Kommentare zu demselben Gesetz. Der Inhalt der Kredithistorie, die Prinzipien des Funktionierens des Informationsaustauschsystems, der Steuerelemente.
Sicherlich nahmen viele von Ihnen zumindest ein Darlehen ein, und ein solches Verfahren muss noch. Das westliche Modell des Schuldens in Schulden wird jedes Jahr in unserem Land zunehmend verwurzelt und nimmt die hässlichen Umrisse ein. Apoto Umfang der Verlängerung der Kreditverletzung steigt, leider und die Anzahl der unvollständigen Darlehen, und damit müssen Sie etwas tun ...
East News 1. September 2005 Alle Bestimmungen der Gesetze Nr. 218-FZ trat am 30. Dezember 2004 in Kraft. "Malerarbeiten", №110-фЗ vom 21.07.2005. "Entwicklung von Änderungen des Bundesrechts" Malereigeschichten "sowie Nr. 219-фз vom 30. Dezember 2004." Entwicklung von Änderungen an einigen gesetzgebenden Rechtsakten im Zusammenhang mit der Annahme des Bundesgesetzes "Malereigeschichten" und Nr. . 17-Fz vom 21. März 2005. Änderungsanträge zu Artikel 4 des Gesetzes Nr. 219-FZ. Das neue System hat bereits begonnen zu funktionieren: Ein zentraler Kreditkatalog der Kreditgeschichten (im Folgenden als Tskki bezeichnet), Kreditbüro (im Folgenden als Bureau bezeichnet), sind alle Kreditgeber verpflichtet, Informationen zu ihren Kreditnehmern und juristischen Personen bereitzustellen zu einem dieser Büro. Lassen Sie uns versuchen, dieses eher komplexe System herauszufinden.
So sind die Ziele des Gesetzes Nr. 218 "die Erstellung und Definition der Bedingungen für die Bildung, Verarbeitung, Lagerung und Offenlegung des Burus der Kredithistorie der Informationshistorie, die die Aktualität der Kreditnehmer ihrer Verpflichtungen aus Kreditvereinbarungen kennzeichnen ( Darlehen), Erhöhung der Sicherheit von Gläubigern und Kreditnehmern aufgrund der Gesamtreduzierung der Kreditrisiken, erhöht die Effizienz der Kreditinstitute. " Dies wird in Artikel 1 des Gesetzes erfasst. Es ist wichtig, dass unter seiner Handlung sowohl Einzelpersonen als auch juristische Personen ausfällt. Wir werden uns auf die Bürger der aktuellen und zukünftigen Kreditnehmer konzentrieren.
Vorgeschichte
Die Nachfrage nach Verbraucherleihe in unserem Land wächst schnell. Die meisten Menschen wählen die Waren in Übereinstimmung mit ihren Fähigkeiten und Bedürfnissen: Bürger mit hoher Umsatzstufe - Immobilien und Autos, mit niedrigeren Haushaltsgeräten, Computern usw. Die Darlehen werden sowohl in den Büros von Banken als auch in Geschäften und Einkaufszentren zur Verfügung gestellt . Um ein Darlehen für den Kauf eines Mobiltelefons zu erhalten, oder zum Beispiel ein Staubsauger, der manchmal nur einen Reisepass vorschlagen. Wir brauchen zwei verschiedene Personalausweise (zum Beispiel interne und ausländische Pässe). Achetoba Nehmen Sie Kreditgeld für den Kauf einer Wohnung oder eines Autos ein, ein Einkommenszertifikat ist erforderlich.Natürlich werden alle Darlehen in unserem Land zu Interesse ausgestellt. Gleichzeitig ist die mehr Bank in der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers zuversichtlich, desto geringer ist der Zinssatz. Beispielsweise für Hypothekendarlehen, die an Menschen mit recht hohen und ansonsten bestätigten Umsatzerlöse ausgestellt wurden, die das Verfahren zur gründlichen Überprüfung der Bank bestanden haben, gilt die Rate von 14-15% pro Jahr als normal. Für andere Verbraucherdarlehen bietet niemand weniger als 18%. AESL kommt ohne Geld in den Laden und mit einem Pass ist es möglich, in einem sehr ernsthaften "BOLE" zu sein: offiziell bis zu 30% pro Annum plus 0-2% monatlich in Form einer Vielzahl von Kommissionen und Gebühren, der Die gleiche Gesamtrate erreicht manchmal 40% und mehr.
Auf den ersten Blick erzeugt es einen schmerzhaften Eindruck. Unter den Bedingungen des ungelösten Marktes müssen die Banken jedoch gezwungen, die Risiken der Nichtrückzahlung von Schulden im Zinssatz auf dem Darlehen auf dem Anteil des Kreditsatzes zu legen. Die Genehmigung überfälliger Schulden wird jeden Tag immer relevanter. Maschine an Banken, um damit schwer zu bewältigen, obwohl es in vielen von ihnen spezielle Strukturen gibt, die an Schulden beteiligt sind. Die Versuche, Informationen zu konsolidieren, wurden bereits unternommen: Sie sagen, dass es lange vor der Annahme des Gesetzes "Hexengeschichten" existierte, und es gibt immer noch eine schwarze Liste von skrupellosen Kreditnehmern, die ihren guten Namen mit den unregelmäßigen Darlehen schäumt. Jetzt sollte alles sich zum Besseren ändern, und jede Person wird daran interessiert sein, seine eigene positive Kreditgeschichte zu bilden. Sie wird an sich als Beweis seiner Zahlungsfähigkeit (wenn er zu einer Bank für ein Darlehen kommt) dient. Avole für alle potenziellen Kreditnehmer der Darlehensraten, hoffen wir, allmählich auf die Ebene der entwickelten Länder zurückzunehmen (etwa 4-6% pro Jahr), und der Kreditmarkt wird ziviler.
Wörterbuch-Terminos.
Kredit Geschichte - Informationen, die die Erfüllung der Erfüllung durch den Kreditnehmer der Verpflichtungen kennzeichnen, verpflichtet sich in Kreditverträgen (Darlehen) und im Büro der Kreditgeschichten aufbewahren. Jede Kreditverlauf besteht aus drei Teilen: Titel, Haupt- und Zusatz (geschlossen).
Darlehensvereinbarung (Darlehen) - Vereinbarung, die eine Bedingung für die Bereitstellung von kommerziellem und (oder) kaufmännischen (bank) Darlehen enthält.
Kreditbericht - ein Dokument, das in sich eintritt, in denen Informationen in den Titel und den Hauptteil des Kredithistoriks eingeschlossen sind. Das Bureau bietet es auf Antrag des Kredithistoriks des Benutzers und anderer Personen, die für diese Informationen berechtigt sind.
Kredithistorie-Formationsquelle - Eine Organisation, die ein Kreditgeber (Gläubiger) im Rahmen eines Darlehensvertrags (Darlehen) ist und Informationen darstellt, die in der Kredithistorie im Büro enthalten sind.
Betreff der Kredithistorie - eine physische oder juristische Person, die ein Kreditnehmer im Rahmen eines Darlehensvertrags (Darlehen) ist und in Bezug auf die Kredithistorie gebildet wird.
Bureau of Credits Stories - Eine juristische Person, eine kommerzielle Organisation und Bereitstellung von Dienstleistungen für die Bildung, Verarbeitung und Lagerung von Kreditgeschichten sowie Darlehensberichte und damit verbundene Dienstleistungen.
Benutzerkreditverlauf - Ein individueller Unternehmer- oder Rechtseinheit (in der Regel eine Bank, ein Kreditinstitut), die schriftlich oder auf andere Weise erhielt, dokumentierte die Zustimmung des Fachkreditverlaufs, um einen Darlehensbericht zu erhalten, um einen Darlehensvertrag (Darlehen) abzuschließen.
Zentraler Katalog von Kreditgeschichten (Tskki) - Abteilung der Zentralbank der Russischen Föderation, die führende Datenbank, die erstellt wurde, um nach dem Bureau zu suchen, in dem sich der Kreditgeschichte von Bürgern und Organisationen befindet.
Staatsregister des Bureau of Credits Stories - offene und öffentlich verfügbare Bundesinformationsressourcen (Site), die Informationen über das Bureau of Credit-Stories enthalten, das von einem autorisierten staatlichen Körper in diese Registrierung eingetragen ist.
Kreditgeschichte Betreff. - eine Kombination von digitalen und Buchstaben-Symbolen, die von der von ihnen verwendeten Kredithistorie (Kreditnehmer) ermittelt werden, die von ihnen und (oder) mit seiner Zustimmung des Benutzers des Kredithistors verwendet werden, wenn ein Antrag auf ein Büro im Zentralkomitee des Bureaus gesendet wird, in dem ( welche) bildete (gebildete) Kredithistorie (Kredithistorie) dieses Thema, um die Rechtmäßigkeit der Ausgabe dieser Informationen zu bestätigen.
Betriebsprinzip
Auf dieselbe Weise prüfen die Banken nun, wie auf Wiedersehen, in dem Sie frühere Darlehen erweitert haben: Als Kredithistoriebenutzer sprechen, können sie Informationen über Sie im Büro anfordern, die funktionieren, und in Abwesenheit solcher - im Zentralkomitee. Letzteres wird antworten, in welchem Büro gibt es solche Informationen (Artikel 13). Der Informationsaustausch tritt sehr schnell auf, da alle in dieser Verwendung von Computerdatenbanken beteiligten Organisationen Computerdatenbanken und Antworten auf Anfragen in Form von elektronischen Nachrichten senden.
Credit History-Inhalte
Welche Informationen befinden sich in diesem Dokument für sieben Dichtungen an das Präsidium? Die vielfälligsten, die zunächst dabei zulässt, die Persönlichkeit eindeutig zu erkennen, und zweitens, um den Schritt von Schritt seiner Vergangenheit als Kreditnehmer zu verfolgen. Jede Kreditgeschichte einer physischen oder juristischen Person gemäß Artikel 4 des Gesetzes besteht aus drei Teilen: Titular, Primär und optional (geschlossen). Der erste beinhaltet (für Bürger): Vollständiger Name, Datum und Geburtsort, Passdetails, Steuerzahler-Identifikationsnummer (Inn) und die individuelle persönliche Kontonummer, die im Zertifikat der staatlichen Rentenversicherung angegeben sind (wenn die letzten beiden Nummern angegeben wurden) .
Das Anzeichen einer Kredithistorie einer Person ist von seinen personenbezogenen Daten enthalten, die nicht in den Titelteil eingegangen sind, nämlich die Adresse (Angabe des Ortes der Registrierung und des eigentlichen Wohnorts) und Informationen zur staatlichen Registrierung einer Person als individueller Unternehmer (wenn es ist). Und die gleichen Informationen über die Verpflichtungen des Kreditnehmers sind für jeden Aufzeichnungskreditverlauf (!), Dh für jedes erhaltene Darlehen:
über die Höhe der Verpflichtungen zum Zeitpunkt des Abschlusses eines Darlehensvertrags (Darlehen), dh über den anfänglichen Schuldenbetrag der Bank;
Die Ausführung der Ausführung der Verpflichtungen des Darlehens ist voll;
Prozentzeitraum;
Änderungen und (oder) Ergänzungen des Darlehensvertrags (Darlehen), einschließlich der Erfüllung von Verpflichtungen;
Datum und Summe der tatsächlichen Erfüllung von Verpflichtungen in voller oder unvollständiger Menge;
Rückzahlung eines Darlehens (Darlehen) aufgrund der Bestimmung, wenn der Kreditnehmer seine Verpflichtungen nicht nach dem Vertrag (zum Beispiel im Falle eines Hypothekendarlehens nicht erfüllte, wurde der Verkauf der Wohnung verpfändet);
Die Tatsachen der Überlegung des Gerichtshofs im Rahmen des Darlehensvertrags (Darlehen) und den Inhalt der Auflösungsteile von gerichtlichen Rechtsakten, die in Kraft getreten sind, mit Ausnahme der Informationen, die Teil eines zusätzlichen (geschlossenen) Teils der Kredithistorie sind .
Der Hauptteil kann andere Informationen enthalten, die offiziell von Regierungsbehörden erhalten werden. Anfrage (geschlossen) Teil des Kredit-Histors enthält Informationen über die Quellen der Bildung und Nutzer der Kredithistorie, dh alle Banken und Organisationen, die jemals Darlehen und (oder) an ein bestimmtes Forderung angeboten haben, und (oder) Anfragen Darlehensberichte zum Präsidium Dies sind die folgenden Daten: ihr Name, die einheitliche staatliche Registrierungsnummer der juristischen Person, des Gasthauses, des Kodex des Hauptklassifizierers von Unternehmen und Organisationen (OKPO) und den Terminen der Berufungen.
Das in der Kredithistorie enthaltene Wechselschema
2.Bank bittet den Thema, der schriftliche Zustimmung darin besteht, einen Kreditbericht an das Kredithistoriebüro zu erhalten.
3.Suberat gibt eine solche Zustimmung.
4.Bank (als Kredithistoriebenutzer) ersucht einen Kreditauskunft über das Thema des Kreditamtes für Kreditgeschichten, mit dem er einen Vertrag zur Bereitstellung von Informationsdiensten hat. Das Bureau bietet einen solchen Bericht an, oder antwortet, dass die Kredithistorie dieses Themas in seiner Datenbank fehlt.
5. Die Bank wendet sich an den Tskki mit einer Anfrage, welches Büro die Kredithistorie dieses Themas enthält. Tskki ist verantwortlich, und die Bank spricht an das angegebene Büro an.
6.Bank gibt einem Darlehen an den Kreditnehmer aus und bittet ihn, der Präsentation von Informationen über ihn zuzustimmen, und das Darlehen, das ihnen im Büro erhalten hat.
7.Bank präsentiert diese Informationen an mindestens einem der Büro der Kreditgeschichten.
8. Alle Büroübertragung übertragen die Titelteile der Kreditgeschichten von Themen des Zentralkomitees.
9.Alle ein Thema (ehemaliger, aktueller oder zukünftiger Kreditnehmer) kann seine Kredithistorie im Büro anfordern, und das Büro ist verpflichtet, es vollständig zur Verfügung zu stellen, wenn es sich in seiner Datenbank befindet. Wenn die Kredithistorie des Themas in der Datenbank dieses Präsidiums abwesend ist, sollte es eine motivierte Ablehnung des Subjekts senden.
10.Alles Subjekt ist berechtigt, Informationen darüber anzufordern, was das Büro seine Kredithistorie ist, in den CCQs. ATA Die Organisation ist verpflichtet, ihn zu beantworten.
Bereitstellung von Informationen.
Das Thema der Kredithistorie ist ein ehemaliger oder zukünftiger Kreditnehmer - kann eine vollständige Information in das Präsidium über sich selbst anfordern und einmal im Jahr kostenlos und so viel wie eine Gebühr erlassen (Artikel 8). Er ist berechtigt, den Inhalt seiner Kredithistorie herauszufordern, für die es notwendig ist, eine Erklärung zur Änderung der Änderung und (oder) Ergänzungen des Präsidiums vorzulegen. Am 30Days ab dem Datum des Erhalts des Antrags ist das Bureau verpflichtet, darauf zu antworten: Um eine zusätzliche Prüfung von Informationen durchzuführen, indem er es an der Quelle der Bildung eines Kredithistors anfordert. Wenn die vom Thema bereitgestellten Informationen bestätigt werden, ändert das Büro Änderungen an dem Inhalt des Kredithistors, wenn der Antragsteller keine motivierte Ablehnung aufweist.Natürlich können Sie nicht wissen, was das Büro Ihr "Fall" ist. Es ist notwendig, den Tskki (kostenlos) zu kontaktieren, wo Informationen von allen funktionierenden Büros stammen. Aber nur der Titelbestandteil der Kredithistorie - und nichts mehr. Der Staat, der durch die Division der Zentralbank dargestellt wird, hat daher keine tatsächlichen Daten über den guten Glauben oder die Skrupellosigkeit des Kreditnehmers. Tskki weiß nur, was das Büro Ihre Kredithistorie aufbewahrt hat. In diesem Fall können Sie in diesem Fall nur begrüßen, da das Leckage unmöglich wird ...
Vkkki kann auch eine beliebige Kreditorganisation (Credit History-Benutzer) wenden, die daran interessiert ist, herauszufinden, was das Büro der Kredithistorie des Kreditnehmers ist. Es wird diese Informationen kostenlos erhalten (Artikel 13).
Bureau of Credit Stories sollen auf vertragliche Basis (dh für Gebühr) Dienstleistungen für die Bereitstellung von Kreditberichten bereitstellen. Dies ist ein Dokument, das von interessierten Unternehmen und Bürgern eingeht, die an das Büro angesprochen haben. Es besteht aus zwei Teilen der Kredithistorie und der Hauptteile. Ihr zusätzlicher (geschlossener) Teil wird nur dem Thema "Host" der Kredithistorie bereitgestellt. Darüber hinaus ist der Gerichtshof (Richter) im Rahmen des initiierten kriminellen Falls, der in der Produktion ist, sowie die vorläufigen Untersuchungsbehörden in Anwesenheit der Zustimmung des Anklägers.
Gemäß Artikel 9 des Bursaugesetzes sind auch andere Dienstleistungen, die sich auf die Entwicklung der geschätzten (Scoring-) Techniken zur Berechnung einzelner Ratings und (oder) unter Verwendung ihrer Verwendung (basierend auf Informationen in Kreditgeschichten) zusammenhängen, verfügbar.
Meinungen Bankiers.
Wie ist das Gesetz "auf Kreditgeschichten"? Warten auf zukünftige Kreditnehmer?
Igor Zhigunov, Vorstandsmitglied, Leiter der Vertriebsabteilung der urbanen Hypothekenbank: "Nach den Bestimmungen des Gesetzes von 1 Iyun 2005. Die Schaffung eines Kreditbüros hat begonnen. Bisher gibt es mehrere von ihnen:" Bureau von Kreditgeschichten übertriebene Interfax "und" National Bureau of Credit History "Moskau sowie das" Joint Credit History Bureau "und das Credit Bureau mit dem Verband der ökonomischen Westbanken in St. Petersburg. Die Anzahl der erstellten Gesetze des Bureau-Gesetzes tut nicht regulieren. Wie viel sie brauchen, wird die Praxis zeigen. Vielleicht wird es ein Büro zum Thema der Russischen Föderation sein. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass sein ausreichend Array angesammelt werden sollte, um Informationen effizient einzusetzen. Ana wird es annehmen mindestens zwei bis drei Jahre. Infolgedessen sollte dieses Gesetz zur künftigen Reduzierung der Bankrisiken beitragen, wenn Anträge auf Kredit- und Entscheidungsfindung berücksichtigt werden, da er systematisch Informationen über die vorherigen Schuldenbeziehungen des potenziellen Antragstellers erhalten kann. "
Alexander Khoshenko, Vorstandsmitglied, Leiter der Arbeitsabteilung mit den physischen Personen "Raiffeisenbank": "Bureau of Credit Stories begann kürzlich zu arbeiten, daher ist es zu früh, um über alle Ergebnisse zu sprechen. Es kann jedoch davon ausgegangen werden, dass das Verfahren angenommen wird Um ein Darlehen zu erhalten, wird erheblich vereinfacht: Beschleunigt die Annahmeprozesseentscheidungen auf einer Kreditanwendung für die Bank sowie die Anzahl der von einem potenziellen Kreditnehmer eingereichten Dokumente. Aber kurzfristig wird ein Wunder nicht geschehen: Die Zeit ist notwendig, dass die Bürger die Kredithistorie ansammeln müssen. Daher wird der Erscheinungsbild des Präsidiums in erster Linie das Leben potentielle anständige Kreditnehmer in der Zukunft vereinfachen, um die Informationen in der Bureau-Datenbank anzunehmen. lohnt sich den tatsächlichen Start der Die Arbeit des Kreditpräsidiums ist möglicherweise eine unangenehme Überraschung für Kunden, einst "Vergessen" über ihre Gläubigerverpflichtungen, sowie diejenigen, die verschiedene Missverständnisbanken einführen, erhalten Darlehen für einen Gesamtbetrag über alle Zeiten Intelligente Maßnahme. In vielen Fällen können sich solche Bürger nicht nur in der Lage sein, nicht nur auf Kreditbank, sondern auch auf andere Dienstleistungen, wie beispielsweise ein Darlehensvertrag mit einem Mobilfunkbetreiber oder einer Zahlung der Versicherung in Raten, zählen zu können. September September 2005. Unsere Bank bietet Informationen zu seinen Kreditnehmern an folgende Büro, in der im staatlichen Kreditregister des Kreditregisters enthalten ist: "Bureau of Credit Stories exkath Interfax" und "National Bureau of Credit Stories".
Oleg Dmitrienko, Der stellvertretende Vorsitzende des Verwaltungsrats "Absolut Bank": "Nun ist das Bureau of Credits in der ersten Stufe der Schöpfung und wird meiner Meinung nach in zwei Tagen in Kraft, wenn eine ausreichende Menge an Kreditnehmern angesammelt wird. Erhöhte Bureau-Datenbanken und dementsprechend hängt die Wirksamkeit ihrer Werke davon ab, wie aktive Retail-Banken an diesem Prozess teilnehmen werden. Das in der Ferne des Borons-Kreditnehmers in der Bor-Datenbank reduziert die Kosten der Bank, um seine Kreditwürdigkeit zu analysieren, und es wird er passieren, wann Das Büro hat eine ziemlich große Basis. Aber Fragen an das Gesetz "Es gibt immer noch Kreditgeschichten. Zum Beispiel in Bezug auf die Tatsache, dass das Präsidium in Übereinstimmung mit diesem Gesetz den Präsidium nur mit seiner Zustimmung erbracht hat . Es stellt sich heraus, dass theoretisch Informationen über skrupellose Kreditnehmer in der Datenbank nicht überhaupt nicht tun können. Darüber hinaus wäre es angemessen, ein Bundeskreditbüro der Kreditgeschichten zu schaffen. "
Sicherheit und Kontrolle.
Erstens in der Kunst. 7 (Teil 5) gibt eindeutig an, dass die Bereitstellung von Informationen gemäß diesem Recht kein Verstoß gegen offizielle, Bank-, Steuer- oder Geschäftsgeheimnisse ist. Zweitens sorgt das Bureau of Credits in Übereinstimmung mit Teil 2 desselben Artikels den Schutz von Informationen mit zertifizierten Schutzmitteln während der Verarbeitung, Lagerung und Übertragung. Jedes Büro sollte eine Lizenz für den technischen Schutz vertraulicher Informationen haben (siehe.17 des Bundesgesetzes Nr. 128-FZ vom 08.08.2001. "Olision einzelner Aktivitäten"). Solche Lizenzen geben einen Bundes- und Exportsteuerungsdienst (FSTEC) aus. Drittens sind das Büro und ihre Beamten für eine rechtswidrige Offenlegung und die illegale Verwendung der empfangenen Informationen verantwortlich. Gesetz №219-FZ vom 30. Dezember 2004. Änderungen des Code of Administrator-Straftaten: illegale Maßnahmen zur Erhalt und (oder) der Verbreitung von Informationen, die eine Kredithistorie bilden, wenn sie kein kriminelles Handlungsgesetz enthalten, beinhaltet ein administrativer Feinst der Bürger in Höhe von 10 bis 25 Mindestlöhnen ( Mindestlöhne), auf Beamten, von 25 bis 50 Motto oder Disqualifikation für bis zu drei Jahre auf juristischen Personen - von 300 bis 500 Minuten. Für ernsthaftere Verstöße wird der Strafgesetzbuch des Strafgesetzbuchs bereitgestellt.
Um die Ausführung des Gesetzes "auf Kreditgeschichten" zu steuern, ist von einem autorisierten staatlichen Körper bestimmt. Recomput mit der Auflösung der ARF-Nr. 501 von 10.08.2005. "Die offrale Führungskörper, die zur Durchführung von Funktionen zur Kontrolle und Überwachung der Aktivitäten des Bureau of Credit Stories" ist, ist der Bundesdienst für Finanzmärkte (FSFR). Es führt das staatliche Register des Präsidiums an, legt die Anforderungen an die finanzielle Situation der Teilnehmer des Bursau, leitet Kontroll- und Prüfungsaktivitäten, interagiert mit SCKIPR.
Annahme des Gesetzes "Bei Kreditgeschichten" versucht der Staat, den Prozess der Ausgabe und Rückzahlung von Darlehen zu lösen, um jeweils eine eigene positive Kreditgeschichte zu ermutigen. Wenn der Austausch von Informationen über Kreditnehmer nach einiger Zeit trotzdem in voller Kraft funktioniert, wird sie zur Errichtung eines zivilisierten Marktes beitragen und das Verfahren zum Erhalten eines Darlehens vereinfachen. Leider zeigte keiner der Spezialisten jedoch die Möglichkeit, die Zinssätze auf Krediten in der Zukunft zu senken, obwohl er scheinbar scheint, dass sie fallen sollten, wenn die Risiken von Bankenrisiken abnehmen. Im Allgemeinen begann das System gerade zu arbeiten, also werden wir leben, sehen, ...
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