Modèles et programmes hypothécaires. Quel modèle est meilleur, quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt, comment faire un contrat correctement.
Obtenez votre propre appartement ou augmentez la zone de l'existant déjà existant, améliorez sa qualité, de vous déplacer vers un autre espace ou la ville de notre pays peut maintenant être presque exclusivement exclusive grâce à la vente et à la transaction d'achat. Incoire, dans la construction des rares exceptions près, des matériaux nationaux et des composants sont utilisés, les prix du logement restent non seulement élevés, mais continuent de croître. Au début, le nouvel hébergement est en grande demande et en popularité. Mais achetez un appartement dans un nouveau bâtiment, même pour vendre, pas tout le monde abordable. Pour résoudre ce problème, vous pouvez emprunter de la dette entre amis (s'il y a telle), essayez d'obtenir un prêt au travail (s'ils donnent) ou recherchent un prêt hypothécaire, qui est toujours assez inhabituel pour les Russes, mais complètement naturellement dans l'ouest.
Noter. En 594 avant JC. L'ancien Archont grec Solon a tenu ses célèbres réformes: a annulé les dettes de Loamal et introduit la liberté de la volonté, à la suite de laquelle la propriété fraudeuse n'était plus nécessaire d'entendre le genre. C'est-à-dire que tout le monde a reçu le droit de disposer de «biens» à sa discrétion: faire et donner de la dette. Avant l'Athènes, le débiteur qui ne pouvait pas payer la dette, tomba dans l'esclavage. Afin de traduire la responsabilité personnelle de la propriété, Solon proposé de mettre le débiteur sur la terre (généralement sur le lieu de la frontière) avec une inscription que cette propriété sert de montant donné. Un tel pilier s'appelait hypothèque. Greek Hypotetheca- Stand, sauvegarde.
Mécanismes des hypothèques
Les principaux modèles de prêt hypothécaire ne sont que deux, bien que les variantes et les schémas puissent être un excellent ensemble. Un modèle simple est un triangle: l'acheteur est un commerçant - créancier. Emprunteur, il est acheteur, prend un prêt sur la banque sécurisée par un appartement acquis. La Banque ouvre un compte pour les règlements avec des vendeurs de logements et garantissant les garanties des calculs lors de l'achat d'un appartement à crédit. L'acheteur à travers la banque est calculé avec le vendeur pour l'appartement acheté et reçoit le droit de propriété, après quoi il y a un prêt et un intérêt sur lui pendant le contrat. Aesley ne réussit pas dans l'emprunteur, puis sur le remboursement du prêt, il est privé de l'appartement. La simplicité de l'organisation d'un tel modèle a été généralisée dans le développement et dans des pays assez développés, par exemple au Royaume-Uni, en France, en Espagne. Une énorme popularité d'un tel mécanisme hypothécaire (VVIDE de l'épargne de construction) a gagné en Allemagne.Il est beaucoup plus compliqué par un modèle de prêt hypothécaire de deux niveaux. L'afflux principal des ressources de crédit vient avec spécifiquement pour ce marché de titres secondaires organisés fournis par l'hypothèque sur l'immobilier. Un tel modèle fonctionnel ne devient qu'avec une infrastructure de marché hypothécaire étendue et bien établie. Il n'est pas nécessaire de faire sans l'aide de l'État et, au minimum, son contrôle partiel sur la délivrance de titres qui acheminent sur le marché secondaire. Ce modèle hypothécaire est maintenant la plus grande répartition aux États-Unis. Il est donc souvent appelé américain. Sa principale caractéristique est que les taux hypothécaires ne sont pas liés aux tarifs sur d'autres prêts bancaires, ni avec le coût des dépôts.
Fait intéressant, depuis la fin du XIXVEK et avant la révolution, un système hypothécaire similaire a été organisé et parfaitement agi dans toute la Russie. Après la révolution sur l'hypothèque, naturellement, je devais oublier, parler de cela n'a été repris que en 1991. Le premier paquet de lois hypothécaires a été adopté en 1996, mais récemment récemment, à la fin du mois d'août 2001, le Premier ministre Mikhail Kasyanov a signé les règles relatives à la fourniture de garanties d'État sur des obligations hypothécaires. L'aéronef signifie qu'ils apparaîtront sur le marché des valeurs mobilières et la formation réelle de l'hypothèque commencera en Russie le long de son modèle à deux niveaux. Les taux d'agotum sur les prêts hypothécaires diminueront et un nombre beaucoup plus important de Russes pourra tirer parti de cet hébergement de logement.
Programme d'hypothèque bancaire
L'un des prêts hypothécaires de logements annoncés généralisés est "Deltacredit", développé par le Fonds d'investissement des États-Unis. Selon ce programme, le Fonds fournit un financement à long terme aux banques partenaires russes pour la délivrance ultérieure de prêts hypothécaires de logement aux personnes pouvant aller jusqu'à 10 ans. Voici les critères que les produits de prêt hypothécaire doivent être cohérents afin qu'ils puissent être offerts par le biais du programme du Fonds:
- La période de prêt hypothécaire maximale est de 10 ans;
- Le crédit (aux États-Unis) est de 70% du coût du logement, et si la contribution initiale ci-dessus est de 15 000 $, elle peut être de 80%; Le taux d'intérêt est enregistré pour toute la validité du contrat;
- taux d'intérêt sur le marché du prêt (nommer la conclusion du contrat); Maintenant, il est égal à 13-15%;
- Pour chaque prêt, la vie de l'emprunteur, des appartements du risque de perte, de la propriété de l'appartement;
- Le moratoire sur le paiement anticipé (nous notons que de telles Moores seront bientôt introduites dans d'autres programmes).
Le programme n'a aucune obligation obligatoire d'inscription à Moscou ou à la citoyenneté de la Fédération de Russie, la garantie d'autres personnes n'est pas requise, aucune restriction au choix d'un appartement (à l'exception des maisons de démolition et de planchers en bois) ou d'un immobilier). entreprise. Interphone avec le programme "DeltaCredit", lors de l'achat d'un appartement sur le marché secondaire, il est nécessaire d'évaluer dans une entreprise d'évaluation spécialisée. Lorsque vous effectuez un prêt hypothécaire, à l'exception du salaire officiel (cession du lieu de travail principal), d'autres régimes légitimes de production de revenus peuvent être pris en compte, par exemple, sur les dépôts bancaires, les paiements d'assurance, les titres, de la location de logements existants et autres. Types de revenus confirmés.
Programme d'hypothèque d'assurance
PSK ainsi que le CEMI RAS et avec le soutien du système d'État ont mis au point un programme de prêt hypothécaire national «Future aujourd'hui». Ce programme consiste en un contrat d'assurance vie à long terme de la vie clientèle pour une période de 10 ans. Lorsque la quantité de primes d'assurance payées atteint un tiers du coût de la future demeure, le client reçoit un prêt de la compagnie d'assurance nécessaire pour acheter un appartement. Cette année, à compter du moment d'appel du prêt, la compagnie d'assurance investit dans la part du logement, après quoi l'emprunteur a déjà reçu un nouvel appartement dans sa propriété la pose en faveur de la compagnie d'assurance jusqu'à la fin de toutes les colonies avec le assureur. Settlement (délégation et inscription) Dans le nouvel appartement, l'emprunteur continue de payer des primes d'assurance au titre du contrat. Dans le même temps, le coût de l'entretien du prêt lui adressé, conformément aux conditions du programme, ne dépassera pas 8% par an en devise. Ainsi, la propriété est sécurisée. Si l'emprunteur n'est pas en mesure de payer, il est expulsé et l'appartement est vendu. Le client renvoie la contribution initiale et les paiements ultérieurs moins le coût de la société, la valeur de l'amortissement, etc. (en percents).L'avantage du programme dans un taux d'intérêt suffisamment bas sur le prêt (dans le modèle hypothécaire VBankov, il est presque tordifié ci-dessus). Il y a un emprunteur et certaines garanties sociales. Même s'il, pour une raison quelconque, suspend les paiements et que son appartement devient la propriété de la compagnie d'assurance, conformément à la législation en vigueur, il est fourni avec un espace de vie du Fonds de résidence secondaire municipal.
Sur la survenue de l'événement assuré (décès, handicap, handicap, dommages ou détruire des logements hypothécaires), la compagnie d'assurance elle-même rembourse la dette de l'emprunteur devant le prêteur avec certains paiements. Frein sérieux dans la mise en œuvre et le développement de ce programme à Moscou - restreignant l'emprunteur dans le choix du logement, c'est-à-dire dans le choix de la zone et un type particulier de bâtiment. Mais dans les villes régionales, ce problème n'existe pas.
Programmes hypothécaires "effet" et "logement sur crédit"
Le programme de prêt hypothécaire "effet" a été développé par les spécialistes du centre nucléaire de Sarov. Deux ans, elle a été testée dans quatre villes: Sarov (région de Nizhny Novgorod), Ryazan, Penza et Zarechny (Penza.). Après ces villes, ces villes diffèrent considérablement à la fois par le nombre de résidents (plus de 600 mille habitants de Penza et 64 mille. Récensété) et sur le revenu familial moyen, le projet proposé d'acquérir des appartements dans tous ses avions se sont avéitais. être attrayant et abordable. Maintenant, le système «Effet» est introduit dans plus de 20 roubles de la Fédération de Russie, dont Moscou, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Région d'Irkoutsk. Le résultat de l'application réussie de ce système a été la création d'un programme fédéral "logement sur crédit".
«Le logement sur crédit» a un certain nombre de caractéristiques distinctives. Les premiers sont que les appartements sont vendus au coût, depuis le fonds, qui est une organisation non commerciale, dont les activités ne sont pas visées à faire de la gestion et de la mise en œuvre du programme. La partie de paiement du paiement pour l'appartement acheté est fournie sous un pourcentage faible (5 à 10% par an) et sa période de remboursement est de 7 à 15 ans. La taille de prêt maximale est déterminée par le revenu mensuel cumulatif des acheteurs. Une autre caractéristique est faible, mais au moins 10% du coût de l'appartement acheté, des frais initiaux obligatoires. Le programme a une nature socialement axée sur la société et est conçu pour les citoyens qui ont la taille d'une superficie totale par membre de la famille ne dépassant pas les normes sociales, ainsi que ceux qui ont besoin d'améliorer les conditions de logement et constituent à cet égard.
Les paiements par les versements sont effectués mensuellement, par actions égales et dans les délais établis par les règles de vente de logements à crédit. La taille du paiement mensuel obligatoire pour rembourser les versements ne doit pas dépasser 20% du revenu familial cumulatif. Le changement du taux d'intérêt fait référence à la compétence exceptionnelle du conseil d'administration de la Fondation. L'accomplissement des obligations en vertu du contrat est assuré par la clé du citoyen appartenant à un citoyen de biens meubles et immeubles, la garantie d'autres personnes, une assurance de la vie et des biens, ainsi que d'une autre manière.
Le programme propose des acquisitions de logement à 4 classements: achat avec des versements et remettre votre propre appartement au paiement acquis; Achat avec des versements sans mettre votre propre appartement; Achat sans versements avec la location de votre propre appartement au paiement de logements achetés et d'achat de logements sans versements et sans remettre votre propre appartement. Critères qui définissent la séquence des candidats, ce qui suit: le droit préventif d'acheter des logements dans des versements est apprécié par le demandeur qui a besoin d'un montant inférieur à des fonds fournis sur le crédit; Dans des conditions égales, une personne qui vend son propre logement est l'avantage dans le premier critère, l'avantage est utilisé. Dans des conditions égales, sur les premier et deuxième critères, la préférence est donnée à une date antérieure d'enregistrement dans les listes d'amélioration des maladies nécessiteuses.
Moscou Construction et économies
L'OJSC «Construction Savings Cashier» (SSC) a été créée en 1998. Décret du gouvernement de Moscou N896. Son fondateur est la propriété municipale du département de l'État de Moscou. SCSC travaille dans le cadre de l'expérience menée dans le district occidental sur une reconstruction globale de quartiers de la Fondation résidentielle âgée de cinq étages avec l'implication des citoyens qui souhaitent acquérir des logements dans le modèle d'hypothèque proposé. Selon des experts, le modèle de SSC est peut-être l'option la plus prometteuse de prêter à la construction et à l'acquisition de logements lors de la formation de l'hypothèque de Moscou et même de l'hypothèque russe.Les personnes qui ont une inscription permanente à Moscou et à la région de Moscou, qui représentent une contribution initiale de 5% du coût total du logement, peuvent réserver un appartement spécifique dans l'un des pays de l'Université de maisons et au cours de sa construction (14-16 mois ) faire des actions égales encore de 45% du coût. Après cela, l'appartement en tant que prêt hypothécaire des produits de base est effectué sur la propriété du déposant avec sa clé obligatoire du remboursement intégral d'un prêt de cinquante-pourreurs pendant trois ans de moins de 8% par an. La mise en œuvre du programme est calculée pendant cinq ans et se compose de cinq étapes. La construction de la première partie a commencé au début de 1989, lorsque la cérémonie de ponte officielle de la première pierre de la rue Lobachevsky, possession94 a eu lieu. En seulement 5 ans à 73ga, 530 mille. M2 Les logements doivent être construits, 37thytors sont démolis et leurs habitants sont réinstallés dans de nouvelles maisons. Termine maintenant la construction de huit bâtiments résidentiels modernes de grande hauteur. Les appartements dans sept muscovites peuvent acheter selon le schéma du SCC. Ce sont des maisons de briques monolithiques avec aménagement amélioré, hauts plafonds et une grande surface d'appartements. Dans le dernier cas, le huitième Corps déplacera les habitants des bâtiments de cinq étages à proximité à démolir.
Sur la base de l'expérience de deux années de travail, le SSC du district occidental crée le concept de modèle de la ville, qui prévoit la séparation des fonctions des structures de la ville et des territoires du SCC.
Pour qu'un tel système fonctionne avec succès, nous avons besoin d'une base de données d'informations unique, d'un système de contrôle rigide, d'une politique de tarification flexible et de financement de la construction de divers objets. Tout cela implique la création d'une structure centralisée du CCN de la ville, composée d'un siège social et de bureaux territoriaux dans les districts, qui élargira de manière significative la base de prêt hypothécaire client et attirera un nombre supplémentaire de co-investisseurs. En conséquence, en visitant la branche SSC venant chez lui, un client potentiel sera en mesure de choisir un appartement à Moscou, d'obtenir les conseils nécessaires et de recevoir tous les documents requis.
Partenariats commandables sur la foi
Ces concepts sont toujours mal familiers avec même les résidents de la capitale. Alors commençons par le cadre législatif. Le concept, la procédure de formation, d'activités et de liquidation du partenariat sur la foi (comdients) est réglementée par le Code civil (art. 82-86). Le partenariat est créé et fonctionne sur la base du traité constitutif. La gestion des activités est effectuée par des camarades complets. Les déposants (commandants) n'ont pas seulement le droit de participer à la gestion et à la réalisation de cas, mais également à contester les actions de camarades complets pour la gestion et la conduite des affaires de partenariat sur la foi. Le contributeur au partenariat de la foi contribue au capital-mobilier, certifié par le certificat de participation (certificat du déposant). Les droits du déposant sont déterminés par l'accord constitutif (accord de dépôt) et la loi applicable.
Le premier partenariat à Moscou à la Foi "DSC-1 et la société" a été créé en mai 1997. À l'initiative de JSC DSC N1 en tant que participant au projet pilote de prêt hypothécaire au gouvernement de Moscou. 13 septembre 2001, le deuxième comité est apparu par la deuxième comité, SU-155 et Co. crée de telles organisations nécessaires, Tout d'abord, d'attribuer que le camarade complet (fondateur) ou les camarades (s'il existe plusieurs fondateurs) au défaut de remplir leurs obligations, il est responsable des actionnaires de toutes leurs biens, non par le capital autorisé. »DSC-1 et le Société ", par exemple, il s'agit de la 4ème GBC, de 5 personnes d'esprit et de production et de techniciens. Le coût de cette propriété est significativement plus que la taille maximale admissible du capital simauté. Donc, la version de la pyramide financière dans le cas d'un partenariat à courboire ne passe pas. L'ACROME de cela, lorsqu'il contribue à un partenariat à court de personnes, vous pouvez économiser de l'argent sur le compte pendant une longue période. Après tout, le client fait confiance à son propre partenariat, dénotant cette intention un jour (en un an ou 5-10 ans) pour acheter un nouvel appartement.
Le partenariat de Sourdant n'empère aucune restriction aux participants dans la quantité de dépôt, la procédure et le montant des paiements. En effectuant le montant initial, le client peut y ajouter périodiquement un nouvel argent, les accumuler sur le compte jusqu'à ce que le montant soit recueilli pour acheter un appartement. En outre, participer à de l'argent dans la construction de maisons, le déposant reçoit une partie du bénéfice de la vente d'appartements. Si le client a pensé à acheter un appartement, son PAI et son bénéfice sont accumulés sur son compte au cours des journées de 20bank.
Du 1 er janvier 2001. La deuxième partie de la codexarf fiscale, qui (article 2220 «Décomposition fiscale de la propriété») (article 2220 «Décomposition fiscale immobilière») Les citoyens qui ont acheté un appartement avec des prêts hypothécaires sont bénéfiques pour payer l'impôt sur le revenu dans le montant des montants destinés à l'achat d'un logement ne dépassant pas 600 mille roubles. (environ 20 mille $). Les moyens d'ASAMI visant à rembourser des intérêts sur les prêts hypothécaires sont dérivés de la taxation. Les déductions fiscales pour cet avantage peuvent être effectuées jusqu'à son utilisation complète.
Citoyens qui s'appliquaient au partenariat à la couronne afin d'accumuler des fonds et de recevoir des dividendes sur la base d'activités financières et économiques de l'Organisation, élaborer un accord de contribution, qui stipule la procédure de déposant du déposant du partenariat de Sourdant et recevant un dépôt en espèces (bois), obtenant des dividendes sur les résultats des résultats L'exercice financier (bois), la durée du contrat et la procédure de prolongement, ainsi qu'un accord sur la procédure d'accumulation de la contribution à la Achat supplémentaire de l'appartement. L'accord sur la procédure d'accumulation de la contribution stipule les intentions des parties sur le calendrier et la taille des économies et la possibilité de réductions lors de l'achat d'un appartement. L'exemple de l'exemple donnera les conditions principales de l'achat d'un appartement sur crédit (la poursuite du paiement et de la promesse de biens immobiliers) dans le partenariat de Commandater susmentionné "DSC-1 et la société". La taille de la contribution initiale de 30% du coût total de l'appartement; Paiement vers l'acompte - jusqu'à 10let; Le montant des paiements d'intérêts dépend de la durée de vie et du montant de la contribution initiale; Les taux d'intérêt ne sont pas supérieurs à 10% par an; Les appartements ne sont fournis que des résidents de Moscou et de la région de Moscou du Fonds de logement du partenariat; La solvabilité de l'acheteur est confirmée par la fourniture de documents pertinents. Lors de la vérification de l'achat d'appartements sur crédit avec le paiement de versement, le contrat correspondant de la vente d'appartements sur crédit et la promesse d'immobilier, tandis que l'appartement est établi à la propriété de l'acheteur et est annoncé par le partenariat jusqu'à la réalisation de l'acheteur. est entièrement rempli par le contrat.
Eh bien, si vous avez un revenu «non officiel» élevé, vous pouvez vous proposer un choix de plusieurs schémas «quasi-frappés». En règle générale, ils diffèrent dans les nuances, mais l'idée de base est la suivante: le client choisit un appartement, paie 50% de ses coûts et populate. Ensuite, il paie pour embaucher, c'est-à-dire la partie non rémunérée du coût de l'appartement est divisée en 24 mois d'actions égales. Taux d'intérêt 10-13% par an en devise. Après le remboursement du prêt, l'appartement est établi sur le client.
Quelle est l'hypothèque modèle mieux?
Cela peut sembler douteux, mais pour l'acheteur, le schéma américain est toujours préféré. Au moins pour trois raisons. Tout d'abord, il est possible d'obtenir un prêt en espèces pour acquérir n'importe quel appartement, tandis que, par exemple, selon l'option SSC, le choix est limité par les offres du bureau de construction et d'épargne. Les fonds réels permettent de participer à l'hypothèque d'acquérir un logement sur le marché et non sur les prix SSC établis et souvent surestimés. Mais peut-être, l'avantage le plus important de la version américaine de la période d'hypothèque de prêt. Wmoskow, comme déjà mentionné, des prêts sont émis jusqu'à 10 ans et selon le schéma du CCN, l'emprunteur doit payer 3, maximum de 5 ans. Pas le dernier rôle est également joué par le fait que dans le système américain, l'emprunteur a le droit de disposer de sa dette: amoureux du moment de vendre un appartement (plus précisément, de l'hypothèque de celui-ci) ou d'obtenir un nouveau prêt en posant une dette. (UNAS, VRAI, ces opérations ne sont pas encore communes.) Il n'y a pas de SSK de telles possibilités: j'ai acheté un appartement, il est impossible de le vendre jusqu'à ce que toute la dette soit payée. Cependant, malgré toutes les lacunes, le système de prêt hypothécaire simple pour la plupart des participants en hypothèques est encore plus compréhensible, abordable et bon marché.Pensées cachées fort
Décider de l'obtention d'un prêt hypothécaire, il est préférable d'apprécier correctement ses capacités à l'avance. Pour ce faire, nous vous suggérons de répondre à dix questions.
une. Avez-vous assez d'argent pour payer la première contribution (il s'agit généralement de 30% du coût de l'appartement acheté)?
2. Avez-vous de l'argent pour couvrir les coûts associés à l'achat d'une transaction pour la vente d'appartements? Il s'agit de 1,5% du coût de l'appartement pour un certificat notarié du contrat, les frais d'enregistrement du contrat dans la GBD, les frais possibles de la Banque à la fin de la convention de prêt et du paiement des primes d'assurance à la conclusion des contrats d'assurance (l'emprunteur à ses propres frais devrait assurer sa propre vie et son handicap, acquis une propriété, risque de perte de propriété (titre) pour un appartement acquis). Sommaire Ces paiements peuvent être de 1,5 à 5% par an.
3. Avez-vous assez d'argent pour maintenir le niveau de vie familial nécessaire après les paiements mensuels pour rembourser le prêt et payer l'intérêt pour cela? Après tout, ces paiements peuvent atteindre 35% de la somme du revenu familial cumulatif.
quatre. Avez-vous une expérience de travail continue au cours des 2 dernières années? Aesley étaient des licenciements et des ruptures de travail, comment les expliquez-vous?
cinq. Comment évaluez-vous la stabilité de votre position et de votre revenu au cours des 5 à 10 prochaines années?
6 Allez-vous en cas de perte de travail en trouvez un autre avec le paiement non plus bas que celui qui est pour restaurer votre solvabilité?
7. Avez-vous utilisé des prêts ou des prêts et s'ils les ont renvoyés dans les délais? Utilisez-vous des cartes de crédit? En d'autres termes, avez-vous un historique de crédit positif?
huit. Vous payez des services de services publics, du téléphone, de l'électricité, etc.?
neuf. Avez-vous une propriété mobile ou immeuble (un autre appartement, une maison de campagne, etc.), ce qui peut être une confirmation supplémentaire de votre solvabilité?
dix. Pouvez-vous fournir une garantie supplémentaire d'une entité juridique, telle qu'un employeur, une garantie bancaire ou quelque chose comme cela?
Considérez si, à un moment donné, vous vous trouvez incapable de remplir vos obligations de rembourser le prêt obtenu pour l'achat d'un appartement qui vous a fourni la banque peut vous obliger à renvoyer le prêt et à payer votre intérêt pour vous permettre de récupérer l'appartement. Que l'appartement vous a incorporé conformément à la législation en vigueur, il sera vendu, et vous et tous vivant avec vous, vous êtes expulsé sur ce logement. Eh bien, même après la vente de l'appartement pour des fonds réversibles pour rembourser les obligations en vertu de la convention de prêt ne suffira pas, le prêteur peut tirer une pénalité et d'autres personnes. Alors prenez de l'argent en dette, ne pas être confiant dans la capacité de le retourner à temps et en totalité, assez frivole.
Si vous avez répondu à toutes ces questions positivement, vous pourrez également évaluer la taille de prêt maximale que vous pouvez compter sur. Lors de la majorité écrasante des sites Internet fournissant des prêts, il existe une calculatrice hypothécaire en ligne, en faisant des données sur son revenu, on peut déterminer le montant très maximal du prêt accessible et le montant des paiements mensuels.
Quels documents sont nécessaires
La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire est complexe et longue. Tout d'abord, se référant à toute organisation qui fournit un tel service, vous devrez remplir une demande de déclaration pour une hypothèque de logements et joindre une quantité considérable de documents sur la base de ce qui sera pré-considération de la possibilité de vous inclure Dans la liste des candidats à ce prêt. La liste des documents est excellente et non exactement la même dans différentes entreprises. On peut également trouver sur Internet.La première chose aura besoin de copies des passeports (toutes les pages), non seulement de l'emprunteur lui-même, mais également de toutes les personnes vivant avec lui, ainsi que ceux qui ne vivent pas si le conjoint (conjoint), les parents, les enfants sont orthographiés ailleurs ailleurs. Sera nécessaire: une copie du certificat d'attribution d'une auberge de l'emprunteur, une copie du document qui constitue la base de l'enregistrement de la résidence permanente de l'emprunteur, une copie des formations d'éducation et un certain nombre d'autres. De plus, les documents confirmant votre état matrimonial, la santé et les informations sur l'emploi et les revenus seront nécessaires. Il sera nécessaire de fournir des informations et d'autres actifs s'il est disponible. D'autres documents peuvent être demandés. Le terme examen du questionnaire de l'application est généralement de 2 semaines à 1 mois. Si une décision positive est prise, vous serez proposé de collecter des documents supplémentaires pour entrer dans un accord hypothécaire. Leur liste sera donnée à la société qui fournit un prêt.
À la mi-février de cette année, une loi fédérale a été adoptée en Russie, qui a apporté des modifications et des ajouts à la loi déjà opérationnelle "Opripartek". Maintenant, il est recommandé que «la maison résidentielle ou l'appartement acquis ou construit à l'aide d'un prêt bancaire ou d'un autre établissement de crédit soit considérée comme qualifiée de la date d'enregistrement de l'État de la propriété de l'emprunteur». Les clarifications sont apportées à l'article 54, protégeant le prêteur d'un débiteur non associé ou injuste qui admet un retard régulier dans les paiements. L'établissement de crédit a pu exiger une réalisation totale des obligations et non le remboursement d'une dette actuelle. Appel d'hébergement pour le logement, acquis ou construit en vertu d'un accord hypothécaire pour assurer le retour d'un prêt bancaire, constitue la base de la mise en terminaison du droit d'utiliser le gedger et ses membres de sa famille avec ces locaux résidentiels. La récupération sur le logement hypothécaire "est possible à la fois de manière judiciaire et extrajudiciaire". Un bâtiment résidentiel ou un appartement, qui est déposé dans le cadre de l'accord hypothécaire et qui est tiré à la reprise, est mis en œuvre en vendant de négocier tenu sous la forme d'une vente aux enchères ou de la concurrence. " La nouvelle édition du paragraphe 2 de l'article 78 protège les organisations de crédit d'emprunteurs sans scrupules qui inculgent des membres de leurs familles après avoir entré un accord hypothécaire sans enregistrement d'un engagement notarié à l'exemption de la maison ou de l'appartement en cas de récupération. Le texte de l'article 78 n'a pas permis de résoudre le problème de leur expulsion.
Et les autorités de tutelle et de tutelle ont désormais le droit d'accepter des représentants de mineurs ou des membres de la famille capables de manière limitée à l'aliénation ou au transfert à l'hypothèque des locaux résidentiels occupés par eux si leurs droits ne sont pas violés et les intérêts protégés par la loi. Une telle autorisation doit être soumise à la requérante par écrit dans une période de trente jours et le refus du consentement doit être motivé. Le requérant "a le droit de contester la décision des organes de tutelle et de tutelle au tribunal."
Comment faire un accord hypothécaire
Notez que l'accord hypothécaire, selon l'art. 339 du Code civil de la Fédération de Russie est soumis à un certificat notarial obligatoire et d'enregistrement de l'État. Le défaut de respecter au moins une de ces exigences le rend invalide. Situation compréhensible avec la conclusion d'un accord préliminaire sur l'hypothèque. Il existe actuellement certaines divergences à la demande de son enregistrement obligatoire de l'État. Party Soda, le contrat préliminaire doit être conclu sous la forme établie pour le contrat principal (art. 429 du Code civil de la Fédération de Russie) et, de l'autre, l'accord préliminaire ne conduit pas à la transition des droits de propriété et, En conséquence, n'est pas une transaction immobilière et donc l'enregistrement obligatoire de l'État n'exige pas. Mais sans aucun doute, un accord hypothécaire préliminaire est soumis à un certificat notarial obligatoire (article 18, 163.165, 339, 429 GKRF). Lors de la conclusion d'un contrat hypothécaire, la question de la possibilité de leur conclusion est pertinente dans le cas où le sujet de l'engagement n'est pas encore ou non acheté par le prêteur hypothécaire. Maintenant, la loi fédérale "OBIJOTEK" a permis la promesse de la construction inachevée.
Selon l'article 339 GKRF et l'article du 9-Fédral Lawruf «Oprotek», dans le contrat de prêt hypothécaire, devraient nécessairement indiquer:
- Parties au contrat; Dans le même temps, il n'a pas été spécifiquement établi que le contrat n'était pas autorisé à conclure une hypothèque de locaux résidentiels dans la propriété d'un citoyen par procuration (paragraphe 6 de l'article 74 de la loi "Opripartek");
- l'obligation fournie par l'hypothèque, indiquant sa somme, la base de l'occurrence et de la période d'exécution; Si l'obligation est basée sur un contrat, il est nécessaire de préciser ses parties, la date et le lieu de la conclusion;
- Objet hypothécaire: Description de l'objet de l'immobilier, suffisant pour l'identifier (nom, emplacement, but, caractéristiques);
- Le droit de l'hypothèque à l'objet immobilier pisé et le nom de l'Autorité de la justice enregistrée, c'est-à-dire que l'accord hypothécaire n'est qu'après l'enregistrement de l'État des droits du panneau de premier cycle (propriété, gestion économique, bail) sur la propriété sous enquête;
- Si les droits hypothécaires sont certifiés par l'hypothèque, il doit être spécifié.
- évaluation (valeur) de l'objet hypothécaire en termes monétaires (aux prix du marché);
- la procédure de récupération de la promesse (par une décision de justice ou un accord notarié des parties);
- Dans le contrat de dépôt de la Chambre, des bâtiments, des structures doivent être indiqués par le droit du pondérateur sur l'intrigue des terres occupées au sol, ainsi que la disposition relative à la promesse de ce site (droits de location) ou de sa part nécessaire à utiliser L'objet, par sinon, l'accord hypothécaire sera considéré comme invalide (art. 340 du Code civil de la Fédération de Russie);
- Si le contrat n'établit pas de position différente, le panneau a le droit de disposer de l'engagement, y compris d'aliéner et de transférer au dépôt ultérieur, uniquement avec le consentement de la Pledgee.
Si des biens immobiliers sont en collaboration générale, il nécessite un consentement écrit à sa garantie, et s'il est en propriété totale de la propriété, ce consentement n'est pas requis (article 7 de la loi "Oprotek"). Consentement à l'hypothèque des biens situés dans la copropriété des conjoints, d'un autre conjoint, devrait être notarié (paragraphe 3 de l'article 35 du codecarf familial). Si l'objet hypothécaire est une locale résidentielle détenue par des citoyens mineurs, des personnes capables ou incapables de manière limitée, alors un consentement écrit est tenu de procéder au fonctionnement de l'autorité de tutelle et de tutelle (P.5 de l'article 74 de la loi "Opriparotek") .
Assurance tous risques et dormir calmement
Malgré le fait que les normes d'assurance hypothécaire suggèrent que l'unité et la complexité, dans la pratique, les créanciers et les compagnies d'assurance déterminent eux-mêmes l'ensemble de risques, à partir duquel l'emprunteur doit être assuré. En règle générale, un prêt hypothécaire a un accord général sur la coopération avec une compagnie d'assurance, qui fournit une gamme complète de services d'assurance pour les activités hypothécaires. D'une liste plutôt étendue des risques possibles, 3-4 les plus nécessaires sont choisis. Dans le même temps, les taux d'assurance sont réduits et les services de l'assureur sont contournés par l'emprunteur au plus 3-5% par an sur le montant du prêt.
La seule chose qui devrait être assurée est obligatoire est l'immobilier de l'emprunteur (par exemple, un appartement). Il est assuré d'un ensemble de risques standard. Après la survenue de l'événement assuré, la responsabilité de l'assureur inclut le financement des travaux de restauration. Le contrat d'assurance est valide pendant toute la période de prêt. Le bénéficiaire du contrat est une banque de créanciers. Le montant de l'assurance est égal au prêt obtenu avec intérêt et la prime d'assurance est d'environ 0,6 à 3% du prêt hypothécaire.
Si l'appartement est acheté sur le marché secondaire, la question de la pureté juridique de la propriété achetée est confrontée à une netteté spéciale. Écoute de la privatisation ou des violations incorrectes Dans le processus de revente, toutes les transactions ultérieures sont automatiquement annulées et une banque de créanciers avec des évolutions défavorables risquent de rester sans garantie de propriété. L'assurance Titre augmente le coût du prêt hypothécaire d'une moyenne de 1%, bien qu'il puisse réellement être à la fois inférieur (0,5%) et supérieur (jusqu'à 3-3,5%). Lors de l'achat d'un logement «primaire», le risque de conception incorrecte de la transaction est beaucoup plus faible, mais également probable. Le type d'assurance le moins courant à la fin de la responsabilité contractuelle hypothécaire de l'emprunteur. Le client, comme le propriétaire de l'appartement et un citoyen, est responsable envers les autres citoyens (leurs voisins) pour les dommages qu'il peut causer leur propriété (feu, inondation, etc.).
C'est l'hypothèque russe maintenant. Les prêts hypothécaires sont toujours disponibles pour un peu. Mais de nouvelles options sont progressivement émergentes, plus acceptables pour nos citoyens.