Home Ejendomsforsikringsspørgsmål: Objekter og regler, forsikringsrisici og takster, traktaternes vilkår for konklusion, refusionsbetaling.
I en vis måde at være rigere hårdere end de fattige. Når du har en lejlighed, et hus, en bil og dyre ting, har du allerede noget at tabe. Pilen af dit velvære giver ikke hvile til de kriminelle elementer. Hvordan man skal være? Forestil dig at betale for sikkerheden for den dokumenterede ejendom: For at sætte alarmen, ansætte sikkerhed og selvfølgelig forsikre noget, end du ejer.
Foto af V.EPLEDOV I løbet af de sidste to år blev der offentliggjort flere materialer til forsikring i vores tidsskrift. Det handlede om forsikring af lejligheder og huse, realkreditforsikring, ansvarsforsikring i reparation og drift af boliger. I dag foreslår vi at tale om ejendomsbevægelsen. Hvilke emner kan ikke være forsikringsobjekter? Hvad giver mening at forsikre? Er det muligt at forsikre bevægelige ejendomme separat? Hvornår at købe forsikring? Hvor meget koster det, og hvad afhænger prisen på? Vil restitutionen på din forsikring lejlighed blive betalt? Lad os prøve at besvare disse spørgsmål.
Hvad kan ikke være forsikret?
Hvis du tænker på, i vores lejligheder og huse er der en masse mere eller mindre værdifulde ting, som jeg ikke ville gerne dele. Men nogle af dem kan ikke betragtes som forsikringsfaciliteter. Det:manuskripter, planer, ordninger, tegninger og andre dokumenter;
oplysninger om medier af nogen art;
kontanter (i russisk eller udenlandsk valuta)
værdipapirer (kampagner, regninger osv.);
Ædle metaller i nuggets, diamanter uden rammer;
Indendørs planter, frøplanter og frø.
Derudover gør mange forsikringsselskaber ikke i hemmelighed mobiltelefoner til forsikring. Intet selskab vil forsikre ejendommen i nødbygninger, der bor i hvilken eller brugen heraf er forbudt af statslige / kommunale myndigheder. Antecute forsikringsselskaber nægter at håndtere ting, der er opbevaret i forfaldne bygninger. Derudover sikres ting og varer normalt af forsikringsdækning kun på forsikringsstedet, det vil sige inde i et bestemt hus eller lejlighed, hvor deres ejer bor.
Imidlertid er sjældne undtagelser mulige fra reglerne. Så for eksempel vil Alfactory Group være ansvarlig for kontanter, som du har hjemme, hvis du erhverver Alpha City-komplekse forsikringspolitik. Og "RosgossTraKH" i nogle tilfælde vil kunne levere beskyttelse af ejendom, som du tager med dig, og efterlader ferien eller forretningsrejse.
Forsikrings- og forsikringsobjekter
Alle ejendomme bør tilhøre den forsikrede eller medlemmer af hans familie. Iwam bliver nødt til at bevise, at du ejer dem. Til dette skal du præsentere passende dokumenter, som f.eks. Checks fra butikker,
Boligmøbler, forbrug, forbrug, beregnet til at opfylde husholdninger og kulturelle behov accepteres: møbler, lyd, video og fotografisk udstyr, elektronik og husholdningsapparater, musikinstrumenter, tøj, linned, sko, tallerkener, optiske enheder, taggrunde, persienner, tæpper, tæpper , bøger, cykler, baby vogne, legetøj IT.D. Separate produktprodukter fra ædle metaller og diamanter, samlinger, malerier, antikviteter og andre ting, der har en samlet kulturel værdi eller dyr personligt for dig. I princippet kan du forsikre og jage skydevåben (i nærværelse af tilladelse til opbevaring og slid), reservedele til køretøjer, byggematerialer, økonomisk, have og andet udstyr, tømrerarbejde og VVS-maskiner, pumper, græsplæner IT.p. , gravsten (monumenter, hegn, baldakiner) og meget mere.
Hvilken ejendom sikrer folk oftest? Størstedelen af de forsikringsselskaber, der blev undersøgt af os, var enige om, at det er dyrt lyd- og videoudstyr, møbler og pelsprodukter.
Taler om valget af forsikringsobjekter, angav alle eksperter betydningen af den korrekte definition af deres værdi og følgelig forsikringssummen. "Hvis det er overvurderet, vil klienten blive tvunget til at betale en for højforsikringspræmie (bidrag), men kompensation vil kun modtage i mængden, der ikke overstiger ejendommens faktiske værdi, - forklarer Maryan Protasova, stedfortrædende leder af studentens risiko Forsikringsafdeling fra ild og de ledsagende farer for selskabet "Kapitalforsikring" .- Hvis forsikringsbeløbet er undervurderet, vil klienten modtage forsikringsbetalinger i et proportionalt beløb, bestemt som forholdet mellem det forsikringsbeløb, der er angivet i forsikringsaftalen, til Den faktiske værdi af den forsikrede ejendom etableret under hensyntagen til slid på ting. For eksempel, hvis klienten forsikrer den bedrageriske ejendom for $ 30 fælles, og dens faktiske værdi er $ 60 tusind, vil den modtage en refusion på omkring $ 25 tusind . (50% af $ 60 tusind under hensyntagen til slid) ".
Kollegaes tanke fortsætter Lyudmila Shukalabovich, leder af Development Department of the Insurance Company "Mrss": "Missevelops at glemme, at når du bestemmer summen forsikret, og derefter er størrelsen af forsikringskompensationen beregnet til at bære ejendom og penge betales på basis af købsprisen på et tilsvarende emne på forsikringscertifikatets dag. Specielt sagt gælder for personlige computere, der meget hurtigt afskrives. "
Generelt er forsikringsbeløbet fastlagt ved parternes samtykke (forsikringsselskab og den forsikrede) og kan ikke overstige forsikringens reelle værdi (eller genstande). Den nyligt fastlagte på tidspunktet for forsikringskontraktens indgåelse "på grundlag af det beløb, der er nødvendigt for erhvervelsen af emnet, et fuldt ud svarende til forsikringen, mindre afskrivning ...", som registreret, for eksempel i reglerne for forsikring af selskabet "samtykke". Det er klart, at værdien af ejendommen under forsikringskontraktens konto kan falde eller stige. Kontrol foretages under hensyntagen til prisændringen.
Alle forsikringsselskaber udvikler deres teknikker til bestemmelse af det fysiske slid på ejendommen. Her er nogle eksempler fra Rosgosstrakh ejendomsforsikringsregler. Værelse med stive møbler (kabinetter, borde, står it.p), lavet af værdifuldt træ, i løbet af driftsåret Wear 2%, og lavet af spånplader eller fiberplader og foret med finer træ, malet it.d.- med 3% . Stationære tv og akustiske systemer er "aldring" om året med 6%, og for eksempel computere, køkkenkombinationer, opvaskemaskiner, frakker og læderjakker - 10%. Kvinders kjoler, bluser og nederdele samt mænds skjorter og T-shirts slides ud i 12 måneder med 20%, børns yderbeklædning - med 30%.
Lad os sige, om du beslutter dig for at forsikre en pelsfrakke købt i året før sidste, vil dens markedsværdi blive bestemt i dag, og ikke på tidspunktet for overtagelsen (i to år kan dette yderbeklædning stige i pris med 30 procent) under hensyntagen til slid - ca. 7% om året. Det viser sig, at du købte så for $ 2 tusind. Pelsfrakken kan nu estimeres til $ 35. Minus 27 = 14%, det vil sige på omkring $ 2600.
Dette gælder kun for almindelige daglige ting, som den forsikrede og dens husholdningsanvendelse. Betingelserne for forsikring af antikviteter, skulpturer, malerier og andre kunstværker er normalt individuelle. Eksperteksperter er involveret i at bestemme den faktiske værdi af denne specifikke ejendom, herunder uafhængige vurderere. Faktum er, at markedet nu oversvømmes med højkvalitets fakes, og at skelne dem fra originaler til kun få fagfolk.
Når du køber forsikring, er det vigtigt at bestemme forsikringsbeløbet korrekt. Den er etableret efter aftale fra parterne og kan ikke overstige ejendommen af ejendommen på sin placering på dagen for undersøgelsesaftalen. At beregne det beløb, der kræves for at købe et fuldt lignende emne, mindre afskrivninger.
Sammen eller separat?
Foto af V.EPLEDOV bevægelig ejendom kan være forsikret både særskilt i sig selv og sammen med dekoration og udstyr. Når det kommer til landhuse, Dachas og andre bygninger, tilføjes også et konstruktivt som et forsikringsobjekt, det vil sige at bære elementer af bygninger. Her er det nødvendigt at bemærke, at jo større antallet af objekter du vælger (for eksempel konstruktiv ++ finish + bevægelig egenskab), desto lavere er forsikringsgraden for hver af dem.
"En person kan kun forsikre, hvad han anser for nødvendigt, mindst en pelsfrakke i skabet," siger Lyudmila Shukovich fra Merrs. Et andet spørgsmål er efter behov. "Ofte sikrer flytbar ejendom separat mennesker, der tager lejligheder og erhverver husholdningsudstyr, udstyr og undertiden møbler - tilføjer artem tømrere, vicedirektør for Institut for Ejendomsforsikringsafdeling" Samtykke ". - Derudover frygter nogle kunder ikke det Deres lejlighed eller hus vil lide af en ild eller bugt, men de er bange for tyverier af smykker, antikviteter it.p. så forsikre individuelle varer fra specifikke risici. "
"De fleste forsikringstagere foretrækker at erhverve en integreret forsikringsværger, dets finish og indenlandske ejendom, - deler oplevelsen af Dmitry Maslov, leder af Institut for Ejendomsforsikring, næstformand for Rosgosstrakh." Men det betyder ikke, at ejendommen ikke kan være forsikret separat., ikke kun på en komplet pakke, men også for en risiko, siger ild eller tyveri. Alt afhænger af kundens ønsker og betingelserne for forsikringsproduktet. " Generelt, ifølge Maryanov Protasovoy fra selskabet "Kapitalforsikring", tillader omfattende programmer ejeren af ejendommen at vælge mellem flere muligheder: at forsikre strukturelle elementer med indretning og ejendom eller til alle hinanden tilføje civilretligt ansvar (risiko for skade på naboer). Intell, integrerede forsikringsprogrammer bør anerkendes mest gavnlige for kunderne.
I princippet kan du forsikre alt, mindst en pelsfrakke i skabet. En anden situation er betalt for dette. Så omfattende programmer for at sikre samtidig designelementer i huset, dets efterbehandling og bevægelige ejendom inde er den mest rentable.
I et år eller nastyar?
Normalt er ejendomsforsikringsaftalen om året. Det handler om omkostningerne ved politikken på 12mes traditionelt og taler. Men vil ikke blive blokeret af en lejlighed, der ikke er efterladt, hvis du forlader alle NASHEYZ? Vil hytten, forladt af indbyggerne om vinteren? Årlig forsikring er dyr, men for ting skræmmende ...I alle virksomheder kan du forsikre ejendom i en periode på op til året. Men den mindre periode, jo dyrere vil politikken koste. Det vil sige, at taksterne ikke er direkte proportional med forsikringsperioden. Konklusionen af en forsikringskontrakt for 1MES vil koste i forskellige virksomheder 15-25% af den årlige tarif (og ikke 8%, som det ville være sket, hvis den er divideret med 12), 2 måneder - 30-35% (i stedet for 16 %), i 3 måneder 40-50% IT.D. Investering af ejendommen for perioden fra 6 til 12 måneder generelt er uhensigtsmæssig - det er lettere at erhverve en normal årlig politik.
Nogle virksomheder tilbyder særlige kortfristede forsikringsprogrammer. For eksempel i Alpha Country Wekend, som giver dig mulighed for at beskytte landstedet. Samtidig er forsikringsselskabet ansvarlig for risikoen for død og skade på ejendommen, der ligger i klientens lejlighed, på ferie og weekender. Desuden, uanset om der ikke er forsikret eller er hjemme. Og Rosno tilbyder politikken "din hjem og fritid", der køber, som du kan sikre din lejlighed og løsøre på tidspunktet for ferie.
Risici og takster.
I en komplet risikopakke er bevægelig egenskab gavnlig for at sikre, da hver risiko beregnes til minimumshastigheden. Her er dataene på selskabet "Samtykke": Den grundlæggende takst for en komplet risikospakke svarer til 0,66%, og hvis du vælger individuelle risikogrupper, der er anført ovenfor, og foldede takster på dem, viser det sig i det beløb, det viser sig 1,09% .
Ved bestemmelse af forsikringstolden bliver det meget vigtigt, hvor tingene opbevares: inde i lejligheder, landhuse eller hytter. Ved indfindingen af "Kapitalforsikring" under forsikring til en komplet risikopakke er der tariffer 0,5-1,2% for løsøre beliggende i separate bygninger og 0,4-0,9% i lejligheder.
Værdien af forsikringspræmien (bidrag) eller omkostningerne ved politikken beregnes som et værk af forsikringssummen og forsikringstariffen, udtrykt som en procentdel. For eksempel, hvis du vil forsikre flytbare egenskaber værd $ 30 tusind, beliggende i lejligheden, på en komplet risiko pakke, skal årlig forsikring betale $ 261-330 (tariff 0,87-1,1%), kun fra bortførelsen- $ 105-135 (Tariff 0.35-0,45%), og lad os sige, fra skader på vand- $ 45-60 (tariff 0,15-0,2%). Dataene er givet af MDS.
Omkostningerne ved forsikringspolicen afhænger af antallet af risici, du har valgt: ild, bugt, ulovlige handlinger fra tredjeparter IDR. Hvad de er mere, jo lavere tariffen for hver. For eksempel kan en samlet takst, når du sikrer en fuldstændig risikopakke, udgøre 0,9%, og opsummering af takster separat vil vi få ca. 1,5%.
Betaling af kompensation
Foto af E. og S. Morgunovy Hvis du har en forsikret begivenhed, prøv at røre ved noget og ikke skifte fra stedet (undtagen din manglende handling, der forårsager endnu mere skade eller skaber en trussel mod liv eller sundhed omkring). Ring til politiet, brandmænd, nødsituationer eller andre tjenester, afhængigt af omstændighederne, og sørg for at informere om, hvad der skete med forsikringsselskabet. Husk, at forsikringsselskabets kompensation uden henvisning fra de relevante statslige myndigheder ikke betaler dig. Faktum for, hvad der skete, skal bekræftes skriftligt.
Eksperter fra forsikringsselskabets betalingsafdeling kommer til scenen (alt er både i klassiske amerikanske detektiver), og det er svært at trække noget fra dem. De er bevæbnet med kameraer og har stor erfaring i deres skuldre. Ito er ret naturligt, fordi vi taler om penge.
Ikke alle virksomheder hurtigt og med jagt lønforsikring kompensation. Dette talt også af markedsdeltagerne selv, og folk, der måtte stå over for en forsikret begivenhed. Men hvad der netop er bedre ikke at gøre det for at bedrage forsikringsselskabet (med hensyn til at øge mængden af skade, isolere den forsikrede begivenhed osv.). Indgangen af undersøgelsen af detaljerne vil helt sikkert flyde ud, og du kan "gøre det" til en straffesag ...
Hvordan man handler i en brand eller bugt, alt er mere eller mindre klart. Avota anvendt til bevægelig ejendom det mest akutte og syge spørgsmål. For at forsikre din ejendom fra denne risiko, skal du huske på, at det absolutte flertal kun sikrer bevægelig ejendom fra tyveri med hacking. Hvis døren simpelthen åbnet nøglen (jer selv, medlemmer af din familie eller angribere) og transporterede værdifulde ting, vil der ikke være nogen forsikringskompensation. Faktum for ulovlige handlinger fra tredjeparter skal bekræftes af et certifikat fra politiet, at der blev indledt en straffesag på det, og på grundlag af det blev en straffesag indledt. I modsat modsatte er det ikke for hvad.
Redaktionerne takker Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Samtykke", "Kapitalforsikring", "MDS" og "Interregional" for hjælp til fremstilling af materiale.