Nodweddion tai a chronnus a chydweithfeydd morgeisi defnyddwyr: tebygrwydd a gwahaniaethau, manteision ac anfanteision, egwyddorion gwaith
I brynu fflat, fel y gwyddoch, mae angen swm mawr arnoch, ond nid yw bob amser. Gallwch wneud pryniant o'r fath gan ddefnyddio rhaglenni arbennig. Mae morgais a rhannu cyfranogiad mewn adeiladu yn fwyaf cyffredin. Nid yw tai a chydweithfeydd cronnol yn arbennig o boblogaidd, ac mae'n ddrwg gennym ...
Y brif fantais o gyfranogiad yn y cwmni tai a chronnus o'i gymharu â'r effeithlonrwydd a hwylustod yn ddiamheuol arferol: Yn y lna, cymerwch y cyfan, ar wahân i'r benthyciad yn ymarferol o ddiddordeb. Dylid talu'r cyfranddaliwr yn flynyddol 3-5% o gronfeydd a fenthycwyd, sydd mewn gwirionedd yn ffioedd aelodaeth ac yn mynd i gynnwys y cwmni cydweithredol
Mae dau fath o Fanciau Arbedion Adeiladu: Tai a Chydweithredol Cronnus (LNA) a Morgais Defnyddwyr Cydweithredol (Peak). Y sefydliadau hyn yw olynwyr cymdeithasau benthyca cyn-chwyldroadol. Nawr yn y wlad, yn ôl y gwasanaeth treth ffederal, mae tua 4 mil o gydweithfeydd tai amrywiol. Mae'n eithaf anodd i gyfrifo eu nodweddion, ond byddwn yn ceisio.
Tebygrwydd a gwahaniaethau
Yn ei natur gyfreithiol, mae cwmnïau cydweithredol tai yn sefydliadau dielw, sy'n golygu bod yr hawliau i brynu'n annibynnol, yn gwerthu, nid oes ganddynt arian i fuddsoddi mewn gwarantau. Eu swyddogaeth yw buddsoddi arian eu cyfranogwyr yn y gwaith o adeiladu adeiladau preswyl. Rheolir y Cadeirydd a'r Bwrdd gan Gilkoperative, a derbynnir y penderfyniadau pwysicaf yng nghyfarfod cyffredinol cyfranddalwyr.
Beth yw'r gwahaniaeth rhwng y lna a'r brig? Mae'r cwmni tai a chronnus yn dod â benthyca morgeisi at ei gilydd, cronfeydd buddsoddi cydfuddiannol, cwmnïau cydweithredol tai ac adeiladu. Yn ymarferol, mae hyn yn golygu bod pobl yn y swm o 50-5,000 o bobl (a ddarperir rhif penodol yn cael ei ddarparu gan y gyfraith ffederal o Ragfyr 30, 2004. №215-FZ "ar Cydweithfeydd Cronnau-Cronnus") cyfnerthu ar sail wirfoddol er mwyn I'w ddweud yn y gyfraith, yn bodloni'r angen am eiddo preswyl trwy gyfuno cyfraniadau cydfuddiannol. Gall ddod yn berchennog y Dai LNG LNG yn unig ar ôl diffodd PAI yn llawn.
Cynllun y cwmni tai a chronnus
1. Ffurfio'r Grŵp Menter ar sail cytundeb y Gronfa Gyffredinol, y mae'r cronfeydd yn cael eu defnyddio ar gyfer adeiladu tai
2. Gwahoddiad i gyfranogiad adneuwyr. Yr unig ofyniad i gyfrannu yw'r posibilrwydd o dalu'r cyfraniad cychwynnol, yn ogystal â gwneud taliadau misol i ad-dalu'r benthyciad
3. Cronni 30-50% o gost y fflat ar y cyfrif personol
4. Prynu fflat
5. Talu gweddill y benthyciad yn yr ariannwr y tai
Ni chrëwyd y gyfraith arbennig ar gwmnïau cydweithredol morgeisi defnyddwyr, ac felly caiff eu gweithgareddau eu llywodraethu gan God Sifil Ffederasiwn Rwseg. Nid yw gweithgareddau brig (yn ogystal â LNG) wedi'u trwyddedu, ond, fel unrhyw endid cyfreithiol, mae'n destun cofrestriad y wladwriaeth. Mae prif swyddogaeth yr uchafbwynt yn debyg i nod y LNG, fodd bynnag, mae aelod o'r brig yn caffael tai ym mherchnogaeth y cynllun morgeisi, hynny yw, yn derbyn fflat ar unwaith yn ei eiddo, ond nes bod y gyfran yn talu yn cael ei addo yn y cwmni cydweithredol.
Mae'r gwahaniaeth yn gorwedd yn y ffaith bod ar gyfer gweithgareddau'r LNG yn cyflawni rheolaeth lem y wladwriaeth, ac mae'n fuddiol yn unig. Safonau ariannol y gall y sefydlogrwydd ariannol yn cael diagnosis o sefydlogrwydd ariannol yn pennu gwasanaeth y Marchnadoedd Ariannol Ffederal. Wrth symud, edrychwch ar y posibilrwydd o gydweithfa i gyflawni ei rwymedigaethau yn y tymor byr a'r tymor hir, cydbwysedd y cyfraniadau, cyhoeddi benthyciadau a thalu cyfranddalwyr dyledion, cydymffurfio â normau sefydledig oedi dyled a ganiateir a pharamedrau eraill. Gweithgaredd brig yn cael ei reoli gan gyrff y wladwriaeth yn gyffredinol, hynny yw, nid yw dilysu sefydlogrwydd ariannol yn cael ei wneud.
Mae cyfranogiad yn y brig yn fwy peryglus yn gyffredinol nag yn y LNA. Eglurhad Syml: Yr unig warant o gadw buddsoddiadau a phrynu tai ar gyfer cyfranddalwyr pic-siarter y cwmni cydweithredol. Yn ôl iddo, dim ond ar draul cyfranddalwyr y ffurfir y dulliau cydweithredol morgais. Mae hyn yn golygu, ar gyfer twf y gronfa, bod angen mewnlifiad o adneuwyr newydd arnoch. Yn ogystal, mae'r LNG yn ei rwymedigaethau yn bodloni ei eiddo ei hun, ond nid oes dyletswydd ar y brig. Ar gyfer y buddsoddwr, gall hyn fod yn llawn y ffaith y bydd yn ystod methdaliad cydweithredol ei Pai yn diflannu heb unrhyw iawndal.
Model o waith y zilkooperatiaeth
Gadewch i ni gofio model morgais prynu fflat. Rydych yn cael caniatâd y banc i issuance benthyciad, yn chwilio am fflat, yn dod â 30-50% o gost tai, ac mae'r gweddill yn talu mewn rhandaliadau o fewn 10-25 mlynedd. Ar yr un pryd, mae'r fflat yn parhau i fod yn pentyrru gan y banc, er gwaethaf y ffaith ei fod eisoes yn eich eiddo. Er mwyn ailddatblygu neu wneud atgyweiriadau, mae angen i chi ofyn am ganiatâd gan y banc, a chyn i chi gasglu i gofrestru rhywun o aelodau'r teulu ar eich gofod byw, bydd yn rhaid i chi roi gwybod banc.
Hanes LNG ac Peak
Roedd amgodio'r cydweithfeydd arbedion adeiladu yn cael eu gwaethygu'n raddol gan fanciau morgais, ac yn Ffrainc, roedd arbedion adeiladu bob amser yn cronni mewn banciau, ar gyfrifon cynilo tai arbennig.
... a chyda ni. Mae progenitors o gydweithfeydd cynilo adeiladu modern yn codi yn y 60au yn y 60au. Xix., Pan ffurfiwyd cymdeithas y benthyciad benthyciad cydfuddiannol, cymdeithas benthyca cydfuddiannol, cymdeithas yswiriant cydfuddiannol, i brynu tir gyda chymorth banc hapchwarae gwerinol. Yn ddiweddarach, ffurfiwyd cymdeithasau defnyddwyr masnachol a chydweithfeydd defnyddwyr o orchmynion caffael a phrynu a masnachu. Ond datblygiad cyflym o'r fath, fel yn Ewrop a'r Unol Daleithiau, ni dderbyniodd y cwmnïau adeiladu. Efallai mai'r rheswm am hyn oedd bodolaeth hir o Serfdom, a gall fod tueddiadau llonydd yn yr economi ... Weistorics Nid oes ateb pendant.
Ar ôl chwyldro mis Hydref, nid yw'r system o gydweithredu defnyddwyr wedi dod yn genedlaethol, ni anogwyd adeiladu preifat. Digwyddodd newidiadau mawr ar ddiwedd y Rhyfel Gwladgarog Mawr, pan ymddangosodd cydweithfeydd defnyddwyr arbenigol: Tai ac Adeiladu, Adeiladu Diwydiannol, Garej-Adeiladu. Crëwyd gwrthrychau eiddo tiriog oedd eiddo sosialaidd cydweithfeydd arbenigol, y mae eu haelodau yn perthyn i'r hawl i'w defnyddio yn unig. Am gyfnod metrio, mae'r wladwriaeth yn lleihau cymorth cydweithfeydd adeiladu, arweiniodd hyn at y ffaith nad oedd sefydliadau o'r fath yn cael eu creu mwyach, ac yn y 90au hwyr. Xx i mewn. Yn gyffredinol dechreuodd ddefnyddio ar gyfer gwahanol fathau o sgam.
Hyd yn hyn, nid yw cyfranogiad mewn cwmnïau adeiladu mor boblogaidd â benthyca banc. Er gwaethaf hyn, crëwyd Urdd y Gwerin Cwmnïau Gwerin Rwsia yn y wlad, ac mae gwahanol fathau o fentrau cydweithredol adeiladu yn parhau i ddatblygu.
Mae angen i dai cronnus a systemau adeiladu ar gau, nid oes angen y mewnlifiad o aelodau newydd. Yr un cyfrannwr ar gam cronnol ei gyfranogiad yn y system yw benthyciwr cyfranddalwyr eraill, ac ar y cam credyd nesaf, sydd eisoes yn fenthyciad. Ar yr un pryd, nid yw adnoddau arian yn cael eu denu o'r farchnad ariannol allanol, sy'n lleihau cost benthyciad yn sylweddol. Mae'r un amodau ar gyfer darparu benthyciad mewn systemau cronnol i raddau llai yn dibynnu ar sefyllfa'r farchnad.
Mae yna fantais arall: mae gostyngiad yn yr amser aros am brynu eiddo tiriog ac mae'n lleihau maint y cyfraniadau. Didyniadau Blynyddol i Gronfa Gwarchodfa Residentiality, sy'n ffurfio o leiaf 1.5% o faint y benthyciad, yn natblygiad arferol y sefyllfa yn cael eu cyfrif yn y gost o dai a brynwyd.
Wrth fynd i mewn i'r Hillooperative, byddwch yn ysgrifennu datganiad lle rydych yn nodi eich gofynion ar gyfer y fflat: nifer yr ystafelloedd, y metrar cyffredinol, lleoliad IT.d. Mae gwerth cywir cyfartalog y farchnad yn pennu cost fras tai. Bydd yn gyson â'r dinesydd a gyflwynodd ddatganiad o dderbyniad i aelodau'r cwmni cydweithredol, ac yn nodi penderfyniad Cadeirydd y cwmni cydweithredol ar dderbyn dinesydd yn aelodau'r LNA. Ar ôl caffael neu adeiladu cwmni cydweithredol ar gyfer aelod o'r eiddo preswyl, mae maint y cyfraniad cyfranddaliadau yn cael ei egluro ar sail gwir werth y cwmni a gafwyd neu a adeiladwyd gan y cwmni preswyl o eiddo preswyl ac yn ymrwymo i benderfyniad y Cadeirydd o'r cwmni cydweithredol, wedi'i gydlynu gydag aelod o'r LNA.
Rydym yn cyfrifo: Cymryd rhan yn y tai cydweithredol, rydym yn prynu fflat gwerth 5 miliwn rubles. Gadewch i faint y benthyciad fod yn hafal i hanner cost y fflat, hynny yw, 2.5 miliwn o rubles. Swm y ffioedd aelodaeth i benderfynu yn unol â dangosyddion cyfartalog y cydweithfeydd sy'n gweithredu ar hyn o bryd - 5% o faint y benthyciad (125 mil o rubles). Hefyd tua 75 mil o rubles. (1.5-3% o faint y benthyciad) Rhaid trosglwyddo'r flwyddyn i'r gronfa wrth gefn. Yn ogystal, bydd swm y taliadau yn cael eu cynyddu gan faint o dreth ar incwm unigolyn (gan fod y ddeddfwriaeth treth yn fenthyciad am ddim yn gyfwerth â chael budd-daliadau materol) - cyfrifir llog am ddefnyddio benthyciadau Rwbl, yn seiliedig ar y 3/4 o'r gyfradd ail-ariannu bresennol a sefydlwyd gan y Banc Canolog ar y diwrnod o dderbyn arian o'r fath. Felly, bydd y cyfranddaliwr Jilkoperative yn talu ychydig dros 250,000 rubles. yn y flwyddyn. Ar yr un pryd, bydd y cyfraniad blynyddol wrth adael y cwmni cydweithredol i'r adneuwr yn cael ei ddychwelyd.
Manteision ac anfanteision lna
Am ymuno â'r Zhilkooperative, nid oes angen gweithdrefnau rhagarweiniol hir, fel wrth gysylltu â'r banc am fenthyciad morgais; Dim cyfyngiadau ar y llawr, oedran, statws priodasol, nid oes lle preswyl;
Nid oes angen cadarnhau eich refeniw yn cyfeirio neu chwilio am warantwyr;
gellir ei brynu llety mewn unrhyw setliad ein gwlad;
Er dim ond ar gyfer prynu neu adeiladu tai y gellir defnyddio cyfraniadau cydfuddiannol, mae cydweithfeydd tai yn eithaf dibynadwy, ar wahân, maent yn destun archwiliad blynyddol gorfodol;
Mae cyfranddalwyr arian yn cael eu hystyried ar wahân: Mae ffioedd a dyfodol aelodaeth yn cael eu credydu i gyfrifon banc unigol, hynny yw, nid yw arian yn gymysg ac yn cael ei wario ar nodau diffiniedig yn unig;
Prynir y fflat ar ôl cydlynu gyda'r cyfranddaliwr ac yn gwbl unol â'r gofynion a amlinellwyd mewn datganiad wrth ymuno â'r Zhilkooperative;
Cyn prynu tai, gall aelod o'r cwmni cydweithredol newid ei ofynion ar ei gyfer, yn ogystal â swm y taliad misol, y term a swm y croniad, lleihau amser adfer y rhan sy'n weddill o'r cyfraniad a rennir;
Gall y fflat fynd i mewn pan fydd 1/3 o'i werth yn y farchnad wedi'i gronni (ar yr amod bod y tŷ eisoes wedi'i adeiladu);
Mae'n bosibl profi cost y tai sydd ar gael fel cyfraniad cydfuddiannol, yn ogystal â'r defnydd o gymorth ariannol a ddarperir gan gyflogwyr, undebau llafur neu berthnasau a ffrindiau;
Mae gan eich storfa gyflog yr hawl i drosglwyddo, gwerthu neu roi aelod arall o'r tai-pleto; Yn ogystal, gallwch gyfrif ar brynu dau fflat ar unwaith, er enghraifft, rhieni a phlant;
Gellir talu'r rhan sy'n weddill o'r cyfraniad cydfuddiannol o flaen llaw, ac os bydd allanfa o'r tai, faint o ffioedd aelodaeth yw mynd yn ôl.
Nawr - am gymysgeddau. Mae unrhyw huwchweithredu yn awgrymu mwy o risg na morgais. Mae'r banc yn llawer mwy sefydlog, a gall y cwmni cydweithredol ddod yn bridd ffrwythlon i dwyllwyr.
Dylai cydweithfeydd morgeisi defnyddwyr (brig) dros amser yn cael eu trosi i'r lna. Y broblem yw, er nad yw bodolaeth yr uchafbwynt yn gwrth-ddweud y ddeddfwriaeth yn ffurfiol, mewn unrhyw gyfraith nad yw eu gweithgareddau yn cael eu hadlewyrchu. Mae Atea yn golygu bod unrhyw apêl i'r llys sydd â chwyn yn erbyn gweithredoedd y brig yn cael ei arsylwi am y golled, nid ydynt, yn wahanol i'r LNA, yn gyfrifol am eu rhwymedigaethau eiddo eu hunain.
Beth sy'n fwy proffidiol i gymryd benthyciad banc neu ymuno â'r LNG? Ein hargymhellion: Gwiriwch yr holl opsiynau, penderfynu ar ein cyfleoedd ariannol ac, sy'n bwysig iawn, yn gwerthfawrogi dibynadwyedd y sefydliad hwnnw, y bwriedir iddo brynu fflat.