمليا، وفي أواخر التسعينيات. xx في. عادة ما بدأت في استخدام أنواع مختلفة من الاحتيال.

حتى الآن، فإن المشاركة في تعاونيات البناء ليست شعبية مثل الإقراض المصرفي. على الرغم من ذلك، تم إنشاء نقابة التعاونيات الشعبية لروسيا في البلاد، وأنواع مختلفة من تعاونيات البناء لا تزال تتطور.

يتم إغلاق أنظمة الإسكان والبناء التراكمي، فإن تدفق الأعضاء الجدد غير مطلوب. نفس المساهمين في المرحلة التراكمية من مشاركته في النظام هو مقرض المساهمين الآخرين، وفي مرحلة الائتمان التالية، بالفعل قرض. في الوقت نفسه، لا تنجذب الموارد النقدية من السوق المالية الخارجية، والتي تقلل بشكل كبير من تكلفة القرض. نفس الشروط لتوفير قرض في أنظمة التركيز إلى حد أقل يعتمد على وضع السوق.

هناك ميزة أخرى: هناك انخفاض في وقت الانتظار لشراء العقارات وتقليل حجم المساهمات. الاحتياطات السنوية للصندوق الاحتياطي للمناسبات، والتي تشكل ما لا يقل عن 1.5٪ من حجم القرض، في التطور الطبيعي للحالة يتم احتسابها بتكلفة الإسكان المشتراة.

عند الدخول في Hillooperative، تكتب عبارة تحدد فيها متطلباتك للشقة: عدد الغرف، العتاري العام، موقع IT.D. تحدد قيمة السوق المتوسطة الدقيقة التكلفة التقريبية للسكن. سيكون متسقا مع المواطن الذي قدم بيان للقبول لأعضاء التعاون، ويشير إلى قرار رئيس مجلس إدارة التعاونية على استقبال المواطن في أعضاء LNA. بعد الاستحواذ أو بناء تعاونية لعضو في المباني السكنية، يتم توضيح حجم مساهمة الأسهم على أساس القيمة الفعلية للمكتسبة أو التي بناها التعاونية للمباني السكنية والدخول في قرار الرئيس من التعاونية المنسقة مع عضو في LNA.

نحن نحسب: المشاركة في المراسبات، نشتري شقة بقيمة 5 ملايين روبل. واسمحوا حجم القرض يساوي نصف تكلفة الشقة، وهذا هو، 2.5 مليون روبل. مقدار رسوم العضوية لتحديد وفقا لمتوسط ​​مؤشرات التعاونيات العاملة حاليا - 5٪ من حجم القرض (125 ألف روبل). بالإضافة إلى حوالي 75 ألف روبل. (1.5-3٪ من حجم القرض) سنويا يجب نقلها إلى صندوق الاحتياطي. بالإضافة إلى ذلك، سيتم زيادة مقدار المدفوعات بمقدار الضريبة على دخل الفرد (نظرا لأن التشريع الضريبي قرضا حرا يعادل الحصول على فوائد مادية) - يتم احتساب الفائدة لاستخدام قروض الروبل، بناء على 3/4 من معدل إعادة التمويل الحالي الذي أنشأه البنك المركزي في يوم استلام هذه الأموال. وبالتالي، سيدفع المساهم Jilkoperative أكثر من 250 ألف روبل. في السنة. في الوقت نفسه، سيتم إرجاع المساهمة السنوية عند مغادرة التعاونية إلى المودع.

إيجابيات وسلبيات LNA

Photo M. Swedechkova، V. Chernyshov لنبدأ بمزايا بلا شك:

للانضمام إلى Zhilkooperative، لا يلزم إجراء إجراءات أولية طويلة، كما عند الاتصال بالبنك للحصول على قرض عقاري؛ لا توجد قيود على الأرض، والحالة الزوجية، لا يوجد مكان إقامة؛

لا حاجة لتأكيد إيراداتك في المرجع أو البحث عن الضامن؛

يمكن شراء سكن في أي تسوية بلدنا؛

نظرا لأن المساهمات المتبادلة لا يمكن استخدامها إلا لشراء أو بناء السكن، فإن تعاونيات الإسكان موثوقة للغاية، بالإضافة إلى أنها تخضع للتدقيق السنوي الإلزامي؛

يتم أخذ مساهمي النقود في الاعتبار بشكل منفصل: يتم إضافة رسوم العضوية والعقود الآجلة إلى الحسابات المصرفية الفردية، أي أن الأموال ليست مختلطة وإنفادها فقط على أهداف محددة بدقة؛

يتم شراء الشقة بعد التنسيق مع المساهم وتوافق صارم مع المتطلبات التي أوضحها في بيان عند الانضمام إلى Zhilkooperative؛

قبل شراء السكن، يمكن لعضو الإسكان التعاونية تغيير متطلباتها لذلك، وكذلك مقدار الدفعة الشهرية، ومصطلح وكمية التراكم، والحد من وقت الاسترداد للجزء المتبقي من المساهمة المشتركة؛

يمكن أن تدخل الشقة عندما تتراكم 1/3 من قيمتها السوقية (شريطة بنائها المنزل بالفعل)؛

من الممكن اختبار تكلفة الإسكان المتاحة كمساهمة متبادلة، وكذلك استخدام المساعدة المالية التي يقدمها أرباب العمل والنقابات أو الأقارب والأصدقاء؛

يحق لإيداع الدفع الخاص بك تحويل أو بيع أو إعطاء عضو آخر في المنازل - بيراتور؛ بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الاعتماد على شراء شقتين في وقت واحد، على سبيل المثال، الآباء والأمهات؛

يمكن دفع الجزء المتبقي من المساهمة المتبادلة في وقت مبكر، وفي حالة خروج من السكن، فإن كمية رسوم العضوية هي العودة.

الآن - عن الفينوس. أي HaleOroperative يشير إلى مخاطر أكبر من الرهن العقاري. البنك أكثر استقرارا، والتعاونية يمكن أن تصبح تربة خصبة للمحتالين.

يجب تحويل تعاونيات الرهن العقاري المستهلك (Peak) بمرور الوقت إلى LNA. المشكلة هي أنه على الرغم من أن وجود الذروة رسميا لا يتعارض مع التشريعات، إلا أنه في أي قانون لا تنعكس أنشطتها. تعني ATEA أن أي استئناف للمحكمة مع شكوى ضد تصرفات الذروة يلاحظ بشأن الخسارة، فإنها، على عكس LNA، ليست مسؤولة عن التزاماتهم الممتلكات الخاصة بها.

ما هو أكثر ربحية لاتخاذ قرض بنكي أو الانضمام إلى الغاز الطبيعي المسال؟ توصياتنا: تحقق من جميع الخيارات، وتحديد فرصنا المالية، وهي مهمة للغاية، نقدر موثوقية تلك المنظمة، والتي تهدف إليها لشراء شقة.