Diruaren mesedegarria eta segurua: Gomendioak gordailu mota aukeratzerakoan, hainbat gordailuak aukeratzerakoan, inbertsio preziatuak egiteko aukerak
Gutako bakoitzak, normalean, atzerapauso handiak, erosketa handietan, opariak eta lagunei opariak eta ezusteko desberdinetarako. Egun zoragarria biribildu da etxeko piggy bankuak gainezka egin duela eta zure dirua guztiz seguru egongo den banku baten aukerari buruz pentsatu beharko litzatekeela. OT, nola aukeratu zure ekarpena altxorrari emango dion banku bat, gaur hitz egingo dugu.
Batez ere IXV-n. Etxean dirua edukitzea modan jarri da. Orduan, Europan izan zen banku modernoen aurreko aldaketetan, baloreen lehen gangak agertu ziren. Denborarekin, bankariek balioak eta diru-seinaleak mantentzen ikasi zuten, baina "irabazten" irakatsi zien, bankuko karaktereak inbertitzen.
Zein da ekarpena?
Bankuak bi zeregin nagusi konpontzen laguntzen du: alde batetik, dirua aurrezteko, bestetik, handitzeko. Horregatik, bankuarekin harremanetan jarri aurretik, erabaki gordailuaren gordailuak - biltegia (biltegia) edo altxorra (diru hornidura handituz) - Momentuz interesatzen zaizu. Dirua mantentzeko, eskaera egokia da (gordailua), eta denbora gutxiren buruan inbertsioen zenbatekoa handitu nahi dutenentzat, beharrezkoa da epe-gordailuen arloan ikerketa egitea.
Erabakitzen baduzu, zertarako deskubrituko duzu, bere aukera has dezakezu. Horretarako, banku eskaintzak konparatzea ahalbidetuko duten gordailuen ezaugarri nagusiak beharko ditugu:
Epea (premiazko ekarpena interesatzen bazaizu): Momentuz, bankuek gordailuak eskaintzen dituzte 3, 6, 9, 12, 24 hilabete. Sarritan, bankuek gordailuaren aldia murrizten dute, programa bereziekin hitz eginez (adibidez, urte osoko aurreko ekarpena);
Gordailuen moneta: Teorikoki, ekarpena edozein monetan ireki daiteke, baina praktikan banku gehienek errublo, dolar edo euro laguntzen diete bezeroei. Erauzitako bankuek multialtasun-gordailuak deituriko aukera eskaintzen dute. Gordailuak egin ditzakezu aipatutako hiru moneta guztietan, eta kontratuan, finkatu funtsen transferentzia kontutik;
Errentagarritasuna edo gordailuaren interes-tasa: gordailuak jasotzen duen ordainsariaren tamaina da. Arau orokorren arabera, interes-tasa 12 hilabetetan kokatutako ekarpenean kalkulatzen da (beraz, ekarpenaren ezaugarrietan, bere errentagarritasuna urteko ehuneko hainbeste izango dela irakurriko duzu);
Ordaintzeko modua: gordailuaren gaineko interesa gordailuaren epearen amaieran edo aldizkako jakin batekin kobratu daiteke gordailuaren epea amaitu arte. Bigarren kasuan, ehuneko kapitalizazioa posible da (kotizazioaren zenbateko nagusiaz gain), eta hurrengo aldiko interesa dagoeneko kobratuko da kopuru handiagatik. Beste aukera bat posible da: interesa zure bankuko kontuan itzul daiteke (non, aldi berean, banku txartel batean sartzeko edo gordailuaren baldintzetan gordetzeko) edo eskatzeko erreklamazioari;
Dirua lehentasunez kentzeko aukera izatea: normalean, mezuen hasierarako baldintzek gordailuentzako galera materialak izango dituzte: edo kargatutako ehuneko portzentajea ez da kobratzen, edo funtsak kentzeko zigorra ematen da. Hala ere, bezeroek bezeroek erakartzeko baldintza onenak eskaintzen dituzte. Jakina, ez da posible izango konfiskatu goiztiarraren gordailuaren portzentajea lortzea, ez duzu arrakasta izango, baina zenbatekoa kontratuan alda daiteke dirua bankuan zegoen denboraren arabera.
Ekarpenarekin burutu daitezkeen eragiketak: Zenbait bankuk gordailuan jarritako funtsen zati bat askatasunez erabiltzeko aukera eskaintzen dute, betiere gordailuaren kontuan diruaren saldoak kontratuan ezarritako maila gainditzen baitu. Kasu honetan, interesa egunero kobratzen da, gordailuaren zenbatekoaren aldaketa bati azkar erantzuteko aukera ematen diona. Zuk, kotizazio kontratuaren baldintzak urratuz gero, markatu gabeko saldoa murriztu, bankuak interesa birsortuko du tasa murriztuan (gehienetan, eskari gordailua eskatuta).
Gordailuen lan eskema
Esan beharra dago estatuak gordailu modernoak babesten dituela gordailuen interesak urratzeko gaitasuna ahalbidetu gabe. Norabide honetako lehen urratsetako bat gordailuen aseguru sistema izan zen. Orokorrean, bere funtsa honako hau da: bankua, lizentzia jasoz, gordailuen estatuko aseguruen sistema bateratua sartzen da. Horrek esan nahi du banku bakoitzak erreserba funtsa sortzen duela, eta horien funtsak bankuek beren ekarpenen zenbatekoak banan-banan konpentsatzera joango dira, bankuak porrot egin dezan. Ekarpenaren zati baten tamaina hazten ari da pixkanaka. Gaur egun, bankua joaten bada, inbertitzaileak gordailuaren zenbatekoaren zati bat jasotzea bermatu du - gehienez 400 mila errublo eta gainerakoak itzultzea epaile izan beharko dute. Horregatik, banku analista askok, banku desberdinetan hainbat txikiagoetan partekatzeko aholkuak, gordailuen ezarpen noble bat lortzen dute diru-galerak eta indarren kostuak auzi-erritmoko kostua, banku-krisi bat izanez gero, banku finantzarioa izanez gero.
Ekarpenaren bila gabiltza
Gordailu mota zehazten lagunduko dizuten hainbat arau erraz daude. Lehenik eta behin, ez aukeratu "exotiko" moneta. Zalantzarik gabe, libra ingelesa dolarra baino askoz ere garestiagoa da, eta egonkortasuna harrigarria da. Baina gehienetan zure "alternatiba" moneta tradizionala, dolarrak edo eurotan itzuli beharko duzu. Horrek esan nahi du trukean kopuru garrantzitsuak galdu ditzakezula. Banku espezialisten arabera, errubloez gain, dolar edo euro gain beste edozein monetaren ekarpena ezagutzeko, truke-negoziazioaren joerak ondo ulertzen badituzu edo txerrikume gisa egindako ekarpena erabiltzea da, eta merezi du datozen gastuak Moneta behar da (adibidez, dirua pilatzen ari zara haur bat atzerriko unibertsitateetako batean irakasteko ekarpenaren bidez.Bigarrenik, beharrezkoa izan daitekeenez, multicurrency gordailuen monetaren arteko harremana aldatu edo kotizazioa itxi eta funtsak guztiz bihurtzea, pentsatu ekarpen hori behar duzun ala ez. Gainera, ziurtatu multialtasun-ekarpena urrunetik kontrolatu nahi duen zehazten (adibidez, urruneko mantentze-lanaren bidez). Etektiboki, moneta desberdinetan hainbat ekarpen ireki ditzakezu. Multialtasun-gordailua irekitzean, zalantzarik gabe, jakingo da nola bihurtu den ikastaroa gordailu honen osagaietako baten bitartekoetara eta bankuak eragiketa honetarako. Gogoan izan: bankuek multialtasun-ekarpena irekitzeko baldintzetako bat da, gordailuen kontuetako bat ordezkapen derrigorrezko bat ordezkatzeari ematen zaizkio gordailuen funtsak moneta batetik bestera bihurtzerakoan.
Hirugarrenik, zure arreta gordailuaren interes-tasa erakarri beharko litzateke. Altua bada, baliteke bankua bere egoera ekonomikoa zuzentzen saiatzen ari dela, bezeroen funtsak gordailuren erakarriz. Emaitzak lortzea baino gehiago galtzen duzun egoera garatu dezake.
Gogoan izan behar da Errusiako Federazioaren kode zibilaren arabera, bankuak eskari gordailuen gaineko interes-tasa zenbatekoa aldatzeko eskubidea duela, beherakada bat lortzeko (gordailu tasaren aldaketaren bat gertatuz gero) Bankuak gordailuei eta idatziz jakinarazi beharko litzaizkioke. Premiazko ekarpen bankuen gaineko ehuneko tasa ez da eskubiderik aldebera murrizteko eskubidea. Gordailuen hitzarmena arretaz irakurri: Bankuak tasa murriztu edo handitu daitekeenean, horren adierazpena kontratuaren testuan sartuta dago.
Laugarrena, erabaki zure ekarpena berriro beteko duzun ala ez. Dirua etengabe gehitzea garrantzitsua bazara, zure aukera populatutako ekarpena da. Banku gehienek gutxieneko berritze kopurua (normalean 1 mila errublo errubloko ekarpenetarako) ezartzen dituzte. Gordailuaren bizitza errazteko, banku askok kutxazain automatikoa eskaintzen dute "Cash-in" (Cash Harrera) funtzioarekin. Hori dela eta, bankuko langileei gordailuaren baldintzei buruz galdetuz, ez ahaztu ikastea eta posible den kotizazioaren bidez ekarpena berriro egitea.
Kontuan izan berrindutako gordailuen tasa berriro hornitzeko aukerarik ematen ez dutenak baino zertxobait gutxiago izango direla. Bankuek normalean aparteko eskaintza ezartzen dute kotizazio gehigarrien zenbatekoen zenbatekoak, gordailuaren epea amaitu baino lehenagoko ekarpen osagarria egin aurretik. Gauza gehiago da berriro eszenaratzeko ekarpena ezagutu behar duzula: banku gehienetan, berrindutako ekarpenarekin, funts osagarriak ekarpen epearen amaierarako ekarpenari ekiten zaizkio. Horrek esan nahi du gordailuen kontua formalki zure birplantearen bi zatitan banatuko dela kontuan, baina ez da gordailuaren zenbatekoa berdinduko. Ekarpena luzatzen baduzu, bankuari zenbateko hori transferitzeko gordailura eman beharko diozu.
Biltegi gisa egindako ekarpena
Baliteke ekarpena piggy banku gisa erabili nahi izatea, zure ustekabeko momentuko kapritxoetatik babestuta (azken finean, beste eguneratze bat erosteko, bankura joan beharko duzula; gainera, hurrengo erosketaren gaineko erabakia onartu dutenak , nekez geldituko da, baina zalantzazkoa zure desioak erabaki ahal izango dira) eta zure gordailurako kanpoko mehatxuetatik ezin izango da zure ekarpenera iritsi. Dirua aurrezteko, eskaera egokia da eskatzeko edo gordailua (benetan "gordailua" eta "kotizazioa" baliokide gisa erabiltzen dira, baina, hain zuzen ere, gordailua gordailuaren "biltegitik" adierazten da "gordailuaren" gordailuaren "gordailua". Gordailua irekitzen baduzu, bankuak dirua gordetzeko zerbitzuak eskaintzen dizkizu.
Historiarako txango txiki bat egingo dugu: Sobietar estatuaren existentziaren hasieran, bankuek gordailu oso entretenigarriak eskaintzen zituzten. Lehenengo kasuan, bezeroak piggy banku bat eman zioten, giltzapean itxita, kreditu erakunde bateko langileari transferitu zitzaiona. Bezeroaren ikusizko terminoa bankura etorri zen, alokairuko zerbitzuak ordaindu zituen txerrikume bat alokatzeko eta gakoa gordetzeko eta piggy bankua ireki zuen. Gordailuaren bigarren aukera konplikatuagoa izan da. Bezeroak etiketatze berezi bat duen xafla bat jaso zuen, marka bereziak izan beharko lituzkeena (1 kopecks nominala). Marka 1rub-ek bisitatzen zituenean. Bezeroa bankura joan zen, non, markekin xafla bat pasatuz, 1rub jaso zuen. Gordailua eta 2 kopeck. ehunekoa.
Esan beharra dago gordailuen errendimendua - Piggyback oso baxua dela, urtean% 1-2 inguru. Bidea, horrelako ekarpenak gure herrialdeko egoiliarekiko fidagarrienak eta ospetsuenak dira. Gehienetan, ekarpen horiek aurrezki liburuen moduan osatu ziren (gure irakurle askok ondo dakite). Gaur egun gordailuaren espezie interesgarri ugari daude gordailu zorrotzenak beren beharrak asetzeko aukera ematen dutenak. Beraz, aurrezki gordailuaz gain, hauek daude:
Kreditu programa batekin gehienetan "funtzionatzen duen" metalezko gordailua: Kasu honetan, bankuak gordailu baten bidez eskaintzen dizu mailegu handi baten hasierako ekarpenaren zenbatekoa pilatzeko (adibidez, hipoteka egiteko) Ikaina;
Likidazio gordailuak, gaur egungo kontuaren antzekoak, tiro egiteko eta dirua jartzeko aukera ematen du. Gauza nagusia kontratuaren egoera hau jarraitzea da: gordailuaren kontura oreka anormal mantendu behar da beti. Gordailu horien inguruko interesa gehienetan kontu bat da.
Gordailu berezi bat ezaguna da bulegoan lanean ez duten soldatak jasotzen dituzten irakurleek, baina bankuko soldata txartelean edo soldata kontuarekin banku batean. Kasu honetan, enpresaburuaren ekarpena hilero betetzen da eta eskaeraren gordailuen ehuneko arrunta kobratzen da. Gehienetan, horrelako ekarpenak banku txartelarekin edo aurrezki liburu batekin osatzen dira, dirua eskuratzea errazten duena.
Ekarpen preziatua
Betiereko mitoa, zeinaren arabera urrea eta bitxiak ez dira inoiz fakturaziorik aterako, metal preziatuetan dirutan inbertsioaren inoiz gero eta handiagoa izan da. Izan ere, urrezko prezioak, zilarra, platinoa, paladioa (hots, metal horiek errusiar ertzak erosteko) hazten dira. Horrek iradokitzen du dirua metal preziatuetan inbertitzea onuragarria izan daitekeela.
Inbertsio "preziatuak" egiteko hainbat aukera daude. Bitxiak metal preziatuetatik erosi ahal izango dituzu, erosi edo inbertsio txanponak erosi, urre dimentsioko sarbidea lortu edo bankuari "metalezko" ekarpen inpertsonala ezagutu. Berehala egin erreserba Bitxiak eta txanponak biltzea bankuaren erantzukizun eremuan erostea ez da sartzen. Kontua da bitxiak eta txanponak jasotzearen prezioa ("froga" kalitatezko txanponak ere deitzen zaizkio), ez da egiten diren metal preziatuen kostuaren araberakoa da, haien balio artistikotik edo kolektibotik baizik.
Inbertsio txanponak, "ahizpak" - biltzeko txanponak kontrastean, akabera grazia bereziak ezin du harro egon. Hala ere, lagin nahiko altuko metalol preziatuez eginda daude, eta horrek inbertsio txanponak dirua inbertitzeko modu egokia izan dadin ahalbidetzen du. Bankuan horrelako txanponak eros ditzakezu. Eman, tokenak, etxean mantentzeko eskubidea duzu (horretarako plastikozko kasu bereziak daude), eta beharrezkoa izanez gero, bankuan txanpon bat saltzea erabakitzen duzun egun horretan ezartzea.
Hurrengo aukera Ingot neurketa erostea da. Gaur egun, bankuek 15g-tik TO1KG-tik pisatzen duten lingoteak eskaintzen dituzte. Hala ere, erosketa bat egingo dutenek prestatu behar dira kostu gehigarrietarako. Lehenik eta behin, sareko produkzioa ordaindu beharko duzu, eta bigarrenik, balio erantsiaren gaineko zerga% 18ko erritmoan (Ingots dimentsiotako erosteko operazioa tasa altuenean egon daiteke, arau hau ez da aplikatzen inbertsio txanponak eskuratzen dituztenei). Gainera, ulertu behar duzu nekez gorde dezakezuela etxeko ingoldea. Ateak automatikoki kostuak areagotzen ditu, ziurrenik bankuan gelaxka seguru bat alokatu beharko duzulako. ALSA One ñabardura bat, hau da, ingot bat erosi nahi dutenak gogoan izan behar dira: oso astiro gordetzea beharrezkoa da, kalte bakoitza (adibidez, marradurak, inor ez da inor atxikitzen denik aseguratuta) murrizten du Zure harribitxia kostua, metalezko txatarraren barran diru inbertsio errentagarria bihurtuz, nahiko garestia da.
Metal preziatuen inbertsioa errentagarria da. Hala ere, zure urpeko harria dago: denbora luzez egin behar da horrelako inbertsioa, bestela erakargarritasun guztiak galtzen ditu. Epe laburreko aldian urrezko gorabeherak izugarrizko depositore bihurtu eta biratu ditzakezu eta hondatu. Hori dela eta, metal preziatuetan inbertitzea kopuru handia gastatzeko prest bazaude eta 3-5 urte itxaron behar bazara.
Banku espezialistek dragmomethallan dirua inbertitzeko beste modu bat eskaini dezakete, metal preziatuei egindako ekarpen inpertsonala irekita. Horrek ez du erosiko duzun sekziorik gabeko ingot-ek espazio birtualan bakarrik egongo dela, hau da, bere fabrikazioaren kostua ez da espero. BEZa ordaintzen du ez ordaintzea. Ingratoren gainontzeko gozamen guztiak: zure ekarpenaren gaineko interesa, ez da errubloetan, dolarretan edo euroetan, gramoetan ere, gramoetan ere jasoko da, irabazi bikoitza lortuz. Ingot prezioa eta% grammaren kapitala.
Nola bihurtu kolaboratzailea?
Ekarpena ezagutu nahi duzun adierazpena bankuan bete daiteke. Ekarpena irekitzean eragiketa gordailuak eta manipulazio bolumenaren eta bankura bidaltzeko beharrezkoak diren dokumentu kopurua da. Ekarpen bat egiteko, kasu gehienetan, nahikoa da zurekin pertsona bat ziurtatzen duen dokumentua izatea eta biltegiratzeko asmoa duen diru kopurua. Egia da, zenbait kasutan, bankuek dokumentu osagarriak eska ditzakete. Hobe da aldez aurretik zehaztea, aukeratu duzun bankuaren gunean edo banku dei zentroko aholkulariekin hitz eginez.
Ondoren, banku operadoreek zure dirua gordeko den gordailu kontua irekiko dute. Horren ondoren, banku gordailuaren hitzarmena amaitu behar duzu, bankuaren webgunean aurki dezakezuen forma. Kontratuaren testua arretaz irakurtzea gomendatzen dizugu. Bereziki arretaz aztertu dirua desamortizazio goiztiarrerako.
Zer gehiago behar duzu gordailura bakoitza? Gordailuen kontua pertsonalki edo bere ordezkaritzaren bidez bota daiteke, legea edo proxy bidez funtzionatuz, notarioan eman daitekeena. Aukera desberdina da, gordailurako elementua egiteko, proxyaren korrontea, kontratuaren testuan (gehienetan kotizazioaren baldintzak onartzen dira).
"Haurren" ekarpen metagarria ireki nahi baduzu, dokumentuak aurkeztu behar dituzu zure seme-alabari: zure pasaportea, zeinetan Semearen (alaba) buruzko informazioa edo jaiotze ziurtagiria. Gainera, kontuan izan haurra berak 14 urte bete dituela eta pasaportea jaso duela gordailua modu independentean ezagutzeko. EGIA, Bankuek, normalean, ezartzen dute ekarpen horren erabilerari buruzko murrizketa batzuk. Adibidez, akordio batek "haurren" haurren ekarpenetik edo zure seme-alaben ekarpenari buruzko eragiketa bakoitzean funtsak kentzeko zenbatekoa mugatu dezake, edo zure seme-alaben ekarpenari buruzko eragiketa bakoitzean.
Gauza bat daukat: bankuari zure ekarpena egiteko eskubidea duzu. Hori orokorrean egin daiteke (borondatearen testuan egindako ekarpena) edo bankuan testamentuko testamentua duen testamentua baztertzea.
Orduan, zein da emaitza? Ekarpenak funtsak metaketa eta biltegiratzea antolatzea ahalbidetzen digu, opari bikaina izan daiteke kasu solemneetan edo, aldi baterako, dirua doan dagoen modua zerbitzatzen du. Errubble gordailuen gehienezko tasa 12 hilabete eta gehiago% 11-12 da, atzerriko monetan gordailuak -% 7-9. Errublo egonkorra dela kontuan hartuta, adituek gomendatzen dute errubloetan gordailuak ezagutzea. Balizko inbertitzaile baten gauzarik garrantzitsuena etorkizuneko ekarpenaren izendapena erabakitzea da, epe laburrerako (eta, agian, epe ertaineko edo, agian, epe ertainean) ikuspegitik ebaluatzeko eta banku produktu egokia aukeratzeko. Errusiako bankuek eskaintzen dituzten gordailuen lerroak, baita gure herrialdeko atzerriko bankuek eskaintzen dituzten gordailuen lineak, gordailura bakoitzari altxor osoa (eta agian preziatua) bihurtzen lagunduko die.