Preguntas de seguro de propiedad del hogar: objetos y reglas, riesgos de seguros y aranceles, tratados Términos de conclusión, pago de reembolso.
En cierto sentido, ser más rico más fuerte que los pobres. Cuando tengas un apartamento, una casa, un automóvil y cosas caras, ya tienes algo que perder. La flecha de su bienestar no da descanso a los elementos criminales. ¿Cómo ser? Imagínese para pagar la seguridad de la propiedad comprobada: para poner la alarma, contratar seguridad y, por supuesto, asegurar algo de lo que posee.
Foto de V.NEPLEDOV En los últimos dos años, se publicaron varios materiales dedicados al seguro. Se trataba de un seguro de apartamentos y casas, seguro hipotecario, seguro de responsabilidad en la reparación y operación de viviendas. Hoy nos proponemos hablar sobre el movimiento de la propiedad. ¿Qué artículos no pueden ser los objetos de seguro? ¿Qué tiene sentido asegurar? ¿Es posible asegurar una propiedad móvil por separado? ¿A qué hora comprar un seguro? ¿Cuánto cuesta y en qué depende su precio? ¿Se pagará el reembolso en su ocasión de seguro? Intentemos responder a estas preguntas.
¿Qué no se puede asegurar?
Si piensa, en nuestros apartamentos y casas, hay muchas cosas más o menos valiosas con las que no querría separar. Sin embargo, algunos de ellos no pueden ser considerados como instalaciones de seguros. Eso:Manuscritos, planes, esquemas, dibujos y otros documentos;
información sobre medios de cualquier tipo;
efectivo (en ruso o moneda extranjera);
valores (promociones, facturas, etc.);
Metales preciosos en nuggets, diamantes sin marcos;
Plantas de interior, plántulas y semillas.
Además, muchas aseguradoras no están haciendo en secreto los teléfonos móviles para el seguro. Ninguna compañía asegurará la propiedad en edificios de emergencia, que vivirá en el que o el uso que está prohibido por las autoridades estatales / municipales. Las aseguradoras de anecutas se niegan a lidiar con las cosas almacenadas en edificios dilapidos. Además, las cosas y los artículos generalmente se garantizan por cobertura de seguros solo en el sitio de seguros, es decir, dentro de una casa o un apartamento en particular donde vive su dueño.
Sin embargo, las raras excepciones son posibles de las reglas. Entonces, por ejemplo, el grupo alfante será responsable del efectivo que tiene en casa si adquiere la póliza de seguro del complejo de la ciudad alfa. Y "Rosgasstrakh", en algunos casos, podrán brindar protección a la propiedad que usted toma con usted, saliendo de vacaciones o viaje de negocios.
Objetos de seguros y seguros.
Todas las propiedades deben pertenecer a los asegurados o miembros de su familia. Iwam tendrá que demostrar que los posee. Para esto necesitas presentar documentos apropiados, como cheques de tiendas,
Muebles para el hogar, consumo, consumo, destinado a satisfacer las necesidades de los hogares y culturales: muebles, audio, video y equipos fotográficos, electrónica y electrodomésticos, instrumentos musicales, ropa, ropa de cama, zapatos, platos, dispositivos ópticos, aleros, persianas, alfombras , Libros, Bicicletas, Carros de Bebé, Juguetes It.D. Productos de productos separados de metales preciosos y diamantes, colecciones, pinturas, antigüedades y otras cosas que tienen un valor cultural total o costoso personalmente para usted. En principio, puede asegurar y cazar armas de fuego (en presencia de permiso para su almacenamiento y uso), piezas de repuesto para vehículos, materiales de construcción, equipos económicos, de jardín y otros equipos, carpintería y máquinas de plomería, bombas, cortacéspedes de césped IT.P. , lápidas (monumentos, cercas, toldos) y mucho más.
¿Qué propiedades se aseguran con mayor frecuencia? La mayoría de las aseguradoras encuestadas por nosotros acordaron que es costoso equipo de audio y video, muebles y productos de piel.
Hablando sobre la elección de los objetos de seguro, todos los expertos indicaron la importancia de la definición correcta de su valor y, en consecuencia, la suma asegurada. "Si está sobreestimado, el cliente se verá obligado a pagar una prima de seguros demasiado alta (contribución), pero la compensación solo recibirá en la cantidad que no exceda el valor real de la propiedad, explica Maryan Proteasova, Jefe Adjunto del Riesgo del Estudiante Departamento de seguros del incendio y los peligros adjuntos de la compañía "Seguro de Capital" .- Si el monto del seguro está subestimado, el cliente recibirá pagos de seguros en una cantidad proporcional, determinada como la relación de la cantidad de seguro especificada en el contrato de seguro, a El valor real de la propiedad asegurada establecida teniendo en cuenta el desgaste de las cosas. Por ejemplo, si el cliente aseguró la propiedad engañosa por $ 30 comunes, y su valor real es de $ 60 mil, recibirá un reembolso de alrededor de $ 25 mil . (50% de $ 60 mil teniendo en cuenta el desgaste) ".
El pensamiento de la colega continúa Lyudmila Shukalabovich, jefe del Departamento de Desarrollo de la compañía de seguros "MRSS": "Misseles para olvidar que al determinar la suma asegurada, y luego se calcula el tamaño de la compensación de seguros para usar propiedades y el dinero se paga sobre la base. del precio de compra de un tema similar en el día del certificado de seguro. Especialmente se aplica a las computadoras personales que se deprecian muy rápidamente ".
En general, el acuerdo de los seguros se establece por el acuerdo de las Partes (asegurador y asegurado) y no puede exceder el valor real del seguro (u objetos) de seguro. El recién determinado en el momento de la conclusión del contrato de seguro, "sobre la base de la cantidad necesaria para la adquisición del tema, un pleno similar al seguro, menos depreciación ...", según lo registrado, por ejemplo, en Las reglas para el seguro de la empresa "Consentimiento". Está claro que durante la cuenta del contrato de seguro, el valor de la propiedad puede disminuir o aumentar. Los cheques se tomarán teniendo en cuenta el cambio de precio.
Todas las aseguradoras están desarrollando sus técnicas para determinar el desgaste físico de la propiedad. Aquí hay algunos ejemplos de las reglas de seguro de propiedad de Rosgasstrakh. Muebles rígidos de sala (gabinetes, mesas, soportes IT.P.), hechas de madera valiosa, durante el año de operación, desgaste del 2%, y hechas de tablero de aflicción o fibra y forrados con madera de chapa, pintados.d.- en un 3% . Los televisores estacionarios y los sistemas acústicos son "envejecimiento" por año en un 6%, y, por ejemplo, computadoras, combinaciones de cocina, lavavajillas, abrigos y chaquetas de cuero, 10%. Los vestidos de las mujeres, las blusas y las faldas, así como las camisas de los hombres y las camisetas desgastan durante 12 meses en un 20%, prendas de vestir exteriores para niños en un 30%.
Digamos que si decide asegurar un abrigo de pieles comprado en el año anterior, su valor de mercado se determinará hoy, y no en el momento de la adquisición (durante dos años, esta ropa exterior podría aumentar el precio en un 30 por ciento), teniendo en cuenta. El desgaste, alrededor del 7% por año. Resulta que compró entonces por $ 2 mil. El abrigo de piel ahora se puede estimar en $ 35. Menos 27 = 14%, es decir, en alrededor de $ 2600.
Esto se aplica solo a las cosas cotidianas ordinarias que el asegurado y su uso doméstico. Las condiciones de seguro de antigüedades, esculturas, pinturas y otras obras de arte suelen ser individuales. Los expertos expertos están involucrados en la determinación del valor real de esta propiedad específica, incluidos los tasadores independientes. El hecho es que ahora el mercado está inundado de falsificaciones de alta calidad, y para distinguirlas de originales para solo unos pocos profesionales.
Al comprar un seguro, es importante determinar correctamente la cantidad del seguro. Se establece por acuerdo de las Partes y no puede exceder el valor real de la propiedad en su ubicación el día del contrato de investigación. Para calcular la cantidad requerida para comprar un sujeto totalmente similar, menos depreciación.
Juntos o por separado?
La foto de la propiedad móvil V.NEPEDOV se puede asegurar por separado, en sí misma, y junto con la decoración y el equipo. Cuando se trata de casas de campo, Dachas y otros edificios, una constructiva también se agrega como un objeto de seguro, es decir, llevando elementos de edificios. Aquí es necesario tener en cuenta que cuanto mayor sea el número de objetos que elija (por ejemplo, la propiedad constructiva ++ + Movable), menor será la tasa de seguro para cada una de ellas.
"Una persona puede asegurar solo lo que considere necesario, al menos un abrigo de piel en el armario", dice Lyudmila Shukovich de la Sra. Otra pregunta es según corresponda. "A menudo, las propiedades móviles aseguran por separado las personas que toman apartamentos y adquieren equipos, equipos, y, a veces, muebles,: agrega los carpinteros de Artem, el jefe adjunto del departamento del Departamento de Seguros de Propiedad" Consentimiento ". - Además, algunos clientes no temen que Su apartamento o su casa sufrirá un incendio o una bahía, pero tienen miedo de los robos de joyas, Antiques It.P. luego aseguran artículos individuales de riesgos específicos ".
"La mayoría de los asegurados prefieren adquirir una tutela de seguros integrados, sus acabados y propiedades nacionales, - comparte la experiencia de Dmitry Maslov, jefe del Departamento de Seguros de Propiedades, Vicepresidente de Rosgasstrakh". Pero esto no significa que la propiedad no pueda estar asegurada por separado., no solo en un paquete completo, sino también para un riesgo, digamos incendios o robos. Todo dependerá de los deseos del cliente y las condiciones del producto de seguro ". En general, según Maryanov Protasovoy, de la compañía "Seguro de Capital", los programas integrales permiten que el propietario de la propiedad elija entre varias posibilidades: para asegurar elementos estructurales con decoración interior y propiedad o a todos los demás, agregue responsabilidad civil (riesgo de Daños a los vecinos). Intento, los programas de seguros integrados deben ser reconocidos más beneficiosos para los clientes.
En principio, puede asegurar cualquier cosa, al menos un abrigo de piel en el armario. Otra situación se paga por esto. Los programas tan completos para asegurar los elementos de diseño simultáneamente de la casa, su propiedad final y su propiedad móvil dentro son las más rentables.
Por un año o nastyar?
Por lo general, el contrato de seguro de propiedad es por año. Se trata del costo de la política a los 12mes tradicionalmente y habla. ¿Pero no será bloqueado por un apartamento fuera desatendido si dejas todo el Nasheyz? ¿La cabaña será abandonada por los habitantes para el invierno? El seguro anual es caro, pero para las cosas de miedo ...En todas las empresas puede asegurar la propiedad por un período de hasta el año. Pero el menor período, más caro costará la política. Es decir, las tarifas no son directamente proporcionales al término de seguro. La conclusión de un contrato de seguro para 1mes costará en diferentes compañías del 15-25% de la tarifa anual (y no el 8%, ya que hubiera sucedido, si se divide por 12), 2 meses - 30-35% (en lugar de 16 %), durante 3 meses 40-50% IT.D. Invertir la propiedad por el período de 6 a 12 meses en general es inapropiado: es más fácil adquirir una política anual normal.
Algunas compañías ofrecen programas especiales de seguros a corto plazo. Por ejemplo, en el país alfa Wkend, lo que le permite proteger la casa de campo. Al mismo tiempo, el asegurador es responsable de los riesgos de muerte y daños a la propiedad ubicada en el apartamento del cliente, en vacaciones y fines de semana. Además, independientemente de si no hay asegurado o está en casa. Y Rosno ofrece la política de "su hogar y ocio", comprando que puede asegurar su propiedad de apartamentos y movimientos en el momento de las vacaciones.
Riesgos y tarifas
En un completo paquete de riesgo, la propiedad móvil es beneficiosa para asegurarse, ya que cada riesgo se calculará a la tasa mínima. Aquí están los datos sobre el "consentimiento" de la compañía: la tarifa básica para un paquete de riesgo completo será igual a 0.66%, y si elige grupos de riesgo individuales enumerados anteriormente, y las tarifas plegadas en ellas, en la cantidad que resulta 1.09% .
Al determinar la tarifa de seguros, se vuelve muy importante donde se almacenan las cosas: dentro de los apartamentos, casas de campo o casas de campo. A la incipificación del "seguro de capital" durante el seguro en un paquete de riesgo completo, hay aranceles de 0.5-1.2% para propiedades móviles ubicadas en edificios separados, y 0.4-0.9% en apartamentos.
El valor de la prima de seguro (contribución), o el costo de la política, se calcula como un trabajo de la suma asegurado y la tarifa de seguros, expresada como un porcentaje. Por ejemplo, si desea asegurar una propiedad móvil por un valor de $ 30 mil, ubicada en el apartamento, en un paquete completo de riesgos, para un seguro anual deberá pagar $ 261-330 (arancel de 0.87-1%), solo de la abducción. $ 105-135 (Tarifa 0.35-0.45%), y, digamos, desde daños hasta el agua, $ 45-60 (tarifa 0.15-0.2%). Los datos son dados por MDS.
El costo de la póliza de seguro depende de la cantidad de riesgos que ha elegido: Fire, Bay, acciones ilegales de terceros IDR. Lo que son más, cuanto más bajo la tarifa para cada uno. Por ejemplo, al asegurar un paquete de riesgo completo, un arancel total puede ascender al 0.9%, y resumir los aranceles por separado, obtendremos alrededor del 1,5%.
Pago de compensación
Foto de E. y S. Morgunovy Si tiene un evento asegurado, intente tocar cualquier cosa y no cambiar del lugar (excepto por su inacción, lo que causa aún más daño o crea una amenaza para la vida o el entorno saludable). Llame a la policía, bomberos, emergencias u otros servicios, dependiendo de las circunstancias, y asegúrese de informar sobre lo que le sucedió a la compañía de seguros. Recuerde que sin referencia de las autoridades estatales relevantes, la compensación de la aseguradora no le pagará. El hecho de lo que sucedió debe ser confirmado por escrito.
Los expertos del Departamento de Pago de la Compañía de Seguros están llegando a la escena (todo es tanto en los detectives estadounidenses clásicos), y es difícil arrastrar algo de ellos. Están armados con cámaras y tienen una amplia experiencia en sus hombros. Ito es bastante natural, porque estamos hablando de dinero.
No todas las empresas rápidamente y con la caza paga la compensación del seguro. Esto también es hablado por los propios participantes del mercado, y las personas que tuvieron que enfrentar un evento asegurado. Pero lo que es exactamente lo que es mejor no hacerlo para engañar a la aseguradora (en términos de aumentar la cantidad de daño, aislando el evento asegurado, etc.). El aporte de la investigación de los detalles sin duda flotará, y usted puede "invocarlo" a un caso criminal ...
Cómo actuar en un incendio o en la bahía, todo es más o menos claro. AVOTA se aplica a la propiedad móvil la pregunta más aguda y enferma. Voy a asegurar su propiedad de este riesgo, tenga en cuenta que la mayoría absoluta de las empresas aseguran propiedades muebles solo desde el robo con piratería. Si la puerta simplemente abrió la llave (usted mismo, miembros de su familia o atacantes) y realizó cosas valiosas, no habrá compensación de seguro. El hecho de las acciones ilegales de terceros debe ser confirmado por un certificado de la policía de que se hizo un caso criminal en él y por su base se inició un caso penal. En sentido contrario, no es para qué.
Los editores agradecen a Rosgasstrakh, alfastrakhovanie, "consentimiento", "seguro de capital", "MDS" y "interregional" para obtener ayuda en la preparación del material.