Systemet for indlån af individer i bankerne i Rusland: Det oprindelige beløb for bidraget, forsikringen af kontantinvesteringer, betingelserne og tidspunktet for placeringen af midler.
Selv at akkumulere penge på lejligheden - er ikke så en blå drøm om mange mennesker? For ikke at være forpligtet til at bygge vores velfærd i Grazers, føles som dagen for den dag, du riges ... Azodno Beskyt penge mod inflationen. Alt dette kan opnås, der starter bidrag i en pålidelig bank.
Samtidig med forbedring af den samlede økonomiske situation og stigningen i oliepriserne reduceres alle renter (både indlån og lån), og ikke for langsomt. (Men her er vi selvfølgelig stadig langt til niveauet i Europa og USA, hvor fingrene er ret nok til at tælle renten på den ene side, 2-4% om året.) For eksempel i 2004. Det var muligt at nemt sætte rubler i et år under 12-13% om året. Nu vil denne succes ikke være i stand til at gentage: i efteråret tages den russiske valuta i betragtning af gennemsnitligt 10%. Ud over problemer med rentabilitet er alt, selvfølgelig bekymre andre problemer i forbindelse med deres egne penge.
Hvilken valuta foretrækker: indenlandske, amerikanske eller forenede europæiske? Hvor længe og under hvilke betingelser satte penge i banken? Er det farligt at give "Alien Unte" store mængder? Hvordan hjælper staten de borgere, hvis bank burst? Hvilke typer bidrag kom der op med bankerne for deres kunders bekvemmelighed? Her er en cirkel af spørgsmål til dagens diskussion.
Rubler, dollars eller euro?
Tidligere, "Træ" skræmte alle (husk krisen 1998). Tværtimod tiltrække. Ifølge statistikker holder de fleste russiske borgere nu penge i banker i rubler. (SAND, det er ikke kendt for nogen, hvor meget "grøn" stadig er i "strømper".) Årsagerne til den nuværende kærlighed til national valuta, sandsynligvis to. For det første er vi blevet mere pålidelige af myndighederne og deres politikker - stabilisering af økonomien, og væksten i BNP er indlysende. For det andet, ifølge rubelaflejringer tilbyder bankerne i det væsentlige BO / vægtudbytte. Sammenlign de midterste cifre: ca. 10% om året på aflejringer i rubler, ca. 7% i dollar og 6% i euro. Vandbanker, til det antal, hvoraf det for eksempel omfatter "Sberbank of Russia", "Vneshtorgbank Retail Services" (Brend "Vneshtorgbank 24"), "Rosbank", satser på amerikanske og europæiske valutaer falder sammen, og i andre er der Forskellige: For euro satser omkring 1% lavere end på dollaren.For at tvivle på, i hvilken valuta lagt penge, er såkaldte multiscurrency indskud opfundet (på et depositum, rubler, dollars og euro kan lyve). Yderligere bidrag tages normalt i nogen af disse valutaer. En sådan type indbetaling er i bankerne "Union", "Revival", i "Promsvyazbank" IDR. Renter på disse indskud kan være lige eller lidt lavere end standardspil på indlån i en valuta.
Depositum beløb
Enhver bank er gavnlig for dig at holde sig i så mange penge - Finansiere ved, hvordan man kan bortskaffe de rejste midler. (Den nemmeste måde er at udstede et lån bag væddemålet, meget mere end en procentdel af dit depositum. Her er fortjeneste.) Det er gavnligt at holde mange penge og dig, fordi jo mere mængden, den sædvanligvis over renten på depositum. Her er to enkle eksempler. Først. Hvis du beslutter dig for at sætte 1 tusind forhandlere for året (mere præcist, 13 måneder), vil du blive tilbudt et væddemål på 5,5% om året (bidrag til muligheden for at genopfylde kontoen), og hvis, siger 5 tusind dollar og Mere, derefter 6% om året. Forskellen vil være 5 dollars tusind. Det ser ud til at være lidt, men betydeligt ved store mængder. Det andet eksempel. "Promsvyazbank", bidraget "klassisk", tid til 1 år. Med mængden af depositum til 30 tusind rubler. Satsen vil være 10%, fra 30 til 300 tusind rubler. - 10,5%, og lad os sige fra 500 tusind rubler. - 11% om året. Forskellen i 1% vil give en stigning i 300 rubler. for hver 30.000 rubler. Separate banker, som Raiffeisenbank, ikke arbejder med små penge overhovedet: Minimumsindbetalingsbeløbet her er 90 tusind rubler, 3 tusind Usdollars i USA eller Euro.
Jo længere det beløb du holder i banken, den alarmerende, du føler. Hver bank er en stor eller lille-kommende organisation solid eller i det mindste producerer et sådant indtryk. Men enhver beriget fort kan bare være en fæstning fra sandet og smuldre natten over. En månedlig centralbank minder om licens fra bankerne, de er mindre tilbøjelige til at erklære konkurs (konkursprocedure varer i årevis). Frisk i hukommelsesstyrke, der er stormrige samlinger af indskydere bedraget i 90'erne. "Chora", "inkombank" og andre lignende organisationer. Sådan beskytter du dig selv, ikke mister din investering? Svaret er simpelt: Du skal ikke holde mere end 100 tusind rubler i hver bank. Dette er det maksimale beløb, som staten kompenserer for os, hvis banken har tilbagekaldt licens (i overensstemmelse med depositumforsikringsloven).
| Sorter af indskud og deadlines | "Sberbank of Russia" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moskva Bank" | Raiffeisenbank. | Rosbank. | PromSvyazbank. | "Russisk standard" | "Absolut Bank" | "Union" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Indlån uden genopfyldning og delvis fjernelse af midler | |||||||||
| 6 måneder | 7. | 7,5-8,5% 1. | 6-71. | 5,85-6,951; 2. | 7.05. | 9-101. | 10-121. | 9-111. | 10-10.751. |
| 12 måneder | - | 9-10% 1. | 7,5-8,51. | 5,9-81; 2. | 9,55. | 10.5-111. | 12-131. | 11.25-12,251. | 11-11,51. |
| 24 måneder | - | 8,5-9,61 | 7,5-8,51. | 6,8-91; 2. | - | - | - | - | 10-121. |
| Depositum og uden delvis fjernelse af midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 7-8,51. | - | - | 7.15-7,351. | 8.5-93 | 9-101. | 9-111. | 9.75-10.51; 4. |
| 12 måneder | 8,5-9,51; 5. | 8.5-101. | - | - | 9,6-9,71. | 10-10, 253. | 10-111. | 11.25-12,251. | 10.75-11.251; 4. |
| 24 måneder | 8,5-9,51. | 8,5-9,51. | - | - | 10.25-10,41. | 9,53. | - | - | 9,75-11,751; 4. |
| Indskud med genopfyldning og delvis fjernelse af midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 7-81; 4. | 5.5-6.25. | - | 7.25. | 7,56. | - | 9-111. | 9.5-10.251; 4. |
| 12 måneder | - | 8,25-9,251; 4. | 7-7,75 | - | 9.75-101. | 96. | - | 11.25-12,251. | 10.5-111; 4. |
| 24 måneder | 6,75-7,51. | 7,5-8,751; 4. | 6,8-7.55. | - | 10.3-10,51. | 96. | - | - | 9,5-11,51; 4. |
| 1- afhængigt af indlånsbeløbet; Det 2. minimumsindskudsbeløb er 90 tusind rubler; 3 procent opkræves på indlånsraten, med en stigning i mængden, satsen øges; 4- procentsats for yderligere investeringer opkræves ved den oprindelige bidragsrate 5- depositum i 13 måneder 6% er påløbet til indlånsraten med betingelse for at bevare minimumsbeløbet |
Forsikringsindskud
Hvad er det? Hvis i en nøddeskal, så statsgarantien for tilbagelevering af depositumet. Muligheder for deponeringsforsikring bogstaveligt talt for nogle få år siden ingen mistænkt. Folk holdt penge hjemme, bange for at give dem til banken. Men i 2003. Høring blev afholdt: Centralbanken skal udføre udvælgelsen af banker i det såkaldte depositumforsikringssystem. Hvad det vil være, at selv de mest erfarne markedsdeltagere ikke vidste. Det var skræmmende: Hvad hvis de ikke er taget?I overensstemmelse med loven om deponeringsforsikring garanterer staten borgerne et afkast på ikke mere end 100 tusind rubler. Hvis banken har tilbagekaldt licens.
Kort sagt, 23. december 2003. Loven nr. 177-FZ syntes "på forsikring af indlån af enkeltpersoner i bankerne i Den Russiske Føderation". Dens essens kommer ned til det næste. Statens Corporation "Agency For Insurance Deposit" (DR) er et forsikringsselskab (f.eks. Et forsikringsselskab), hvis kontobanker regelmæssigt angiver forsikringspræmier. Depositorer af banker efter forekomsten af en forsikret begivenhed (normalt tilbagekaldelse af licensen fra den finansielle organisation) fungerer som modtagere: de er betalt forsikringskompensation. Dens størrelse i henhold til den nuværende lov kan ikke overstige 100 tusind rubler. Uanset hvor meget klienten holdt i banken.
Der er håb om, at kompensationsvolumenet vil ændre sig i fremtiden: DSA har bidraget forslag til at øge mængden af det forsikrede beløb fra midten af 2006. Per 100 tusind rubler, og i midten af 2007.- yderligere 100 tusind rubler. Men kun 90% fra hvert hundrede, det vil sige, vil 280 tusind rubler blive kompenseret.
I slutningen af september 2005 I depositumforsikringssystemet (Cer) omfattede 927 russiske banker, hvor der er 98% af bidragene fra enkeltpersoner. Forresten er alle finansielle organisationer i vores artikel parter i cer.
| Sorter af indskud og deadlines | "Sberbank of Russia" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moskva Bank" | Raiffeisenbank. | Rosbank. | PromSvyazbank. | "Russisk standard" | "Absolut Bank" | "Union" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Indlån uden genopfyldning og delvis fjernelse af midler | |||||||||
| 6 måneder | 5-5,51. | 5,5-6,251. | 3-3,51. | 1,8-2,21; 2. | 5,74. | 6-7,51. | 6-71. | 7-7,751. | 7-7,51. |
| 12 måneder | - | 6,5-7,751. | 4-4,51. | 3.01-41; 2. | 7.35. | 7-8,51. | 7-81. | 8,75-91. | 7,5-8,251. |
| 24 måneder | - | 7,5-81. | 5-5,51. | 4-51; 2. | - | - | - | - | 7,5-8,251. |
| Depositum og uden delvis fjernelse af midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 5,5-6,251. | - | - | 5,79-5,991. | 5.5-63. | 5-61. | 7-7,751. | 6,75-7,251; 4. |
| 12 måneder | 5,5-61; 5. | 6,5-7,61 | - | - | 7,4-7,481. | 6,5-73. | 6-71. | 8,75-91. | 7,25-81; 4. |
| 24 måneder | 6,5-71. | 6,75-7,751. | - | - | 7.75-7.851. | 6,53. | - | - | 7,25-81; 4. |
| Indskud med genopfyldning og delvis fjernelse af midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 5.25-61; 4. | 2,8-3,21. | - | 5,94-61. | 56. | - | 7-7,751. | 6,5-71; 4. |
| 12 måneder | 6,5-7,251; 4; 5 | 6-6,61; 4. | 3,8-4,21. | - | 7.43-7,51. | 66. | - | 8,75-91. | 7-7,751; 4. |
| 24 måneder | 6,75-71; 4. | 6,25-6,851; 4. | 4.8-5,21. | - | 7,8-7,951. | 66. | - | - | 7-7,751; 4. |
| 1-afhængigt af indlånsbeløbet; Det 2-minimumsindskudsbeløb er $ 3000 USA; 3 procent opkræves på indlånsraten, med en stigning i mængden, satsen øges; 4 procent for yderligere investeringer opkræves ved den oprindelige bidragsrate; 5 indskud i 13 måneder 6 procent påløbet til indlånsrenten gav minimumsbeløbet |
Interesse og periodual
Denne tilføjelse til den oprindelige sum kaldes kapitalisering. Aktiveret interesse kan både være i slutningen af indbetalingsperioden og for eksempel månedligt. Dette forslag fra banken er en af måderne til at tiltrække opmærksomhed på sig selv og denne type bidrag. Med små mængder alvorlige indkomst taler vi ikke om, og med store (hundredtusindvis af tusindvis af rubler) er fordelene for investor indlysende. Antag at du lægger 500 tusind rubler. 12 måneder ved 12% om året. Så hvert måneds bidrag vil stige med 1% (5 tusind rubler), som også vil blive påløbet af interesse. Kampagnen for denne summation vil du modtage "fortjeneste" ikke ligefrem 60.000 rubler. (som om renter påløbet i slutningen af depositumet) og omkring 63,5 tusind rubler, hvilket er ganske godt.
Bidragsbetingelserne er undertiden den skiftende (såkaldte flydende) rente. Easy Banks, det kan både øge og falde. For eksempel sætter du hovedbeløbet under 10,5% om året i rubler, og yderligere bidrag er under mindre procentsatser. På samme tid, jo flere periode med at finde penge på kontoen, jo højere er væddemålet. Eller tværtimod sætte nogle penge og lave store innovationer. Derefter går bidraget til en anden kategori af mængder, hvor højere procentsatser er påløbet.
I tilfælde af tidlig fjernelse af hele indbetalingsbeløbet er interessen normalt opkrævet ved en latterlig rente "for at kræve" indskud (dette er normalt 0,1% om året). Så du skal tænke på ti gange, før du beslutter, hvad tiden sætter penge til. Pludselig vil de hurtigt have brug for dig?
| Sorter af indskud og deadlines | "Sberbank of Russia" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moskva Bank" | Raiffeisenbank. | Rosbank. | PromSvyazbank. | "Russisk standard" | "Absolut Bank" | "Union" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Indlån uden genopfyldning og delvis fjernelse af midler | |||||||||
| 6 måneder | 5-5,51. | 5,5-6,251. | 2.5-31. | 2.25-31; 2. | 5,74. | 6-7,51. | 5-61. | 6-6,51. | 6-6,51. |
| 12 måneder | - | 6,5-7,751. | 3-3,51. | 2,95-3,511; 2. | 7.35. | 7-8,51. | 6-71. | 7.25-81. | 7-7,51. |
| 24 måneder | - | 7,5-81. | 3.5-41. | 3,19-4,051; 2. | - | - | - | - | 7-7,51. |
| Depositum og uden delvis fjernelse af midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 5,5-6,251. | - | - | 5,79-5,991. | 5.5-63. | 4-51. | 6-6,51. | 5,75-6,251; 4. |
| 12 måneder | 5,5-61; 5. | 6,5-7,61 | - | - | 7,4-7,481. | 6,5-73. | 5-61. | 7.25-81. | 6,75-7,251; 4. |
| 24 måneder | 6,5-71. | 6,75-7,751. | - | - | 7.75-7.851. | 6,53. | - | - | 6,75-7,251; 4. |
| Indskud med genopfyldning og delvis fjernelse af midler | |||||||||
| 6 måneder | - | 5.25-61; 4. | 2.3-2.751. | - | 5,94-61. | 56. | - | 6-6,51. | 5,5-61; 4. |
| 12 måneder | 6,5-7,251; 4; 5 | 6-6,61; 4. | 2,8-3,251. | - | 7.43-7,51. | 66. | - | 7.25-81. | 6,5-71; 4. |
| 24 måneder | 6,75-7,51; 4. | 6,25-6,851; 4. | 3.3-3.751. | - | 7,8-7,951. | 66. | - | - | 6,5-71; 4. |
| 1-afhængigt af indlånsbeløbet; Det 2-minimumsindskudsbeløb er 3 tusind; 3 procent opkræves på indlånsraten, med en stigning i mængden, satsen øges; 4 procent for yderligere investeringer opkræves ved den oprindelige bidragsrate; 5 indskud i 13 måneder 6 procent opkræves med det hastighed underlagt at bevare minimumsbeløbet |
Banks bidrag
Finansielle organisationer i vores land er mange. Der er store banker, med mange grene, og der er små, handler i samme by. Men nogle regelmæssigheder vedrørende hvilken bank skal tilskrives pengene, er det stadig muligt at afsløre.
Banker, der er oprettet med statens deltagelse, er pålidelige og stærke, desuden har de et stort netværk af kontorer i hele Rusland. Forward, dette refererer til "Sberbank of Russia" og "Vneshtorgbank" (alle operationer, hvoraf personer nu kommer under Vneshtorgbank 24-mærket). Hospital, sådanne finansielle organisationer på grund af deres mændene tilbyder ikke maksimale indskudspriser, i modsætning til konventionelle kommercielle banker. Nå, det er helt naturligt.
Banker skabt med deltagelse af udenlandsk kapital, såvel som "døtre" af udenlandske banker ("International Moskva Bank", "Sitibank", "Raiffeisenbank" og nogle andre) bestikkelse potentielle investorer med deres internationale og høje internationale ratings. Ja, deres pålidelighed er ubestridelig. Derfor er det sandsynligvis det værd at bære store mængder penge, uoverensstemmende fra 100 tusind rubler, den forsikrede stat. Men vær forberedt på, at du vil blive tilbudt ikke de højeste renter på indlån.
Kommercielle banker er store og små - gode hver på din egen måde: Den ene er placeret ved siden af dit hus, den anden erklærer de højeste renter på markedet, i den tredje har du en kammerat ... Wtach Banks satte på et depositum på Store summer bør sandsynligvis ikke. Bedre, gentag, distribuere penge til portioner på 100 tusind rubler. og placere i flere indenlandske kommercielle banker. Men den endelige beslutning forbliver for dig.
Hvor længe er det bedre at lægge penge i bidraget?
Vi bad om dette spørgsmål for at besvare repræsentanter for store russiske banker.
Natalia Konovalova, Senior Vice President "Vneshtorgbank Retail Services": "De mest attraktive bidrag i en periode på over et år er de højeste satser på dem. Ved at vælge det relevante bidrag med en fast rente, kan du placere yderligere midler under den oprindelige sats under hele depositumet, selvom Markedsrenter på indlån falder til dette punkt. "
Lydia Herzen, direktør for Promsvyazbank Retail Business Department: "Jeg anser 6 måneder, 9 måneder og 1 år i de optimale bestemmelser i lokalerne af midler til indlån. Generelle markedstendenser bestemmer den højeste indkomst netop på sådanne bidrag. Desuden reduceres risikoen for midler til inflation til et minimum. "
Ekaterina Demygin, næstformand for bestyrelsen for Soyuz Bank: "Valget af depositum og dets frist afhænger af kundens mål. Hvis det er interesseret i det maksimale udbytte, er valget af langsigtede programmer (på dem som regel maksimale rentesatser). Hvis bidragyderen Går til at foretage visse udgifter (for eksempel køb en bil), så den mest rimelige - at verificere slutningen af bidraget til denne dato. Der er en kategori af kunder, der kombinerer forskellige typer indskud og deres vilkår, aktivt administrere porteføljen af deres bidrag. Den hersker, som banken tilbyder, er stadig på, om de skal gøre det uden vanskelighed. "
Dmitry Dmitry, Vicedirektør for Rosbank Retail Business Department: "De fleste banker i deres indbetalingspolitik er fokuseret på dannelsen af de maksimale" lange "forpligtelser (her tiltrak fonde. - Ed.). Baseret på disse formål er de mest gunstige banktilbud lavet til indlån med en maksimal placeringsperiode. Derfor er den mest gunstige tidspunkt for placering af midler 9 måneder og mere. "
Af banken af sin egen linje af indskud, kompleks eller enkel. Alle typer aflejringer kan opdeles i tre grupper: uden mulighed for at genopfylde og delvis fjernelse af midler med mulighed for at genopbygge bidraget og med mulighed for yderligere introduktion og delvis fjernelse af midler. Den første type depositum tilbyder alle banker uden undtagelse. På sådanne indskud er det godt at gemme betydelige mængder penge - det større antal beløb, det større overskud, du vil modtage. Men på den anden side vil adgangen til penge være umulig (medmindre du er klar til at nægte indkomst). Indskud med evnen til at genopbygge konto (Akkumulerende) er praktisk til "Riching". Den eneste ulempe er umuligheden af at fjerne penge uden tab af indkomst. Det mest hensigtsmæssige bør anerkendes indskud med mulighed for at foretage yderligere bidrag og delvis fjernelse af midler. Et godt eksempel på et sådant bidrag er "besparelser" "International Moskva Bank", som ifølge Alexei Aksenov, lederen af forvaltningen af detailprodukter og tjenester i denne bank er en analog af den nuværende konto, men med en meget større rente.
Udjævning af banker har deres attraktive bidrag. Nogle af dem giver dig mulighed for at akkumulere penge, hvis ikke på lejligheden, så i det mindste på lånets oprindelige bidrag. Her er eksempler: Bidraget fra "pant" i "Absolut Bank" og "Boligprojektet" i banken "Revival". Disse indskud er gode ikke kun med deres "akkumulering". Yderligere bidrag regelmæssigt, du danner vores eget billede af fremtiden låntager ... Vi vil tale om det mere end en gang på siderne i magasinet.
Redaktørerne takker "Sberbank of Russia", "Vneshtorgbank Retail Services", "Raiffeisenbank", "Rosbank", "Promsvyazbank", "Union" banker, "russisk standard", "Absolut Bank" for hjælp til forberedelse af materiale og " International Moskva Bank "for at få hjælp til at organisere fotografering og forudsat information.