Mənzil və yığım və istehlakçı ipoteka kooperativlərinin xüsusiyyətləri: oxşarlıqlar və fərqlər, üstünlüklər və eksikliklər, iş prinsipləri
Bir mənzil almaq üçün, bildiyiniz kimi, çox miqdarda ehtiyacınız var, ancaq həmişə deyil. Xüsusi proqramlardan istifadə edərək belə bir alış edə bilərsiniz. İnşaatda ipoteka və paylaşma iştirakı ən çox yayılmışdır. Mənzil və akkumulyativ kooperativlər xüsusilə populyar deyil və bağışlayın ...
Adi ipoteka-şübhəsiz səmərəliliyi və rahatlığı ilə müqayisədə mənzil və yığım kooperativində iştirakın əsas üstünlüyü: LN-də hamısını götürür, bundan əlavə, kredit praktik olaraq maraq doğurur. Səhmdar, əslində üzvlük haqları olan və kooperativin məzmununa keçən borc vəsaitlərinin hər il 3-5% -i ödənilməlidir
Tikinti əmanətlərinin iki növü var: mənzil və yığma kooperativi (LNA) və istehlakçı ipoteka kooperativi (zirvəsi). Bu təşkilatlar inqilabi qarşılıqlı kredit cəmiyyətlərinin başçısının varisləridir. İndi ölkədə, federal vergi xidmətinə görə, təxminən 4 min müxtəlif mənzil kooperativi var. Xüsusiyyətlərini anlamaq olduqca çətindir, amma çalışacağıq.
Oxşarlıqlar və fərqlər
Qanuni təbiətində, mənzil kooperativləri qeyri-kommersiya təşkilatlarıdır, yəni müstəqil almaq hüququ, satmaq hüququ, qiymətli kağızlara investisiya qoymaq üçün pulu yoxdur. Onların funksiyası yaşayış binalarının inşasında iştirakçılarının vəsaitlərini yatırmaqdır. Sədr və lövhə Gilkoperativ tərəfindən idarə olunur və ən vacib qərarlar səhmdarların ümumi yığıncağında qəbul edilir.
Lna və zirvəsi arasındakı fərq nədir? Mənzil və yığım kooperativ ipoteka krediti, qarşılıqlı investisiya fondları, mənzil və tikinti kooperativlərini bir araya gətirir. Təcrübədə, bu, 50-5000 nəfərin həcmində olan insanların 30-5000 nəfərin (bir sıra federal qanunla təmin edilməsi deməkdir. Qanunda deyiləcək, qarşılıqlı töhfələri birləşdirərək yaşayış binalarına olan ehtiyacını təmin edir. Mənzil piekinin sahibi olmaq üçün yalnız Pai tam söndürdükdən sonra edə bilər.
Mənzil və yığım kooperativinin sxemi
1. Baş Fondun müqaviləsi əsasında təşəbbüs qrupunun formalaşması, vəsaitlərin inşası üçün istifadə olunan vəsaitlər
2. Əmanətçilərin iştirakı üçün dəvətnamə. Töhfə vermək üçün yeganə tələb ilkin töhfəni ödəmək imkanı, habelə kreditin qaytarılması üçün aylıq ödənişlər etməkdir
3. Şəxsi hesabdakı mənzilin qiymətinin 30-50% -i yığılması
4. Bir mənzilin alınması
5. Kreditin qalan hissəsinin ev sahibi kassasında ödənilməsi
İstehlakçı İpoteka Kooperativləri haqqında xüsusi qanun yaradılmadı və buna görə də onların fəaliyyəti Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi tərəfindən idarə olunur. Peak fəaliyyətləri (həm də LNG) lisenziyalı deyil, lakin hər hansı bir hüquqi şəxs kimi, dövlət qeydiyyatına məruz qalır. Pikin əsas funksiyası LNG-nin hədəfinə bənzəyir, lakin zirvənin üzvü ipoteka sxeminin mülkiyyətində mənzil alır, yəni dərhal əmlakında bir mənzil alır, ancaq payın ödənişi olana qədər kooperativə girov qoyulub.
Fərq, LNG-nin fəaliyyətinə görə dövlətin ciddi nəzarəti həyata keçirməsi və bu yalnız faydalarını göstərir. Maliyyə sabitliyinin maliyyə sabitliyi diaqnozu qoyulması üçün maliyyə standartları Federal maliyyə bazarları xidmətini müəyyənləşdirir. YOXDUR, qısa və uzunmüddətli müddətdə öhdəliklərini yerinə yetirmək, borcların balansı və borc səhmdarlarını ödəmək, icazəli borcun gecikmələri və digər parametrlərə uyğun olaraq ödəmək üçün bir kooperativin vəzifəsini yoxlayın. Peak fəaliyyəti ümumilikdə dövlət orqanları tərəfindən idarə olunur, yəni maliyyə sabitliyinin yoxlanılması aparılmır.
Zirvədə iştirak ümumiyyətlə LN-dən daha risklidir. İzahat Sadə: İnvestisiyaların qorunmasının yeganə qarantiyası və səhmdarların səhmdarların PIC-Nizamnaməsi üçün mənzil almasının yeganə qarantiyası. Onun sözlərinə görə, ipoteka kooperativ vasitəsi yalnız səhmdarlar hesabına formalaşır. Bu o deməkdir ki, fondun böyüməsi üçün yeni əmanətçilərin axını lazımdır. Bundan əlavə, onun öhdəlikləri olan LNG öz əmlakına cavab verir, lakin zirvədə belə bir vəzifə yoxdur. İnvestor üçün, bu, PAI kooperativinin iflası zamanı heç bir kompensasiya olmadan yoxa çıxması ilə bu, bunun qarşısını ala bilər.
Zilkooperativin işinin modeli
Bir mənzilin alınmasının ipoteka modelini xatırlayaq. Bankın kreditin verilməsinə, bir mənzil axtarmağa, mənzil axtarın, mənzilin qiymətinin 30-50% -ni gətirirsiniz və qalan hissəsi 10-25 il ərzində qalan hissələrdə ödəmələr aparırsınız. Eyni zamanda, mənzil, bankın mülkiyyətində olmasına baxmayaraq, bank tərəfindən yığılmışdır. Yenidən hazırlamaq və ya təmir etmək üçün bankdan icazə istəməlisiniz və ailə üzvlərindən kimisə qeydiyyatdan keçməyiniz üçün toplamağınız üçün bir banka məlumat verməlisiniz.
LNG və zirvənin tarixi
Tikinti əmanətlərinin kodlaşdırılması kodlayan kooperativlər tədricən ipoteka bankları tərəfindən devrildi və Fransada, tikinti əmanətləri həmişə banklarda, xüsusi mənzil qənaət hesablarında toplandı.
... və bizimlə. 60-cı illərdə 60-cı illərdə müasir tikinti əmanətlərinin nəsilləri ortaya çıxdı. XIX. Daha sonra ticarət istehlakçı cəmiyyətləri və satınalma və satınalma və ticarət sifarişləri istehlakçı kooperativləri formalaşmışdır. Ancaq bu qədər sürətli inkişaf, Avropada və ABŞ-da olduğu kimi tikinti şirkətləri almadı. Bəlkə də bunun səbəbi, terfdomun uzunmüddətli varlığı idi və iqtisadiyyatda durğun tendensiyalar ola bilər ... Wistorics Müəyyən bir cavab yoxdur.
Oktyabr inqilabından sonra istehlak əməkdaşlığı sistemi milli hala gəldi, özəl inşaat təşviq edilmədi. Xüsusi istehlakçı kooperativlərinin göründüyü zaman böyük vətənpərvərlik müharibəsinin sonunda böyük dəyişikliklər meydana gəldi: mənzil və tikinti, sənaye inşaat, qaraj inşası. Yaradılmış daşınmaz əmlak obyektləri, üzvləri istifadə etmək hüququna aid olan xüsusi kooperativlərin sosialist mülkiyyəti idi. Ölçmə dövrü üçün dövlət tikinti kooperativlərinin köməyini azaltdı, bu cür təşkilatların praktik olaraq yaradılmadığına və 90-cı illərin sonlarında olmasına səbəb oldu. Xx in. Ümumiyyətlə müxtəlif növ fırıldaqçılar üçün istifadə etməyə başladı.
Bu günə qədər tikinti kooperativlərində iştirakı bank kreditləşməsi kimi populyar deyil. Buna baxmayaraq, ölkədə Rusiyanın xalq kooperativlərinin gildiyası yaradıldı və müxtəlif növ tikinti kooperativlərinin inkişafı davam edir.
Məcmu mənzil və tikinti sistemləri bağlanır, yeni üzvlərin axını tələb olunmur. Sistemdəki iştirakı onun yığıncaq mərhələsində eyni töhfə verən digər səhmdarların kreditoru və növbəti, kredit mərhələsində artıq kreditdir. Eyni zamanda, nağd vəsait resursları xarici maliyyə bazarından cəlb edilmir, bu da kreditin dəyərini əhəmiyyətli dərəcədə azaldır. Accumulyativ sistemlərdə kredit təmin etmək üçün eyni şərtlər daha az dərəcədə bazar vəziyyətindən asılıdır.
Başqa bir üstünlük var: daşınmaz əmlak almaq üçün gözləmə müddətində azalma var və töhfələrin ölçüsünü azaldır. Kreditin ən azı 1,5% -ni təşkil edən bir ev təsərrüfatının ehtiyat fonduna illik endirimləri, vəziyyətin normal inkişafında satın alınan mənzillərin qiyməti hesablanır.
Hillooperative daxil olduqda, mənzil üçün tələblərinizi göstərdiyiniz bir bəyanat yazırsınız: otaqların sayı, ümumi metrar, onun yeri.d.d. Dəqiq orta bazar dəyəri mənzilin təxmini dəyərini müəyyənləşdirir. Kooperativin üzvlərinə qəbul hesabatını təqdim edən vətəndaşa uyğun olacaq və LNA üzvlərinin üzvlərinin qəbulu haqqında Kooperativin sədrinin qərarını göstərəcəkdir. Yaşayış binalarının üzvü üçün bir kooperativin əldə edilməsindən və ya inşasından sonra, səhm töhfəsinin həcmi, yaşayış binalarının əməkdaşlığı və ya inşa edilmiş və ya sədrin qərarına girmək və ya daxil olmaq kooperativin, LN-nin üzvü ilə əlaqələndirildi.
Hesablayırıq: Ev təsərrüfatında iştirak edən, 5 milyon rubl dəyərində bir mənzil alırıq. Kreditin ölçüsü mənzilin qiymətinin yarısına bərabər olsun, yəni 2,5 milyon rubl. Hal-hazırda fəaliyyət göstərən kooperativlərin orta göstəricilərinə uyğun olaraq təyin etmək üçün üzvlük haqlarının miqdarı - kredit ölçüsünün 5% -i (125 min rubl). Təxminən 75 min rubl. (Kredit ölçüsünün 1,5-3% -i) ildə ehtiyat fonduna köçürülməlidir. Bundan əlavə, ödənişlərin miqdarı bir şəxsin gəlirləri ilə bağlı vergi məbləği ilə artırılacaq (vergi qanunvericiliyindən bəri pulsuz kredit maddi fayda əldə etmək üçün) - rubl kreditlərinin istifadəsi üçün faiz hesablanır, buna əsaslanır Bu vəsaitin alındığı gün Mərkəzi Bank tərəfindən müəyyən edilmiş maliyyələşdirmə nisbətinin 3/4 hissəsi. Beləliklə, Jilkoperative səhmdarı bir az 250 min rubl ödəyəcəklər. ildə. Eyni zamanda, kooperativi əmanətçidən tərk edərkən illik töhfə qaytarılacaqdır.
Lna və mənfi cəhətlər
Zhilkooperative qoşulmaq üçün, banka ipoteka krediti üçün əlaqə qurarkən uzun ilkin prosedurlar tələb olunmur; Döşəmə, yaş, ailə vəziyyətində heç bir məhdudiyyət yoxdur, yaşayış yeri yoxdur;
İstinad və ya zəmanətçiləri axtarmaq üçün gəlirlərinizi təsdiqləməyə ehtiyac yoxdur;
Ölkəmizin hər hansı bir həllində yer almaq olar;
Qarşılıqlı töhfələr yalnız mənzilin alınması və ya inşası üçün istifadə edilə bilər, mənzil kooperativləri olduqca etibarlıdır, onlardan başqa məcburi illik yoxlamaya məruz qalırlar;
Pulun səhmdarları ayrıca nəzərə alınır: üzvlük haqları və fyuçersləri fərdi bank hesablarına köçürülür, yəni pul qarışıq deyil və yalnız ciddi şəkildə müəyyən edilmiş hədəflərə xərclənir;
Mənzil, səhmdarı ilə və zhilkooperativi qoşulduqda bəyanatda göstərilən tələblərə ciddi şəkildə uyğun olaraq satın alınır;
Mənzil satın almadan əvvəl Mənzil Kooperativinin üzvü, bunun üçün tələblərini, habelə aylıq ödənişin miqdarı, yığım müddəti və yığım miqdarı, paylaşılan töhfənin qalan hissəsinin bərpa müddətini azalda bilər;
Mənzil bazar dəyərinin 1/3 hissəsi (evin artıq qurulmuş olması ilə) daxil olduqda daxil ola bilər.
Mövcud mənzilin dəyərini qarşılıqlı töhfə, eləcə də işəgötürənlər, həmkarlar ittifaqları və ya qohumları və dostları tərəfindən təmin olunan maliyyə yardımı kimi istifadə etmək mümkündür;
Ödənişinizdəki depozitariyanız ev peratorunun başqa bir üzvü köçürmək, satmaq və ya vermək hüququ var; Bundan əlavə, bir anda iki mənzilin alınmasına, məsələn, valideynlər və uşaqların alınmasına arxalana bilərsiniz;
Qarşılıqlı töhfəin qalan hissəsi əvvəlcədən ödənilə bilər və mənzildən çıxış vəziyyətində üzvlük haqlarının həcmi geri qayıtmaqdır.
İndi - mənfi cəhətlər haqqında. Hər hansı bir təpə ipotekadan daha çox risk təklif edir. Bank daha sabitdir və kooperativ fırıldaqçılar üçün münbit torpaq ola bilər.
Vaxt keçdikcə istehlakçı ipoteka kooperativləri (zirvəsi) LNA-ya çevrilməlidir. Problem ondadır ki, pikin varlığı rəsmi olaraq qanunvericiliyə zidd olmasa da, hər hansı bir qanunda onların fəaliyyəti əks olunmur. ATEA, zirvənin hərəkətlərinə qarşı şikayət ilə məhkəməyə müraciət etmək üçün hər hansı bir şikayət itkisi ilə əlaqədar müşahidə olunur, onlar LN-dən fərqli olaraq, öz əmlak öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımırlar.
Bir bank krediti almaq və ya LNG-ə qoşulmaq nə qədər sərfəlidir? Tövsiyələrimiz: Bütün variantları yoxlayın, maliyyə imkanlarımızı müəyyənləşdirin və çox vacib olan, bu təşkilatın etibarlılığını yüksək qiymətləndirin, bununla bir mənzil almaq üçün nəzərdə tutulduğu təqdirdə.