Eyni qanunda şərhlər. Kredit tarixinin məzmunu, məlumat mübadiləsi sisteminin fəaliyyətinin prinsipləri, nəzarət.
Şübhəsiz ki, bir çoxunuz heç olmasa bir dəfə kredit götürdünüz və bəzi belə bir prosedur hələ də olmalıdır. Hər il borcun qərb modeli, çirkin konturları alaraq ölkəmizdə getdikcə daha da köklənir. APOTO dərəcəsi kreditlərin uzadılması artır, Təəssüf və natamam kreditlərin sayı və bununla bir şey etməlisiniz ...
Şərq News 1 Sentyabr 2005 218-FZ № 218-FZ qanunların bütün müddəaları 30 dekabr 2004-cü ildə qüvvəyə minmişdir. "Rəsm hekayələri", №110-ФЗ 21.07.2005 tarixli. "Federal Qanunun" rəsm hekayələrində dəyişikliklərin inkişafı ", habelə 219-Ф-№39-PRO-da 219-PROM-dəki 219-cu il tarixli" Federal Qanunun "Rəsm hekayələri" və yox . 17-FZ 21 Mart 2005 tarixində. 219-FZ №-li Qanunun 4-cü maddəsinə dəyişiklik. Yeni sistem artıq işləməyə başlamışdır: kredit hekayələrinin mərkəzi kredit kataloqu (bundan sonra TSKKI kimi), kredit büroları (bundan sonra büro kimi) bütün borc verənlər borcalanları və hüquqi şəxslər haqqında məlumat verməyə borcludurlar bu bürolardan birinə. Bu, bu, mürəkkəb sistemi anlamağa çalışaq.
Beləliklə, 218 nömrəli Qanunun məqsədləri "kredit müqavilələri üzrə öhdəliklər üzrə borcalanların vaxtını xarakterizə edən məlumatların kredit tarixi bürosunun yaradılması və tərtib edilməsi, anbarı və aşkarlanması və anlayışıdır ( Kredit), kredit risklərinin ümumi azalması səbəbindən kreditor və borcalanların təhlükəsizliyinin artırılması, kredit təşkilatlarının səmərəliliyini artırır. " Bu, Qanunun 1-ci maddəsində qeyd olunur. Onun hərəkətinə əsasən həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərin olduğu vacibdir. Cari və gələcək borcalanların vətəndaşlarına diqqət edəcəyik.
İlkinlik
Ölkəmizdə istehlakçı kreditləşməsinə tələb sürətlə artır. Əksər insanlar öz imkanlarına və ehtiyaclarına uyğun olaraq mal seçirlər: yüksək səviyyədə gəlir - daşınmaz əmlak və avtomobillər, aşağı məişət texnikası, kompüterlər və s. İlə banklar və mağazalar və mağazalarda olan kreditlər də verilir . Bir mobil telefonun alınması üçün kredit almaq və ya məsələn, bir tozsoran bəzən bir pasport təklif edir. İki fərqli şəxsiyyət vəsiqəsinə (məsələn, daxili və xarici pasportlar) lazımdır. Achetoba bir mənzil və ya bir avtomobilin alınması üçün kredit pulu götür, gəlir sertifikatı tələb olunacaq.Əlbəttə ki, ölkəmizdəki bütün kreditlər maraqla verilir. Eyni zamanda, borcalanın ödəmə qabiliyyətinə daha çox banka inamlıdır, faiz dərəcəsi aşağı düşür. Məsələn, bankda hərtərəfli yoxlama prosedurunu keçən olduqca yüksək və əks halda təsdiqlənmiş gəlirləri olan insanlara verilən ipoteka kreditləri üçün illik 14-15% nisbəti normal hesab olunur. Digər istehlak kreditləri üçün heç kim 18% -dən az təklif etmir. AESL pulsuz və bir pasportla birlikdə gəlsə, çox ciddi bir "bole" olmaq mümkündür: Müxtəlif komissiyalar və haqlar şəklində ildə 30% -ə qədər 0-2% eyni ümumi nisbət bəzən 40% və daha çox çatır.
İlk baxışdan ağrılı bir təəssürat yaradır. Lakin həll olunmamış bazar şəraitində banklar kredit üzrə faiz dərəcəsi ilə bağlı faiz dərəcəsində borcların ödənilməməsi risklərini kreditin faiz dərəcəsi ilə həll etmək məcburiyyətində qalırlar. Vaxtı keçmiş borcların təsdiqlənməsi hər gün getdikcə daha çox aktual olur. Bir çoxunda banklara öhdəsindən gəlmək üçün banklara maşın, bir çoxunda borcda iştirak edən xüsusi quruluşlar var. Məlumatın birləşdirilməsi cəhdləri artıq qəbul edildi: "Hekayələr yetişdirən" qanunun qəbul edilməsindən çox əvvəl, nizamsız kreditlər ilə öz adlarını köpüklənən vicdansız borcalanların qara siyahısının qara siyahısına sahibdir. İndi hər şey daha yaxşı üçün dəyişməlidir və hər bir insan öz müsbət kredit tarixçəsini yaratmaqda maraqlı olacaq. Özü də öz həllediciliyinin sübutu kimi xidmət edəcəkdir (bir banka bir banka gələndə). Kredit nisbətlərinin bütün potensial borcalanları üçün Avole, inkişaf etmiş ölkələrin səviyyəsinə (illik 4-6%) tədricən azalacağımızı və kredit bazarı daha mədəni hala gələcək.
Lüğət terminos
Kredit tarixi - Öhdəliklərin borcalana görə yerinə yetirilməsini xarakterizə edən məlumatlar kredit müqavilələri (kredit) və kredit hekayələri bürosunda saxlanılır. Hər bir kredit tarixi üç hissədən ibarətdir: başlıq, əsas və əlavə (qapalı).
Kredit müqaviləsi (kredit) - Ticarət və (və ya) kommersiya (bank) kreditinin verilməsi üçün bir şərt olan Saziş.
Kredit hesabatı - Kredit tarixinin başlığına və əsas hissəsinə daxil olan məlumatlara daxil olan bir sənəd. Büro bu məlumat üçün istifadəçinin kredit tarixçəsinin və digər şəxslərin tələbi ilə təmin edir.
Kredit tarixinin formalaşması mənbəyi - Kredit müqaviləsi (kredit) (kredit) və kredit tarixçəsində kredit tarixçəsinə daxil olan məlumatları təmsil edən bir təşkilat (kreditor) olan bir təşkilat.
Kredit tarixi mövzusu - Kredit müqaviləsi (kredit) və ya kredit tarixinin formalaşdığı üçün borcalan olan fiziki və ya hüquqi şəxs.
Kredit Hekayələri Bürosu - Ticarət bir təşkilatı olan və kredit hekayələrinin formalaşması, işlənməsi və saxlanması üçün xidmətlər göstərən, habelə kredit hesabatları və əlaqəli xidmətləri təmin edən hüquqi şəxs.
İstifadəçi kredit tarixi - Yazılı və ya fərqli bir şəkildə alan fərdi sahibkar və ya hüquqi şəxs (adətən bir bank, kredit təşkilatı) kredit tarixi (kredit) bağlamaq üçün kredit tarixi subyektinin razılığını sənədləşdirdi.
Kredit hekayələrinin mərkəzi kataloqu (TSKKI) - Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının bölünməsi, vətəndaşların və təşkilatların kredit tarixçəsinin yerləşdiyi büro axtarış üçün yaradılan aparıcı məlumat bazası.
Kredit Hekayələri Bürosunun dövlət reyestri - Açıq və açıq şəkildə mövcud olan Federal İnformasiya Resursları (Sayt), Səlahiyyətli bir dövlət orqanı tərəfindən bu reyestrə daxil edilmiş kredit hekayələri haqqında məlumat verən məlumatlar.
Kredit tarixi mövzusu - Kredit tarixçəsi və (borcalan) tərəfindən (borcalan) tərəfindən (və ya) tərəfindən istifadə edilən (və ya) tərəfindən istifadə olunan Büro Mərkəzi Komitəsində bir Büro üçün bir Büro üçün sorğu göndərərkən istifadəçi tərəfindən razılığı ilə istifadə etdiyi (borcalan) bu mövzunu formalaşdıran (formalaşmış) kredit tarixi (kredit tarixi) bu məlumatın verilməsinin qanuniliyini təsdiqləmək üçün.
Əməliyyat prinsipi
Eyni şəkildə, banklar artıq əvvəlki kreditləri nə qədər vida etdiyinizi yoxlayacaqlar: Kredit tarixi istifadəçiləri kimi danışanlar, işləyən və belə olmadıqda və bu qədər mərkəzi komitədə olmadıqda sizin haqqınızda məlumat tələb edə bilərlər. Sonuncu cavab verəcək, Büro hansının bu cür məlumatlar var (Maddə 13). Məlumat mübadiləsi çox tez baş verir, çünki bu kompüter məlumat bazalarında iştirak edən bütün təşkilatlar və elektron mesajlar şəklində sorğulara cavab göndərirlər.
Kredit tarixi məzmunu
Bu sənəddə yeddi möhür üçün hansı məlumatlar Bürosuna hansı məlumatlar saxlanılır? Əvvəlcə şəxsiyyəti birmənalı olaraq birmənalı olaraq müəyyənləşdirmək üçün ən müxtəlif, icazə vermək, ikincisi, keçmişi isə borcalan kimi addımladı. Qanunun 4-cü maddəsinə uyğun olaraq fiziki və ya hüquqi şəxsin hər bir krediti tarixi üç hissədən ibarətdir: titul, ilkin və isteğe bağlıdır (qapalı). Birincisi (vətəndaşlar üçün): Tam adı, doğum tarixi və doğum yeri, pasport detalları, vergi ödəyicisi şəxsiyyət nömrəsi (Inn) və Dövlət Pensiya Sığortası Sertifikatında göstərilən fərdi fərdi hesab nömrəsi (son iki ədəd göstərilib) .
Bir insanın kredit tarixçəsinin əlaməti başlıq hissəsinə girməyən şəxsi məlumatları, məhz: ünvan (qeydiyyat yerinin və yaşayış yerinin göstərilməsi) və bir şəxsin dövlət qeydiyyatı haqqında məlumat Fərdi sahibkar (əgər varsa). Borcalanın öhdəlikləri ilə bağlı eyni məlumatlar, əldə edilən hər bir kredit üçün kredit tarixçəsinin hər bir rekordu üçündür.
Kredit müqaviləsi (kredit), yəni banka olan borcun ilkin məbləği ilə bağlı öhdəliklərin miqdarı haqqında;
Kreditin öhdəliklərinin icrası müddəti tamdır;
faiz müddəti;
Kredit müqaviləsinə (kredit müqaviləsinə (və ya) öhdəliklərin yerinə yetirilməsinə dair dəyişikliklər (və ya) əlavələri;
tam və ya natamam miqdarda öhdəliklərin həqiqi yerinə yetirilməsinin tarixi və cəmi;
Borcalan müqavilə əsasında öhdəliklərini yerinə yetirmədiyi təqdirdə kreditin (kredit) kreditin ödənilməsi (kredit) ödənilməsi (məsələn, ipoteka krediti verildiyi təqdirdə mənzilin satılması məruz qaldı);
Kredit müqaviləsi (kredit), kredit müqaviləsi (kredit) və kredit tarixinin əlavə (qapalı) bir hissəsi olan məlumatlardan başqa, qüvvəyə minən məhkəmə aktlarının qətnamə hissələrinin məzmununun məzmunu ilə baxılması faktları .
Əsas hissədə rəsmi olaraq hökumət qurumlarından alınan digər məlumatları da daxil ola bilər. Kredit tarixinin sorğusu (qapalı) bir hissəsi, kredit tarixçəsinin formalaşması və istifadəçiləri, yəni kreditlər və (və ya) müəyyən bir borcalan mövzusuna və (və ya) kredit hesabatlarına (və ya) verilmiş bütün bank və təşkilatlar haqqında məlumatlar var bürosuna. Bunlar aşağıdakı məlumatlardır: onların adı, hüquqi şəxsin vahid dövlət qeydiyyatı nömrəsi, İnn, İnn, müəssisə və təşkilatların əsas təsnifatçısı (OKPO) və müraciətlər tarixləri.
Kredit tarixində olan mübadilə sxemi
2.Bank, kredit tarixi bürosuna kredit hesabatı almaq üçün yazılı razılıq verilməsini xahiş edir.
3.Subernate bu cür razılıq verir.
4.Bank (kredit tarixi istifadəçisi kimi) kredit hekayələri ilə bağlı kredit hekayələri haqqında kredit böhranı ilə bağlı kredit hesabatını tələb edir, bununla da informasiya xidmətlərinin verilməsi üçün müqaviləsi var. Büro bu cür bir hesabat təqdim edir və ya bu mövzuda bu mövzunun kredit tarixçəsinin verilənlər bazasında itkin düşdüyü barədə cavab verir.
5. Bank TSKKKİ-yə müraciət edərək, bu mövzunun kredit tarixçəsini hansı büro ehtiva edir. TSKKKI məsuliyyət daşıyır və bankın göstərilən bürosuna müraciət edir.
6.Bank borcalana bir kredit verir və onun haqqında məlumatın təqdimatına və bəfədə bəfədə alınıb.
7.Bank bu məlumatı ən azı kredit hekayələri bürosuna təqdim edir.
8. Bütün Büro Mərkəzi Komitədəki fənlərin kredit hekayələrinin baş hissələrini köçürür.
9.Bütün bir mövzu (keçmiş, cari və ya gələcək borcalan) Büroda kredit tarixini tələb edə bilər və Büro məlumat bazasında olarsa, tam şəkildə təmin etmək məcburiyyətindədir. Bu büro məlumat bazasında mövzunun kredit tarixi olmadıqda, mövzuya motivasiya edilmiş bir imtina göndərməlidir.
10.Bütün bir mövzu, Büro'nın kredit tarixi, CCQ-lərdə nə haqqında məlumat istədi. ATA Təşkilatı ona cavab verməyə borcludur.
Məlumatın verilməsi
Kredit tarixi predmeti keçmiş və ya gələcək bir borcalandır - özü haqqında bir dəfə Büroya tam məlumat tələb edə bilər və bir dəfə bir dəfə pulsuz və bir haqq və bir haqq (maddə 8) əldə edə bilər. KREDİT TARİXİNİN MÜNDƏRİCİ MƏNZİL OLUNUR, bunun üçün Büroya dəyişiklik və (və ya) əlavələrini təqdim etmək lazımdır. Tətbiqin alındığı gündən 30-cu il artdı, Büro cavab verməyə borcludur: kredit tarixinin formalaşmasının mənbəyində əlavə məlumat yoxlanılması. Mövzuyla təmin edilən məlumat təsdiqlənsə, Büro ərizəçiyə motivasiya edilmiş bir motivli rədd olmasa kredit tarixinin məzmununa dəyişiklik edir.Əlbətdə ki, Büro'nın nə "davası" nə olduğunu bilmirsən. TSKKKİ (pulsuz) ilə əlaqə qurmaq lazımdır, burada məlumatların hamısı bütün işləmə bürolarından gəlir. Ancaq kredit tarixinin yalnız baş hissəsi - və başqa bir şey yoxdur. Beləliklə, Mərkəzi Bank bölməsi ilə təmsil olunan dövlət, əslində, iman və ya borcalanın vicdansızlığı haqqında heç bir məlumat yoxdur. TSKKKI yalnız Büro-nun kredit tarixçənizi saxladığını bilir. Bu vəziyyətdə yalnız bu işdə salamlaya bilərsiniz, çünki sızması qeyri-mümkün olur ...
VKKKKI, Boreanın kredit tarixçəsinin nə olduğunu tapmaqda maraqlı olan hər hansı bir kredit təşkilatı (kredit tarixi istifadəçisi) ilə də əlaqə qura bilər. Bu məlumatı pulsuz (Maddə 13) alacaq.
Kredit hekayələri Bürosu, kredit hesabatlarının verilməsi üçün müqavilə əsasında (haqqı üçün) xidmətləri göstərmək üçün hazırlanmışdır. Bu, Maraqlı şirkətlər və Bürona müraciət edən vətəndaşlar tərəfindən alınan bir sənəddir. Kredit tarixinin və əsas iki hissədən ibarətdir. Əlavə (qapalı) hissəsi yalnız kredit tarixinin "ev sahibi" mövzusuna verilir; Bundan əlavə, prokurorun razılığının iştirakı ilə istehsal olunan cinayət işi, habelə ilkin istintaq orqanları, habelə ilkin istintaq orqanları tərəfindən məhkəmə (hakim).
Büro Qanununun 9-cu maddəsinə uyğun olaraq, fərdi reytinqlərin hesablanması və (və ya) istifadə edərək (və ya) istifadə etmək (və ya) istifadə etmək (kredit hekayələrində olan məlumatlar əsasında) istifadə etmək üçün (qol vurma) texnikalarının inkişafı ilə əlaqəli digər xidmətlər də mövcuddur.
Rəylər bankirləri
"Kredit hekayələri haqqında" qanun necədir? Gələcək borcalanları nə gözləmək lazımdır?
İqor Zhiqunov, İdarə Heyətinin üzvü, şəhər İpoteka Bankının Satış şöbəsinin müdiri: "Qanunun müddəalarına görə, 1 İyun 2005-dən. Kredit bürosunun yaradılması başladı. Bu günə qədər onlardan bir neçəsi var:" Büro kredit hekayələri ekspeditor interfaks "və" Kredit tarixi "Moskva," Moskva, eləcə də "Birgə Kredit Tarixi Bürosu" və Sankt-Peterburqdakı İqtisadi Qərb Banklar Birliyi Assosiasiyası ilə kredit bürosu. Bureau Qanunu yaradır Tənzimlənməyin, nə qədər ehtiyac duyurlar, təcrübə göstərəcək. Bəlkə də Rusiya Federasiyası mövzusunda bir Büro olacaqdır. Bununla birlikdə, onun məlumatı səmərəli istifadə etmək üçün kifayət qədər serialın toplanmasının vacibdir. Ana ən azı iki-üç ildir. Nəticədə, bu qanun kredit və qərar qəbul etmək üçün ərizələri nəzərə alaraq, bu qanun kredit və qərar qəbul etmək üçün tətbiqetmələrin gələcək risklərinin azalmasına töhfə verməlidir, çünki potensial ərizəçinin əvvəlki borc əlaqələri haqqında məlumat almağa imkan verəcəkdir. "
Alexander Khoshenko, İdarə Heyətinin üzvü, "Raiffeisenbank" Fiziki şəxslərlə iş şöbəsinin müdiri: "Kredit hekayələri Bürosu bu yaxınlarda işləməyə başladı, buna görə hər hansı bir nəticə haqqında danışmaq hələ tezdir. Bununla birlikdə prosedurun olduğunu güman etmək olar Kredit əldə etmək üçün vacibliyi nəzərə alaraq: Bank üçün kredit müraciəti ilə bağlı qəbul prosesinin qərarlarını, eləcə də potensial borcalan tərəfindən təqdim olunan sənədlərin sayını sürətləndirdi. Ancaq qısa müddətdə bir möcüzə baş verməyəcək: vətəndaşların kredit tarixini toplamaları lazımdır. Beləliklə, Büronun görünüşü birinci və hər şeydən əvvəl gələcəkdə potensial hörmətli borcalanların həyatını asanlaşdırmaq üçün, buna görə də məlumat bazasında məlumat verilir. Kredit Bürosunun işi müştərilər üçün xoşagəlməz bir sürpriz ola bilər, bir dəfə kreditorlar üçün öhdəlikləri, habelə fərqli yanlış anlayış bankları təqdim edənlər, hər zaman ümumi məbləğ üçün kredit almışlar Ağıllı tədbir. Bir çox hallarda, bu cür vətəndaşlar yalnız kredit bankında deyil, həm də mobil operatoru və ya hissə-hissə ilə kredit müqaviləsi kimi digər xidmətlərə də sahib ola biləcəklər. Sentyabr 2005-ci ilin sentyabr Bankımız borcalanları haqqında məlumat verir ki, borcalanları haqqında məlumat verir ki, kredit bürolarının dövlət reyestrinə daxil olan aşağıdakı bürolar haqqında məlumat verir: "Kredit hekayələri Bürosu Epred Interfax" və "Kredit Hekayələri Milli Bürosu".
Oleg Dmitrienko, "Absolut Bank" İdarə Heyəti sədrinin müavini: "İndi kredit hekayələri bürosu yaradılışın ilkin mərhələsindəki və əslində qüvvədədir, iki gün ərzində, kifayət qədər borcalanlar yetişdiriləcək. Büro məlumat bazaları və buna görə də onların əsərlərinin səmərəliliyi bu müddətdə aktiv pərakəndə satış banklarının nə qədər fəal olacağından asılıdır. Bor Boron Bazarındakı borcalan ərazisinin kredit qabiliyyətini təhlil etmək üçün bankın xərclərini azaldacaq və nə vaxt olacaq Büro kifayət qədər böyük bir bazası olacaqdır. Ancaq qanunla bağlı suallar "Hələ də hər hansı bir kredit hekayəsi var. Məsələn, bu qanuna uyğun olaraq, borcalan haqqında məlumat yalnız onun razılığı ilə Büroya məlumat verilir . Bu, nəzəri cəhətdən bu barədə məlumat bazasında vicdansız borcalanlar haqqında məlumat heç nə edə bilməz. Bundan əlavə, mənim fikrimcə, Federal Kredit Hekayələri Federal Kredit Bürosu yaratmaq məqsədəuyğun olardı. "
Təhlükəsizlik və nəzarət
Birincisi, sənətdə. 7 (5-ci hissə) açıq şəkildə bildirir ki, bu Qanuna uyğun məlumat verilməsinin rəsmi, bank, vergi və ya ticari sirlərin pozulması deyil. İkincisi, eyni məqalənin 2-ci hissəsinə uyğun olaraq, kredit hekayələri bürosu, emal, saxlama və ötürülməsi zamanı sertifikatlı qorunma vasitələri ilə məlumatların qorunmasını təmin edir. Hər bir bürosun məxfi məlumatların texniki müdafiəsi üçün lisenziya olmalıdır (08.08.2001 nömrəli 128-FZ federal qanununun 128-fz. "" Fərdi fəaliyyətlərin Oleision "). Bu cür lisenziyalar federal texniki və ixrac nəzarəti xidməti (FSTEC) verir. Üçüncüsü, Büro və onların vəzifəli şəxsləri qanunsuz açıqlama və alınan məlumatların qanunsuz istifadəsinə görə məsuliyyət daşıyırlar. 30 dekabr 2004-cü il tarixli №219-FZ qanunu. İnzibati Xətalar Məcəlləsindəki dəyişikliklər: Kredit tarixçəsi olan məlumatların yayılması və (və ya) krediti tarixçəsi olan məlumatların yayılması, 10 ilə 25 minimum əmək haqqı olan vətəndaşlara inzibati cərimə səbəb olur ( Minimum əmək haqqı), vəzifəli şəxslər, 25 ilə 50-ə qədər və ya üç ilədək, hüquqi şəxslərə - 300 ilə 500 dəqiqədən etibarən. Daha ciddi cinayətlər üçün Cinayət Məcəlləsinin Cinayət Məcəlləsi təmin edilir.
"Kredit hekayələri haqqında" qanunun icrasına nəzarət etmək səlahiyyətli bir dövlət orqanı tərəfindən nəzərdə tutulur. 10.08.2005-ci ildən 501 nömrəli ARF Hökumətinin həlli ilə yenidən təsəvvür edin. "Kredit Hekayələri Bürosunun fəaliyyətinə nəzarət etmək və nəzarət etmək üçün funksiyaları həyata keçirmək üçün səlahiyyətli Offral icra orqanı" Maliyyə bazarları üçün federal xidmətdir (FSFR). Büro Dövlət reyestrinə rəhbərlik edir, Büro iştirakçılarının maddi vəziyyətinə dair tələblər yaradır, nəzarət və audit fəaliyyəti keçirir, SKKKipr ilə qarşılıqlı əlaqə qurur.
"Kredit hekayələri haqqında" qanunu qəbul etmək, dövlət kreditlərin verilməsi və geri qaytarılması prosesini həll etməyə çalışır, hər birini öz müsbət kredit tarixçəsini təşkil etməyə təşviq etməyə çalışır. Bir müddətdən sonra borcalanlar haqqında məlumat mübadiləsi hələ də tam gücdə fəaliyyət göstərməyə başlayacaq, mədəni bir bazarın qurulmasına töhfə verəcək və kredit almaq üçün proseduru asanlaşdıracaqdır. Ancaq təəssüf ki, mütəxəssislərdən heç biri gələcəkdə kredit nisbətlərinin azaldılmasının mümkünlüyünü göstərməmişdir, baxmayaraq ki, görünsə də, bank riskləri azaldıqda düşməlidirlər. Ümumiyyətlə, sistem işə başladı, buna görə də yaşayacağıq, ...
Redaktorlar "Raiffeisenbank", "Şəhər İpoteka Bankı" və "Absolut Bank" və material hazırlamaqda kömək üçün "Absolut Bank".