Želimo da se tacha ... sretno

Osiguranje seoskih kuća i vikendica: Klasifikacija rizika, veličina premije osiguranja. Savjeti za one koji su već osigurali svoj dom ili vikendicu.

Sretan malo, koji posjeduju prostrane seoske kuće. Napad, bezbroj vlasnika ugodnih vikendica. Kako proširiti zadovoljstvo, ne dajte elemente ili zlu osobu da uništite godine stvorene? Odgovor je očit: osigurajte svoj omiljeni, ali tako ranjiva kuća.

Prije samo nekoliko godina malo je ljudi bilo moralno i financijski spremno za plaćanje svog mira i sigurnosti imovine. Ali postepeno su ljudi uvjereni u potrebu za osiguranjem imovine. Svrsta građana naše zemlje raste (iako nije tako brže koliko i ja), civilizirani pristup životu osvaja sve nove pristalice. Ako osiguranje stanova još uvijek nije previše razvijeno, tada osiguranje zemalja i vikendica sa svakom godinom postaje sve popularnija. Moramo odabrati počast osiguravajućim društvima, što "će ispuniti želje radnika", izmišljaju sve prikladnije, profitabilnije i pristupačne programe osiguranja nekretnina.

Naš časopis se već žalio na temu osiguranja. Prvi članak "daleko, anksioznost!" Bila je u suštini uvodno: sadrži interpretaciju velikih izraza koji se odnose na osiguranje imovine, upoznavanje sa svojim Azamijem. Drugi materijal "najodgovorniji stanari" bio je posvećen osiguranju civilne odgovornosti tokom rada i popravka stanova. Nakon toga, u članku "moj omiljeni stan" razgovarali smo o značajkama osiguranja apartmana - njihovim dizajnerskim elementima, završnim oblogom i opremom, kao i domaće imovine. Predmet naše pažnje bio je hipotekarno osiguranje (članak "infonicija ... hipoteka").

Ne želim se ponavljati, tako da nećemo staviti zadatak da prigrlimo ogromno i duplicira sve što je nedavno rekao. Fokusirat ćemo se samo na novu stvar koja se u nedavno pojavila na tržištu osiguranja, a više će biti osvijetljenih trenutaka za koje u prethodnim publikacijama nije bilo dovoljno mjesta.

Šta su osigurani?

Rosno predmeti osiguranja mogu biti vikendice, kuće, vikendice i zgrade koje se nalaze na jednoj zemljinoj parceli: garaže, kupatilo, šupe, druge ekonomske i ukrasne zgrade, uključujući sjenice, pergole i u nekim slučajevima. Ako je nekoliko zgrada osigurano odjednom, a (ili) nekretnina iznutra, obavezno sastaviti popis koji će biti sastavni dio ugovora o osiguranju. Pored troškova nekretnina, postoji pravo na život dva suprotna u njihovom suštinskom pristupu osiguranju.

Za vikendicu košta do 10.000 dolara, a ponekad i do 15000 USD najviše

Rusko osiguravajuće društvo pogodno je od takozvanih "kutija", ili izražava politika koje se prodaju ne samo u uredima osiguravajućih društava, već i u bankama, velikim trgovačkim centrima ili internetskim trgovinama i internetskim trgovinama i internetskim trgovinama i internetskim trgovinama i internetskim trgovinama i internetskim trgovinama i internetskim trgovinama i internetskih trgovina. Kupovina takvog osiguranja traje samo nekoliko minuta, a možete birati između dva ili tri fiksna iznosa osiguranja i odgovarajuće premije osiguranja (doprinosi). Osiguranje u tim slučajevima vrši se bez inspekcije imovine i njegove procjene, skup rizika osiguranja je minimalan. Oni su u velikoj mjeri slični programima (ili kao profesionalcima, proizvodima) različitih kompanija: "Rosgosstrakh kuća" Ekonomija "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nastava ")," Dahnik "(" Rusko osiguranje "(" Dahnik ") ) itd.

"Saglasnost" za moderne skupe vikendice čiji su domaćini navikli na poštovanje i pažnju dobavljača različitih usluga, prihvatljiviji pojedinačni pristupi klasičnom osiguranju za koji mora platiti prilično skupo. Na mjestu, zastupnik osiguravajućeg društva pažljivo ispituje nekretnine, nakon čega to cijeni i neovisni procjenitelj. Osiguravač kupca ima priliku odabrati paket rizika od kojeg namjerava osigurati svoju imovinu. Klasični programi osiguranja za seoske kuće i vikendice nude gotovo sve glavne, srednje i manje kompanije. Evo nekoliko primjera: "Alpha Country" ("Alfastrakhovanie"), "Citadel" ("Rosno"), "Rosgosstrakh kuća" Prestige "(" Rosgosstrakh ")," "Reso-garancija" ("Reso-garancija"), takođe Kao programi koji nemaju prekrasna imena, već zato što ne mijenjaju svoju suštinu, od kompanija Intossstrak, "Saglasnost" i brojne druge. Mnogi osiguravatelji nude srednje opcije koje kombinuju relativnu jednostavnost dizajna (recimo, bez inspekcije kod kuće, ali s prezentacijom njegovih fotografija) i prihvatljive veličine premije osiguranja.

Koji su rizici?

Politika osiguranja pokretne i nepokretne imovine može se kupiti ne samo u uredu osiguravajućeg društva, već i, na primjer, u internetskim trgovinama osiguranja jeftinih domova, vikendica, kuća i drugih zgrada, skup rizika je ograničen . To je obično požar, eksplozija (uključujući gas), štrajk munje, nezakonito djelovanje trećih strana, prirodnih katastrofa i mehaničkih oštećenja. Verovatnoća početka ovih događaja je prilično mala, pa je mala i cijena politike. Ako govorimo o skupim kućicama i seoskim kućama, osiguranik ima priliku odabrati najvažnije rizike za njega ili osigurati njegovu imovinu u kompletnom paketu rizika. Tada se uvala (tekućina), pad zrakoplova, vožnju vozila, pad drveća, i (u nekim kompanijama), i (u nekim kompanijama), može se dodati u već navedene opasnosti, padu stakla prozora, ogledala i izlozi, troškovi za zapošljavanje brda, Za vrijeme popravka osiguranih prostorija (oštećeno kao rezultat ofanzive osiguranja), kršenje tehnološkog procesa građevinskog rada, terorizma i brojnih "egzotičnih" rizika.

Osiguravajuća društva, klasično klasificiraju rizike: jedna svaka minuta opasnosti smatra se zasebnim rizikom, drugi ih grupiraju nekoliko komada. U principu, ovo nije toliko važno. Važno je pažljivo proučiti ugovor o osiguranju (politiku) i prilog tome prije potpisivanja dokumenata i uplatiti novac.

Vatra - Nareađujući materijalnu štetu na izravnom efektu požara, uključujući kao rezultat požara, efekti visoke temperature, dima, proizvoda za izgaranje, bez obzira na to gdje se požar dogodila, unutar osigurane strukture ili izvan nje, kao i na izvana Osiguranom imanju u obavljanju aktivnosti za gašenje požara.

Munja - Nareađujući materijalnu štetu na neposrednom utjecaju munje na osigurani objekt, bez obzira na to je li požar nastao ili ne. Oštećenja na zatvaraču elektroničkih i električnih uređaja bez pojave požara nije osigurana.

Explosion Gaza - Nareađujući materijalnu štetu na neposrednom učinku eksplozije i proizvoda od zračnog udarca, kao i efekte požara u slučaju požara uzrokovanog eksplozijom plina koji se koristi u domaće svrhe (ove definicije sadržane su u materijalima koje pružaju Rosno) .

Nelegalne akcije trećih strana - To je krađa, pljačke, pljačke, huliganstvo, namjerno uništavanje ili oštećenje osiguranog imanja. Takvo interpretacija daje se u pravilima za osiguranje imovine građana ruskog osiguravajućeg društva.

Ovdje je prikladno staviti odlomak iz ovog dokumenta: "Pod Krađa Razumije se kao tajno pronevjerenje osiguranog imanja, kao i posjedovanje imovine povezane sa prodorom nalazišta osiguranja kršenjem integriteta dvorca, vrata, prozora, zidova, zidova. Ispod Pljačka Razumije se kao otvorena pronevjera osiguranog imanja počinjena ilegalnim prodorom u mjesto osiguranja, uz nasilje, a ne opasno za život i zdravlje ili uz prijetnju takvog nasilja. Ispod Toplo Razumije se kao napad za pronevjeru osiguranog imanja počinjena uz korištenje nasilja na život prijetnji i zdravlja ili uz prijetnju takvog nasilja povezanih sa prodorom u mjesto osiguranja. Ispod huliganizam Razumije se kao bruto povreda javnog reda, praćena uništavanjem ili oštećenjem osiguranog imanja i povezane sa prodorom u mjesto osiguranja kršenjem integriteta brava, vrata, prozora, zidova, zidova. Ispod namjerno uništavanje ili oštećenje imovine Razumije se kao namjerno uništavanje ili oštećenje osigurane imovine koje je počinilo požar ili eksplozija. "

CISC "prirodnih katastrofa" Obično uključuju poplavu, vrtlog, uragan, tornado, pritisak snijega, tuča, zemljotres više od četiri boda na Richteru skali, urušenju, lavini, klizište, kamena, erupcija. (Pod "tlakom za sneg" znači gubitak značajne količine čvrstih padavina (snijeg, snijeg snijega) u iznosu koji je neobičan za ovaj lokalitet, ali ne manje od 20 mm u periodu od ne više od 12h, posljedica uništavanje strukturalnih elemenata krova i naknadna šteta imovini u izgradnji.) U nekim kompanijama (na primjer, "pristanke") rizici povezani sa prirodnim katastrofama pripadaju kategoriji mehaničkih utjecaja, zajedno sa padom drveća i avioni, vozeći vozilo.

Uvaliti Po pravilu nazovite uzroku materijalne štete kao rezultat utjecaja vlage (vode ili njegove pare) zbog nesreće vodoopskrbe, kanalizacije, grijanja ili požarne mreže, kao i prodora vode iz susjednih soba . Neke kompanije uključuju u ovoj grupi rizika poplava, prinos podzemnih voda, kao i štete na imovini kao rezultat gašenja požara.

Za svaku kuću ili davanje su relevantni i zajednički i njihovi, specifični rizici. Recimo zgrade koje su u blizini vode, prikladno je osigurati prirodne katastrofe, uključujući poplave, kuću u šumi - od pada drveća. Ali nije poznato da li ima smisla trošiti dodatni novac i birati rizik od "nezakonitih radnji trećih strana", ako je kuća u zaštićenom selu sa video nadzorom. Avota je neopterećena u vrtnom partnerstvu, koju posjećujete samo ljeti, pa čak i tada ne svaki vikend, osigurnici od krađe i huliganizma, vjerovatno je potrebno.

Ovaj osigurani događaj dogodio se u predgrađu, u malom selu. Web lokacija na kojoj se nalazi kuća na obalama rijeke. Primjeni proljetne poplave u aprilu 2005. godine Ovdje je zabilježen porast vode u rijeci do nivoa od 1,8m od ordinara, kao rezultat toga, nekoliko dijelova je poplavljeno sa svim zgradama. Kuća prikazana na ilustraciji bila je osigurana u kompaniji "Saglasnost".

Iznos naknade osiguranja za ovaj slučaj osiguranja premašio je 600 hiljada rubalja. Po trošku polise osiguranja od 690 USD (oko 19,5 hiljada rubalja).

Koliko je?

Veličina premije osiguranja (doprinos) prema ugovoru o osiguranju određuje se prilično teška. Vlastiti osiguravajuće društvo koristi svoje tehnike izračuna. Ali najvažnija stvar je što određuje troškove osiguranja - ovo je tarifa (množenje ove vrijednosti za troškove osiguranog imanja, dobivamo količinu premije osiguranja za godinu dana). "Ovisno o skupu rizika, osnovna cijena osiguranja može biti 0,22-0,7% osiguranog osiguranja, uspostavljena u koordinaciji između osiguranika i osiguravatelja", kaže Dmitrij Maslov, šef Odjela za procjenu mase, potpredsjednik kompanije "Rosgosstrakh". - Smanjenje ili povećanje tarife može ovisiti o različitim faktorima koji utječu na promjenu stupnja rizika. Na primjer, nedostatak dobrih požarnih ustanova i izloženost teritoriji osiguranja opasnih prirodnih pojava dovode do Povećanje tarifne stope. I, naprotiv, prisustvo dužnosti kruga (čuvara) ili stražara, blizina vatrogasne stanice i drugih sličnih faktora smanjuju tarifu. "

Pomisao na kolege nastavlja Aleksandra Kabanov, generalnog direktora za osiguranje u Zenitu: "Pored toga, lokacija tarife utiče na lokaciju nekretnina i cilj koji se koristi. Za veliki beton je 0,15%. Zgrada, a za tako male drvene zgrade za tako male drvene zgrade. Poput kupke, - već 2%. "

"Osnovne godišnje tarife ovise o vrijednosti nekretnina", dodaje Artem Spark, zamjenik direktora Odjeljenja za procjenu rizika i rješavanje gubitaka Rosno. - Dakle, izgraditi stope osiguranja u vrijednosti od 0,4 do 1, 1%, a preko ovog iznosa - od 0,3 do 0,65%. Cijene ovise i o materijalu zidova i odabranim opcijom osiguranja. "

"U našoj kompaniji tarifna stopa za osiguranje vikendica i kuća može biti 0,3-1,6%", kaže Nikolaj Krivosheev, šef Alfastrakhovanie imovine tima za osiguranje imovine .- Ako kuća koju želite osigurati je u zaštićenom Naselje, kompanija može pružiti popust od 0,05%, a ako postoji požar ili druga signalizacija, popust će biti 0,15%. "

Ovi popusti i doplata ili takozvani porast i niži koeficijenti, mogu značajno utjecati na veličinu tarife osiguranja, posebno ako je trošak nekretnine veliki. Dakle, notorno 0,05% osiguračenog iznosa u 1 mlrup. čine 500 rubalja, a 0,15% - 1500 rubalja, a svi amandmani su saženi. Mnoge kompanije kupcima pružaju popuste za svaku godinu bez osiguranja bez gubitaka ako postoji postojeći ugovor sa ovom kompanijom za druge vrste osiguranja i prilikom prelaska iz drugog osiguravajućeg društva. Ukupno svi popusti mogu dostići 30%.

Sa liječenjem korekcijskih faktora tarifa ne može samo odbiti, već i povećati (o tome, naravno, osiguravatelji ne vole govoriti). Značajni porast troškova politike vodi sljedeće faktore: Prisutnost plinske komunikacije i izvora otvorene vatre, uključujući kamine, IT peći, sezonski smještaj, gubitak klijenta, iznajmljivanje ili zapošljavanje, doba iz strukture: Ako se kuća izgradi prije više od 25 godina, koristi se povećanje osnovne tarife. Obično je termin politike (ili ugovora) osiguranja jedne godine. Sa kratkoročnim osiguranjem, tarifa se povećava.

Naravno, vatra je najstrašniji rizik, jer u većini slučajeva dovodi do pune smrti pokretne i nepokretne imovine. Vatra ne štedi ni male kuće ni ogromne imanje. Prilog "Rosgosstrakh" rekli su nam odmah o nekoliko slučajeva osiguranja koji su se dogodili u maju - juni 2005., za koje je kompanija platila ozbiljnu naknadu osiguranja. U većini njih je uzrok požara bio kratki spoj u električnom ožičenju. Isplate osiguranja kupcima za imovinu uništene kao rezultat požara iznosile su 570 hiljada rubalja. U gradu Apervursku (regija Sverdlovska), preko 600 hiljada rubalja. Za seosku kuću koja se nalazi u predgrađu Novosibirsk, mesto zvano Cainskaya Zaimka (bila je osigurana u okviru programa "Rosgosstrakh kuća" Classic "), više od 400 hiljada rubalja. Za tri male vikendice u Domodedovu okrug (Moskva regija).

Šta učiniti?

Konačno, dat ćemo nekoliko savjeta onima koji su već osigurali njihov dom ili vikendicu i mogu se suočiti sa osiguranim događajima na lice.

Obavezno čuvajte primitke koji potvrđuju plaćanje premije osiguranja (doprinos) kako bi se mogli dobiti naknadu osiguranja.

Ako se osigurani događaj i dalje dogodi, odmah ga prijavite svom osiguravajućem društvu. Dan terena ili dva, potrebno je lično doći tamo s pisanom izjavom o plaćanju naknade osiguranja.

Ni u kojem slučaju ne pomerajte oštećene nekretnine, nemojte uklanjati oštećene elemente osigurane imovine i ne mijenjajte sliku oštećenja na drugi način, ako to nije potrebno smanjiti štetu ili eliminirati rizik od života i zdravlja ljudi.

Obavezno se obratite organizaciji koja je ovlaštena za istraživanje događaja poput vašeg prigoda osiguranja. Dođite tamo odgovarajuća pomoć. Corgani unutrašnjih poslova moraju se žaliti u slučaju nezakonitih radnji trećih strana, organima hidrometeorološke službe i Ministarstva vanrednih situacija u slučaju prirodne katastrofe, tijelima nadzora državnog vatrogasaca, za vrijeme Požar, požar, relevantna vladina tijela ili druge usluge, servis - sa nesrećom u vodoopskrbi, grijanju, kanalizacionim sistemima, u saobraćajnoj policiji, u slučaju vozila.

Urednici zahvaljuju Rosgosstrak, Alfastrakhovanie, "Rosno", "Saglasnost", "Nasta", "Rusko osiguranje", Zenit za pomoć u pripremi materijala.