Застраховане на ремонт и гражданска отговорност: характеристики на застрахователните продукти, застрахователните рискове и цената на политиката.
Говорим за застраховка на ремонт и гражданска отговорност, особеностите на застрахователните продукти, застрахователните рискове и цената на политиката.
Ремонтът е сериозно и за дълго време. Стартирането му, ние се надяваме, че ще останем доволни от резултата и че следващата такава процедура ще трябва да бъде все още много и много скоро. Въпреки това, понякога нашите очаквания не са оправдани: в някои случаи страдаме от вина на забравените съседи, в други - заради небрежните ремонтници, но най-често - заради невежеството как можете да защитите себе си и ремонта ви. Така че, какъв вид хитър план за защита на нашия прясно свързан жилище може да бъде предложен? Отговорът е прост: застраховате го.
Застрахования (лице, което е издавало политика и допринасяне), сключващ застрахователния договор, в случай на повреда на ремонтираното си собственост, получава от застрахователя (застрахователно дружество, с което е сключено споразумение) обезщетение за вреда в парични условия. Застрахованият може да бъде не само собственик на жилищата - имате право да застраховате и апартамента на вашите родители или да дадете на децата сватбена застраховка. След това в договора ще бъдете наричан застрахован, но собственикът на недвижимите имоти ще бъде осигуреното лице (или бенефициент).
Основна ремонтна застраховка Информация
Целта на защитата, която е предвидена от застрахователната полица, при осигуряване на ремонт не е апартамент, но довършителни (под и таванни корици, прегради, горими врати и дизайни на прозорци, балкони и лоджии, вградени мебели, тапети, циментова мазилка \ t , дървена или друга стенна облицовка) и инженерно оборудване. Списъкът на последните също е обширен - включва газови или електрически печки, стационарно осветление, телевизия, телефон и други кабели, отоплителна техника, водопровод, електромери и водомери. Моля, обърнете внимание, че инженерното оборудване не включва мебели (вградено, както вече е отбелязано, е елемент на довършителни работи) и домакински уреди: те са застраховани отделно, сключващ договор за застраховане на собственост. Въпреки това, всеки договор за ремонт е уникален - списък на имота, който е защитена от политиката, може да бъде разширен.
Разликата между политиките за инспекция по ремонт направени само преди време се крие в размера на застрахователните плащания, посочени в тях, и размера на обезщетението, което ще бъде изплатено при настъпването на осигуреното събитие. Разходите за ремонт, произведени от дълго време, експертът ще определи цената на извършените материали и работа, но като се вземе предвид износване.
Застрахователят трябва да знае цената на ремонта ви. Като общо правило цената на осигуреното имущество определя самия притежател на полица, но често застрахователят предлага да се потвърди декларираните разходи или да прибягват до услугите на оценителя. Проблемът е, че за да се определи повече или по-малко точно цената на застрахованата собственост може да има опитен експерт, защото всеки апартамент също не е подобен на друг, както и техните собственици. Ако имате документи, свидетелстват за цената на ремонта (например, проверки на закупуването на строителни и довършителни материали, които са приложени към договора за строителство на оценката, разписки за плащане), за създаване на застрахователни разходи ще бъде много по-лесно.
Е, ако поправите преди няколко години или не спести документи, вижте оценителите на застрахователя или поканете независими експерти. В този случай изчислението ще бъде извършено въз основа на действащите цени на материалите, които са в момента на пазара, подобно на това, което са били използвани във вашия дом, както и цената на подобни ремонтни и строителни работи. Оценете ремонта си по-скъпо, отколкото стои по време на застраховката, застрахователят е нерентабилен. Ето защо, ако не можете да потвърдите разходите за ремонт, средната цена ще бъде предприета.
В някои ситуации ремонтът не е по-изгоден да се осигури ремонт, а в части - например, ако сте инсталирали паркет ценно дърво или инсталирано скъпо модерно инженерно оборудване. Същата техника може да се използва в случай, че ремонтът е забавен, тогава вече има ремонтирани части от жилището.
Снимка: Shutterstock.
Подобно на други застрахователни продукти, застраховането на довършително и инженерно оборудване на апартамента има експресна версия. В този случай сумата определя застрахования и застрахователят не изпраща оценителя си да провери сумата, която той се обажда. Но общите разходи за ремонт и довършителни работи не трябва да бъдат избирани за този вид застрахователна рамка (максималната сума, която всеки застраховател създава индивидуално). Но застрахователните плащания ще бъдат малко по-малко, отколкото при обикновената застраховка.
Основните тарифни ставки на застрахователните компании по време на поправянето на застраховането са 0.5-1.5% от застрахователната стойност. Окончателното изчисляване на размера на плащането остава за застрахователя.
Сграда на гражданската отговорност.
При извършване на ремонтни и строителни работи, понякога има различни неприятности, за да се избегне и запази спокойствието отново да помогне на застрахователната полица. Вярно, вече различно.
Застраховката за гражданска отговорност се изчислява, че застрахования се защитава от причиняване на щети на други лица (например съседи). Така, ако самият притежател на полица, членовете на семейството му или от застрахования ще причинят щети на апартамент или дори живот или здраве (всичко зависи от условията на застрахователните) съседи, застрахователят ще изплати обезщетение.
Политиката на застраховка "Гражданска отговорност" следва да съдържа списък на тези лица, които той защитава: осигурените и живите заедно с него. В противен случай застрахователят няма да компенсира щетите, причинени от действията на тези жители на апартаментите, които не са включени в застрахователната полица.
Всъщност в момента има два вида застраховка за отговорност, приложима за собствениците на апартаменти:
- Първо, застраховка "Гражданска отговорност" на трети страни по време на ремонт за щети, причинени от собственост, живот и здраве на трети лица;
- Второ, застраховка "Гражданска отговорност" на трети страни, свързани със задължения, произтичащи от щетите на живота, здравето и имуществото на трети страни.
Ако щетите, причинени от вашето жилище, са малки, застрахователят може да откаже да плати нови ремонти. Предлагаме предварително франчайз в политиката (сумата, в която собственикът на жилищата възстановява самата повреда). Това ще намали значително разходите за политиката и ще залепи няколко повредени тапети. Икономическият собственик на апартамента е способен и сам.
Първата политика ще бъде полезна за тези, които планират ремонти (без значение как ще бъде извършено - самостоятелно или с участието на професионални строители). В този случай застрахователният договор завършва за времето на ремонт и строителство. При реконструкция на апартамент, заключението на договор за застраховка на гражданска отговорност е задължително, в противен случай просто не получавате официално разрешение за това.
Трябва да се каже, че строителните изпълнители, които са се доказали на самия пазар, предлагат на клиентите си да осигурят отговорността от непредвидени рискове, въпреки че изглежда, че това е отговорно за резултата от техните усилия. Често изпълнителят допълнително осигурява своята бригада, тъй като са възможни различни злополуки, а възстановяването на стойността на развалени скъпи търговски материали е по-добре да се възложи на застрахователя.
Вторият вариант на застраховка "Гражданска отговорност" е предназначен за дългосрочни щети - застрахователната полица влиза в сила след края на работата по ремонт и строителство и подписването на акт за приемане и актове в рамките на 1-1.5 години. Тази политика ще бъде добро придобиване, ако в жилището ви е направено сложна ремонтна работа. Скритият брак, за съжаление, не може да се появи по време на приемане, но малко по-късно - тогава ще ви помогнат за застрахователната полица на втория тип.
Застраховайте отговорността си по време на ремонт, можете само в застрахователната компания. Изпълнителят има право само да препоръча на застрахователя - например, с който обикновено работи. Въпреки това, изборът на застрахователна компания остава за застрахования (той е клиент за ремонт и строителство).
Цената на застрахователната полица на гражданската отговорност създава застрахователна компания. Той се изчислява като процент от максималното възможно плащане, чийто размер определя самия застраховател. Размерът на застраховката зависи от качеството на къщата, в която живеете, и на датата на нейното изграждане (или основен ремонт) и от застрахователя информация за състоянието на съседните апартаменти.
Ако апартаментът на съседите ви е щети, първото нещо, което трябва да се направи, е да се определят всички щети и да провеждат изследване, което ще установи тяхната кауза. Вероятно вашият ремонт тук изобщо е изобщо и общата нужност на комуникациите у дома или щетите се причиняват от действията на самите съседи. Изпитът ще се извършва от застрахователя. Ако не сте съгласни с резултатите си, имате право да кандидатствате за независими експерти. Според резултатите от експертната оценка, застрахователят ще определи размера на възстановяването.
Фото: shutterstock / fotodom.ru
Възможна е друга опция - не вие и вашите съседи ще се окажат за щети. Тогава процедурата донякъде се простира - вашите съседи могат да изискват компенсиране на вреда само в съда. В този случай обаче те ще проведат разглеждане и ще установят размера на застрахователните плащания, дължащи се на съседите. По същия начин, в съда ще се извърши изследване, което определя размера на щетите и в тази ситуация, ако съседите обявиха за обжалване на размера на застрахователната компенсация, назначена от застрахователя.
Списък на рисковете
Ако не са включени в списъка на рисковете, от които искате да защитите, застрахователната полица няма да бъде пълна. В списъка на застрахователните рискове можете да активирате следното:- пожар;
- Залив в резултат на течове и инциденти с водоснабдяване, канализация, отопление или пожарна система;
- проникване на вода от съседни стаи (наводнения поради вина на съседите);
- експлозията на домакинския газ или отоплителния котел;
- природни бедствия;
- Незаконни действия (кражби).
Съществува риск от механични повреди - да речем дали строителната техника или превозните средства се консумират във вашия дом. Такива случаи, за щастие, по-скоро рядкост.
Както при всяка застраховка, е възможно да се включат всички рискове в населението или да изберете само тези, които най-вероятно ще изберат. Освен това винаги имате възможност да добавите или укажете списъка. Например, ако живеете на първия или втория етаж, си струва да добавите риск от увреждане на имота си в резултат на хулиганските действия - просто поставете, защитете очилата си от футболистите на начинаещи двор.
Прочетете внимателно договора, предвиждайте всичките му подробности. Традиционно привличаме вниманието ви към факта, че всеки риск трябва да бъде както е възможно повече. Като пример, ние даваме два различни случая: заливът поради вина на съседите и наводненията, дължащи се на изтичането на покрива. Тези рискове често са объркани: така застрахователят няма да възстанови цената на холандските тапети, ако не сте включили риска от изтичане на покрива, надявайки се да живеете на последния етаж.
Застрахователят ще възстанови щетите, причинени от:
- внезапни непредвидени въздействия на водата и (или) други течности в резултат на намесата на застрахования (или осигуреното лице) в проекта;
- Вода, отоплителни и канализационни мрежи или оборудване, свързани с тях. Това може да се случи поради факта, че пералната машина е развалила;
- неконтролирани ефекти на пожар, способни да се разпространяват независимо външни места, специално предназначени за развъждане и поддръжка, както и влиянието на продуктите за горене и пожарогасителни мерки, предприети, за да се предотврати по-нататъшен пожарен напредък (т.е. пожар);
- Механични щети, причинени от вина на застрахователя или трети страни, наети от него (например, ако стената, която граничи със съседна апартамент), ще се срутят в резултат на поправка на вина на строителната бригада).
Списъкът на случаите, обхванати от застрахователната полица на гражданската отговорност, е значително по-кратък - това са характеристиките на този вид застраховка. В случай на застраховка "Гражданска отговорност", моля, имайте предвид, че в някои ситуации не се предоставят застрахователни плащания. Това се отнася до умишленото причиняване на щети на собственост от застрахования или членове на семейството му. Ако щетите са причинени от небрежност (за установяване на това, провеждане на разглеждане), плащанията са изцяло.
Някои застрахователни компании в договора осигуряват различен размер на компенсацията. В случай, че щетите, причинени поради неспазване на изискванията за безопасност, застрахователната компания ще предложи да плати само част от нея.
Цената на застрахователната полица се изчислява въз основа на основни тарифи. При оценката на елементите на довършителните работи застрахователните компании идват по този начин: общите разходи за ремонти се вземат за 100%, а компонентите се определят в акции от него. В същото време, таванният финал се оценява на 10-15%, етажното покритие е 30-35%, запалената врата и прозоречните структури са 15-20%. Забележка: Това съотношение не е регистрирано нормално, т.е. това е волята на застрахователя. Затова съставете всички елементи на финала на вашето жилище с представителя на застрахователната компания - тя ще ви помогне да изберете политика и да изчислите разходите за ремонт. В резултат на това ще получите добър защитен инструмент, благодарение на който можете да възстановите апартамента в случай на наводнение или пожар, а също и да не се счупят, компенсация за щетите, причинени от съседите.
