Soodsad ja turvalised raha investeeringud: soovitused hoiuste tüübi valimisel, mitmesuguste deposiidi valimisel, võimalusi "väärtuslike" investeeringute jaoks
Igaüks meist reeglina lükkab edasi suurte ostude eest suurel ostudel, kingitused lähedastele ja sõpradele ning erinevate ettenägematute juhtumite jaoks. Viielsed imeline päev, mida sa mõistad, et kodumajapidamises peegelpanga pank on üle voolanud ja oleks vaja mõelda panga valikule, kus teie raha on täielikult ohutu. OT, kuidas valida pank, mis muudab teie panuse aare, me räägime täna.
Eriti IXV-s. Home hoidmine kodus on muutunud vanamoodne. See oli Euroopas kaasaegsete pankade muutuvate eelkäijate muutustes ilmnes esimesed väärtuste võlvid. Aja jooksul ei õppinud pankurid mitte ainult õppinud väärtusi ja rahalisi märke, vaid õpetasid neid ka "teenima", investeerides panga eesmärgihooldusse.
Mis on panus?
Pangandus aitab kaasa kahe peamise ülesande lahendamisele: ühelt poolt säästa raha, teiselt poolt suurendada neid. Seepärast otsustate enne panga ühendust võtmist, millise hoiuse hoiused - ladu (ladustamine) või aare (rahapakkumise suurendamine) - te olete hetkel huvitatud. Raha säilitamiseks on nõudlus sobiv (tagatisraha) ja neile, kes soovivad mõne aja pärast investeeringute suuruse suurendamist suurendada, on vaja läbi viia teadusuuringuid tähtajaliste hoiuste valdkonnas.
Kui te otsustate, millisel eesmärgil avastate, saate selle valiku alustada. Selleks vajame hoiused peamised omadused, mis võimaldavad teil võrrelda pangapakkumisi:
Termin (kui olete huvitatud kiireloomulise panusega): hetkel pakuvad pangad hoiuseid 3, 6, 9, 12, 24 kuud. Sageli vähendavad pangad hoiuperioodi, rääkides spetsiaalsete programmidega (näiteks uue aasta-aastane panus);
Hoiuste valuuta: teoreetiliselt saab panust avada mis tahes valuutas, kuid praktikas pakuvad enamik panku kliendid, kes aitavad kaasa rubla, dollaritesse või eurodesse. Ekstraheeritavad pangad näevad ette võimaluse nn mitmekesise hoiused - saate hoiused kõigis kolmes mainitud valuutasse ja lepingus konsolideerida vahendite ülekandmise kontolt;
Hoiuse kasumlikkus või intressimäär: see on hoiustaja tasu suurus. Üldreeglite kohaselt arvutatakse intressimäär 12 kuu jooksul (seega panuse omadustes, siis lugeda, et selle kasumlikkus on nii palju protsenti aastas);
Makseviisi meetod: intressi hoiuse võib tasuda lõpus hoiuperioodi või teatud perioodilisus kuni hoiuperioodi lõpuni. Teisel juhul on kapitaliseerimise protsent võimalik (lisaks toetuse põhisummale) ja huvi järgmise perioodi vastu tasutakse juba suureks summaks. Teine võimalus on võimalik: huvi saab tõlkida oma pangakontole (kus omakorda siseneda pangakaardile või hoiustamisele hoiuse tingimustele) või nõude nõudele;
Raha varajase eemaldamise võimalus: tavaliselt varajaste ametikohtade tingimused hõlmavad hoiustaja materiaalset kahjumit: või rahapesu protsendi protsenti ei laetata või rahaliste vahendite varajase kõrvaldamise eest ette nähtud karistus. Mõned pangad pakuvad siiski soodsamaid tingimusi. Muidugi, see ei ole võimalik saada täiesti protsent hoiuse arestitud varakult, siis ei õnnestu, kuid summa võib näidata lepingus varieerudes sõltuvalt ajast, mil raha oli pangas;
Toimingud, mida saab teostada panusega: mõned pangad näevad ette võimaluse vabalt kasutada hoiule antud vahenditest vabalt, tingimusel et hoiuste konto rahabilanss ületab lepingus sätestatud taset. Sellisel juhul laetakse iga päev huvi iga päev, mis võimaldab teil hoiuse summa muutus kiiresti reageerida. Kui teie, rikkudes sissemakselepingu tingimusi, vähendades pangatähti tasakaalu, pank arvutab intressi vähendatud maksumääraga (kõige sagedamini nõudluse hoiuse taotlusel).
Hoiuste töö skeem
Tuleb öelda, et riik kaitseb kaasaegseid hoiuseid, võimaldades võime rikkuda hoiustaja huve. Üks esimesi samme selles suunas oli hoiuste kindlustussüsteem. Üldiselt on selle olemus järgmine: Pank, litsentsi saamine siseneb ühtse riigikindlustussüsteemi hoiuste süsteemi. See tähendab, et iga pank loob reservfondi, mille rahalised vahendid hüvitavad üksikisikutele isikutele nende sissemaksete summad juhul, kui pank pankrotti minna. Suurus kindlustatu osa panuse järk-järgult kasvab. Täna, kui pank läheb, tagatakse investorile, et saada osa hoiuse summast - kuni 400 tuhat rubla ja tagastada ülejäänud peavad olema kohtulikult. Seetõttu on paljud pangaanalüütikud, kes soovivad jagada suurt panust erinevates pankades suurema panusega, jätkavad hoiustajate üllasitähtajat rahalistest kahjudest ja kohtuvaidluste maksumusest kohtuvaidlustes finantskriisi korral eraldi pangas.
Otsime panust
On mitmeid lihtsaid reegleid, mis aitavad teil määrata hoiuseliigi. Esiteks ei vali "eksootilised" valuutad. Kahtlemata on inglise nael palju kallim kui dollar ja stabiilsus on hämmastav. Kuid kõige sagedamini peate üles tõlkima oma "alternatiivse" valuuta traditsioonilistes, dollarites või eurodes. See tähendab, et saate vahetada märkimisväärseid summasid. Bank spetsialistide sõnul avastada panuse mis tahes muu valuuta peale rubla, dollarit või euro on ainult siis, kui olete hästi mõistnud vahetusvahetuse suundumusi või kasutate panust piggy pankana ja see on väärt eelseisvaid kulusid Vaja on valuutat (näiteks te kogute raha, et õpetada lapse ühes välisülikoolis panuse kaudu.Teiseks, kuna see võib osutuda vajalikuks vahetada suhete vahelist valuuta vahelise valuuta vahelises hoiuse või isegi sulgeda panuse ja täielikult vahendite täielikult teisendada, mõtle, kas teil on vaja seda panust. Lisaks täpsustage kindlasti, kas juhtida kaugmõõtmistoetust eemalt (näiteks kaughoolduse Interneti-süsteemi kaudu). Vastupidi, saate avada mitmeid sissemakseid erinevates valuutades. Mitmerarde deposiidi avamisel teada saada kindlasti ka seda, kuidas kursus teisendatakse ühe selle tagatisraha komponendi vahendiks ja kas pank võtab komisjoni selle toimingu jaoks. Pidage meeles: mõned pangad kui üheks eraõigusliku toetuse avamise tingimused on määratud ühe hoiuste kontode kohustuslikule asendamisele, kui konverteerivad hoiuste vahendid ühest valuutast teise.
Kolmandaks, teie tähelepanu peaks meelitama hoiuse intressimäära. Kui ta on liiga suur, võib see viidata sellele, et pank püüab oma rahalist olukorda parandada, kaasates klientide vahendeid hoiusteks. Tulemuseks võib tekkida olukord, kus te kaotate rohkem kui saada.
Tuleb meeles pidada, et täielikult kooskõlas Tsiviilseadustiku Vene Föderatsiooni, Pangal on õigus muuta intressimäära nõudluse hoiused, sealhulgas vähenemise suunas (juhul muutus hoiuhinnas, Pank peaks teavitama hoiustajaid ja kirjalikult). AVT protsendimäär kiireloomulistel pankade pangas ei ole õigust ühepoolselt vähendada. Lugege hoolikalt hoiuste leping: kui pank eeldab, et määra saab vähendada või suurendada, on selle märge lisatud tingimata lepingu tekstis.
Neljandaks otsustada, kas te täiendab oma panuse. Kui teil on oluline raha pidevalt lisada, on teie valik asustatud panus. Enamik pankadest kehtestab minimaalse koguse täiendamise summa (tavaliselt 1000 rubla rubla panuse eest). Hoiustaja elu lihtsustamiseks pakuvad paljud pangad kasutada sularahaautomaati "Cash-in" (sularaha vastuvõtt) funktsiooniga. Seetõttu paludes panga töötajatel hoiuse tingimusi, ärge unustage õppida ja kas on võimalik toetust toetada ATM-i kaudu.
Pange tähele, et täiendatud hoiuste kiirus on mõnevõrra väiksem kui need, mis ei näe ette täiendamise võimalust. Pangad määravad tavaliselt eraldi pakkumise täiendavate sissemaksete summade kohta, sõltuvalt sellest, millal enne hoiuseperioodi lõppu tehakse täiendava panuse. Mida rohkem on see, et peate teadma täiendamise toetust: enamikus pankades, koos täiendava panusega, kaotavad täiendavad rahalised vahendid sissemakseperioodi lõpuni panusele. See tähendab, et hoiukonto jagatakse ametlikult kaheks osaks teie täiendamise osaks jääb kontole, kuid seda ei saa lameda hoiuse summale. Kui te pikendate panuse, peate andma pangale selle summa üleandmise hoiukontole.
Panus laduna
Te võite soovida kasutada panustamist piggy pangana, mis on kaitstud ootamatute juhtimispriimide eest kaitstud (lõppude lõpuks teise värskenduse ostmiseks, peate minema panka; lisaks sellele, kes on tulevase ostu otsuse vastu võtnud , On ebatõenäoline, et peatuda, kuid kahtlemata on võimalik otsustada oma soove) ja väliste ohtude oma hoiuse ei saa saada oma panuse. Raha säästmiseks sobiv nõudlus sobib nõudluseks või tagatisraha (tegelikult mõisted "deposiit" ja "panus" kasutatakse samaväärsetena, kuid tegelikult on hoiuse lihtsalt väljendatud hoiuse "ladu" poolt). Kui avate deposiidi, annab pank teile sularahaautomaadid.
Me teeme väikese ekskursiooni ajaloosse: Nõukogude riigi olemasolu alguses pakkusid pangad väga lõbusaid hoiuste võimalusi. Esimesel juhul anti kliendile piggy pank, mis on võtme suletud, mis kanti krediidiasutuse töötajale üle. Kliendi visuaalne termin tuli pangale, maksis renditeenuseid piggy panga rentimiseks ja võtme säilitamise eest ja avanud notsu panga. Hoiuse teine võimalus oli keerulisem. Klient sai spetsiaalse märgistamise lehe, millele peaks kaasnema spetsiaalsed kaubamärgid (nominaalsed 1 kopcks). Kui kaubamärke külastasid 1rubiga. Klient läks pangasse, kus lehte möödub kaubamärkidega, sai 1rub. Hoius ja 2 Kopecks. protsenti.
Tuleb öelda, et hoiuste saagis - piggyback on äärmiselt madal, umbes 1-2% aastas. Sellised sissemaksed on kõige usaldusväärsemad ja kõige kuulsamad meie riigi elanikule. Kõige sagedamini koostati need sissemaksed säästuraamatute kujul (ringlusreeglid nendega paljud meie lugejad teavad hästi). Täna on hoiuse palju huvitavaid liike, mis võimaldavad kõige nõudlikumatele hoiustajatele nende vajaduste rahuldamiseks. Niisiis, lisaks hoiuste tagatisrahale on:
Hoiule akumuleeruva, mis kõige sagedamini "töötab" paari krediidiprogrammiga: antud juhul pakub pank teile hoiuse kaudu koguda summa esialgse panuse suure laenu (näiteks hüpoteegi) ;
Asula deposiit, olemuselt sarnane arvelduskontoga võimaldab teil raha tulistada ja raha panna. Peamine asi on järgida lepingu järgmist tingimust: hoiuse arvelt peaks alati jääma ebanormaalne tasakaal. Selliste hoiuste huvi kogutakse kõige sagedamini eraldi konto jaoks;
Eriline tagatisraha tunneb seda meie lugejatelt, kes saavad palka mitte kontoris tööl, vaid pangapalgakaardil või palk kontoga pangal. Sellisel juhul täiendab tööandja panus igakuiselt ja laetud tavaline protsent nõudluse hoiustest. Kõige sagedamini täiendatakse selliseid sissemakseid pangakaardiga või hoiuraamatuga, mis hõlbustab juurdepääsu raha juurde.
Väärisport
Igavene müüt, mille kohaselt kulla ja juveele ei tule kunagi käibest välja, määramata väärismetallide üha kasvav populaarsus. Tõepoolest, kullahinnad, hõbe, plaatina, pallaadium (nimelt nende metallide pakutakse vene pankade ostmiseks) kasvavad. See viitab sellele, et väärismetallide raha investeerimine võib olla kasulik.
On mitmeid võimalusi "väärtuslike" investeeringute jaoks. Võite osta ehteid väärismetallidest, osta laekuvaid või investeerimismünte, saada kullamõõtmeline valundus või avastada isikupäratu "Metal" panuse pank. Parandage viivitamatult reservatsiooni, et osta ehteid ja laekuvad mündid pankade vastutusalasse ei kuulu. Fakt on see, et ehtede ja kollektsiooni müntide hind (neid nimetatakse ka "tõenditeks" kvaliteedi müntideks) sõltub pigem mitte väärtusliku metalli maksumusest, kust nad on tehtud, vaid nende kunstilisest või kollektiivsest väärtusest.
Investeerimismündid, erinevalt nende "õdede" - kogumündid, ei saa viimistluse erilist armust kiidelda. Kuid need on valmistatud üsna kõrge proovi väärismetallist, mis võimaldab investeerimismünte teenida raha investeerimiseks. Te saate osta selliseid münte pangas. Teil on õigus anda neile, sümbol, hoida kodus (selle jaoks on olemas spetsiaalsed plastikust juhtumid) ja vajadusel rakendada panga rakendamist sellel päeval, kui otsustate mündi müüa.
Järgmine valik ostab mõõtetundlikkust. Täna pakuvad pangad valuplokid kaaluvad 15 g to1 kg. Kuid need, kes kavatsevad sellist omandamist teha, peab olema valmis lisakuludeks. Esiteks peate maksma INGOT-i tootmise ja teiseks tasuma käibemaksuga määr 18% (mõõtmete ostmise operatsioon on käibemaksuga maksustatud kõrgeima määraga, samas kui seda reeglit ei kohaldata neile, kes omandavad investeerimismünte). Lisaks peate mõistma, et sa ei saa maja valupatail hoida. ATEA suurendab kulud automaatselt, sest peate tõenäoliselt pangas turvalise raku rentima. ALSA üks nüanss, millest tuleb meeles pidada, millised inimesed, kes soovivad osta INGOT-i osta: on vaja salvestada väga õrnalt, kuna iga kahju (näiteks kriimustamine, mille väljanägemisest keegi ei ole kodumaise hoidla ajal kindlustatud) vähendab Teie kalliskivi maksumus, mis muudab tulus investeeringuid raha investeeringuid metallijäätmete ribasse, kuigi üsna kallis.
Väärismetallide investeering on kasumlik. Siiski on teie veealune kivi: selline investeering tuleb teha pikka aega, vastasel juhul kaotab see kõik atraktiivsuse. Lühiajalise perioodi kulla kõikumised võivad teid suurepäraselt rikkalikuks hoiustajaks ja hävitada. Seetõttu on väärismetallide investeerimine ainult siis, kui olete valmis kulutama suurt summat ja ootama 3-5 aastat.
Panganduse spetsialistid saavad pakkuda teisele, täiuslikumale ja kaasaegsele võimalusele raha investeerimiseks DragmomeTallas avab isikupärase panuse väärismetallidesse. See ei nõua üle sektsiooni sissetungi, mida ostate, on olemas ainult virtuaalses ruumis, st selle tootmise maksumus ei ole oodata. Käibemaksu maksab mitte maksma. Aga kõik ülejäänud Ingrathumi rõõmud tunned: huvi teie panuse vastu, väljendunud mitte rubla, dollarites või eurodes ja grammides, kogunevad ka grammi, tuues teile kahekordse kasumi - kasv INGOT-i hind ja grammi kapitaliseerimine protsentides.
Kuidas saada toetajaks?
Avaldus, mille soovite panus avastada, võib pank täita. Operatsioon toetuse avamisel on üks kõige lihtsamaid hoiustajaid ja manipulatsiooni mahu järgi ning panga esitamiseks vajalike dokumentide arvu. Panuse tegemiseks, valdamas enamikul juhtudel on piisav, et teil oleks teie teiega isik tõendav dokument ja rahasumma, mida kavatsete ladustada. Tõsi, mõnel juhul saavad pangad nõuda täiendavaid dokumente. Parem on seda eelnevalt täpsustada, sisestades panga saidile, mida olete valinud või rääkinud panganduskõnede keskuse konsultantidega.
Siis avavad pangaoperaatorid hoiukonto, millele teie raha salvestatakse. Pärast seda peate sõlmima pangahoiuse lepingu, mille kujul leiate panga veebisaidil. Soovitame lugeda hoolikalt lepingu teksti. Eriti hoolikalt uurida tingimusi varajase arestimise eest panusest.
Mida veel sa pead teadma iga hoiustaja? Hoiuste kontot saab hävitada isiklikult või oma esindaja kaudu, tegutsedes seaduse alusel või volikirja alusel, mida võib notari välja anda. Seal on erinev võimalus teha objekt hoiustaja, praegune volikirja, teksti teksti (kõige sagedamini tingimused sissemakse on lubatud).
Kui soovite avada "laste" akumuleeruva panuse, peate esitama oma lapsele tunnistavaid dokumente: teie pass, kus on tehtud teavet poja (tütar) kohta või sünnisertifikaat. Lisaks tähele, et laps ise on jõudnud 14 aastat ja sai passi võib iseseisvalt avastada tagatisraha. Tõsi, pangad, reeglina mõned piirangud kasutamise sellise panuse. Näiteks võib leping piirata vahendite ühekordse eemaldamise summat "laste" panusest lapse ise või iga operatsiooni oma lapse panuse kohta, peate sinult vaja advokaat.
Mul on üks asi: teil on õigus oma panuse pank teha. Seda saab teha üldiselt (tehes mainitud panuse tahte tekstis) või jätta pangas asuv kohtuasja, millel on notariaalselt tõestatud testamendi jõud.
Mis tulemus on? Toetused võimaldavad meil korraldada rahaliste vahendite kogumist ja ladustamist, võib olla suurepärane kingitus pidulikel juhtudel või lihtsalt teenindavad teed ajutiselt vaba raha. Rubla hoiuste maksimaalne määr 12 kuu võrra ja rohkem on 11-12% aastas, välisvaluutas hoiused - 7-9%. Arvestades, et rubla on stabiilne, soovitavad eksperdid avastada rubla hoiused. Potentsiaalse investori kõige olulisem asi on otsustada tulevase panuse määramise üle, et hinnata oma finantsvõimet lühiajalise (ja ehk keskmise või isegi pikaajalise) perspektiivi hindamiseks ja valida asjakohase pangatoote. Venemaa pankade pakutavate hoiuste ja välispankade osakondade real meie riigis aitavad igal hoiustajal omakorda oma panuse täielikult (ja võib-olla isegi väärtusliku) aare juurde.