Povoljna i sigurna ulaganja novca: preporuke prilikom odabira vrste depozita, raznovrsno depozit, opcije za "dragocjene" investicije
Svako od nas, u pravilu odgađa novac - na velike kupovine, poklone za voljene i prijatelje i za različite nepredviđene slučajeve. Vrutio je prekrasan dan kada razumijete da je domaća svinjska banka preplavila i bilo bi potrebno razmišljati o izboru banke u kojoj će vaš novac biti u potpunosti siguran. OT, kako odabrati banku koja će vam pretvoriti svoj doprinos blagom, razgovaraćemo danas.
Posebno u IXV-u. Hold Novac kod kuće postao je nepromišljen. Tada je u Evropi u promjenjivim prethodnicima modernih banaka pojavilo se prvi trezor vrijednosti. S vremenom, bankari ne samo nisu naučili zadržavati vrijednosti i monetarne znakove, već su ih naučili da "zarade", ulagajući u prolazne brige banke.
Koji je doprinos?
Bankarstvo doprinosi rješavanju dva glavna zadatka: s jedne strane, da uštede novac, s druge, da ih povećaju. Zato, pre nego što se kontaktirate banke, odlučite koji depoziti depozita - skladište (skladište) ili blago (povećanje novčane ponude) - zanima vas u ovom trenutku. Samo zadržati novac, potražnja je pogodna (depozita), a za one koji žele dobiti povećanje iznosa ulaganja nakon nekog vremena, potrebno je provoditi istraživanje u oblasti oročenih depozita.
Ako se odlučite, sa u kojoj svrsi ćete otkriti, možete započeti svoj izbor. Da biste to učinili, trebat će nam glavne karakteristike depozita koji će vam omogućiti da uporedite bankovne ponude:
Termin (ako vas zanima hitan doprinos): Trenutno banke nude depozite za 3, 6, 9, 12, 24 mjeseca. Banke se često smanjuju depozitnim razdobljem, razgovarajući sa posebnim programima (na primjer, pred-novom doprinosu u godini do godine);
Valuta depozita: Teoretski, doprinos se može otvoriti u bilo kojoj valuti, ali u praksi većina banaka nudi kupcima koji doprinose rubljenjima, dolarima ili eurima. Banke za izvlačenje predviđaju mogućnost takozvanih naslaga višestrukih višestrukosti - možete donijeti depozite u sve tri navedena valuta, a u ugovoru, konsolidirati prijenos sredstava sa računa;
Profitabilnost ili kamatna stopa na depozitu: Ovo je veličina naknade koju depovoz prima. Prema općim pravilima, kamatna stopa izračunava se na doprinos koji se nalazi u 12 mjeseci (dakle, u karakteristikama doprinosa pročitat ćete da će njena profitabilnost biti toliko postotak godišnje);
Način plaćanja: kamata na depozit može se naplaćivati na kraju roka depozita ili sa određenom periodičnošću do kraja depozitnog razdoblja. U drugom slučaju, kapitalizacija procenta je moguća (dodatak glavnom iznosu doprinosa), a interes za naredni period naplaćuje se već u velikom iznosu. Druga opcija je moguća: Interes se može prevesti na vaš bankovni račun (gdje se zauzvrat ući u bankovnu karticu ili pohranjenu na odredbe depozita) ili na zahtjev za potražnju;
Mogućnost preferencijalnog ranog uklanjanja novca: Obično će uvjeti za rane postove uključivati materijalne gubitke za deponor: ili procenat procena pranja nije optužen, ili je za rano uklanjanje sredstava. Međutim, neke banke za privlačenje kupaca nude povoljnije uslove. Naravno, neće biti moguće u potpunosti biti u potpunosti oduzetom depozita, nećete uspjeti, ali iznos može biti naveden u ugovoru koji varira ovisno o vremenu tokom koje je u banci bio u banci;
Operacije koje se mogu provesti s doprinosom: Neke banke pružaju priliku da slobodno koriste dio sredstava stavljenih na depozit, pod uvjetom da se ravnoteža novca na računu depozita prelazi nivo uspostavljen u ugovoru. U ovom slučaju, kamata se naplaćuje svakodnevno, što vam omogućava da brzo odgovorite na promjenu u iznosu depozita. Ako kršite uslove ugovora o doprinosu, smanjite neoznačenu ravnotežu, Banka će preračunati kamate po smanjenoj stopi (najčešće, na zahtjev depozita potražnje).
Shema depozita
Mora se reći da država štiti moderne depozite bez dozvole sposobnosti kršenja interesa deponosa. Jedan od prvih koraka u ovom pravcu bio je sistem osiguranja depozita. Općenito, njegova suština je sljedeća: Banka, prima licencu, ulazi u jedinstveni državni sistem depozita. To znači da svaka banka stvara rezervni fond, od kojih će sredstva odvesti pojedincima pojedincima iznosi njihovih doprinosa u slučaju da banka bankrotira. Veličina osiguranog dijela doprinosa postepeno raste. Danas ako banka ode, investitor je zagarantovao dio iznosa depozita - do 400 hiljada rubalja, a povratak ostatak će morati biti sudbinski. Zato mnogi bankovni analitičari, savjetujući da podijeli veliki doprinos nekoliko manjih u različitim bankama, nastojeći plemićnu postavku štediša iz novčanih gubitaka i troškova snaga u posebnom krizi u posebnoj krizi u posebnoj banci.
Tražimo doprinos
Postoji nekoliko jednostavnih pravila koja će vam pomoći da odredite vrstu depozita. Prvo, ne birajte "egzotične" valute. Nesumnjivo, engleska funta je mnogo skuplja od dolara, a stabilnost je neverovatna. Ali najčešće će vam trebati naknadno prevesti vašu "alternativu" valutu u tradicionalne, dolare ili eure. To znači da možete izgubiti značajne iznose na razmjeni. Prema podacima stručnjaka banke, otkriti doprinos bilo kojoj drugoj valuti osim rubalja, dolara ili euro je samo ako dobro razumijete trendove razmjene trgovanja ili koristite doprinos kao piggy banku, a to vrijedi predstojeći troškovi Potrebna je valuta (na primjer, akumulirate novac za podučavanje djeteta na jednom od stranih univerziteta kroz doprinos.Drugo, budući da je možda potrebno promijeniti odnos između valute depozita ili čak zatvoriti doprinos i u potpunosti pretvoriti sredstva, razmislite o tome da li vam je potreban ovaj doprinos. Pored toga, obavezno odredite da li da daljite daljinski kontrolirate doprinos višestrukosti (na primjer, putem internetskog sistema daljinskog održavanja). U suprotnosti možete otvoriti nekoliko doprinosa u različitim valutama. Prilikom otvaranja polaganja više sekundi, definitivno saznajte kako se tečaj pretvara na sredstva za jedno od komponenti ovog depozita i da li banka poduzima Komisiju za ovu operaciju. Imajte na umu: neke banke kao jedan od uvjeta za otvaranje multiSirrency doprinosa dodijeljene su obaveznoj zamjeni jednog od depozitnih računa prilikom pretvaranja depozitnih sredstava iz jedne valute u drugu valutu.
Treće, vaša pažnja treba privući kamatnu stopu na depozit. Ako je previsoka, može ukazivati na to da banka pokušava ispraviti vlastitu financijsku situaciju, privlačići sredstva kupaca u depozite. Rezultat može razviti situaciju u kojoj gubite više od dobivanja.
Treba imati da u potpunosti u skladu sa civilnim zakonom Ruske Federacije, banka ima pravo da promijeni iznos kamatne stope na depozite potraživanja, uključujući i smanjenje (u slučaju promjene u stopi depozita) Banka bi trebala obavijestiti štediša i pismeno). AVT Postotak stopa na hitnu banku doprinosa nema pravo da jednostrano smanji. Pažljivo pročitajte ugovor o depozitu: Ako banka preuzme da se stopa može smanjiti ili povećati, pokazatelj je nužno uključen u tekst ugovora.
Četvrto, odlučite da li ćete nadopuniti svoj doprinos. Ako ste važni da biste stalno dodali novac, vaš izbor je naseljen doprinos. Većina banaka utvrđuje minimalni iznos punjenja (obično 1 hiljade rubalja za rublje doprinosa). Da biste pojednostavili život deponosa, mnoge banke nude da koriste bankomat sa funkcijom "gotovinske" (novčane recepcije). Stoga, pitajući zaposlenike banke o uvjetima depozita, ne zaboravite da učite i da li je moguće nadopuniti doprinos putem bankomata.
Imajte na umu da će stopa napunjenih depozita biti nešto manje od onih koji ne predviđaju mogućnost nadopune. Banke su obično postavljale zasebnu ponudu za iznose dodatnih doprinosa koji variraju ovisno o tome prije kraja prije kraja roka depozita dodatni doprinos. Što više stvar trebate znati o nadopunom doprinosu: u većini banaka, s nadopunim doprinosom, dodatna sredstva prestaju pripisati doprinosu na kraju roka doprinosa. To znači da će depozitivni račun biti formalno podijeljen u dva dijela vaše nadopune ostat će na računu, ali neće biti spljošteni na iznos depozita. Ako produžite doprinos, banci ćete morati dati prijenosu ovog iznosa na depozitni račun.
Doprinos kao skladište
Možda ćete htjeti koristiti doprinos kao piggy banku, zaštićena od vaših neočekivanih važnih ćudrina (nakon svih, kako biste kupili drugo ažuriranje, morat ćete ići u banku; štoviše, oni koji su prihvatili odluku o nadolazećoj kupovini , Malo je vjerovatno da će se prestati, ali sumnjivi će biti moguće odlučiti o vašim željama) i od vanjskih prijetnji vašem depozitu neće moći doći do vašeg doprinosa. Za uštedu novca, potražnja je pogodna za potražnju ili depozit (zapravo pojmovi "depozit" i "doprinos" koriste se kao ekvivalentni, ali u stvari, depozit je upravo izražen "skladištem" depozita ". Ako otvorite depozit, banka vam pruža usluge skladištenja gotovine.
Napravit ćemo mali izlet u historiju: na samom početku postojanja sovjetske države, banke su ponudile vrlo zabavne opcije depozita. Za prvi slučaj klijent je dobio piggy banku, zatvoren na ključu, koji je prebačen u zaposlenik kreditne institucije. Klijentski vizuelni izraz došao je u banku, platio je usluge najma za iznajmljivanje svinjskih banaka i pohranjivao ključ i otvorio piggy banku. Druga opcija depozita bila je složenija. Klijent je primio list sa posebnim označavanjem, koje bi trebale biti popraćene posebnim brendovima (nominalno 1 kopecks). Kada su brendovi posjetili 1RUB. Klijent je otišao u banku, gdje je prolazio list s brendovima, primio 1RUB. Depozit i 2 Kopecks. procenat.
Mora se reći da je prinos depozita - piggyback izuzetno nizak, oko 1-2% godišnje. Takvi doprinosi su najpouzdaniji i najpoznatiji prema svakom stanovniku naše zemlje. Najčešće su ovi doprinosi sastavljeni u obliku štednih knjiga (pravila cirkulacije sa njima mnogo naših čitatelja dobro znaju). Danas postoji puno zanimljivih vrsta depozita koji omogućavaju najzahtjevnijim štedišama da udovolji svojim potrebama. Dakle, pored polaganja štednje, postoje:
Depozit akumulacije, koji najčešće radi "u par kreditnom programu: U ovom slučaju, Banka vam nudi kroz depozit za akumuliranje iznosa početnog doprinosa za veliki zajam (na primjer, za hipoteku) ;
Depozit naselja, po prirodi sličan trenutnom računu, omogućava vam pucanje i stavljanje novca. Glavna stvar je slijediti sljedeći uvjet ugovora: na računu depozita treba uvijek ostati nenormalan saldo. Kamata na takve depozite najčešće se obračunavaju za poseban račun;
Poseban depozit upoznat je s njim od naših čitalaca koji primaju plaće koje nisu u kancelariji na radu, već na bankovnom platoj kartici ili u banci s računom plaće. U ovom slučaju, doprinos poslodavca nadopunjava mjesečno, a obično se naplaćuje običan procenat depozita potražnje. Najčešće se takvi doprinosi nadopunjuju bankovnom karticom ili ušteda koja olakšava pristup novcu.
Dragocjeni doprinos
Vječni mit, prema kojim zlato i draguljima nikada neće izaći iz prometa, predodredili sve rastu popularnost ulaganja u gotovinu u plemenitim metalima. Zaista, cijene zlata, srebro, platina, paladijum (naime, ovi metali nude se za kupovinu ruskih banaka) rastu. Ovo sugeriše da ulaganje novca u plemenite metale može biti korisno.
Postoji nekoliko opcija za "dragocjene" investicije. Možete kupiti nakit od plemenitih metala, kupiti kolekcionarske ili ulagačke kovanice, dobijte zlatni dimenzionalni ingot ili otkrijte bezlični "metalni" doprinos banci. Odmah rezervirajte da kupovina nakita i kolekcionarskih novčića u zoni odgovornosti banaka nije uključena. Činjenica je da se cijena nakita i kolekcionarskih kovanica (nazivaju i kvalitetnim novčićima "dokaz", ne ovise ne iz troškova plemenitih metala iz kojeg su napravljeni, već iz svoje umjetničke ili kolektivne vrijednosti.
Investicijske kovanice, za razliku od svojih "sestara" - kovanicama kolekcionarnih, posebna milost završne obrade ne može se pohvaliti. Međutim, oni se izrađuju od dragocjenog metalola prilično visokog uzorka, što omogućava investicijskim novčićima da služe kao dobar način da uloži gotovinu. Možete kupiti takve novčiće u banci. Imate pravo da im date, token, držite kod kuće (za to postoje posebni plastični slučajevi), a po potrebi, da biste implementirali u banci po stopi tog dana kada se odlučite za prodaju novčića.
Sljedeća opcija kupuje mjerni ingot. Danas banke nude ingote vaganjem od 15g to1kg. Međutim, oni koji će se takvo sticanje moraju biti pripremljeni za dodatne troškove. Prvo ćete morati platiti proizvodnju ingota, a drugo, plaćanje dodate vrijednosti dodate dodatkom po stopi od 18% (operacija za kupovinu dimenzionalnih ingota podliježu PDV-u po najvišem stopi, dok se ovo pravilo ne primjenjuje onima koji stječu ulagačke kovanice). Pored toga, morate shvatiti da teško možete pohraniti ingot kuće. ATIA automatski povećava troškove, jer ćete najvjerovatnije trebati iznajmiti sigurnu ćeliju u banci. Alsa Jedna nijansa, o kojoj bi oni koji žele kupiti ingot treba imati na umu da ga pohranjuje izuzetno lagano, jer svaka oštećenja (na primjer, grebanje, iz pojave nitko nije osigurana za vrijeme domaćeg prostora) smanjuje Trošak vašeg dragulja, pretvaranjem profitabilne investicije novca u baru metalnog otpada, iako prilično skupo.
Ulaganje u plemenite metale su profitabilne. Međutim, postoji vaš podvodni kamen: takva investicija mora biti učinjena već duže vrijeme, u protivnom gubi svu privlačnost. Zlatne fluktuacije u kratkoročnom periodu mogu vas i pretvoriti u nevjerojatno bogat deponent i ruševina. Stoga je ulagati u plemenite metale samo ako ste spremni potrošiti veliku količinu i pričekajte 3-5 godina.
Specijalisti za bankarstvo mogu ponuditi drugi, savršen i moderniji način ulaska novca u dragmometalla, otvoriti bezlični doprinos dragocjenim metalima. Ovo neće zahtijevati presjek koji kupujete postojaće samo u virtualnom prostoru, odnosno troškovi njene proizvodnje se ne očekuje. PDV plaća da ne plaća. Ali sve ostale radosti Ingrathuma osjećat ćete: Interes za vaš doprinos, izrečeni ne u rubljem, dolarima ili eurima, a u gramima, također će biti obračunati u gramima, donoseći vam dvostruku dobit - od rasta Cijena ingota i kapitalizacije grama postotak.
Kako postati saradnik?
Izjava koju želite otkriti Doprinos može se popuniti banke. Rad na otvaranju doprinosa jedan je od najjednostavnijih za štedećice i volumen manipulacija i po broju dokumenata potrebnih za podnošenje banke. Da bi doprinos, u velikoj većini slučajeva, dovoljno je da se dokument potvrdi osoba sa vama, a iznos novca koji namjeravate staviti na skladištenje. Tačno, u nekim slučajevima banke mogu zatražiti dodatne dokumente. Bolje je to precizirati unaprijed unošenjem mjesta banke koju ste odabrali ili razgovarali sa konsultantima za bankarski poziv.
Tada će operateri banke otvoriti račun depozita na kojem će vaš novac biti pohranjen. Nakon toga morate zaključiti ugovor o bankovnom depozitu, obrazac na kojem možete pronaći na web stranici banke. Preporučujemo da pažljivo pročitate tekst ugovora. Posebno pažljivo ispitujte uvjete za rano oduzimanje novca od doprinosa.
Šta još trebate znati svakog depozitora? Račun za depozit može se odložiti lično ili putem svog predstavnika, koji djeluje na temelju zakona ili proxy-a, koji se može izdati u bilježniku. Postoji drugačija prilika, da se predmet o deponoru, tekućim proxyjem učini, u tekst ugovora (najčešće uvjeti doprinosa je dozvoljeno).
Ako želite otvoriti "dječji" akumulativni doprinos, morate prezentirati dokumente koji svjedoče vašem djetetu: vaš pasoš, u kojem se vrše informacije o sinu (kćerku), ili potvrdu o rođenju. Pored toga, imajte na umu da je sam dijete dostigao 14 godina i primio pasoš može samostalno otkriti depozit. Tačno, banke, u pravilu uspostavljaju neka ograničenja za korištenje takvog doprinosa. Na primjer, sporazum može ograničiti iznos jednokratnog uklanjanja sredstava iz "dječijeg" doprinosa od strane djeteta ili na svakoj operaciji na doprinosu vašeg djeteta, potrebna vam je punomoć od vas.
Imam jednu stvar: imate pravo na doprinos banci. To se može učiniti uopšte (što se spominjem doprinosa u tekstu volje) ili ostavljaju testamentalni poredak u banci, koja ima silu zastrašenog zavjeta.
Pa koji je rezultat? Doprinosi nam omogućuju organiziranje akumulacije i skladištenja sredstava, može biti odličan poklon u svečanim slučajevima ili jednostavno služiti načinom na koji se privremeno besplatno. Maksimalna stopa na depozite rublja za 12 mjeseci i više je 11-12% godišnje, depoziti u stranoj valuti - 7-9%. S obzirom na to da je rublje stabilan, stručnjaci preporučuju otkriti depozite u rubalju. Najvažnija stvar potencijalnog investitora je odlučiti o imenovanju budućeg doprinosa, za ocjenu njegovih financijskih sposobnosti za kratkoročnu (i možda u srednjoj ili čak dugoročnoj) perspektivi i odabrati odgovarajući bankovni proizvod. Linija depozita koje nude ruske banke, kao i odeljenja stranih banaka u našoj zemlji pomoći će svakom depozitu da svoj doprinos pretvori u potpunu (i možda čak i dragocjenu) blago.