Пожелаваме на Дача ... късмет

Застраховане на къщи и вили: Класификация на риска, Размер на застраховка Premium. Съвети за тези, които вече са осигурили своя дом или къща.

Щастливи няколко, които притежават просторни селски къщи. Атака, безброй собственици на уютни вили. Как да удължите удоволствието, не давайте елементите или злото, за да унищожат създадените години? Отговорът е очевиден: застраховате любимите си, но такава уязвима къща.

Само преди няколко години малко хора бяха морално и финансово готови да платят за спокойствието и безопасността на собствеността. Но постепенно хората са убедени в нуждата от собственост застраховка. Благосъстоянието на гражданите на страната ни нараства (макар и не толкова бързо, колкото бих искал), цивилизован подход към живота завладяват всички нови поддръжници. Ако застраховката на апартаментите все още не е твърде развита, тогава застраховката на селски къщи и вили с всяка година става все по-популярна. Трябва да отплащаме почит на застрахователните компании, които "ще отговарят на желанията на работниците", да изобретяват все по-удобни, печеливши и достъпни застрахователни програми за недвижими имоти.

Нашето списание вече е обжалвало темата за застраховката. Първата статия "далеч, безпокойство!" По същество той е увод: той съдържа тълкуване на големи термини, свързани с имуществена застраховка, за да се запознае с неговия азами. Вторият материал "най-отговорните наематели" е посветен на застраховката на гражданската отговорност по време на работа и ремонт на апартаменти. След това в статията "Моят любим апартамент" говорихме за характеристиките на застраховката на апартаментите - техните дизайнерски елементи, покрития и оборудване, както и домашен имот. Целта на нашето внимание е ипотечната застраховка (статията "insouce ... ипотека").

Не искам да повторя, така че няма да положим задачата да преодолеем огромното и да дублирам всичко, което каза наскоро. Ние ще се съсредоточим само върху новото нещо, което се появи наскоро на застрахователния пазар, и повече ще бъдат осветени от моментите, за които в предишните публикации нямаше достатъчно място.

Какво са застраховани?

Prosno обекти на застраховка могат да бъдат вили, къщи, вили и сгради, разположени на един парцел: гаражи, бани, навеси, други икономически и декоративни сгради, включително шатра, перголи, а в някои случаи елементи на пейзаж. Ако няколко сгради са застраховани наведнъж и (или) вътрешността, не забравяйте да съставят инвентаризация, която ще бъде неразделна част от застрахователния договор. В допълнение към цената на недвижимите имоти, има право на живот две противоположни в своя подход към застраховката.

За вила струва до $ 10,000, а понякога и до $ 15000 най-много

Руската застрахователна компания е удобна от така наречените "кутии" или експресни политики, които се продават не само в офисите на застрахователните компании, но и в банки, големи търговски центрове или онлайн магазини и са евтини. Покупката на такава застраховка отнема само няколко минути и можете да избирате от две или три фиксирани застрахователни суми и съответните застрахователни премии (вноски). Застраховка в тези случаи се извършва без проверка на собствеността и нейната оценка, набор от застрахователни рискове е минимален. Те са до голяма степен подобни помежду си програмите (или като професионалисти, продукти) на различни компании: "Рогосстрах къща" икономика "(" Рогосстрах ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Руска застрахователна компания " ) и т.н.

"Съгласие" за съвременни скъпи вили, чиито домакини са свикнали да уважават и внимават от доставчиците на различни услуги, по-приемливи индивидуални подходи към класическата застраховка, за която трябва да плащат доста скъпи. На място, представителят на застрахователната компания внимателно разглежда недвижимия имот, след което той или независим оценител го оценява. Застрахователят на клиенти има възможност да избере рисков пакет, от който възнамерява да застрахова собствеността си. Класическите застрахователни програми за селски къщи и вили предлагат почти всички големи, средни и леки компании. Ето няколко примера: "Alpha страна" ("Alfasthovanie"), "Citadel" ("Rosno") "," Рогосстрах къща "Престиж" ("Рогосстрах"), "Селска къща" ("Reso-гаранция"), както и Като програми, които нямат красиви имена, но тъй като не променят своята същност, от компаниите Ингозстах, "съгласие" и редица други. Много застрахователи предлагат междинни опции, които съчетават относителна простота на дизайна (да речем, без инспекция у дома, но с представянето на своите снимки) и приемливия размер на застрахователната премия.

Какви са рисковете?

Политиката на застраховка на движимо и недвижима собственост може да бъде закупена не само в офиса на застрахователната компания, но и например, в онлайн магазините за застраховка на евтини жилища, вили, къщи и други сгради, набор от риск е ограничен . Това обикновено е пожар, експлозия (включително газ), мълния, незаконни действия на трети лица, природни бедствия и механични повреди. Вероятността за появата на тези събития е доста малка, така че е малка и цената на политиката. Ако говорим за скъпи вили и селски къщи, притежателят на полицата има възможност да избере най-важните рискове за него или да осигури своята собственост при пълен рисков пакет. След това заливът (течността), падането в самолета, задвижването на превозни средства, падащите дървета и (в някои дружества), могат да бъдат добавени към вече изброените опасности, падането на стъклото, огледалата и витрините, разходите за заетост на хълма За времето на ремонта на осигурените помещения (повредени в резултат на офанзива на застрахователното събитие), нарушаване на технологичния процес на строителни работи, тероризъм и редица други "екзотични" рискове.

Застрахователни компании Класивни класифицирани рискове: Всяка минута опасност се счита за отделен риск, а други ги групират няколко парчета. По принцип това не е толкова важно. Важно е внимателно да се проучи застрахователният договор и приложението към нея, преди да подпише документи и да плащат пари.

Пожар - причиняване на материално увреждане на прекия ефект на пожар, включително в резултат на палеж, ефектите от висока температура, дим, горивни продукти, независимо от това къде се е случило огъня, вътре в застрахователната структура или извън нея, както и причинените от щетите на застрахованата собственост при извършване на дейности за гасене на огън.

Светкавица - причиняване на материални щети на непосредственото въздействие на светкавицата до застрахованото свойство, независимо дали пожарът е възникнал или не. Увреждане на ципа на електронни и електрически уреди без появата на пожар не е застрахован.

Експлозия Газа - причиняване на материални щети на непосредствения ефект на продуктите на експлозията и въздушните удари, както и ефектите от пожар в случай на пожар, причинен от експлозия на газ, използван за битови цели (тези дефиниции се съдържат в материалите, предоставени от Rosno) .

Незаконни действия на трети страни - Това е кражба, грабеж, грабеж, хулиганство, умишлено унищожаване или повреда на застрахования. Такова тълкуване е дадено в правилата за осигуряване на собственост на гражданите на руската застрахователна компания.

Тук е подходящо да се постави откъс от този документ: "под Кражба Тя се разбира като тайното присвояване на застрахованото имущество, както и притежаването на имущество, свързано с проникването на застрахователния сайт, като нарушава целостта на замъците, вратите, прозорците, стените, припокриват. Под Обир Той се разбира като отворено присвояване на застрахованото имущество, извършено с незаконно проникване в мястото на застраховка, с насилие, не е опасно за живота и здравето, или със заплахата от такова насилие. Под Топло Той се разбира като атака за присвояване на осигуреното имущество, извършено с използването на насилие животозастрашаващ и здраве, или със заплахата от такова насилие, свързано с проникването в застрахователния обект. Под хулиганство Той се разбира като грубо нарушение на обществения ред, придружено от унищожаване или увреждане на застрахования и свързано с проникването на мястото на застраховка чрез нарушаване на целостта на ключалките, вратите, прозорците, стените, припокриването. Под умишлено унищожаване или повреда на собствеността Той се разбира като умишлено унищожаване или повреда на застрахования имот, извършен от палеж или експлозия. "

Cisc. "природни бедствия" Обикновено включват наводнения, вихрушка, ураган, торнадо, налягане на сняг, градушка, земетресение от повече от четири точки по скалата на Рихтер, орейд, лавина, свлачище, каменна, вулканично изригване. (Под "снежното налягане" означава загуба на значително количество твърди валежи (сняг, буря) в количество, което е необичайно за тази местност, но не по-малко от 20 мм за период от не повече от 12H, следствие от това. Унищожаването на структурните елементи на покрива и последващите щети на имота в сградата.) В някои дружества (например "съгласие") рискове, свързани с природни бедствия, принадлежат към категорията на механичните въздействия, заедно с падането на дърветата и. \ t самолет, управляващо превозно средство.

залив Като правило, извикайте причинно-следствената повреда в резултат на въздействието на влага (вода или неговата пара) поради инцидента на водоснабдяването, канализацията, отоплението или пожарната мрежа, както и проникването на вода от съседните стаи . Някои компании включват в тази група рискове наводнения, добива на подпочвен вода, както и щети на собственост в резултат на пожарогасене.

За всяка къща или даването са от значение както споделени, така и техните собствени, специфични рискове. Да кажем, че сградите, които са близо до вода, е подходящо да се осигурят природни бедствия, включително наводнения, къща в гората - от падащи дървета. Но не е известно дали има смисъл да изразходват допълнителни пари и да изберат риска от "незаконни действия на трети страни", ако къщата е в защитеното село с видеонаблюдение. Avota е неохраняван в градинското партньорство, който посещавате само през лятото, а дори и тогава не всеки уикенд, застраховате от кражба и хулиганство, вероятно е необходимо.

Това застрахователно събитие се случи в предградията, в малко селце. Сайтът, на който стои къщата, е на брега на реката. През април 2005 г. заминат през април 2005 г. Тук е записано възхода на водата в реката до нивото от 1,8 м от ордината, в резултат на това, няколко секции са наводнени с всички сгради. Къщата, показана на илюстрацията, е застрахована в компанията "съгласие".

Размерът на застрахователното обезщетение за това застрахователно дело надхвърли 600 хиляди рубли. При цената на застрахователната полица от $ 690 (около 19,5 хиляди рубли).

Колко е?

Размерът на застрахователната премия (принос) по застрахователния договор се определя доста трудно. Собствената застрахователна компания използва техните техники за изчисляване. Но най-важното е, че определя разходите за застраховка - това е тарифа (умножаване на тази стойност за цената на застрахованата собственост, получаваме размера на застрахователната премия за една година). "В зависимост от рисковия комплект, основната тарифа за изграждане на застраховка може да бъде 0.22-0.7% от застрахователната сума, създадена в координация между застрахования и застрахователя," казва Дмитрий Маслов, ръководител на катедрата по масова оценка, заместник-председател на компанията "Рососстрах" .- Намаляване или увеличаване на тарифата може да зависи от различни фактори, засягащи промяната в степента на риск. Например липсата на добри пожарогасителни съоръжения и излагане на територията на застраховка на опасни природни явления нарастване на тарифната ставка. и, напротив, наличието на денонощно мито (пазач) или охрана, близост до пожарната и други подобни фактори намаляват тарифата. "

Мисълта за колегите продължава Александър Кабанов, генерален директор на застрахователното общество Zenit: "Освен това местоположението на тарифата засяга местоположението на недвижимите имоти и целта, с която се използва. Тарифната ставка е 0,15% за голям бетон сграда, както и за такива малки дървени сгради за такива малки дървени сгради. Като вана, - вече 2%. "

"Основните годишни тарифи зависят предимно от стойността на недвижимите имоти", добавя Artem Spark, заместник-директор на отдел за оценка на риска и решаване на загубите на Rosno. - така че изграждането на застрахователни цени на стойност до $ 50,000 в нашата компания варират от 0.4 до 1, 1% и над тази сума - от 0.3 до 0.65%. Цените също зависят от материала на стените и избраното опция за застрахователно покритие. "

"В нашата компания, тарифната ставка за застраховка на вили и къщи може да бъде 0,3-1.6%," казва Николай Кривошеев, ръководител на Алфастраховано имущество на имуществения застрахователен екип. - Ако къщата, която искате да застраховате, е в защитените Селище, компанията може да осигури отстъпка от 0,05%, а ако има пожар или друга сигнализация, отстъпката ще бъде 0,15%. "

Тези отстъпки и допълнителни кораби, или така наречените увеличение и по-ниски коефициенти могат значително да повлияят на големината на застрахователната тарифа, особено ако цената на недвижимите имоти е голяма. Така че, известност 0.05% от застрахователната сума в 1 млн. М. съставляват 500 рубли и 0,15% - 1500 рубли и всички изменения се сумират. Много компании предоставят на клиентите отстъпки за всяка година без без загуба застраховка, ако има съществуващ договор с тази компания за други видове застраховки и при преминаване от друга застрахователна компания. Общо всички отстъпки могат да достигнат 30%.

С лечението на корекционни фактори тарифата може не само да намалее, но и да се увеличи (за това, разбира се, застрахователите не обичат да говорят). Значителното увеличение на цената на политиката води до следните фактори: наличието на газови комуникации и източници на открит огън, включително камини, пещи, сезонно настаняване, загуби от клиента в предишния застрахователен период, наемане или наемане, възрастта на структурата: Ако къщата е построена преди повече от 25 години, се използва увеличение на основната тарифа. Обикновено срокът на политиката (или договора) на застраховка е една година. С краткосрочна застраховка, тарифата се увеличава.

Разбира се, огънят е най-ужасният риск, защото в повечето случаи води до пълна смърт на движимо и недвижимо имущество. Огънят не спестява нито малки къщи, нито огромни имоти. Привързаността "Розосстрах" ни беше казано незабавно за няколко застрахователни случая, настъпили през май-юни 2005 г., за които дружеството плати сериозно застрахователно обезщетение. В повечето от тях причината за огъня беше късо съединение в електрическото окабеляване. Застрахователните плащания към клиентите за имота, унищожени в резултат на пожар, възлизат на 570 хиляди рубли. В град Амейръралск (регион Свердловск), над 600 хиляди рубли. За селска къща, разположена в предградието на Новосибирск, място, наречено Cainskaya Zaimka (е осигурено в рамките на програмата "Росгосстрах къща" Класик "), повече от 400 хиляди рубли. За три малки вили, които са били един до друг в Домодедово в Домодедово Област (Московска област).

Какво да правя?

И накрая, ще дадем няколко съвета за онези, които вече са осигурили своя дом или къща и могат да се изправят пред застраховано събитие.

Не забравяйте да запазите разписките, потвърждаващи плащането на застрахователната премия (принос), за да могат да получат застрахователна компенсация.

Ако застрахованото събитие все още се случи, незабавно го докладвайте на застрахователната си компания. Ден на терени или две, е необходимо лично да дойде там с писмено изявление за изплащането на застрахователно обезщетение.

В никакъв случай не се движи повредена собственост, не премахват повредените елементи на застрахованото свойство и не променяйте картината на щетите по друг начин, ако това не е необходимо за намаляване на щетите или премахване на риска от живот и здраве на хората.

Не забравяйте да се свържете с организацията, която е упълномощена да разследвате събития като вашия застрахователен повод. Получете подходяща помощ. Корганите на вътрешните работи трябва да обжалват в случай на незаконни действия на трети страни, на органите на хидрометеорологичната служба и Министерството на извънредните ситуации в случай на природно бедствие, на органите на държавния пожарникар, по време на пожар, палеж, на съответните държавни органи или други услуги, обслужване - с инцидент в водоснабдяването, отоплението, канализационните системи, за пътната полиция, в случай на превозни средства.

Редакторите благодарение на Росгосстрах, Алфастрахование, "Рошно", "съгласие", "Наста", "Руска застрахователна компания", Зенит за помощ при приготвянето на материали.