Caractéristiques du logement et des coopératives hypothécaires cumulatives et de consommation: similitudes et différences, avantages et inconvénients, principes du travail
Pour acheter un appartement, comme vous le savez, vous avez besoin d'une grande quantité, mais ce n'est pas toujours. Vous pouvez faire un tel achat en utilisant des programmes spéciaux. L'hypothèque et la participation des actions à la construction sont les plus courantes. Les coopératives de logement et d'accumulation ne sont pas particulièrement populaires et désolées ...
Le principal avantage de la participation au logement et à la coopérative cumulative par rapport à l'efficacité et à la commodité de l'hypothèque habituelles et sans-sommets: dans l'ALLA, le prêt est pratiquement intérêt. L'actionnaire devrait être payé chaque année 3-5% des fonds empruntés, qui sont en réalité des frais d'adhésion et se rendent au contenu de la coopérative
Il existe deux types de banques d'épargne de construction: le logement et la coopérative coopérative accumulative (LNA) et la coopérative hypothécaire de consommation (Peak). Ces organisations sont les successeurs des sociétés de prêt mutuelles pré-révolutionnaires. Maintenant, dans le pays, selon le service fiscal fédéral, il y a environ 4 000 coopératives de logement diverses. Il est assez difficile de comprendre leurs traits, mais nous allons essayer.
Similitudes et différences
Dans sa nature juridique, les coopératives de logement sont des organisations à but non lucratif, ce qui signifie que les droits à acheter de manière indépendante, à vendre, ils n'ont pas d'argent pour investir dans des titres. Leur fonction est d'investir les fonds de leurs participants à la construction de bâtiments résidentiels. Le président et le conseil d'administration sont gérés par le gilkopérateur et les décisions les plus importantes sont acceptées lors de l'assemblée générale des actionnaires.
Quelle est la différence entre l'ALLA et le sommet? Le logement et la coopérative accumulative rassemble des prêts hypothécaires, des fonds d'investissement mutuels, des coopératives de logement et de construction. En pratique, cela signifie que les personnes de 50 à 5 000 personnes (un nombre donné est fournie par la loi fédérale du 30 décembre 2004. №215-FZ "sur les coopératives accumulables de logements") consolidées sur une base volontaire dans l'ordre Être dit en droit, satisfaire la nécessité de locaux résidentiels en combinant des contributions mutuelles. Pour devenir le propriétaire du LNG Piek LNG ne peut qu'après éteindre pleinement PAI.
Le schéma du logement et de la coopérative accumulative
1. Formation du groupe d'initiative sur la base du traité du Fonds général, dont les fonds sont utilisés pour la construction de logements
2. Invitation à la participation des déposants. La seule obligation de contribuer est la possibilité de payer la contribution initiale, ainsi que de faire des paiements mensuels pour rembourser le prêt.
3. Accumulation de 30 à 50% du coût de l'appartement sur le compte personnel
4. Achat d'un appartement
5. Paiement du reste du prêt dans le caissier du logementOffératif
La loi spéciale sur les coopératives hypothécaires de consommation n'a pas été créée et que leurs activités sont donc régies par le Code civil de la Fédération de Russie. Les activités de pointe (ainsi que de GNL) ne sont pas autorisées, mais comme toute entité juridique, elle est soumise à l'enregistrement de l'État. La fonction principale du sommet est similaire à celle du GNL, cependant, un membre du pic acquiert le logement dans la propriété du régime hypothécaire, qui reçoit immédiatement un appartement dans sa propriété, mais jusqu'au paiement de la part de la part. est promis à la coopérative.
La différence réside dans le fait que, pour que les activités du GNL effectuent un contrôle strict de l'État et que cela ne profite que. Normes financières pour lesquelles la stabilité financière peut être diagnostiquée de la stabilité financière détermine le service des marchés financiers fédéraux. Accompleur, vérifiez la possibilité d'une coopérative de remplir ses obligations à court et à long terme, la balance des cotisations, la délivrance des prêts et réparer les actionnaires de la dette, le respect des normes établies du retard de dette admissible et d'autres paramètres. L'activité de pointe est contrôlée par des organismes d'État en général, c'est-à-dire la vérification de la stabilité financière n'est pas effectuée.
La participation au pic est généralement plus risquée que dans l'ALLA. Explication simple: la seule garantie de la préservation des investissements et de l'achat de logements pour les actionnaires PIC-Charte de la coopérative. Selon lui, les moyens de coopérative hypothécaire ne sont formés qu'au détriment des actionnaires. Cela signifie que pour la croissance du fonds, vous avez besoin d'un afflux de nouveaux déposants. De plus, le GNL dans ses obligations répond à sa propre propriété, mais le sommet n'a pas de tellement de devoir. Pour l'investisseur, cela peut être envisagé avec le fait que lors de la faillite de la coopérative de son PAI disparaîtra sans aucune indemnité.
Modèle de l'œuvre du zilkooperatif
Rappelons-nous le modèle hypothécaire de l'achat d'un appartement. Vous obtenez le consentement de la banque à la délivrance d'un prêt, cherchez un appartement, apportez 30 à 50% du coût du logement, ainsi que des acomptes de rémunération dans les 10-25 ans. Dans le même temps, l'appartement reste empilé par la banque, malgré le fait que c'est déjà dans votre propriété. Afin de réaménager ou de faire des réparations, vous devez demander la permission de la banque et, avant de vous réunir pour enregistrer quelqu'un de membres de la famille sur votre espace de vie, vous devrez mettre une banque informée.
Histoire de gng et de pic
Le codage des coopératives d'épargne de construction a été progressivement évusée par des banques hypothécaires et en France, des économies de construction ont toujours été accumulées dans des banques, sur des comptes d'épargne-logement spéciaux.
... et avec nous. Les progéniteurs des coopératives d'épargne de construction modernes se sont présentées dans les années 60 dans les années 60. XIX., Lorsque la société de prêt de prêt mutuel, la société de prêt mutuelle, la société d'assurance mutuelle, les partenariats paysans ont été formés pour acheter des terres avec l'aide de la banque de jeux paysans. Plus tard, les sociétés de consommation commerciales et les coopératives de consommation des achats et des ordonnances d'achat et de négociation ont été formées. Mais ce développement rapide, comme en Europe et aux États-Unis, les sociétés de construction n'ont pas reçu. Peut-être que la raison de c'était la longue existence de Serfdom, et il peut y avoir des tendances stagnantes dans l'économie ... Wistorics Il n'y a pas de réponse définitive.
Après la révolution d'octobre, le système de coopération des consommateurs est devenu une construction nationale et privée n'a pas été encouragée. De gros changements ont eu lieu à la fin de la grande guerre patriotique, lorsque des coopératives de consommation spécialisées sont apparues: logement et construction, construction industrielle, construction de garage. Les objets immobiliers créés étaient la propriété socialiste des coopératives spécialisées, dont les membres appartenaient à seulement le droit d'utilisation. Pour une période de dosage, l'État a réduit l'aide des coopératives de construction, cela a conduit au fait que de telles organisations n'étaient pratiquement plus créées et à la fin des années 90. Xx dans. Généralement commencé à utiliser pour divers types d'arnaque.
À ce jour, la participation aux coopératives de construction n'est pas aussi populaire que les prêts bancaires. Malgré cela, la guilde des coopératives folkloriques de la Russie a été créée dans le pays et divers types de coopératives de construction continuent de se développer.
Les systèmes de logement et de construction cumulatifs sont fermés, l'afflux de nouveaux membres n'est pas requis. Le même contributeur au stade cumulatif de sa participation au système est le prêteur d'autres actionnaires et au stade du crédit suivant, déjà un prêt. Dans le même temps, les ressources en espèces ne sont pas attirées du marché financier externe, ce qui réduit considérablement le coût d'un prêt. Les mêmes conditions pour fournir un prêt dans des systèmes accumulatifs dans une moindre mesure dépendent de la situation du marché.
Il y a un autre avantage: il y a une diminution du délai d'attente pour l'achat de biens immobiliers et diminue la taille des contributions. Les déductions annuelles au Fonds de réserve d'un logementOrt, qui représentent au moins 1,5% de la taille du prêt, dans le développement normal de la situation sont comptabilisées dans le coût des logements achetés.
Lorsque vous entrez dans l'hilloopératoire, vous écrivez une déclaration dans laquelle vous spécifiez vos exigences pour l'appartement: le nombre de chambres, le métrar général, l'emplacement de l'adresse. La valeur marchande moyenne précise détermine le coût approximatif du logement. Il sera cohérent avec le citoyen qui a soumis une déclaration d'admission aux membres de la coopérative et indique la décision du président de la coopérative à la réception d'un citoyen des membres de l'ATLA. Après l'acquisition ou la construction d'une coopérative pour un membre des locaux résidentiels, la taille de la contribution de l'action est clarifiée sur la base de la valeur réelle de l'acquisition ou construite par la coopérative des locaux résidentiels et de conclure la décision du président. de la coopérative, coordonnée avec un membre de l'ATLA.
Nous calculons: participant au logementObérateur, nous achetons un appartement d'une valeur de 5 millions de roubles. Que la taille du prêt soit égale à la moitié du coût de l'appartement, c'est-à-dire 2,5 millions de roubles. Le montant des cotisations à déterminer conformément aux indicateurs moyens des coopératives opérant actuellement - 5% de la taille du prêt (125 000 roubles). Plus environ 75 mille roubles. (1,5-3% de la taille du prêt) par an doivent être transférés au fonds de réserve. En outre, le montant des paiements sera augmenté d'une taxe sur le revenu d'une personne (depuis la législation fiscale qu'un prêt libre équivaut à l'obtention d'avantages matériels) - L'intérêt pour l'utilisation des prêts Rouble est calculé, sur la base de la 3/4 du taux de refinancement actuel établi par la Banque centrale le jour de la réception de ces fonds. Ainsi, l'actionnaire jilkopératoire paiera un peu plus de 250 000 roubles. dans l'année. Dans le même temps, la contribution annuelle lors de la sortie de la coopérative au déposant sera renvoyée.
Avantages et inconvénients LNA
Pour rejoindre les zhilkoopératifs, aucune longue procédure préliminaire n'est requise, comme lors de la mise en contact de la Banque pour un prêt hypothécaire; Aucune restriction sur le sol, l'âge, l'état matrimonial, il n'y a pas de lieu de résidence;
Pas besoin de confirmer vos revenus en référence ou à la recherche de garants;
peut être acheté un hébergement dans n'importe quel règlement de notre pays;
Comme les contributions mutuelles ne peuvent être utilisées que pour l'achat ou la construction de logements, les coopératives de logement sont assez fiables, en plus, elles sont soumises à un audit annuel obligatoire;
Les actionnaires de l'argent sont pris en compte séparément: les frais d'adhésion et les contrats à terme sont crédités à des comptes bancaires individuels, c'est-à-dire que l'argent n'est pas mélangé et dépensé uniquement sur des objectifs strictement définis;
L'appartement est acheté après la coordination avec l'actionnaire et dans la stricte conformité avec les exigences qu'il a exposées dans une déclaration lorsqu'il y rejoignait le zhilkoopérateur;
Avant d'acheter des logements, un membre de la coopérative de logement peut modifier ses exigences, ainsi que le montant du paiement mensuel, le terme et le montant de l'accumulation, réduire le temps de récupération de la partie restante de la contribution partagée;
L'appartement peut entrer lorsque 1/3 de sa valeur marchande a été accumulé (à condition que la maison soit déjà construite);
Il est possible de tester le coût du logement disponible en tant que contribution mutuelle, ainsi que l'utilisation de l'aide financière fournie par les employeurs, les syndicats ou les proches et les amis;
Votre dépôt de paie a le droit de transférer, de vendre ou de donner un autre membre du logement-Perator; De plus, vous pouvez compter sur l'achat de deux appartements à la fois, par exemple, par exemple des parents et des enfants;
La partie restante de la contribution mutuelle peut être payée à l'avance et, en cas de sortie du logement, le nombre de frais d'adhésion est de revenir en arrière.
Maintenant, à propos des minus. Toute holopératoire suggère un risque plus élevé que l'hypothèque. La banque est beaucoup plus stable et la coopérative peut devenir un sol fertile pour les fraudeurs.
Les coopératives hypothécaires de consommation (pic) au fil du temps doivent être converties en LNA. Le problème est que, bien que l'existence du pic ne soit formellement pas contredire la législation, dans aucune loi, leurs activités ne sont pas reflétées. Atea signifie que tout appel devant la Cour avec une plainte contre les actions du pic est observé sur la perte, contrairement à l'ADL, ne sont pas responsables de leurs propres obligations de propriété.
Qu'est-ce qui est plus rentable de prendre un prêt bancaire ou de rejoindre le GNL? Nos recommandations: Vérifiez toutes les options, déterminez nos opportunités financières et, ce qui est très important, appréciez la fiabilité de cette organisation, avec laquelle elle est destinée à acheter un appartement.