Home Property Insurance Questions: Objets et règles, Risques d'assurance et tarifs de tarifs, Traités Conditions de conclusion, paiement de remboursement.
En quelque sorte d'être plus riche plus fort que les pauvres. Lorsque vous avez un appartement, une maison, une voiture et des choses chères, vous avez déjà quelque chose à perdre. La flèche de votre bien-être ne donne pas de repos aux éléments criminels. Comment être? Imaginez à payer pour la sécurité de la propriété éprouvée: mettre l'alarme, embaucher la sécurité et, bien sûr, assurer quelque chose que vous possédez.
Photo de V.NePledov Au cours des deux dernières années, plusieurs matériaux consacrés aux assurances ont été publiés dans notre journal. Il s'agissait d'une assurance des appartements et des maisons, une assurance hypothécaire, une assurance de responsabilité dans la réparation et le fonctionnement du logement. Aujourd'hui, nous proposons de parler du mouvement de la propriété. Quels éléments ne peuvent pas être les objets d'assurance? Ce qui est logique d'assurer? Est-il possible d'assurer la propriété mobile séparément? Quelle heure d'assurance acheter? Combien cela coûte-t-il et que dépend de son prix? Le remboursement de votre occasion d'assurance sera-t-il payé? Essayons de répondre à ces questions.
Qu'est-ce qui ne peut pas être assuré?
Si vous pensez que dans nos appartements et nos maisons, il y a beaucoup de choses plus ou moins précieuses avec lesquelles je ne voudrais pas participer. Cependant, certains d'entre eux ne peuvent être considérés comme des installations d'assurance. Il:manuscrits, plans, systèmes, dessins et autres documents;
informations sur les médias de tout type;
caisse (en monnaie russe ou étrangère);
titres (promotions, factures, etc.);
métaux précieux dans les pépites, diamants sans cadres;
Plantes intérieures, plants et graines.
De plus, de nombreux assureurs ne font pas secrètement aux téléphones mobiles pour l'assurance. Aucune entreprise n'assurera la propriété dans des bâtiments d'urgence, vivant dans lesquelles ou l'utilisation est interdite par les autorités de l'État / municipales. Les assureurs antériques refusent de gérer les choses stockées dans des bâtiments délabrés. De plus, des choses et des articles sont généralement assurées par la couverture d'assurance uniquement sur le site d'assurance, c'est-à-dire à l'intérieur d'une maison ou d'un appartement particulier où vit leur propriétaire.
Cependant, des exceptions rares sont possibles des règles. Ainsi, par exemple, le groupe alfactory sera responsable de l'argent que vous avez à la maison si vous acquérez la police d'assurance complexe d'Alpha City. Et "Rosgosstrakh" dans certains cas sera en mesure de protéger les biens que vous prenez avec vous, laissant en vacances ou en voyage d'affaires.
Assurances et objets d'assurance
Tous les biens devraient appartenir à l'assuré ou aux membres de sa famille. Iwam devra prouver que vous les possédez. Pour cela, vous devez présenter des documents appropriés, tels que des chèques des magasins,
Les meubles de la maison, la consommation, la consommation, destinés à répondre aux besoins des ménages et culturels sont acceptés: meubles, équipements audio, vidéo et photographique, appareils électroniques et ménagers, instruments de musique, vêtements, linge de maison, chaussures, plats, dispositifs optiques, toites, stores, tapis, stores, tapis , livres, vélos, chariots de bébé, jouets it.d. Des produits de produits séparés des métaux précieux et des diamants, des collections, des peintures, des antiquités et d'autres choses qui ont une valeur culturelle totale ou coûteux personnellement pour vous. En principe, vous pouvez assurer et chasser les armes à feu (en présence de la permission de son stockage et de son port), des pièces de rechange pour véhicules, des matériaux de construction, de l'économie, du jardin et d'autres équipements, des machines de menuiserie et de plomberie, des pompes, des tondeuses à gazon. , pierres tombales (monuments, clôtures, canopées) et bien plus encore.
Quelle propriété les gens assurent-ils le plus souvent? La majorité des assureurs interrogés par nous ont convenu qu'il s'agissait d'un équipement audio et vidéo coûteux, de produits de mobilier et de fourrure.
Parlant du choix des objets d'assurance, tous les experts ont indiqué l'importance de la définition correcte de leur valeur et, en conséquence, la somme assurée. «Si elle est surestimée, le client sera obligé de payer une prime d'assurance trop élevée (contribution), mais une indemnisation ne recevra qu'au montant ne dépassant pas la valeur réelle de la propriété, - explique Maryan Protasova, responsable adjoint du risque de l'étudiant Département des assurances du feu et des risques d'accompagnement de la société "Assurance capital" .- Si le montant de l'assurance est sous-estimé, le client recevra des paiements d'assurance dans un montant proportionnel, déterminé comme le ratio du montant de l'assurance spécifié dans le contrat d'assurance, à La valeur réelle de la propriété assurée établie en tenant compte de l'usure des choses. Par exemple, si le client assuré la propriété de tromperie pour 30 $ courante et sa valeur réelle est de 60 000 $, il recevra un remboursement d'environ 25 000 $. . (50% de 60 000 dollars prennent en compte l'usure) ".
La pensée de collègue continue de lyudmila Shukalabovitch, responsable du département de développement de la compagnie d'assurance "MRSS": "MisSevelops pour oublier que, lors de la détermination de la somme assurée, puis la taille de la rémunération de l'assurance est calculée pour porter des biens et de l'argent est payé sur la base du prix d'achat d'un sujet similaire le jour du certificat d'assurance. En particulier dit s'applique aux ordinateurs personnels qui sont très rapidement amortis. "
En général, le montant de l'assurance est établi par l'accord des parties (assureur et assuré) et ne peut dépasser la valeur réelle de l'assurance (ou des objets) de l'assurance. Le récemment déterminé au moment de la conclusion du contrat d'assurance », sur la base du montant nécessaire à l'acquisition du sujet, une étalonnante de l'assurance, moins d'amortissement ...», comme indiqué, par exemple, dans Les règles d'assurance de la société "consentement". Il est clair que lors du compte du contrat d'assurance, la valeur de la propriété peut diminuer ou augmenter. Les chèques seront effectués en tenant compte du changement de prix.
Tous les assureurs développent leurs techniques pour déterminer l'usure physique de la propriété. Voici quelques exemples des règles d'assurance immobilier Rosgosstrakh. Meubles rigides en chambre (armoires, tables, stands.), En bois précieux, au cours de l'année d'utilisation de 2% et en panneaux de particules ou en fibresboard et doublé de bois de placage, peint .- 3% . Les téléviseurs fixes et les systèmes acoustiques sont "vieillissants" par an de 6% et, par exemple, des ordinateurs, des combines de cuisine, des lave-vaisselle, des manteaux et des vestes en cuir - 10%. Les robes de femmes, des chemisiers et des jupes, ainsi que des chemises et des t-shirts pour hommes s'usent pendant 12 mois de 20%, des vêtements de dessus de l'enfant à 30%.
Disons que si vous décidez d'assurer un manteau de fourrure acheté dans l'année précédente, sa valeur de marché sera déterminée aujourd'hui et non au moment de l'acquisition (pendant deux ans, ces vêtements de dessus pourraient augmenter de 30% de 30%), en tenant compte de la prise en compte. L'usure - environ 7% par an. Il s'avère que vous avez acheté alors 2 000 $. Le manteau de fourrure peut maintenant être estimé à 35 $. Moins 27 = 14%, c'est-à-dire à environ 2600 $.
Ceci s'applique uniquement aux choses quotidiennes ordinaires que l'assuré et son ménage utilisent. Les conditions d'assurance des antiquités, des sculptures, des peintures et d'autres œuvres d'art sont généralement individuelles. Les experts d'experts participent à la détermination de la valeur réelle de ce bien spécifique, y compris des évaluateurs indépendants. Le fait est que le marché est maintenant inondé de façons de haute qualité et de les distinguer des originaux pour seulement quelques professionnels.
Lors de l'achat d'une assurance, il est important de déterminer correctement le montant de l'assurance. Il est établi par accord des parties et ne peut dépasser la valeur réelle de la propriété à son emplacement le jour du contrat d'enquête. Pour calculer le montant requis pour acheter un sujet pleinement similaire, moins d'amortissement.
Ensemble ou séparément?
La photo de la propriété mobile v.nepledov peut être assurée à la fois séparément, en soi et avec la décoration et l'équipement. En ce qui concerne les maisons de pays, les damas et autres bâtiments, une constructive est également ajoutée en tant qu'objet d'assurance, c'est-à-dire des éléments de bâtiments. Ici, il est nécessaire de noter que plus le nombre d'objets que vous choisissez est élevé (par exemple, de la méthode de la finition de manière constructive ++ + de la propriété mobile), plus le taux d'assurance est réduit pour chacun d'eux.
"Une personne ne peut assurer que ce qu'il juge nécessaire, au moins un manteau de fourrure dans le placard", déclare Lyudmila Shukovich de MrsS. Une autre question est aussi appropriée. "Souvent, des biens mobiles assurent séparément les personnes qui prennent des appartements et acquièrent des équipements ménagers, des équipements et des meubles, ajoutant des charpentiers Artem, chef adjoint du département de département de l'assurance immobilière" Consentement ". - En outre, certains clients ne craignent pas que Leur appartement ou leur maison souffrira d'un incendie ou d'une baie, mais ils ont peur des vols de bijoux, des antiquités et assurent ensuite des articles individuels de risques spécifiques. "
"La plupart des souscripteurs préfèrent acquérir une tutelle d'assurance intégrée, ses finitions et ses biens nationaux, - partage l'expérience de Dmitry Maslov, chef du département d'assurance immobilière, vice-président de Rosgosstrakh." Mais cela ne signifie pas que les biens ne peuvent pas être assurés séparément., non seulement sur un package complet, mais aussi pour un risque, disons un incendie ou un vol. Tout dépendra des souhaits du client et des conditions du produit d'assurance. " En règle générale, selon Maryanov ProtaSovoy de la société "Insurance capital", des programmes complets permettent au propriétaire de la propriété de choisir entre plusieurs possibilités: assurer des éléments structurels avec la décoration et la propriété intérieure, ou à tous les autres, ajoutent une responsabilité civile (risque de dommages aux voisins). Les programmes d'assurance Intelligé devraient être reconnus les plus bénéfiques pour les clients.
En principe, vous pouvez assurer n'importe quoi, au moins une manteau de fourrure dans le placard. Une autre situation est payée pour cela. Donc, des programmes complets pour assurer des éléments de conception simultanément de la maison, de ses fonctions de finition et de biens mobiles à l'intérieur sont les plus rentables.
Pendant un an ou des Nastyar?
Habituellement, le contrat d'assurance-propriété est par an. Il s'agit du coût de la politique à 12 mètres traditionnellement et de parler. Mais ne sera pas bloqué par un appartement laissé sans surveillance si vous quittez tout le Nasheyz? Le cottage sera-t-il abandonné par les habitants de l'hiver? L'assurance annuelle est chère, mais pour les choses effrayantes ...Dans toutes les entreprises, vous pouvez assurer une propriété pour une période allant jusqu'à l'année. Mais moins la politique sera coûteuse. C'est-à-dire que les tarifs ne sont pas directement proportionnels à la durée d'assurance. La conclusion d'un contrat d'assurance pour 1 MES coûtera dans différentes entreprises de 15 à 25% du tarif annuel (et non de 8%, comme cela serait arrivé, s'il était divisé par 12), 2 mois - 30-35% (au lieu de 16 %), pendant 3 mois 40-50% IT.d. Investir la propriété pour la période de 6 à 12 mois en général est inapproprié - il est plus facile d'acquérir une politique annuelle normale.
Certaines entreprises offrent des programmes d'assurance spéciaux à court terme. Par exemple, dans Alpha Pays Wekend, qui vous permet de protéger la maison de campagne. Dans le même temps, l'assureur est responsable des risques de décès et de dommages à la propriété située dans l'appartement du client, en vacances et les week-ends. De plus, peu importe s'il n'y a pas d'assuré ou est à la maison. Et Rosno propose la politique de votre maison et de votre loisirs », achetant que vous pouvez sécuriser votre appartement et votre propriété mobile au moment de vos vacances.
Risques et tarifs
Dans un ensemble de risques complet, des biens meubles sont bénéfiques pour assurer, car chaque risque sera calculé au taux minimal. Voici les données sur la société "Consentement": le tarif de base d'un package de risque complet sera égal à 0,66%, et si vous choisissez des groupes de risque individuels énumérés ci-dessus, et les tarifs pliés sur eux, dans le montant qu'il s'avère 1,09%. .
Lors de la détermination du tarif de l'assurance, il devient très important où les choses sont stockées: appartements intérieurs, maisons de campagne ou cottages. À l'inipation de "Insurance de capital" lors d'une assurance à un ensemble de risques complet, il y a des tarifs de 0,5 à 1,2% pour les biens mobiles situés dans des bâtiments séparés et 0,4 à 0,9% dans les appartements.
La valeur de la prime d'assurance (contribution) ou le coût de la politique est calculée en tant que travail de la somme assurée et du tarif d'assurance, exprimée en pourcentage. Par exemple, si vous souhaitez assurer une propriété mobile d'une valeur de 30 000 $, située dans l'appartement, sur un ensemble de risques complet, pour une assurance annuelle devra payer 261-330 $ (tarif de 0,87-1,1%), uniquement à partir de l'abduction 105-135 $ (tarif de 0,35 à 0,45%) et, disons, des dommages causés aux eaux de 45 à 60 dollars (tarif de 0,15-0,2%). Les données sont données par MDS.
Le coût de la police d'assurance dépend du nombre de risques que vous avez choisis: Incendie, Bay, actions illégales de tiers IDR. Ce qu'ils sont plus, plus le tarif est bas pour chacun. Par exemple, lorsqu'il assure un ensemble de risques complet, un tarif total peut atteindre 0,9% et résumer des tarifs séparément, nous aurons environ 1,5%.
Paiement de la rémunération
Photo de E. et S. Morgunovy Si vous avez un événement assuré, essayez de toucher n'importe quoi et de ne pas passer de l'endroit (à l'exception de votre inaction causant encore plus de dommages ou de créer une menace pour la vie ou la santé qui entourent). Appelez la police, les pompiers, les services d'urgence ou d'autres services, en fonction des circonstances et assurez-vous d'informer sur ce qui est arrivé à la compagnie d'assurance. N'oubliez pas que sans référence des autorités de l'État concernées, la rémunération de l'assureur ne vous paiera pas. Le fait de ce qui s'est passé doit être confirmé par écrit.
Les experts du département de paiement de la compagnie d'assurance se font sur la scène (tout est à la fois dans des détectives américains classiques), et il est difficile de faire glisser quelque chose d'eux. Ils sont armés de caméras et ont une vaste expérience dans leurs épaules. ITO est assez naturel, car nous parlons d'argent.
Toutes les entreprises ne sont pas rapidement et avec la chasse à une indemnité d'assurance paie. Ceci est également parlé par les acteurs du marché eux-mêmes et les personnes qui ont dû faire face à un événement assuré. Mais ce qui vaut mieux vaut ne pas le faire pour tromper l'assureur (en termes d'augmentation de la quantité de dommages, isolant l'événement assuré, etc.). L'entrée de l'enquête sur les détails sera certainement flottante et vous pouvez «le faire» à une affaire criminelle ...
Comment agir dans un incendie ou une baie, tout est plus ou moins clair. Avota a appliqué à la propriété mobile la question la plus aiguë et la plus malade. Aller à assurer votre propriété de ce risque, gardez à l'esprit que la majorité absolue des entreprises n'assurent que des biens meubles uniquement de vol avec le piratage. Si la porte a simplement ouvert la clé (vous-même, membres de votre famille ou des attaquants) et a porté des choses précieuses, aucune indemnisation de l'assurance n'aura lieu. Le fait des actions illégales de tiers doit être confirmée par un certificat de la police selon laquelle une affaire pénale a été commise et sur sa base une affaire pénale a été lancée. Dans le contraire, ce n'est pas pour quoi.
Les éditeurs remercent Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Consentement", "Capital Insurance", "MDS" et "Interrégional" pour l'aide dans la préparation du matériel.