Příznivé a bezpečné investice peněz: doporučení při výběru typu vkladu, různé vklady, možnosti pro "drahé" investice
Každý z nás, zpravidla odloží peníze - na velkých nákupech, dary, které milují a přátele a pro různé nepředvídané případy. Virivý krásný den, kdy chápete, že domácí prasátko přetečené a bylo by nutné přemýšlet o volbě banky, kde budou vaše peníze plně bezpečné. OT, jak si vybrat banku, která změní váš příspěvek na poklad, budeme dnes hovořit.
Zejména v IXV. Držení peněz doma se stalo nemoderným. To bylo v Evropě v měnících se předchůdci moderních bank, objevily první klenby hodnot. Postupem času, bankéři se nejen naučili udržet hodnoty a měnové značky, ale také je naučili "vydělávat", investovat pro další starosti banky.
Jaký je příspěvek?
Bankovnictví přispívá k vyřešení dvou hlavních úkolů: na jedné straně ušetřit peníze na straně druhé, aby je zvýšily. Proto před kontaktováním banky rozhodněte, které vklady vkladu - skladu (skladování) nebo pokladů (zvyšování peněžní zásoby) - máte zájem v tuto chvíli. Pro udržení peněz je vhodný (vklad), a pro ty, kteří chtějí po chvíli získat nárůst množství investic, je nutné provádět výzkum v oblasti termínovaných vkladů.
Pokud se rozhodnete, s jakým cílem zjistíte, můžete začít výběr. K tomu budeme potřebovat hlavní charakteristiky vkladů, které vám umožní porovnat bankovní nabídky:
Termín (pokud máte zájem o naléhavý příspěvek): V současné době banky nabízejí vklady do 3, 6, 9, 12, 24 měsíců. Banky často snižují vkladovou dobu, mluví se speciálními programy (například před novým meziročním příspěvkem);
Měna vkladu: Teoreticky, příspěvek lze otevřít v každém měně, ale v praxi většina bank nabízí zákazníkům přispívající k rublům, dolarům nebo euře. Extrahovatelné banky zajišťují možnost tzv. Mnohostrodosti vkladů - můžete uskutečnit vklady ve všech třech uvedených měnách a ve smlouvě, konsolidovat převod finančních prostředků z účtu;
Ziskovost nebo úroková sazba z vkladu: Toto je velikost odměny, že depozitník obdrží. Podle obecných pravidel se úroková sazba vypočítá na příspěvku na 12 měsících (tedy v charakteristikách příspěvku, budete číst, že jeho ziskovost bude tolik procenta ročně);
Způsob platby: Úroky z vkladu lze účtovat na konci vkladové lhůty nebo s určitou periodicitu do konce období vkladu. Ve druhém případě je možné procentuální kapitalizace možná (doplněk k hlavnímu množství příspěvku) a zájem v příštím období bude účtován již za velkou částku. Další možností je možná: úroky lze přeložit do vašeho bankovního účtu (kde se zase vstoupí na bankovní kartu nebo uloží se na podmínkách vkladu) nebo na nárok na poptávku;
Možnost preferenčního předčasného odstranění peněz: Obvykle budou podmínky pro časné příspěvky zahrnovat materiální ztráty pro vkladatel: nebo procento procenta praní není účtováno, nebo sankce je stanovena pro včasné odstranění prostředků. Některé banky k přilákání zákazníků však nabízejí příznivější podmínky. Samozřejmě, že nebude možné získat zcela procento vkladu zabavené brzy, nebudete uspět, ale částka může být uvedena ve smlouvě, která se rozumí v závislosti na době, kdy byla hotovost v bance;
Operace, které mohou být prováděny s příspěvkem: některé banky poskytují příležitost volně používat část finančních prostředků uvedených na vklad, za předpokladu, že zůstatek peněz na vkladovém účtu převyšuje úroveň stanovenou ve smlouvě. V tomto případě je úrok účtován denně, což vám umožní rychle reagovat na změnu ve výši vkladu. Pokud vy, porušujete podmínky smlouvy o příspěvkové smlouvy, snížit neznečištěný zůstatek, banka přepočítá úroky za sníženou sazbu (nejčastěji na žádost poptávky vkladu).
Schéma vkladu
Je třeba říci, že stát chrání moderní vklady, aniž by umožnila schopnost porušit zájmy vkladatele. Jednou z prvních kroků v tomto směru byl systém pojištění vkladů. Obecně platí, že jeho podstatou je následující: Banka, která obdrží licenci, vstupuje do jednotného státního pojištění vkladů. To znamená, že každá banka vytváří rezervní fond, z nichž finanční prostředky půjdou na kompenzaci jednotlivců jednotlivcům jednotlivcům částky jejich příspěvků v případě, že banka zberne. Velikost pojištěné části příspěvku postupně roste. Dnes, pokud banka půjde, investor zaručuje, že obdrží část částky vkladu - až 400 tisíc rublů, a vrátit zbytek bude muset být soudí. Proto mnozí analytici bankovních analytiků doporučuje sdílet významný příspěvek na několik menších v různých bankách, sledovat ušlechtilé prostředí vkladatelů z peněžních ztrát a nákladů na síly o soudních sporech v případě finanční krize v samostatné bance.
Hledáme příspěvek
Existuje několik jednoduchých pravidel, která vám pomohou určit typ vkladu. Za prvé, nevybírejte "exotické" měny. Nepochybně je anglická libra mnohem dražší než dolar, a stabilita je úžasná. Ale nejčastěji budete muset následně přeložit svou "alternativní" měnu v tradičních, dolarech nebo eurech. To znamená, že můžete ztratit značné částky na burze. Podle bankovních specialistů, k objevování příspěvku na jakoukoli jinou měnu kromě rublů, dolarů nebo euro, pouze pokud porozumíte trendům burzy obchodování nebo využíváte příspěvek jako prasátko, a stojí za nadcházející výdaje, které to stojí za to Měna je nutná (například se hromadíte peníze na vyučování dítěte v jedné ze zahraničních univerzit prostřednictvím příspěvku.Zadruhé, protože může být nezbytné změnit vztah mezi měnou multičtění vkladu nebo dokonce uzavřít příspěvek a plně převést fondy, přemýšlet o tom, zda potřebujete tento příspěvek. Navíc určitě určit, zda chcete ovládat vícecestrency příspěvek vzdáleně (například prostřednictvím internetového systému vzdálené údržby). V protichtickém, můžete otevřít několik příspěvků v různých měnách. Při otevírání multičtějšího vkladu rozhodně zjistíte, jak je kurz převeden na prostředky jedné ze složek tohoto vkladu a zda Banka přijme Komisi k této operaci. Mějte na paměti: Některé banky jako jeden z podmínek pro otevření vícecestrencí příspěvku jsou přiděleny povinné nahrazení jedné z vkladových účtů při převodu vkladových prostředků z jedné měny do druhé.
Za třetí, vaše pozornost by měla přilákat úrokovou sazbu na vkladu. Pokud je příliš vysoká, může znamenat, že se banka snaží opravit svou vlastní finanční situaci, což přitahuje prostředky zákazníků do vkladů. Výsledek může vyvinout situaci, ve které ztratíte více než dostat.
Je třeba mít na paměti, že v plném souladu s občanským zákoníkem Ruské federace má banka právo změnit výši úrokové sazby z vkladů poptávky, včetně poklesu (v případě změny v sazbě vkladů Banka by měla informovat vkladatele a písemně). AVT procentní sazba z naléhavé příspěvkové banky není oprávněna omezit jednostranně. Opatrně si přečtěte dohodu o vkladu: Pokud banka předpokládá, že sazba může být snížena nebo zvýšena, což je známo, že je to nutně zahrnuta do textu smlouvy.
Za čtvrté, rozhodněte se, zda váš příspěvek doplníte. Pokud máte pro vás důležité, abyste neustále přidali peníze, vaše volba je obydlený příspěvek. Většina bank stanoví minimální množství doplňování (obvykle 1 tisíc rublů pro příspěvek rublu). Pro zjednodušení života vkladatele, mnoho bank nabídne, aby používal ATM s funkcí "Cash-in" (peněžní recepce). Proto požádá zaměstnance banky o podmínkách vkladu, nezapomeňte se učit a zda je možné příspěvek doplnit prostřednictvím bankomatu.
Upozorňujeme, že míra doplňovaných vkladů bude poněkud menší než ty, které neposkytují možnost doplňování. Banky obvykle stanoví samostatnou nabídku pro částky dodatečných příspěvků v závislosti na tom, jaký čas před koncem období vkladu je dodatečný příspěvek. Čím více je, že potřebujete vědět o příspěvku Doplnění: ve většině bank, s doplněním příspěvku, dodatečné finanční prostředky přestanou být připsány na příspěvek na konec období příspěvku. To znamená, že vkladový účet bude formálně rozdělen do dvou částí vašeho doplňování, zůstane na účtu, ale nebudou zploštěny na částku vkladu. Pokud prodloužíte příspěvek, budete muset poskytnout banku k převodu této částky na vkladový účet.
Příspěvek jako sklad
Možná budete chtít použít příspěvek jako prasátko, chráněné před neočekávanými významnými rozmary (Koneckonců, abychom mohli koupit další aktualizaci, budete muset jít do banky; navíc ty, kteří přijali rozhodnutí o nadcházejícím nákupu Je nepravděpodobné, že by to bylo přestat, ale pochybné to bude možné rozhodnout o svých touhách) a od vnějších hrozeb pro váš vklad nebude moci dostat se do svého příspěvku. Pro ušetření peněz je vhodný požadavek pro poptávku nebo vklad (ve skutečnosti "vklad" a "příspěvek" se používají jako ekvivalent, ale ve skutečnosti je vklad právě vyjádřena "skladem" vkladu). Pokud otevřete vklad, banka vám poskytne služby pro ukládání peněz.
Budeme dělat malou exkurzi do historie: Na samém počátku existence sovětského státu nabídli banky velmi zábavné možnosti vkladů. Pro první případ byl klient dán prasátko, uzavřené na klíč, který byl převeden na zaměstnance úvěrové instituce. Vizuální termín klienta přišel do banky, zaplatil nájemní služby pro pronájem prasat banky a ukládání klíčů a otevřel prasátko. Druhá možnost vkladu byla složitější. Klient obdržel list se zvláštním označením, které by mělo být doprovázeno speciálními značkami (nominální 1 kopecks). Když značky navštívili 1BUB. Klient šel do banky, kde předal list se značkami, obdržel 1BUB. Vklad a 2 kopecks. procent.
Je třeba říci, že výtěžek vkladů - na zádech je extrémně nízký, asi 1-2% ročně. Takové příspěvky jsou takové příspěvky nejspolehlivější a nejznámější každému obyvateli naší země. Nejčastěji byly tyto příspěvky vypracovány ve formě spořitelních knih (pravidla oběhu s nimi mnoho našich čtenářů znají dobře). Dnes existuje mnoho zajímavých druhů vkladu, který umožňují nejnáročnější vkladatele uspokojit jejich potřeby. Kromě uložení vkladu, tam jsou:
Vklad akumulačního, která nejčastěji "pracuje" v páru s úvěrovým programem: V tomto případě vám banka nabízí uložením na hromadění počátečního příspěvku pro velký úvěr (například pro hypotéku) ;
Záloha vypořádání, podle přírody podobných běžném účtu, vám umožní střílet a dát peníze. Hlavní věc je dodržovat následující podmínku smlouvy: na účet vkladu by měl vždy zůstat abnormální rovnováha. Úroky z těchto vkladů se nejčastěji naběhlí pro samostatný účet;
Zvláštní vklad je s ním obeznámen od našich čtenářů, kteří dostávají mzdy v kanceláři v práci, ale na bankovní platové kartě nebo v bance s platovým účtem. V tomto případě je příspěvek zaměstnavatele doplní měsíčně a obvyklé procento vkladů poptávky je účtována. Nejčastěji jsou tyto příspěvky doplněny bankovní kartou nebo spořitelně, která usnadňuje přístup k penězům.
Vzácný příspěvek
Věčný mýtus, podle kterého zlato a šperky nikdy nevyjdou z obratu, předurčili stále rostoucí popularitu peněžních investic do drahých kovů. Ceny zlata, stříbro, platinum, palladium (konkrétně tyto kovy jsou nabízeny k nákupu ruských bank). To naznačuje, že investiční peníze v drahých kovech mohou být prospěšné.
Existuje několik možností pro "drahé" investice. Můžete si koupit šperky z drahých kovů, koupit sběratelské nebo investiční mince, získat zlatozměrný ingot nebo zjistit neosobní "kovový" příspěvek k bance. Okamžitě proveďte rezervaci, že nákup šperků a sběratelských mincí v zóně odpovědnosti bank není zahrnut. Faktem je, že cena šperků a sběratelských mincí (které se také nazývají "důkaz" kvalitní mince), závisí spíše z nákladů na vzácný kov, ze kterého jsou vyrobeny, ale z jejich umělecké nebo kolektivní hodnoty.
Investiční mince, na rozdíl od svých "sestrů" - mince sběratelské, zvláštní milost dokončovací práce se nemůže pochlubit. Jsou však vyrobeny z drahého metalolu poměrně vysokého vzorku, který umožňuje investičním mincím sloužit jako dobrý způsob, jak investovat peníze. Můžete si koupit takové mince v bance. Jste oprávněni jim dát, token, udržet doma (pro to existují speciální plastové případy), a v případě potřeby implementovat v bance ve výši v daném dne, kdy se rozhodnete prodat minci.
Další volbou kupuje měřicí ingot. Dnes banky nabízejí ingoty o hmotnosti 15 g do1kg. Nicméně, ti, kteří budou mít takovou akvizici, musí být připraveni na dodatečné náklady. Za prvé, budete muset zaplatit produkci ingotu a za druhé, zaplatit daň z přidané hodnoty ve výši 18% (operace pro nákup dimenzionálních ingotů podléhá DPH při nejvyšší míře, zatímco toto pravidlo neplatí těm, kteří získají investiční mince). Kromě toho musíte pochopit, že sotva ukládáte ingot domu. ATEA automaticky zvyšuje náklady, protože budete s největší pravděpodobností potřebovat k pronájmu bezpečnou buňku v bance. Alsa Jeden nuance, o kterém by měli být pamatováni, kteří chtějí koupit ingot, je třeba si pamatovat: Je nutné jej skladovat velmi jemně, protože každé škody (například poškrábání, od vzhledu, z nichž nikdo není pojištěn během domácího skladování), snižuje Náklady na váš klenot, otočení ingotu ziskových investic peněz v baru kovového šrotu, i když poměrně drahé.
Investice do drahých kovů je ziskové. Nicméně, tam je váš podvodní kámen: Taková investice musí být provedena po dlouhou dobu, jinak ztrácí veškerou přitažlivost. Zlaté výkyvy v krátkodobém období mohou a proměnit vás do báječně bohatého depozitáře a zříceniny. Proto investovat do drahých kovů je pouze tehdy, pokud jste připraveni strávit velkou částku a počkat 3-5 let.
Bankovní specialisté mohou nabídnout další, dokonalejší a modernější způsob, jak investovat peníze do Dragmomethalla, otevřít neosobní příspěvek k drahých kovů. To nebude vyžadovat nadměrnou sekci ingot, který nakupujete, bude existovat pouze ve virtuálním prostoru, to znamená, že náklady na jeho výrobu se neočekávají. DPH platí, že nebude platit. Ale po celý zbytek požitků Ingrathum se budete cítit: zájem o váš příspěvek, vyslovován ne v rublech, dolarech nebo eurech, a v gramech, bude také v gramech rovněž naplácet, což vám přináší dvojitý zisk - od růstu Cena ingotu a kapitalizace procenta gramů.
Jak se stát přispěvatelem?
Prohlášení, které chcete objevit příspěvek, lze vyplnit banku. Provoz na otevření příspěvku je jedním z nejjednodušších pro vkladatele a objem manipulací, a počtem dokumentů nezbytných pro předložení banky. Chcete-li přispět v převážné většině případů, stačí mít dokument, který s vámi osvědčuje osobu a částku, kterou hodláte na skladování. V některých případech mohou banky požádat o další dokumenty. Je lepší tuto předem upřesnit zadáním webu banky, kterou jste si vybrali nebo hovořili s poradci bankovních call centra.
Poté operátoři banky otevře vkladový účet, na kterém budou vaše peníze uloženy. Poté musíte uzavřít smlouvu o bankovním vkladu, jehož formulář naleznete na webových stránkách banky. Doporučujeme, abyste si pozorně přečetli text smlouvy. Zvláště pečlivě prozkoumejte podmínky pro časné zabavení peněz z příspěvku.
Co ještě potřebujete znát každý vkladatel? Vkladový účet může být likvidován osobně nebo prostřednictvím svého zástupce, který působí na základě zákona nebo proxy, který může být vydán na notáře. Existuje jiná příležitost, aby byla položka o vkladateli, aktuální podle proxy, do textu smlouvy (nejčastěji jsou povoleny podmínky příspěvku).
Pokud chcete otevřít "dětský" akumulační příspěvek, musíte prezentovat dokumenty svědčí o vašem dítěti: váš pas, ve kterém jsou informace o synovi (dceru), nebo certifikát narození. Kromě toho si všimněte, že se dítě dosáhl 14 let a obdržel cestovní pas samostatně objevovat vklad. Pravda, banky, zpravidla stanoví určitá omezení o použití takového příspěvku. Dohoda může například omezit částku jednorázového odstraňování prostředků z "dětského" příspěvku dětí samotným, nebo na každou operaci na příspěvku vašeho dítěte, budete potřebovat moci advokáta od vás.
Mám jednu věc: máte právo, aby váš příspěvek do banky. To lze provést obecně (zmínka o příspěvku v textu vůle) nebo zanechat zkazatele v bance, která má sílu notářského zákona.
Co je tedy výsledek? Příspěvky nám umožňují organizovat akumulaci a skladování fondů, může být vynikajícím darem v slavnostních případech nebo jednoduše sloužícím způsobem, jakým je dočasně volné peníze. Maximální rychlostí rublových vkladů o 12 měsíců a více činí 11-12% ročně, vklady v cizí měně - 7-9%. Vzhledem k tomu, že rubl je stabilní, odborníci doporučují objevit vklady v rublech. Nejdůležitější věcí pro potenciálního investora je rozhodnout o jmenování budoucího příspěvku, vyhodnotit své finanční schopnosti krátkodobé (a možná na střednědobém nebo dokonce dlouhodobém) perspektivu a vybrat si příslušný bankovní produkt. Řada vkladů nabízených ruskými bankami, jakož i oddělení zahraničních bank v naší zemi pomáhají každému vkladatelovi proměnit svůj příspěvek k plnému (a možná i vzácným) pokladem.