Inversión favorable y segura de dinero: recomendaciones al elegir un tipo de depósito, una variedad de opciones para inversiones "preciosas"
Cada uno de nosotros, por regla general, pospone a las grandes compras, regalos a los seres queridos y amigos y para diferentes casos imprevistos. Virved un maravilloso día, entiende que la alcancía doméstica se desbordó y sería necesario pensar en la elección de un banco donde su dinero estará completamente seguro. OT, cómo elegir un banco que convertirá su contribución al tesoro, hablaremos hoy.
Especialmente en IXV. Mantener el dinero en casa se ha vuelto pasado de moda. Fue entonces en Europa en los predecesores cambiantes de los bancos modernos, aparecieron las primeras bóvedas de valores. Con el tiempo, los banqueros no solo aprendieron a mantener valores y signos monetarios, sino que también les enseñaron a "ganar", invirtiendo las preocupaciones proecutivas del banco.
¿Cuál es la contribución?
La banca contribuye a resolver dos tareas principales: por un lado, para ahorrar dinero, por el otro, para aumentarlas. Por eso, antes de contactar al banco, decida qué depósitos del depósito (almacenamiento) (almacenamiento) o tesoro (aumento de la oferta monetaria), está interesado en este momento. Para mantener el dinero, la demanda es adecuada (depósito), y para aquellos que desean obtener un aumento en la cantidad de inversiones después de un tiempo, es necesario realizar una investigación en el campo de los depósitos a plazo.
Si decide, con qué propósito descubrirá, puede comenzar su elección. Para hacer esto, necesitaremos las principales características de los depósitos que le permitirán comparar las ofertas bancarias:
Término (si está interesado en la contribución urgente): en este momento, los bancos ofrecen depósitos por 3, 6, 9, 12, 24 meses. A menudo, los bancos reducen el período de depósito, hablando con programas especiales (por ejemplo, contribución pre-nuevo a año);
Moneda de depósito: teóricamente, la contribución se puede abrir en cualquier moneda, pero en la práctica, la mayoría de los bancos ofrecen a los clientes contribuyendo a rublos, dólares o euros. Los bancos extraíbles proporcionan la posibilidad de que los llamados depósitos de curvatura, puede hacer depósitos en las tres monedas mencionadas, y en el contrato, consolidan la transferencia de fondos de la cuenta;
Rentabilidad, o tasa de interés en el depósito: este es el tamaño de la remuneración que recibe el depositante. De acuerdo con las normas generales, la tasa de interés se calcula sobre la contribución ubicada a los 12 meses (por lo tanto, en las características de la contribución, leerá que su rentabilidad será tantos por ciento por año);
Método de pago: el interés en el depósito se puede cargar al final del período de depósito o con una cierta periodicidad hasta el final del período de depósito. En el segundo caso, es posible la capitalización porcentual (adición al importe principal de la contribución), y el interés en el próximo período ya se cobrará por una gran cantidad. Otra opción es posible: el interés se puede traducir a su cuenta bancaria (donde, a su vez, ingresar una tarjeta bancaria o almacenar en los términos del depósito) o al reclamo de demanda;
La posibilidad de extirpación temprana preferencial de dinero: generalmente, las condiciones para las publicaciones tempranas incluirán pérdidas materiales para el depositante: o el porcentaje de porcentaje del lavado no se cobra, o se proporciona una penalización para la remoción temprana de los fondos. Sin embargo, algunos bancos para atraer a los clientes ofrecen condiciones más favorables. Por supuesto, no será posible obtener un porcentaje completamente de depósito incautado temprano, no tendrá éxito, pero la cantidad puede estar indicada en el contrato que varía según el tiempo durante el cual el efectivo estuvo en el banco;
Operaciones que pueden llevarse a cabo con la contribución: algunos bancos brindan la oportunidad de usar libremente parte de los fondos establecidos en el depósito, siempre que el saldo de dinero en la cuenta de depósito exceda el nivel establecido en el contrato. En este caso, el interés se cobra diariamente, lo que le permite responder rápidamente a un cambio en el monto del depósito. Si usted, violando los términos del contrato de contribución, reduzca el saldo sin marcar, el Banco recalculará el interés a una tasa reducida (con mayor frecuencia, a solicitud del depósito de la demanda).
Esquema de trabajo de depósito
Se debe decir que el estado protege los depósitos modernos sin permitir la capacidad de infringir los intereses del depositante. Uno de los primeros pasos en esta dirección fue el sistema de seguro de depósitos. En general, su esencia es la siguiente: el Banco, que recibe una licencia, entra en un sistema de seguros estatales unificado de depósitos. Esto significa que cada banco crea un fondo de reserva, cuyos fondos se aplicarán a compensar a las personas a individuos a las cantidades de sus contribuciones en el caso de que el banco se quiebra. El tamaño de la parte asegurada de la contribución está creciendo gradualmente. Hoy, si el banco va, el inversionista le garantizó recibir una parte del monto del depósito, hasta 400 mil rublos, y devolver el resto tendrá que ser judicialmente. Es por eso que muchos analistas bancarios, asesoran a compartir una importante contribución a varios más pequeños en diferentes bancos, persiguen la noble configuración de depositantes de las pérdidas monetarias y el costo de las fuerzas sobre los litigios en caso de una crisis financiera en un banco separado.
Estamos buscando la contribución.
Hay varias reglas simples que lo ayudarán a determinar el tipo de depósito. Primero, no elija monedas "exóticas". Sin lugar a dudas, la libra inglesa es mucho más cara que el dólar, y la estabilidad es increíble. Pero la mayoría de las veces necesitará traducir posteriormente su moneda "alternativa" en el tradicional, los dólares o los euros. Esto significa que puede perder cantidades significativas en el intercambio. Según los especialistas en Bancos, para descubrir la contribución a cualquier otra moneda, además de rublos, dólares o el euro es solo si está bien comprendiendo las tendencias del comercio de intercambio o usan la contribución como una alcancía, y vale la pena los próximos gastos de que este Se necesita la moneda (por ejemplo, usted está acumulando dinero para enseñar a un niño en una de las universidades extranjeras a través de la contribución.En segundo lugar, dado que puede ser necesario cambiar la relación entre la moneda del depósito de curvas múltiples o incluso cerrar la contribución y convertir completamente los fondos, pensar si necesita esta contribución. Además, asegúrese de especificar si desea controlar la contribución de curvatura multicontrol (por ejemplo, a través del sistema de Internet de mantenimiento remoto). En OPOSQUE, puede abrir varias contribuciones en diferentes monedas. Al abrir un depósito de curvatura, también, definitivamente, averigüe cómo se convierte el curso a los medios de uno de los componentes de este depósito y si el banco toma la Comisión para esta operación. Tenga en cuenta: algunos bancos como una de las condiciones para abrir una contribución de curvas múltiples se asignan a la sustitución obligatoria de una de las cuentas de depósito al convertir los fondos de depósito de una moneda a otra.
En tercer lugar, su atención debe atraer la tasa de interés en el depósito. Si es demasiado alta, puede indicar que el Banco está tratando de corregir su propia situación financiera, atrayendo los fondos de los clientes en depósitos. El resultado puede desarrollar la situación en la que pierdes más que obtener.
Debe recordarse que, en su totalidad, con el Código Civil de la Federación de Rusia, el Banco tiene el derecho de cambiar la cantidad de tasas de interés sobre los depósitos de demanda, incluso hacia una disminución (en caso de un cambio en la tasa de depósito, el El banco debe notificar a los depositantes, y por escrito). AVT Una tasa porcentual en un banco de contribución urgente no tiene derecho a reducir unilateralmente. Lea atentamente el acuerdo de depósito: si el banco asume que la tasa puede reducirse o aumentar, la indicación de esto se incluye necesariamente en el texto del contrato.
Cuarto, decida si repondrá su contribución. Si es importante para usted agregar dinero constantemente, su elección es una contribución poblada. La mayoría de los bancos establecen la cantidad mínima de reposición (generalmente 1 mil rublos para una contribución de rublo). Para simplificar la vida del depositante, muchos bancos ofrecen a usar un cajero automático con la función "Efectivo" (recepción en efectivo). Por lo tanto, preguntar a los empleados del Banco sobre las condiciones del depósito, no se olvide de aprender y si es posible reponer la contribución a través de un cajero automático.
Tenga en cuenta que la tasa de depósitos repuestos será algo menos que los que no proporcionan la posibilidad de reposición. Los bancos generalmente establecen una oferta separada por las cantidades de contribuciones adicionales que varían según lo que antes del final del período de depósito se realiza una contribución adicional. Cuanto más cosa es que necesite saber sobre la contribución de reposición: en la mayoría de los bancos, con una contribución rellenada, los fondos adicionales dejan de ser acreditados a la contribución al final del período de contribución. Esto significa que la cuenta de depósito se dividirá formalmente en dos partes de su reposición se mantendrá en la cuenta, pero no se aplanará a la cantidad de depósito. Si prolonga la contribución, deberá entregar al banco a la transferencia de esta cantidad a la cuenta de depósito.
Contribución como almacén
Es posible que desee utilizar la contribución como una alcancía, protegida de sus caprichos trascendentales inesperados (después de todo, para comprar otra actualización, deberá ir al banco; además, aquellos que han aceptado la decisión sobre la próxima compra. , es poco probable que se detenga, pero los dudosos serán posibles decidir sus deseos) y de las amenazas externas a su depósito no podrán llegar a su contribución. Para ahorrar dinero, una demanda es adecuada para la demanda, o un depósito (en realidad, los términos "depósito" y "contribución" se utilizan como equivalentes, pero de hecho, el depósito se expresa por el "almacén" del depósito). Si abre un depósito, el banco le proporciona servicios de almacenamiento en efectivo.
Haremos una pequeña excursión a la historia: al comienzo de la existencia del estado soviético, los bancos ofrecieron opciones de depósito muy entretenidas. Para el primer caso, el cliente recibió una alcancía, cerró la llave, que se transfirió al empleado de una institución de crédito. El término visual del cliente llegó al banco, pagó los servicios de alquiler para alquilar una alcancía y almacenar la llave y abrió la alcancía. La segunda opción del depósito fue más complicada. El cliente recibió una hoja con un etiquetado especial, que debería ir acompañado de marcas especiales (nominal 1 Kopecks). Cuando las marcas fueron visitadas por 1Rub. El cliente fue al banco, donde, pasando una hoja con las marcas, recibió 1rub. Depósito y 2 kopecks. por ciento.
Debe decirse que el rendimiento de los depósitos: piggyback es extremadamente bajo, alrededor del 1-2% por año. Camino, tales contribuciones son las más confiables y más famosas a cada residente de nuestro país. La mayoría de las veces, estas contribuciones se elaboraron en forma de libros de ahorro (las reglas de circulación con ellos, muchos de nuestros lectores conocen bien). Hoy en día hay muchas especies interesantes del depósito que permiten a los depositantes más exigentes satisfacer sus necesidades. Entonces, además del depósito de ahorro, hay:
El depósito de la acumulativa, que más a menudo "funciona" en un par de un programa de crédito: en este caso, el banco le ofrece a través de un depósito para acumular el monto de la contribución inicial para un préstamo grande (por ejemplo, para la hipoteca) ;
El depósito de liquidación, por naturaleza similar a la cuenta actual, le permite disparar y poner dinero. Lo principal es seguir la siguiente condición del contrato: en la cuenta del depósito siempre debe seguir siendo un equilibrio anormal. El interés en tales depósitos se acumula con mayor frecuencia para una cuenta separada;
Un depósito especial está familiarizado con él de nuestros lectores que reciben salarios que no están en la oficina en el trabajo, sino en una tarjeta de salario bancario o en un banco con una cuenta de salario. En este caso, la contribución del empleador se rellena mensualmente, y se cobra un porcentaje ordinario de depósitos de demanda. La mayoría de las veces, tales contribuciones se complementan con una tarjeta bancaria o un libro de ahorro que facilita el acceso al dinero.
Contribución preciosa
El mito eterno, según el cual el oro y las joyas nunca saldrán de la facturación, predetertó la popularidad cada vez mayor de la inversión en efectivo en metales preciosos. De hecho, los precios de oro, plata, platino, paladio (a saber, estos metales se ofrecen para comprar bancos rusos). Esto sugiere que la inversión de dinero en metales preciosos puede ser beneficiosa.
Hay varias opciones para las inversiones "preciosas". Puede comprar joyas de metales preciosos, comprar monedas de colección o de inversión, obtener un lingote dimensional o descubrir una contribución de "metal" impersonal al banco. Inmediatamente, haga una reserva de que la compra de joyas y monedas coleccionables en la zona de responsabilidad de los bancos no esté incluida. El hecho es que el precio de la joyería y las monedas coleccionables (también se denominan monedas de calidad "PRUEBA") depende, más, más bien, no del costo del metal precioso desde el que se hacen, sino de su valor artístico o colectivo.
Monedas de inversión, en contraste con sus "hermanas": monedas de coleccionables, la gracia especial del acabado no puede presumir. Sin embargo, están hechos del precioso metalol de una muestra bastante alta, que permite a las monedas de inversión servir como una buena manera de invertir en efectivo. Puedes comprar tales monedas en el banco. Tienes derecho a darles, token, mantenerse en casa (para esto hay casos de plástico especiales), y si es necesario, para implementar en el banco a la tasa en ese día cuando decida vender una moneda.
La siguiente opción está comprando un lingote de medición. Hoy en día, los bancos ofrecen lingotes que pesan de 15g a1kg. Sin embargo, aquellos que van a hacer una adquisición de este tipo deben estar preparados para costos adicionales. Primero, tendrá que pagar la producción del lingote, y en segundo lugar, pagar el impuesto al valor agregado a una tasa del 18% (la operación para la compra de lingotes dimensionales está sujeta al IVA a la tasa más alta, mientras que esta regla no se aplica A los que adquieren monedas de inversión). Además, debe entender que apenas puede almacenar el lingote de la casa. ATEA aumenta automáticamente los costos, porque probablemente necesitará alquilar una celda segura en el banco. ALSA Un matiz, sobre los cuales aquellos que quieren comprar un lingote deben recordarse: es necesario almacenarlo de manera extremadamente suave, ya que cada daño (por ejemplo, rascarse, desde la apariencia de la cual nadie está asegurado durante el almacenamiento nacional) reduce el Costo de su joya, convirtiendo el lingote de inversión rentable de dinero en la barra de la chatarra de metal, aunque bastante caro.
La inversión en metales preciosos es rentable. Sin embargo, hay su piedra submarina: tal inversión debe hacerse durante mucho tiempo, de lo contrario, pierde todo el atractivo. Las fluctuaciones de oro en el período de corto plazo pueden y convertirte en un depositante fabulosamente rico, y la ruina. Por lo tanto, para invertir en metales preciosos es solo si está listo para pasar una gran cantidad y esperar de 3 a 5 años.
Los especialistas en banca pueden ofrecer otra forma más perfecta y moderna de invertir dinero en Dragmometalla, abre una contribución impersonal a los metales preciosos. Esto no requerirá el lingote en exceso que compre existirá solo en el espacio virtual, es decir, el costo de su fabricación no se espera. El IVA paga no pagar. Pero todo el resto de las delicias del ingrathum se sentirá: el interés por su contribución, pronunciado no en rublos, dólares o euros, y en gramos, también se acumulará en gramos, lo que le brindará un doble beneficio, del crecimiento de la Precio del lingote y la capitalización del porcentaje de los gramos.
¿Cómo convertirse en un contribuyente?
Una declaración de que desea descubrir la contribución puede rellenarse en el banco. La operación en la apertura de la contribución es una de las más simples para los depositantes y por volumen de manipulaciones, y por el número de documentos necesarios para la presentación al banco. Para hacer una contribución, en la abrumadora mayoría de los casos, es suficiente tener un documento que certifique una persona con usted y la cantidad de dinero que tiene la intención de poner en almacenamiento. Es cierto, en algunos casos, los bancos pueden solicitar documentos adicionales. Es mejor especificar esto con anticipación al ingresar al Sitio del Banco que ha elegido o hablando con los consultores de Centro de llamadas bancarias.
Luego, los operadores bancarios abrirán la cuenta de depósito en la que se almacenará su dinero. Después de eso, debe concluir un acuerdo de depósito bancario, cuya forma puede encontrar en el sitio web del Banco. Le recomendamos que lea cuidadosamente el texto del contrato. Examine especialmente cuidadosamente las condiciones para la incautación temprana del dinero de la contribución.
¿Qué más necesitas saber para conocer a cada depositante? La cuenta de depósito se puede eliminar de forma personalmente oa a través de su representante, que opera sobre la base de la ley o por proxy, que se puede emitir en el notario. Hay una oportunidad diferente, para hacer un artículo sobre el depositante, actual por proxy, en el texto del contrato (la mayoría de las veces se permite las condiciones de la contribución).
Si desea abrir una contribución acumulativa de "Niños", debe presentar documentos testificando a su hijo: su pasaporte, en el que se realiza la información sobre el hijo (hija), o un certificado de nacimiento. Además, tenga en cuenta que el propio niño ha alcanzado los 14 años y recibió un pasaporte puede descubrir independientemente el depósito. Verdadero, los bancos, por regla general, establecen algunas restricciones al uso de tal contribución. Por ejemplo, un acuerdo puede limitar la cantidad de eliminación de fondos de una sola vez de la contribución del "niño" por el propio niño, o en cada operación en la contribución de su hijo, necesita un poder notarial de usted.
Tengo una cosa: tienes derecho a hacer tu contribución al banco. Esto se puede hacer en general (realizando una mención de la contribución en el texto de la voluntad) o deje un orden testamental en el banco, que tiene la fuerza de un testamento notariado.
¿Entonces, cuál es el resultado? Las contribuciones nos permiten organizar la acumulación y el almacenamiento de fondos, pueden ser un excelente regalo en casos solemnes o simplemente al servicio de la forma en que hay dinero libre libre. La tasa máxima en los depósitos de rublo por 12 meses y más es del 11-12% por año, depósitos en moneda extranjera - 7-9%. Teniendo en cuenta que el rublo es estable, los expertos recomiendan descubrir depósitos en rublos. Lo más importante para un posible inversionista es decidir el nombramiento de la contribución futura, para evaluar sus capacidades financieras para la perspectiva a corto plazo (y quizás en la media o incluso a largo plazo) y elegir el producto bancario apropiado. La línea de depósitos ofrecidos por los bancos rusos, así como los departamentos de bancos extranjeros en nuestro país, ayudarán a cada depósito a que acumulen su contribución a un tesoro completo (y tal vez incluso precioso).