Características da vivenda e as cooperativas de hipotecas acumuladas e de consumo: semellanzas e diferenzas, pros e contras, principios de traballo
Para mercar un apartamento, como sabes, necesitas unha gran cantidade, pero non sempre é. Podes facer esa compra usando programas especiais. A participación hipotecaria e compartir na construción é máis común. Vivenda e cooperativas acumulativas non son particularmente populares, e desculpe ...
A principal vantaxe da participación na vivenda e cooperativa acumulativa en comparación coa eficiencia habitual de hipoteca-indubidable e conveniencia: no LNA tómase todo, ademais, o préstamo é prácticamente interese. O accionista debe ser pagado anualmente o 3-5% dos fondos prestados, que en realidade son taxas de adhesión e van ao contido da cooperativa
Existen dous tipos de caixas de aforro de construción: vivenda e cooperativa acumulativa (LNA) e cooperativa de hipotecas ao consumidor (pico). Estas organizacións son os sucesores das sociedades de préstamo mutuo pre-revolucionaria. Agora no país, segundo o servizo fiscal federal, hai preto de 4.000 cooperativas de vivenda diversas. É bastante difícil descubrir as súas características, pero probamos.
Semellanzas e diferenzas
Na súa natureza xurídica, as cooperativas de vivenda son organizacións sen ánimo de lucro, o que significa que os dereitos de comprar de forma independente, vender, non teñen diñeiro para investir en títulos. A súa función é investir os fondos dos seus participantes na construción de edificios residenciais. O presidente e consello son xestionados polo Gilkoperative, e as decisións máis importantes son aceptadas na Xunta Xeral de Accionistas.
Cal é a diferenza entre o Lna eo pico? A vivenda e cooperativa acumulativa reúne préstamos hipotecarios, fondos de investimento mutuo, vivenda e cooperativas de construción. Na práctica, isto significa que as persoas do importe de 50-5.000 persoas (un número dado é subministrado pola Lei Federal do 30 de decembro de 2004. №215-FZ "On Housing-Acumulative Cooperatives") consolidado de xeito voluntario en orde Dito dereito, satisfacer a necesidade de instalacións residenciais combinando contribucións mutuas. Para converterse no propietario da vivenda Piek LNG só pode só extinguir PAI.
O esquema da vivenda e cooperativa acumulativa
1. Formación do Grupo de Iniciativa sobre a base do Tratado do Fondo Xeral, que se utilizan os fondos dos que se usan para a construción de vivendas
2. Invitación á participación dos depositantes. O único requisito de contribuír é a posibilidade de pagar a contribución inicial, así como facer pagamentos mensuais para pagar o préstamo
3. Acumulación de 30-50% do custo do piso na conta persoal
4. Compra dun apartamento
5. Pagamento do resto do préstamo no cadro do aloxamento operativo
Non se creou a Lei Especial sobre as cooperativas de hipotecas dos consumidores e, polo tanto, as súas actividades rexéronse polo Código Civil da Federación Rusa. As actividades máximas (así como a GNL) non teñen licenza, senón, como calquera entidade xurídica, está suxeita ao rexistro estatal. A función principal do pico é similar á meta do GNL, con todo, un membro do pico adquire vivenda na propiedade do esquema hipotecario, é dicir, inmediatamente recibe un apartamento na súa propiedade, pero ata o pago da participación está comprometido coa cooperativa.
A diferenza reside no feito de que as actividades do GNL realizan un estricto control do estado e só se beneficia. Os estándares financeiros para os que a estabilidade financeira pode ser diagnosticada con estabilidade financeira determina o servizo federal dos mercados financeiros. Realizar, comprobar a posibilidade dunha cooperativa para cumprir as súas obrigacións a curto e longo prazo, o saldo das contribucións, a emisión de préstamos e pagar os accionistas da débeda, o cumprimento das normas establecidas de atrasos de débeda admisible e outros parámetros. A actividade máxima está controlada por organismos estatais en xeral, é dicir, a verificación da estabilidade financeira non se realiza.
A participación no pico é xeralmente máis arriscada que no LNA. Explicación Simple: a única garantía da preservación de investimentos e compra de vivendas para os accionistas PIC-Carta da Cooperativa. Segundo el, os medios de cooperación hipotecaria están formados só a costa dos accionistas. Isto significa que para o crecemento do fondo, necesitas un fluxo de novos depositantes. Ademais, o GNL nas súas obrigacións cumpre cos seus propios bens, pero o pico non ten tal deber. Para o investidor, isto pode estar cheo de que durante a quebra da cooperativa da súa PAI desaparecerá sen ningunha compensación.
Modelo do traballo do Zilkooperative
Recordemos o modelo de hipoteca da compra dun apartamento. Recibe o consentimento do banco para a emisión dun préstamo, busque un apartamento, traia un 30-50% do custo da vivenda e o resto paga en parcelas dentro de 10-25 anos. Ao mesmo tempo, o apartamento permanece apilado polo banco, a pesar de que xa está na súa propiedade. Para remarcar ou facer reparaciones, cómpre pedir permiso do banco e, antes de reunirse para rexistrar a alguén dos membros da familia no seu espazo de vida, terá que informar un banco.
Historia de LNG e pico
Codificación das cooperativas de aforro de construción foron expulsadas gradualmente por bancos hipotecarios e en Francia, os aforros de construción sempre foron acumulados nos bancos, en contas de aforro de vivendas especiais.
... e connosco. Os progenitores das cooperativas de aforro de construción modernas xurdiron nos anos 60 nos anos 60. XIX., Cando a sociedade de préstamo de préstamo mutuo, a sociedade de préstamo mutuo, a sociedade de seguro mutuo, as asociacións campesiñas foron formadas para comprar terras coa axuda do banco campesiño. Posteriormente, formáronse sociedades de consumidores comerciais e cooperativas de compras e compra e compra de pedidos. Pero tal desenvolvemento rápido, como en Europa e Estados Unidos, as empresas de construción non recibiron. Quizais o motivo diso foi a longa existencia de serfdom, e pode haber tendencias estancadas na economía ... Wistorics Non hai resposta definitiva.
Despois da Revolución de Outubro, o sistema de cooperación ao consumidor converteuse nunha construción privada nacional e privada non foi alentada. Os grandes cambios ocorreron ao final da Gran Guerra Patriótica, cando apareceron as cooperativas de consumo especializadas: vivenda e construción, construción industrial, construción de garaxe. Os obxectos inmobiliarios creados foron a propiedade socialista de cooperativas especializadas, cuxos membros pertencían a só o dereito de uso. Para un período de medición, o estado reduciu a axuda das cooperativas de construción, isto levou ao feito de que tales organizacións non estaban prácticamente creadas e a finais dos anos 90. Xx en. Xeralmente comezou a usar para varios tipos de estafa.
Ata a data, a participación nas cooperativas de construción non é tan popular como os préstamos bancarios. A pesar diso, creouse o gremio das cooperativas populares de Rusia no país, e varios tipos de cooperativas de construción seguen a desenvolverse.
Os sistemas de vivenda acumulada e de construción están pechados, non é necesario o fluxo de novos membros. O mesmo contribuínte da etapa acumulativa da súa participación no sistema é o prestamista doutros accionistas e na seguinte etapa de crédito, xa un préstamo. Ao mesmo tempo, os recursos en efectivo non están atraídos do mercado financeiro externo, o que reduce significativamente o custo dun préstamo. As mesmas condicións para proporcionar un préstamo en sistemas acumulativos en menor medida dependen da situación do mercado.
Hai outra vantaxe: hai unha diminución do tempo de espera para comprar inmobles e diminuír o tamaño das contribucións. Deducións anuais ao fondo de reserva dun aloxamento operativo, que compoñen polo menos o 1,5% do tamaño do préstamo, no desenvolvemento normal da situación cóntase no custo da vivenda adquirida.
Ao entrar no outeiro, escribe unha declaración na que especifica os seus requisitos para o apartamento: o número de cuartos, o xeneral Metar, a localización de IT.D. O valor medio preciso de mercado determina o custo aproximado da vivenda. Será consistente co cidadán que presentou unha declaración de admisión aos membros da cooperativa, e indique a decisión do presidente da cooperativa sobre a recepción dun cidadán nos membros do LNA. Logo da adquisición ou construción dunha cooperativa para un membro das instalacións residenciais, o tamaño da contribución de partes aclara a base do valor real dos adquiridos ou construídos pola cooperativa de instalacións residenciais e entra na decisión do presidente da Cooperativa, coordinada cun membro do LNA.
Calculamos: Participar no caza operador, compramos un apartamento por valor de 5 millóns de rublos. Deixe o tamaño do préstamo ser igual á metade do custo do piso, é dicir, 2,5 millóns de rublos. A cantidade de taxas de adhesión a determinar de acordo cos indicadores medios das cooperativas que actualmente operan - 5% do tamaño do préstamo (125 mil rublos). Máis preto de 75 mil rublos. (1.5-3% do tamaño do préstamo) por ano debe ser transferido ao fondo de reserva. Ademais, a cantidade de pagamentos aumentará a cantidade de impostos sobre os ingresos dun individuo (xa que a lexislación tributaria é un préstamo gratuíto equivalente á obtención de beneficios materiais): o interese polo uso de préstamos de rublo calcúlase, en función do 3/4 da actualidade de refinanciamento establecida polo banco central o día da recepción destes fondos. Así, o accionista jilkoperative pagará un pouco máis de 250 mil rublos. no ano. Ao mesmo tempo, a contribución anual ao deixar a cooperativa ao depositante será devolto.
Pros e contras LNA
Para unirse ao zhilko operador, non se requiren procedementos preliminares longos, xa que ao poñerse en contacto co banco por un préstamo hipotecario; Non hai restricións no chan, a idade, o estado civil, non hai lugar de residencia;
Non hai necesidade de confirmar os seus ingresos en referencia ou buscar garantías;
pódese adquirir aloxamento en calquera liquidación do noso país;
Dado que as contribucións mutuas só se poden usar para a compra ou a construción de vivenda, as cooperativas de vivenda son bastante fiables, ademais, están suxeitas a auditoría anual obrigatoria;
Os accionistas de diñeiro teñen en conta por separado: as taxas de adhesión e os futuros son acreditados en contas bancarias individuais, é dicir, o diñeiro non se mestura e pasou só en obxectivos estrictamente definidos;
O apartamento é adquirido despois da coordinación co accionista e de acordo cos requisitos que describiu nun comunicado ao unirse ao zhilkoperative;
Antes de comprar vivenda, un membro da cooperativa de vivenda pode cambiar os seus requisitos para iso, así como a cantidade de pagamento mensual, o prazo e a cantidade de acumulación, reducir o tempo de recuperación da parte restante da contribución compartida;
O apartamento pode entrar cando se acumulou 1/3 do seu valor de mercado (sempre que a casa xa estea construída);
É posible probar o custo da vivenda dispoñible como unha contribución mutua, así como o uso da asistencia financeira proporcionada por empresarios, sindicatos ou familiares e amigos;
O seu depósito de pagamento ten dereito a transferir, vender ou dar outro membro do COOLO-PERATOR; Ademais, pode contar coa compra de dous pisos á vez, por exemplo, pais e fillos;
A parte restante da contribución mutua pode pagarse antes de tempo e, en caso de saída da vivenda, a cantidade de taxas de adhesión é volver.
Agora, sobre minus. Calquera Hillooperative suxire un maior risco que a hipoteca. O banco é moito máis estable, ea cooperativa pode facerse solo fértil para os defraudadores.
As cooperativas de hipotecas ao consumidor (pico) ao longo do tempo deben ser convertidas ao LNA. O problema é que aínda que a existencia do pico formalmente non contradiga a lexislación, en calquera lei non se reflicten as súas actividades. ATEA significa que calquera chamamento ao xulgado con unha queixa contra as accións do pico obsérvase sobre a perda, eles, a diferenza do LNA, non son responsables polas súas propias obrigas de propiedade.
Que é máis rendible tomar un préstamo bancario ou unirse ao GNL? As nosas recomendacións: comprobar todas as opcións, determinar as nosas oportunidades financeiras e, que é moi importante, apreciar a fiabilidade desta organización, coa que pretende comprar un apartamento.