Süsteem hoiused üksikisikute pankade Venemaa: esialgne summa panuse, kindlustuse sularahainvesteeringute, tingimused ja ajastuse paigutamise vahendite.
Ise koguda raha korteris - kas pole palju unistus paljudest inimestest? Mitte olla kohustatud ehitama oma heaolu karjatajates, tunnete nagu päeva päev, mil sa rikkusid ... Azodno Kaitsta raha inflatsiooni eest. Kõik see on võimalik saavutada, alustades sissemakseid usaldusväärses pangas.
Samal ajal vähendatakse üldist majanduslikku olukorda ja naftahindade kasvu, vähendatakse kõiki intressimäärasid (nii hoiused kui ka laenud) ja mitte liiga aeglane. (Aga siin me oleme loomulikult veel kaugele Euroopas ja Ameerika Ühendriikidesse, kus sõrmed on ühe käega intressimäära loendamiseks üsna piisavalt, 2-4% aastas.) Näiteks 2004. aastal. See oli võimalik kergesti panna rubla aastas alla 12-13% aastas. Nüüd ei saa see edu korrata: sel sügisel võetakse Vene valuuta keskmiselt 10%. Lisaks kasumlikkuse küsimustele muretsege muidugi muidugi muid oma rahaga seotud probleeme.
Millist valuutat eelistavad: kodumajapidamises, Ameerika või United Eugani? Kui kaua ja millistel tingimustel pangas raha pangas? Kas on ohtlik anda "välismaalasele" suurtesse kogustesse? Kuidas riik aitab neid kodanikke, kelle pank puruneb? Milliseid sissemakseid pankab oma klientide mugavuse huvides? Siin on tänapäeva arutelu küsimuste ring.
Rubla, dollarit või eurot?
Varem "puidust" hirmul igaüks (mäleta kriisi 1998). Nüüd, vastupidi, meelitada. Statistika kohaselt hoiab enamik Venemaa kodanikke rubla pankades raha pankades. (Tõsi, ei ole kellelegi teada, kui palju "roheline" on ikka veel "sukad".) Praeguse armastuse põhjused omavääringus, ilmselt kaks. Esiteks oleme ametivõimud rohkem usaldanud ja nende poliitika - majanduse stabiliseerimine ja SKP kasv on ilmne. Teiseks, Rubla hoiuste kohaselt pakuvad pangad oluliselt Bo / kaalu saagikuse. Võrdle keskast numbrit: umbes 10% aastas hoiused rubla, umbes 7% dollarites ja 6% eurodes. Veepangad, mille arvu hulka kuuluvad näiteks "Sberbank Venemaa", "VneshTorgbank jaemüügi teenused" (Brende "VneshTorgbank 24"), "Rosbank", hinnad Ameerika ja Euroopa valuutade hinnad ja teistel on olemas ja teistel on olemas. Erinevad: eurode intressimäärade puhul umbes 1% madalam kui dollaril.Kahtlema, millises valuutas on raha pannud, leiutatakse nn mitmeääriku hoiuste (ühel tagatisraha, rubla, dollarites ja eurodes). Täiendavad sissemaksed võetakse tavaliselt nendele valuutasse. Selline hoiuse tüüp on pankade liinil "Liit", "Revival", "Promsvyazbank" IDR-is. Nende hoiuste intressid võivad olla võrdsed või veidi madalamad kui tavalised panused ühes valuutas.
Hoiusumma
Iga pank on teie jaoks kasulik hoida selles nii palju raha - rahastajad teavad, kuidas tõstatatud vahendeid käsutada. (Lihtsaim viis on emiteerida laenu taga panuse, palju rohkem kui protsent teie deposiidist. Siin on kasulik, et hoida palju raha ja teid, sest mida rohkem summa, tavaliselt intressimäära hoius. Siin on kaks lihtsat näidet. Esiteks. Kui otsustate aasta jooksul panna 1000 edasimüüjat (täpsemalt 13 kuud), pakutakse teile 5,5% aastas panuse aasta jooksul (panus konto täiendamise võimalusele), ja kui öelda, siis öelda, 5 tuhat dollarit ja Veel, seejärel 6% aastas. Erinevus on 5 dollarit tuhande kohta. See tundub natuke, kuid oluliselt suurtes kogustes. Teine näide. "Promsvyazbank", panus "Classic", aeg kuni 1 aasta. Hoiuse summaga 30 tuhande rubla. Kiirus on 10%, 30 kuni 300 tuhat rubla. - 10,5% ja ütleme 500 tuhandest rubla. - 11% aastas. Erinevus 1% annab suureneb 300 rubla. iga 30 tuhande rubla jaoks. Eraldi pangad, nagu Raiffeisenbank, ei tööta väikeste rahaga üldse: minimaalne hoiusumma siin on 90 tuhat rubla, 3000 USDollars Ameerika Ühendriigid või euro.
Mida kauem on pangas hoidnud summa, tunnete muret. Iga pank on suur või väike-tulemuses organisatsiooni kindel või vähemalt selline mulje tootmine. Aga iga kangendatud linnus võib olla lihtsalt liiva kindlus ja murenema üleöö. Igakuine keskpank meenutab litsentsi pankadest, nad on vähem tõenäoline, et deklareerida pankrotti (pankrotimenetlus kestab aastaid). Värske mälu Stormy hoiustajate kogud petetud 90ndatel. "Chora", "Inkombank" ja muud sarnased organisatsioonid. Kuidas ennast kaitsta, ei kaota oma investeeringuid? Vastus on lihtne: teil on vaja hoida enam kui 100 tuhat rubla igas pangas. See on maksimaalne summa, mida riik hüvitab meile, kui pank on tühistanud litsentsi (vastavalt hoiuste kindlustuse seadusele).
| Hoiuste ja tähtaegade sordid | "Sberbank Venemaa" | "VneshTorgbank 24" | "Rahvusvaheline Moskva Bank" | Raiffeisenbank | Rosbank | Promsvyazbank | "Vene standard" | "Absolut Bank" | "Liit" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hoiused ilma täiendamiseta ja fondide osalise eemaldamiseta | |||||||||
| 6 kuud | 7. | 7,5-8,5% 1. | 6-71 | 5,85-6,951; 2. | 7.05. | 9-101 | 10-121 | 9-111 | 10-10,751 |
| 12 kuud | - | 9-10% 1. | 7,5-8,51 | 5,9-81; 2. | 9,55 | 10,5-111 | 12-131 | 11.25-12,251 | 11-11,51 |
| 24 kuud | - | 8,5-9,61 | 7,5-8,51 | 6,8-91; 2. | - | - | - | - | 10-121 |
| Hoiustamine ja fondide osalise eemaldamiseta | |||||||||
| 6 kuud | - | 7-8,51 | - | - | 7.15-7,351 | 8.5-93 | 9-101 | 9-111 | 9,75-10,51; 4. |
| 12 kuud | 8.5-9.51; 5. | 8.5-101 | - | - | 9,6-9,71 | 10-10, 253. | 10-111 | 11.25-12,251 | 10.75-11.251; 4. |
| 24 kuud | 8,5-9,51 | 8,5-9,51 | - | - | 10.25-10,41 | 9,53. | - | - | 9,75-11,751; 4. |
| Hoiused täiendamise ja osalise fondide eemaldamisega | |||||||||
| 6 kuud | - | 7-81; 4. | 5.5-6.25 | - | 7.25. | 7,56. | - | 9-111 | 9,5-10,251; 4. |
| 12 kuud | - | 8,25-9,251; 4. | 7-7,75 | - | 9.75-101 | 96. | - | 11.25-12,251 | 10,5-111; 4. |
| 24 kuud | 6,75-7,51 | 7,5-8,751; 4. | 6.8-7.55 | - | 10.3-10,51 | 96. | - | - | 9,5-11,51; 4. |
| 1- Sõltuvalt hoiuse summast; 2. minimaalne hoiusumma on 90 tuhat rubla; Hoiuste intressimäära eest laetakse 3 protsenti, suurendades summa määramist; 4- protsendi määra täiendavatele investeeringutele tasutakse esialgse sissemakse määra; 5- hoiused 13 kuud; 6% on kogunenud hoiuste määral miinimumsumma säilitamise tingimusega |
Kindlustushoiused
Mis see on? Kui lühidalt, siis tagatisraha tagastamise riigigarantii. Võimalused hoiuste kindlustuse sõna otseses mõttes paar aastat tagasi keegi kahtlustatav. Inimesed hoidsid kodus raha, kardan neile pangale anda. Aga 2003. aastal. Kuulamine toimus: keskpank juhib pankade valiku nn hoiuste kindlustussüsteemis. See on see, et isegi kõige kogenumad turuosalised ei teadnud. See oli hirmutav: mis siis, kui neid ei võeta?Vastavalt hoiuste kindlustuse seadusele tagab riik kodanikud mitte rohkem kui 100 tuhande rubla tagasipöördumise. Kui pank on litsentsi tühistanud.
Lühidalt, 23. detsember 2003. Seadus nr 177-FZ ilmus "üksikisikute hoiuste kindlustuse kohta Vene Föderatsiooni pankades". Selle olemus langeb järgmisele. Riigi korporatsioon "kindlustusmakse" (DR) on kindlustusandja (näiteks kindlustusselts), kelle kontopangad regulaarselt kinnitada kindlustusmakseid. Pankade hoiustajad kindlustusjuhtumi esinemisel (tavaliselt litsentsi tühistamine finantsasutusest) toimivad abisaajatena: nad on tasutud kindlustushüvitise. Selle suurus kehtiva seaduse kohaselt ei tohi ületada 100 tuhat rubla. Ükskõik kui palju klient pangas hoidis.
On lootust, et hüvitise maht muutub tulevikus: DSA aitas kaasa ettepaneku suurendada 2006. aasta keskpaigast kindlustatud summa summat. 100 tuhande rubla kohta ja 2007. aasta keskpaigale. - Veel 100 tuhat rubla. Kuid ainult 90% igast sajast, st kompenseeritakse 280 tuhat rubla.
2005. aasta septembri lõpus Hoiuste kindlustussüsteemis hõlmasid 927 vene pangad, kus on 98% üksikisikute panust. Muide, kõik meie toote finantsorganisatsioonid on CER osalised.
| Hoiuste ja tähtaegade sordid | "Sberbank Venemaa" | "VneshTorgbank 24" | "Rahvusvaheline Moskva Bank" | Raiffeisenbank | Rosbank | Promsvyazbank | "Vene standard" | "Absolut Bank" | "Liit" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hoiused ilma täiendamiseta ja fondide osalise eemaldamiseta | |||||||||
| 6 kuud | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 3-3,51 | 1.8-2,21; 2. | 5,74. | 6-7,51 | 6-71 | 7-7,751 | 7-7,51 |
| 12 kuud | - | 6,5-7,751 | 4-4,51 | 3.01-41; 2. | 7.35 | 7-8,51 | 7-81 | 8,75-91 | 7,5-8,251 |
| 24 kuud | - | 7.5-81 | 5-5,51 | 4-51; 2. | - | - | - | - | 7,5-8,251 |
| Hoiustamine ja fondide osalise eemaldamiseta | |||||||||
| 6 kuud | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 5-61 | 7-7,751 | 6,75-7,251; 4. |
| 12 kuud | 5,5-61; 5. | 6,5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 6-71 | 8,75-91 | 7,25-81; 4. |
| 24 kuud | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6,53. | - | - | 7,25-81; 4. |
| Hoiused täiendamise ja osalise fondide eemaldamisega | |||||||||
| 6 kuud | - | 5,25-61; 4. | 2.8-3,21 | - | 5,94-61 | 56. | - | 7-7,751 | 6,5-71; 4. |
| 12 kuud | 6,5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 3.8-4,21 | - | 7.43-7,51 | 66. | - | 8,75-91 | 7-7,751; 4. |
| 24 kuud | 6,75-71; 4. | 6,25-6,851; 4. | 4.8-5,21 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 7-7,751; 4. |
| 1-sõltuvalt hoiuse summast; 2-minimaalne hoiusumma on 3 tuhat USA dollarit; Hoiuste intressimäära eest laetakse 3 protsenti, suurendades summa määramist; Esialgse sissemaksete intressimääraga tasutakse 4 protsenti täiendavate investeeringute määra; 5 hoiused 13 kuud; 6 protsenti kogunenud hoiuste määral, kui miinimumsumma |
Intress ja tekkepõhine
See algsumma lisaks nimetatakse kapitaliseerimiseks. Kapitaliseeritud intressid võivad olla nii hoiuperioodi lõpus kui ka kuus. See panga ettepanek on üks võimalusi, kuidas meelitada tähelepanu iseendale ja sellisele panusele. Väikese koguse tõsise sissetulekuga me ei räägi ja suur (sadu tuhandeid tuhandeid rubla) kasu investorile on ilmne. Oletame, et paned 500 tuhat rubla. 12 kuud 12% aastas. Seega suureneb iga kuu panus 1% (5 tuhat rubla), mis ka koguneb ka intressidele. Selle summeerimise kampaania saate "kasum" mitte täpselt 60 tuhat rubla. (justkui intressi lõpus hoiuperioodi) ja umbes 63,5 tuhat rubla, mis on üsna hea.
Panus tingimused on mõnikord muutuv (nn ujuv) intressimäära. Easy pangad, see võib nii suurendada ja vähendada. Näiteks paned peamise summa alla 10,5% aastas rubla ja täiendavad sissemaksed on väiksemad protsendid. Samal ajal, seda suurem on kontode leidmine kontole, seda suurem on panus. Või vastupidi, panna raha ja teha suuri uuendusi. Siis läheb panus teise kategooriasse, mille summad on kogunenud kõrgemad protsendid.
Kogu tagatisraha varajase eemaldamise korral tasutakse intressi tavaliselt naeruväärse intressimääraga "nõuda" hoiused (see on tavaliselt 0,1% aastas). Nii et sa pead mõtlema umbes kümme korda enne otsustamist, millise aja jooksul raha panna. Järsku nad vajavad sind kiiresti?
| Hoiuste ja tähtaegade sordid | "Sberbank Venemaa" | "VneshTorgbank 24" | "Rahvusvaheline Moskva Bank" | Raiffeisenbank | Rosbank | Promsvyazbank | "Vene standard" | "Absolut Bank" | "Liit" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hoiused ilma täiendamiseta ja fondide osalise eemaldamiseta | |||||||||
| 6 kuud | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 2.5-31 | 2.25-31; 2. | 5,74. | 6-7,51 | 5-61 | 6-6,51 | 6-6,51 |
| 12 kuud | - | 6,5-7,751 | 3-3,51 | 2,95-3,511; 2. | 7.35 | 7-8,51 | 6-71 | 7.25-81 | 7-7,51 |
| 24 kuud | - | 7.5-81 | 3.5-41 | 3,19-4,051; 2. | - | - | - | - | 7-7,51 |
| Hoiustamine ja fondide osalise eemaldamiseta | |||||||||
| 6 kuud | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 4-51 | 6-6,51 | 5,75-6,251; 4. |
| 12 kuud | 5,5-61; 5. | 6,5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 5-61 | 7.25-81 | 6,75-7,251; 4. |
| 24 kuud | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6,53. | - | - | 6,75-7,251; 4. |
| Hoiused täiendamise ja osalise fondide eemaldamisega | |||||||||
| 6 kuud | - | 5,25-61; 4. | 2.3-2.751 | - | 5,94-61 | 56. | - | 6-6,51 | 5,5-61; 4. |
| 12 kuud | 6,5-7,251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 2.8-3,251 | - | 7.43-7,51 | 66. | - | 7.25-81 | 6,5-71; 4. |
| 24 kuud | 6,75-7,51; 4. | 6,25-6,851; 4. | 3.3-3,751 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 6,5-71; 4. |
| 1-sõltuvalt hoiuse summast; 2-minimaalne hoiusumma on 3 tuhat; Hoiuste intressimäära eest laetakse 3 protsenti, suurendades summa määramist; Esialgse sissemaksete intressimääraga tasutakse 4 protsenti täiendavate investeeringute määra; 5 hoiused 13 kuud; 6 protsenti makstakse miinimumsumma säilitamisel |
Pankade sissemaksed
Meie riigi finantsorganisatsioonid on paljud. Paljude filiaalide puhul on suured pangad ja seal on väike, tegutsedes samas linnas. Kuid mõned kordusused, mille suhtes pank peaks rahastama, on veel võimalik paljastada.
Riikide osalusega loodud pangad on usaldusväärsed ja tugevad, lisaks on neil suur kontorite võrgustikud kogu Venemaal. Edasi, see viitab "Sberbank Venemaa" ja "VNESHTORGBANK" (kõik toimingud, mille üksikisikute nüüd tulevad VNESHTORGBANK 24 brändi alla). Haigla, sellised finantsorganisatsioonid nende võimsuse tõttu pakuvad maksimaalseid hoiuseid, erinevalt tavapärastest kommertspankadest. Noh, see on üsna loomulik.
Väliskapitali osalusel loodud pangad, samuti välispankade "tütred" ("International Moskva Bank", "Sitibank", "Raiffeisenbank" ja mõne muu) altkäemaksu potentsiaalsed investorid oma rahvusvaheliste ja kõrge rahvusvahelise hinnanguga. Jah, nende usaldusväärsus on vaieldamatu. Seetõttu on ilmselt selle väärt, et kanda suurt rahasummat, mis on 100 tuhande rubla, kindlustatud olekuga. Aga olge valmis selle eest, et teile pakutakse hoiuste kõrgeimaid intressimäärasid.
Kommertspangad on suured ja väikesed - head igaühel omal moel: üks asub teie maja kõrval, teine deklareerib kõige kõrgemaid intressimäärasid turule, kolmandas teil on sõber ... WTACH pangad Suured summad ei tohiks tõenäoliselt mitte. Parem, korrake, jaotage raha 100 tuhande rubla osade eest. ja asetage mitmesse kodumaise kommertspanka. Kuid lõplik otsus jääb teile.
Kui kaua see on parem panna raha panuse?
Palus me selle küsimuse vastata suurte Venemaa pankade esindajatele.
Natalia Konovalova, vanem asepresident "VneshTorgbank jaemüügiteenused": "Kõige atraktiivsemad sissemaksed ühe aasta jooksul on nende kõrgeimad määrad. Valides asjakohase panuse fikseeritud intressimääraga, saate esialgse intressimäära raames lisada täiendavaid vahendeid kogu hoiuse tähtaja jooksul, isegi kui Hoiuste turuhinnad vähenevad sellele punktile. "
Lydia Herzen, promsvyazbanki direktor Jaemüügi äriosakond: "Ma pean 6 kuud, 9 kuud ja 1 aasta optimaalses mõttes fondide ruumidesse. Üldised turusuundumused määravad kindlaks kõrgeima sissetuleku sellistele sissemaksetele. Lisaks vähendatakse inflatsiooni vahendite riski miinimumini. "
Ekaterina Demygin, aseesimees juhatuse Soyuz Bank: "Hoiuse valik ja selle tähtaeg sõltub kliendi eesmärkidest. Kui see on huvitatud maksimaalse saagist, siis pikaajaliste programmide valik (reeglina, maksimaalsed intressimäärad). Kui toetaja kavatseb teha teatud kulutusi (näiteks osta auto), siis kõige mõistlikum - et kontrollida selle kuupäeva panuse lõppu. Seal on kategooria klientide kategooria, kes ühendavad eri tüüpi hoiuste ja nende tingimustega aktiivselt nende sissemaksete portfell. Panga poolt liidu pakutav valitseja on ikka veel raskusteta seda tegema. "
Dmitri Dmitri asetäitja Rosbank jaemüügi äriosakond: "Enamik oma hoiuste poliitika pankadest keskendutakse maksimaalsete kohustuste moodustamisele (siin meelitatavate fondide puhul.). Nendel eesmärkidel põhineb kõige soodsamad pangapakkumised maksimaalse paigutuse perioodiga hoiuste jaoks. Seetõttu on kõige soodsam rahaliste vahendite paigutamise aeg 9 kuud ja rohkem. "
Panga poolt oma hoiuste liin, keeruline või lihtne. Igasuguseid hoiuseid võib jagada kolme gruppi: ilma võimalike vahendite täiendamise ja osalise eemaldamiseta, võimalusega toetuse täiendamiseks ja täiendava kasutuselevõtu ja fondide osalise eemaldamise võimalusega. Esimene hoiuse tüüp pakub kõikidele pankadele eranditult. Sellistel hoiustel on hea säilitada märkimisväärseid koguseid raha - suurema arvu summa, seda suurem kasum, mida saate. Aga teiselt poolt, juurdepääs raha on võimatu (kui te ei ole valmis keelduda sissetulekust). Hoiused võime täiendada konto (akumuleeruv) on mugav "rikkus". Ainus puudus on raha kaotamise võimatus ilma sissetulekuta. Kõige mugavamaid tuleks tunnustatud hoiused võimalusega teha täiendavaid sissemakseid ja fondide osalist eemaldamist. Sellise panuse hea näide on "säästud" "International Moskva Bank", mis Alexei Aksenovi sõnul on selle panga jaemüügitoodete ja teenuste juhtkonna juht jooksevkonto analoog, kuid palju suurem intressimäär.
Smoothing pankadel on nende atraktiivsed sissemaksed. Mõned neist võimaldavad teil koguda raha, kui mitte korteris, siis vähemalt laenu esialgse panuse kohta. Siin on näited: "hüpoteegi" panus "Absolut Bank" ja "Eluasemeprojekt" pangas "Revival". Need hoiused on head mitte ainult nende "kogunemisega". Täiendavad sissemaksed regulaarselt moodustate oma tuleviku laenuvõtja pildi ... Me räägime sellest ajakirja lehekülgedel rohkem kui üks kord.
Toimetajad tänu "Sberbank Venemaa", "VneshTorgbank jaemüügiteenused", "Raiffeisenbank", "Rosbank", "Rosbank", "Famsvyazbank", "Liit" Pangad "Vene standard", "Absolut Bank", et aidata materjali ettevalmistamisel ja " Rahvusvaheline Moskva Bank "kasutamiseks pildistamise ja teabe korraldamisel.