Pojištění domů Pojištění: Objekty a pravidla, pojištění rizika a tarify, Smlouvy Smlouvy o uzavření, úhradu.
V určitém smyslu být bohatší než chudí. Když máte byt, dům, auto a drahé věci, už máte co ztratit. Šipka vaší pohody nedává odpočinek na kriminální prvky. Jak být? Představte si, že zaplatíte za bezpečnost osvědčeného majetku: dát alarm, pronájem bezpečnosti a samozřejmě, pojistit něco, než jste vlastníte.
Fotografie z v.nepledov za poslední dva roky bylo v našem časopisu publikováno několik materiálů věnovaných pojištění. Bylo to o pojištění bytů a domů, hypotečního pojištění, pojištění odpovědnosti při opravách a provozu bydlení. Dnes navrhujeme hovořit o pohybu majetku. Jaké položky nemohou být objekty pojištění? Co má smysl pojistit? Je možné pojistit movitý majetek zvlášť? Kdy si koupit pojištění? Kolik to stojí a na čem závisí jeho cena? Bude vrácena náhrada za vaši pojišťovnu? Pokusme se odpovědět na tyto otázky.
Co nemůže být pojištěno?
Pokud si myslíte, že v našich bytech a domech je spousta více či méně cenných věcí, s nimiž bych nechtěl část. Některé z nich však nelze považovat za pojišťovny. To:rukopisy, plány, schémata, kresby a další dokumenty;
Informace o médiích jakýchkoli druhů;
hotovost (v ruštině nebo cizí měně);
cenné papíry (akce, účty atd.);
drahé kovy v nuggetech, diamanty bez rámů;
Vnitřní rostliny, sazenice a semena.
Kromě toho mnoho pojišťoven není tajně dělat mobilní telefony pro pojištění. Žádná společnost nebude zajistit majetek v nouzových budovách, žijících, ve kterém nebo jejich použití je zakázáno státem / obecními úřady. Aekutní pojišťovny odmítají řešit věci uložené v zchátralých budovách. Kromě toho, věci a položky jsou obvykle zajištěny pojistným krytím pouze na pojišťovacích stránkách, to je uvnitř určitého domu nebo bytu, kde žije jejich vlastník.
Vzácné výjimky jsou však možné z pravidel. Tak například, alfactory skupina bude zodpovědná za hotovost, kterou máte doma, pokud získáte komplexní pojistku Alpha City City. A "Rosgosstrakh" v některých případech bude schopen poskytovat ochranu majetku, které s sebou vezmete, odejdete na dovolenou nebo služební cestu.
Pojištění a pojišťovací objekty
Veškerý majetek by měl patřit pojištěným nebo členům své rodiny. IWAM bude muset prokázat, že je vlastnit. Pro tuto potřebu musíte prezentovat vhodné dokumenty, jako jsou kontroly od obchodů,
Zařízení pro bytové přípravky, spotřeba, spotřeba, určené k uspokojení domácností a kulturních potřeb jsou přijímány: nábytek, audio, video a fotografické vybavení, elektronika a domácí spotřebiče, hudební nástroje, oděvy, prádlo, obuv, pokrmy, optická zařízení, okapy, žaluzie, koberce , knihy, jízdní kola, dětské vozy, hračky It.d. Samostatné produkty produkty z drahých kovů a diamanty, sbírek, obrazů, starožitností a dalších věcí, které mají celkovou kulturní hodnotu nebo drahé osobně pro vás. V zásadě můžete pojistit a lovecké střelné zbraně (v přítomnosti povolení pro jeho skladování a nošení), náhradní díly pro vozidla, stavební materiály, ekonomická, zahrada a další vybavení, tesařské a instalatérské stroje, čerpadla, sekačky na trávu It.p. , náhrobky (památky, ploty, canopie) a mnoho dalšího.
Jaký majetek se lidé pojišťují nejčastěji? Většina pojistitelů, kteří nás dotáhli, souhlasili s tím, že je to drahé audio a video zařízení, výrobky nábytku a kožešin.
Mluvíme o volbě pojistných objektů, všichni odborníci ukázali důležitost správné definice jejich hodnoty, a proto je pojištěná částka. "Pokud je nadhodnoceno, klient bude nucen zaplatit příliš vysoké pojistné (příspěvek), ale odškodnění obdrží pouze v částce, která nepřesahuje skutečnou hodnotu nemovitosti, - vysvětluje Maryan Protáza, zástupce vedoucího rizika studia Pojišťovací oddělení z ohně a doprovodná rizika společnosti "kapitálové pojištění" .- Pokud je částka pojištění podhodnocena, klient obdrží pojistné platby v poměrné částce, stanoveném jako poměr částky pojistné smlouvy uvedené v pojistné smlouvě Skutečná hodnota pojištěného majetku byla zohledněna s přihlédnutím k opotřebení věcí. Například, pokud klient pojištěn pro klamání majetek za 30 dolarů společný a jeho skutečná hodnota je 60 tisíc dolarů, obdrží vrácení přibližně 25 tisíc dolarů . (50% ve výši 60 tis. USD v úvahu opotřebení) ".
Myšlenka kolegy pokračuje v Lyudmila Shukalabovič, vedoucího rozvojového oddělení pojišťovny "MRSS": "Missevelops zapomenout, že při určování pojištěného součtu, a pak velikost pojištění je vypočtena pro opotřebení vlastnictví a peníze je zaplacena na základě kupní ceny podobného předmětu v den pojistného osvědčení. Zvláště uvedlo, že se týká osobních počítačů, které jsou velmi rychle odpisovány. "
Obecně platí, že částka pojištění je stanovena dohodou stran (pojistitele a pojištěného) a nesmí překročit reálnou hodnotu pojištění (nebo objektů) pojištění. Nově určený v době uzavření pojistné smlouvy "na základě částky nezbytné pro pořízení předmětu, plně podobný pojištění, méně odpisu ...", jak je zaznamenáno, například v Pravidla pro pojištění společnosti "souhlas". Je jasné, že v úvahu pojistné smlouvy se hodnota nemovitosti může snížit nebo zvýšit. Kontroly budou zohledněny zohlednění změny cen.
Všichni pojišťovny vyvíjejí své techniky pro stanovení fyzického opotřebení majetku. Zde jsou některé příklady z pravidel pro pojištění majetku Rosgosstrakh. Rostinný tuhý nábytek (skříňky, stoly, stojany It.p.), vyrobený z cenného dřeva, v průběhu roku provozu opotřebení 2% a vyrobené z dřevotřískové desky nebo vlákny a lemované dýhou dřevem, maloval it.d.- o 3% . Stacionární televizory a akustické systémy jsou "stárnoucí" za rok o 6%, a například počítače, kuchyňské kombajny, myčky nádobí, kabáty a kožené bundy - 10%. Dámské šaty, halenky a sukně, stejně jako pánské košile a trička nosit po dobu 12 měsíců o 20% o 20%, dětské svrchní oděvy - o 30%.
Řekněme, že pokud se rozhodnete zajistit kožich zakoupený v roce před posledním, jeho tržní hodnota bude stanovena dnes, a ne v době akvizice (po dobu dvou let by mohlo zvýšit cenu o 30%), s přihlédnutím k opotřebení - asi 7% ročně. Ukazuje se, že jste si zakoupili, pak za 2 tis. USD. Kožešinový plášť lze nyní odhadnout na 35 dolarů. Mínus 27 = 14%, to znamená přibližně 2600 dolarů.
To platí pouze pro běžné každodenní věci, které pojištěné a jeho domácí použití. Podmínky pojištění starožitností, soch, obrazů a dalších uměleckých děl jsou obvykle jednotlivci. Odborníci se podílejí na stanovení skutečné hodnoty tohoto zvláštního majetku, včetně nezávislých odhadců. Faktem je, že nyní trh je zaplaven vysoce kvalitními padělky a odlišit je od originálů pouze pro několik profesionálů.
Při nákupu pojištění je důležité správně určit částku pojištění. Je zřízen dohodou stran a nemůže překročit skutečnou hodnotu majetku na svém místě v den vyšetřovací smlouvy. Pro výpočet množství potřebné k nákupu plně podobného předmětu, méně odpisy.
Nebo odděleně?
Fotografie z v.nepledov pohyblivé vlastnosti může být pojištěna jak samostatně, sama o sobě a společně s výzdobou a vybavením. Pokud jde o venkovské domy, dachas a další budovy, konstruktivní je také přidávána jako pojistný objekt, to znamená, že nesoucí prvky budov. Zde je třeba poznamenat, že čím větší je počet objektů, které zvolíte (například konstruktivní ++ povrchovou úpravu + pohyblivé vlastnosti), tím nižší je pojistná sazba pro každého z nich.
"Osoba může pojistit jen to, co považuje za nezbytný, alespoň jeden kožich ve skříni," říká Lyudmila Shukovich z MRSS. Další otázkou je podle potřeby. "Často, movitý majetek zvlášť pojišťuje lidi, kteří vezmou apartmány a získávají domácí vybavení, vybavení a někdy nábytek, - přidává artem tesaři, zástupce vedoucího katedry oddělení zdravotního pojištění" souhlas ". - Kromě toho se někteří zákazníci nebáli Jejich byt nebo dům bude trpět ohněm nebo zátoky, ale bojí se krádeží šperků, starožitností It.p. Poté zajistit individuální položky ze specifických rizik. "
"Většina pojistníků dává přednost získávání integrovaného pojištění opatrovnictví, jeho povrchové úpravy a domácí majetek, - sdílí zkušenosti Dmitry Maslov, vedoucí oddělení majetku pojištění viceprezidenta Rosgosstraho." Ale to neznamená, že nemovitost nemůže být pojištěna samostatně., Nejen na kompletní balíček, ale také pro některé riziko, řekněme oheň nebo krádež. Všechno bude záviset na přání klienta a podmínkám pojistného produktu. " Obecně platí, že podle Maryanov Protasovoy od společnosti "kapitálové pojištění", komplexní programy umožňují vlastníkovi nemovitosti vybrat mezi několika možnostmi: pojistit strukturní prvky s interiérovou výzdobou a majetkem nebo všem ostatním přidáním občanskoprávní odpovědnosti poškození sousedů). Integrované integrované pojistné programy by měly být pro zákazníky uznány.
V zásadě můžete pojistit něco, alespoň jeden kožich ve skříni. Další situace za to platí. Takže komplexní programy pro zajištění současného návrhu prvků domu, jeho dokončovací a pohyblivé majetek uvnitř jsou nejziskovější.
Pro rok nebo Nastyar?
Obvykle je smlouva o pojištění majetku ročně. Je to o nákladech na politiku na 12mes tradičně a mluví. Nebude však blokován bytem bez dozoru, pokud opustíte všechny Nasheyz? Bude chata, opuštěná obyvateli na zimu? Roční pojištění je drahé, ale pro věci děsivé ...Ve všech společnostech můžete pojistit majetek po dobu až do roku. Ale tím méně období, tím dražší bude politika stát. To znamená, že tarify nejsou přímo úměrné pojmu pojištění. Závěr pojistné smlouvy o 1mes bude stát v různých společnostech 15-25% ročního tarifu (a ne 8%, jak by se to stalo, je-li rozděleno o 12), 2 měsíce - 30-35% (namísto 16) %), po dobu 3 měsíců 40-50% IT.D. Investování nemovitosti pro období od 6 do 12 měsíců obecně je nevhodné - je snazší získat normální roční politiku.
Některé společnosti nabízejí speciální krátkodobé pojistné programy. Například v Alpha Country Weekend, která vám umožní chránit venkovský dům. Pojistitel zároveň je zodpovědný za rizika smrti a škody na majetku v klientském bytě, na dovolené a víkendech. Bez ohledu na to, zda není pojištěný nebo je doma. A Rosno nabízí politiku "Váš domov a volný čas", nákup, který můžete zajistit svůj byt a movitý majetek v době dovolené.
Rizika a tarify
V naprostém rizikovém balíčku je pohyblivý majetek prospěšný, protože každé riziko bude vypočteno za minimální sazbu. Zde je údaje o společnosti "Souhlas": základní tarif pro úplné rizikové balíček bude roven 0,66%, a pokud si vyberete individuální rizikové skupiny uvedené výše, a složené tarify na nich, ve výši 1,09% .
Při určování pojistného tarifu se stává velmi důležitým, pokud jsou věci uloženy: uvnitř bytů, venkovských domů nebo chalup. Na incipaci "kapitálového pojištění" během pojištění v celém pojištění v naprostém rizikovém balíčku jsou tarify 0,5-1,2% pro movitý majetek umístěný v samostatných budovách a 0,4-0,9% v bytech.
Hodnota pojistného (příspěvku) nebo nákladů na politiku se vypočítá jako dílo pojištěného a pojistného sazebního sazeb, vyjádřený jako procento. Pokud chcete zajistit pohyblivý majetek v hodnotě $ 30 tisíc, který se nachází v bytě, na kompletním rizikovém balíčku, pro roční pojištění bude muset zaplatit $ 261-330 (tarif 0,87-1,1,1%), pouze z abdukce \ t $ 105-135 (tarif 0.35-0,45%), a řekněme, od poškození vody - 45-60 USD (tarif 0.15-0,2%). Data jsou dána MDS.
Náklady na pojistnou smlouvu závisí na počtu rizik, které jste si vybrali: oheň, záliv, nezákonné akce třetích stran IDR. To, co jsou více, tím nižší je tarif pro každého. Například při zajišťování kompletního rizikového balíčku může celkový tarif činí 0,9% a sčítání tarifů odděleně, dostaneme asi 1,5%.
Výplatu náhrady
Foto: E. a S. Morgunovy Pokud máte pojištěnou událost, zkuste se dotknout cokoliv a nesmírejte z místa (s výjimkou nečinnosti, což způsobuje ještě více škod nebo vytvářet hrozbu životního nebo zdraví). Zavolejte policii, hasiči, nouzovému nebo jiných službách, v závislosti na okolnostech, a nezapomeňte informovat o tom, co se stalo s pojišťovnou. Nezapomeňte, že bez odkazu z příslušných státních orgánů nebude náhrada pojistitele zaplatit. Skutečnost toho, co se stalo, musí být potvrzeno písemně.
Odborníci z platebního oddělení pojišťovny přicházejí na scénu (vše je jak v klasických amerických detektivech), a je těžké od nich přetáhnout. Jsou vyzbrojeni kamerami a mají rozsáhlé zkušenosti v ramenou. Ito je docela přirozené, protože mluvíme o penězích.
Ne všechny společnosti rychle as náhradou pojistného lovu. To je také mluvené samotnými účastníky trhu a lidé, kteří museli čelit pojistné události. Ale co přesně je lepší, aby to neudělalo, aby oklamal pojistitele (z hlediska zvýšení množství poškození, izolaci pojištěné události atd.). Zadání vyšetřování detailů bude určitě vznášet, a můžete "učinit" do trestního řízení ...
Jak jednat v ohni nebo zátoce, vše je víceméně jasné. Avota aplikovala na movitý majetek nejvíce akutní a nemocná otázka. Zajistit váš majetek z tohoto rizika, mějte na paměti, že absolutní většina společností pojišťuje pohyblivý majetek pouze od krádeže s hackingem. Pokud dveře jednoduše otevřely klíč (vy sami, členy rodiny nebo útočníků) a nesli cenné věci, nebude žádná náhrada pojistného. Skutečnost nelegálních činností třetích stran musí potvrdit osvědčení od policie, že na něm byl učiněn trestní případ a na jeho základě byl zahájen trestní řízení. V opačném případě to není pro co.
Redaktoři díky Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "souhlas", "kapitálové pojištění", "mds" a "meziregionální" pro pomoc při přípravě materiálu.