Hejmaj Propra Insekuro Demandoj: Objektoj kaj Reguloj, Asekvaj Riskoj kaj Tarifoj, Traktatoj Kondiĉoj de Konkludo, Repago Pago.
Iusence pli riĉa ol la malriĉuloj. Kiam vi havas loĝejon, domon, aŭton kaj multekostajn aferojn, vi jam havas ion por perdi. La sago de via bonfarto ne donas ripozon al la krimaj elementoj. Kiel esti? Imagu pagi por la sekureco de la pruvita proprieto: Meti la alarmon, dungi sekurecon kaj, kompreneble, certigu ion ol vi posedas.
Foto de V.Nepledov Dum la pasintaj du jaroj, pluraj materialoj dediĉitaj al asekuro estis publikigitaj en nia ĵurnalo. Temis pri asekuro de apartamentoj kaj domoj, hipoteka asekuro, asekuro de respondeco en la riparo kaj funkciado de loĝado. Hodiaŭ ni proponas paroli pri la movado de posedaĵo. Kiuj aĵoj ne povas esti la celoj de asekuro? Kio havas sencon asekuri? Ĉu eblas asekuri moveblan proprieton aparte? Je kioma horo por aĉeti asekuron? Kiom ĝi kostas kaj kion signifas ĝia prezo? Ĉu la repago pri via asekura okazo estos pagita? Ni provu respondi ĉi tiujn demandojn.
Kio ne povas esti asekurita?
Se vi pripensas, en niaj apartamentoj kaj domoj estas tre multe da pli-malpli valoraj aferoj, per kiuj mi ne volus dividi. Tamen iuj el ili ne povas esti konsiderataj kiel asekuraj instalaĵoj. I:manuskriptoj, planoj, skemoj, desegnoj kaj aliaj dokumentoj;
informoj pri amaskomunikiloj de iuj specoj;
kontanta mono (en la rusa aŭ fremda valuto);
valorpaperoj (promocioj, fakturoj, ktp.);
Grandvaloraj metaloj en Nuggets, diamantoj sen kadroj;
Endomaj plantoj, plantidoj kaj semoj.
Krome, multaj asekuristoj ne sekrete faras poŝtelefonojn por asekuro. Neniu kompanio certigos la posedaĵon en krizaj konstruaĵoj, vivante en kiu aŭ la uzo de kiu estas malpermesita de ŝtataj / urbaj aŭtoritatoj. Anecute-asekuristoj rifuzas trakti aferojn konservitajn en kadukaj konstruaĵoj. Krome aferoj kaj aĵoj estas kutime certigitaj per asekura kovrado nur pri la asekura retejo, tio estas, ene de specifa domo aŭ apartamento, kie vivas ilia posedanto.
Tamen, maloftaj esceptoj estas eblaj de la reguloj. Do, ekzemple, la alfabeta grupo respondecos pri mono, kiun vi havas hejme, se vi akiras la politikon pri Alfa-Urba Asekuro. Kaj "Rosgosstrakh" en iuj kazoj povos provizi protekton de nemoveblaĵoj, kiujn vi portas kun vi, lasante ferian aŭ komercan vojaĝon.
Asekuroj kaj asekuraj objektoj
Ĉiuj nemoveblaĵoj devas aparteni al la asekuroj aŭ membroj de lia familio. Iwam devos pruvi, ke vi posedas ilin. Por ĉi tio vi bezonas prezenti taŭgajn dokumentojn, kiel ĉekojn de butikoj,
Hejmaj mebloj, konsumado, konsumado, celitaj renkonti hejmajn kaj kulturajn bezonojn, estas akceptitaj: mebloj, aŭdio, vidbendo kaj fotografa ekipaĵo, elektroniko kaj hejmaj aparatoj, muzikaj instrumentoj, vestaĵoj, linaĵoj, ŝuoj, pladoj, optikaj aparatoj, aleroj, blinda, tapiŝoj , Libroj, Bicikloj, Baby Carriages, Ludiloj It.D. Apartigu produktajn produktojn de valoraj metaloj kaj diamantoj, kolektoj, pentraĵoj, antikvaĵoj kaj aliaj aferoj, kiuj havas tutan kulturan valoron aŭ multekostan persone por vi. Principe, vi povas asekuri kaj ĉasi pafilojn (en la ĉeesto de permeso por ĝia stokado kaj portado), rezervaj partoj por veturiloj, konstruaj materialoj, ekonomiaj, ĝardenoj kaj aliaj ekipaĵoj, lignaĵaj kaj fontaj maŝinoj, pumpiloj, gazonoj. , Tombstones (monumentoj, bariloj, kanopeoj) kaj multe pli.
Kiun proprieton homoj asekuras plej ofte? La plimulto de la asekuristoj enketitaj de ni konsentis, ke ĝi estas multekosta aŭda kaj video-ekipaĵo, mebloj kaj haŭtaj produktoj.
Parolante pri la elekto de asekuraj objektoj, ĉiuj spertuloj indikis la gravecon de la ĝusta difino de ilia valoro kaj, sekve, la sumo asekurita. "Se ĝi estas troigita, la kliento estos devigita pagi tro altan asekuron premio (kontribuo), sed kompenso nur ricevos en la kvanto ne superanta la realan valoron de la posedaĵo, - klarigas Maryan Protasova, deputito estro de la risko de la studado Asekura fako de fajro kaj la akompanaj danĝeroj de la kompanio "Ĉefurbo-asekuro" .- Se la asekura kvanto estas subtaksa, la kliento ricevos asekurajn pagojn en proporcia kvanto, determinita kiel la proporcio de la asekura sumo specifita en la asekura kontrakto, al La efektiva valoro de la asekurita proprieto establis konsiderante la eluziĝon de aferoj. Ekzemple, se la kliento certigis la trompantan proprieton por $ 30 komuna, kaj ĝia reala valoro estas $ 60 mil, ĝi ricevos repagon de ĉirkaŭ $ 25 mil . (50% de $ 60 mil konsiderataj) ".
La penso de kolego daŭrigas Lyudmila Shukalabovich, estro de la Departemento pri Evoluo de la Asekura Firmao "Mrss": "Missevelops por forgesi, ke kiam determini la sumon asekurita, kaj tiam la grandeco de la asekura kompenso estas kalkulita por uzi posedaĵon kaj monon estas pagata sur la bazo. pri la aĉeta prezo de simila temo en la tago de la asekura atestilo. Precipe dirite aplikiĝas al personaj komputiloj, kiuj estas tre rapide deprecitaj. "
Enerale, la asekura sumo estas establita de la interkonsento de la partioj (asekuristo kaj la asekuro) kaj ne povas superi la realan valoron de la asekuro (aŭ objektoj) de asekuro. La lastatempe difinita dum la konkludo de la asekura kontrakto, "surbaze de la necesa kvanto por la akiro de la subjekto, plene simila al la asekuro, malpli da deprecado ...", kiel registrite, ekzemple, en La reguloj por asekuro de la kompanio "konsento". Estas klare, ke dum la raporto pri la asekura kontrakto, la valoro de la nemoveblaĵo povas malpliigi aŭ pliigi. Kontroloj fariĝos konsiderante la prezan ŝanĝon.
Ĉiuj asekuristoj disvolvas siajn teknikojn por determini la fizikan eluziĝon de la posedaĵo. Jen kelkaj ekzemploj de Rosgosstrakh-proprietaj asekuraj reguloj. Rooming rigida mebloj (kabinetoj, tabloj, staras ĝin.), Farita de valora ligno, super la jaro de operacio eluzi 2%, kaj farita el chipboard aŭ fibro tabulo kaj kovrita per veneer ligno, pentrita ĝin.d.- de 3% . Senmovaj televidiloj kaj akustikaj sistemoj estas "maljuniĝantaj" jare de 6%, kaj ekzemple komputiloj, kuirejaj kombinoj, telerlaviloj, manteloj kaj ledaj jakoj - 10%. La vestitaj de virinoj, bluzoj kaj jupoj, same kiel la ĉemizoj de viroj kaj ĉemizoj eluziĝas dum 12 monatoj je 20%, la vestibloj de infanoj - je 30%.
Diru, ĉu vi decidas certigi peltan mantelon aĉetitan en la antaŭa jaro, ĝia merkata valoro estos determinita hodiaŭ, kaj ne en la tempo de akiro (dum du jaroj ĉi tiu vestaĵo povus plialtiĝi je 30 procentoj), konsiderante la eluziĝo - ĉirkaŭ 7% jare. Rezultas, ke vi aĉetis tiam por $ 2 mil. La pelta mantelo nun povas esti taksita je $ 35. Minus 27 = 14%, tio estas, ĉirkaŭ $ 2600.
Ĉi tio validas nur al ordinaraj ĉiutagaj aferoj, kiujn la asekuro kaj ĝia hejma uzo. La kondiĉoj de asekuro de antikvaĵoj, skulptaĵoj, pentraĵoj kaj aliaj artaĵoj estas kutime individuaj. Ekspertaj spertuloj implikas determini la realan valoron de ĉi tiu specifa proprieto, inkluzive sendependajn taksistojn. La fakto estas, ke nun la merkato estas inundita per altkvalitaj falsaĵoj, kaj distingi ilin de originaloj por nur kelkaj profesiuloj.
Kiam vi aĉetas asekuron, gravas ĝuste determini la asekuron. I estas establita de interkonsento de la partioj kaj ne povas superi la realan valoron de la nemoveblaĵo ĉe ĝia loko en la tago de la esplora kontrakto. Kalkuli la bezonatan kvanton por aĉeti plene similan temon, malpli da deprecado.
Kune aŭ aparte?
Foto de V.Nepledov Movebla proprieto povas esti certigita ambaŭ aparte, en si mem, kaj kune kun dekoracio kaj ekipaĵo. Kiam temas pri landaj domoj, Dachas kaj aliaj konstruaĵoj, konstruaĵoj ankaŭ aldoniĝas kiel asekura objekto, tio estas, portante elementojn de konstruaĵoj. Ĉi tie necesas noti, ke la pli granda estas la nombro de objektoj, kiujn vi elektas (ekzemple, konstruaj ++ finiĝas + movebla proprieto), des pli malalta la asekura indico por ĉiu el ili.
"Persono povas certigi nur tion, kion li opinias necesa, almenaŭ unu pelta mantelo en la ŝranko," diras Lyudmila Shukovich de s-raboj. Alia demando estas laŭbezone. "Ofte, movebla proprieto aparte asekuras homojn, kiuj prenas apartamentojn kaj akiras hejmajn ekipaĵojn, ekipaĵojn, kaj foje meblojn, - aldonas artem ĉarpentistojn, deputitan kapon de la Sekcio de Propra Asekuro-Sekcio" konsento ". - Krome iuj klientoj ne timas tion Ilia apartamento aŭ domo suferos de fajro aŭ golfo, sed ili timas ŝtelojn de juveloj, antikvaĵoj it.p. tiam asekuras individuajn erojn de specifaj riskoj. "
"Plej multaj asekuroj preferas akiri integran asekuran kuratorecon, ĝiajn finajn kaj hejmajn posedaĵojn, - dividas la sperton de Dmitry Maslov, estro de la Sekcio de Proprieto-Asekuro, Vicprezidanto de Rosgostrakh." Sed ĉi tio ne signifas, ke nemoveblaĵo ne povas esti asekurita aparte., ne nur per kompleta pakaĵo, sed ankaŭ por iu risko, diru fajron aŭ ŝtelon. Ĉio dependos de la deziroj de la kliento kaj la kondiĉoj de la asekura produkto. " Enerale, laŭ Maryanov Protasovoy de la kompanio "Capital Insurance", ampleksaj programoj permesas al la posedanto de la posedaĵo elekti inter pluraj ebloj: asekuri strukturajn elementojn per interna ornamado kaj posedaĵo aŭ al ĉiuj aliaj aldonu civilan respondecon (risko de damaĝo al najbaroj). Intel, integritaj asekuraj programoj devas esti agnoskitaj plej utilaj al klientoj.
Principe, vi povas certigi ion ajn, almenaŭ unu pelta mantelo en la ŝranko. Alia situacio estas pagita por ĉi tio. Tiel ampleksaj programoj por certigi samtempe desegni elementojn de la domo, ĝia fina kaj movebla proprieto ene estas la plej profitodona.
Dum jaro aŭ Nastyar?
Kutime la nemoveblaĵa kontrakto estas jare. Temas pri la kosto de la politiko je 12mes tradicie kaj parolas. Sed ne estos blokita de loĝejo lasita neatentita se vi forlasas la tutan NASHEYZ? Ĉu la dometo, forlasita de la loĝantoj por la vintro? Jara asekuro estas multekosta, sed por aferoj timigas ...En ĉiuj kompanioj vi povas certigi posedaĵon por periodo de ĝis la jaro. Sed la malpli da periodo, des pli multekosta la politiko kostos. Tio estas, la tarifoj ne estas rekte proporciaj al la termino de asekuro. La konkludo de asekura kontrakto por 1mes kostos en malsamaj kompanioj 15-25% de la jara tarifo (kaj ne 8%, kiel ĝi okazus, se dividite per 12), 2 monatoj - 30-35% (anstataŭ 16 jaroj) %), dum 3 monatoj 40-50%. Investante la posedaĵon por la periodo de 6 ĝis 12 monatoj ĝenerale estas netaŭga - estas pli facile akiri normalan jaran politikon.
Iuj kompanioj ofertas specialajn mallongperspektivajn asekurajn programojn. Ekzemple, en Alpha Lando Wend, kiu permesas vin protekti la kamparan domon. Samtempe, la asekuristo respondecas pri la riskoj de morto kaj damaĝo al la nemoveblaĵo situanta en la apartamento de la kliento, dum ferioj kaj semajnfinoj. Cetere, sendepende de ĉu ne ekzistas certigita aŭ estas hejme. Kaj Rosno ofertas la politikon "vian hejmon kaj libertempon", aĉeton, kiun vi povas certigi vian apartamenton kaj moveblan posedaĵon dum la ferioj.
Riskoj kaj tarifoj
En kompleta riska pakaĵo, movebla proprieto estas utila por certigi, ĉar ĉiu risko estos kalkulita je la minimuma kurzo. Jen la datumoj pri la kompanio "Consentimiento": La baza tarifo por kompleta riska pako estos egala al 0.66%, kaj se vi elektas individuajn riskajn grupojn listigitajn supre, kaj falditajn tarifojn sur ili, laŭ la kvanto ĝi rezultas 1,09% .
Dum determinado de la asekura tarifo, ĝi fariĝas tre grava, kie aferoj estas konservitaj: interne apartamentoj, landaj domoj aŭ dometoj. Ĉe la incipio de "Ĉefurbo-asekuro" dum asekuro ĉe kompleta riska pakaĵo estas tarifoj 0.5-1.2% por moveblaj posedaĵoj situantaj en apartaj konstruaĵoj, kaj 0.4-0,9% en apartamentoj.
La valoro de la asekura premio (kontribuo), aŭ la kosto de la politiko, estas kalkulita kiel laboro de la sumo asekurita kaj la asekura tarifo, esprimita kiel procento. Ekzemple, se vi volas asekuri moveblan proprieton valoras $ 30 mil, lokita en la apartamento, sur kompleta riska pako, por ĉiujara asekuro devos pagi $ 261-330 (tarifo 0.87-1.1%), nur de la forkapto- 105-135 USD (Tarifo 0.35-0.45%), kaj, ni diru, de damaĝo al akvo-$ 45-60 (tarifo 0.15-0.2%). La datumoj estas donitaj de MDS.
La kosto de la asekura politiko dependas de la nombro de riskoj, kiujn vi elektis: Fajro, Golfeto, Kontraŭleĝaj Agoj de Triaj Partioj IDR. Kion ili estas pli, des pli malalta la tarifo por ĉiu. Ekzemple, dum asekuro de kompleta riska pako, totala tarifo povas sumi al 0,9%, kaj resumante tarifojn aparte, ni ricevos ĉirkaŭ 1.5%.
Pago de kompenso
Foto de E. kaj S. Morgunovy Se vi havas asekuran eventon, provu tuŝi ion ajn kaj ne ŝanĝi de la loko (escepte de via manko, kaŭzante eĉ pli da damaĝo aŭ krei minacon al vivo aŭ sano ĉirkaŭa). Voku la policanojn, fajrobrigadistojn, krizon aŭ aliajn servojn, depende de cirkonstancoj, kaj nepre informi pri tio, kio okazis al la asekura kompanio. Memoru, ke sen referenco de la koncernaj ŝtataj aŭtoritatoj, la kompenso-kompenso ne pagos vin. La fakto de kio okazis devas esti konfirmita dokumentita skribe.
Fakuloj de la paga fako de la asekura kompanio venas al la sceno (ĉio estas ambaŭ en klasikaj usonaj detektivoj), kaj estas malfacile treni ion de ili. Ili estas armitaj per fotiloj kaj havas ampleksan sperton en siaj ŝultroj. ITO estas sufiĉe natura, ĉar ni parolas pri mono.
Ne ĉiuj kompanioj rapide kaj kun ĉas-paga asekura kompenso. Ĉi tio ankaŭ estas parolata de la merkataj partoprenantoj mem, kaj homoj, kiuj devis alfronti asekuran eventon. Sed kio estas ĝuste pli bone ne fari ĝin por trompi la asekuriston (laŭ pliigo de la kvanto da damaĝo, izolas la asekuran eventon, ktp.). La enigo de la enketo de la detaloj certe flosos, kaj vi povas "fari ĝin" al krima kazo ...
Kiel agi en fajro aŭ golfo, ĉio estas pli-malpli klara. Avota aplikita al movebla propraĵo la plej akra kaj malsana demando. Iros asekuras vian posedaĵon de ĉi tiu risko, memoru, ke la absoluta plimulto de kompanioj certigas moveblan posedaĵon nur de ŝtelo kun piratado. Se la pordo simple malfermis la ŝlosilon (vi mem, membroj de via familio aŭ atakantoj) kaj portis valorajn aferojn, ne estos asekura kompenso. La fakto de kontraŭleĝaj agoj de triaj partioj devas esti konfirmitaj de atestilo de la polico, ke krima kazo estis farita pri ĝi kaj sur ĝia bazo kriminala kazo estis komencita. En la malo, ĝi ne estas por tio.
La redaktoroj dankas Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Consentimiento", "Ĉefurbo Asekuro", "MDS" kaj "interregional" por helpo en la preparado de materialo.