Hüpoteegimudelid ja programmid. Mis mudel on parem, milliseid dokumente on vaja laenu saada, kuidas lepingu õigesti teha.
Hangi oma korteri või suurendada juba olemasoleva, parandada selle kvaliteeti, teise piirkonda liikuda või linna meie riigi saab nüüd peaaegu eranditult läbi müügi- ja ostutehingu. Harvade erandite ehitamisel kasutatakse kodumaiseid materjale ja komponente, eluasemehindu mitte ainult kõrged, vaid kasvavad jätkuvalt. Varajalisel ajal on uus majutus suur nõudlus ja populaarsus. Aga osta korteri uue hoone, isegi müüa, mitte kõik taskukohane. Selle probleemi lahendamiseks saate sõprade seas võtta raha (kui on olemas), proovige saada laenu tööl (kui nad annavad) või otsige hüpoteeklaenu, mis on venelaste jaoks endiselt üsna ebatavaline, kuid täiesti loomulikult Lääs.
Märge. 594 eKr. Vana-Kreeka Archont Solon hoidis oma kuulsaid reforme: tühistas lamaal võlad ja tutvustas tahtevabadust, mille tulemusena ei olnud pettus perekonna kuulmine enam vajalik. See tähendab, et igaüks sai õiguse kõrvaldada "vara" oma kaalutlusõiguse: teha ja anda ära võlg. Enne Ateena, võlgnik, kes ei suutnud võla maksta, langes orjuse. Isikliku vastutuse tõlkimiseks kinnisvarale pakkus Solon panna võlgniku maale (tavaliselt piirivalve) samba pealkirjaga, millel on teatud summa teatud summa. Sellist samba nimetati hüpoteekiks. Kreeka hüpoterpeca- seista, varukoopia.
Hüpoteekide mehhanismid
Hüpoteeklaenude peamised mudelid on vaid kaks, kuigi variandid ja skeemid võivad olla suurepärased. Lihtne mudel on kolmnurk: ostja on kaupleja - võlausaldaja. Laenusaaja, ta on ostja, võtab laenu omandatud korteri poolt tagatud panga laenu. Pank avab eluaseme müüjate arvelduste arvelduse ja arvutuste tagamise krediidi ostmisel arvutuste tagamise. Ostja panga kaudu arvutatakse ostetud korteri müüjaga ja saab omandiõiguse, mille järel on lepingu ajal laenu ja huvi selle vastu. Aesley ei õnnestu laenuvõtja, siis laenu tagasimaksmise eest, ta on korteri ära võtnud. Sellise mudeli korralduse lihtsus tegi selle laialdaseks arendamisel ja üsna arenenud riikides, näiteks Ühendkuningriigis, Prantsusmaal, Hispaanias. Saksamaal on võitnud sellise hüpoteegi mehhanismi suur populaarsus (ehitussäästu kassaaparaja Vvide).See on palju keerulisem kahetasandi hüpoteeklaenude mudel. Krediidivarude peamine sissevool kaasas konkreetselt selle organiseeritud teisese väärtpaberituru poolt kinnisvara hüpoteek. Selline teostatav mudel muutub ainult laiendatud ja väljakujunenud hüpoteeklaenude infrastruktuuriga. Ei ole vaja teha ilma riigi abita ja minimaalselt selle osalise kontrolli üle väärtpaberite väljastamise üle, mis edasi kaevata järelturul. See hüpoteegi mudel on nüüd suurim jaotus Ameerika Ühendriikides, nii et seda nimetatakse sageli Ameerikaks. Selle peamine omadus on see, et hüpoteeklaenude hinnad ei ole seotud teiste pangalaenude määradega ega hoiuste maksumusega.
Huvitav on see, et XIXVEKi lõpust ja enne revolutsiooni lõppu korraldati sarnane hüpoteegisüsteem ja toimis täielikult kogu Venemaal. Pärast hüpoteegi revolutsiooni loomulikult pidin ma unustama, rääkima sellest ainult 1991. aastal. Hüpoteeklaenude esimene pakett võeti vastu 1996. aastal, kuid alles hiljuti, 2001. aasta augusti lõpus allkirjastas peaminister Mihhail Kasyanov reeglid hüpoteeklaenude tagamiseks. Õhusõiduk tähendab, et nad ilmuvad väärtpaberiturule ja hüpoteegi tegelik moodustamine algab Venemaal oma kahe taseme mudelis. Hüpoteeklaenude agotum määrad langevad ja palju suuremat hulka venelasi saab selle eluaseme majutuse ära kasutada.
Banking Mortgage Program
Üks laialt levinud reklaamitud eluaseme hüpoteeklaenude "Deltacredit", välja töötatud USA Investeerimisfond. Selle programmi kohaselt annab fond pikaajalise rahastamise Venemaa partnerpankadele järgneva eluaseme hüpoteeklaenude emiteerimise eest üksikisikutele kuni 10 aastat. Siin on kriteeriumid, et hüpoteeklaenude tooteid peavad olema kooskõlas nii, et neid saaks pakkuda fondi programmi kaudu:
- Maksimaalne hüpoteeklaenuperiood on 10 aastat;
- Krediit (USAs) on 70% eluasemekuludest ja kui ülaltoodud esialgne sissemakse on 15 000 dollarit, võib see olla 80%; Intressimäär registreeritakse kogu lepingu kehtivuse eest;
- Laenuturu intressimäär (lepingu sõlmimise nimekiri); Nüüd on see 13-15%;
- Iga laenu eest laenuvõtja elu, korterite ohtu, korteri omandiõiguse;
- Varajase maksmise moratooriumi (märgime, et sellised moorid võetakse peagi kasutusele teistesse programmidesse).
Programmil ei ole kohustuslikke nõude registreerimiseks Moskvas või Vene Föderatsiooni kodakondsus, teiste isikute tagatis ei ole vaja, ei ole korteri valikut piiranguid (välja arvatud lammutusmajad ja puidust põrandad) või kinnisvara Ettevõte. Intercom programmiga "deltacredit", kui ostate korteri järelturul, on vaja hinnata spetsialiseerunud hindamisfirma. Hüpoteeklaenude tegemisel, välja arvatud ametlik palk (peamine töökohast kõrvaldamine), võib arvesse võtta teisi õiguspäraseid sissetulekute genereerimisskeeme, näiteks pangahoiuste, kindlustusmaksete, väärtpaberite, olemasolevate eluaseme ja muu rentimise kohta kinnitatud sissetulekute tüübid.
Kindlustus hüpoteegiprogramm
PSK koos CEMI RAS-ga ja riigi süsteemi toetusel töötas välja riikliku hüpoteeklaenude programm "Täna" tulevik ". See programm koosneb pikaajalise kliendi elukindlustuse lepingust 10 aastat. Kui makstud kindlustusmaksete summa jõuab kolmandiku tulevase eluruumi maksumusest, saab klient kindlustusühingult laenu ostmiseks vajaliku kindlustusandjalt. Sel aastal alates edasikaebamise hetkest investeerib kindlustusselts eluaseme osakaalu, mille järel laenuvõtja on juba saanud uue korteri oma varas, paneb selle kindlustusseltsi kasuks kuni kõigi asulate lõpuni kindlustusandja. Väljalangemine (delegatsioon ja registreerimine) uues korteri, laenuvõtja jätkuvalt maksta kindlustusmakseid lepingu alusel. Samal ajal ei ületa talle välja antud laenu teenindamise maksumust vastavalt programmi tingimustele 8% aastas valuutas. Seega on vara tagatud. Kui laenuvõtja ei suuda maksta, on see välja tõstetud ja korteri müüakse. Klient tagastab esialgse panuse ja järgnevate maksete miinus ettevõtte maksumus, amortisatsiooni väärtus jne. (Skents).Programmi eeliseks piisava madala intressimääraga laenu (Vbankovi hüpoteegi mudelis see on peaaegu keeratud eespool). On laenuvõtja ja teatavad sotsiaalsed tagatised. Isegi kui ta mingil põhjusel peatab maksed ja tema korter muutub kindlustusseltsi omandiks vastavalt kehtivatele õigusaktidele, on see kohaliku omavalitsuse keskhoonefondi elutuba.
Kindlustusjuhtumi toimumise korral (surm, puude, puude, puude, kahjustuste või hüpoteegi korpuse hävitamine) tagastab kindlustusselts laenusaaja võla laenuandja ees teatud maksete ees. Tõsine pidur selle programmi rakendamisel ja arendamisel Moskvas - laenuvõtja piiramine eluaseme valimisel, mis on piirkonna valimisel ja konkreetse hoone tüübi valimisel. Aga piirkondlikel linnades seda probleemi ei eksisteeri.
Hüpoteegiprogrammid "efekt" ja "eluaseme krediit"
Hüpoteeklaenude programmi "efekti" programm töötas välja SAROV tuumakeskuse spetsialistid. Kaks aastat, ta testiti neljas linnas: Sarov (Nizhny Novgorodi piirkond), Ryazan, Penza ja Zarechny (Penza.). Pärast neid linnu erinevad need linnad oluliselt nii elanike arv (rohkem kui 600 tuhat elanikku Penzas ja 64 tuhat inimest. Üliõpilane) ja keskmise pere sissetulekuga, kavandatava ajakava omandavate korterite omandamise skeemi osutus Ole atraktiivne ja taskukohane. Nüüd süsteemi "efekt" võetakse kasutusele rohkem kui 20 rubla Vene Föderatsiooni, sealhulgas Moskva, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhnya Novgorod, Tyumen, Irkutski piirkonnas. Selle süsteemi eduka kohaldamise tulemus oli föderaalse programmi "eluaseme krediidi" loomine.
"Krediidi korpus" on mitmeid eristusvõimeid. Esimene neist on see, et kortereid müüakse hinnaga, kuna fond, mis on mittekaubanduslik organisatsioon, kelle tegevus ei ole suunatud programmi juhtimise ja rakendamise tegemisele. Ostetud korteri makse osamakse on varustatud madala protsendi alla (5-10% aastas) ja selle tagasimaksetähtaeg on 7-15 aastat. Maksimaalne laenu suurus määratakse ostjate kumulatiivse igakuise sissetulekuga. Teine funktsioon on madal, kuid vähemalt 10% ostetud korteri maksumusest, kohustuslik esialgne tasu. Programmil on sotsiaalselt orienteeritud looduse ja on mõeldud kodanikele, kes on kogupindala suurus pereliikme kohta, kes ei ületa sotsiaalseid norme, ning vajavad eluasemetingimusi ja mis seisneb selles osas.
Maksed osamaksete kaupa tehakse igakuine, võrdsed aktsiad ja tähtaja jooksul kehtestatud reeglite müük eluaseme krediidi. Tagasimaksete kohustusliku igakuise makse suurus ei tohiks ületada 20% kumulatiivse peretulust. Intressimäära muutus viitab fondi usaldusisikute nõukogu erakorralisele pädevusele. Lepingust tulenevate kohustuste täitmine on tagatud vallas- ja kinnisvara kodanikele omaniku võtmega, teiste isikute tagatis, elukindlustus ja vara, samuti muul viisil.
Programm pakub 4-järjestust eluaseme omandamist: ostmine osamaksete ostmine ja oma korteri loovutamine omandatud maksele; Ostmine osamakseteta ilma oma korteri paigaldamiseta; Ostmine ilma osamakseteta oma korteri rentimisega ostetud eluaseme maksmisele ja eluaseme ostmisele ilma osamakseteta ja ilma oma korteri tagamata. Kriteeriumid, mis määratlevad taotlejate järjestuse, järgmised: Eelnev õigus osta eluasemete ostmiseks osamaksetena, kes vajab väiksemat krediidisummat väiksemat summat; Oma võrdsetel tingimustel, kes müüb oma eluaseme eelise esimese kriteeriumi eeliseks. Eralistel tingimustel on esimesel ja teisel kriteeriumil eelistatud eelistus, millel on varasem registreerimise kuupäev eluaseme tingimuste vaeste parandamise nimekirjades.
Moskva ehitus ja kokkuhoid
OJSC "Ehitus Säästud kassapidaja" (SSC) asutati 1998. aastal. Moscow N896 valitsuse dekreet. Tema asutaja on Moskva riigi munitsipaalvaru osakond. SSC töötab välja Lääne piirkonnas läbi viidud eksperimendi raames vana-viiekorruselise elamuettevõtte neljandikku rekonstrueerimisest, kaasates kodanike kaasamisega, kes soovivad omandada eluasemeid kavandatava hüpoteegi mudeli alusel. See on SSC mudel, ekspertide sõnul võib olla kõige paljutõotavam võimalus laenude andmiseks ja eluaseme omandamiseks Moskva ja isegi Vene hüpoteegi moodustamise ajal.Isikud, kellel on püsiv registreerimine Moskvas ja Moskva piirkonnas, makstes esialgse panuse 5% kogu eluasemekuludest, võib reserveerida konkreetse korteri ühes majapidamisülikat ja ehitamise ajal (14-16 kuud ) teha võrdsed aktsiad veel 45% kuludest. Pärast seda korraldatakse korteri hüpoteeklaenuna hoiustaja varale oma kohustusliku võtmega viiekümne protsendi laenu täieliku tagasimaksmise kolme aasta jooksul alla 8% aastas. Programmi rakendamine arvutatakse viis aastat ja koosneb viiest etapist. Ehitusosa esimene neist algas 1989. aasta alguses, kui ametlik kihlperemoonia esimese kivi Lobachavsky Street, valduses94 toimus. Vaid 5 aastat kuni 73Ga, 530 tuhat. M2 korpus tuleb ehitada, 37.Thytors lammutatakse ja nende elanikud ümberasustatakse uutes kodudes. Nüüd lõpetab kaheksa kaasaegse kõrghoone elamute ehitamise. Apartemendid seitsmes neist Muscovilased saavad osta vastavalt SCC-süsteemile. Need on monoliitilised telliskivimajad parema paigutusega, kõrgete lagede ja suure korterite pindalaga. Viimasena liigub kaheksanda korpus lähedal asuvate viiekorjaga hoonete elanike.
Tuginedes kaheaastase töö kogemuste põhjal loob Lääne piirkonnas SSC linnawide kontseptsiooni, mis näeb ette SCC linnade ja territoriaalsete struktuuride funktsioonide eraldamise.
Selleks, et selline skeem edukalt töötada, me vajame ühtse teabe andmebaasi, jäika juhtimissüsteemi, paindliku hinnapoliitika ja rahastamise erinevate objektide ehitamise. Kõik see tähendab Citywide SCC tsentraliseeritud struktuuri loomist, mis koosneb piirkondade peakontorist ja territoriaalteenuseid, mis laiendavad oluliselt kliendi hüpoteeklaenude baasi ja lisage täiendava arvu kaasinvestoreid. Selle tulemusena külastades SSC filiaali oma koju, potentsiaalne klient saab valida korteri teda kõikjal Moskvas, et saada vajalikud nõuanded ja seal tuleb välja kõik vajalikud dokumendid.
Panendatavad partnerlused usu kohta
Need mõisted on endiselt halvasti tuttavad isegi pealinna elanikud. Alustame õigusliku raamistikuga. Kontseptsioon, partnerluse loomise, tegevuste ja likvideerimise kord usu (kodumaale) reguleerib tsiviilseadustiku (art. 82-86). Partnerlus luuakse ja tegutseb asutamislepingu alusel. Tegevuste juhtimist teostavad Full Collades. Hoiustajate (ülematel) ei ole õigust mitte ainult osaleda juhtumite haldamisel ja läbiviimisel, vaid vaidlustada ka täielike seltsimeetodite tegevust partnerlusüksuste juhtimiseks ja läbiviimiseks. Usu partnerluse toetaja aitab kaasa kapitali aktsiakapitalile, mis on sertifitseeritud osalemissertifikaadiga (hoiustaja sertifikaat). Hoiustaja õigusi määratakse lepingu (hoiuste leping) ja kohaldatava õigusega.
Esimene partnerlus Moskvas usus "DSC-1 ja firma" loodi 1997. aasta mais. JSC DSC N1 algatusel Moskva valitsusele hüpoteeklaenude katseprojektis osalejana Moskva valitsusele. 13. september 2001, teine komitee ilmus teise komitee, SU-155 ja CO. Esiteks, et omistada selle täieliku seltsimehe (asutaja) või seltsimees (kui on mitmeid asutajaid) oma kohustuste täitmata jätmise korral vastutab ta kõigi nende varade aktsionäride vastu, mitte volitatud kapitaliga. "DSC-1 ja The Ettevõte "Näiteks on see neljas GBC, 5-mõtlemine ja tootmine ja tehnilised kontorid. Selle vara maksumus on oluliselt rohkem kui samaaegse kapitali maksimaalne lubatud suurus. Seega ei liigu rahalise püramiidi versioon komandi partnerluse puhul. Selle acroome, kui aidata kaasa comdant partnerluse, saate säästa raha kontole pikka aega. Lõppude lõpuks usaldab klient oma partnerlust, mis tähistab seda kavatsust ühel päeval (aastal või 5-10 aastat) uue korteri ostmiseks.
Comdant partnerlus ei pane piiranguid osalejatele tagatisraha, menetluse ja maksete summa. Esialgse summa tegemisel võib klient seda perioodiliselt lisada uue raha, kuhu need kontole kogunevad, kuni kogutakse korteri ostmiseks. Lisaks sellele, osaledes raha ehitamisel majade, hoiustaja saab osa kasumist alates korterite müügist. Kui Klient on mõelnud osta korteri ostmise, tema Pai ja kasumit kogunenud see on oma kontol 20bank päeva jooksul.
1. jaanuarist 2001. Teine osa maksukoodexarf, mis (artikli 2220 "vara maksude lagunemine") (artikkel 2220 "Kinnisvaramaks") kodanikud, kes ostsid korteri hüpoteeklaenudega, on kasulikud tulumaksu maksmiseks eluaseme ostmiseks ettenähtud summade summa mitte üle 600 tuhande rubla. (umbes 20 tuhat $). ASAMI tähendab, et hüpoteeklaenude intresside tagasimaksmine on saadud maksustamisest tulenevalt. Selle hüvitise maksuarvamisi saab läbi viia kuni selle täieliku kasutamiseni.
Kodanikud, kes taotlesid Comdant-partnerlust, et koguda vahendeid ja saada dividende organisatsiooni finants- ja majandustegevuse alusel dividende, koostab toetuslepingu, mis sätestab hoiustaja hoiustajate menetluse Comdant partnerlusest ja vastuvõtmisel Hoiuste sularahas (puit), saada dividende tulemuste tulemuste tulemuste kohta eelarveaasta (puit), lepingu tähtaeg ja selle pikendamise menetlus, samuti kokkulepe menetluse kohta panuse akumuleerumise kord Korteri edasine ostmine. Kokkulepe toetuse kogumise menetluse kohta märgib osapoolte kavatsusi säästude ajastuse ja suuruse ja allahindluste võimaluse kohta korteri ostmisel. Näite näide annab peamised tingimused krediidi korteri ostmiseks (kinnisvara maksmise ja kinnisvara lubamine) eelnimetatud käskluse partnerluse "DSC-1 ja ettevõtte" ostmiseks. Suurus esialgse panuse 30% kogukulu korteri; Osamakse - kuni 109; Intressimaksete suurus sõltub kasutusajast ja esialgse toetuse summast; Intressimäärad ei ole rohkem kui 10% aastas; Korterid pakutakse ainult Moskva elanikele ja Moskva piirkonnale partnerluse eluasemefondist; Ostja maksevõime kinnitab asjakohaste dokumentide esitamine. Korterite ostmise kontrollimisel krediidi maksemaksega on vastav leping korterite müümiseks ja kinnisvara pandile, samas kui korter on koostatud ostja varale ja pandib partnerlusest kuni ostja täitmiseni on lepingu täielikult täidetud.
Noh, kui teil on kõrge "mitteametlik" tulu, võite pakkuda valikut mitme "kvaas-koputama" skeemid. Reeglina erinevad need nüanssides, kuid põhiidee on: klient valib korteri, maksab 50% oma kuludest ja elab. Seejärel ta maksab rentimise eest, st korteri maksumuse tasumata osa jagatakse võrdsetes osades 24 kuud. Intressimäär 10-13% aastas valuutas. Pärast laenu tagasimaksmist koostatakse korter kliendile.
Mis on mudeli hüpoteek parem?
See võib tunduda kaheldav, kuid ostja jaoks eelistatakse Ameerika skeemi veel eelistatud. Vähemalt kolmel põhjusel. Kõigepealt on võimalik saada raha laenu omandada mis tahes korteri, samas näiteks vastavalt SSC valik on piiratud pakkumisi ehitus- ja säästukasti büroo. Reaalfondid võimaldavad hüpoteekil osaleda eluaseme omandamiseks turul, mitte kehtestatud SSC-l ja sageli ülehinnatud hinnad. Aga ehk kõige olulisem eelis Ameerika versiooni hüpoteegiperioodi laenuandja. WMOSKOW, nagu juba mainitud laenud väljastatakse kuni 10 aastat ja SCC-kava kohaselt peab laenuvõtja maksma 3, maksimaalselt 5 aastat. Mitte viimati rolli mängivad ka asjaolu, et USA süsteemis on laenuvõtja õigus oma võlga käsutada: armunud hetkega, et müüa korterit (täpsemalt, hüpoteek) või saada uus laen võlgade kehtestamisega. (UNAS, Tõsi, sellised toimingud ei ole veel tavalised.) Selliste võimaluste SSK ei ole SSK: Ostsin korteri, see on võimatu müüa, kuni kogu võla makstakse. Hoolimata kõigist puudustest on kõige rohkem hüpoteegiosaliste lihtsa hüpoteeklaenude kava veel arusaadavamaks, taskukohasemaks ja odavamaks.Varjatud mõtted valjusti
Hüpoteeklaenu saamise otsustamine on parem õigesti hinnata oma võimeid eelnevalt. Selleks soovitame teil vastata kümme küsimust.
üks. Kas teil on piisavalt raha, et maksta esimese panuse (see tavaliselt on 30% ostetud korteri maksumusest)?
2. Kas teil on raha, et katta kulud, mis on seotud tehingu ostmisega korterite müümiseks? See on 1,5% korteri maksumusest notariaalselt kinnitatud sertifikaadile, lepingu registreerimise tasu GBD-s, Panga võimalikud tasud laenulepingu sõlmimisel ja kindlustusmaksete tasumisel järeldusel kindlustuslepingute (laenuvõtja omal kulul peaks kindlustama oma elu ja puude, omandatud vara, ohtu omandi kadumise oht (pealkiri) omandatud korteri eest). Summer Need maksed võivad olla 1,5-5% aastas.
3. Kas teil on piisavalt raha vajaliku perekonna elutaseme säilitamiseks pärast igakuiseid makseid laenu tagasimaksmiseks ja selle eest maksma? Lõppude lõpuks võivad need maksed jõuda 35% -ni kumulatiivse pere sissetuleku summast.
neli. Kas teil on viimase kahe aasta jooksul pidev töökogemus? Aesley olid vallandamise ja tööde katkemine, kuidas sa neid selgitate?
Viis. Kuidas hindate oma positsiooni ja sissetuleku stabiilsust järgmise 5-10 aasta jooksul?
6. Kas teie töö kaotuse korral leiate kiiresti teise maksega, mis ei ole endisest madalam, st maksevõime taastamiseks?
7. Kas olete kasutanud laene või laene ning kas nad nad õigeaegselt tagastasid? Kas kasutate krediitkaarte? Teisisõnu, kas teil on positiivne krediidi ajalugu?
kaheksa. Kas maksate kommunaalteenuste, telefoni, elekter jne?
üheksa. Kas teil on vallas- või kinnisvara (teine korter, maamaja jne), mis võib olla teie krediidivõime täiendav kinnitus?
10. Kas saate esitada täiendava tagatisena juriidilise isiku, näiteks tööandja, pangagarantii või midagi sellist?
Mõelge, kui mingil hetkel leiate end, et ma ei suuda täita oma kohustusi, et tagasi maksta laenu saadaoleva laenu ostmiseks, mis andis talle pank, võib nõuda laenu tagastamist ja kogunenud intressi maksmist, korteri taastamiseks See korter, mis on lisanud teid vastavalt kehtivatele õigusaktidele tulemusena, müüakse ja sina ja kõik elavad teiega on välja tõstetud selle eluaseme. Noh, isegi pärast korteri müüki pöörduvate vahendite müük laenulepingu alusel kohustuste tagasimaksmiseks ei piisa, võib laenuandja juhtida teie vara karistuse ja muud vara. Nii võtab raha võlgadesse, mitte kindel, et see on võimeline seda õigeaegselt tagastama ja täis, üsna kergemeelselt.
Kui vastasite kõikidele nendele küsimustele positiivselt, siis saate hinnata maksimaalset laenu suurust, mida saate loota. Ülekaalukatel laenude pakkuvatest inimestest on online hüpoteegi kalkulaator, andmete oma sissetulekust, saab määrata teile kättesaadava laenu maksimaalse summa ja selle igakuiste maksete summa.
Milliseid dokumente vajate
Hüpoteeklaenu saamise kord on keeruline ja pikk. Esiteks, viidates mis tahes organisatsioonile, mis pakub sellist teenust, peate täitma eluasemehüpoteegi avaliku taotluse ja lisama märkimisväärse hulga pabereid, mille põhjal on eelnevalt kaaluda võimalust kaasata Selle laenu taotlejate loetelus. Dokumentide loetelu on suur ja mitte täpselt sama erinevates ettevõtetes. Seda võib leida ka internetis.Esimene asi on vaja passi koopiaid (kõik leheküljed), mitte ainult laenuvõtja ise, vaid ka kõik koos temaga elavad isikud, samuti need, kes ei ela, kui abikaasa (abikaasa), vanemad, lapsed on kirjutatud kusagil mujal. Vaja on: koopia sertifikaadi määramise laenuvõtja võõrastemaja koopia dokumendi, mis on aluseks registreerimise alalise elukoha laenuvõtja koopia hariduse ja paljude teiste vastu. Lisaks nõutakse dokumente, mis kinnitavad teie perekonnaseisu, tervist ja teavet tööhõive ja sissetuleku kohta. On vaja pakkuda teavet ja muid varasid, kui on olemas. Teisi dokumente võib taotleda. Taotluse küsimustiku tähtaeg on tavaliselt 2 nädal kuni 1 kuuni. Positiivse otsuse tegemisel pakutakse teile täiendavaid dokumente hüpoteeklaenude sõlmimiseks. Nende nimekirja antakse ettevõttele, mis annab laenu.
Käesoleva aasta veebruari keskel võeti Venemaal vastu föderaalne seadus, mis muutis juba tegutseva õiguse "OPRIPOTEK" muudatused ja täiendused. Nüüd on soovitatav, et "elamismaja või korteri omandatud või ehitatud pangalaenu või muu krediidiasutuse abil peetakse panditud alates riigi registreerimise kuupäevast laenuvõtja omandiõiguse registreerimise kuupäevast." Selgitused tehakse artikli 54, kaitstes laenuandja mitte-assotsieerunud või ebaõiglase võlgniku eest, kes tunnistab maksed korrapäraselt viivitamatult. Krediidiasutus suutis nõuda kohustuste täielikku täitmist, mitte ühe praeguse võla tagasimaksmist. Apellatsioonkaebus eluaseme majutuse eest, omandatud või ehitatud hüpoteegilepingu alusel, et tagada pangalaenu tagastamine, on aluseks pandipidajate ja tema pereliikmete kasutamise lõpetamise alusele selle elamute ruumidega. Taastumine hüpoteegiga eluaseme "on võimalik nii kohtu- ja kohtuvälisel viisil." Elamu hoone või korteri, mis on paigutatud hüpoteeklaenude lepingu ja mis on tõmmatud taastumine, rakendatakse müüa kauplemise hoitud kujul avatud oksjon või konkurentsi. " Artikli 78 lõike 2 uus väljaanne kaitseb krediidiorganisatsioone hoolimatute laenuvõtjate eest, kes sisendavad oma pereliikmed pärast hüpoteeklaenulepingu sõlmimist ilma notariaalselt kinnitatud pühendumuse registreerimiseta kehtestatud maja või korteri vabastamisele taastumise korral. Artikli 78 tekst ei võimaldanud nende väljatõstmise küsimust lahendada.
Ja eestkoste ja eestkosteasutustel on nüüd õigus nõustuda alaealiste esindajatega või piiratud pereliikmete esindajatega võõrandamiseks või nendega hõivatud elamute hüpoteegile, kui nende õigusi ei rikuta ja seadusega kaitstud huve. Selline luba tuleb esitada taotlejale kirjalikult kolmekümne päeva jooksul ning nõusoleku riigis keeldumine peab olema motiveeritud. Hageja on õigus vaidlustada vastuhitsuse ja eestkosteagentuuride otsuse kohtusse. "
Kuidas Hüpoteegi kokkulepet teha
Pange tähele, et hüpoteegi leping vastavalt Art. Venemaa Föderatsiooni tsiviilseadustiku tsiviilseadustiku 339 kuulub kohustusliku notariaalsertifikaadi ja riigi registreerimise suhtes. Vähemalt ühe nõuete täitmata jätmine muudab selle kehtetuks. Arusaadav olukord hüpoteegi esialgse kokkuleppe sõlmimisega. Praegu on kohustusliku riigi registreerimise taotlusel teatavad erinevused. Soda partei, esialgne leping tuleb sõlmida põhilepingus kehtestatud kujul (Venemaa Föderatsiooni tsiviilseadustiku 429) ja teiselt poolt ei too kaasa omandiõiguste üleminekut ja Seega ei ole kinnisvaratehing ja seetõttu ei nõua kohustuslikku riiklikku registreerimist. Kuid kahtlemata kohaldatakse esialgset hüpoteegi kokkulepet kohustusliku notariaalsertifikaadi suhtes (artikkel 18, 163,165, 339, 429 GKRF). Hüpoteeklaenulepingute sõlmimisel on nende järelduse võimaluse küsimus asjakohane juhul, kui pandi teema ei ole veel hüpoteegi ostnud. Nüüd lubas Federal Seadus "Obijotek" lõpetamata ehituse objekti pant.
Vastavalt artikli 339 GKRF ja artikli 9-Fedral Lawruf "OPRIPOTEK", hüpoteegi lepingu peaks tingimata märkida:
- Lepinguosalised; Samal ajal ei olnud konkreetselt tõendatud, et lepingul ei olnud lubatud sõlmida elamute hüpoteek kodaniku omandis volikirja poolt (seaduse artikli 74 lõige 6 "Opripotek");
- hüpoteegi pakutav kohustus, mis näitab selle summat, lähtudes esinemise ja täitmise perioodi alusel; Kui kohustus põhineb lepingul, on vaja täpsustada oma osapooled järelduse kuupäeva ja koha;
- Hüpoteegiobjekt: kinnisvaraobjekti kirjeldus, mis on piisav selle tuvastamiseks (nimi, asukoht, otstarve, omadused);
- Hüpoteegi õigus kehtestatud kinnisvaraobjektile ja registreeritud õiguseeameti nimele, st hüpoteegileping on alles pärast Pledgeri õiguste (vara, majandusjuhtimise, rentimise õiguste registreerimist vara alusel) uurimine;
- Kui hüpoteegi hüpoteegi õigused on kinnitatud, tuleb see täpsustada;
- Hüpoteegiobjekti hindamine rahalistes tingimustes (turuhindades);
- Pandi sissenõudmise kord (kohtuotsus või notariaalselt kinnitatud lepinguosaliste kokkuleppel);
- House, hoonete, ehitiste hoiuste lepingus tuleb märkida pandiõigusega maa-hõivatud maapinnale, samuti selle saidi pandiõiguse (rendiõiguste) või selle kasutamiseks vajaliku osa kohta objekt, kuna muidu pidada hüpoteeklaenude leping kehtetuks (Art. 340 tsiviilseadustiku Vene Föderatsiooni);
- Kui leping ei tekita teistsugust seisukohta, on pantimisõiguse käsutuses õigus saada pandi, sealhulgas järgneva hoiuse võõrandamiseks ja edastamiseks ainult pandipidaja nõusolekul.
Kui kinnisasja on üldiselt ühisomandis, nõuab see selle tagatise kirjaliku nõusoleku ja kui see on koguosalise osaluse osas, ei ole see nõusolek nõutav (seaduse artikkel 7 "OPRIPOTEK"). Nõusolek abikaasade ühises omandis asuva vara hüpoteegiga, teisest abikaasast, peaks olema notariaalselt kinnitatud (perekonna Codecarfi artikli 35 punkt 3). Kui hüpoteegiobjekt on elamurajoonides, mis kuuluvad väikestele kodanikele, kes on piiratud või töövõimetu isikud, siis on kohustatud kirjaliku nõusoleku kohustatud täitma eestkoste- ja eestkosteameti tegevust (seaduse artikli 74 lõikest 74 "Opripotek") .
Kindlustus Kõik riskid ja magada rahulikult
Hoolimata asjaolust, et hüpoteegi kindlustusstandardid viitavad ühtsusele ja keerukusele, määravad võlausaldajad ja kindlustusseltsid ise riskikomplekti, millest laenuvõtja peab olema kindlustatud. Reeglina on hüpoteeklaenude üldine koostöö kindlustusseltsiga koostöös, mis pakub hüpoteegi tegevuste täielikku valikut kindlustusteenuseid. Üsna ulatuslikust nimekirjast võimalike riskide nimekirjast valitakse 3-4 kõige rohkem vajalikku. Samal ajal vähendatakse kindlustuse määrasid ja kindlustusandja teenused bypass laenuvõtja poolt mitte rohkem kui 3-5% aastas laenusumma.
Ainus asi, mis peaks olema kindlustatud on kohustuslik on kinnisvara laenuvõtja (näiteks korteri). See on kindlustatud standardriskide hulgast. Pärast kindlustusjuhtumi esinemist hõlmab kindlustusandja vastutus taastamise rahastamist. Kindlustusleping kehtib kogu laenuperioodi jooksul. Lepingu saaja on võlausaldaja pank. Kindlustussumma on võrdne intressiga saadud laenuga ja kindlustusmakse on umbes 0,6-3% hüpoteeklaenudest.
Kui korter ostetakse järelturul, on ostetud vara õigusliku puhtuse küsimus silmitsi erilise teravusega. Vale erastamise või edasimüügiteoste rikkumiste kuulamine tühistatakse kõik hilisemad tehingud automaatselt ja ebasoodsate arengutega seotud võlausaldaja pank jääb ilma kinnisvara tagatiseta. Pealkiri kindlustus suurendab hüpoteeklaenu maksumust keskmiselt 1%, kuigi see võib tegelikult olla nii madalam (0,5%) ja rohkem (kuni 3-3,5%). Ostes "primaarse" korpuse ostmisel on tehingu ebaõige kujunduse risk palju väiksem, vaid ka tõenäoliselt. Laenusaaja hüpoteegi lepingulise vastutuse sõlmimisel kõige vähem tavaline kindlustus. Klient, nagu korteri omanik ja kodanik, vastutab teiste kodanike (nende naabrite) eest kahju, mida ta võib põhjustada nende vara (tulekahju, üleujutus jne).
See on nüüd Vene hüpoteek. Hüpoteeklaenud on veel veidi kättesaadavad. Kuid uued võimalused kerkib järk-järgult meie kodanikele vastuvõetavamaks.