It systeem fan ôfsettings fan yndividuen yn 'e banken fan Ruslân: it inisjele bedrach fan' e bydrage, fersekering fan cashvestimmingen, de betingsten en timing fan 'e pleatsing fan fûnsen.
Himsels om jild op it appartemint te sammeljen - is net dat in blauwe dream fan in protte minsken? Net ferplichte om ús wolwêzen yn 'e grazers te bouwen, fiele as de dei fan' e dei dat jo rykdom ... AZOdno-jild beskermje tsjin ynflaasje. Dit alles kin wurde berikt, begjinnende bydragen yn in betroubere bank.
Tagelyk mei de ferbettering fan 'e algemiene ekonomyske situaasje en de ferheging fan oaljeprizen, alle ynteressesprizen (beide ôfsettings as lieningen) wurde fermindere, en net te traach. (Mar hjir binne wy, fansels noch altyd nei it nivo fan Jeropa en de Feriene Steaten, wêr't de fingers frij genôch binne foar it tellen fan it rintespersoan oan ien hân, 2-4% per jier.) Bygelyks, yn 2004. It wie mooglik om in jier maklik om 12-13% per jier te pleatsen. No sil dit súkses net kinne werhelje: Dizze hjerst wurdt de Russyske munt wurdt rekken holden troch gemiddeld 10%. Njonken problemen fan profitabiliteit, allegear, soargen, soargen oare problemen dy't oare problemen ferbûn binne mei har eigen jild.
Hokker faluta leaver: húslik, Amerikaansk as ferienige Jeropeesk? Foar hoe lang en ûnder hokker omstannichheden jild yn 'e bank sette? Is it gefaarlik om grutte hoemannichten "Alien UNTE" te jaan? Hoe helpt de steat dy boargers waans bank burst? Hokker soarten bydragen kamen op mei banken foar it gemak fan har klanten? Hjir is in sirkel fan fragen foar diskusje fan hjoed.
Roebels, dollars of euro?
Earder bang, "houten" bang elkenien (ûnthâlde de krisis 1998). No, krekt oarsom, lûke. Neffens statistiken hâlde de measte Russyske boargers no jild yn banken yn rubles. (Wier, it is net bekend, hoefolle "grien" noch yn 'e "kousen" is.) De oarsaken fan' e hjoeddeistige leafde foar nasjonale faluta, wierskynlik twa. Earst binne wy mear fertroud wurden troch de autoriteiten en har belied - Stabilisaasje fan 'e ekonomy en de groei fan BDP is fanselssprekkend. Twad, neffens ruble-ôfsettings biede banken substansjeel bO / gewichtsopbringst. Fergelykje de Midden-sifers: sawat 10% per jier op ôfsettings op ôfsettings yn rubles, sawat 7% yn dollars en 6% yn euro. Wetter Banken, nei it oantal dat befetsje, bygelyks "Sberbank fan Ruslân", "Vneshtorgbank-tsjinsten" (Brend "Vneshtorgbank 24"), "Rosbank", de tariven op gearkomst op Amerikaansk oars: foar Euro-tariven sawat 1% leger dan op 'e dollar.Foar twifelje yn hokker faluta jild samet, saneamde de namme Multicurdency-ôfsettings wurde útfûn (op ien boarch, roebels, dollars en euro's kinne lige). Oanfoljende bydragen wurde normaal nommen yn ien fan dizze faluta. Sa'n soarte fan boarch is yn 'e line fan banken "Union", "Revival", yn "Promsvyazbank" Idr. Ynteresse op dizze ôfsettings kinne gelyk wêze as in bytsje leger dan standert bets op ôfsettings yn ien faluta.
Deposit bedrach
Elke bank is foardielich foar jo om it safolle jild yn te hâlden - finansiers wite hoe't jo de fûnsen moatte opwekke. (De maklikste manier is om in liening út te jaan efter de weddenskip, folle mear dan in persintaazje fan jo boarch. Hjir is foardielich om in soad jild te hâlden, om't hoe mear it bedrach, de meastal boppe it rintekoers op 'e boarch. Hjir binne twa ienfâldige foarbylden. Earste. As jo beslute om 1 tûzen dealers foar it jier te setten (krekter, 13 moannen) sille jo in weddenskip oanbean wurde per jier (bydrage oan 'e mooglikheid fan it akkount), en as, sis, 5 tûzen dollar en mear, dan 6% per jier. It ferskil sil 5 dollar per tûzen wêze. It soe in bytsje lykje, mar signifikant op grutte hoemannichten. It twadde foarbyld. "Promsvyazbank", de bydrage "Klassyk", tiid oant 1 jier. Mei it bedrach fan 'e boarch oant 30 tûzen rubles. It taryf sil 10% wêze, fan 30 oant 300 tûzen roebels. - 10,5%, en litte wy sizze, út 500 tûzen rubles. - 11% per jier. It ferskil yn 1% sil in ferheging jaan yn 300 rubles. foar elke 30 tûzen rubles. Aparte Banken, lykas Raiffeisenbank, wurkje jo heulendal net mei lyts jild: it minimale boarch hjir is 90 tûzen rubles, 3 tûzen USDollars fan 'e Feriene Steaten of Euro.
Hoe langer it bedrach dat jo yn 'e bank hâlde, it alarmearjende jo fiele. Elke bank is in grutte as lytse -comearjende organisaasje bêst of teminsten it produsearjen fan sa'n yndruk. Mar elke fersterke Fort kin gewoan in festing wêze fan it sân en smoarge fannacht. In moanlikse sintrale bank herinnert lisinsje fan banken, se binne minder kâns om fallisemint te ferklearjen (fallissish-proseduere duorret jierren). Farsk yn it ûnthâld stoarmige kolleksjes fan deposanten yn 'e jierren '90 ferrifele. "Chora", "Inkombank" en oare ferlykbere organisaasjes. Hoe kinne jo josels beskermje, net ferlieze jo ynvestearring? It antwurd is ienfâldich: jo moatte net mear as 100 tûzen rubles yn elke bank hâlde. Dit is it maksimale bedrach dat de steat foar ús kompenseart as de bank hat annulearre lisinsje (yn oerienstimming mei de COPS-fersekeringskwet).
| Farianten fan ôfsettings en deadlines | "Sberbank fan Ruslân" | "Vneshtorgbank 24" | "Ynternasjonale Moskou Bank" | Raiffeisenbank | Rosbank | Promsvyazbank | "Russyske standert" | "Absolut Bank" | "Union" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ôfsettings sûnder oanfolling en dielferwidering fan fûnsen | |||||||||
| 6 moannen | 7 | 7.5-8.5% 1. | 6-71 | 5,85-6,951; 2. | 7.05. | 9-101 | 10-121 | 9-111 | 10-10.751 |
| 12 moanne | - | 9-10% 1. | 7.5-8,51 | 5,9-81; 2. | 9,55 | 10.5-111 | 12-131 | 11.25-12,251 | 11-11,51 |
| 24 moannen | - | 8.5-9,61 | 7.5-8,51 | 6.8-91; 2. | - | - | - | - | 10-121 |
| Depositearje en sûnder dielferwidering fan fûnsen | |||||||||
| 6 moannen | - | 7-8,51 | - | - | 7.15-7,351 | 8.5-93 | 9-101 | 9-111 | 9.75-10.51; 4. |
| 12 moanne | 8.5-9.51; 5. | 8.5-101 | - | - | 9.6-9.71 | 10-10, 253. | 10-111 | 11.25-12,251 | 10.75-11.251; 4. |
| 24 moannen | 8.5-9,51 | 8.5-9,51 | - | - | 10.25-10,41 | 9,53. | - | - | 9.75-11.751; 4. |
| Deposito's mei oanfolling en dielferwidering fan fûnsen | |||||||||
| 6 moannen | - | 7-81; 4. | 5.5-6.25 | - | 7.25. | 7,56. | - | 9-111 | 9.5-10.251; 4. |
| 12 moanne | - | 8.25-9,251; 4. | 7-7,75 | - | 9.75-101 | 96. | - | 11.25-12,251 | 10.5-111; 4. |
| 24 moannen | 6.75-7,51 | 7.5-8,751; 4. | 6.8-7.55 | - | 10.3-10,51 | 96. | - | - | 9.5-11.51; 4. |
| 1- ôfhinklik fan it boarchbedrach; It 2e minimale boarchbedrach is 90 tûzen roebels; 3 prosint wurde beskuldige op it boarchsrate, mei in tanimming fan it bedrach, nimt it taryf ta; 4- Persintaazjepersintaazje op ekstra ynvestearingen wurdt yn rekken brocht by it earste bydrage taryf; 5- Deposito's foar 13 moannen; 6% is oplevere by it boarchsrate mei de betingst foar it behâld fan it minimale bedrach |
Fersekeringssneekeningen
Wat is it? As yn in nutshell, dan de steat garânsje fan 'e weromjefte fan' e boarch. Kânsen foar boarchsfersekering letterlik in pear jier lyn gjinien fertocht. Minsken hâlde jild thús hâlden, bang om har oan 'e bank te jaan. Mar yn 2003. Harkjen waard hâlden: De Sintrale Bank sil de seleksje fan banken útfiere yn it saneamde fersekeringssysteem. Wat it sil wêze dat, sels de meast erfarne merkpersoanen wisten it net. It wie Scary: Wat as se net wurde nommen?Yn oerienstimming mei de wet oan 'e wetjouwing fan' e boarchsoarch, de steat feroardielet de boargers in weromjefte fan net mear as 100 tûzen rubles. As de bank hat ynlutsen lisinsje.
Soargje, 23 desimber 2003. De wet nr. 177-fz ferskynde "op fersekering fan ôfsettings fan ôfsettings fan yndividuen yn 'e igge fan' e Russyske Federaasje". De essinsje komt nei it folgjende del. De State Corporation "Agintskip foar fersekeringsplaat" (DR) is in fersekeraar (lykas in fersekeringsbedriuw), waans akkountbanken regelmjittich listje fersekeringspreempielen. Deposanten fan banken op it optreden fan in fersekere barrens (meast ynlûking fan 'e lisinsje fan' e finansjele organisaasje) hannelje as begunstigden: se binne betelle fersekeringspleuk. De grutte neffens de hjoeddeistige wet kin net mear as 100 tûzen rubles wêze. Makket net út hoefolle de kliïnt yn 'e bank hâlden.
D'r is hoop dat it kompensaasjevolumint sil feroarje yn 'e takomst: de DSA-bydroegen foarstelde om it bedrach fan' e bedrach fersekere te ferheegjen út 'e midden fan 2006. per 100 tûzen rubles, en troch mids 2007.- In oare 100 tûzen rubles. Mar mar 90% fanôf elk hûndert, dat is, 280 tûzen rubles sil wurde kompensearre.
Oan 'e ein fan septimber 2005 Yn it fersekeringssysteem (Cer) omfette 927 Russyske banken wêryn d'r 98% fan 'e bydragen fan yndividuen binne. Trouwens, alle finansjele organisaasjes yn ús artikel binne partijen oan 'e ser.
| Farianten fan ôfsettings en deadlines | "Sberbank fan Ruslân" | "Vneshtorgbank 24" | "Ynternasjonale Moskou Bank" | Raiffeisenbank | Rosbank | Promsvyazbank | "Russyske standert" | "Absolut Bank" | "Union" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ôfsettings sûnder oanfolling en dielferwidering fan fûnsen | |||||||||
| 6 moannen | 5-5,51 | 5.5-6.251 | 3-3,51 | 1,8-2.21; 2. | 5,74. | 6-7,51 | 6-71 | 7-7,751 | 7-7,51 |
| 12 moanne | - | 6.5-7.751 | 4-4,51 | 3.01-41; 2. | 7.35 | 7-8,51 | 7-81 | 8,75-91 | 7.5-8.251 |
| 24 moannen | - | 7.5-81 | 5-5,51 | 4-51; 2. | - | - | - | - | 7.5-8.251 |
| Depositearje en sûnder dielferwidering fan fûnsen | |||||||||
| 6 moannen | - | 5.5-6.251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 5-61 | 7-7,751 | 6,75-7,251; 4. |
| 12 moanne | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 6-71 | 8,75-91 | 7.25-81; 4. |
| 24 moannen | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6,53. | - | - | 7.25-81; 4. |
| Deposito's mei oanfolling en dielferwidering fan fûnsen | |||||||||
| 6 moannen | - | 5.25-61; 4. | 2.8-3,21 | - | 5.94-61 | 56. | - | 7-7,751 | 6.5-71; 4. |
| 12 moanne | 6.5-7.251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 3.8-4,21 | - | 7.436-7,51 | 66. | - | 8,75-91 | 7-7,751; 4. |
| 24 moannen | 6.75-71; 4. | 6.25-6.851; 4. | 4.8-5,21 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 7-7,751; 4. |
| 1-ôfhinklik fan it boarchbedrach; It bedrach fan 2 minimale boarch is $ 3 tûzen US; 3 prosint wurde beskuldige op it boarchsrate, mei in tanimming fan it bedrach, nimt it taryf ta; 4 prosint taryf foar ekstra ynvestearingen wurdt yn rekken brocht by it initial bydrage taryf; 5 ôfsettings foar 13 moannen; 6 prosint opwekke by it boarchsrate levere it minimale bedrach |
Belangstelling en oanskuld
Dizze tafoeging wurdt de inisjele somber neamd kapitalisaasje. Haadstêdskotten kin sawol oan it ein fan 'e boarchsperioade wêze en bygelyks moannen. Dit útstel fan 'e bank is ien fan' e manieren om oandacht oan harsels te lûken en dit soarte fan bydragen. Mei lytse hoemannichten serieus petearen prate wy net oer, en mei grutte (hûnderten tûzenen roebels) it foardiel foar de ynvestearder is fanselssprekkend. Stel dat jo 500 tûzen rubles sette. 12 moannen op 12% per jier. Dus sil elke moanne bydrage ferheegje troch 1% (5 tûzen roebels), dy't ek sil wurde opfallend oan ynteresse. De kampanje fan dizze summatie jo sille "winst" krije net krekt 60 tûzen rubles. (As ynteresse oan it ein fan 'e boarchsperioade is opknapt), en sawat 63,5 tûzen rubles, dat is frij goed.
De kontribânse omstannichheden is soms de feroarjende (saneamde driuwend) rintekoers. Easy Banks, it kin beide tanimme en ferminderje. Jo hawwe bygelyks it haadbedrach ûnder 10,5% per jier pleatst yn rubles, en ekstra bydragen binne ûnder lytsere persintaazjes. Tagelyk, hoe mear perioade fan fûnen fûnsen op it akkount, hoe heger de weddenskip. Of, krekt oarsom, set wat jild en meitsje grutte ynnovaasjes. Dan giet de bydrage nei in oare kategory fan bedragen wêrop hegere persintaazjes wurde oplevere.
Yn gefal fan 'e iere ferwidering fan it heule boarch bedrach wurdt normaal betelle by in ridlike rinte-taryf "om' ôfsettings te easkjen (dit is normaal 0,1% per jier). Dat jo moatte sawat tsien kear tinke foardat jo beslute hoe't tiid jild moatten foar. Ynienen sille se jo urgent nedich wêze?
| Farianten fan ôfsettings en deadlines | "Sberbank fan Ruslân" | "Vneshtorgbank 24" | "Ynternasjonale Moskou Bank" | Raiffeisenbank | Rosbank | Promsvyazbank | "Russyske standert" | "Absolut Bank" | "Union" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ôfsettings sûnder oanfolling en dielferwidering fan fûnsen | |||||||||
| 6 moannen | 5-5,51 | 5.5-6.251 | 2.5-31 | 2.25-31; 2. | 5,74. | 6-7,51 | 5-61 | 6-6,51 | 6-6,51 |
| 12 moanne | - | 6.5-7.751 | 3-3,51 | 2.95-3,511; 2. | 7.35 | 7-8,51 | 6-71 | 7.25-81 | 7-7,51 |
| 24 moannen | - | 7.5-81 | 3.5-41 | 3,19-4,051; 2. | - | - | - | - | 7-7,51 |
| Depositearje en sûnder dielferwidering fan fûnsen | |||||||||
| 6 moannen | - | 5.5-6.251 | - | - | 5,79-5.991 | 5.5-63 | 4-51 | 6-6,51 | 5.75-6.251; 4. |
| 12 moanne | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 5-61 | 7.25-81 | 6,75-7,251; 4. |
| 24 moannen | 6.5-71 | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851 | 6,53. | - | - | 6,75-7,251; 4. |
| Deposito's mei oanfolling en dielferwidering fan fûnsen | |||||||||
| 6 moannen | - | 5.25-61; 4. | 2.3-2.751 | - | 5.94-61 | 56. | - | 6-6,51 | 5.5-61; 4. |
| 12 moanne | 6.5-7.251; 4; 5 | 6-6.61; 4. | 2.8-3,251 | - | 7.436-7,51 | 66. | - | 7.25-81 | 6.5-71; 4. |
| 24 moannen | 6,75-7,51; 4. | 6.25-6.851; 4. | 3,3-3,751 | - | 7.8-7,951 | 66. | - | - | 6.5-71; 4. |
| 1-ôfhinklik fan it boarchbedrach; It bedrach fan 2 minimale boarch is 3 tûzen; 3 prosint wurde beskuldige op it boarchsrate, mei in tanimming fan it bedrach, nimt it taryf ta; 4 prosint taryf foar ekstra ynvestearingen wurdt yn rekken brocht by it initial bydrage taryf; 5 ôfsettings foar 13 moannen; 6 prosint wurde beskuldige op it taryf ûnder foarbehâld fan it behâld fan it minimale bedrach |
Banken bydragen
Finansjele organisaasjes yn ús lân binne in protte. D'r binne grutte banken, mei in protte tûken, en d'r binne lyts, hannelje yn deselde stêd. Mar guon regelmjittigens oangeande hokker bank moat wurde taskreaun oan it jild, it is noch altyd mooglik te iepenbierjen.
Banken oanmakke mei de dielname fan 'e steat binne betrouber en sterk, neist, se hawwe in enoarm netwurk fan kantoaren yn hiel Ruslân. Trochstjoere, dit ferwiist nei de "Sberbank fan Ruslân" en "Vneshtorgbank" (alle operaasjes wêrfan mei yndividuen no komme ûnder it Vneshtorgbank 24-merk). Sikehûs, sokke finansjele organisaasjes fanwege har machtigens oanbiede net maksimale ôfsettings tariven, ynskriuwen foar konvinsjonele kommersjele banken. No, it is frij natuerlik.
Banken oanmakke mei de dielname fan bûtenlânske haadstêd, lykas de "dochters" fan bûtenlânske banken ("Ynternasjonale Moskou bank", "Sitibelbank" en guon oaren) omslaggende ynvestearders mei har ynternasjonale en hege ynternasjonale wurdearrings. Ja, har betrouberens is ûnûntkomber. Dêrom is it wierskynlik it wurdich om grutte hoemannichten jild te dragen, ynkommende jild fan 100 tûzen rubles, de fersekere steat. Mar wês taret op it feit dat jo net de heechste rinte-tariven oanbean wurde sille op ôfsettings.
Kommersjele banken binne grut en lyts - goed yn jo eigen manier: ien leit neist jo hûs, de oare ferklearret de heechste rinte dy't jo hawwe in buddy ... WTACK-banken sette op Grutte sommen moatte wierskynlik net. Better, werhelje, ferspriede jild foar dielen fan 100 tûzen rubles. en plak yn ferskate húshâldlike kommersjele banken. Mar it definitive beslút bliuwt foar jo.
Hoelang is it better om jild yn 'e bydrage te pleatsen?
Wy fregen om dizze fraach om fertsjintwurdigers fan grutte Russyske banken te beantwurdzjen.
Natalia Konovalova, Senior Vice President "Vneshtorgbank Retailtsjinsten": "De meast oantreklike bydragen foar in perioade fan mear dan ien jier binne de heechste tariven op har. Troch de oanbelangjende bydrage te kiezen mei in fêste rintekaren, kinne jo ekstra fûnsen pleatse ûnder it inisjele termyn yn 'e heule termyn fan' e boarch, sels as de Market-tariven op ôfsettings ferminderje nei dit punt. "
Lydia Herzen, direkteur fan 'e Promsvyazbank Retail Business Department: "Ik beskôgje 6 moannen, 9 moannen en 1 jier yn 'e optimale betingsten yn ôfsettings yn ôfsettings. Algemiene merkrêst bepale it heechste ynkommen. Derneist, it risiko fan fûnsen foar ynflaasje wurde foar in minimum. "
Ekaterina Demygin, Deputearre foarsitter fan it bestjoer fan 'e Soyuz Bank: "De kar fan 'e boarch en syn deadline hinget ôf fan' e doelen fan 'e kliïnt. As it ynteressearre is yn' e maksimale opbringst, dan binne de kar foar lange termynprogramma's (op har, maksimale rinte-tariven ynsteld). As de dielnimmer sil wiskje mei bepaalde útjeften (bygelyks in auto keapje), dan om it meast te kontrolearjen oan dizze datum nei dizze datum. D'r is in kategory klanten dy't ferskate soarten ôfsettings en har betingsten kombinearje De portfolio fan har bydragen. De liniaal oanbean troch de Uny troch de bank is noch altyd oan oft it sûnder muoite te dwaan. "
Dmitry Dmitry, plakferfangend direkteur fan 'e Rosbank Retail Business Department: "De measte banken yn har boarchfeardigens binne rjochte op 'e formaasje fan' e formaasje fan 'e foarmberens (hjir oanlutsen fûnsen. - Ed.). Basearre op dizze doelen, de meast geunstige bankoanbiedingen makke foar ôfsettings mei in maksimale pleatsingsperioade. Dêrom, de meast geunstige tiid fan pleatsing fan fûnsen 9 moannen en mear. "
Troch de bank fan syn eigen line fan ôfsettings, kompleks as ienfâldich. Alle soarten ôfsettings kinne wurde ferdield yn trije groepen: sûnder de mooglikheid fan oanfollingen en dielferwidering fan fûnsen, mei de mooglikheid om de bydrage te foljen en mei de mooglikheid fan ekstra ynlieding en dielferwidering fan fûnsen. It earste type boarch biedt alle banken sûnder útsûndering. By sokke ôfsettings is it goed om wichtige hoemannichten jild te bewarjen - it gruttere telle bedrach, de gruttere winst dy't jo sille krije. Mar, oan 'e oare kant, tagong ta jild sil ûnmooglik wêze (útsein as jo ree binne om ynkommen te wegerjen). Ôfsettings mei de mooglikheid om akkount oan te foljen (akkumulatyf) binne handich foar "rykend." It ienige nadeel is de ûnmooglikheid om jild te ferwiderjen sûnder ferlies fan ynkommen. It meast handige moat wurde erkend wurde mei de mooglikheid om ekstra bydragen en dielferwidering fan fûnsen te meitsjen. In goed foarbyld fan sa'n bydrage is de "besparring" "Ynternasjonaal Moskou", dy't, neffens Alexei-Aksov, it haad fan it behear fan 'e behear fan dizze bank is in analoge fan it hjoeddeistige akkount, mar mei in folle grutter rinte.
Smoothing-banken hawwe har oantreklike bydragen. Guon fan harren tastean jo jild te sammeljen as net op it appartemint, dan teminsten op 'e earste bydrage fan' e liening. Hjir binne foarbylden: de bydrage fan "hypoteek" yn 'e "Absolut Bank" en "Housing-projekt" yn' e bank "Revival". Dizze ôfsettings binne goed net allinich mei har "accumulation". Oanfoljende bydragen regelmjittich, foarmje jo ús eigen ôfbylding fan 'e takomstige liening ... Wy sille der mear dan ien kear oer de pagina's oer de pagina prate.
De redaksje "Sberbank fan Ruslân", "Vneshtorgbank Cent Services", "RaifbeSenbank", "Promsvyazbank", "Russyske standert", "Absolut Bank" foar help yn 'e tarieding fan materiaal en " Ynternasjonale Moskou Bank "foar assistinsje by it organisearjen fan fotografearjen en levere ynformaasje.