Omadused eluaseme ja akumuleeruvate ja tarbijate hüpoteeklaenude: sarnasusi ja erinevusi, plusse ja miinuseid, tööpõhimõtted
Korteri ostmiseks, nagu te teate, vajate suurt summat, kuid see ei ole alati. Sellist ostu saab teha spetsiaalsete programmide abil. Hüpoteek ja jagamine ehituses on kõige levinum. Korpus ja akumuleeruvad ühistud ei ole eriti populaarsed ja vabandust ...
Eluaseme ja akumuleeruva ühistu osaluse peamine eelis võrreldes tavapärase hüpoteegiõiguse tõhususe ja mugavusega: LNA võtab kõik, lisaks, on laen praktiliselt huvitav. Aktsionär tuleks maksta igal aastal 3-5% laenatud vahenditest, mis on tegelikult liikmemaksud ja lähevad ühistu sisu juurde
On kahte tüüpi ehitussäästupangad: eluase ja akumuleeruv koostöö (LNA) ja tarbija hüpoteeklaenude ühistu (tipp). Need organisatsioonid on revolutsiooniliste vastastikuse laenuühiskonna järglased. Nüüd on riigis vastavalt föderaalse maksuteenuse andmetele umbes 4 tuhat mitmekesist eluasemeühistut. On üsna raske välja selgitada nende omadused, kuid me püüame.
Sarnasused ja erinevused
Õiguslikus olemuses on eluruumide ühistud mittetulundusühingud, mis tähendab, et õigused osta iseseisvalt müüa, neil ei ole raha investeerimiseks väärtpaberitesse. Nende ülesanne on investeerida nende osaliste vahendeid elamute ehitamisel. Esimees ja juhatus haldab Gilkoperatiivne ja kõige olulisemad otsused aktsepteeritakse aktsionäride üldkoosolekul.
Mis vahe on LNA ja tippu vahel? Korpus ja akumuleeruv koostöö toob kokku hüpoteeklaenude, vastastikuse investeerimisfondid, eluaseme- ja ehitusühistute. Praktikas tähendab see seda, et inimesed summas 50-5000 inimest (antud number annab föderaalseaduse 30. detsembril 2004. №215-FZ "eluasemekulatiivsete ühistute") konsolideeritud vabatahtlikult Seaduses öeldakse, vastavad eluruumide vajadusele vastastikuse panuse ühendamisel. Et saada eluaseme Piek LNG-i omanikuks saab pärast täielikult täielikult kustutada Pai.
Eluaseme ja akumuleeruva ühistu skeem
1. algatusrühma moodustamine üldfondi lepingu alusel, mille vahendeid kasutatakse eluaseme ehitamiseks
2. Kutse hoiustajate osalemisele. Ainus nõue panustada on võimalus maksta esialgne panus, samuti teha igakuised maksed laenu tagasimaksmiseks
3. 30-50% kogunemine korteri maksumusest isiklikus kontos
4. Korteri ostmine
5. Laenu ülejäänud maksmine elamisoperatiivse kassapidaja
Tarbijate hüpoteeklaenude erimääne ei loodud ja seetõttu reguleerib nende tegevust Venemaa Föderatsiooni tsiviilseadustiku. Peak tegevusi (samuti LNG) ei ole litsentseeritud, kuid nagu iga juriidiline isik, selle suhtes kohaldatakse riigi registreerimist. Peamine ülesanne tipp on sarnane LNG eesmärgile, aga liige tippu omandab eluaseme omandiõiguse hüpoteeklaenude kava, mis on kohe korteri oma vara, kuid kuni aktsia tasumise on panditud koostöös.
Erinevus seisneb selles, et LNG tegevuse puhul teostab riigi ranget kontrolli ja see on ainult kasu. Finantsstandardid, mille jaoks finantsstabiilsust saab diagnoosida finantsstabiilsusega, määrab föderaalse finantsturgude teenus. Kontrollige ühistu võimalust täita oma kohustusi lühi- ja pikas perspektiivis, sissemaksete saldo, laenude väljaandmisel ja võla aktsionäride tasumiseks, kehtestatud lubatud võla viivituse ja muude parameetrite kehtestatud normide täitmine. Tipptegevust kontrollib riigiasutused üldiselt, st finantsstabiilsuse kontrollimist ei teostata läbi.
Osalemine tippu on üldiselt riskantsem kui LNA-s. Selgitus lihtne: ainus tagatis säilitamise investeeringute ja eluaseme ostmine aktsionäride PIC-harta ühistu. Tema sõnul on hüpoteeklaenude vahendid moodustatud ainult aktsionäride arvelt. See tähendab, et fondi kasvu puhul on vaja uute hoiustajate sissevoolu. Lisaks vastab LNG oma kohustustega oma vara, kuid tipp ei ole sellist kohustust. Investori jaoks võib see olla täis asjaolu, et PAI ühistu pankroti ajal kaob ilma hüvitiseta.
Zilüüdoseeri töö mudel
Mäletame korteri ostmise hüpoteegimudelit. Sa saad panga nõusoleku laenu väljaandmiseks, otsida korteri, toob 30-50% eluasemekuludest ja ülejäänud osamaksete tasu 10-25 aasta jooksul. Samal ajal jääb pank korterile, hoolimata asjaolust, et see on juba teie vara. Selleks, et ümberkorraldada või teha remonti, peate küsima Panga luba ja enne kui kogute oma eluruumi pereliikmete registreerimist, peate panga teavitatud.
LNG ja tipp ajalugu
Ehitussäästude kodeeringu kodeering olid järk-järgult hüpoteegipangad järk-järgult ja Prantsusmaal kogunenud ehitussääst alati pankades, spetsiaalsete eluaseme hoiukontode kohta.
... ja meiega. Kaasaegsete ehitussäästukoopiate järglaste eellased tekkisid 60ndatel 60ndatel aastatel. XIX., Kui ühingu vastastikuse laenulaenu, vastastikuse laenuühiskonna, vastastikuse kindlustuse ühiskonna, talupoeg partnerlus moodustati maa ostmiseks talupoja mängupanga abiga. Hiljem moodustati kaubanduslikud tarbijaühingud ja hangete tarbijaühistute ja ostmise ja kauplemise tellimused. Kuid selline kiire areng, nagu Euroopas ja Ameerika Ühendriikides, ei saanud ehitusettevõtted. Võib-olla põhjus, miks see oli pikaajaline olemasolu ja seal võib olla seiskunud suundumusi majanduses ... Wistorics puudub kindel vastus.
Pärast oktoobri revolutsiooni, tarbijakoostöö süsteem on muutunud riiklikuks, eraehitust ei soodustata. Suurte patriootlike sõdade lõpus esines suuri muutusi, kui spetsialiseeritud tarbijaühistuteid ilmusid: eluase ja ehitus, tööstuslik ehitus, garaažide ehitus. Loodud kinnisvaraobjektid olid spetsialiseeritud ühistud sotsialistlikud omadused, mille liikmed kuulusid ainult õiguse kasutada. Mõõtmisperioodi jooksul vähendas riik ehitusühistute abi, see tõi kaasa asjaolu, et sellised organisatsioonid olid praktiliselt enam loodud ja 90ndate lõpus. Xx. Üldiselt hakkas kasutama erinevaid kelmuse.
Praeguseks osalemist ehituse ühistud ei ole nii populaarne pangalaenudena. Sellest hoolimata loodi Riigis Venemaa rahvaühistute gild ja erinevad ehitustegevused arenevad jätkuvalt.
Kumulatiivsed eluaseme- ja ehitussüsteemid on suletud, uute liikmete sissevool ei ole vajalik. Sama toetaja akumuleeruva etapi oma osalemise süsteemis on teiste aktsionäride laenuandja ja järgmisel krediidi etapis juba laenu. Samal ajal ei meelitata raha ressursse välisest finantsturust, mis vähendab oluliselt laenu maksumust. Samad tingimused akumuleeruvate süsteemide laenu pakkumiseks vähemal määral sõltub turuolukorrast.
On veel üks eelis: ooteaeg ooteaeg kinnisvara ostmiseks ja vähendab sissemaksete suurust. Ostetud eluasemekuludes arvestatakse iga-aastaseid mahaarvamisi eluasemefondi reservfondile, mis moodustavad vähemalt 1,5% laenu suurusest.
Hillootseraktiivis sisenemisel kirjutate avalduse, milles täpsustate oma korteri nõuded: ruumide arv, General Metrar, IT.D. Täpne keskmine turuväärtus määrata eluaseme ligikaudsed kulud. See on kooskõlas kodanikega, kes esitas ühistu liikmetele vastuvõtmise avalduse ja märkida ühistu esimehe otsuse LNA liikmetele kodaniku vastuvõtule. Pärast eluruumide liikme omandamist või ehitamist elamurajoonide liikmeks selgitatakse aktsiatoetuse suurust eluruumide tegeliku või ehitatud tegeliku väärtuse alusel ja sõlmivad esimehe otsuse ühistu, mis on kooskõlastatud LNA liige.
Arvutame: osaleme elamisoperatiivis, ostame korteri, mis on väärt 5 miljonit rubla. Laske laenu suurus võrdne pooltehinguga korteri maksumusega, st 2,5 miljonit rubla. Liikmemaksude summa, mis määratakse kindlaks vastavalt ühistute keskmisele näitajatele, kes praegu tegutsevad - 5% laenu suurusest (125 tuhat rubla). Pluss umbes 75 tuhat rubla. (1,5-3% laenu suurusest) aastas tuleb üle kanda reservfondile. Lisaks suurendatakse maksete summat indiviidi sissetulekute maksusummaga (kuna maksualased õigusaktid vabaks laen on võrdne materjali saamisega) - rublalaenude kasutamise intressid arvutatakse 3/4 praegusest refinantseerimismäärast, mille keskpank kehtestab selliste vahendite kättesaamise päeval. Seega maksab Jilkoperatiivne aktsionär veidi üle 250 tuhande rubla. aastal. Samal ajal tagastatakse iga-aastane toetus ühistuna hoiustajale.
Plussid ja miinused LNA
Ühendamiseks zhilkookerravi ei ole vaja pikki esialgseid menetlusi, nagu kontakteerimisel panga hüpoteeklaenu; Piirangud põrandale, vanusele, perekonnaseisule ei ole elukohta;
Pole vaja kinnitada oma tulusid ja käendajaid otsida;
saab osta majutust meie riigi lahendamisel;
Kuna vastastikuseid sissemakseid saab kasutada ainult eluaseme ostmiseks või ehitamiseks, on eluasemeühistute ostmiseks üsna usaldusväärsed, lisaks kehtivad kohustuslikud iga-aastased audit;
Raha aktsionärid võetakse arvesse eraldi: liikmemaksud ja futuurid krediteeritakse individuaalsetele pangakontodele, st raha ei segata ja kulutatakse ainult rangelt määratletud eesmärkide osas;
Korter ostetakse pärast koordineerimist aktsionäriga ja rangetes nõuetele, mida ta esitas avalduses, kui ühendate zhilüüdoperatiiviga liitumisel;
Enne eluaseme ostmist võib eluasemeühistu liikmeks muuta selle nõudeid, samuti igakuise makse summat, vähendada järk-järgult jagatud toetuse ülejäänud osa taastumisaega;
Korter saab sisestada, kui 1/3 oma turuväärtusest on kogunenud (tingimusel, et maja on juba ehitatud);
Saadaval on võimalik testida olemasoleva eluaseme maksumust vastastikuse panusena, samuti tööandjate, ametiühingute või sugulaste ja sõprade pakutavate finantsabi kasutamist;
Teie Pay Deposignory on õigus üle kanda, müüa või anda teisele eluasemeperaatori liikmele; Lisaks saate loota kahe korteri ostmisele korraga, näiteks vanemad ja lapsed;
Ülejäänud osa vastastikuse panuse saab maksta enne tähtaega ja juhul väljumise eluaseme, summa liikmemaksud on saada tagasi.
Nüüd - miinused. Iga mägede soovitab suuremat riski kui hüpoteek. Pank on palju stabiilsem ja ühistu võib saada viljaka pinnase pettur.
Tarbija hüpoteeklaenude (tipp) aja jooksul tuleks muuta LNA-le. Probleem on selles, et kuigi tipptaseme olemasolu ei ole ametlikult vastuolus õigusaktidega, ei kajastu nende tegevust. ATEE tähendab, et kaebusega kaebusega kaebusega seotud meetmete kohta on kahju kaotuse kohta, erinevalt LNA-st ei vastuta oma omandi kohustuste eest.
Mis on kasumlikum võtta pangalaenu või liituda LNG? Meie soovitused: Kontrollige kõiki võimalusi, määrata meie rahalised võimalused ja mis on väga oluline, hindame selle organisatsiooni usaldusväärsust, millega see on mõeldud korteri ostmiseks.