Nous souhaitons à la dacha ... bonne chance

Assurance des maisons de campagne et des cottages: classification des risques, taille de la prime d'assurance. Conseils pour ceux qui ont déjà assuré leur maison ou leur chalet.

Heureux quelques-uns, qui possèdent des maisons de campagne spacieuses. Attaque, les innombrables propriétaires de chalets confortables. Comment prolonger le plaisir, ne donnez pas aux éléments ou à une personne diabolique pour détruire les années créées? La réponse est évidente: assurer votre maison préférée, mais une maison aussi vulnérable.

Il y a quelques années il y a quelques années, peu de personnes étaient moralement et financièrement prêtes à payer pour leur tranquillité d'esprit et la sécurité des biens. Mais peu à peu, les gens sont convaincus de la nécessité d'une assurance-propriété. Le bien-être des citoyens de notre pays augmente (bien que non aussi vite que possible), une approche civilisée de la vie conquête tous les nouveaux partisans. Si l'assurance des appartements n'est toujours pas trop développée, l'assurance des maisons de pays et des chalets de chaque année devient de plus en plus populaire. Nous devons rendre hommage aux compagnies d'assurance qui, qui "vont rencontrer les souhaits des travailleurs", inventent des programmes d'assurance immobilière de plus en plus pratiques, rentables et abordables.

Notre magazine a déjà appelé le sujet de l'assurance. Le premier article "loin, anxiété!" C'était essentiellement introductif: il contient l'interprétation des termes majeurs relatifs à l'assurance immobilière, pour se familiariser avec son Azami. Le deuxième matériau "Les locataires les plus responsables" ont été consacrés à l'assurance de la responsabilité civile pendant le fonctionnement et la réparation des appartements. Après cela, dans l'article "Mon appartement préféré", nous avons parlé des caractéristiques de l'assurance des appartements - leurs éléments de conception, leurs finitions et leurs équipements, ainsi que des biens domestiques. L'objet de notre attention était l'assurance hypothécaire (l'article "Insouaction ... hypothèque").

Je ne veux pas répéter, nous ne mettrons donc pas la tâche d'embrasser l'immense et dupliquer tout ce qui a dit récemment. Nous ne nous concentrerons que sur la nouvelle chose qui est apparue sur le marché de l'assurance récemment, et plus sera illuminé par les moments pour lesquels il n'y avait pas de place suffisante dans les publications précédentes.

Qu'est-ce que l'assuré?

Les objets d'assurance Rosno peuvent être des cottages, des maisons, des chalets et des bâtiments situés sur une parcelle terrestre: garages, baignoires, hangars, autres bâtiments économiques et décoratifs, y compris l'arbre, les pergolas et dans certains cas des éléments de conception de paysage. Si plusieurs bâtiments sont assurés à la fois et (ou) la propriété à l'intérieur, assurez-vous de compiler un inventaire qui fera partie intégrante du contrat d'assurance. En plus du coût de l'immobilier, il y a le droit à la vie deux opposé dans leur approche essentielle de l'assurance.

Pour cottage coûtent jusqu'à 10 000 $, et parfois jusqu'à 15 000 $ la plupart

La compagnie d'assurance russe est pratique que les "cases" soi-disantes ou expressions qui sont vendues non seulement dans les bureaux des compagnies d'assurance, mais également dans les banques, les grands centres commerciaux ou les magasins en ligne et sont peu coûteux. L'achat d'une telle assurance ne prend que quelques minutes et vous pouvez choisir parmi deux ou trois montants d'assurance fixe et les primes d'assurance correspondantes (contributions). L'assurance dans ces cas est effectuée sans inspection de biens et son évaluation, un ensemble de risques d'assurance est minime. Celles-ci sont en grande partie semblables à elles-mêmes les programmes (ou en tant que professionnels, produits) de diverses entreprises: "Rosgosstrakh House" Economy "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Compagnie d'assurance russe " ) etc.

"Consentement" pour les chalets coûteux modernes dont les hôtes sont habitués au respect et à l'attention des fournisseurs de divers services, des approches individuelles plus acceptables de l'assurance classique pour laquelle il doit payer assez cher. En place, le représentant de la compagnie d'assurance examine avec soin l'immobilier, après quoi elle ou un évaluateur indépendant l'apprécie. L'assureur du client a la possibilité de choisir un ensemble de risques à partir de laquelle il a l'intention d'assurer son bien. Les programmes d'assurance classiques pour les maisons de campagne et les chalets offrent presque toutes les entreprises majeures, moyennes et mineures. Voici quelques exemples: "Alpha Pays" ("Alfastrakhovanie"), "Citadel" ("Rosno"), "Rosgosstrakh House" Prestige "(" Rosgosstrakh ")," Maison de campagne "(" garantie Reso-garantie "), En tant que programmes qui n'ont pas de beaux noms, mais parce que ne changeant pas leur essence, des compagnies Ingosstrakh, «consentement» et un certain nombre d'autres. De nombreux assureurs proposent des options intermédiaires combinant une simplicité relative du design (par exemple, sans inspection à la maison, mais avec la présentation de ses photos) et la taille acceptable de la prime d'assurance.

Quels sont les risques?

La politique d'assurance des biens meubles et immeubles peut être achetée non seulement dans le bureau de la compagnie d'assurance, mais aussi, par exemple, dans les magasins en ligne d'assurance des maisons peu coûteux, des cottages, des maisons et d'autres bâtiments, un ensemble de risques est limité. . C'est généralement un incendie, une explosion (y compris le gaz), une grève de la foudre, des actions illégales de tiers, des catastrophes naturelles et des dommages mécaniques. La probabilité d'apparition de ces événements est assez petite, c'est donc petit et le prix de la politique. Si nous parlons de cottages et de maisons de campagne coûteux, le preneur d'assurance a la possibilité de choisir les risques les plus importants pour lui ou d'assurer sa propriété à un ensemble de risques complet. Ensuite, la baie (liquide), la chute des aéronefs, l'offre de conduite de véhicules, la chute des arbres et (dans certaines entreprises), peuvent être ajoutées aux dangers déjà classés, la chute de vitres de fenêtre, des miroirs et des vitrines, des coûts d'emploi des collines Pour le moment de la réparation des locaux assurés (endommagé à la suite de l'offensive de l'événement d'assurance), violation du processus technologique des travaux de construction, du terrorisme et de plusieurs autres risques «exotiques».

Les compagnies d'assurance classement classement classement des risques: un danger chaque minute est considéré comme un risque distinct, d'autres les regroupant plusieurs morceaux. En principe, ce n'est pas si important. Il est important d'étudier soigneusement le contrat d'assurance (politique) et l'annexe avant de la signature de documents et de payer de l'argent.

Feu - causant des dommages matériels à l'effet direct de l'incendie, y compris à la suite de l'ARSON, les effets de la température élevée, de la fumée, des produits de combustion, quel que soit l'endroit où l'incendie s'est produit, à l'intérieur de la structure assurée ou de l'extérieur, ainsi que les dommages causés à la propriété assurée dans la réalisation d'activités pour éteindre le feu.

Coup de foudre - causer des dommages matériels à l'impact immédiat de la foudre sur la propriété assurée, que l'incendie soit survenu ou non. Les dommages causés à la fermeture à glissière des appareils électroniques et électriques sans l'apparition d'incendie n'est pas assuré.

Explosion Gaza - causer des dommages matériels à l'effet immédiat des produits d'explosion et des ondes de chocs d'air, ainsi que des effets de l'incendie en cas d'incendie causée par une explosion de gaz utilisée à des fins intérieures (ces définitions sont contenues dans les matériaux fournis par Rosno) .

Actions illégales de tiers - C'est un vol, un vol qualifié, un vol qualifié, un hooliganisme, des destructions intentionnelles ou des dommages à la propriété assurée. Une telle interprétation est donnée dans les règles de l'assurance de la propriété des citoyens de la compagnie d'assurance russe.

Ici, il convient de mettre un extrait de ce document: "Sous Vol Il est entendu comme le détournement de fonds secrets de la propriété assurée, ainsi que la possession de biens associés à la pénétration du site d'assurance en violant l'intégrité des châteaux, des portes, des fenêtres, des murs, des chevauchements. En dessous de Vol Il est entendu comme la détournement de fonds ouverts de la propriété assurée commise avec une pénétration illégale dans le lieu d'assurance, avec la violence et non dangereux pour la vie et la santé, ou avec la menace de cette violence. En dessous de Chaud Il est entendu comme une attaque pour la détournement de la propriété assurée commise par l'utilisation de la violence mettant la vie de la vie et de la santé, ou avec la menace de cette violence associée à la pénétration dans le site d'assurance. En dessous de vandalisme Il est entendu comme une violation brute de l'ordre public, accompagnée de la destruction ou des dommages causés à la propriété assurée et associée à la pénétration dans le lieu d'assurance en violant l'intégrité des serrures, des portes, des fenêtres, des murs, des chevauchements. En dessous de Destruction intentionnelle ou dommages à la propriété Il est compris comme une destruction intentionnelle ou des dommages causés aux biens assurés commis par voie crue ou explosion. "

Crevette "désastres naturels" Inclassez généralement des inondations, un tourbillon, un ouragan, une tornade, la pression de la neige, la grêle, le tremblement de terre de plus de quatre points de la balance de Richter, Ruge, Avalanche, glissement de terrain, Stonepad, éruption volcanique. (Sous la "pression de neige" désigne la perte d'une quantité importante de précipitations solides (neige, de la neige de tempête) d'une quantité inhabituelle pour cette localité, mais pas moins de 20 mm pour une période de moins de 12h, la conséquence de la destruction des éléments structurels du toit et des dommages ultérieurs à la propriété dans la construction.) Dans certaines entreprises (par exemple, "consentement") Les risques associés aux catastrophes naturelles appartiennent à la catégorie des impacts mécaniques, ainsi que la chute des arbres et aéronefs, conduisant un véhicule.

la baie En règle générale, appelez la causation des dommages matériels résultant de l'impact de l'humidité (eau ou sa vapeur) en raison de l'accident de l'alimentation en eau, d'égout, de chauffage ou de réseaux de pompiers, ainsi que la pénétration de l'eau des salles voisines . Certaines entreprises incluent dans ce groupe d'inondations de risques, le rendement d'eau sous-sols, ainsi que des dommages causés à la propriété à la suite d'une extinction d'incendie.

Pour chaque maison ou don, sont pertinents à la fois partagés et leurs propres risques spécifiques. Disons que les bâtiments proches de l'eau, il convient d'assurer des catastrophes naturelles, notamment des inondations, une maison dans la forêt - de tomber des arbres. Mais on ignore s'il est logique de dépenser de l'argent supplémentaire et de choisir le risque d'une "action illégale de tiers", si la maison est dans le village protégé avec la vidéosurveillance. Avota n'est pas gardé dans le partenariat de jardin, que vous visitez uniquement en été, et même pas tous les week-ends, assurez-vous du vol et de la hooliganisme, il est probablement nécessaire.

Cet événement assuré s'est produit dans la banlieue, dans un petit village. Le site sur lequel se trouve la maison se trouve sur les rives de la rivière. Prinons de l'inondation de printemps en avril 2005 Ici a été enregistré la montée de l'eau dans la rivière jusqu'au niveau de 1,8 m de l'ordinar, par conséquent, plusieurs sections ont été inondées de tous les bâtiments. La maison indiquée dans l'illustration a été assurée à la société "consentement".

Le montant de la compensation d'assurance pour cette affaire d'assurance dépassait 600 000 roubles. Au coût de la police d'assurance de 690 $ (environ 19,5 000 roubles).

Combien coûte?

La taille de la prime d'assurance (contribution) dans le contrat d'assurance est déterminée assez difficile. Propre compagnie d'assurance utilise leurs techniques de calcul. Mais la chose la plus importante est que détermine le coût de l'assurance - il s'agit d'un tarif (en multipliant cette valeur pour le coût de la propriété assurée, nous obtenons le montant de la prime d'assurance pendant un an). "En fonction de l'ensemble de risques, le tarif de base pour l'assurance des bâtiments peut être de 0,22 à 0,7% de la somme assurée, établie en coordination entre l'assuré et l'assureur", a déclaré Dmitry Maslov, responsable du ministère de l'évaluation de la masse, vice-président de la société "ROSGOSTRAKH" .- diminuer ou augmenter le tarif peut dépendre de différents facteurs affectant le changement degré de risque. Par exemple, l'absence de bonnes installations d'extinction d'incendie et une exposition au territoire de l'assurance des phénomènes naturels dangereux conduit à une augmentation du taux tarifaire. et, au contraire, la présence de droits rond-dessus (garde) ou de garde, la proximité de la caserne de pompiers et d'autres facteurs similaires réduisent le tarif. "

La pensée des collègues poursuit Alexander Kabanov, directrice générale de la Zenit Insurance Society: "En outre, l'emplacement du tarif affecte la localisation de l'immobilier et l'objectif avec lequel il est utilisé. Le taux tarifaire est de 0,15% pour un grand béton bâtiment, et pour de tels petits bâtiments en bois pour de petits bâtiments en bois. Comme un bain, - déjà 2%. "

«Les tarifs annuels de base dépendent principalement de la valeur de l'immobilier», ajoute Artem Spark, directeur adjoint du service d'évaluation des risques et résoudre les pertes de Rosno. - Donc, la création de taux d'assurance pouvant aller jusqu'à 50 000 $ dans notre entreprise compte de 0,4 à 1, 1% et sur ce montant - de 0,3 à 0,65%. Les taux dépendent également du matériau des murs et de l'option de couverture d'assurance sélectionnée. "

"Dans notre société, le taux de droits de douane pour l'assurance des cottages et des maisons peut être de 0,3 à 1,6%", déclare Nikolai Krivosheev, responsable de la propriété Alfastrakhovanie de l'équipe d'assurance immobilier .- Si la maison que vous souhaitez assurer est dans le protecte Règlement, la société peut fournir une réduction de 0,05% et s'il existe un incendie ou une autre signalisation, le rabais sera de 0,15%. "

Ces réductions et surcharges, ou par soi-disant augmentation et de coefficients inférieurs, sont en mesure d'affecter de manière significative l'ampleur du tarif d'assurance, en particulier si le coût de l'immobilier est important. Donc, notoire 0,05% de la somme assurée dans 1 MLRUP. Maquillage de 500 roubles et 0,15% - 1500 roubles et toutes les modifications sont résumées. De nombreuses entreprises offrent aux clients des réductions pour chaque année sans assurance sans perte s'il existe un contrat existant avec cette société pour d'autres types d'assurance et lors de la déplacement d'une autre compagnie d'assurance. Total Toutes les réductions peuvent atteindre 30%.

Avec le traitement des facteurs de correction, le tarif peut non seulement diminuer, mais également augmenter (à ce sujet, bien sûr, les assureurs n'aiment pas parler). L'augmentation considérable du coût de la politique conduit les facteurs suivants: la présence de communications de gaz et de sources d'incendie ouvert, y compris des cheminées, des fours informatiques, des hébergements saisonniers, des pertes du client dans la période d'assurance précédente, de la location ou de l'embauche, de l'âge de la structure: Si la maison construite il y a plus de 25 ans, une augmentation du tarif de base est utilisée. Habituellement, la durée de la politique (ou du contrat) de l'assurance est d'un an. Avec une assurance à court terme, le tarif augmente.

Bien entendu, l'incendie est le risque le plus terrible, car dans la plupart des cas, cela conduit à la mort de la propriété mobile et immeuble. Le feu ne vend pas de petites maisons ni d'énormes domaines. L'attachement "ROSGOSTRAKH" nous a immédiatement été informés de plusieurs cas d'assurance qui s'est produit en mai-juin 2005, pour lequel la Société a payé une indemnité d'assurance grave. Dans la plupart d'entre eux, la cause du feu était un court-circuit dans le câblage électrique. Les paiements d'assurance aux clients pour la propriété détruit à la suite d'un incendie se sont élevés à 570 000 roubles. Dans la ville d'Apervenuralsk (région de Sverdlovsk), plus de 600 000 roubles. Pour une maison de campagne située dans la banlieue de Novosibirsk, un lieu appelé Cainskaya Zaimka (c'était assuré sous le programme "Rosgosstrakh House" Classic "), plus de 400 mille roubles. Pour trois petits cottages qui étaient côte à côte de l'autre dans le Domodedovo District (région de Moscou).

Que faire?

Enfin, nous donnerons quelques conseils à ceux qui ont déjà assuré leur maison ou leur chalet et peuvent faire face à un événement assuré pour faire face.

Assurez-vous de conserver les reçus de confirmation du paiement de la prime d'assurance (contribution) pour pouvoir obtenir une indemnité d'assurance.

Si l'événement assuré est toujours arrivé, signalez-le immédiatement à votre compagnie d'assurance. Un jour de terrains ou deux, il est nécessaire de y arriver personnellement avec une déclaration écrite sur le paiement de la rémunération de l'assurance.

En aucun cas, ne déplacez pas la propriété endommagée, ne supprimez pas les éléments endommagés de la propriété assurée et ne modifiez pas l'image de dégâts d'une autre manière, si cela n'est pas nécessaire pour réduire les dommages ou éliminer le risque de vie et de la santé des personnes.

Assurez-vous de contacter l'organisation autorisée à enquêter sur des événements tels que votre occasion d'assurance. Obtenez une aide appropriée. Corgans des affaires intérieures doivent faire appel dans le cas d'actions illégales de tiers, aux organes du service hydrométéorologique et au ministère des situations d'urgence en cas de catastrophe naturelle, aux organes de la supervision de l'État pompiers, au cours de la Feu, Arson, aux organismes gouvernementaux concernés ou à d'autres services, service - avec un accident dans l'approvisionnement en eau, le chauffage, les systèmes d'égouts, à la police de la circulation, dans le cas des véhicules.

Les éditeurs merci Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Rosno", "Consentement", "Nasta", "Compagnie d'assurance russe", Zenit pour l'aide à la préparation du matériel.