Yswiriant Atgyweirio ac Atebolrwydd Sifil: Nodweddion cynhyrchion yswiriant, risgiau yswiriant a chost y polisi.
Rydym yn sôn am yswiriant trwsio ac atebolrwydd sifil, nodweddion arbennig o gynhyrchion yswiriant, risgiau yswiriant a chost y polisi.
Mae atgyweirio yn ddifrifol ac am amser hir. Gan ddechrau, gobeithiwn y byddwn yn parhau i fod yn fodlon â'r canlyniad ac y bydd yn rhaid i'r weithdrefn nesaf o'r fath fod yn dal yn iawn ac yn fuan iawn. Fodd bynnag, weithiau ni ellir cyfiawnhau ein disgwyliadau: Mewn rhai achosion rydym yn dioddef o fai cymdogion anghofus, mewn eraill - oherwydd y rhai atgyweirio esgeulus, ond yn fwyaf aml - oherwydd yr anwybodaeth o sut y gallwch amddiffyn eich hun a'ch atgyweirio. Felly, pa fath o gynllun cyfrwys ar gyfer diogelu ein tai a ailgysylltir yn ffres y gellir eu cynnig? Mae'r ateb yn syml: yswiriwch ef.
Mae'r yswiriwr (person sy'n cyhoeddi polisi a chyfrannu), yn cloi'r contract yswiriant, os bydd difrod i'w eiddo wedi'i drwsio, yn derbyn iawndal am yr yswiriwr (cwmni yswiriant y daethpwyd i gytundeb ato) iawndal am niwed mewn termau ariannol. Gall yr yswiriwr fod nid yn unig yn berchennog y tai - mae gennych hawl i yswirio a fflat eich rhieni neu i roi polisi yswiriant priodas i blant. Yna, yn y contract, cyfeirir ato fel yr yswiriwr, ond perchennog eiddo tiriog fydd y person (neu'r buddiolwr) yswiriedig.
Gwybodaeth Yswiriant Atgyweirio Sylfaenol
Nid yw amcan o amddiffyniad a ddarperir gan y polisi yswiriant, wrth yswirio atgyweirio yn fflat, ond gorffen (gorchuddion llawr a nenfwd, rhaniadau, dyluniadau drysau a ffenestri hylosg, balconïau gwydro a loggias, dodrefn adeiledig, papur wal, stucco , pren neu unrhyw leinin wal arall) ac offer peirianneg. Mae rhestr yr olaf hefyd yn helaeth - mae'n cynnwys stofiau nwy neu drydan, goleuadau llonydd, teledu, ffôn a cheblau eraill, offer gwresogi, plymio, metrau trydan a mesuryddion dŵr. Noder nad yw'r offer peirianneg yn cynnwys dodrefn (adeiledig i mewn, fel y nodwyd eisoes, yn elfen o orffen) ac offer cartref: maent yn cael eu hyswirio ar wahân, contract yswiriant eiddo terfynol. Fodd bynnag, mae pob contract atgyweirio yn unigryw - gellir ehangu rhestr o eiddo a warchodir gan y polisi.
Mae'r gwahaniaeth rhwng y polisïau arolygu atgyweirio a wnaed ychydig yn ôl yn ôl, yn gorwedd yn y swm o daliadau yswiriant a bennir ynddynt a faint o iawndal, a fydd yn cael ei dalu ar y digwyddiad yswiriedig. Cost atgyweirio a gynhyrchir gan amser hir, bydd yr arbenigwr yn pennu pris deunyddiau a gwaith a gyflawnir, ond gan ystyried gwisgo.
Mae angen i yswiriwr wybod cost eich atgyweiriad. Fel rheol gyffredinol, mae pris yr eiddo yswiriedig yn pennu deiliad y polisi ei hun, ond yn aml mae'r yswiriwr yn bwriadu cadarnhau'r gost ddatgan, neu droi at y gwasanaethau gwerthuso. Y broblem yw bod i bennu mwy neu lai yn union gost eiddo yswiriedig gall arbenigwr profiadol, gan nad yw pob fflat hefyd yn debyg i un arall, yn ogystal â'u perchnogion. Os oes gennych ddogfennau, tystio i bris y gwaith atgyweirio (er enghraifft, gwiriadau ar brynu deunyddiau adeiladu a gorffen, sy'n gysylltiedig â chontract adeiladu yr amcangyfrif o waith, derbyniadau talu), i sefydlu'r gost yswiriant yn llawer yn haws.
Wel, os gwnaethoch chi drwsio ychydig flynyddoedd yn ôl neu os nad oeddech yn arbed dogfennau, cyfeiriwch at werthuswyr yr yswiriwr neu wahodd arbenigwyr annibynnol. Yn yr achos hwn, bydd y cyfrifiad yn cael ei wneud ar sail prisiau gweithredu ar hyn o bryd ar gyfer deunyddiau ar hyn o bryd yn y farchnad, yn debyg i'r hyn y cawsant eu defnyddio yn eich cartref, yn ogystal â chost gwaith atgyweirio ac adeiladu tebyg. Graddiwch eich trwsio yn ddrutach nag y mae'n sefyll ar adeg yswiriant, mae'r yswiriwr yn amhroffidiol. Felly, os na allwch gadarnhau cost atgyweirio, cymerir y pris cyfartalog.
Mewn rhai sefyllfaoedd, nid yw'r atgyweiriad yn fwy proffidiol i yswirio atgyweirio, ac mewn rhannau - er enghraifft, os ydych chi wedi gosod parquet o bren gwerthfawr neu offer peirianneg modern drud wedi'i osod. Gellir defnyddio'r un dechneg yn y digwyddiad bod yr atgyweiriad wedi'i ohirio, yna mae rhannau o'r annedd eisoes wedi'u hatgyweirio eisoes.
Llun: Shutterstock
Fel cynhyrchion yswiriant eraill, mae gan yswiriant o offer gorffen a pheirianneg y fflat fersiwn Express. Yn yr achos hwn, mae'r swm yn pennu'r yswiriwr, ac nid yw'r yswiriwr yn anfon ei werthuswr i wirio'r swm y mae'n ei alw. Ond ni ddylid gosod cyfanswm cost atgyweirio a gorffen gwaith ar gyfer y math hwn o fframwaith yswiriant (yr uchafswm y mae pob yswiriwr yn ei sefydlu yn unigol). Ond bydd taliadau yswiriant ychydig yn llai nag gydag yswiriant cyffredin.
Mae cyfraddau tariff sylfaenol cwmnïau yswiriant yn ystod yr yswiriant atgyweirio yn 0.5-1.5% o'r gwerth yswiriedig. Mae cyfrifiad terfynol swm y taliad yn parhau i fod ar gyfer yr yswiriwr.
Adeilad Cyfrifoldeb Sifil
Wrth wneud gwaith atgyweirio ac adeiladu, weithiau mae yna drafferthion amrywiol, er mwyn osgoi a bydd cadw'n ddigynnwrf eto yn helpu'r polisi yswiriant. Yn wir, eisoes yn wahanol.
Cyfrifir yswiriant atebolrwydd sifil bod yr yswiriwr yn amddiffyn ei hun rhag achosi difrod i bobl eraill (er enghraifft, cymdogion). Felly, os bydd deiliad y polisi ei hun, ei aelodau o'r teulu neu gan y person yswiriedig yn achosi difrod i fflat neu hyd yn oed fywyd neu iechyd (y cyfan yn dibynnu ar delerau yswiriant) cymdogion, bydd yr yswiriwr yn talu iawndal.
Dylai'r polisi o yswiriant atebolrwydd gynnwys rhestr o'r personau hynny y mae'n eu diogelu: yr yswiriant a byw gydag ef. Fel arall, ni fydd yr yswiriwr yn gwneud iawn am y difrod a achosir gan weithredoedd trigolion hynny o'r fflatiau nad ydynt wedi'u cynnwys yn y polisi yswiriant.
Yn wir, ar hyn o bryd mae dau fath o yswiriant atebolrwydd sy'n berthnasol i berchnogion fflatiau:
- Yn gyntaf, yswiriant atebolrwydd i drydydd partïon yn ystod y gwaith atgyweirio am ddifrod a achosir gan eiddo, bywyd ac iechyd trydydd partïon;
- Yn ail, roedd yswiriant atebolrwydd i drydydd partïon yn ymwneud â rhwymedigaethau sy'n deillio o'r difrod i fywyd, iechyd ac eiddo trydydd partïon.
Os yw'r difrod a achosir gan eich annedd yn fach, gall yr yswiriwr wrthod talu atgyweiriadau newydd. Rydym yn cynnig ymlaen llaw i gynnwys masnachfraint yn y polisi (y swm y mae perchennog y tai yn ad-dalu'r difrod ei hun). Bydd yn lleihau cost y polisi yn sylweddol, a ffoniwch ychydig o fandiau papur wal wedi'u difrodi. Mae perchennog economaidd y fflat yn gallu ac ei hun.
Bydd y polisi cyntaf yn ddefnyddiol i'r rhai a gynlluniwyd atgyweiriadau (waeth sut y caiff ei wneud - ar eu pennau eu hunain neu gyda chyfranogiad adeiladwyr proffesiynol). Yn yr achos hwn, mae'r contract yswiriant yn dod i'r casgliad am yr amser y gwaith atgyweirio ac adeiladu. Wrth ailddatblygu fflat, mae casgliad contract yswiriant atebolrwydd sifil yn orfodol, fel arall nid ydych yn derbyn caniatâd swyddogol iddo.
Rhaid dweud bod y contractwyr adeiladu sydd wedi profi eu hunain yn y farchnad eu hunain yn cynnig cwsmeriaid i yswirio cyfrifoldeb o risgiau annisgwyl, er y byddai'n ymddangos i fod yn gyfrifol am ganlyniad eu hymdrechion. Yn aml, mae'r contractwr hefyd yn yswirio ei Frigâd, gan fod gwahanol ddamweiniau yn bosibl, ac mae ad-dalu gwerth deunyddiau siopa drud a ddifethwyd yn well i ymddiried yn yr yswiriwr.
Mae'r ail opsiwn o yswiriant atebolrwydd wedi'i gynllunio ar gyfer y difrod hirdymor - daw'r polisi yswiriant i rym ar ôl y gwaith atgyweirio ac adeiladu ac arwyddo gweithred dderbyn ac yn gweithredu o fewn 1-1.5 mlynedd. Bydd y polisi hwn yn gaffaeliad da os gwnaed unrhyw waith atgyweirio cymhleth yn eich annedd. Ni all y briodas gudd, yn anffodus, ymddangos yn ystod derbyn, ond ychydig yn ddiweddarach - yna byddwch yn eich helpu i wneud polisi yswiriant yr ail fath.
Yswiriwch eich cyfrifoldeb yn ystod y gwaith atgyweirio, gallwch yn unig yn y cwmni yswiriant. Mae gan y contractwr hawl yn unig i argymell yr yswiriwr - er enghraifft, y mae fel arfer yn gweithio. Fodd bynnag, mae'r dewis o gwmni yswiriant yn parhau i fod ar gyfer yr yswiriwr (ef yw cwsmer atgyweirio ac adeiladu gwaith).
Mae cost polisi yswiriant atebolrwydd sifil yn sefydlu cwmni yswiriant. Fe'i cyfrifir fel canran o'r taliad mwyaf posibl, mae maint yn pennu'r yswiriwr ei hun. Mae swm yr yswiriant yn dibynnu ar ansawdd y tŷ rydych chi'n byw ynddo, ac ar ddyddiad ei adeiladu (neu ei ailwampio), ac o'r wybodaeth yswiriwr am gyflwr fflatiau cyfagos.
Os yw fflat eich cymdogion yn ddifrod, y peth cyntaf i'w wneud yw gosod yr holl ddifrod a chynnal archwiliad a fydd yn sefydlu eu hachos. Mae'n debygol bod eich atgyweiriad yma o gwbl o gwbl, ac mae cyfanswm y gwaith o gyfathrebu gartref neu ddifrod yn cael ei achosi gan weithredoedd y cymdogion eu hunain. Cynhelir yr archwiliad gan yr yswiriwr. Os nad ydych yn cytuno â'i ganlyniadau, mae gennych yr hawl i wneud cais i arbenigwyr annibynnol. Yn ôl canlyniadau'r asesiad arbenigol, bydd yr yswiriwr yn pennu swm yr ad-daliad.
Llun: Shutterstock / Fotodom.ru
Mae opsiwn arall yn bosibl - nid chi, a bydd eich cymdogion yn troi allan am iawndal. Yna mae'r weithdrefn ychydig yn ymestyn - efallai y bydd eich cymdogion yn gofyn am wneud iawn am niwed yn unig yn y llys. Fodd bynnag, yn yr achos hwn, byddant yn cynnal archwiliad ac yn sefydlu swm y taliadau yswiriant oherwydd cymdogion. Yn yr un modd, cynhelir archwiliad yn y llys, sy'n pennu faint o ddifrod, ac yn y sefyllfa honno os bydd y cymdogion yn datgan i apelio swm yr iawndal yswiriant a benodir gan yr yswiriwr.
Rhestr o Risgiau
Os nad ydynt wedi'u cynnwys yn y rhestr polisi yswiriant o risgiau yr hoffech eu hamddiffyn, ni fydd y polisi yswiriant yn gyflawn. Yn y rhestr o risgiau yswiriant, gallwch alluogi'r canlynol:- tân;
- Bae o ganlyniad i ollyngiadau a damweiniau cyflenwad dŵr, carthion, gwresogi neu system dân;
- treiddiad dŵr o ystafelloedd cyfagos (llifogydd oherwydd bai cymdogion);
- ffrwydrad boeler nwy neu wres y cartref;
- trychinebau naturiol;
- Gweithredoedd anghyfreithlon (lladrad).
Mae risg o ddifrod mecanyddol - gadewch i ni ddweud os yw offer adeiladu neu gerbydau'n cael eu bwyta i'ch cartref. Achosion o'r fath, yn ffodus, yn hytrach prin.
Fel gydag unrhyw yswiriant, mae'n bosibl i gynnwys yr holl risgiau yn y boblogaeth neu ddewis dim ond y rhai sydd fwyaf tebygol o ddewis. Yn ogystal, mae gennych gyfle bob amser i ategu neu nodi'r rhestr. Er enghraifft, os ydych chi'n byw ar y llawr cyntaf neu'r ail lawr, mae'n werth ychwanegu'r risg o ddifrod i'ch eiddo o ganlyniad i weithredoedd Hooligan - dim ond rhoi, amddiffyn eich sbectol o chwaraewyr pêl-droed iard newydd.
Darllenwch y contract yn ofalus, gan nodi ei holl fanylion. Yn draddodiadol, rydym yn tynnu eich sylw at y ffaith bod yn rhaid i bob risg fod fel y disgrifiwyd cymaint â phosibl. Fel enghraifft, rydym yn rhoi dau achos gwahanol: y bae oherwydd y nam ar y cymdogion a llifogydd oherwydd y gollyngiad to. Mae'r risgiau hyn yn aml yn ddryslyd: felly, ni fydd yr yswiriwr yn ad-dalu cost y papur wal hyblyg, os na wnaethoch chi gynnwys y risg o ollyngiad y to, gan obeithio eich bod yn byw ar y llawr uchaf.
Bydd yr yswiriwr yn ad-dalu'r difrod a achoswyd gan:
- effeithiau sydyn annisgwyl dŵr a (neu) hylifau eraill o ganlyniad i ymyrraeth yr yswiriant (neu'r person yswiriedig) yn y dyluniad;
- Rhwydweithiau dŵr, gwresogi a charthffosiaeth sy'n gysylltiedig â hwy. Gall hyn ddigwydd oherwydd y ffaith bod y peiriant golchi wedi difetha;
- Effeithiau heb eu rheoli o dân sy'n gallu lledaenu'n annibynnol y tu allan i leoedd a fwriedir yn arbennig ar gyfer ei fridio a'i gynnal, yn ogystal â dylanwad cynhyrchion hylosgi a mesurau diffodd tân a gymerwyd er mwyn atal cynnydd pellach i dân (hynny yw, tân);
- Difrod mecanyddol a achosir gan fai yr yswiriwr neu drydydd partïon a logir ganddo (er enghraifft, os bydd y wal, sy'n ffinio â fflat cyfagos) yn cwympo o ganlyniad i atgyweirio bai y Frigâd Adeiladu).
Mae'r rhestr o achosion a gwmpesir gan y polisi yswiriant atebolrwydd sifil yn sylweddol fyrrach - dyma'r nodweddion o'r math hwn o yswiriant. Mewn achos o yswiriant atebolrwydd sifil, nodwch fod mewn rhai sefyllfaoedd, ni ddarperir taliadau yswiriant. Mae hyn yn cyfeirio at y niwed yn achosi i eiddo gan yr yswiriant neu aelodau o'i deulu yn fwriadol. Os yw difrod yn cael ei achosi gan esgeulustod (i sefydlu hyn, cynnal archwiliad), gwneir taliadau yn llawn.
Mae rhai cwmnïau yswiriant yn y contract yn darparu am swm gwahanol o iawndal. Os bydd difrod a achoswyd oherwydd diffyg cydymffurfio â'r gofynion diogelwch, bydd y cwmni yswiriant yn cynnig i dalu dim ond rhan ohono.
Cyfrifir cost y polisi yswiriant ar sail tariffau sylfaenol. Wrth arfarnu elfennau'r gorffen, mae cwmnïau yswiriant yn dod fel hyn: cyfanswm cost atgyweiriadau yn cael eu cymryd ar gyfer 100%, ac mae'r cydrannau yn cael eu pennu mewn cyfranddaliadau ohono. Ar yr un pryd, amcangyfrifir bod y gorffeniad nenfwd yn 10-15%, y gorffeniad llawr yw 30-35%, mae strwythurau drws a ffenestri hylosg yn 15-20%. NODER: Nid yw'r gymhareb hon wedi'i chofrestru fel arfer, hynny yw, dyma ewyllys yr yswiriwr. Felly, ffurfiwch yr holl elfennau o orffeniad eich annedd gyda chynrychiolydd y cwmni yswiriant - bydd yn eich helpu i ddewis polisi a chyfrifo cost atgyweirio. O ganlyniad, byddwch yn cael offeryn amddiffynnol da, diolch y gallwch chi adfer y fflat mewn achos o lifogydd neu dân, ac nid yw hefyd yn torri, iawndal am y difrod a achosir gan gymdogion.
