La sistemo de deponejoj de individuoj en la datenbankoj de Rusio: la komenca kvanto de la kontribuo, asekuro de kontantmensaj investoj, la kondiĉoj kaj tempo de la lokigo de financo.
Li mem amasigas monon per la loĝejo - Ĉu ne estas blua revo de multaj homoj? Ne esti devigata konstrui nian bonfarton en la paŝtejoj, senti, ke la tago de la tago, riĉeco ... Azino Protektu monon de inflacio. Ĉio ĉi povas esti atingita, komencante kontribuojn en fidinda banko.
Samtempe kun la plibonigo de la entuta ekonomia situacio kaj la pliiĝo de naftoprezoj, ĉiuj interezaj tarifoj (ambaŭ deponaĵoj kaj pruntoj) estas reduktitaj, kaj ne tro malrapidaj. (Sed ĉi tie ni, kompreneble, estas ankoraŭ malproksimaj al la nivelo de Eŭropo kaj Usono, kie la fingroj sufiĉe sufiĉas por kalkuli la interezokvanton unuflanke, 2-4% jare.) Ekzemple, en 2004. Eblas facile meti rublojn dum jaro malpli ol 12-13% jare. Nun ĉi tiu sukceso ne povos ripeti: ĉi-aŭtune, la rusa valuto estas konsiderata mezumo de 10%. Aldone al problemoj pri profitado, ĉio, kompreneble, maltrankviliĝu pri aliaj problemoj asociitaj kun sia propra mono.
Kio valuto preferas: hejma, usona aŭ unuigita eŭropano? Dum kiom da tempo kaj sub kiaj kondiĉoj metas monon en la bankon? Ĉu danĝere doni "fremdaj unte" grandaj kvantoj? Kiel la ŝtato helpas tiujn civitanojn, kies banko krevis? Kiuj specoj de kontribuoj elpensis bankojn por la komforto de iliaj klientoj? Jen cirklo da demandoj por la hodiaŭa diskuto.
Rubloj, dolaroj aŭ eŭroj?
Antaŭe, "ligna" timigita ĉiuj (memoras la krizon 1998). Nun, male, altiras. Laŭ statistikoj, plej multaj rusaj civitanoj nun konservas monon en bankoj en rubloj. (Vera, oni ne scias, kiom ajn "Verda" ankoraŭ estas en la "ŝtrumpoj".) La kaŭzoj de la nuna amo al nacia valuto, probable du. Unue, ni fariĝis pli fidindaj de la aŭtoritatoj kaj iliaj politikoj - stabiligo de la ekonomio kaj la kreskado de MEP estas evidenta. Due, laŭ rubaĵoj, bankoj ofertas substance bo / pezan rendimenton. Komparu la mezajn ciferojn: ĉirkaŭ 10% jare de deponejoj en rubloj, ĉirkaŭ 7% en dolaroj kaj 6% en eŭroj. Akvo-bankoj, al la nombro de kiuj inkluzivas, ekzemple, "Sberbank de Rusujo", "Vneshtorgbank-podetalaj servoj" (Brend "Vneshtorgbank 24"), "Rosbank", la tarifoj pri usonaj kaj eŭropaj moneroj koincidas, kaj en aliaj estas Malsama: Por eŭro-tarifoj ĉirkaŭ 1% pli malalta ol sur la dolaro.Por dubi, en kia valuto metas monon, tiel nomataj multiturrentaj deponaĵoj estas inventitaj (sur unu deponejo, rubloj, dolaroj kaj eŭroj povas mensogi). Pliaj kontribuoj estas kutime prenitaj en iu ajn el ĉi tiuj moneroj. Tia speco de deponejo estas en la linio de bankoj "Union", "Reviviĝo", en "PROMSVYAZBANK" IDR. Intereso pri ĉi tiuj deponaĵoj povas esti egala aŭ iomete pli malalta ol normaj vetas sur deponejoj en unu valuto.
Kvanto de deponejo
Ajna banko estas utila por vi resti en ĝi tiom da mono - financistoj scias kiel forigi la fundojn levitajn. (La plej facila maniero estas eldoni prunton malantaŭ la veto, multe pli ol procento de via deponejo. Jen profito.) Estas utila por teni multan monon kaj vi, ĉar ju pli la kvanto, la kutime super la intereza normo sur la deponejo. Jen du simplaj ekzemploj. Unue. Se vi decidas meti 1 mil komercistojn por la jaro (pli precize, 13 monatojn), vi proponos veton de 5,5% jare (kontribuo al la eblo de replenigi la konton), kaj se, ekzemple, 5 mil dolaroj kaj Pli, tiam 6% jare. La diferenco estos 5 dolaroj por mil. I ŝajnus iom, sed signife al grandaj kvantoj. La dua ekzemplo. "PROMSVYAZBANK", la kontribuo "klasika", tempo al 1 jaro. Kun la kvanto de la deponejo al 30 mil rubloj. La indico estos 10%, de 30 ĝis 300 mil rubloj. - 10.5%, kaj, ni diru, de 500 mil rubloj. - 11% jare. La diferenco en 1% donos pliigon de 300 rubloj. Por ĉiu 30 mil rubloj. Apartaj bankoj, kiel Raiffeisenbank, tute ne funkcias kun malgranda mono: la minimuma depona kvanto ĉi tie estas 90 mil rubloj, 3 mil USDLLARS de Usono aŭ Eŭro.
Ju pli longe la sumo, kiun vi tenas en la banko, la alarmado, kiun vi sentas. Ĉiu banko estas granda aŭ malgranda organizo solida aŭ almenaŭ produktante tian impreson. Sed ĉiu fortika fortikaĵo povas esti nur fortikaĵo de la sablo kaj ruiniĝi subite. Monata centra banko memoras licencon de bankoj, ili malpli probable deklaras bankrotan (bankrotan procedon daŭras jarojn). Freŝa en memoro ŝtormaj kolektoj de deponantoj trompitaj en la 90-aj jaroj. "Chora", "Inkomank" kaj aliaj similaj organizoj. Kiel protekti vin, ne perdu vian investon? La respondo estas simpla: vi devas teni ne pli ol 100 mil rublojn en ĉiu banko. Ĉi tiu estas la maksimuma kvanto, ke la ŝtato kompensas nin, ĉu la banko revokis permesilon (laŭ la Depona Asekuro).
| Varioj de deponejoj kaj templimoj | "Sberbank de Rusujo" | "Vneshtorgbank 24" | "Internacia Moskva Banko" | Raiffeisenbank | Rosbank | PROMSVAZBANK | "Rusa Normo" | "Absolut Bank" | "Unio" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Deponejoj sen replenigo kaj parta forigo de financoj | |||||||||
| 6 monatoj | 7. | 7.5-8.5% 1. | 6-71 | 5.85-6,951; 2. | 7.05. | 9-101 | 10-121 | 9-111 | 10-10,751 |
| 12 monatoj | - | 9-10% 1. | 7.5-8,51 | 5,9-81; 2. | 9,55 | 10.5-111 | 12-131 | 11.25-12,251 | 11-11,51 |
| 24 monatoj | - | 8.5-9,61 | 7.5-8,51 | 6.8-91; 2. | - | - | - | - | 10-121 |
| Deponejo kaj sen parta forigo de financoj | |||||||||
| 6 monatoj | - | 7-8,51 | - | - | 7.15-7,351 | 8.5-93 | 9-101 | 9-111 | 9.75-10.51; 4. |
| 12 monatoj | 8.5-9.51; 5. | 8.5-101 | - | - | 9.6-9,71 | 10-10, 253. | 10-111 | 11.25-12,251 | 10.75-11.251; 4. |
| 24 monatoj | 8.5-9,51 | 8.5-9,51 | - | - | 10.25-10,41 | 9,53. | - | - | 9.75-11,751; 4. |
| Deponejoj kun replenigo kaj parta forigo de financoj | |||||||||
| 6 monatoj | - | 7-81; 4. | 5.5-6.25 | - | 7.25. | 7,56. | - | 9-111 | 9.5-10.251; 4. |
| 12 monatoj | - | 8.25-9,251; 4. | 7-7,75 | - | 9.75-101 | 96. | - | 11.25-12,251 | 10.5-111; 4. |
| 24 monatoj | 6.75-7,51 | 7.5-8,751; 4. | 6.8-7.55 | - | 10.3-10,51 | 96. | - | - | 9.5-11.51; 4. |
| 1- Depende de la depona kvanto; La 2-a minimuma depona kvanto estas 90 mil rubloj; 3% estas akuzita pri la deponejo, kun pliigo de la kvanto, la tarifo pliiĝas; 4- Procento-indico pri aldonaj investoj estas akuzita ĉe la komenca kontribua indico; 5- Deponejoj dum 13 monatoj; 6% estas akirita ĉe la depona tarifo kun la kondiĉo por konservi la minimuman kvanton |
Asekuraj deponejoj
Kio ĝi estas? Se en malmultaj vortoj, tiam la ŝtata garantio de la reveno de la deponejo. Ŝancoj por deponi asekuron laŭvorte antaŭ kelkaj jaroj neniu suspektis. Homoj tenis monon hejme, timante doni ilin al la banko. Sed en 2003. Aŭdienco okazis: La Centra Banko kondukos la selektadon de bankoj en la tielnomata deponejo-asekura sistemo. Kio estos tio, eĉ la plej spertaj merkataj partoprenantoj ne sciis. Estis timiga: Kio se ili ne estas prenitaj?Konforme al la leĝo pri deponejo-asekuro, la ŝtato garantias civitanojn redonon de ne pli ol 100 mil rubloj. Se la banko revokis permesilon.
Mallonge, la 23-an de decembro 2003. La Leĝo N-ro 177-FZ aperis "pri asekuro de deponejoj de individuoj en la bordoj de la Rusa Federacio". Ia esenco venas al la sekva. La Ŝtata Korporacio "Agentejo por Asekura Deponejo" (DR) estas asekuristo (kiel asekura kompanio), kies konto-bankoj regule listigas asekurajn premiojn. Deponantoj de bankoj pri la apero de asekurita evento (kutime revokado de la permesilo de la financa organizo) agas kiel profitantoj: ili pagas asekuran kompenson. Ia grandeco laŭ la nuna leĝo ne povas superi 100 mil rublojn. Ne gravas kiom multe la kliento tenis en la banko.
Estas espero, ke la kompenso-volumo ŝanĝiĝos estonte: la DSA kontribuis al propono pliigi la kvanton de la sumo asekurita de meze de 2006. Por 100 mil rubloj, kaj meze de 2007.- Aliaj 100 mil rubloj. Sed nur 90% de ĉiu cento, tio estas, 280 mil rubloj estos kompensitaj.
Fine de septembro 2005 En la deponejo-asekura sistemo (CER) inkludis 927 rusajn bankojn, en kiuj estas 98% de la kontribuoj de individuoj. Parenteze, ĉiuj financaj organizoj en nia artikolo estas partioj de la CER.
| Varioj de deponejoj kaj templimoj | "Sberbank de Rusujo" | "Vneshtorgbank 24" | "Internacia Moskva Banko" | Raiffeisenbank | Rosbank | PROMSVAZBANK | "Rusa Normo" | "Absolut Bank" | "Unio" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Deponejoj sen replenigo kaj parta forigo de financoj | |||||||||
| 6 monatoj | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 3-3,3,51 | 1.8-2.21; 2. | 5,74. | 6-7,51 | 6-71 | 7-7,751 | 7-7,51 |
| 12 monatoj | - | 6.5-7,751 | 4-4,51 | 3.01-41; 2. | 7.35 | 7-8,51 | 7-81 | 8,75-91 | 7.5-8,251 |
| 24 monatoj | - | 7.5-81 | 5-5,51 | 4-51; 2. | - | - | - | - | 7.5-8,251 |
| Deponejo kaj sen parta forigo de financoj | |||||||||
| 6 monatoj | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 5-61 | 7-7,751 | 6.75-7,251; 4. |
| 12 monatoj | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 6-71 | 8,75-91 | 7.25-81; 4. |
| 24 monatoj | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6.53. | - | - | 7.25-81; 4. |
| Deponejoj kun replenigo kaj parta forigo de financoj | |||||||||
| 6 monatoj | - | 5.25-61; 4. | 2.8-3,21 | - | 5,94-61 | 56. | - | 7-7,751 | 6.5-71; 4. |
| 12 monatoj | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 3.8-4,21 | - | 7.43-7,51 | 66. | - | 8,75-91 | 7-7,751; 4. |
| 24 monatoj | 6.75-71; 4. | 6.25-6,851; 4. | 4.8-5,21 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 7-7,751; 4. |
| 1-dependanta de la depona kvanto; La 2-minimuma depona kvanto estas $ 3 mil ni; 3% estas akuzita pri la deponejo, kun pliigo de la kvanto, la tarifo pliiĝas; 4-procenta kurzo por aldonaj investoj estas akuzita ĉe la komenca kontribua ritmo; 5 deponejoj dum 13 monatoj; 6 procentoj akiritaj ĉe la depona tarifo provizis la minimuman kvanton |
Intereso kaj Accroral
Ĉi tiu aldono al la komenca sumo nomiĝas majuskloj. Majuskla intereso povas esti ambaŭ ĉe la fino de la deponejo-periodo kaj, ekzemple, ĉiumonate. Ĉi tiu propono de la banko estas unu el la manieroj allogi atenton al si mem kaj ĉi tiun specon de kontribuoj. Kun malgrandaj kvantoj de gravaj enspezoj, ni ne parolas, kaj kun grandaj (centoj da miloj da rubloj) la profito por la investanto estas evidenta. Supozu, ke vi metas 500 mil rublojn. 12 monatojn je 12% jare. Do, ĉiu-monata kontribuo pliiĝos je 1% (5 mil rubloj), kiu ankaŭ estos akirita al intereso. La kampanjo de ĉi tiu sumado vi ricevos "profiton" ne precize 60 mil rublojn. (Kvazaŭ intereso akumuliĝis ĉe la fino de la deponejo), kaj ĉirkaŭ 63,5 mil rubloj, kio estas sufiĉe bona.
La kontribuaj kondiĉoj foje estas la ŝanĝanta (tiel nomata flosanta) intereso. Facila bankoj, ĝi povas ambaŭ pliigi kaj malpliigi. Ekzemple, vi metis la ĉefan kvanton sub 10,5% jare en rubloj, kaj aldonaj kontribuoj estas sub pli malgrandaj procentoj. Samtempe, la pli da periodo de trovado de financoj en la konto, des pli alta la veto. Aŭ, male, metu iom da mono kaj faru grandajn novigojn. Tiam la kontribuo iras al alia kategorio de kvantoj, sur kiuj pli altaj procentoj estas akiritaj.
En kazo de frua forigo de la tuta depona kvanto, intereso estas kutime ŝargita je ridinda intereza normo "postuli" deponejojn (ĉi tio kutime estas 0.1% jare). Do vi devas pensi pri dekfoje antaŭ ol decidi pri kiu tempo metas monon. Subite ili urĝe bezonos vin?
| Varioj de deponejoj kaj templimoj | "Sberbank de Rusujo" | "Vneshtorgbank 24" | "Internacia Moskva Banko" | Raiffeisenbank | Rosbank | PROMSVAZBANK | "Rusa Normo" | "Absolut Bank" | "Unio" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Deponejoj sen replenigo kaj parta forigo de financoj | |||||||||
| 6 monatoj | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 2.5-31 | 2.25-31; 2. | 5,74. | 6-7,51 | 5-61 | 6-6,51 | 6-6,51 |
| 12 monatoj | - | 6.5-7,751 | 3-3,3,51 | 2.95-3,511; 2. | 7.35 | 7-8,51 | 6-71 | 7.25-81 | 7-7,51 |
| 24 monatoj | - | 7.5-81 | 3.5-41 | 3.19-4,051; 2. | - | - | - | - | 7-7,51 |
| Deponejo kaj sen parta forigo de financoj | |||||||||
| 6 monatoj | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 4-51 | 6-6,51 | 5.75-6,251; 4. |
| 12 monatoj | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 5-61 | 7.25-81 | 6.75-7,251; 4. |
| 24 monatoj | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6.53. | - | - | 6.75-7,251; 4. |
| Deponejoj kun replenigo kaj parta forigo de financoj | |||||||||
| 6 monatoj | - | 5.25-61; 4. | 2.3-2.751 | - | 5,94-61 | 56. | - | 6-6,51 | 5.5-61; 4. |
| 12 monatoj | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 2.8-3,251 | - | 7.43-7,51 | 66. | - | 7.25-81 | 6.5-71; 4. |
| 24 monatoj | 6.75-7,51; 4. | 6.25-6,851; 4. | 3.3-3-3,751 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 6.5-71; 4. |
| 1-dependanta de la depona kvanto; La 2-minimuma depona kvanto estas 3 mil; 3% estas akuzita pri la deponejo, kun pliigo de la kvanto, la tarifo pliiĝas; 4-procenta kurzo por aldonaj investoj estas akuzita ĉe la komenca kontribua ritmo; 5 deponejoj dum 13 monatoj; 6 procentoj estas akuzitaj laŭ la tarifo sub konservado de la minimuma kvanto |
Bankoj-Kontribuoj
Financaj organizoj en nia lando estas multaj. Estas grandaj bankoj, kun multaj branĉoj, kaj estas malgrandaj, agante en la sama urbo. Sed iuj regulecoj pri kiu banko devas esti atribuitaj al la mono, ĝi ankoraŭ eblas malkaŝi.
Bankoj kreitaj kun la partopreno de la ŝtato estas fidindaj kaj fortaj, krome, ili havas grandegan reton de oficejoj tra Rusujo. Antaŭen, ĉi tio rilatas al la "Sberbank de Rusujo" kaj "Vneshtorgbank" (ĉiuj operacioj, kies individuoj nun venas sub la marko de Vneshtorgbank 24). Hospitalo, tiaj financaj organizoj pro sia potenca propono ne maksimumaj tarifoj de deponejoj, male al konvenciaj komercaj bankoj. Nu, ĝi estas tute natura.
Bankoj kreitaj kun la partopreno de eksterlanda ĉefurbo, same kiel la "filinoj" de eksterlandaj bankoj ("Internacia Moskva Banko", "Sidibank", "Raiffeisenbank" kaj iuj aliaj) subaĉetas eblajn investantojn kun siaj internaciaj kaj altaj internaciaj rangigoj. Jes, ilia fidindeco estas nediskutebla. Sekve, probable ĝi valoras ĝin por porti grandajn kvantojn da mono, nekomprenebla de 100 mil rubloj, la asekurita ŝtato. Sed pretiĝu por la fakto, ke vi ne estos la plej altaj interezaj tarifoj.
Komercaj bankoj estas grandaj kaj malgrandaj - bonaj ĉiu en via propra maniero: unu situas apud via domo, la alia deklaras la plej altajn interezajn normojn sur la merkato, en la tria vi havas amikon ... Wtach Banks metas deponejon de Grandaj sumoj probable ne devus. Pli bona, ripeti, distribui monon por partoj de 100 mil rubloj. kaj metu en plurajn hejmajn komercajn bankojn. Sed la fina decido restas por vi.
Kiom longe estas pli bone meti monon en la kontribuon?
Ni petis ĉi tiun demandon por respondi reprezentantojn de grandaj rusaj bankoj.
Natalia Konovalova, altranga vicprezidanto "Vnneshtorgbank Retail Services": "La plej allogaj kontribuoj por periodo de pli ol unu jaro estas la plej altaj tarifoj sur ili. Elektante la koncernan kontribuon kun fiksa intereza normo, vi povas meti aldonajn financojn sub la komenca kurzo dum la tuta termino de la deponejo, eĉ se la Merkataj tarifoj pri deponejoj malpliiĝas al ĉi tiu punkto. "
Lydia Herzen, direktoro de la PROMSVYAZBANK-Retail-komerca fako: "Mi konsideras 6 monatojn, 9 monatojn kaj unu jaron en la optimumaj kondiĉoj de la premisoj en deponejoj. Eneralaj merkataj tendencoj determinas la plej altan enspezon ĝuste pri tiaj kontribuoj. Krome, la risko de financoj por inflacio estas reduktita al minimumo. "
Ekaterina Demygin, vicprezidanto de la Estraro de la Soyuz Bank: "La elekto de la deponejo kaj ĝia templimo dependas de la celoj de la kliento. Se ĝi interesiĝas pri la maksimuma rendimento, tiam la elekto de longdaŭraj programoj (sur ili, ĝenerale, maksimumaj interezaj tarifoj estas fiksitaj). Se la kontribuanto Mi faros certajn elspezojn (ekzemple, aĉeti aŭton), tiam la plej akceptebla - konfirmi la finon de la kontribuo al ĉi tiu dato. Estas kategorio de klientoj, kiuj kombinas diversajn specojn de deponaĵoj kaj iliaj terminoj, aktive administras La biletujo de iliaj kontribuoj. La reganto proponita de la Unio de la banko estas ankoraŭ pri ĉu fari ĝin sen malfacileco. "
Dmitry Dmitry, vicdirektoro de la Rosbank Retail Business Fako: "Plej multaj bankoj en iliaj deponejoj estas koncentritaj pri la formado de la maksimumo" longaj "pasivoj (ĉi tie altiritaj financoj. - Ed.). Bazita sur ĉi tiuj celoj, la plej favoraj bankaj proponoj estas faritaj por deponaĵoj kun maksimuma allokiga periodo. Sekve, la plej favora tempo de lokigo de financoj 9 monatojn kaj pli. "
Per la banko de sia propra linio de deponejoj, kompleksa aŭ simpla. Ĉiuj specoj de deponaĵoj povas esti dividitaj en tri grupojn: sen la eblo replenigi kaj parta forigo de financoj, kun la eblo replenigi la kontribuon kaj kun la eblo de aldona enkonduko kaj parta forigo de financoj. La unua speco de deponejo ofertas ĉiujn bankojn sen escepto. Ĉe tiaj deponaĵoj, estas bone stoki signifajn kvantojn de mono - la pli granda kalkula kvanto, la pli granda profito, kiun vi ricevos. Sed, aliflanke, aliro al mono estos neebla (krom se vi pretas rifuzi enspezojn). Deponejoj kun la kapablo plenigi konton (akumuliĝantaj) konvenas "riĉeco". La sola malavantaĝo estas la neebleco forigi monon sen perdo de enspezo. La plej konvena devus esti agnoskitaj deponaĵoj kun la eblo fari aldonajn kontribuojn kaj parta forigo de financoj. Bona ekzemplo de tia kontribuo estas la "ŝparado" "Internacia Moskvo-Banko", kiu, laŭ Alexei Aksjonov, la estro de la administrado de podetalaj produktoj kaj servoj de ĉi tiu banko estas analoga de la nuna konto, sed kun multe da pli granda intereza normo.
Glata bankoj havas siajn allogajn kontribuojn. Iuj el ili permesas al vi akumuli monon se ne sur la apartamento, tiam almenaŭ pri la komenca kontribuo de la prunto. Jen ekzemploj: la kontribuo de "hipoteko" en la "Absolut Bank" kaj "Loĝejo-Projekto" en la Banko "Reviviĝo". Ĉi tiuj deponaĵoj estas bonaj ne nur per sia "akumulado". Pliaj kontribuoj regule, vi formas nian propran bildon de la estonta prunteprenas ... Ni parolos pri ĝi pli ol unufoje ĉe la paĝoj de la revuo.
La redaktoroj dankas "Sberbank de Rusujo", "Vneshtorgbank Retail Services", "Raiffeisenbank", "Rosbank", "PROMSVYAZBANK", "Union" Banks, "Rusa Standard", "Absolut Bank" por helpo en la preparado de materialo kaj "" Internacia Moskvo-Banko "por helpo por organizi foti kaj provizi informojn.