З праблемай незвароту доўгу сутыкаліся, на жаль, многія. Усім вядома, што узятыя «на час» і «чужыя» грошы вельмі хутка становяцца сваімі. Расказваем пра прававы механізм абароны крэдытораў.
Фота: ShutterStock / Fotodom.ru
Калі даўжнік не спяшаецца вяртаць грошы, варта паспрабаваць ўздзейнічаць на яго шляхам напрамкі яму пісьмовых патрабаванняў (належным чынам аформленай прэтэнзіі). У выпадку, калі і прэтэнзія засталася па-за ўвагай, крэдытору застаецца толькі звяртацца ў суд.
распіска
Расійскае заканадаўства дапускае магчымасць перадачы грошай паміж фізічнымі асобамі па распісцы ў адпаведнасці з арт. 808 Грамадзянскага кодэкса РФ.
Распіска з'яўляецца дакументам, які прадастаўляецца ў пацверджанне дамовы пазыкі, але яго не замяняе. Аднак варта звярнуць увагу: для таго каб пацвердзіць факт перадачы грошай крэдыторам пазычальніку, дастаткова простай пісьмовай формы распіскі.
У распісцы паказваюцца:
- Ф. І. О. даўжніка і крэдытора;
- Дата нараджэння;
- дадзеныя аб дакуменце, які сведчыць асобу;
- месца рэгістрацыі і пражывання;
- сума доўгу (у лічбах і пропіссю);
- калі грашовыя сродкі даюцца ў доўг у замежнай валюце, рэкамендуем пазначыць абменны курс на дату пазыкі (гэта дазволіць пазбегнуць непаразуменняў і спросціць жыццё пазычальніка);
- калі грошы даюцца ў доўг пад працэнты, гэта абавязкова павінна быць паказана;
- тэрмін вяртання грошай (дакладная дата);
- дата складання дакумента;
- подпіс пазычальніка (неабходна параўнаць подпіс пазычальніка на распісцы і ў пашпарце).
Распіску, аформленую ў простай пісьмовай форме, можна засведчыць ў натарыуса.
Калі да моманту наступлення тэрміну, названага ў распісцы, даўжнік не вярнуў грошы (ці не папрасіў аб адтэрміноўцы або растэрміноўцы плацяжу), неабходна адправіць яму пісьмовае патрабаванне выплаты доўгу. Накіраваць яго даўжніку неабходна заказным лістом з паведамленнем аб ўручэнні.
Праз 30 дзён з моманту прад'яўлення патрабаванні трэба накіраваць даўжніку пісьмовую прэтэнзію, у якой будуць пазначаны наступствы выплаты доўгу. Да такіх наступстваў, напрыклад, можа ставіцца зварот у суд з іскавай заявай.
Фота: ShutterStock / Fotodom.ru
Тэрмін даўнасці для звароту ў суд
Тэрмін даўнасці для звароту ў суд складае 3 гады пачынаючы з меркаванай даты вяртання доўгу, названай пры складанні распіскі.Калі дата ў распісцы не паказаная, то тэрмін пачынаецца пасля заканчэння 30 дзён з таго моманту, калі вы запатрабавалі грошы назад. Таму, калі патрабаванне даўжніку крэдытор так і не прад'явіў, то тэрмін даўнасці адлічвацца не пачаткаў.
Звярніце ўвагу: у выключных выпадках Грамадзянскі кодэкс РФ дазваляе падоўжыць тэрмін іскавай даўнасці. Прычына, па якой крэдытор не мог скарыстацца сваім правам звярнуцца ў суд, павінна быць важкай. Напрыклад, суд можа прыняць рашэнне аб працягу тэрміну іскавай даўнасці, калі некалькі месяцаў крэдытор правёў у замежнай службовай камандзіроўцы або знаходзіўся на лячэнні ў бальніцы. Калі ж даўжнік хаваўся, то гэта паважнай прычынай для падаўжэння тэрмінаў даўнасці не з'яўляецца, паколькі не перашкаджае крэдытору накіраваць патрабаванне аб вяртанні грошай лістом.
Акрамя таго, можна перапыніць працягу тэрміну даўнасці - напрыклад, калі даўжнік прызнае патрабаванні крэдытора. Улічыце, што ў судзе неабходна будзе прадставіць або новую распіску, або пісьмовы адказ на вашы прэтэнзіі, або задакументаваныя паказанні сведак (у крайнім выпадку - натарыяльна завераны скрыншот электроннай перапіскі), то ёсць дакумент, з якога вынікае, што канкрэтны чалавек прызнае наяўнасьць доўгу.
Калі вы не хочаце звяртацца ў суд, можна пераўступіць сваё права патрабавання доўгу кампаніі-калектару; у гэтым выпадку пасля заключэння дагавора крэдытор адразу атрымае пэўную частку сумы, і яму не давядзецца больш мець зносіны з даўжніком або ісці ў суд.
дасудовае рашэнне
Спагнаць даўгі з фізічных асоб дапамогуць агенцтва эканамічнай бяспекі, дэтэктыўныя і ахоўныя агенцтвы, а таксама калектарскія арганізацыі.
Аднак перад тым, як звяртацца да іх па дапамогу, неабходна пераканацца, што яны дзейнічаюць на законных падставах.
Размаўляючы з даўжніком, калектар абавязаны прадставіцца і назваць кампанію, у якой працуе, і яе месцазнаходжанне, а таксама растлумачыць, інтарэсы якога крэдытора ён прадстаўляе.
Калектары маюць права весці перамовы з даўжніком па тэлефоне, пісьмова і асабіста, але толькі ў прамежак з 8:00 да 22:00 па мясцовым часе ў будні і з 9:00 да 20:00 у выхадныя і святы.
Калектары не маюць права з'яўляцца да даўжнiка дадому ці па месцы працы без яго добраахвотнага згоды.
Інтарэсы даўжнікоў, у дачыненні да якіх калектары часцяком паводзяць сябе некарэктна, абараняе Федэральны закон ад 03 ліпеня 2016 г. № 230-ФЗ «Аб абароне правоў і законных інтарэсаў фізічных асоб пры ажыццяўленні дзейнасці па вяртанню пратэрмінаванай запазычанасці».
Калі няма пісьмовых або вусных дамоўленасцяў пра час вяртання сумы доўгу, працэсуальны тэрмін (час, на працягу якога можна падаць пазоў) адлічваецца з моманту атрымання даўжніком патрабаванні, якое неабходна накіраваць заказным лістом з паведамленнем аб ўручэнні.
Фота: ShutterStock / Fotodom.ru
Як звярнуцца ў суд
Каб звярнуцца ў суд, неабходна скласці зыскавую заяву. Гэта можна зрабіць самастойна, але, як паказвае практыка, вялікія шанцы на станоўчае рашэнне ёсць у тых крэдытораў, якія карыстаюцца дапамогай юрыстаў.Выбар суда (агульнай юрысдыкцыі ці сусветнага) залежыць ад сумы патрабаванні. У сусветнай суд можна звярнуцца, калі сума доўгу не перавышае 500 тыс. Руб.
Да іскавай заявы неабходна прыкласці дакументы, якія пацвярджаюць перадачу грошай крэдыторам даўжнiка, а таксама пацвярджэнне аплаты дзяржаўнай пошліны.
Калі адказчык не аспрэчвае факты, названыя ў распісцы, суд на працягу 3 мес прымае рашэнне аб спагнанні сумы доўгу і працэнтаў па ім.
Да вяртанню доўгу могуць быць прыцягнутыя судовыя прыставы, якія спачатку прапануюць даўжніку добраахвотна пагасіць доўг, у адваротным выпадку яны прыступаюць да арышту маёмасці, падаюць запыты аб стане банкаўскіх рахункаў.
Улічыце, што справы далёка не заўсёды вырашаюцца аператыўна. Здараецца, што даўжнiк не з'яўляецца ў суд, зацягваючы разгляд справы. Бывае і так: даўжнік аспрэчвае ўласнаручна выкананую распіску. Рашэнне суда залежыць ад таго, якія доказы перадачы грошай маюцца ў справе. Магчыма, неабходна будзе прызначаць адпаведныя экспертызы, калі, напрыклад, даўжнік заявіць, што подпіс у распісцы яму не належыць. Выдаткі на правядзенне экспертызы будзе несці даўжнік (калі справа вырашыцца на карысць крэдытора).
У тым выпадку, калі суд вынес станоўчае рашэнне ў карысць крэдытора, рашэнне прыводзіцца ў выкананне з моманту ўступлення яго ў сілу. Крэдытор атрымлівае ў судзе выканаўчы ліст і перадае яго судовага прыставу для распачынання выканаўчай вытворчасці. Прыстаў накіроўвае даўжніку адпаведную пастанову.
Даўжнік мае права на добраахвотную выплату доўгу на працягу пяці дзён. Далей да яго будуць прымяняцца меры прымусовага выканання. Такі мерай можа быць, напрыклад, накладанне арышту на наяўнае маёмасць даўжніка.
Даказаць факт перадачы крэдыторам грошай пазычальніку без распіскі складана, але магчыма: для абгрунтавання іскавай заявы неабходна старанна сабраць усе наяўныя доказы (напрыклад, перапіску з даўжніком, паказанні прысутных пры перадачы грашовых сродкаў).
Альтэрнатыва іскавай заяве
Крэдытор можа звярнуцца ў суд не з пазовам, а з заявай аб вынясенні судовага загаду, які будзе выдадзены заяўніку разам з выканаўчым лістом. Гэта з'яўляецца падставай для распачынання выканаўчага вядзення судовымі прыставамі.
Для вынясення судовага загаду неабходна заяву крэдытора з прыкладзенымі да яго дакументамі, якія пацвярджаюць факт перадачы грошай пазычальніку.
Плюсы судовага загаду складаюцца ў тым, што судовага разбору не будзе, не спатрэбяцца пошук даўжніка і яго выклік у суд. Да таго ж памер дзяржаўнай пошліны ў гэтым выпадку будзе ў 2 разы менш, чым пры падачы пазову.
Аднак ёсць і мінусы. Даўжнік мае права аспрэчыць судовы загад на працягу дзесяці дзён пасля яго атрымання. У такім выпадку загад будзе адменены, але гэта не пазбаўляе крэдытора правы зноў звярнуцца ў суд - цяпер ужо з пазовам.
Як скараціць суму доўгу
Скараціць суму доўгу можна цалкам легальным шляхам. Для гэтага могуць быць выкарыстаны наступныя фінансавыя інструменты.
- рэфінансаванне пазыкі (атрыманне іншага пазыкі для пакрыцця старога і яго афармлення на больш прымальных умовах), якое можна атрымаць як у банку-крэдытораў, так і ў пабочным банкаўскай установе.
- рэструктурызацыя доўгу (змяненне ўмоў выплаты крэдыту) па заявы даўжнiка магчыма пры наяўнасці цяжкіх жыццёвых абставінаў, напрыклад страты працы, працяглай хваробы.
- атрыманне страхоўкі па крэдытнай дамове (атрыманне сумы страхавой кампенсацыі, прадугледжанага на выпадак страты працы, страты працаздольнасці і т. д.), калі такая магчымасць была прадугледжана (улічыце, што спатрэбіцца час для праверкі дакументаў і налічэння выплат).
- афармленне новай пазыкі для пагашэння бягучага (пазычальнік самастойна звяртаецца ў іншы банк за новым крэдытам для пагашэння папярэдняга).
- зварот да антиколлекторам (арганізацыя, якая бярэ на сябе ўсю працу па вырашэнні сітуацыі з крэдыторам і нават прадстаўляе інтарэсы неплацельшчыка ў судзе). Для таго каб не завесці справу ў фінансавы тупік, неабходна як мага раней прыступіць да вырашэння сітуацыі.
Фота: ShutterStock / Fotodom.ru
Санкцыі ў дачыненні да даўжнікоў
Быць даўжніком і неплацельшчыкам азначае пазбавіць сябе магчымасці выезду за мяжу. Паколькі такая санкцыя можа закрануць нават законапаслухмяных грамадзян, якія вяртаюць пазыкі ў тэрмін (напрыклад, зарэгістраваны на жылплошчы сваякоў, але які пражывае асобна грамадзянін у самы адказны момант можа даведацца, што за кватэрай назапасіўся доўг па камунальных плацяжах).
Крэдытор - падатковыя органы, крэдытная арганізацыя, якая кіруе кампанія - звяртаецца ў суд. Разгледзеўшы заяву, суддзя выдае судовы загад аб спагнанні грашовай сумы і накіроўвае яго ў Федэральную службу судовых прыставаў, дзе заводзіцца выканаўчую вытворчасць. Пасля гэтага судовы прыстаў мае права вынесці пастанову аб часовым забароне выезду за межы РФ, якое павінна быць адпраўлена даўжніку па пошце ці ўручана асабіста; пры гэтым інфармацыя перадаецца ў Пагранічную службу ФСБ Расіі і заносіцца ў базу дадзеных. Вынік: на пашпартным кантролі ў аэрапорце або іншым пункце даўжніку не дазволяць выезд з краіны.
Калі сума доўгу не перавышае 10 тыс. Руб., Падстаў для турботы няма. Звяртаем вашу ўвагу на тое, што рашэнне прымаецца судовым прыставам ў кожным канкрэтным выпадку, таму часам і наяўнасць запазычанасці ў суме звыш 10 тыс. Руб. ня прывядзе да абавязкова абмежавання на выезд за мяжу. Рашэнне прымае судовы прыстаў, у вядзенні якога знаходзіцца справа даўжніка.
Для таго каб не апынуцца ў непрыемнай сітуацыі, не забудзьцеся пры планаванні замежнага ваяжу на сайце ФССП (fssprus.ru) праверыць, ці не заведзеная выканаўчая вытворчасць па наяўных у вас запазычанасцях. Улічыце, што забарона на выезд здымаюць на працягу дзесяці дзён пасля пагашэння запазычанасці (праўда, калі ваша паездка прадыктавана медыцынскай неабходнасцю, тэрмін можа быць скарочаны да аднаго дня).
Для таго каб пераканацца ў тым, што абмежаванне на выезд знята, рэкамендуецца адправіць запыт на сайт Пагранічнай службы (ps.fsb.ru) (афіцыйны адказ прыйдзе не хутка: звычайна гэта займае не менш 10-12 дзён, таму разлічвайце час да паездкі) . Звярніце ўвагу: прад'яўленне на прапускных пунктах квітанцый аб пералічэнні сум даўгоў або нават копіі пастановы ФССП аб зняцці часовага абмежавання на выезд не дапаможа, паколькі памежная служба карыстаецца ўласнай базай дадзеных, на ўнясенне звестак у якую таксама спатрэбіцца час.
Калі ж даўгі пагашаны, пастанова аб зняцці абмежавання на выезд знаходзіцца на руках, аднак з-за няўзгодненасці дзеянняў ФССП і супрацоўнікаў Пагранічнай службы ФСБ Расіі вам адмовілі ў выездзе за межы краіны, смела звяртайцеся ў суд. Доказы - дакументы, якія пацвярджаюць аплату тура, авіябілеты, а таксама сведчанні няўдалай спробы выезду - пасадкавыя талоны на авіярэйс, пісьмовую адмову пагранслужбы выпусціць за межы РФ.