Investissement favorable et sûr de l'argent: recommandations lors du choix d'un type de dépôt, une variété de dépôt, des options pour des investissements «précieux»
Chacun de nous, en règle générale, reporte l'argent de gros achats, des cadeaux aux êtres chers et des amis et pour différents cas imprévus. Virigé une journée merveilleuse Vous comprenez que la tirelire domestique a débordé et il faudrait penser au choix d'une banque où votre argent sera pleinement sûr. Comment choisir une banque qui transformera votre contribution au trésor, nous allons parler aujourd'hui.
Surtout en IXV. Maintenir de l'argent à la maison est devenu démodé. Il s'agissait alors d'Europe dans les prédécesseurs changeants des banques modernes, les premières coffres de valeurs sont apparues. Au fil du temps, les banquiers ont non seulement appris à garder des valeurs et des signes monétaires, mais ils leur ont également appris à «gagner», investissant les soins proches de la banque.
Quelle est la contribution?
La banque contribue à résoudre deux tâches principales: d'une part, pour économiser de l'argent, de l'autre, pour les augmenter. C'est pourquoi, avant de contacter la banque, décidez quels dépôts de dépôt - entrepôt (stockage) ou trésor (augmentation de l'offre de fonds) - vous êtes intéressé pour le moment. Pour simplement garder de l'argent, la demande est appropriée (dépôt) et pour ceux qui souhaitent obtenir une augmentation du nombre d'investissements après un certain temps, il est nécessaire de mener des recherches dans le domaine des dépôts à terme.
Si vous décidez, avec quel but vous découvrirez, vous pouvez commencer son choix. Pour ce faire, nous aurons besoin des principales caractéristiques des dépôts qui vous permettront de comparer les offres bancaires:
Terme (si vous êtes intéressé par une contribution urgente): Pour le moment, les banques offrent des dépôts de 3, 6, 9, 12, 24 mois. Souvent, les banques réduisent la période de dépôt, parlant avec des programmes spéciaux (par exemple, une contribution pré-nouvelle de l'année à l'autre);
Dépôt de devises: théoriquement, la contribution peut être ouverte dans toute monnaie, mais dans la pratique, la plupart des banques offrent aux clients contribuant aux roubles, dollars ou euros. Les banques extractibles prévoient la possibilité de dossiers de multiculturations - vous pouvez faire des dépôts dans les trois devises mentionnées et dans le contrat, consolider le transfert de fonds du compte;
Rentabilité, ou taux d'intérêt sur le dépôt: c'est la taille de la rémunération que le déposant reçoit. Selon les règles générales, le taux d'intérêt est calculé sur la contribution située à 12 mois (par conséquent, dans les caractéristiques de la contribution, vous lirez que sa rentabilité sera tant de pourcentage par an);
Méthode de paiement: Les intérêts sur le dépôt peuvent être facturés à la fin de la période de dépôt ou avec une certaine périodicité jusqu'à la fin de la période de dépôt. Dans le second cas, la capitalisation en pourcentage est possible (ajout au montant principal de la contribution) et l'intérêt de la période suivante sera déjà facturé pour un montant important. Une autre option est possible: l'intérêt peut être traduit dans votre compte bancaire (où, à son tour, pour entrer une carte bancaire ou stockée sur les termes du dépôt) ou à la demande de demande;
La possibilité d'élimination précoce préférentielle de l'argent: généralement, les conditions des premiers postes comprendront des pertes matérielles pour le déposant: ou le pourcentage de pourcentage du lavage n'est pas chargé ou une pénalité est fournie pour la suppression rapide des fonds. Cependant, certaines banques pour attirer les clients offrent des conditions plus favorables. Bien sûr, il ne sera pas possible d'obtenir complètement le pourcentage de dépôt saisi tôt, vous ne réussirez pas, mais le montant peut être indiqué dans le contrat variant en fonction du temps passé au cours de la banque;
Opérations pouvant être effectuées avec la contribution: certaines banques permettent d'utiliser librement une partie des fonds mis sur le dépôt, à condition que le solde de l'argent sur le compte de dépôt dépasse le niveau établi dans le contrat. Dans ce cas, les intérêts sont facturés quotidiennement, ce qui vous permet de réagir rapidement à une modification du montant du dépôt. Si vous violez les termes du contrat de contribution, réduisez le solde non marqué, la Banque recalculera l'intérêt à un taux réduit (le plus souvent, à la demande du dépôt de la demande).
Schéma de travail de dépôt
Il faut dire que l'État protège les dépôts modernes sans permettre la capacité d'enfreindre les intérêts du déposant. L'une des premières étapes de cette direction était le système d'assurance de dépôt. En général, son essence est la suivante: la banque recevant une licence, entre dans un système d'assurance d'État unifié. Cela signifie que chaque banque crée un fonds de réserve, dont les fonds iront à indemniser des personnes à des individus les montants de leurs contributions en cas de faillite de la Banque. La taille de la partie assurée de la contribution augmente progressivement. Aujourd'hui, si la banque va, l'investisseur garantissait une partie du montant de l'acompte - jusqu'à 400 000 roubles et le retour du reste devra être judiciaire. C'est pourquoi de nombreux analystes bancaires, conseillant de partager une contribution majeure à plusieurs petites banques, poursuivent la notation de déposants des pertes monétaires et le coût des forces sur les litiges en cas de crise financière dans une banque distincte.
Nous recherchons la contribution
Il existe plusieurs règles simples qui vous aideront à déterminer le type de dépôt. Tout d'abord, ne choisissez pas les devises "exotiques". Sans aucun doute, la livre anglaise est beaucoup plus chère que le dollar et la stabilité est incroyable. Mais le plus souvent, vous aurez besoin de traduire ultérieurement votre devise "alternative" en dollars traditionnels, en dollars ou en euros. Cela signifie que vous pouvez perdre des quantités importantes sur l'échange. Selon les spécialistes de la Banque, pour découvrir la contribution à toute autre monnaie en plus des roubles, des dollars ou de l'euro n'est que si vous comprenez bien les tendances des échanges de change ou utilisez la contribution en tant que tirelire, et cela vaut la peine à venir que cette La monnaie est nécessaire (par exemple, vous accumulez de l'argent pour enseigner à un enfant dans l'une des universités étrangères grâce à la contribution.Deuxièmement, comme il peut être nécessaire de modifier la relation entre la monnaie du dépôt multicurrence ou même de près de la contribution et de convertir pleinement des fonds, réfléchissez à la question de savoir si vous avez besoin de cette contribution. En outre, veillez à déterminer s'il faut contrôler la contribution multicurrence à distance (par exemple, via le système Internet de la maintenance à distance). Dans l'autre, vous pouvez ouvrir plusieurs contributions dans différentes devises. Lors de l'ouverture d'un gisement multicurrence, découvrez également comment le cours est converti en un moyen de l'un des composants de ce dépôt et de déterminer si la banque prend la Commission pour cette opération. Gardez à l'esprit: certaines banques comme l'une des conditions d'ouverture d'une contribution multicurrence sont attribuées à la substitution obligatoire de l'un des comptes de dépôt lors de la conversion des fonds de dépôt d'une monnaie à une autre.
Troisièmement, votre attention devrait attirer le taux d'intérêt sur le dépôt. Si elle est trop élevée, cela peut indiquer que la banque tente de corriger sa propre situation financière, attirant les fonds des clients en dépôts. Le résultat peut développer la situation dans laquelle vous perdez plus que d'obtenir.
Il convient de rappeler que, en pleine définition, conformément au Code civil de la Fédération de Russie, la Banque a le droit de modifier le montant du taux d'intérêt sur les dépôts de la demande, y compris vers une diminution (en cas de changement de dépôt, de la La banque doit notifier des déposants et par écrit). AVT Un taux de pourcentage sur une banque de contribution urgente n'est pas autorisé à réduire unilatéralement. Lisez attentivement l'accord de dépôt: si la banque suppose que le taux peut être réduit ou augmenté, l'indication de ceci est nécessairement incluse dans le texte du contrat.
Quatrièmement, décidez si vous souhaitez reconstituer votre contribution. Si vous êtes important pour vous d'ajouter constamment de l'argent, votre choix est une contribution peuplée. La plupart des banques établissent la quantité minimale de réapprovisionnement (généralement 1 000 roubles pour une contribution de roubles). Pour simplifier la vie du déposant, de nombreuses banques offrent d'utiliser un guichet automatique avec la fonction "Cash-in" (Cash Réception). Par conséquent, demandez aux employés de la banque sur les conditions du dépôt, n'oubliez pas d'apprendre et s'il est possible de reconstituer la contribution à travers un guichet automatique.
Veuillez noter que le taux de dépôts reconstitués sera quelque peu moins que ceux qui ne prévoient pas la possibilité de réapprovisionnement. Les banques définissent généralement une offre distincte pour les quantités de contributions supplémentaires variant en fonction de la fin de la fin de la période de dépôt de la fin de la période de dépôt. Plus vous devez savoir que vous devez connaître la contribution reconstituée: Dans la plupart des banques, avec une contribution reconstituée, des fonds supplémentaires cessent d'être crédités à la contribution à la fin de la période de contribution. Cela signifie que le compte de dépôt sera formellement divisé en deux parties de votre réapprovisionnement restera sur le compte, mais ne sera pas aplati le montant du dépôt. Si vous prolongez la contribution, vous devrez donner à la banque au transfert de ce montant au compte de dépôt.
Contribution comme un entrepôt
Vous voudrez peut-être utiliser la contribution en tant que tirelire, protégée de vos caprices importants imprévus (après tout, afin d'acheter une autre mise à jour, vous devrez vous rendre à la banque; de plus, ceux qui ont accepté la décision sur l'achat à venir Il est peu probable qu'il s'arrête, mais il sera douteux qu'il sera possible de décider de vos désirs) et des menaces externes à votre dépôt ne pourront pas accéder à votre contribution. Pour économiser de l'argent, une demande convient à la demande ou à un dépôt (en fait les termes «dépôt» et «contribution» sont utilisés comme équivalents, mais en fait, le dépôt est juste exprimé par le «entrepôt» du dépôt). Si vous ouvrez un dépôt, la banque vous fournit des services de stockage de trésorerie.
Nous ferons une petite excursion à l'histoire: au tout début de l'existence de l'État soviétique, les banques ont offert des options de dépôt très divertissantes. Pour le premier cas, le client a reçu une tirelire, fermé sur la clé, qui a été transférée à l'employé d'un établissement de crédit. Le terme visuel du client est venu à la banque, payé les services de location à la location d'une tirelire et de stocker la clé et ouvre la tirelire. La deuxième option du dépôt était plus compliquée. Le client a reçu une feuille d'étiquetage spécial, qui devrait être accompagnée de marques spéciales (nominales 1 Kopecks). Lorsque les marques ont été visitées par 1Rub. Le client est allé à la banque, où, en passant une feuille avec les marques, a reçu 1Rub. Dépôt et 2 kopecks. pour cent.
Il faut dire que le rendement des dépôts - le piggyback est extrêmement faible, environ 1-2% par an. Way, de telles contributions sont les plus fiables et les plus célèbres de chaque résidence de notre pays. Le plus souvent, ces contributions ont été établies sous forme de livres d'épargne (les règles de circulation avec eux beaucoup de nos lecteurs savent bien). Aujourd'hui, il y a beaucoup d'espèces intéressantes de l'acompte qui permettent aux déposants les plus exigeants de satisfaire leurs besoins. Ainsi, en plus du dépôt d'épargne, il y a:
Le dépôt de l'accumulation, qui "fonctionne le plus souvent" dans une paire avec un programme de crédit: dans ce cas, la banque vous propose un acompte pour accumuler le montant de la contribution initiale pour un prêt important (par exemple, pour l'hypothèque) ;
Le dépôt de règlement, par nature similaire au compte courant, vous permet de tirer et de mettre de l'argent. L'essentiel est de suivre la condition suivante du contrat: sur le compte de l'acompte doit toujours rester un équilibre anormal. Les intérêts sur ces dépôts sont le plus souvent accumulés pour un compte séparé;
Un dépôt spécial se familiarise de nos lecteurs qui reçoivent des salaires non au bureau au travail, mais sur une carte de salaire bancaire ou dans une banque avec un compte de salaire. Dans ce cas, la contribution de l'employeur reconstitue mensuellement et un pourcentage ordinaire des dépôts de la demande est facturé. Le plus souvent, de telles contributions sont complétées par une carte bancaire ou un livre d'épargne qui facilite l'accès à l'argent.
Contribution précieuse
Le mythe éternel, selon lequel l'or et les bijoux ne sortiront jamais de chiffre d'affaires, prédéterminé la popularité croissante des investissements en espèces dans des métaux précieux. En effet, les prix de l'or, l'argent, le platine, le palladium (à savoir ces métaux sont proposés pour acheter des banques russes) grandir. Cela suggère que l'investissement de l'argent dans des métaux précieux peut être bénéfique.
Il existe plusieurs options pour des investissements «précieux». Vous pouvez acheter des bijoux à partir de métaux précieux, acheter des pièces de collection ou de placement, obtenez un lingot de dimensions or ou découvrez une contribution "métallique" impersonnelle à la banque. Faites immédiatement une réservation selon laquelle l'achat de bijoux et de pièces de collection dans la zone de responsabilité des banques n'est pas inclus. Le fait est que le prix des bijoux et des pièces de collection (ils sont également appelés les pièces de qualité «preuve») dépendent plutôt de ne pas du coût du métal précieux dont ils sont fabriqués, mais de leur valeur artistique ou collective.
Les monnaie d'investissement contrairement à leurs "sœurs" - pièces de collection, la grâce spéciale de la finition ne peut pas se vanter. Cependant, ils sont fabriqués à partir du précieux métallol d'un échantillon plutôt élevé, qui permet aux pièces d'investissement de servir de bonne façon d'investir de l'argent. Vous pouvez acheter de telles pièces de monnaie dans la banque. Vous avez le droit de leur donner, jeton, rester à la maison (car il existe des cas plastiques spéciaux), et si nécessaire, de mettre en œuvre à la banque au taux de ce jour-là lorsque vous décidez de vendre une pièce de monnaie.
L'option suivante achète un lingot de mesure. Aujourd'hui, les banques offrent des lingots pesant de 15g à1kg. Cependant, ceux qui vont faire une telle acquisition doivent être préparés pour des coûts supplémentaires. Premièrement, vous devrez payer la production du lingot et, deuxièmement, une taxe sur la valeur ajoutée de paie à un taux de 18% (le fonctionnement de l'achat de lingots dimensionnels est soumis à la TVA au plus haut débit, tandis que cette règle ne s'applique pas. à ceux qui acquièrent des pièces d'investissement). De plus, vous devez comprendre que vous pouvez difficilement stocker le lingot de la maison. L'AEA augmente automatiquement les coûts, car vous aurez probablement besoin de louer une cellule sûre à la banque. Alsa une nuance, sur laquelle ceux qui veulent acheter un lingot doivent être rappelés: il est nécessaire de le stocker extrêmement doucement, car chaque dommage (par exemple, gratter, de l'apparition de laquelle personne n'est assuré pendant le stockage domestique) réduit la Coût de votre bijou, transformant le lingot d'investissements rentables de l'argent dans la barre des ferrailles métalliques, bien que très coûteux.
L'investissement en métaux précieux est rentable. Cependant, il y a votre pierre sous-marine: un tel investissement doit être fait pendant longtemps, sinon il perd tout l'attractivité. Les fluctuations de l'or de la période à court terme peuvent et vous transformer en un déposant de manière fabuleusement riche et ruine. Par conséquent, investir dans des métaux précieux n'est que si vous êtes prêt à passer une grande quantité et à attendre 3-5 ans.
Les spécialistes bancaires peuvent offrir un autre moyen plus parfait et moderne d'investir de l'argent dans DragmomeThalla, ouvrent une contribution impersonnelle à des métaux précieux. Cela ne nécessitera pas que le lingot de surparatible que vous achetez n'existe que dans un espace virtuel, c'est-à-dire que le coût de sa fabrication n'est pas prévu. La TVA paie pas à payer. Mais tout le reste des délices de l'Ingrathum que vous ressentez: Intérêt sur votre contribution, prononcé pas en roubles, en dollars ou en euros, et en grammes, seront également accumulés à Grams, vous apportant un double profit - de la croissance de la croissance prix de la lingot et la capitalisation des grammes pour cent.
Comment devenir un contributeur?
Une déclaration que vous souhaitez découvrir la contribution peut être remplie de la banque. L'opération sur l'ouverture de la contribution est l'une des déposantes les plus simples et en volume de manipulations, et par le nombre de documents nécessaires à la soumission à la banque. Pour apporter une contribution, dans la majorité écrasante des cas, il suffit d'avoir un document certifiant une personne avec vous et le montant que vous avez l'intention de mettre au stockage. Vrai, dans certains cas, les banques peuvent demander des documents supplémentaires. Il est préférable de préciser cela à l'avance en entrant sur le site de la banque que vous avez choisie ou en parlant aux consultants du centre d'appels bancaires.
Ensuite, les opérateurs de la banque ouvriront le compte de dépôt sur lequel votre argent sera stocké. Après cela, vous devez conclure un accord de dépôt bancaire, dont la forme que vous pouvez trouver sur le site Web de la Banque. Nous vous recommandons de lire attentivement le texte du contrat. Examiner particulièrement attentivement les conditions de saisie précoce de l'argent de la contribution.
Quoi d'autre avez-vous besoin de connaître chaque déposant? Le compte de dépôt peut être éliminé personnellement ou par le biais de son représentant, fonctionnant sur la base de la loi ou de la proxy, qui peut être émis au notaire. Il y a une occasion différente, de faire un objet sur le déposant, actuel par procuration, dans le texte du contrat (le plus souvent, les conditions de la contribution sont autorisées).
Si vous souhaitez ouvrir une contribution accumulative «enfants», vous devez présenter des documents témoignant à votre enfant: votre passeport, dans lequel des informations sur le fils (fille) sont effectuées ou un certificat de naissance. De plus, notez que l'enfant lui-même a atteint 14 ans et reçu un passeport peut découvrir de manière indépendante le dépôt. Vrai, les banques, en règle générale, établissent certaines restrictions à l'utilisation d'une telle contribution. Par exemple, un accord peut limiter le montant d'une suppression ponctuelle des fonds de la contribution de «enfants» de l'enfant lui-même, ou de chaque opération sur la contribution de votre enfant, vous avez besoin d'une procuration de votre part.
J'ai une chose: vous avez le droit de faire votre contribution à la banque. Cela peut être fait en général (mentionner la contribution dans le texte de la volonté) ou laisser une ordonnance testamentaire à la banque, qui a la force d'un testament notarié.
Alors, quel est le résultat? Les contributions nous permettent d'organiser l'accumulation et le stockage des fonds, peuvent être un excellent cadeau dans des cas solennels ou simplement servir de l'argent temporairement gratuit. Le taux maximum sur les dépôts roubles de 12 mois et plus est de 11 à 12% par an, dépôts en devises - 7-9%. Considérant que le rouble est stable, les experts recommandent de découvrir des dépôts en roubles. La chose la plus importante pour un investisseur potentiel est de décider de la nomination de la contribution future afin d'évaluer ses capacités financières à court terme (et peut-être sur le point de vue moyen ou voire à long terme) et choisir le produit bancaire approprié. La ligne de dépôts offerte par les banques russes, ainsi que des départements de banques étrangères dans notre pays, aideront chaque déposant à transformer sa contribution à un trésor complet (et peut-être même précieux).