Ασφάλιση επισκευής και αστικής ευθύνης: χαρακτηριστικά ασφαλιστικών προϊόντων, ασφαλιστικών κινδύνων και το κόστος της πολιτικής.
Μιλάμε για την ασφάλιση επισκευής και αστικής ευθύνης, τις ιδιαιτερότητες των ασφαλιστικών προϊόντων, των ασφαλιστικών κινδύνων και το κόστος της πολιτικής.
Η επισκευή είναι σοβαρά και για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ξεκινάμε, ελπίζουμε ότι θα παραμείνουμε ικανοποιημένοι με το αποτέλεσμα και ότι η επόμενη τέτοια διαδικασία θα πρέπει να είναι ακόμα πολύ και πολύ σύντομα. Ωστόσο, μερικές φορές οι προσδοκίες μας δεν δικαιολογούνται: Σε ορισμένες περιπτώσεις υποφέρουμε από το σφάλμα των ξεχαστικών γειτόνων, σε άλλους - λόγω των αμελητικών επισκευαστών, αλλά πιο συχνά - λόγω της άγνοιας του πώς μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας και την επισκευή σας. Έτσι, τι είδους πονηρό σχέδιο για την προστασία της πρόσφατα επανασυνδεδεμένης κατοικίας μας μπορεί να προσφερθεί; Η απάντηση είναι απλή: τον ασφαλίζω.
Ο ασφαλισμένος (ένα πρόσωπο που εκδίδει πολιτική και συμβολή), η σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης, σε περίπτωση βλάβης της επισκευασμένης περιουσίας του, λαμβάνει από τον ασφαλιστή (μια ασφαλιστική εταιρεία με την οποία συνάπτεται συμφωνία) αποζημίωση για ζημία σε νομισματικούς όρους. Ο ασφαλισμένος μπορεί να μην είναι μόνο ο ιδιοκτήτης της στέγασης - δικαιούστε να ασφαλίσετε και το διαμέρισμα των γονέων σας ή να δώσετε μια ασφαλιστική πολιτική για τα παιδιά. Στη συνέχεια, στη σύμβαση θα αναφέρεται ως ασφαλισμένος, αλλά ο ιδιοκτήτης της ακίνητης περιουσίας θα είναι ο ασφαλισμένος (ή ο δικαιούχος).
Βασικές πληροφορίες ασφαλιστικής επισκευής
Το αντικείμενο της προστασίας που προβλέπεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, όταν η ασφαλιστική επισκευή δεν είναι διαμέρισμα, αλλά φινίρισμα (καλύμματα δαπέδου και οροφής, χωρίσματα, καύσιμα σχέδια πόρτας και παράθυρα, μπαλκόνια τζάμια και loggias, ενσωματωμένα έπιπλα, ταπετσαρία, γυψομάρμαρο , ξύλινη ή οποιαδήποτε άλλη επένδυση τοίχου) και εξοπλισμό μηχανικής. Ο κατάλογος των τελευταίων είναι επίσης εκτεταμένος - περιλαμβάνει φυσικές ή ηλεκτρικές σόμπες, σταθερό φωτισμό, τηλεόραση, τηλέφωνο και άλλα καλώδια, εξοπλισμό θέρμανσης, υδραυλικά, ηλεκτρικά μέτρα και μετρητές νερού. Σημειώστε ότι ο μηχανικός εξοπλισμός δεν περιλαμβάνει έπιπλα (ενσωματωμένα, όπως ήδη σημειωθεί, αποτελεί στοιχείο φινιρίσματος) και οικιακών συσκευών: είναι ασφαλισμένοι ξεχωριστά, σύναψη σύμβασης ασφάλισης ακινήτων. Ωστόσο, κάθε σύμβαση επισκευής είναι μοναδική - ένας κατάλογος ιδιοκτησίας που προστατεύεται από την πολιτική μπορεί να επεκταθεί.
Η διαφορά μεταξύ των πολιτικών επιθεώρησης επισκευής που έγιναν ακριβώς πριν από λίγο καιρό, έγκειται στο ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών που ορίζονται σε αυτά και το ποσό της αποζημίωσης, το οποίο θα καταβληθεί κατά την εμφάνιση του ασφαλισμένου γεγονότος. Το κόστος επισκευής που παράγεται εδώ και πολύ καιρό, ο εμπειρογνώμονας θα καθορίσει την τιμή των υλικών και των εργασιών που εκτελούνται, αλλά λαμβάνοντας υπόψη τη φθορά.
Ο ασφαλιστής πρέπει να γνωρίζει το κόστος της επισκευής σας. Κατά γενικό κανόνα, η τιμή της ασφαλισμένης περιουσίας καθορίζει τον ίδιο τον ασφαλισμό, αλλά συχνά ο ασφαλιστής προτείνει να επιβεβαιώσει το δηλωμένο κόστος ή να καταφύγει στις υπηρεσίες εκτιμητών. Το πρόβλημα είναι ότι για τον προσδιορισμό περισσότερο ή λιγότερο το κόστος της ασφαλισμένης ιδιοκτησίας μπορεί ένας έμπειρος εμπειρογνώμονας, επειδή κάθε διαμέρισμα δεν είναι επίσης παρόμοιο με το άλλο, καθώς και τους ιδιοκτήτες τους. Εάν έχετε έγγραφα, μαρτυρούν την τιμή της επισκευής (για παράδειγμα, ελέγχονται για την αγορά υλικών κατασκευής και φινιρίσματος, οι οποίες επισυνάπτονται στη σύμβαση κατασκευής της εκτίμησης της εργασίας, των αποδείξεων πληρωμών), για να καθορίσει το ασφαλιστικό κόστος θα είναι πολύ ευκολότερη.
Λοιπόν, αν επισκευάσατε πριν από μερικά χρόνια ή δεν αποθηκεύσατε έγγραφα, ανατρέξτε στους εκτιμητές του ασφαλιστή ή προσκαλούν ανεξάρτητους εμπειρογνώμονες. Στην περίπτωση αυτή, ο υπολογισμός θα πραγματοποιηθεί με βάση τις επί του παρόντος τις τιμές λειτουργίας των υλικών που σήμερα στην αγορά, παρόμοια με αυτά που χρησιμοποιήθηκαν στο σπίτι σας, καθώς και το κόστος παρόμοιων εργασιών επισκευής και κατασκευής. Βαθμολογήστε την επισκευή σας πιο ακριβά από ό, τι βρίσκεται κατά τη στιγμή της ασφάλισης, ο ασφαλιστής είναι ασύμφορος. Επομένως, αν δεν μπορείτε να επιβεβαιώσετε το κόστος επισκευής, η μέση τιμή θα ληφθεί.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η επισκευή δεν είναι πιο κερδοφόρα για την εξασφάλιση επισκευής και σε μέρη - για παράδειγμα, εάν έχετε εγκαταστήσει ένα παρκέ από πολύτιμο ξύλο ή εγκατεστημένο ακριβό σύγχρονο μηχανικό εξοπλισμό. Η ίδια τεχνική μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε περίπτωση που η επισκευή έχει καθυστερήσει, τότε υπάρχουν ήδη επισκευασμένα μέρη της κατοικίας.
Φωτογραφία: shutterstock
Όπως και άλλα ασφαλιστικά προϊόντα, η ασφάλιση του εξοπλισμού φινιρίσματος και της μηχανικής του διαμερίσματος έχει ρητή έκδοση. Σε αυτή την περίπτωση, το ποσό καθορίζει τον ασφαλισμένο και ο ασφαλιστής δεν αποστέλλει τον εκτιμητή του για να ελέγξει το ποσό που καλεί. Ωστόσο, το συνολικό κόστος των εργασιών επισκευής και φινιρίσματος δεν πρέπει να εξουδετερώνεται για αυτό το είδος ασφαλιστικού πλαισίου (το μέγιστο ποσό που ο ασφαλιστής καθιερώνει μεμονωμένα). Αλλά οι ασφαλιστικές πληρωμές θα είναι κάπως μικρότερες από τις συνηθισμένες ασφάλειες.
Βασικά τιμολόγια των ασφαλιστικών εταιρειών κατά τη διάρκεια της επισκευής ασφάλισης είναι 0,5-1,5% της ασφαλισμένης αξίας. Ο τελικός υπολογισμός του ποσού της πληρωμής παραμένει ο ασφαλιστής.
Κτίριο αστικής ευθύνης
Κατά την εκτέλεση εργασιών επισκευής και κατασκευής, υπάρχουν μερικές φορές διάφορα προβλήματα, για να αποφευχθεί η οποία και η παραγωγή θα βοηθήσει και πάλι την ασφαλιστική πολιτική. Αλήθεια, ήδη διαφορετική.
Η ασφάλιση αστικής ευθύνης υπολογίζεται ότι ο ασφαλισμένος προστατεύεται από την πρόκληση βλάβης σε άλλα πρόσωπα (για παράδειγμα, γείτονες). Έτσι, εάν ο ίδιος ο αντισυμβαλλόμενος, τα μέλη της οικογένειάς του ή ο ασφαλισμένος θα προκαλέσει ζημιά σε ένα διαμέρισμα ή ακόμα και στην υγεία ή την υγεία (όλα εξαρτώνται από τους όρους ασφάλισης) γείτονες, ο ασφαλιστής θα καταβάλει αποζημίωση.
Η πολιτική ασφάλισης αστικής ευθύνης θα πρέπει να περιλαμβάνει μια λίστα με τα πρόσωπα που προστατεύει: τον ασφαλισμένο και να ζει μαζί του. Διαφορετικά, ο ασφαλιστής δεν θα αντισταθμίσει τις ζημίες που προκλήθηκαν από τις ενέργειες αυτών των κατοίκων των διαμερισμάτων που δεν περιλαμβάνονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Στην πραγματικότητα, αυτή τη στιγμή υπάρχουν δύο τύποι ασφάλισης αστικής ευθύνης που ισχύουν για τους ιδιοκτήτες διαμερισμάτων:
- Πρώτον, ασφάλιση αστικής ευθύνης σε τρίτους κατά τη διάρκεια της επισκευής ζημιών που προκαλούνται από την περιουσία, τη ζωή και την υγεία τρίτων.
- Δεύτερον, ασφάλιση αστικής ευθύνης σε τρίτους που σχετίζονται με υποχρεώσεις που απορρέουν από τη ζημία στη ζωή, την υγεία και την περιουσία τρίτων.
Εάν η ζημιά που προκλήθηκε από την κατοικία σας είναι μικρή, ο ασφαλιστής μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει νέες επισκευές. Προσφέρουμε εκ των προτέρων να συμπεριλάβουμε ένα franchise στην πολιτική (το ποσό εντός της οποίας ο ιδιοκτήτης της στέγασης επιστρέφει την ίδια τη ζημία). Θα μειώσει σημαντικά το κόστος της πολιτικής και θα κολλήσει μερικές κατεστραμμένες ταινίες ταπετσαρίας. Ο οικονομικός ιδιοκτήτης του διαμερίσματος είναι ικανός και ο ίδιος.
Η πρώτη πολιτική θα είναι χρήσιμη σε εκείνους που προγραμματίζονται επισκευές (ανεξάρτητα από το πώς θα πραγματοποιηθεί - από μόνα τους ή με τη συμμετοχή επαγγελματικών οικοδόμων). Στην περίπτωση αυτή, η ασφαλιστική σύμβαση ολοκληρώνεται για το χρόνο επισκευής και κατασκευαστικών εργασιών. Όταν επανασχεδιάζετε ένα διαμέρισμα, το συμπέρασμα μιας σύμβασης αστικής ευθύνης είναι υποχρεωτική, διαφορετικά απλά δεν λαμβάνετε επίσημη άδεια σε αυτό.
Πρέπει να ειπωθεί ότι οι εργολάβοι κατασκευής που έχουν αποδειχθεί στην ίδια την αγορά προσφέρουν στους πελάτες να εξασφαλίζουν την ευθύνη από τους απρόβλεπτες κινδύνους, αν και φαίνεται ότι είναι υπεύθυνος για το αποτέλεσμα των προσπαθειών τους. Συχνά, ο αντισυμβαλλόμενος εξασφαλίζει επιπλέον τη ταξιαρχία του, δεδομένου ότι είναι δυνατές διαφορετικές ατυχήματα και η επιστροφή της αξίας των χαλασμένων ακριβά υλικών αγορών είναι καλύτερα να αναθέσει τον ασφαλιστή.
Η δεύτερη δυνατότητα ασφάλισης αστικής ευθύνης έχει σχεδιαστεί για τη μακροπρόθεσμη ζημία - το ασφαλιστήριο συμβόλαιο τίθεται σε ισχύ μετά το τέλος των εργασιών επισκευής και κατασκευής και την υπογραφή νόμου αποδοχής και ενεργεί εντός 1-1,5 ετών. Αυτή η πολιτική θα αποτελέσει μια καλή απόκτηση εάν κάποια σύνθετη εργασία επισκευής έχει γίνει στην κατοικία σας. Ο κρυμμένος γάμος, δυστυχώς, δεν μπορεί να εμφανιστεί κατά τη διάρκεια της αποδοχής, αλλά λίγο αργότερα - τότε θα σας βοηθήσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του δεύτερου τύπου.
Διασφαλίστε την ευθύνη σας κατά τη διάρκεια της επισκευής, μπορείτε μόνο στην ασφαλιστική εταιρεία. Ο αντισυμβαλλόμενος δικαιούται μόνο να συστήσει τον ασφαλιστή - για παράδειγμα, με την οποία συνήθως λειτουργεί. Ωστόσο, η επιλογή μιας ασφαλιστικής εταιρείας παραμένει για τον ασφαλισμένο (είναι ο πελάτης επισκευής και κατασκευαστικών εργασιών).
Το κόστος της αστικής πολιτικής αστικής ευθύνης θεσπίζει μια ασφαλιστική εταιρεία. Υπολογίζεται ως ποσοστό της μέγιστης πιθανής πληρωμής, το μέγεθος του οποίου καθορίζει τον ίδιο τον ασφαλιστή. Το ποσό της ασφάλισης εξαρτάται από την ποιότητα του σπιτιού στην οποία ζείτε, και την ημερομηνία της κατασκευής (ή της επισκευής) και από τις πληροφορίες του ασφαλιστή σχετικά με την κατάσταση των γειτονικών διαμερισμάτων.
Εάν το διαμέρισμα των γειτόνων σας είναι ζημιά, το πρώτο πράγμα που πρέπει να γίνει είναι να διορθώσετε όλες τις ζημιές και να διεξαγάγετε μια εξέταση που θα καθορίσει την αιτία τους. Είναι πιθανό ότι η επισκευή σας εδώ καθόλου καθόλου και η συνολική έλλειψη επικοινωνιών στο σπίτι ή η ζημία προκαλείται από τις ενέργειες των ίδιων των γειτόνων. Η εξέταση θα πραγματοποιηθεί από τον ασφαλιστή. Εάν δεν συμφωνείτε με τα αποτελέσματά του, έχετε το δικαίωμα να εφαρμόσετε σε ανεξάρτητους εμπειρογνώμονες. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της αξιολόγησης των εμπειρογνωμόνων, ο ασφαλιστής θα καθορίσει το ποσό της επιστροφής.
Φωτογραφία: shutterstock / fotodom.ru
Μια άλλη επιλογή είναι δυνατή - όχι εσείς, και οι γείτονές σας θα αποδειχθούν για ζημιές. Στη συνέχεια, η διαδικασία επεκτείνεται κάπως - οι γείτονές σας ενδέχεται να απαιτούν να αντισταθμίσουν τη ζημία μόνο στο δικαστήριο. Ωστόσο, στην περίπτωση αυτή, θα διεξαγάγουν εξέταση και θα καθορίσουν το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών λόγω γειτόνων. Κατά τον ίδιο τρόπο, η εξέταση θα διεξαχθεί στο Δικαστήριο, το οποίο καθορίζει το ύψος της ζημίας και στην κατάσταση αυτή, εάν οι γείτονες δηλώθηκαν να προσφύγουν στο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης που διορίζεται από τον ασφαλιστή.
Κατάλογος κινδύνων
Εάν δεν περιλαμβάνεται στον κατάλογο των κινδύνων των κινδύνων από τους οποίους θα θέλατε να υπερασπιστεί, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν θα ολοκληρωθεί. Στον κατάλογο των ασφαλιστικών κινδύνων, μπορείτε να ενεργοποιήσετε τα εξής:- Φωτιά;
- Κόλπο ως αποτέλεσμα διαρροών και ατυχημάτων ύδρευσης, λυμάτων, θέρμανσης ή πυρκαγιάς.
- διείσδυση νερού από γειτονικά δωμάτια (πλημμύρες λόγω της βλάβης των γειτόνων).
- την έκρηξη του λέβητα φυσικού αερίου ή θέρμανσης.
- φυσικές καταστροφές;
- Παράνομες ενέργειες (κλοπή).
Υπάρχει κίνδυνος μηχανικής βλάβης - ας πούμε αν ο κατασκευαστικός εξοπλισμός ή οχήματα τρώγονται στο σπίτι σας. Τέτοιες περιπτώσεις, ευτυχώς, μάλλον σπάνιες.
Όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε ασφάλιση, είναι δυνατόν να συμπεριληφθούν όλοι οι κίνδυνοι στον πληθυσμό ή να επιλέξουν μόνο εκείνες που είναι πιο πιθανό να επιλέξουν. Επιπλέον, έχετε πάντα την ευκαιρία να συμπληρώσετε ή να καθορίσετε τη λίστα. Για παράδειγμα, εάν ζείτε στον πρώτο ή στον δεύτερο όροφο, αξίζει να προσθέσετε τον κίνδυνο βλάβης στην ιδιοκτησία σας ως αποτέλεσμα των ενεργειών Hooligan - απλά βάλτε, προστατέψτε τα γυαλιά σας από τους αρχάριους παίκτες ποδοσφαίρου.
Διαβάστε προσεκτικά τη σύμβαση, ορίστε όλες τις λεπτομέρειες. Παραδοσιακά, επιστήρησα την προσοχή σας στο γεγονός ότι κάθε κίνδυνος πρέπει να είναι όπως περιγράφεται όσο το δυνατόν περισσότερο. Για παράδειγμα, δίνουμε δύο διαφορετικές περιπτώσεις: ο κόλπος λόγω της βλάβης των γειτόνων και των πλημμυρών λόγω της διαρροής οροφής. Αυτοί οι κίνδυνοι συχνά συγχέονται: οπότε ο ασφαλιστής δεν θα επιστρέψει το κόστος της ολλανδικής ταπετσαρίας, εάν δεν συμπεριλάβατε τον κίνδυνο της διαρροής οροφής, ελπίζοντας ότι ζείτε στον τελευταίο όροφο.
Ο ασφαλιστής θα επιστρέψει τη ζημία που προκλήθηκε από:
- ξαφνικά απρόβλεπτα αποτελέσματα του νερού και (ή) άλλα υγρά ως αποτέλεσμα της παρέμβασης του ασφαλισμένου (ή του ασφαλισμένου) στο σχεδιασμό.
- Νερό, θέρμανση και λύματα ή εξοπλισμό που συνδέονται με αυτά. Αυτό μπορεί να συμβεί λόγω του γεγονότος ότι το πλυντήριο έχει χαλάσει.
- Οι ανεξέλεγκτες επιπτώσεις της πυρκαγιάς ικανές να εξαπλωθούν ανεξάρτητα εκτός τόπων ειδικά προοριζόμενα για την αναπαραγωγή και τη συντήρησή της, καθώς και την επίδραση των προϊόντων καύσης και τα μέτρα πυρόσβεσης που λαμβάνονται προκειμένου να αποφευχθεί η περαιτέρω προκαταβολή πυρκαγιάς (αυτή είναι η φωτιά).
- Μηχανικές ζημιές που προκλήθηκαν από το σφάλμα του ασφαλιστή ή τρίτων που έχουν προσληφθεί από αυτόν (για παράδειγμα, εάν ο τοίχος, που περιείχε με ένα γειτονικό διαμέρισμα) θα καταρρεύσει ως αποτέλεσμα της επισκευής του σφάλματος της ταξιαρχίας των κατασκευών).
Ο κατάλογος των περιπτώσεων που καλύπτονται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνης είναι σημαντικά μικρότερες - αυτά είναι τα χαρακτηριστικά αυτού του είδους ασφάλισης. Σε περίπτωση αστικής αστικής ευθύνης, σημειώστε ότι σε ορισμένες περιπτώσεις, οι ασφαλιστικές πληρωμές δεν παρέχονται. Αυτό αναφέρεται στη σκόπιμη ζημία που προκαλεί ιδιοκτησία από τους ασφαλισμένους ή μέλη της οικογένειάς του. Εάν η ζημία προκαλείται από αμέλεια (για να το καθορίσει, να διεξάγει μια εξέταση), οι πληρωμές γίνονται πλήρως.
Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες στη σύμβαση προβλέπουν διαφορετικό ποσό αποζημίωσης. Σε περίπτωση που η ζημία που προκλήθηκε λόγω μη συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις ασφαλείας, η ασφαλιστική εταιρεία θα προσφέρει να πληρώσει μόνο ένα μέρος της.
Το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου υπολογίζεται με βάση τα βασικά τιμολόγια. Κατά την αξιολόγηση των στοιχείων της φινιρίσματος, οι ασφαλιστικές εταιρείες έρχονται με αυτόν τον τρόπο: το συνολικό κόστος των επισκευών λαμβάνεται για το 100% και τα συστατικά καθορίζονται σε μετοχές από αυτήν. Ταυτόχρονα, το φινίρισμα οροφής εκτιμάται σε 10-15%, το φινίρισμα δαπέδου είναι 30-35%, οι καύσιμες δομές πόρτας και παραθύρων είναι 15-20%. Σημείωση: Αυτός ο λόγος δεν είναι εγγεγραμμένος κανονικά, δηλαδή αυτή είναι η βούληση του ασφαλιστή. Επομένως, συνθέτουν όλα τα στοιχεία του φινιρίσματος της κατοικίας σας με τον εκπρόσωπο της ασφαλιστικής εταιρείας - θα σας βοηθήσει να επιλέξετε μια πολιτική και να υπολογίσετε το κόστος επισκευής. Ως αποτέλεσμα, θα πάρετε ένα καλό προστατευτικό εργαλείο, χάρη στην οποία μπορείτε να αποκαταστήσετε το διαμέρισμα σε περίπτωση πλημμύρας ή πυρκαγιάς, και επίσης να μην σπάσετε, αποζημίωση για τις ζημιές που προκαλούνται από γείτονες.
