Seguro de reparación e responsabilidade civil: características dos produtos de seguros, riscos de seguro e custo da política.
Estamos falando sobre o seguro de reparación e responsabilidade civil, as peculiaridades dos produtos de seguros, os riscos de seguro eo custo da política.
A reparación é en serio e por moito tempo. Comezando, esperamos que permaneceremos satisfeitos co resultado e que o seguinte procedemento terá que ser aínda moi pronto. Non obstante, ás veces as nosas expectativas non están xustificadas: nalgúns casos sufrimos a culpa dos veciños esquecidos, noutros - por mor dos reparadores neglixentes, pero a maioría das veces - por mor da ignorancia de como pode protexerse e a súa reparación. Entón, que tipo de plano astuto para a protección da nosa vivenda recén reconnectada pódese ofrecer? A resposta é sinxela: asegúrela.
O asegurado (unha persoa que emite unha política e contribución), concluíndo o contrato de seguro, en caso de danos á súa propiedade reparada, recibe a aseguradora (unha compañía de seguros coa que se concluíu un acordo) compensación por danos en termos monetarios. O asegurado pode ser non só o propietario da vivenda - ten dereito a asegurar e do apartamento dos seus pais ou dar unha póliza de seguro de matrimonio aos nenos. Entón, no contrato, será referido como o asegurado, pero o propietario dos inmobles será a persoa asegurada (ou beneficiario).
Información de seguro de reparación básica
O obxecto de protección que está previsto na póliza de seguro, ao soster a reparación non é un apartamento, pero acabado (chan e teito cubertas, anteparos, portas e fiestras proxectos combustibles, balcóns vidradas e galerías, built-in móbiles, fondo, escaiola , madeira ou calquera outro forro de parede) e equipos de enxeñería. A lista deste último tamén é extensa: inclúe estufas de gas ou eléctrico, iluminación estacionaria, televisión, teléfono e outros cables, equipos de calefacción, fontanería, medidores eléctricos e medidores de auga. Ten en conta que os equipos de enxeñería non inclúen mobles (incorporados, como xa sinalados, é un elemento de acabado) e electrodomésticos: están asegurados por separado, concluíndo o contrato de seguro de propiedade. Non obstante, cada contrato de reparación é único: pódese ampliar unha lista de bens protexidos pola política.
A diferenza entre as políticas de inspección de reparación realizadas hai só un tempo, reside na cantidade de pagamentos de seguro especificados neles e a cantidade de compensación, que se pagará a partir da aparición do evento asegurado. O custo de reparación producido por un longo tempo, o experto determinará o prezo dos materiais e do traballo realizado, pero tendo en conta o desgaste.
A aseguradora necesita saber o custo da súa reparación. Como regra xeral, o prezo da propiedade asegurada determina o propio asegurado, pero moitas veces a aseguradora propón confirmar o custo declarado ou recorrer aos servizos de avaliador. O problema é que para determinar máis ou menos exactamente o custo da propiedade asegurada pode un experto experimentado, porque cada apartamento tampouco é similar a outro, así como aos seus propietarios. Se ten documentos, testemuñando o prezo da reparación (por exemplo, comproba a compra de materiais de construción e acabado, que adxunto ao contrato de construción da estimación do traballo, os recibos de pagamento), para establecer o custo do seguro será moito máis fácil.
Ben, se reparaches fai un par de anos ou non gardaches documentos, consulte os avaliadores da aseguradora ou invita a expertos independentes. Neste caso, o cálculo realizarase en función dos prezos operativos actualmente para materiais actualmente no mercado, semellante ao que foron utilizados na súa casa, así como o custo de reparación similar e traballo de construción. Valorar a súa reparación máis cara do que está no momento do seguro, a aseguradora non é rendible. Polo tanto, se non pode confirmar o custo de reparación, o prezo medio será tomado.
Nalgunhas situacións, a reparación non é máis rendible para asegurar a reparación e, en partes, por exemplo, se instalou un parqué de madeira valiosa ou instalada con equipos modernos modernos. A mesma técnica pode usarse no caso de que a reparación se retrasase, entón xa hai partes reparadas da vivenda.
Foto: Shutterstock.
Do mesmo xeito que outros produtos de seguros, o seguro de acabado e equipos de enxeñería do apartamento ten unha versión expresa. Neste caso, a cantidade determina o asegurado e a aseguradora non envía o seu avaliador para comprobar a cantidade que chama. Pero o custo total do traballo de reparación e acabado non debe exitarse para este tipo de marco de seguro (a cantidade máxima que cada aseguradora establece individualmente). Pero os pagamentos de seguros serán un pouco menos que con seguro ordinario.
As taxas de tarifas básicas das compañías de seguros durante a reparación aseguran son 0.5-1,5% do valor asegurado. O cálculo final da cantidade de pagamento permanece para a aseguradora.
Construción de responsabilidade civil
Ao realizar traballos de reparación e construción, ás veces hai varios problemas, para evitar que e manter a calma volverá a axudar á póliza de seguro. Verdade, xa diferente.
O seguro de responsabilidade civil calcúlase que o asegurado protexe-se de causar danos a outras persoas (por exemplo, veciños). Así, se o propio asegurado, os seus familiares ou pola persoa asegurada causarán danos a un apartamento ou incluso a vida ou a saúde (todo depende dos termos dos seguros) os veciños, a aseguradora pagará unha indemnización.
A política de seguro de responsabilidade debe conter unha lista destas persoas que protexe: o asegurado e que vive xunto con el. Se non, a aseguradora non compensará os danos causados polas accións dos residentes dos pisos que non están incluídos na póliza de seguro.
De feito, polo momento hai dous tipos de seguro de responsabilidade civil aplicable aos propietarios de apartamentos:
- En primeiro lugar, o seguro de responsabilidade civil a terceiros durante a reparación por danos causados por propiedade, vida e saúde de terceiros;
- En segundo lugar, o seguro de responsabilidade civil a terceiros relacionados coas obrigacións derivadas do dano á vida, a saúde e a propiedade de terceiros.
Se o dano causado pola súa vivenda é pequeno, a aseguradora pode negarse a pagar novas reparaciones. Ofrecemos con antelación incluír unha franquicia na política (o importe no que o propietario da vivenda reintegra o dano). Reducirá significativamente o custo da política e manterá un par de bandas de fondo danado. O propietario económico do apartamento é capaz e el mesmo.
A primeira política será útil para os que planeaban as reparaciones (non importa como se levará a cabo - por conta propia ou coa participación de construtores profesionais). Neste caso, o contrato de seguro conclúe o tempo de traballo e traballo de construción. Ao reconstruír un apartamento, a conclusión dun contrato de seguro de responsabilidade civil é obrigatorio, se non, simplemente non recibe un permiso oficial.
Débese dicir que os contratistas de construción que se demostraron no mercado ofrecen aos clientes que aseguren a responsabilidade dos riscos imprevistos, aínda que pareza ser responsable do resultado dos seus esforzos. Moitas veces, o contratista tamén asegura a súa brigada, xa que son posibles diferentes accidentes e o reembolso do valor dos materiais de compras caros mimados é mellor confiar a aseguradora.
A segunda opción de seguro de responsabilidade está deseñada para o dano a longo prazo: a póliza de seguro entra en vigor despois do final do traballo de reparación e construción e a sinatura dun acto de aceptación e actúa dentro de 1-1,5 anos. Esta política será unha boa adquisición se se realizou calquera traballo de reparación complexa na súa vivenda. O matrimonio oculto, desgraciadamente, non pode aparecer durante a aceptación, senón un pouco máis tarde, entón axudarache á póliza de seguro do segundo tipo.
Asegura a túa responsabilidade durante a reparación, só podes na compañía de seguros. O contratista ten dereito a recomendar a aseguradora, por exemplo, coa que normalmente funciona. Non obstante, a elección dunha compañía de seguros permanece para o asegurado (é o cliente de reparación e traballo de construción).
O custo da póliza de seguro de responsabilidade civil establece unha compañía de seguros. Calcúlase como unha porcentaxe do máximo pagamento posible, cuxo tamaño determina a aseguradora. A cantidade de seguro depende da calidade da casa na que vive e na data da súa construción (ou revisión), e desde a información da aseguradora sobre o estado dos apartamentos veciños.
Se o apartamento dos teus veciños é dano, o primeiro que hai que facer é corrixir todo o dano e realizar un exame que establecerá a súa causa. É probable que a súa reparación aquí sexa en absoluto, e o desgastado total das comunicacións na casa ou o dano é causado polas accións dos propios veciños. O exame será realizado pola aseguradora. Se non está de acordo cos seus resultados, ten dereito a solicitar a expertos independentes. Segundo os resultados da avaliación de expertos, a aseguradora determinará a cantidade de reembolso.
Foto: Shutterstock / Fotodom.ru
Outra opción é posible - non vostede, e os seus veciños van saír por danos. A continuación, o procedemento un pouco esténdese: os teus veciños poden esixir compensar a dano só no xulgado. Non obstante, neste caso, realizarán un exame e establecerán a cantidade de pagamentos de seguro debido aos veciños. Do mesmo xeito, realizarase un exame no xulgado, o que determina a cantidade de dano e, nesa situación, se os veciños declararon apelar a cantidade de compensación de seguro nomeada pola aseguradora.
Lista de riscos
Se non está incluído na lista de políticas de seguro de riscos desde os que desexa defender, a póliza de seguro non será completa. Na lista de riscos de seguro, pode habilitar o seguinte:- lume;
- Bay como resultado de fugas e accidentes de subministración de auga, sumidoiros, calefacción ou sistema de incendio;
- penetración de auga de salas adxacentes (inundacións debido á culpa dos veciños);
- a explosión de gas doméstico ou caldeira de calefacción;
- desastres naturais;
- Accións ilegais (roubo).
Hai un risco de danos mecánicos: digamos que se se comen equipos ou vehículos de construción na súa casa. Estes casos, afortunadamente, bastante raros.
Do mesmo xeito que con calquera seguro, é posible incluír todos os riscos na poboación ou elixir só aqueles que son máis propensos a elixir. Ademais, sempre tes a oportunidade de complementar ou especificar a lista. Por exemplo, se vives no primeiro ou segundo andar, vale a pena engadir o risco de danos á túa propiedade como resultado das accións de Hooligan, simplemente poñer, protexer as túas lentes dos xogadores de fútbol do xardín novato.
Ler o contrato con coidado, estipula todos os seus detalles. Tradicionalmente, chamamos a atención sobre o feito de que cada risco debe ser como se describe o máximo posible. Como exemplo, damos dous casos diferentes: a baía debido á culpa dos veciños e inundacións debido á fuga de teito. Estes riscos son a miúdo confundidos: polo que a aseguradora non reembolsará o custo do fondo holandés, se non incluíu o risco de fuga de tellado, coa esperanza de que vives no piso superior.
A aseguradora reembolsará o dano causado por:
- efectos imprevistos de auga de auga e (ou) outros líquidos como resultado da intervención do asegurado (ou a persoa asegurada) no deseño;
- Redes ou equipos de auga, calefacción e alcantarillado conectados a eles. Isto pode ocorrer debido ao feito de que a lavadora estropeou;
- Os efectos incontrolados do incendio capaces de difundir de forma independente fóra dos lugares especialmente destinados á súa reprodución e mantemento, así como a influencia dos produtos de combustión e as medidas de extinción de incendios tomadas para evitar máis avance de lume (que é, lume);
- Os danos mecánicos causados pola culpa da aseguradora ou a terceiros contratados por el (por exemplo, se a parede, que limita con un apartamento veciño) colapsará como resultado da reparación da culpa da brigada de construción).
A lista de casos cubertos pola póliza de seguro de responsabilidade civil é significativamente máis curta: estas son as características deste tipo de seguro. En caso de seguro de responsabilidade civil, teña en conta que nalgunhas situacións, os pagamentos de seguro non se proporcionan. Isto refírese ao dano deliberado que causa a propiedade polos asegurados ou membros da súa familia. Se o dano é causado por neglixencia (para establecer isto, realice un exame), os pagamentos están feitos en pleno dereito.
Algunhas compañías de seguros no contrato proporcionan unha cantidade diferente de compensación. No caso de que o dano causase debido ao incumprimento dos requisitos de seguridade, a compañía de seguros ofrecerá que pague só parte dela.
O custo da póliza de seguro calcúlase sobre a base das tarifas básicas. Ao avaliar os elementos do acabado, as compañías de seguros veñen deste xeito: o custo total das reparaciones é tomado para o 100% e os compoñentes están determinados en accións. Ao mesmo tempo, o acabado do teito estímase nun 10-15%, o acabado do chan é de 30-35%, a porta combustible e as estruturas de fiestras son de 15-20%. Nota: Esta proporción non está rexistrada normalmente, é dicir, esta é a vontade da aseguradora. Polo tanto, compoñen todos os elementos do acabado da súa vivenda co representante da compañía de seguros: axudará a elixir unha política e calculará o custo de reparación. Como resultado, obterás unha boa ferramenta de protección, grazas á que podes restaurar o piso en caso de inundación ou incendio, e tampouco romper, compensar o dano causado polos veciños.
