Hipoteka ereduak eta programak. Zer eredu hobea da, zer dokumentu behar diren mailegu bat lortzeko, nola egin kontratua behar bezala.
Lortu zure apartamentua edo handitu dagoeneko lehendik dagoen eremua, hobetu bere kalitatea, beste eremu batera mugitzeko edo gure herrialdeko hiria ia ia esklusiboki egon daiteke salmenta eta erosketa transakzio bidez. Esperientzia, salbuespen bakanak eraikitzeko, etxeko materialak eta osagaiak erabiltzen dira, etxebizitza prezioak altuak ez ezik, hazten jarraitzen dute. Hasierako garaian ostatu berria eskari eta ospea da. Baina erosi apartamentu bat eraikin berri batean, baita saltzeko ere, ez guztiok merke. Arazo hau konpontzeko, lagunen artean dirua hartu dezakezu lagunen artean (horrelakoak badira), saiatu lanean mailegu bat lortzen (ematen badute) edo hipoteka-mailegua bilatzen dute, oraindik ezohiko errusiarrentzat, baina erabat ezohikoa da Mendebaldea.
Ohar. K. a. 594an. Greziako Archont Solonek bere erreforma ospetsuak egin zituen: zorrak bertan behera utzi zituen eta borondatearen askatasuna sartu zuen, eta ondorioz, iruzurrezko jabetza jada ez zen beharrezkoa generoa entzuteko. Hau da, denek jaso zuten eskubidea "jabetza" botatzeko bere diskrezioan: zorra egiteko eta oparitzeko. Atenasaren aurrean, zorra ordaindu ezin zuen zorra esklabutzan erori zen. Erantzukizun pertsonala jabetzara itzultzeko, Solonek zordunak lurrean (normalean mugako kokapenean) zutik jartzeko aukera eskaini zuen jabetza honek zenbateko jakin gisa balio duen inskripzioarekin. Halako zutabe bat hipoteka deitzen zen. Greziako hipoteteka- stand, babeskopia.
Hipoteka mekanismoak
Hipoteka maileguen eredu nagusiak bi baino ez dira, nahiz eta aldaerak eta eskemak multzo bikainak izan. Eredu sinple bat triangelua da: eroslea dendari bat da. Mailegu-hartzaileak, erosleak da, erositako apartamentu batek segurtatutako bankuan mailegu bat hartzen du. Bankuak kontu bat irekitzen du etxebizitza saltzaileekin eta kredituaren gaineko apartamentu bat erosterakoan kalkuluen bermeak ziurtatuz. Bankuaren bidez erosleak erositako apartamenturako saltzailearekin kalkulatzen da eta jabetza eskubidea jasotzen du, eta horren ondoren, mailegu eta interes interesa dago kontratuan zehar. Aesleyk ez du mailegu-hartzailearen arrakasta, gero maileguaren amortizazioan, apartamentua kenduta dago. Eredu horren antolaketaren sinpletasunak oso zabalduta egin zuen garapenean, eta nahiko herrialde garatuetan, adibidez, Erresuma Batuan, Frantzian, Espainian. Hipoteka-mekanismo horren ospea (eraikuntzaren aurrezki kutxako erregistroa) irabazi du Alemanian.Bi mailetako hipoteka maileguaren eredua askoz ere zailagoa da. Kreditu baliabideen fluxu nagusia hipoteka higiezinen gainean hornitutako bigarren mailako balore merkatu antolatu honetarako dator. Horrelako eredu hau hipoteka merkatuko azpiegitura hedatu eta finkatuta soilik bihurtzen da. Ez da beharrezkoa estatuaren eta, gutxienez, bigarren mailako merkatuan erakartzen duten baloreen jaulkipenaren gaineko kontrol partziala. Hipoteka eredu hau Estatu Batuetako banaketarik handiena da orain, beraz, amerikarrari maiz deitzen zaio. Bere ezaugarri nagusia da hipoteka tasak ez direla erlazionatuta beste banku maileguetan, ezta gordailuen kostuarekin ere.
Interesgarria da Xixvek eta iraultza baino lehen, antzeko hipoteka sistema antolatu zen eta ezin hobeto jokatu zuen Errusian zehar. Hipotekari buruzko iraultza egin ondoren, modu naturalean ahaztu egin behar izan nuen, horri buruz hitz egin zen 1991n soilik. Hipoteka legeen lehen paketea 1996an onartu zen, baina duela gutxi, 2001eko abuztuaren amaieran, Mikhail Kasyanov lehen ministroak hipoteka-bonuen gaineko estatuaren bermeak emateko arauak sinatu zituen. Hegazkinak baloreen merkatuan agertuko direla esan nahi du eta hipoteka benetako eraketa Errusian hasiko da bi mailetako ereduan. Hipoteka-maileguen gaineko agotum tasak jaitsi egingo dira, eta errusiar askoz handiagoa izango da etxebizitza ostatu hau aprobetxatzeko.
Banku Hipoteka Programa
Iragarkitako etxebizitza maileguaren bat AEBetako inbertsio funtsak garatutako "Deltacredit" da. Programa honen arabera, funtsak epe luzerako finantzaketa eskaintzen du Errusiako bazkideen bankuei, hipoteka maileguen ondorengoak 10 urtera arte. Hona hemen hipoteka-maileguen produktuek koherenteak izan behar duten irizpideak funtsaren programaren bidez eskaintzeko:
- Hipoteka gehieneko maileguaren epea 10 urtekoa da;
- Kreditua (AEBetan) etxebizitzen kostuaren% 70 da eta goiko hasierako ekarpena 15.000 $ bada,% 80 izan daiteke; Interes-tasa kontratuaren baliozkotasun osorako grabatzen da;
- Maileguaren gaineko interes-tasa (kontratuaren ondorioa); Orain% 13-15 berdina da;
- Mailegu bakoitzeko, mailegu-emailearen bizitza, apartamentuak, apartamentuaren jabetza arriskuan jartzeko apartamentuak;
- Ordainketa goiztiarraren moratoria (ohartzen gara horrelako mairuak laster sartuko direla beste programa batzuetan).
Programak ez du derrigorrezko eskakizunik Errusiako Federazioaren edo hiritartasunerako. Ez da beharrezkoa beste pertsona batzuen bermea, ez da murrizketarik apartamentu bat aukeratzerakoan (eraisteko etxeak eta egurrezko solairuekin izan ezik) edo higiezinak izan ezik Enpresa. "Deltacredit" programarekin, bigarren mailako merkatuan apartamentu bat erosterakoan, ebaluazio enpresa espezializatu batean ebaluatu behar da. Hipoteka-mailegua egitean, soldata ofiziala izan ezik (lan-leku nagusitik botatzea izan ezik), beste diru-sarrerak sortzea izan daiteke, adibidez, banku gordailuetan, aseguru ordainketetan, baloreetan, lehendik dauden etxebizitzak alokatzeko baieztatu errenta motak.
Aseguruen Hipoteka Programa
PSK CEMI RASekin batera eta estatu sistemaren laguntzarekin hipoteka mailegu nazionalaren programa "etorkizuna gaur" garatu zuen. Programa hau epe luzerako bezeroaren bizitza aseguruen kontratu batek osatzen du 10 urtez. Ordaindutako aseguruen primak zenbatekoa etorkizuneko etxebizitzaren kostuaren herena lortzen duenean, bezeroak apartamentu bat erosteko beharrezkoa den aseguru konpainiaren mailegua jasotzen du. Aurten mailegurako errekurtsoa, aseguru konpainiak etxebizitzaren akzioan inbertitzen du, eta horien ondoren mailegu-hartzaileak bere jabetza berri bat jaso du aseguru konpainiaren alde. Likidazio guztiak amaitu arte Asegurua. Apartamentu berrian kokatzea (delegazioa eta erregistroa), mailegu-hartzaileak kontratuaren azpian aseguru primak ordaintzen jarraitzen du. Aldi berean, berari emandako mailegua zerbitzatzearen kostuak, programaren baldintzekin bat etorriz, ez da% 8tik gorakoa izango monetan. Horrela, jabetza segurtatuta dago. Mailegu-hartzaileak ordaintzeko gai ez bada, desalojatu da, eta apartamentua saltzen da. Bezeroak hasierako ekarpena eta ondorengo ordainketak itzultzen ditu enpresaren kostua, amortizazioaren balioa eta abar. (perzentsuetan).Programaren abantaila maileguan interes-tasa nahikoa baxuan (Vbankov hipoteka ereduan ia bihurritu da). Mailegu-hartzaile eta zenbait berme sozial daude. Hala ere, edozein arrazoirengatik, ordainketak eten eta bere apartamentua aseguru konpainiaren jabetza bihurtzen badu ere, indarrean dagoen legeriaren arabera, bigarren mailako egoitzako fondoaren egongela da.
Aseguratutako gertaera gertatu zenean (heriotza, desgaitasuna, desgaitasuna, kalteak, kalteak edo hipotekatutako etxebizitza suntsitzea), aseguru konpainiak berak mailegu-emailearen zorra itzultzen du mailegu-emailearen aurrean ordainketa jakin batzuekin. Balazta larria Moskuko programa hau ezartzean eta garapenean - mailegu-hartzailea mugatzea etxebizitza aukeratzerakoan, hau da, eremuaren aukeran eta eraikin mota jakin batean. Baina eskualdeko hirietan arazo hau ez da existitzen.
Hipoteka programak "efektua" eta "etxebizitza kreditu"
"Eragina" hipoteka-maileguaren programa Sarov zentro nuklearren espezialistek garatu zuten. Bi urte, lau hiritan probatu zen: Sarov (Nizhny Novgorod eskualdea), Ryazan, Penza eta Zarekny (Penza). Hiri horien ondoren, hiri horiek nabarmen desberdinak dira biztanleen kopuruak (600 mila biztanle baino gehiago Penzan eta 64 mila baino gehiago) eta familiaren batez besteko diru-sarreretan, horietatik guztietarako apartamentuak eskuratzeko proposatutako eskema bihurtu zen erakargarria eta merkeagoa izan. "Eragina" sistema Errusiako Federazioko 20 errublo baino gehiagotan sartzen da, besteak beste, Mosku, Volgograd, Volologa, Penza, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsk eskualdea. Sistema honen aplikazio arrakastatsuaren emaitza "etxebizitza kredituan" programa federal bat sortzea izan zen.
"Etxebizitza Kredituari" ezaugarri bereizgarri ugari ditu. Lehenengoa da apartamentuak kostuan saltzen direla, funtsak, merkataritzarik gabeko erakundea baita, eta horien jarduerak ez dira programaren kudeaketa eta inplementazioa egitera zuzenduta. Erositako apartamentuaren ordainketaren zati bat portzentaje baxuaren azpian ematen da (urtean 5-10 urte bakoitzeko), eta bere amortizazio epea 7-15 urte da. Gehienezko maileguaren tamaina erosleen hileroko diru-sarrera metagarrien arabera zehazten da. Beste ezaugarri bat baxua da, baina gutxienez erositako apartamentuaren kostuaren% 10, derrigorrezko hasierako kuota. Programak gizartean zuzendutako izaera du eta gizarte-kide bakoitzeko azalera guztizko eremuaren tamaina duten herritarrentzat diseinatuta dago, arau sozialak gainditzen ez direnak, baita etxebizitza baldintzak hobetzeko eta horretan osatuta daudenak ere.
Ordainketak kuotak hilean behin, partekatzen dira eta kredituak saltzeko arauak ezarritako epeen barruan daude. Kalkuluen ordainketen derrigorrezko hileko ordainketaren tamainak ez du familiaren errenta metagarrien% 20 gainditu behar. Interes-tasaren aldaketak Fundazioaren Patronatuen Kontseiluaren salbuespeneko gaitasuna aipatzen du. Kontratuaren azpian betebeharrak betetzea jabetza higigarri eta higiezinen herritarren jabetzakoa da, beste pertsona batzuen, bizitza aseguru eta ondasunen bermea, baita beste modu batzuetan ere.
Programak 4 sailkapen etxebizitza eskuratzeko eskaintzen ditu: zatika erostea eta zure apartamentua eskuratutako ordainketara amore ematea; ZERBITZUAK Erosi ezazu zure apartamentua jarri gabe; Zalantzarik gabe erostea erositako etxebizitza ordaintzeko eta etxebizitza erosteko etxebizitza erosteko eta zure apartamentua amore eman gabe. Eskatzaileen sekuentzia definitzen duten irizpideak, honako hauek: Zaldien gaineko etxebizitza erosteko eskubidea, kredituak emandako funts kopuru txikiagoa behar duen eskatzailearekin gozatzen da; Baldintza berdinetan, bere etxebizitza saltzen duena lehen irizpidean abantaila da, abantaila erabiltzen da. Baldintza berdinetan, lehenengo eta bigarren irizpideetan, lehentasuna ematen da etxebizitza baldintzak hobetzeko behartsuen zerrendan lehentasunezko lehentasuna izatea.
Moskuko eraikuntza eta aurrezkiak
OJSC "Eraikuntza Aurrezki Kutxazaina" (SSC) 1998an sortu zen. Moskuko gobernuaren dekretua N896. Bere sortzailea Moskuko Estatuko Udal Jabetza Saila da. SSC-k Mendebaldeko Barrutian egindako esperimentuaren esparruan lan egiten du bost solairuko egoitza-oinarriaren laurdenak berreraikitzen dituen berreraikuntza integralean, proposatutako hipoteka ereduaren azpian etxebizitza eskuratu nahi duten herritarren inplikazioarekin. SSC eredua da, adituen arabera, aukera itxaropentsuena izan daiteke etxebizitza eraikitzeko eta eskuratzeko Moskuko eraketan eta baita Errusiako hipoteka ere.Moskun eta Moskuko eskualdean erregistratze iraunkorra duten pertsonek, etxebizitzen kostu osoaren% 5eko hasierako ekarpena ordaintzea, etxebizitza osoko apartamentu bat erreserbatu dezakete Etxeko Unibertsitateko herrialdeetako batean eta bere eraikuntzan (14-16 hilabetetan) ) berdina partekatzeko kostuaren% 45. Horren ondoren, salgaien hipoteka mailegu gisa apartamentua gordailatzailearen jabetza da, hiru urtez% 8tik beherako hiru urtetik beherako hiru urtetik beherako mailegua derrigorrezko gakoa. Programaren ezarpena bost urtez kalkulatzen da eta bost etapak osatzen dute. Horietako lehenengoaren eraikuntza 1989 hasieran hasi zen, Lobachevsky kaleko lehen harrien ekitaldi ofiziala, jabetza zelaia zela eta. 53GA eta 73GAra, 530 mila. M2 etxebizitza eraiki behar da, 37tore eraitsi dira, eta biztanleak etxe berrietan berrezarri dira. Orain goi mailako zortzi egoitza eraikin moderno eraikitzen amaitzen da. Horietako zazpietan apartamentuak Moskovitak SCC eskemaren arabera eros daitezke. Hauek dira adreiluzko etxe monolitikoak, diseinu hobeak, sabaiak eta apartamentu gune handiak dituztenak. Azkenean, zortzigarren gorputzek hurbileko bost solairuko eraikinen biztanleak mugituko dituzte eraitsi ahal izateko.
Bi urteko laneko esperientziaren arabera, Mendebaldeko barrutiko SSCak hiri-eredu baten kontzeptua sortzen du, eta horrek SCC hiriko hiriko eta lurralde egituren funtzioak bereiztea ematen du.
Halako eskema arrakastaz funtziona dezan, informazio datu base bakarra behar dugu, kontrol sistema zurruna, prezioen politika malgua eta hainbat objekturen eraikuntza finantzatzeko. Horrek guztiak SCC hiriaren egitura zentralizatua sortzea dakar, buruko bulego eta lurralde bulegoek osatzen duten barrutietan, eta horrek nabarmen zabalduko du bezeroen hipoteka-basea eta lankidetza ugari erakartzeko. Ondorioz, SSC adarra bere etxera etortzea bisitatzean, bezero potentzial batek apartamentu bat aukeratu ahal izango du Moskuko edozein lekutan, beharrezko aholkuak lortzeko eta behar diren dokumentu guztiak igortzeko.
Fedeari buruzko lankidetzak
Kontzeptu horiek gaizki ezagutzen dituzte hiriburuko bizilagunak ere. Has gaitezen lege esparruarekin. Kontzeptua, fedeari buruz (zientientzat) lankidetza eratzeko, jarduerak eta likidatzeko prozedura Kode Zibilak arautzen du (82-86 art.). Elkartea sortu eta itun ergela oinarritzat hartzen da. Jarduerak kudeatzea adiskide osoak egiten dira. Gordailuak (komandanteak) ez dira kasuak kudeatu eta zuzentzen parte hartzeaz gain, lankidetza gaiak fedearen gaineko kideen kudeaketarako eta jokatzerakoan ere erronka. Fedearen lankidetzaren laguntzaileak kapitala partekatzen laguntzen du, parte-hartze ziurtagiriak ziurtatuta duena (gordailuen ziurtagiria). Gordailuen eskubideak Konstituzio Hitzarmenaren (Gordailuaren Hitzarmena) eta Lege aplikagarria zehazten dira.
Moskuko lehen lankidetza "DSC-1 eta enpresa" fedearen 1997ko maiatzean sortu zen. JSC DSC N1-en ekimenean Moskuko Gobernuak Moskuko Gobernuari buruzko Pilotalekuan parte hartu zuen ekimenean. 2001eko irailaren 13an, bigarren batzordean, SU-155 eta CO. Halako erakundeen sortuak, beharrezko erakundeen sortuak, Lehenik eta behin, beren betebeharrak betetzeagatik (sortzaileak) edo konpartsak (sortzaileak) edo konpartsak (hainbat fundatzaile badaude) egotzita, beren betebeharrak bete ez badira, akziodunen erantzulea da beren jabetza guztiarekin, ez kapital baimenduarekin. "DSC-1 eta enpresa ", adibidez, hau da 4. GBC, 5 adimen eta bulego teknikoak. Jabetza honen kostua aldi berean kapitalaren gehienezko tamaina baino gehiago da. Beraz, kideen arteko lankidetza baten kasuan finantza piramidearen bertsioa ez da pasatzen. Horretarako, konpromisoaren lankidetza egiten laguntzean, dirua aurreztu dezakezu denbora luzez. Azken finean, bezeroak bere lankidetasunarekin fidatzen da, eta asmo hau egunen batean (urtebete edo 5-10 urte barru) apartamentu berri bat erosteko.
Kideen lankidetzak ez du inolako murrizketarik jasotzen parte-hartzaileek gordailuaren zenbatekoan, prozeduran eta ordainketen zenbatekoan. Hasierako zenbatekoa eginez gero, bezeroak aldian-aldian diru berria gehitu dezake, kontuan hartuz, kontuan hartu arte, apartamentu bat erosteko. Gainera, etxeen eraikuntzan diruarekin parte hartuz, gordailuek apartamentuak saltzearen etekinaren zati bat jasotzen dute. Bezeroak apartamentu bat erostea pentsatu badu, bere PAI eta irabazitako irabaziak bere kontuan zerrendatuko dira 20banbane egunetan.
2001eko urtarrilaren 1etik aurrera. Zerga Codexarf-en bigarren zatia (2220 "jabetza zerga deskonposizioa") (2220. artikulua "jabetza zerga deskonposizioa") Hipoteka maileguekin apartamentu bat erosi duten herritarrak onuragarriak dira etxebizitza erostera zuzendutako zenbatekoen zenbatekoak ordaintzeko 600 mila errublo gainditzea ez da. (gutxi gorabehera 20 mila $). Asami esan nahi du hipoteka maileguen gaineko interesa itzultzea zergalditik eratorriak direla. Prestazio honetarako zerga kenketak egin daitezke bere erabilera osoa lortu arte.
Komdanteen lankidetza eskatu zuten herritarrei funtsak pilatzeko eta dibidenduak jasotzeko antolakuntzaren jarduera ekonomiko eta ekonomikoen arabera, kotizazio hitzarmena osatzen dute, gordailuen gordailurako gordailurako prozedura xedatzen duena. gordailua dirutan (zura), dibidendioak lortutako emaitzak ekimenaren emaitzak ekitaldi fiskalaren (egurra), kontratuaren epea eta luzapenaren prozeduraren inguruko akordioa ere, baita ekarpena pilatzeko prozedurari buruzko akordioa ere. Apartamentua gehiago erostea. Ekarpena pilatzeko prozedurari buruzko akordioak aurreztearen eta apartamentu bat erosterakoan deskontuen aukera eta deskontuak egiteko aukeraren inguruko as asmoak adierazten ditu. Adibidearen adibidea kredituaren gaineko baldintza nagusiak emango dira kredituan (ordainketa bilatzea eta higiezinen konpromisoa) aipatutako Commandater "DSC-1 eta enpresa" lankidetzan. Apartamentuaren kostu osoaren% 30eko hasierako ekarpenaren tamaina; Zalantzaren ordainketa - 10 orduz; Interes-ordainketa zenbatekoa zerbitzuaren bizitzaren eta hasierako ekarpenaren zenbatekoaren araberakoa da; Interes-tasak% 10 baino gehiago dira urtean; Apartamenduak Moskuko bizilagunei eta Moskuko eskualdeko egoiliarrei soilik ematen diete lankidetzaren etxebizitza; Eroslearen kaudimena dokumentu garrantzitsuak emateak baieztatzen du. Kreditu ordainketarako apartamentuak erostea egiaztatzean, kredituaren salmenta eta higiezinen konpromisoa saltzeko dagokion kontratua da, apartamentua eroslearen ondasunari marrazten zaion bitartean eta eroslearen betetzera arte konpromisoa hartzen du kontratuarekin guztiz betetzen da.
Beno, errenta "ofizial" handia baduzu, "quasi-kolpeka" eskema batzuk aukera eskainiko zaizkizu. Orokorrean, ñabardura desberdinak dira, baina oinarrizko ideia da: bezeroak apartamentu bat aukeratzen du, bere kostuaren% 50 ordaintzen du eta populatuen% 50 ordaintzen du. Ondoren, kontratazioa ordaintzen du, hau da, apartamentuaren kostuaren zati bat 24 hilabetetan banatzen da akzio berdinetan. Interes-tasa% 10-13 urte bakoitzeko moneta. Mailegua amortizatu ondoren, apartamentua bezeroaren gainean marrazten da.
Zein da eredu hipoteka hobea?
Zalantzazkoa dirudi, baina eroslearentzat, amerikar eskema nahiago da oraindik. Gutxienez hiru arrazoirengatik. Lehenik eta behin, apartamentu bat eskuratzeko dirua mailegua lortzea posible da, adibidez, SSC aukeraren arabera, aukeraketa eraikuntza eta aurrezki kutxa bulegoko eskaintzak mugatzen dira. Benetako funtsek hipotekan parte hartzea ahalbidetzen dute merkatuan etxebizitza eskuratzeko, eta ez finkatutako SSC eta askotan gehiegizko prezioetan. Baina, agian, maileguaren hipoteka-aldiaren bertsio amerikarraren abantailarik garrantzitsuena. Wmoskow, dagoeneko aipatu bezala, maileguak 10 urtez ematen dira eta SCC eskemaren arabera, mailegu-hartzaileak 3, gehienez 5 urte ordaindu beharko ditu. Azken eginkizuna ere ez da AEBetako Erregimenean, mailegu-hartzaileak bere zorra botatzeko eskubidea duela: uneoro maiteminduta apartamentu bat saltzeko (zehatzago, hipoteka gainean) edo mailegu berri bat lortzeko zor bat jarriz. (Egiazkoak, egia, horrelako eragiketak ez dira oraindik ohikoak.) Ez dago horrelako aukerarik: apartamentu bat erosi nuen, ezinezkoa da saltzea zorraren guztia ordaindu arte. Hala ere, gabezia guztiak izan arren, hipoteka-parte-hartzaile gehienentzako hipoteka mailegu-eskema sinplea ulergarriagoa, merkeagoa eta merkeagoa da oraindik.Ezkutuko pentsamenduak ozen
Hipoteka-mailegua lortzea erabakitzea, hobe da aldez aurretik bere gaitasunak behar bezala eskertzea. Horretarako, hamar galderei erantzutea gomendatzen dizugu.
bat. Diru nahikoa al duzu lehen ekarpena ordaintzeko (normalean erositako apartamentuaren kostuaren% 30 da)?
2. Dirurik ba al duzu apartamentuak saltzeko transakzio bat erostearekin lotutako kostuak estaltzeko? Kontratuaren notarizatutako ziurtagiria lortzeko apartamentuaren kostuaren% 1,5 da. Kontratuaren ziurtagiri bat, GBDan kontratua erregistratzeko kuota, bankuaren kuotak izan daitezke maileguaren hitzarmena eta aseguru primak ordaintzea ondorioan Aseguruen kontratuak (mailegu-hartzaileak bere kontura bere bizitza eta ezintasuna ziurtatu beharko luke, eskuratutako jabetza (titulua) eskuratutako apartamenturako (titulua). Ordainketa hauek urtean 1,5 eta 5etik% 5 bitartekoak izan daitezke.
3. Diru nahikoa al duzu beharrezko familiako bizimodua mantentzeko, hileko ordainketen ondoren mailegua itzultzeko eta horri buruzko interesa ordaintzeko? Azken finean, ordainketa horiek familiaren errenta metagarrien zenbatekoaren% 35era iritsi daitezke.
lau. Azken 2 urteetan lan etengabeko esperientzia al duzu? Aesley kaleratzea eta lanean apurtzen ziren, nola azaltzen dituzu?
bost. Nola ebaluatzen duzu zure posizioaren eta diru sarreren egonkortasuna datozen 5-10 urteetan?
6. Lana galtzearen kasuan, aurkaria baino txikiagoa ez den beste bat aurkituko al duzu, hau da, zure kaudimena berreskuratzeko?
7. Maileguak edo maileguak erabili dituzu eta denbora egokian itzuli al dituzte? Kreditu txartelak erabiltzen dituzu? Beste modu batera esanda, kreditu-historia positiboa al duzu?
zortzi. Erabilgarritasun zerbitzuak, telefonoa, elektrizitatea eta abar ordaintzen ari zara?
bederatzi. Jabetza mugikorra edo higiezina al duzu (beste apartamentu bat, baserria, etab.), Zein da zure kredituaren berrespen gehigarria izan daiteke?
10. Entitate juridiko baten berme gehigarri gisa eman al dezakezu, hala nola enpresaburua, banku bermea edo horrelako zerbait?
Kontuan hartu uneren batean zure betebeharrak bete nahi badituzu, bankuak emandako apartamentu bat erosteko lortutako mailegua itzultzeko lortutako mailegua itzultzeko eska diezazun mailegua itzultzea eta zuretzako interesak ordaintzea eskatzen baduzu, apartamentua berreskuratzeko Ondorioz, indarrean dagoen legeriaren arabera txertatu zaituen apartamentua, saldu egingo da eta zu eta zu zara zurekin bizitzea etxebizitza honetan. Beno, mailegu-hitzarmenaren azpian betebeharrak itzultzeko funts itzulgarriak lortzeko apartamentua salatu ondoren ere ez da nahikoa izango, mailegu-emaileak penalti bat eta zure jabetza beste batzuk marraztu ditzake. Beraz, dirua zorretan sartu, ez da ziur garaiz itzultzeko gaitasunean eta osorik, nahiko fribolly.
Galdera horiek guztiak modu positiboan erantzun badituzu, orduan kontatzen duzun gehieneko maileguaren tamaina ebaluatu ahal izango duzu. Maileguak eskaintzen dituzten Interneteko guneen gehiengo erabatekoan, lineako hipoteka kalkulagailua dago, datuen errentaren gaineko datuak eginez gero, maileguaren gehienezko zenbatekoa zehaztu daiteke zuretzat eta horri buruzko hileko ordainketen zenbatekoa.
Zer dokumentu behar dira
Hipoteka-mailegua lortzeko prozedura konplexua eta luzea da. Lehenik eta behin, zerbitzu bat eskaintzen duen edozein erakunderi erreferentzia eginez, etxebizitza hipoteka baten adierazpen eskaera bete beharko duzu eta paper kopuru handia erantsi behar duzu zure barne aukeraren aurrean Mailegu honen eskatzaileen zerrendan. Dokumentuen zerrenda bikaina da eta ez da gauza bera enpresa desberdinetan. Interneten ere aurki daiteke.Lehenengo gauza beharko da pasaporteen kopiak (orrialde guztiak), mailegu-hartzaileak berak ez ezik, berarekin batera bizi diren pertsona guztiak ere, baita ezkontidearen (ezkontidearen), gurasoak, gurasoak, bizi direnak ere beste nonbait. Behar izango da: mailegu-hartzailearen ostatua esleitzeko ziurtagiriaren kopia, mailegu-hartzailearen egoitza iraunkorra erregistratzeko oinarria den dokumentuaren kopia, hezkuntzaren formazioen eta beste batzuen kopia. Gainera, zure egoera zibila, osasuna eta enpleguaren inguruko informazioa eta informazioa berresten dituzten dokumentuak beharko dira. Eskuragarri badaude informazioa eta bestelako aktiboak eskaintzea beharrezkoa izango da. Beste dokumentu batzuk eska daitezke. Aplikazioen galdetegia kontuan hartzea normalean 2 astetik 1era izaten da. Erabaki positiboa egiten bada, hipoteka hitzarmen batean sartzeko dokumentu osagarriak biltzeko aukera izango duzu. Mailegu bat eskaintzen duen enpresari emango zaio haien zerrenda.
Aurtengo otsailaren erdialdean, lege federal bat onartu zen Errusian, eta horrek "Opripotek" legearen inguruko aldaketak eta gehikuntzak egin zituen. Gomendagarria da "erositako etxea edo apartamentua, banku mailegu bat erabiliz edo beste kreditu erakunde bat erabiliz mailegu-emailearen jabetza estatuaren erregistroa dela eta konpromisoa dela uste baita." Argibideak 54. artikuluan egiten dira, mailegu-emailea ordainketen atzerapen erregularra onartzen duen ezkongabe edo bidegabeko zordun batetik babestuz. Kreditu erakundeak betebeharrak betetzea eskatzeko gai izan zen, egungo zor bat amortizatzea. Etxebizitza, eskuratu edo eraikitako hipoteka hitzarmen baten ostatua. Banku-mailegu baten itzulera ziurtatzeko, izan ere, eskubidea da, eskubidea amaitzeko, eskubidea eta bere familiako kideak egoitza lokal honekin erabiltzeko eskubidea amaitzeko. Etxebizitza hipotekatutako etxebizitza berreskuratzea posible da modu judizialean eta extrajudentzian ". Egoitza eraikin bat edo apartamentu bat, hipoteka hitzarmenean kokatuta dagoena eta susperraldian marrazten dena, enkante edo lehiaketa irekia edo lehiaketa moduan egindako negoziazioari saltzen deritzo. " 78. artikuluko 2. paragrafoko edizio berriak kreditu-erakundeak babesten ditu beren familiako kideak inplikatu zituzten mailegu-emaileek hipoteka hitzarmenean sartu ondoren, ezarritako etxebizitza edo apartamentuaren salbuespenarekin konpromisoa hartu gabe. 78. artikuluaren testuak ez zuen desalojoaren arazoa konpontzen utzi.
Eta tutoretza eta tutoretza agintariek eskubidea dute adingabeen ordezkariak edo minbizi familiako kideak adosteko eskubidea, beraiek okupatutako egoitza-lokalen hipoteka atzeratu edo transferitzeko beren eskubideak urratzen ez badira eta legeak babestutako interesak. Horrelako baimena eskatzaileari idatziz aurkeztu behar zaio hogeita hamar eguneko epean, eta baimena herrialdearen ezezkoa motibatu behar da. Eskatzaileak "eskubidea du tutoretza eta tutoretza organoen erabakia aurre egiteko."
Nola egin hipoteka hitzarmena
Kontuan izan hipoteka-akordioa, artearen arabera. Errusiako Federazioaren Kode Zibilaren 339 derrigorrezko notarioaren ziurtagiri eta estatuaren erregistroa da. Baldintza hauetako bat gutxienez ez betetzeak baliogabetu egiten du. Egoera ulergarria hipotekari buruzko aurretiazko akordioa amaitzea. Gaur egun zenbait desadostasun daude derrigorrezko estatuaren erregistroa eskatuta. Soda Party, kontratu nagusiaren kontratuaren arabera, Kontratu nagusiarentzat (Art. Errusiako Federazio Kode Zibilaren Artoa) ezarritako formularioan amaitu behar da, eta bestetik, aurretiazko akordioak ez du jabetza eskubideak trantsiziora ekarriko eta, Horrenbestez, ez da higiezinen transakzio bat, eta, beraz, derrigorrezko estatuaren erregistroa ez da behar. Zalantzarik gabe, aurretiazko hipoteka hitzarmena derrigorrezko notarioaren ziurtagiri bat da (18., 163.165, 339, 429 GKRF). Hipoteka kontratuetan amaitzean, ondorio garrantzitsua da, konpromisoaren gaia oraindik ez da hipotekariak erosi. Orain, "Obijotek" lege federalak amaitu gabeko eraikuntzaren objektuaren konpromisoa baimendu zuen.
339 GKRF eta 9-Fedraleko Lawruf-en artikuluaren arabera, hipoteka-hitzarmenean, hipoteka hitzarmenean adierazi beharko litzateke:
- Alderdiak kontratuan; Aldi berean, ez da berariaz ezarri kontratuak ezin izan zuela herritar baten ondasunen hipoteka ondorioztatu herritar baten jabetza proxy-k ("Opripotek" legearen 74. artikuluko 6. paragrafoa ");
- hipotekak emandako betebeharra, bere batura adieraziz, agerraldiaren oinarria eta exekuzio epea; Betebeharra kontratu batean oinarritzen bada, beharrezkoa da bere alderdiak, ondorioaren data eta lekua zehaztu;
- Hipoteka objektua: higiezinen objektuaren deskribapena, nahikoa identifikatzeko (izena, kokapena, xedea, ezaugarriak);
- Hipoteka ezarritako higiezinen objektuaren eskubidea eta justizia agintariaren izenean, hau da, hipoteka hitzarmena hartzearen (jabetza jabetza, kudeaketa ekonomikoa, errentamendua) estatuaren erregistroa baino ez da ikerketa;
- Hipoteka eskubideak hipoteka ziurtatuta badaude, zehaztu behar da;
- hipoteka objektuaren ebaluazioa (balioa) diru-baldintzetan (merkatuaren prezioetan);
- konpromisoa berreskuratzeko prozedura (auzitegiaren erabakia edo alderdien notariko hitzarmena);
- Etxearen gordailuaren kontratuan, eraikinak, egiturak lurraren okupatutako lursailean, baita gune honetako konpromisoan (alokairuen eskubideak) edo erabiltzeko beharrezkoak diren xedapena adierazi behar dira Objektua, bestela, hipoteka-akordioa baliogabetzat joko da (Errusiako Federazioaren Kode Zibilaren 340. art.);
- Kontratuak ez badu beste posizio bat ezartzen, konpromisoa konpromisoa botatzeko eskubidea du, besteak beste, ondorengo gordailura aldatzeko eta transferitzeko, PledGee-ren baimenarekin soilik.
Jabetza higiezina jabetza orokorrean badago, bere bermeari buruzko idatzizko baimena behar badu, eta, guztira, jabetza partekatu guztian badago, baimen hau ez da beharrezkoa ("Opripotek" legearen 7. artikulua). Ezkontideen jabetza-jabetzan kokatutako ondasunen hipoteka baimena, beste ezkontide batetik, notarizatu behar da (Familia kodecarf-en35 artikuluko 3. paragrafoa). Hipoteka-objektua herritar txikien jabetzakoa bada, mugatu edo ezgaitutako pertsonak, orduan idatzizko baimena behar da tutoretza eta tutoretza agintariaren funtzionamendua burutzeko ("Opripotek" legearen 74. artikuluaren P.5). .
Aseguruak Arrisku guztiak eta Lo egin lasai
Hipoteka aseguruen estandarrak batasuna eta konplexutasuna iradokitzen dituzten arren, praktikan, hartzekodunek eta aseguru konpainiek beren burua arrisku-multzoa zehazten dute, bertatik mailegu-emaileak aseguratu behar direla. Orokorrean, hipoteka-maileguak adostasun orokorra du aseguru konpainia batekin lankidetzari buruz, hipoteka-jardueretarako aseguru zerbitzuen eskaintza osoa eskaintzen duena. Balizko arriskuen zerrenda nahiko zabala, 3-4 beharrezkoak diren beharrezkoak dira. Aldi berean, aseguru tasak murriztu egiten dira eta aseguratzaile zerbitzuak mailegu-emaileek% 3-5 baino gehiagoko maileguaren zenbatekoaren gaineko saihesbidea dute.
Aseguratu behar den gauza bakarra derrigorrezkoa da mailegu-hartzailearen higiezinak (adibidez, apartamentu bat). Arrisku estandarren multzo batetik aseguratuta dago. Aseguratutako gertaera gertatu ondoren, aseguratzailearen erantzukizunak zaharberritzeko lanetarako finantzaketa dakar. Aseguruen kontratua baliozkoa da mailegu-aldi osoan. Kontratuaren onuraduna hartzekodun bankua da. Aseguruen zenbatekoa interesarekin lortutako maileguaren berdina da eta aseguru prima hipoteka maileguaren% 0,6-3 da.
Apartamentua bigarren mailako merkatuan erosten bada, erositako ondasunen garbitasun juridikoaren galdera zorroztasun berezi baten aurrean dago. Berrezartze prozesuan pribatizazio edo urraketa okerra entzutea, ondorengo transakzio guztiak automatikoki bertan behera uzten dira eta garapen kontrakoa duten garapen arriskutsuak dituzten hartzekodun batek ondasun bermerik gabe geratzen dira. Izenburuko aseguruak hipoteka maileguaren kostua% 1 handitzen du, nahiz eta benetan txikiagoa izan daiteke (% 0,5) eta gainetik (% 3-3,5 arte). Etxebizitza "primarioa" erosterakoan, transakzioaren diseinu okerra izateko arriskua askoz ere txikiagoa da, baina litekeena da. Mailegu-hartzailearen hipoteka kontratazio erantzukizuna amaitzean gutxieneko aseguru mota gutxien. Bezeroa, apartamentuaren eta herritarren jabea bezala, beste herritarren erantzulea da (bizilagunak) beren jabetza eragin dezakeen kalteengatik (sua, uholdeak ...).
Hau da orain errusiar hipoteka. Hipoteka maileguak eskuragarri daude oraindik. Aukera berriak pixkanaka sortzen ari dira, gure herritarrei onargarriagoak.