Preguntes sobre assegurances de la propietat: objectes i normes, riscos d'assegurances i tarifes, tractats Condicions de conclusió, pagament de reemborsament.
En algun sentit ser més ric que els pobres. Quan tingueu un apartament, una casa, un cotxe i coses cares, ja teniu alguna cosa que perdre. La fletxa del vostre benestar no repeteix els elements criminals. Com ser? Imagineu-vos que pagueu la seguretat de la propietat provada: per posar l'alarma, contractar seguretat i, per descomptat, assegurar alguna cosa que vosaltres.
Foto de V.NEPLEDOV Durant els darrers dos anys, es van publicar diversos materials dedicats a l'assegurança a la nostra revista. Es tractava d'una assegurança d'apartaments i cases, assegurança hipotecària, assegurança de responsabilitat en la reparació i operació de l'habitatge. Avui us proposem parlar del moviment de la propietat. Quins articles no poden ser els objectes d'assegurances? Què té sentit assegurar-se? És possible assegurar una propietat mòbil per separat? A quina hora per comprar assegurança? Quant costa i què depèn del seu preu? Es pagarà la devolució de l'ocasió d'assegurances? Intentem respondre a aquestes preguntes.
Què no es pot assegurar?
Si penses, als nostres apartaments i cases hi ha moltes coses més o menys valuoses amb les quals no voldria participar. No obstant això, alguns d'ells no es poden considerar com a instal·lacions d'assegurances. És:Manuscrits, plans, esquemes, dibuixos i altres documents;
informació sobre mitjans de comunicació de qualsevol tipus;
diners en efectiu (en moneda russa o estrangera);
Valors (promocions, factures, etc.);
Metals preciosos en nuggets, diamants sense marcs;
Plantes cobertes, plàntules i llavors.
A més, moltes asseguradores no estan en secret els telèfons mòbils per a l'assegurança. Cap empresa assegurarà la propietat en edificis d'emergència, viure en què o l'ús de la qual està prohibit per les autoritats estatals / municipals. Els asseguradors anenciats es neguen a tractar les coses emmagatzemades en edificis en ruïnes. A més, les coses i els articles solen estar garantits per la cobertura d'assegurances només al lloc d'assegurances, és a dir, dins d'una casa o apartament en particular on viu el seu propietari.
No obstant això, les excepcions rares són possibles a partir de les regles. Així, per exemple, el grup Alfation serà responsable dels diners que teniu a casa si adquiriu la pòlissa d'assegurança complexa de la ciutat alfa. I "Rosgosstrakh", en alguns casos, podreu proporcionar protecció de la propietat que tingueu amb vosaltres, deixant de vacances o viatge de negocis.
Assegurances i objectes d'assegurances
Tota la propietat ha de pertànyer a l'assegurat o als membres de la seva família. Iwam haurà de demostrar que els tens. Per això cal presentar documents adequats, com ara comprovacions de les botigues,
Els mobles per a la llar, el consum, el consum, destinat a satisfer les necessitats domèstiques i culturals s'accepten: mobles, àudio, vídeo i equipament fotogràfic, electrònica i electrodomèstics, instruments musicals, roba, roba, sabates, plats, dispositius òptics, ràfecs, cecs, catifes , llibres, bicicletes, carruatges de nadó, joguines it.D. Productes de productes separats de metalls i diamants preciosos, col·leccions, pintures, antiguitats i altres coses que tinguin un valor cultural total o car personalment per a vostè. En principi, podeu assegurar i caçar armes de foc (en presència de permís per al seu emmagatzematge i ús), peces de recanvi per a vehicles, materials de construcció, econòmics, jardins i altres equips, fusteria i màquines de fontaneria, bombes, tallagespes de gespa IT.P. , làpides (monuments, tanques, marquesines) i molt més.
Quina propietat asseguren la gent amb més freqüència? La majoria de les asseguradores enquestades per nosaltres van acordar que és una cartera d'àudio i vídeo, mobles i productes de pell.
Parlant de l'elecció dels objectes d'assegurances, tots els experts van indicar la importància de la definició correcta del seu valor i, en conseqüència, la suma assegurada. "Si és sobreestimat, el client es veurà obligat a pagar una prima d'assegurança massa alta (contribució), però la compensació només rebrà en l'import no superior al valor real de la propietat, - explica Maryan Protasova, adjunt del risc de l'estudi Departament d'assegurances des del foc i els riscos adjunts de l'empresa "Assegurança de capital" .- Si la quantitat d'assegurança és subestimada, el client rebrà pagaments d'assegurances en una quantitat proporcional, determinada com la relació de la quantitat d'assegurança especificada al contracte d'assegurança, a El valor real de la propietat assegurada establerta tenint en compte el desgast de les coses. Per exemple, si el client ha assegurat la propietat enganyosa per $ 30 comuns, i el seu valor real és de 60.000 dòlars, rebrà un reemborsament d'uns 25 mil dòlars . (50% de 60.000 dòlars tenint en compte el desgast) ".
El pensament de col·lega continua Lyudmila Shukalabovich, cap del departament de desenvolupament de la companyia d'assegurances "MRSS": "Missevast per oblidar-se que en determinar la suma assegurada, i després es calcula la mida de la compensació d'assegurances que es calcula la propietat i els diners es paga a la base del preu de compra d'un tema similar en el dia del certificat d'assegurança. Especialment dit que s'aplica als ordinadors personals que estan molt depreciats. "
En general, l'import de l'assegurança s'estableix per l'acord de les parts (assegurador i assegurat) i no pot superar el valor real de l'assegurança (o objectes) de l'assegurança. El recentment determinat en el moment de la conclusió del contracte d'assegurança ", sobre la base de la quantitat necessària per a l'adquisició de l'assignatura, un aspecte totalment similar a l'assegurança, menys depreciació ...", com es va registrar, per exemple, a Les normes d'assegurança de l'empresa "consentiment". És evident que durant el compte del contracte d'assegurança, el valor de la propietat pot disminuir o augmentar. Es realitzaran controls tenint en compte el canvi de preus.
Totes les asseguradores estan desenvolupant les seves tècniques per determinar el desgast físic de la propietat. Aquí teniu alguns exemples de les normes d'assegurança de propietat de Rosgosstrakh. L'equip de mobles rígids (armaris, taules, es troba.P.), fet de fusta valuosa, durant l'any de l'operació desgast del 2%, i fabricat amb aglomerat o fibra de taula i folrada de fusta de xapa, pintada IT.D.- per un 3% . Els televisors estacionaris i els sistemes acústics són "envelliment" anuals un 6%, i, per exemple, ordinadors, cuina combina, rentavaixelles, abrics i jaquetes de cuir - 10%. Vestits de dona, bruses i faldilles, així com les samarretes d'home i les samarretes desgasta durant 12 mesos un 20%, la roba exterior dels nens, un 30%.
Diguem si decideixes assegurar un abric de pell adquirit l'any anterior, el seu valor de mercat es determinarà avui dia, i no en el moment de l'adquisició (durant dos anys aquesta roba exterior podria augmentar el preu en un 30%), tenint en compte el desgast: al voltant del 7% anual. Resulta que heu comprat llavors per $ 2 mil. Ara es pot estimar la capa de pell a 35 dòlars. Menys 27 = 14%, és a dir, a uns 2600 dòlars.
Això només s'aplica a les coses quotidianes ordinàries que l'assegurat i el seu ús domèstic. Les condicions d'assegurança d'antiguitats, escultures, pintures i altres obres d'art solen ser individuals. Els experts experts participen en la determinació del valor real d'aquesta propietat específica, inclosos els taxadors independents. El fet és que ara el mercat està inundat de falsificacions d'alta qualitat, i per distingir-los dels originals per només uns quants professionals.
En comprar assegurança, és important determinar correctament la quantitat d'assegurança. S'estableix per acord de les parts i no pot superar el valor real de la propietat a la seva ubicació el dia del contracte d'investigació. Per calcular l'import necessari per comprar un tema completament similar, menys depreciació.
Junts o per separat?
Foto de V.NEPLEDOV La propietat mòbil pot ser assegurada tant per separat, en si mateixa, i juntament amb la decoració i l'equipament. Quan es tracta de cases de camp, Dachas i altres edificis, també s'afegeix un objecte d'assegurança, és a dir, portant elements d'edificis. Aquí cal assenyalar que com més gran sigui el nombre d'objectes que trieu (per exemple, acabat constructiu ++ + propietat mòbil), la taxa d'assegurança inferior per a cadascun d'ells.
"Una persona només pot assegurar el que consideri necessari, almenys un abric de pell a l'armari", diu Lyudmila Shukovich de la senyora. Una altra pregunta és, segons sigui adequada. "Sovint, la propietat mòbil asseguri per separat les persones que prenen apartaments i adquireixen equips domèstics, equips i, de vegades, mobles, - afegeix fusters Artem, cap adjunt del departament de departament d'assegurances de propietat" consentiment ". - A més, alguns clients no temen això El seu apartament o casa patirà un incendi o una badia, però tenen por dels robatoris de joieria, antiguitats IT.P. A continuació, asseguren articles individuals de riscos específics ".
"La majoria dels assegurats prefereixen adquirir una tutela assegurança integrada, els seus acabats i la propietat domèstica, - comparteix l'experiència de Dmitry Maslov, cap del departament d'assegurances immobiliàries, vicepresident de Rosgosstrakh." Però això no vol dir que la propietat no pugui estar assegurada Per separat., No només en un paquet complet, sinó també per a algun risc, diguem foc o robatori. Tot dependrà dels desitjos del client i de les condicions del producte d'assegurança ". En general, segons Maryanov Protasovoy de l'empresa "Capital Insurance", programes integrals permeten al propietari de la propietat triar entre diverses possibilitats: assegurar elements estructurals amb decoració d'interiors i béns o per a tots els altres afegir la responsabilitat civil (risc de danys als veïns). Els programes d'assegurances integrats han de ser reconeguts més beneficiosos per als clients.
En principi, podeu assegurar qualsevol cosa, almenys un abric de pell a l'armari. Es paga una altra situació per això. Programes tan complets per assegurar-se que els elements de disseny simultàniament de la casa, la seva propietat i la seva propietat mòbils a l'interior són els més rendibles.
Durant un any o nastyar?
Normalment, el contracte d'assegurança de propietat és a l'any. Es tracta del cost de la política de 12mes tradicionalment i parlar. Però no es bloquejarà un apartament desatès si deixeu tot el Nasheyz? La casa de camp, abandonada pels habitants per a l'hivern? L'assegurança anual és cara, però per a les coses ...A totes les empreses podeu assegurar la propietat durant un període de fins a l'any. Però el menys període, més costós, la política costarà. És a dir, les tarifes no són directament proporcionals al terme d'assegurança. La conclusió d'un contracte d'assegurança per a 1mes costarà en diferents empreses del 15-25% de la tarifa anual (i no el 8%, com hauria passat, si es divideix per 12), 2 mesos - 30-35% (en lloc de 16) %), durant 3 mesos 40-50% IT.D. Invertir la propietat durant el període de 6 a 12 mesos en general és inadequat: és més fàcil adquirir una política anual normal.
Algunes empreses ofereixen programes especials d'assegurances a curt termini. Per exemple, a Alpha Country Wekend, que li permet protegir la casa de camp. Al mateix temps, l'assegurador és responsable dels riscos de mort i danys a la propietat situada a l'apartament del client, de vacances i caps de setmana. A més, independentment de si no hi ha assegurats ni és a casa. I Rosno ofereix la política "La vostra llar i oci", la compra que podeu assegurar el vostre apartament i la vostra propietat mòbil en el moment de les vacances.
Riscos i tarifes
En un paquet de risc complet, la propietat mòbil és beneficiós per assegurar, ja que cada risc es calcularà a la taxa mínima. Aquí teniu les dades de l'empresa "consentiment": la tarifa bàsica per a un paquet de risc complet serà igual al 0,66%, i si trieu els grups de risc individuals que apareixen a la llista anterior i les tarifes plegades sobre ells, en l'import resulta 1,09% .
En determinar la tarifa d'assegurances, es fa molt important on s'emmagatzemen les coses: dins dels apartaments, cases de camp o cases rurals. A la incitació de "assegurança de capital" durant l'assegurança en un paquet de risc complet hi ha tarifes 0,5-1,2% per a béns mobles situats en edificis separats i 0,4-0,9% en apartaments.
El valor de la prima d'assegurança (contribució), o el cost de la política, es calcula com a obra de la suma assegurada i la tarifa d'assegurança, expressada en percentatge. Per exemple, si voleu assegurar béns mobles per valor de 30 mil dòlars, ubicats a l'apartament, en un paquet de risc complet, per a una assegurança anual haurà de pagar $ 261-330 (tarifa 0,87-1,1%), només des del segrest- 105-135 dòlars (tarifa 0.35-0,45%), i, diguem, des de danys a l'aigua- $ 45-60 (tarifa 0.15-0,2%). Les dades es donen per MDS.
El cost de la pòlissa d'assegurança depèn del nombre de riscos que hàgiu triat: foc, badia, accions il·lícites de tercers IDR. Què són més, baixar la tarifa per a cadascuna. Per exemple, quan assegureu-vos d'un paquet de risc complet, una tarifa total pot ascendir al 0,9% i sumar les tarifes per separat, obtindrem un 1,5%.
Pagament de compensació
Foto per E. i S. Morgunovy Si teniu un esdeveniment assegurat, proveu de tocar qualsevol cosa i no canviar des del lloc (excepte la vostra inacció causant encara més danys o creeu una amenaça per a la vida o la salut. Truca a la policia, els bombers, els serveis d'emergència o altres serveis, depenent de les circumstàncies i estar segur d'informar sobre el que va passar amb la companyia d'assegurances. Recordeu que sense fer referència a les autoritats estatals pertinents, la indemnització de l'assegurança no us pagarà. El fet del que ha passat ha de ser confirmat documentat per escrit.
Els experts del departament de pagament de la companyia d'assegurances arriben a l'escena (tot és tant en detectius americans clàssics), i és difícil arrossegar alguna cosa d'ells. Estan armats amb càmeres i tenen una àmplia experiència en les espatlles. ITO és bastant natural, perquè estem parlant de diners.
No totes les empreses de forma ràpida i amb caça la compensació d'assegurances de pagament. Això també es parla dels participants del mercat, i les persones que havien de fer front a un esdeveniment assegurat. Però el que és exactament millor no fer-ho per enganyar a l'assegurador (en termes d'augmentar la quantitat de danys, aïllant l'esdeveniment assegurat, etc.). L'entrada de la investigació dels detalls, sens dubte, es flotarà, i es pot "fer" a un cas penal ...
Com actuar en un incendi o badia, tot és més o menys clar. AVOTA aplicada a la propietat mòbil la pregunta més aguda i malalt. Anem a assegurar la vostra propietat d'aquest risc, tingueu en compte que la majoria absoluta de les empreses asseguren una propietat mòbil només des del robatori amb pirateria. Si la porta simplement ha obert la clau (vosaltres mateixos, membres de la vostra família o atacants) i portava coses valuoses, no hi haurà cap compensació d'assegurança. El fet de les accions il·legals de tercers ha de ser confirmat per un certificat de la policia que es va fer un cas penal sobre ell i sobre la seva base es va iniciar un cas penal. Al contrari, no és per què.
Els editors gràcies Rosgosstrakh, Alfastakhovanie, "consentiment", "assegurança de capital", "MDS" i "Interregional" per obtenir ajuda en la preparació de material.