Gunstig og sikker investering af penge: Anbefalinger, når du vælger en indbetalingstype, en række depositum, muligheder for "dyrebare" investeringer
Hver af os efter en regel udsætter penge - på store køb, gaver til kære og venner og for forskellige uforudsete tilfælde. Dirived en vidunderlig dag, du forstår, at den indenlandske sparegris overstrømmede, og det ville være nødvendigt at tænke på valget af en bank, hvor dine penge vil være fuldt sikre. OT, hvordan man vælger en bank, der vil gøre dit bidrag til skatten, vil vi snakke i dag.
Især i IXV. At holde penge derhjemme er blevet umoderne. Det var da i Europa i de ændrede forgængere af moderne banker, de første vaults af værdier optrådte. Over tid lærte bankfolk ikke kun at holde værdier og monetære tegn, men også lært dem at "tjene", investere de sidste omstændigheder i banken.
Hvad er bidraget?
Banking bidrager til at løse to hovedopgaver: på den ene side for at spare penge på den anden for at øge dem. Det er derfor, før du kontakter banken, afgøre, hvilke indskud i depositum - lager (opbevaring) eller skat (øget pengeforsyning) - du er interesseret i øjeblikket. For bare at holde penge, er efterspørgslen egnet (depositum), og for dem, der ønsker at få en stigning i investeringsbeløbet efter et stykke tid, er det nødvendigt at foretage forskning inden for sigtindskud.
Hvis du beslutter dig, med hvilket formål du vil opdage, kan du begynde sit valg. For at gøre dette skal vi bruge hovedkarakteristika for indskud, der giver dig mulighed for at sammenligne Bank tilbyder:
Term (hvis du er interesseret i presserende bidrag): I øjeblikket tilbyder bankerne indskud med 3, 6, 9, 12, 24 måneder. Ofte reducerer bankerne depositumsperioden, der taler med særlige programmer (for eksempel før nytår til år gammelt bidrag);
Depositum: Teoretisk kan bidraget åbnes i enhver valuta, men i praksis tilbyder de fleste banker kunder, der bidrager til rubler, dollars eller euro. Uddragbare banker giver mulighed for såkaldte multinationale indskud - du kan foretage indskud i alle tre nævnte valutaer, og i kontrakten konsolidere overførslen af midler fra kontoen;
Rentabilitet eller rente på depositum: Dette er størrelsen af det vederlag, som depositoren modtager. Ifølge de generelle regler beregnes renten på det bidrag, der er beliggende på 12 måneder (derfor i bidragets egenskaber vil du læse, at dets rentabilitet vil være så mange procent om året);
Betalingsmetode: Renter på depositum kan opkræves ved afslutningen af depositumet eller med en vis periodicitet indtil slutningen af depositumet. I det andet tilfælde er procentdelen af kapitaliseringen mulig (tilføjelse til hovedbeløbet for bidraget), og renten i den næste periode vil allerede blive opkrævet for en stor mængde. En anden mulighed er mulig: Renter kan oversættes til din bankkonto (hvor igen for at indtaste et bankkort eller gemmes på vilkårene for depositumet) eller til kravet om efterspørgsel;
Muligheden for præferencebegrænsning af penge: Normalt vil betingelserne for tidlige stillinger indeholde væsentlige tab for depositoren: eller den procentvise procentdel af den hvidvaskede ikke opkræves, eller en straf er til rådighed for tidlig fjernelse af midler. Men nogle banker til at tiltrække kunder tilbyder gunstigere betingelser. Selvfølgelig vil det ikke være muligt at få fuldstændigt procentdel af depositum beslaglagt tidligt, du vil ikke lykkes, men beløbet kan angives i kontrakten varierende afhængigt af det tidspunkt, hvor kontanter var i banken;
Operationer, der kan udføres med bidraget: Nogle banker giver mulighed for frit at bruge en del af de midler, der er placeret på depositum, forudsat at betalingsbalancen på indlånskontoen overstiger det niveau, der er fastsat i kontrakten. I dette tilfælde opkræves interessen dagligt, hvilket giver dig mulighed for hurtigt at reagere på en ændring i indlånsbeløbet. Hvis du overtræder vilkårene i bidragsaftalen, reducere den umærkede saldo, vil banken genberegne renter til en nedsat sats (oftest efter anmodning fra efterspørgselsindskuddet).
Depositum Work Scheme.
Det må siges, at staten beskytter moderne indskud uden at tillade evnen til at krænke indskyderens interesser. Et af de første skridt i denne retning var depositumforsikringssystemet. Generelt er dets essens som følger: Banken, der modtager en licens, går ind i et samlet statsforsikringssystem af indlån. Det betyder, at hver bank opretter en reservefond, hvis midler vil gå for at kompensere for enkeltpersoner til enkeltpersoner mængderne af deres bidrag i tilfælde af, at banken går konkurs. Størrelsen af den forsikrede del af bidraget vokser gradvist. I dag, hvis banken går, garanterer investoren en del af indlånsbeløbet - op til 400 tusind rubler, og returnerer resten skal være retmæssigt. Derfor, mange bankanalytikere, der rådgiver at dele et stort bidrag til flere mindre i forskellige banker, forfølge den ædle indstilling af indskydere fra monetære tab og omkostningerne til kræfter om retssager i tilfælde af en finanskrise i en separat bank.
Vi leder efter bidraget
Der er flere enkle regler, der hjælper dig med at bestemme typen af depositum. Først skal du ikke vælge "eksotiske" valutaer. Utvivlsomt er det engelske pund meget dyrere end dollaren, og stabiliteten er fantastisk. Men oftest skal du efterfølgende oversætte din "alternative" valuta i traditionelle, dollars eller euro. Det betyder, at du kan miste betydelige mængder på udvekslingen. Ifølge bankspecialister, for at opdage bidraget til enhver anden valuta udover rubler, er dollars eller euroen kun, hvis du har godt forståelse af tendensen til udvekslingshandel eller bruger bidraget som piggy bank, og det er værd at de kommende udgifter, som dette er Valuta er nødvendig (for eksempel er du akkumulere penge til at lære et barn i en af udenlandske universiteter gennem bidraget.For det andet, da det kan være nødvendigt at ændre forholdet mellem valuta i multinationsbeslutningen eller endda lukke bidraget og fuldt ud konvertere midler, tænk på, om du har brug for dette bidrag. Derudover skal du sørge for at angive, om der skal kontrolleres multisvurderingsbidraget eksternt (for eksempel via internetsystemet af fjernvedligeholdelse). I modstanderne kan du åbne flere bidrag i forskellige valutaer. Når du åbner et multicurrency depositum, skal du også helt sikkert finde ud af, hvordan kurset konverteres til midlerne til en af komponenterne i dette depositum, og om banken tager Kommissionen til denne operation. Husk: Nogle banker som en af betingelserne for at åbne et multiscurrency-bidrag er tildelt den obligatoriske substitution af et af indskudsregnskabet, når de konverterer indbetalingsfonde fra en valuta til en anden.
For det tredje bør din opmærksomhed tiltrække renten på depositumet. Hvis hun er for høj, kan det tyde på, at banken forsøger at rette op på sin egen økonomiske situation og tiltrække kundefonde til indlån. Resultatet kan udvikle den situation, hvor du mister mere end at få.
Det skal huskes, at banken i sin helhed i overensstemmelse med den russiske forbunds borgerskab har ret til at ændre mængden af rente på efterspørgselsindskud, herunder mod et fald (i tilfælde af en ændring i indlånsraten, Banken bør underrette indskydere og skriftligt). AVT en procentsats på en presserende bidragsbank har ikke ret til ensidigt. Læs omhyggeligt indbetalingsaftalen: Hvis banken antager, at satsen kan reduceres eller øges, er angivelsen af dette nødvendigvis inkluderet i kontraktens tekst.
For det fjerde, afgøre, om du vil genopbygge dit bidrag. Hvis du er vigtig for dig at konstant føje penge, er dit valg et befolket bidrag. De fleste banker etablerer minimumsbeløbet for genopfyldning (normalt 1 tusind rubler til et rubel bidrag). For at forenkle indskyderens levetid tilbyder mange banker at bruge en pengeautomat med funktionen "cash in" (kontant modtagelse). Derfor, der beder bankansatte om betingelserne for depositum, glem ikke at lære, og om det er muligt at genopbygge bidraget gennem en pengeautomat.
Bemærk venligst, at renten af genopfyldninger vil være noget mindre end dem, der ikke giver mulighed for genopfyldning. Bankerne sætter normalt et særskilt bud på mængderne af yderligere bidrag, der varierer afhængigt af hvilken tid før depositumets afslutning foretages et yderligere bidrag. Jo mere ting er, at du har brug for at vide om genopfyldnings bidrag: I de fleste banker, med et genopfyldt bidrag, ophører yderligere midler til at blive krediteret bidraget til slutningen af bidragsperioden. Det betyder, at indlånskontoen formelt vil blive opdelt i to dele af din genopfyldning, forbliver på kontoen, men vil ikke blive fladt til indlånsbeløbet. Hvis du forlænger bidraget, skal du give banken til overførsel af dette beløb til indlånskontoen.
Bidrag som et lager
Du vil måske bruge bidraget som en sparegris, beskyttet mod dine uventede vigtige luner (trods alt for at købe en anden opdatering, skal du gå til banken; Desuden har de, der har accepteret beslutningen om det kommende køb , Det er usandsynligt, at det vil stoppe, men den tvivlsomme, det vil være muligt at bestemme dine ønsker) og fra eksterne trusler mod dit depositum vil ikke kunne komme til dit bidrag. For at spare penge er en efterspørgsel egnet til efterspørgsel eller et depositum (faktisk vilkårene "depositum" og "bidrag" bruges som ækvivalente, men faktisk er depositumet kun udtrykt af "lager" af depositumet). Hvis du åbner et depositum, giver banken dig pengeopbevaringstjenester.
Vi vil lave en lille udflugt til historie: I starten af eksistensen af sovjetisk tilstand tilbød bankerne meget underholdende indbetalingsmuligheder. For det første tilfælde fik klienten en sparegris, lukket på nøglen, som blev overført til medarbejderen i et kreditinstitut. Klientens visuelle sigt kom til banken, betalte udlejningstjenesterne til leje af en spargebank og lagre nøglen og åbnede sparken. Den anden mulighed for depositum var mere kompliceret. Klienten modtog et ark med en særlig mærkning, som skal ledsages af særlige mærker (nominelle 1 kopecks). Når mærkerne blev besøgt af 1Rub. Klienten gik til banken, hvor, der passerede et ark med mærkerne, modtaget 1rub. Depositum og 2 kopecks. procent.
Det må siges, at udbyttet af indlån - piggyback er ekstremt lavt, ca. 1-2% om året. Vejen, sådanne bidrag er de mest pålidelige og mest berømte til hver bosiddende i vores land. Ofte blev disse bidrag udarbejdet i form af besparelsesbøger (reglerne om omsætning med dem mange af vores læsere ved godt). I dag er der en masse interessante arter af depositum, der giver de mest krævende indskydere mulighed for at tilfredsstille deres behov. Så ud over besparelsen depositum er der:
Depositumet af akkumulerende, som oftest "fungerer" i et par med et kreditprogram: I dette tilfælde tilbyder banken dig gennem et depositum for at akkumulere mængden af det oprindelige bidrag til et stort lån (for eksempel for pant) ;
Afregning depositum, af natur svarende til den nuværende konto, giver dig mulighed for at skyde og lægge penge. Det vigtigste er at følge følgende betingelse for kontrakten: På depositumet skal altid forblive en unormal balance. Renter på sådanne indskud er oftest påløbet for en særskilt konto;
Et særligt depositum er bekendt med det fra vores læsere, der modtager lønninger, der ikke på kontoret på arbejdspladsen, men på et lønkort eller i en bank med en lønkonto. I dette tilfælde genopfylder arbejdsgiverens bidrag månedligt, og en almindelig procentdel af efterspørgselsindskud opkræves. Ofte suppleres sådanne bidrag af et bankkort eller en besparelsesbog, der letter adgangen til penge.
Dyrebar bidrag
Den evige myte, ifølge hvilken guld og juveler aldrig vil komme ud af omsætningen, forudbestemt den stadigt voksende popularitet af kontantinvesteringer i ædle metaller. Faktisk tilbydes guldpriser, sølv, platin, palladium (nemlig disse metaller til at købe russiske banker) vokse. Dette tyder på, at investering af penge i ædle metaller kan være gavnlige.
Der er flere muligheder for "dyrebare" investeringer. Du kan købe smykker fra ædle metaller, købe samleobjekter eller investeringsmønter, få en gulddimensionel gødning eller opdage et upersonligt "metal" bidrag til banken. Umiddelbart foretages en reservation, at køb af smykker og kollektive mønter i bankens ansvar ikke er medtaget. Faktum er, at prisen på smykker og kollektive mønter (de også kaldes "bevis" kvalitetsmønter) afhænger snarere ikke fra omkostningerne ved det ædle metaller, hvorfra de er lavet, men fra deres kunstneriske eller kollektive værdi.
Investeringsmønter, i modsætning til deres "søstre" - Collectible, kan den særlige nåde af efterbehandling ikke prale af. Men de er lavet af den dyrebare metallol af en ret høj prøve, som gør det muligt for investeringsmønter at tjene som en god måde at investere kontanter på. Du kan købe sådanne mønter i banken. Du har ret til at give dem, token, holde hjemme (for dette er der særlige plastiksager), og om nødvendigt at gennemføre i banken til den kurs på den dag, når du beslutter dig for at sælge en mønt.
Den næste mulighed køber en måling af ingot. I dag tilbyder bankerne ingots, der vejer fra 15g til1kg. Men de, der skal gøre en sådan erhvervelse, skal være forberedt på yderligere omkostninger. For det første skal du betale produktionen af ingot, og for det andet betale merværdiafgift med en sats på 18% (operationen for køb af dimensionelle ingots er underlagt moms til højeste sats, mens denne regel ikke gælder til dem, der erhverver investeringsmønter). Derudover skal du forstå, at du næppe kan gemme ingot af huset. ATEA øger automatisk omkostningerne, fordi du sandsynligvis vil skulle leje en sikker celle i banken. ALSA en nuance, om hvilke de, der ønsker at købe en ingot, skal huskes: Det er nødvendigt at gemme det ekstremt forsigtigt, da enhver skade (for eksempel ridser, fra udseendet, som ingen er forsikret under indenlandsk opbevaring) reducerer Omkostninger til din juvel, der drejer ingot af rentabel investering i penge i stangen af metalskrot, omend ret dyrt.
Investeringen i ædle metaller er rentabel. Der er dog din undersøiske sten: En sådan investering skal ske i lang tid, ellers taber den al tiltrækningskraft. Guldudsving i den kortsigtede periode kan og gøre dig til en fabulously Rich Depointitor og Ruin. Derfor er at investere i ædle metaller kun, hvis du er klar til at bruge en stor mængde og vente 3-5 år.
Bankspecialister kan tilbyde en anden, mere perfekt og moderne måde at investere penge i Dragmomethalla, åbne et upersonligt bidrag til ædle metaller. Dette vil ikke kræve, at den overafsnit ingot, du køber, kun vil eksistere i virtuelt rum, det vil sige, at omkostningerne ved fremstillingen ikke forventes. Moms betaler ikke at betale. Men alle de øvrige afkomstens lækkerier vil du føle: renter på dit bidrag, udtalt ikke i rubler, dollars eller euro, og i gram vil også blive påløbet i gram, hvilket giver dig et dobbelt overskud - fra væksten af Prisen på ingot og kapitalisering af gramms procent.
Hvordan man bliver en bidragyder?
En erklæring om, at du vil opdage bidraget, kan udfyldes i banken. Drift på åbningen af bidraget er en af de mest enkle for indskydere og i volumen af manipulationer, og ved antallet af dokumenter, der er nødvendige for indsendelse til banken. For at bidrage i det overvældende flertal af sager er det nok at have et dokument, der bekræfter en person med dig, og mængden af penge, du har til hensigt at lægge på lagerplads. Sandt nok, i nogle tilfælde kan bankerne anmode om yderligere dokumenter. Det er bedre at angive dette på forhånd ved at indtaste webstedet for den bank, du har valgt eller taler til Banking Call Center-konsulenterne.
Derefter åbner bankoperatørerne den indbetalingskonto, som dine penge vil blive gemt. Derefter skal du indgå en bankindbetalingsaftale, hvis formular du kan finde på bankens hjemmeside. Vi anbefaler, at du omhyggeligt læser teksten i kontrakten. Især omhyggeligt undersøge betingelserne for tidligt beslaglæggelse af penge fra bidraget.
Hvad har du mere brug for at kende hver indskyder? Depositumkontoen kan bortskaffes personligt eller via dens repræsentant, der opererer på grundlag af loven eller pr. Proxy, som kan udstedes på notaren. Der er en anden mulighed for at gøre et emne om indskyderen, aktuel ved fuldmagt, i kontraktens tekst (oftest er betingelserne for bidraget tilladt).
Hvis du vil åbne et "børns" akkumulerende bidrag, skal du præsentere dokumenter, der vidner om dit barn: dit pas, hvor information om sønnen (datter) er lavet eller et fødselsattest. Derudover bemærke, at barnet selv har nået 14 år og modtaget et pas, kan selvstændigt opdages depositumet. Sandt, banker, som regel, fastsætter nogle begrænsninger for brugen af et sådant bidrag. For eksempel kan en aftale begrænse mængden af engangs fjernelse af midler fra barnets "Børns" bidrag fra barnet selv eller på hver operation på dit barns bidrag, du har brug for en fuldmagt fra dig.
Jeg har én ting: Du har ret til at gøre dit bidrag til banken. Dette kan gøres generelt (hvilket nævner bidraget i vildens tekst) eller efterlade en testamental orden i banken, som har kraften af et notariseret testamente.
Så hvad er resultatet? Bidragene giver os mulighed for at organisere akkumulering og opbevaring af midler, kan være en fremragende gave i højtidelige tilfælde eller blot at tjene vejen, der er midlertidigt gratis penge. Den maksimale sats på rubelindskud med 12 måneder og mere er 11-12% om året, indlån i fremmed valuta - 7-9%. I betragtning af at rublen er stabil, anbefaler eksperter at opdage indskud i rubler. Det vigtigste for en potentiel investor er at beslutte om udnævnelsen af det fremtidige bidrag til at evaluere sine finansielle kapaciteter for kortsigtet (og måske på mellemlang eller endog langsigtet) perspektiv og vælge det relevante bankprodukt. Linjen af depositum, der tilbydes af russiske banker, samt afdelinger af udenlandske banker i vores land, vil hjælpe hver indskyder til at gøre sit bidrag til en fuld (og måske endda dyrebar) skat.