Características de la vivienda y cooperativas de hipotecas acumulativas y consumidoras: similitudes y diferencias, pros y contras, principios de trabajo
Para comprar un apartamento, como saben, necesita una gran cantidad, pero no siempre lo es. Puede realizar una compra con programas especiales. La participación de la hipoteca y la participación en la construcción es la más común. La vivienda y las cooperativas acumulativas no son particularmente populares, y lo siento ...
La principal ventaja de la participación en la carcasa y la cooperativa acumulativa en comparación con la eficiencia y la conveniencia habituales de la hipoteca habitual: en el LNA tomar todo, además, el préstamo es prácticamente interesante. El accionista debe pagarse anualmente del 3-5% de los fondos prestados, que en realidad son honorarios de membresía y van al contenido de la cooperativa.
Hay dos tipos de bancos de ahorro de construcción: vivienda y cooperativa acumulativa (LNA) y cooperativa hipotecaria del consumidor (PICO). Estas organizaciones son los sucesores de las sociedades de préstamos mutuos pre-revolucionarias. Ahora, en el país, según el Servicio Federal de Impuestos, hay alrededor de 4 mil cooperativas de vivienda diversas. Es bastante difícil descubrir sus características, pero lo intentaremos.
Similitudes y diferencias
En su naturaleza legal, las cooperativas de vivienda son organizaciones sin fines de lucro, lo que significa que los derechos de compra de manera independiente, vendan, no tienen dinero para invertir en valores. Su función es invertir los fondos de sus participantes en la construcción de edificios residenciales. El Presidente y la Junta son administrados por el Gilkoperative, y las decisiones más importantes se aceptan en la Junta General de Accionistas.
¿Cuál es la diferencia entre el LNA y el pico? La carcasa y la cooperativa acumulativa reúnen préstamos hipotecarios, fondos de inversión mutua, cooperativas de vivienda y construcción. En la práctica, esto significa que las personas en el monto de 50-5,000 personas (un número dado es proporcionado por la Ley Federal del 30 de diciembre de 2004. №215-FZ "sobre cooperativas de vivienda-acumulativas") consolidadas de forma voluntaria en orden Dicho en la ley, satisfacer la necesidad de locales residenciales combinando contribuciones mutuas. Para convertirse en el propietario de la alojamiento Piek LNG solo puede después de extinguir completamente PAI.
El esquema de la carcasa y cooperativa acumulativa.
1. Formación del Grupo de Iniciativas sobre la base del Tratado del Fondo General, cuyos fondos se utilizan para la construcción de viviendas.
2. Invitación a la participación de los depositantes. El único requisito de contribuir es la posibilidad de pagar la contribución inicial, así como hacer pagos mensuales para pagar el préstamo
3. Acumulación del 30-50% del costo del apartamento en la cuenta personal.
4. Compra de un apartamento.
5. Pago del resto del préstamo en el cajero de la caja de la vivienda.
La Ley Especial de Cooperativas Hipotecas del Consumidor no se creó, y por lo tanto, sus actividades se rigen por el Código Civil de la Federación de Rusia. Las actividades máximas (así como la LNG) no tienen licencia, pero, como cualquier entidad legal, está sujeta al registro estatal. La función principal del pico es similar al objetivo de la GNL, sin embargo, un miembro de la pico adquiere la vivienda en la propiedad del esquema hipotecario, es decir, recibe inmediatamente un apartamento en su propiedad, pero hasta el pago de la participación. Está prometido en la cooperativa.
La diferencia radica en el hecho de que para las actividades del LNG realiza un control estricto del estado, y solo se beneficia. Normas financieras para las cuales la estabilidad financiera puede ser diagnosticada con la estabilidad financiera determina el servicio federal de mercados financieros. Cumplido, verifique la posibilidad de una cooperativa para cumplir con sus obligaciones a corto y largo plazo, el saldo de las contribuciones, las préstamos emisoras y el pago de los accionistas de la deuda, el cumplimiento de las normas establecidas de demora de deuda permisible y otros parámetros. La actividad máxima es controlada por los organismos estatales en general, es decir, la verificación de la estabilidad financiera no se lleva a cabo.
La participación en el pico es generalmente más arriesgada que en el LNA. Explicación simple: la única garantía de la preservación de las inversiones y la compra de viviendas para los accionistas PIC-CHARTER de la cooperativa. Según él, los medios de cooperativa hipotecaria se forman solo a expensas de los accionistas. Esto significa que para el crecimiento del fondo, necesita una afluencia de nuevos depositantes. Además, el GNL en sus obligaciones satisface su propia propiedad, pero el pico no tiene tal deber. Para el inversionista, esto puede estar lleno del hecho de que durante la quiebra de la cooperativa de su PAI desaparecerá sin ninguna compensación.
Modelo de la obra del zilkooperativo.
Recordemos el modelo hipotecario de la compra de un apartamento. Usted obtiene el consentimiento del Banco para la emisión de un préstamo, busque un apartamento, traiga el 30-50% del costo de la vivienda, y el resto paga en cuotas dentro de 10-25 años. Al mismo tiempo, el apartamento permanece apilado por el banco, a pesar del hecho de que ya está en su propiedad. Para volver a desarrollar o hacer reparaciones, debe solicitar permiso del banco, y antes de que se reúna para registrar a alguien de los miembros de la familia en su espacio de vida, tendrá que poner un banco informado.
Historia de GNL y Pico
La codificación de las cooperativas de ahorro de la construcción fueron derrocadas gradualmente por los bancos hipotecarios, y en Francia, los ahorros de construcción siempre se acumularon en bancos, en cuentas especiales de ahorro de vivienda.
... y con nosotros. Los progenitores de las cooperativas de ahorro de la construcción modernas surgieron en los años 60 en los años 60. XIX, cuando la sociedad de préstamos de préstamos mutuos, la sociedad de préstamos mutuos, la sociedad de seguros mutuos, se formaron asociaciones campesinas para comprar tierras con la asistencia del banco de juegos campesinos. Más tarde, se formaron sociedades de consumo comercial y cooperativas de consumo de adquisiciones y compras y órdenes de negociación. Pero tal rápido desarrollo, como en Europa y los Estados Unidos, las empresas de construcción no recibieron. Quizás la razón de esto fue la larga existencia de la servidumbre, y puede haber tendencias estancadas en la economía ... Wistórica no existe una respuesta definitiva.
Después de la Revolución de octubre, el sistema de cooperación al consumidor se ha convertido en una construcción nacional y privada. Se han producido grandes cambios al final de la Gran Guerra Patriótica, cuando aparecieron cooperativas de consumo especializadas: vivienda y construcción, construcción industrial, construcción de garaje. Los objetos de bienes raíces creados fueron la propiedad socialista de las cooperativas especializadas, cuyos miembros pertenecían al derecho de uso. Para un período de medición, el estado redujo la ayuda de las cooperativas de construcción, esto llevó a que tales organizaciones prácticamente ya no eran creadas, y a fines de los 90. Xx en. Generalmente comenzó a usar para varios tipos de estafa.
Hasta la fecha, la participación en las cooperativas de construcción no es tan popular como los préstamos bancarios. A pesar de esto, se creó el gremio de cooperativas populares de Rusia en el país, y los diversos tipos de cooperativas de construcción continúan desarrollándose.
Las carcasas acumuladas y los sistemas de construcción están cerrados, no se requiere la afluencia de nuevos miembros. El mismo contribuyente a la etapa acumulativa de su participación en el sistema es el prestamista de otros accionistas, y en la siguiente etapa de crédito, ya un préstamo. Al mismo tiempo, los recursos en efectivo no se sienten atraídos por el mercado financiero externo, lo que reduce significativamente el costo de un préstamo. Las mismas condiciones para proporcionar un préstamo en sistemas acumulativos en menor medida depende de la situación del mercado.
Hay otra ventaja: hay una disminución en el tiempo de espera para comprar bienes raíces y disminuye el tamaño de las contribuciones. Deducciones anuales al Fondo de Reserva de una ORGANIZACIÓN, que componen al menos el 1,5% del tamaño del préstamo, en el desarrollo normal de la situación se cuentan en el costo de la vivienda comprada.
Al entrar en el Hilloooperativo, escribe una declaración en la que especifique sus requisitos para el apartamento: el número de habitaciones, el METRAR GENERAL, la ubicación de IT.D. El valor promedio preciso del mercado determina el costo aproximado de la vivienda. Será coherente con el ciudadano que presentó una declaración de admisión a los miembros de la cooperativa, e indicará la decisión del Presidente de la cooperativa en la recepción de un ciudadano en los miembros del LNA. Después de la adquisición o la construcción de una cooperativa para un miembro de las instalaciones residenciales, el tamaño de la contribución de la participación se aclara sobre la base del valor real de la cooperativa o construida por la cooperativa de locales residenciales e ingrese en la decisión del Presidente de la cooperativa, coordinada con un miembro del LNA.
Calculamos: Participar en la operación de vivienda, compramos un apartamento por un valor de 5 millones de rublos. Deje que el tamaño del préstamo sea igual a la mitad del costo del apartamento, es decir, 2.5 millones de rublos. La cantidad de honorarios de membresía para determinar de acuerdo con los indicadores promedio de las cooperativas que operan actualmente: el 5% del tamaño del préstamo (125 mil rublos). Más unos 75 mil rublos. (1.5-3% del tamaño del préstamo) por año debe ser transferido al Fondo de Reserva. Además, la cantidad de pagos se incrementará por la cantidad de impuestos sobre los ingresos de un individuo (ya que la legislación fiscal, un préstamo gratuito es equivalente a la obtención de beneficios materiales): se calcula el interés por el uso de préstamos de rublos, basado en el 3/4 de la tasa actual de refinanciamiento establecida por el Banco Central el día de recepción de dichos fondos. Por lo tanto, el accionista de Jilkoperative pagará un poco más de 250 mil rublos. en el año. Al mismo tiempo, se devolverá la contribución anual al abandonar la cooperativa al depositante.
Pros y contras LNA
Para unirse al Zhilkooperative, no se requieren procedimientos preliminares largos, ya que cuando se comunica con el banco para un préstamo hipotecario; No hay restricciones en el suelo, edad, estado civil, no hay lugar de residencia;
No es necesario confirmar sus ingresos en referencia o buscar garantes;
Se puede comprar alojamiento en cualquier asentamiento de nuestro país;
Dado que las contribuciones mutuas solo se pueden usar para la compra o construcción de viviendas, las cooperativas de vivienda son bastante confiables, además, están sujetas a auditoría anual obligatoria;
Los accionistas de dinero se tienen en cuenta por separado: las tarifas de membresía y los futuros se acreditan a las cuentas bancarias individuales, es decir, el dinero no se mezcla y se gasta solo en objetivos estrictamente definidos;
El apartamento se compra después de la coordinación con el accionista y en estricto acuerdo con los requisitos que describió en una declaración al unirse al Zhilkooperative;
Antes de comprar la vivienda, un miembro de la cooperativa de vivienda puede cambiar sus requisitos para ello, así como la cantidad de pago mensual, el término y la cantidad de acumulación, reducir el tiempo de recuperación de la parte restante de la contribución compartida;
El apartamento puede ingresar cuando se ha acumulado 1/3 de su valor de mercado (siempre que la casa ya esté construida);
Es posible probar el costo de la vivienda disponible como una contribución mutua, así como el uso de la asistencia financiera proporcionada por los empleadores, los sindicatos o los familiares y amigos;
Su depósito de pago tiene derecho a transferir, vender o dar a otro miembro del Housso-Perator; Además, puede contar con la compra de dos apartamentos a la vez, por ejemplo, padres e hijos;
La parte restante de la contribución mutua se puede pagar con anticipación, y en caso de una salida de la vivienda, la cantidad de honorarios de membresía es volver.
AHORA- SOBRE LOS MENOS. Cualquier Hillooperative sugiere un mayor riesgo que la hipoteca. El banco es mucho más estable, y la cooperativa puede convertirse en suelo fértil para los estafadores.
Las cooperativas hipotecarias del consumidor (pico) en el tiempo deben convertirse en el LNA. El problema es que, aunque la existencia del pico formalmente no contradice la legislación, en ninguna ley, sus actividades no se reflejan. AEA significa que cualquier apelación ante el tribunal con una queja contra las acciones del pico se observa sobre la pérdida, ellos, a diferencia del LNA, no son responsables de sus propias obligaciones de propiedad.
¿Qué es más rentable tomar un préstamo bancario o unirse al LNG? Nuestras recomendaciones: Revise todas las opciones, determinen nuestras oportunidades financieras y, que es muy importante, aprecie la confiabilidad de esa organización, con la que se pretende comprar un apartamento.