Gnéithe de thithíocht agus de chomharchumainn morgáiste carntha agus tomhaltóra: cosúlachtaí agus difríochtaí, buntáistí agus míbhuntáistí, prionsabail na hoibre
Chun árasán a cheannach, mar is eol duit, ní mór duit méid mór, ach níl sé i gcónaí. Is féidir leat a leithéid de cheannach a dhéanamh ag baint úsáide as cláir speisialta. Tá rannpháirtíocht mhorgáiste agus scair i dtógáil is coitianta. Níl an-tóir ar thithíocht agus ar chomharchumainn charnúlacha, agus tá brón orm ...
An buntáiste is mó a bhaineann le rannpháirtíocht sa tithíocht agus comharchumann carnach i gcomparáid leis an ngnáth-éifeachtúlacht agus áisiúlacht gan amhras gan amhras: sa LNA tóg go léir, sa bhreis air sin, is díol spéise é an iasacht. Ba chóir an scairshealbhóir a íoc go bliantúil 3-5% de na cistí a fuarthas ar iasacht, ar táillí ballraíochta iarbhír iad agus a théann chuig ábhar an chomharchumainn
Tá dhá chineál bainc coigiltis tógála ann: tithíocht agus comharchumann carnach (LNA) agus comharchumann morgáiste tomhaltóra (buaic). Is iad na heagraíochtaí seo comharbaí na gCumann Iasachta Réamh-Réabhlóideach Frithpháirteach. Anois sa tír, de réir na seirbhíse cánach cónaidhme, tá thart ar 4000 comharchumann tithíochta éagsúil. Tá sé deacair go leor a gcuid gnéithe a dhéanamh amach, ach déanfaimid iarracht.
Cosúlachtaí agus difríochtaí
Ina nádúr dlíthiúil, is eagraíochtaí neamhbhrabúis iad comharchumainn tithíochta, rud a chiallaíonn go bhfuil airgead acu chun infheistíocht a dhéanamh in urrúis. Is í an fheidhm atá acu ná cistí a rannpháirtithe a infheistiú i dtógáil foirgneamh cónaithe. Déanann an Gilkoperative an Cathaoirleach agus an Bord a bhainistiú, agus glactar leis na cinntí is tábhachtaí ag cruinniú ginearálta na scairshealbhóirí.
Cad é an difríocht idir an LNA agus an bhuaic? Tugann an tithíocht agus an comharchumann carnach le chéile iasachtaí morgáiste, cistí infheistíochta frithpháirtí, tithíocht agus comharchumainn tógála. Ciallaíonn sé seo go praiticiúil, ciallaíonn sé seo go bhfuil daoine i méid 50-5,000 duine (uimhir ar leith ar fáil ag an Dlí Chónaidhme an 30 Nollaig, 2004. №215-FZ "ar chomharchumainn atá carnach tithíochta") a chomhdhlúthú ar bhonn deonach in ord Le bheith ráite sa dlí, an gá atá le háitribh chónaithe a shásamh trí ranníocaíochtaí frithpháirteacha a chur le chéile. Chun a bheith ina úinéir ar an Tithíocht Ní féidir le Piek GNL ach amháin tar éis PAI a mhúchadh go hiomlán.
Scéim na tithíochta agus an chomharchumainn charntha
1. Foirmiú an Ghrúpa Tionscnaimh ar bhonn Chonradh an Chiste Ghinearálta, na cistí a úsáidtear chun tithíocht a thógáil
2. Cuireadh chun rannpháirtíocht taisceoirí. Is é an t-aon riachtanas chun cur leis an bhféidearthacht an ranníocaíocht tosaigh a íoc, chomh maith le híocaíochtaí míosúla a dhéanamh chun an iasacht a aisíoc
3. Carnadh 30-50% de chostas an árasán ar an gcuntas pearsanta
4. Árasán a cheannach
5. Íocaíocht an chuid eile den iasacht i airgeadóir an tí tithíochta
Níor cruthaíodh an dlí speisialta maidir le comharchumainn mhorgáiste tomhaltóra, agus dá bhrí sin tá a gcuid gníomhaíochtaí á rialú ag Cód Sibhialta Chónaidhm na Rúise. Níl na gníomhaíochtaí buaic (chomh maith le GNL) ceadúnaithe, ach, cosúil le haon eintiteas dlíthiúil, tá sé faoi réir ag clárú stáit. Is é príomhfheidhm an bhuaic cosúil leis an sprioc atá ag an GNL, áfach, faigheann ball den bhuaic tithíocht in úinéireacht na scéime morgáiste, is é sin, faigheann sé árasán ina mhaoin láithreach, ach go dtí go n-íocfar an sciar tá sé geallta ag an gcomharchumann.
Tá an difríocht ar an bhfíric go ndéanann smacht dian ar an stát do ghníomhaíochtaí an GNL, agus ní bhaineann sé ach le sochair. Cinneann na caighdeáin airgeadais a bhféadfar an chobhsaíocht airgeadais a dhiagnóisiú le cobhsaíocht airgeadais an tSeirbhís Margaí Airgeadais Chónaidhme. Incompliant, seiceáil an fhéidearthacht comhoibritheach a chuid oibleagáidí a chomhlíonadh sa ghearrthéarma agus san fhadtéarma, an t-iarmhéid na ranníocaíochtaí, iasachtaí a eisiúint agus scairshealbhóirí fiachais a eisiúint, comhlíonadh na noirm bhunaithe moill fiachais incheadaithe agus paraiméadair eile. Tá buaicghníomhaíocht á rialú ag comhlachtaí stáit i gcoitinne, is é sin, ní dhéantar fíorú cobhsaíochta airgeadais.
De ghnáth bíonn rannpháirtíocht sa bhuaic níos contúirtí ná mar atá sa LNA. Míniú Simplí: An Ráthaíocht Amháin maidir le Caomhnú Infheistíochtaí agus Ceannach Tithíochta do Scairshealbhóirí Pic-Cairt na Comharchumann. Dar leis, ní dhéantar na modhanna comharchumann morgáiste a fhoirmiú ach ar chostas scairshealbhóirí. Ciallaíonn sé seo go dteastaíonn sní isteach de thaisceoirí nua uait chun fás an chiste. Ina theannta sin, comhlíonann an GNL ina oibleagáidí a mhaoin féin, ach ní bhíonn dualgas den sórt sin ag an mbuaic. Maidir leis an infheisteoir, d'fhéadfadh sé seo a bheith fraught leis an bhfíric go mbeidh i rith na féimheachta an comhoibritheach a PAI imíonn siad gan aon chúiteamh.
Samhail d'obair an zilkoperative
Déanaimis cuimhneamh ar an tsamhail mhorgáiste a bhaineann le ceannach árasán. Faigheann tú toiliú an bhainc le hiasacht a eisiúint, lorg árasán, tabhair 30-50% de chostas na tithíochta, agus íocann an chuid eile i dtráthchodanna laistigh de 10-25 bliain. Ag an am céanna, tá an t-árasán fós piled ag an mbanc, in ainneoin go bhfuil sé i do mhaoin cheana féin. D'fhonn é a athfhorbairt nó a dhéanamh deisiúcháin, ní mór duit cead a iarraidh ón mbanc, agus sula mbailíonn tú chun duine a chlárú ó bhaill teaghlaigh ar do spás maireachtála, beidh ort banc a chur ar an eolas.
Stair na GNL agus an bhuaic
Ionchódú na gcomharchumainn coigiltis tógála de réir a chéile ag bainc mhorgáiste, agus sa Fhrainc, bhí coigilteas tógála carntha i gcónaí i mbainc, ar chuntais choigiltis speisialta tithíochta.
... agus linn. D'eascair protogers na gcomharchumainn coigiltis tógála nua-aimseartha sna 60í sna 60í. XIX., Nuair a bhí an tsochaí ar iasacht iasachta frithpháirtí, sochaí iasachta frithpháirtí, cumann árachais frithpháirteach, cruthaíodh comhpháirtíochtaí tuathánach chun talamh a cheannach le cúnamh ón mbanc cearrbhachais na tuathánach. Níos déanaí, bunaíodh cumainn tomhaltóirí tráchtála agus comharchumainn tomhaltóra maidir le soláthar agus ceannach agus orduithe trádála. Ach ní bhfuair na cuideachtaí foirgníochta a fhorbairt go mear, mar atá san Eoraip agus sna Stáit Aontaithe. B'fhéidir gurb é an chúis atá leis seo ná go raibh an tseirbhís ann go fada, agus d'fhéadfadh go mbeadh treochtaí stagnant sa gheilleagar ... Wistorics níl aon fhreagra cinnte ann.
Tar éis Réabhlóid Dheireadh Fómhair, tá an córas comhar tomhaltóra a bheith ina náisiúnach náisiúnta, níor spreagtha go príobháideacha. Tharla athruithe móra ag deireadh an chogaidh mhóir tírghrá, nuair a tháinig comharchumainn tomhaltóra speisialaithe: tithíocht agus tógáil, tógáil thionsclaíoch, garáiste-tógála. Ba iad rudaí eastáit réadaigh a cruthaíodh ná maoin shóisialach na gcomharchumann speisialaithe, a raibh a mbaill nach raibh ann ach an ceart chun úsáide. Le haghaidh tréimhse méadraithe, laghdaigh an stát cabhair ó chomharchumainn tógála, mar thoradh air seo go raibh na heagraíochtaí sin cruthaithe go praiticiúil, agus sna 90idí déanacha. Xx isteach. Go ginearálta thosaigh sé ag úsáid le haghaidh cineálacha éagsúla scam.
Go dtí seo, níl an-tóir ar rannpháirtíocht i gcomharchumainn tógála mar iasachtaí bainc. In ainneoin seo, cruthaíodh an guild de chomharchumainn tíre na Rúise sa tír, agus tá cineálacha éagsúla comharchumann tógála ag forbairt.
Tithíocht charnach agus córais tógála dúnta, níl an sní isteach na mball nua ag teastáil. Is é an ranníocóir céanna ag céim charnúil a rannpháirtíochta sa chóras ná iasachtóir scairshealbhóirí eile, agus ag an gcéad chéim chreidmheasa eile, ar iasacht cheana féin. Ag an am céanna, ní mhealltar acmhainní airgid thirim ón margadh airgeadais seachtrach, rud a laghdaíonn go suntasach costas iasachta. Braitheann na coinníollacha céanna chun iasacht a sholáthar i gcórais charntha go pointe níos lú ar staid an mhargaidh.
Tá buntáiste eile ann: tá laghdú ar an am feithimh chun eastát réadach a cheannach agus laghdaíonn sé méid na ranníocaíochtaí. Déantar asbhaintí bliantúla don chúlchiste de thithíochtú, a dhéanann suas 1.5% de mhéid na hiasachta ar a laghad, i ngnáthfhorbairt na staide a chomhaireamh i gcostas na tithíochta a ceannaíodh.
Agus tú ag dul isteach sa chno-obair, scríobhann tú ráiteas ina sonraíonn tú do chuid riachtanas don árasán: líon na seomraí, an Metrar ginearálta, suíomh IT.D. Socraíonn an meánluach margaidh cruinn an costas neas-thithíochta. Beidh sé ag teacht leis an saoránach a chuir ráiteas iontrála isteach do chomhaltaí an chomhoibrithe, agus cuirfidh sé le fios cinneadh an Chathaoirligh an Chomhoibrithe ar fáiltiú saoránach i gcomhaltaí na LNA. Tar éis a fháil nó a thógáil comharchumann do bhall den áitreabh cónaithe, déantar méid an ranníocaíochta scair a shoiléiriú ar bhonn luach iarbhír na bhfuarthas nó a tógadh le comharchumann áitribh chónaithe agus déanfar cinneadh an Chathaoirligh den chomharchumann, comhordaithe le ball den LNA.
Ríomh muid: páirt a ghlacadh sa tithíocht a dhéanamh, ceannaímid árasán ar fiú 5 mhilliún Rúbal é. Lig do mhéid na hiasachta a bheith cothrom le leathchostas an árasán, is é sin, 2.5 milliún rúbal. An méid táillí ballraíochta chun a chinneadh de réir mheántháscairí na gcomharchumann atá ag feidhmiú faoi láthair - 5% de mhéid na hiasachta (125,000 Rúbal). Móide thart ar 75,000 rúbal. (Ní mór 1.5-3% den mhéid iasachta) in aghaidh na bliana a aistriú chuig an gcúlchiste. Lena chois sin, beidh an méid na n-íocaíochtaí a mhéadú de réir an méid cánach ar ioncam an duine aonair (ós rud é an reachtaíocht chánach tá iasacht saor in aisce comhionann le sochair ábhartha a fháil) - Is é an t-ús le haghaidh úsáid iasachtaí Rúbal a ríomh, bunaithe ar an 3/4 den ráta athmhaoinithe reatha a bhunaigh an Banc Ceannais ar an lá a fhaightear na cistí sin. Dá bhrí sin, íocfaidh an scairshealbhóir jilkoperative beagán níos mó ná 250,000 rúbal. sa bhliain. Ag an am céanna, cuirfear ar ais an ranníocaíocht bhliantúil agus an comharchumann don taisceoir á fhágáil.
Buntáistí agus míbhuntáistí LNA
Chun dul isteach sa zhilkoperative, níl aon nósanna imeachta fada fada ag teastáil, mar atá i dteagmháil leis an mbanc le haghaidh iasachta morgáiste; Níl aon srianta ar an urlár, aois, stádas pósta, níl aon áit chónaithe ann;
Níl gá le do ioncam a dheimhniú i dtagairt nó ag cuardach ráthóirí;
is féidir cóiríocht a cheannach in aon lonnaíocht dár dtír;
Ós rud é nach féidir ach le ranníocaíochtaí frithpháirteacha a úsáid ach amháin chun tithíocht a cheannach nó a thógáil, tá comharchumainn tithíochta iontaofa go leor, seachas, tá siad faoi réir iniúchta bhliantúil éigeantach;
Cuirtear scairshealbhóirí airgid san áireamh ar leithligh: cuirtear táillí ballraíochta agus todhchaíochtaí chun sochair do chuntais bhainc aonair, is é sin, níl airgead measctha agus ní chaitheann sé ach ar spriocanna atá sainmhínithe go docht;
Ceannaítear an t-árasán tar éis comhordú leis an scairshealbhóir agus i gcomhréir dhlúth leis na ceanglais a leag sé amach i ráiteas agus é ag dul isteach sa zhilkoperative;
Sula gceannaíonn tú tithíocht, is féidir le ball den chomharchumann tithíochta a riachtanais a athrú dó, chomh maith le méid na híocaíochta míosúla, téarma agus méid na carnadh, an t-am aisghabhála an chuid eile den ranníocaíocht roinnte a laghdú;
Is féidir leis an árasán dul isteach nuair a bheidh 1/3 dá luach margaidh carntha (ar choinníoll go bhfuil an teach tógtha cheana féin);
Is féidir costas na tithíochta atá ar fáil a thástáil mar ranníocaíocht fhrithpháirteach, chomh maith le húsáid cúnaimh airgeadais a sholáthraíonn fostóirí, ceardchumainn nó gaolta agus cairde;
Tá do thaisclann pá i dteideal a aistriú, a dhíol nó a thabhairt do bhall eile den Tithíocht-Pharatóra; Ina theannta sin, is féidir leat brath ar cheannach dhá árasán ag an am céanna, mar shampla, tuismitheoirí agus leanaí;
Is féidir an chuid eile den ranníocaíocht fhrithpháirteach a íoc roimh am, agus i gcás scoir ón tithíocht, is é an méid táillí ballraíochta a fháil ar ais.
Anois - faoi mhíbhuntáistí. Molann aon hardooprative riosca níos mó ná morgáiste. Tá an banc i bhfad níos cobhsaí, agus is féidir leis an gcomharchumann a bheith ina ithir thorthúil do chaimiléirí.
Ba chóir comharchumainn mhorgáiste tomhaltóra (buaic) le himeacht ama a thiontú go dtí an LNA. Is é an fhadhb atá ann ná go cé nach bhfuil an buaic go foirmiúil salach ar an reachtaíocht, in aon dlí nach bhfuil a gcuid gníomhaíochtaí léirithe. Ciallaíonn ATEA go mbreathnaítear ar aon achomharc chun na cúirte le gearán in aghaidh gníomhartha an bhuaic faoin gcaillteanas, murab ionann agus an LNA, níl siad freagrach as a n-oibleagáidí maoine féin.
Cad é atá níos brabúsaí chun iasacht bainc a ghlacadh nó páirt a ghlacadh sa GNL? Ár moltaí: Seiceáil na roghanna go léir, a chinneadh ár ndeiseanna airgeadais agus, atá an-tábhachtach, a thuiscint an iontaofacht na heagraíochta sin, a bhfuil sé i gceist a cheannach árasán.