Preguntas de seguro de propiedade doméstica: obxectos e regras, riscos de seguro e tarifas, tratados Condicións de conclusión, pagamento de reembolso.
Nalgún sentido de ser máis rico máis duro que os pobres. Cando tes un apartamento, unha casa, un coche e cousas caras, xa tes algo que perder. A frecha do teu benestar non dá descanso aos elementos penais. Como ser? Imaxina pagar a seguridade da propiedade comprobada: poñer a alarma, contratar a seguridade e, por suposto, asegurar algo que ti.
Foto de V.nepledov Nos últimos dous anos, varios materiais dedicados ao seguro foron publicados no noso xornal. Foi sobre o seguro de pisos e casas, seguro de hipoteca, seguro de responsabilidade na reparación e operación de vivenda. Hoxe propoñemos falar sobre o movemento de propiedade. Que elementos non poden ser os obxectos do seguro? Que ten sentido asegurar? ¿É posible asegurar a propiedade móbil por separado? Que hora de comprar seguro? Canto custa e que depende o seu prezo? Será que o reembolso da súa ocasión de seguro será pagado? Intentemos responder a estas preguntas.
Que non pode estar seguro?
Se pensas, nos nosos pisos e casas hai moitas cousas máis ou menos valiosas coas que non quero parte. Non obstante, algúns deles non poden considerarse instalacións de seguros. :manuscritos, plans, esquemas, debuxos e outros documentos;
información sobre medios de calquera tipo;
diñeiro (en moeda rusa ou estranxeira);
títulos (promocións, contas, etc.);
Metais preciosos en Nuggets, diamantes sen marcos;
Plantas interiores, mudas e sementes.
Ademais, moitas aseguradoras non están facendo secretamente os teléfonos móbiles para o seguro. Ningunha empresa asegurará a propiedade en edificios de emerxencia, que viven en que ou o uso que está prohibido por autoridades estatais / municipais. As aseguradoras de anecutas rexeitan a tratar as cousas almacenadas en edificios en ruínas. Ademais, as cousas e os elementos adoitan estar garantidos pola cobertura de seguro só no sitio de seguros, é dicir, dentro dunha casa ou apartamento en particular onde vive o seu propietario.
Non obstante, son posibles excepcións raras das regras. Polo tanto, por exemplo, o grupo Alfactory será responsable do diñeiro que ten na casa se adquire a póliza de seguro complexo de Alpha City. E "Rosgosstrakh" nalgúns casos poderá proporcionar protección da propiedade que levas contigo, deixando de vacacións ou viaxe de negocios.
Seguros e obxectos de seguros
Toda a propiedade debe pertencer aos asegurados ou aos membros da súa familia. Iwam terá que probar que os posúes. Para iso necesitas presentar documentos apropiados, como cheques de tendas,
Mobiliario doméstico, consumo, consumo, destinado a satisfacer as necesidades familiares e culturais son aceptadas: mobles, audio, video e equipos fotográficos, electrodomésticos e electrodomésticos, instrumentos musicais, roupa, roupa de cama, zapatos, pratos, dispositivos ópticos, beirarrúas, cortinas, alfombras , libros, bicicletas, carruaxes para bebés, xoguetes IT.D. Separar produtos de produtos de metais preciosos e diamantes, coleccións, pinturas, antigüidades e outras cousas que teñen un valor cultural total ou caro persoalmente para ti. En principio, pode asegurar e cazar armas de lume (en presenza de permiso para o seu almacenamento e uso), recambios para vehículos, materiais de construción, equipos económicos, xardín e outros equipos, carpintería e encanamento, bombas, cortadores de céspede It.P. , lápidas (monumentos, valos, copas) e moito máis.
Que propiedade a xente asegura a maioría das veces? A maioría das aseguradoras encuestadas por nós acordaron que é un equipo de audio e video caros, mobles e produtos de peles.
Falando sobre a elección dos obxectos de seguros, todos os expertos indicaron a importancia da definición correcta do seu valor e, en consecuencia, a suma asegurada. "Se está sobreestimado, o cliente estará obrigado a pagar un premio de seguro moi alto (contribución), pero a compensación só recibirá o importe que non superase o valor real da propiedade, - explica a Protrasova de Maryan, o xefe adxunto do risco do estudo Departamento de seguros do lume e os perigos que acompañan á empresa "seguro de capital" .- Se o importe do seguro é subestimado, o cliente recibirá pagos de seguro nun importe proporcional, determinado como a relación do importe do seguro especificado no contrato de seguro, a o valor real da propiedade asegurada establecida tendo en conta o desgaste das cousas. Por exemplo, se o cliente asegurou a propiedade de enganar por 30 dólares comúns, eo seu valor real é de 60 mil dólares, recibirá un reembolso de preto de 25 mil dólares . (50% de 60 mil dólares tendo en conta o desgaste) ".
O pensamento do compañeiro continúa a Lyudmila Shukalabovich, xefe do Departamento de Desenvolvemento da compañía de seguros "MRSS": "Missevelops para esquecer que ao determinar a suma asegurada, e entón o tamaño da compensación do seguro calcúlase para usar a propiedade e o diñeiro é pagado con base na base do prezo de compra dun tema similar ao día do certificado de seguro. Especialmente dixo que se aplica ás computadoras persoais que están moi depreciadas rapidamente. "
En xeral, o importe do seguro está establecido polo acordo das partes (asegurador e asegurado) e non pode exceder o valor real do seguro (ou obxectos) do seguro. O recentemente determinado no momento da conclusión do contrato de seguro, "con base na cantidade necesaria para a adquisición da materia, un total similar ao seguro, menos depreciación ...", como se rexistra, por exemplo, en As regras para o seguro da empresa "Consentimento". Está claro que durante a conta do contrato de seguro, o valor da propiedade pode diminuír ou aumentar. Os cheques realizaranse tendo en conta o cambio de prezo.
Todas as aseguradoras están a desenvolver as súas técnicas para determinar o desgaste físico da propiedade. Aquí tes algúns exemplos de regras de seguro de propiedade de Rosgosstrakh. Mobiliario ríxido (armarios, táboas, stands it.p.), feito de madeira valiosa, ao longo do ano de operación desgaste un 2% e feito de aglomerado ou taboleiro de fibras e forrado con madeira de chapa, pintado it.d.- 3% .. Os televisores estacionarios e os sistemas acústicos son "envellecemento" por ano nun 6%, e, por exemplo, as computadoras, as combinacións de cociña, lavawhers, abrigo e chaquetas de coiro - 10%. Os vestidos das mulleres, as blusas e as saias, así como as camisas dos homes e as camisetas desgaste durante 12 meses nun 20%, outerwear de nenos, nun 30%.
Digamos que se decide asegurar un abrigo de pel comprado no ano anterior, o seu valor de mercado será determinado hoxe e non no momento da adquisición (por dous anos, este outerwear podería subir de prezo nun 30 por cento), tendo en conta O desgaste - preto do 7% ao ano. Resulta que compras entón por US $ 2 mil. O abrigo de pel agora pode estimarse en 35 dólares. Menos 27 = 14%, é dicir, a uns $ 2600.
Isto aplícase só ás cousas cotiás ordinarias que o asegurado eo seu uso doméstico. As condicións de seguro de antigüidade, esculturas, pinturas e outras obras de arte adoitan ser individuais. Os expertos expertos están implicados na determinación do valor real desta propiedade específica, incluídos os avaliadores independentes. O feito é que agora o mercado está inundado con falsificacións de alta calidade e distinguilas dos orixinais por só algúns profesionais.
Ao comprar o seguro, é importante determinar correctamente o importe do seguro. Está establecido por acordo das partes e non pode exceder o valor real da propiedade na súa localización o día do contrato de investigación. Para calcular a cantidade necesaria para adquirir un tema totalmente similar, menos depreciación.
Xuntos ou por separado?
A foto de V.nepledov Propiedade móbil pode estar asegurada tanto por separado, en si mesma e xunto con decoración e equipos. Cando se trata de casas de campo, dachas e outros edificios, tamén se engade un obxecto de seguro, é dicir, cargando elementos de edificios. Aquí hai que ter en conta que canto maior sexa o número de obxectos que elixes (por exemplo, a construción constructiva ++ + propiedade móbil), menor será a taxa de seguro para cada un deles.
"Unha persoa pode asegurar só o que considere necesario, polo menos un abrigo de pel no armario", di Lyudmila Shukovich da señora. Outra pregunta é, segundo corresponda. "Moitas veces, a propiedade móbil asegura por separado as persoas que levan apartamentos e adquiren equipos domésticos, equipos e, por veces, mobles, - agrega Artem Carpenters, xefe adxunto do Departamento de Departamento de Seguros de Propiedades" Consentimento ". Ademais, algúns clientes non temen iso O seu apartamento ou casa sufrirá un incendio ou unha baía, pero teñen medo de roubos de xoias, antigüidades IT.p. A continuación, asegúrase de elementos individuais de riscos específicos. "
"A maioría dos asegurados prefiren adquirir unha tutela integrada de seguros, os seus acabados e propiedade doméstica, - comparte a experiencia de Dmitry Maslov, xefe do Departamento de Seguro de Propiedade, Vicepresidente de Rosgosstrakh". Pero isto non significa que a propiedade non pode ser asegurada por separado., Non só nun paquete completo, senón tamén por algún risco, din incendio ou roubo. Todo dependerá dos desexos do cliente e das condicións do produto de seguro. " En xeral, segundo Maryanov Protasovoy da empresa "Capital Insurance", os programas completos permiten ao propietario a elixir entre varias posibilidades: asegurar elementos estruturais con decoración e propiedade de interiores ou a todos os outros. Engade a responsabilidade civil (risco de danos aos veciños). Intell, os programas de seguro integrados deben ser recoñecidos máis beneficiosos para os clientes.
En principio, pode asegurar calquera cousa, polo menos un abrigo de pel no armario. Outra situación paga por isto. Os programas tan completos para asegurar os elementos de deseño simultaneamente da casa, a súa propiedade de acabado e móbiles dentro son os máis rendibles.
Por un ano ou Nastyar?
Normalmente o contrato de seguro de propiedade é por ano. Trátase do custo da política a 12mes tradicionalmente e fala. Pero non será bloqueado por un apartamento deixado sen vixilancia se deixa todo o Nasheyz? Será que a casa de campo, abandonada polos habitantes para o inverno? O seguro anual é caro, pero para as cousas asustado ...En todas as empresas pode asegurar a propiedade por un período de ata o ano. Pero canto menor sexa, custará a política máis cara. É dicir, as tarifas non son directamente proporcionales ao prazo de seguro. A conclusión dun contrato de seguro para 1mes custará en diferentes empresas o 15-25% da tarifa anual (e non o 8%, como acontecería, se dividiu por 12), 2 meses - 30-35% (en vez de 16) %), por 3 meses 40-50% IT.D. Investir a propiedade para o período de 6 a 12 meses en xeral é inapropiada: é máis fácil adquirir unha política anual normal.
Algunhas empresas ofrecen programas especiais de seguro a curto prazo. Por exemplo, en Alpha Country Wekend, que permite protexer a casa de campo. Ao mesmo tempo, a aseguradora é responsable dos riscos de morte e danos á propiedade situada no apartamento do cliente, en festivos e fins de semana. Ademais, independentemente de que non haxa asegurado ou está na casa. E Rosno ofrece a política de "a súa casa e lecer", que compra que pode garantir o seu apartamento e propiedade móbil no momento das vacacións.
Riscos e tarifas
Nun paquete de risco completo, a propiedade móbil é beneficiosa para asegurar, xa que cada risco calcúlase a taxa mínima. Aquí están os datos sobre a empresa "Consentimento": a tarifa básica para un paquete de risco completo será igual ao 0,66%, e se escolle grupos de risco individuais enumerados anteriormente e as tarifas dobradas sobre eles, no importe que resulta o 1,09% ..
Ao determinar a tarifa de seguro, faise moi importante onde se almacenan as cousas: dentro de apartamentos, casas de campo ou casas de campo. Na incipación do "seguro de capital" durante o seguro a un paquete de risco completo hai tarifas 0.5-1,2% para a propiedade móbil situada en edificios separados e 0,4-0,9% en pisos.
O valor do premio de seguro (contribución) ou o custo da política, calcúlase como un traballo da suma asegurada e a tarifa de seguro, expresada como porcentaxe. Por exemplo, se quere asegurar a propiedade móbil por valor de 30 mil dólares, situados no apartamento, nun paquete de risco completo, para o seguro anual terá que pagar $ 261-330 (tarifa 0.87-1,1%), só desde o secuestro- $ 105-135 (tarifa 0.35-0,45%) e, digamos, de danos a auga- $ 45-60 (tarifa 0.15-0,2%). Os datos son dados por MDS.
O custo da póliza de seguro depende do número de riscos que escolleu: lume, bahía, accións ilegais de terceiros IDR. O que son máis, menor será a tarifa para cada un. Por exemplo, ao asegurar un paquete completo de risco, unha tarifa total pode ascender ao 0,9% e resumir as tarifas por separado, teremos aproximadamente o 1,5%.
Pagamento de compensación
Foto de E. e S. Morgunovy Se ten un evento asegurado, intente tocar calquera cousa e non cambiar do lugar (agás a súa inacción facendo que aínda máis dano ou cree unha ameaza para a vida ou a saúde). Chama á policía, bombeiros, emerxencia ou outros servizos, dependendo das circunstancias e asegúrese de informar sobre o que pasou coa compañía de seguros. Lembre que sen referencia a partir das autoridades estatais relevantes, a compensación da aseguradora non lle pagará. O feito do que pasou debe ser confirmado documentado por escrito.
Os expertos do Departamento de Pagamento da compañía de seguros están chegando á escena (todo está en detectives americanos clásicos), e é difícil arrastrar algo deles. Están armados con cámaras e teñen unha ampla experiencia nos ombros. Ito é bastante natural, porque estamos falando de diñeiro.
Non todas as empresas de xeito rápido e con caza pagan a compensación do seguro. Isto tamén é falado polos propios participantes no mercado e persoas que tiveron que enfrontarse a un evento asegurado. Pero o que é mellor para non facelo para enganar á aseguradora (en termos de aumentar a cantidade de dano, illar o evento asegurado, etc.). A entrada da investigación dos detalles seguramente flotará e pode "facelo" a un caso criminal ...
Como actuar nun incendio ou bahía, todo é máis ou menos claro. Avota aplicada a unha propiedade móbil a pregunta máis aguda e enferma. Vai asegurar a súa propiedade a partir deste risco, ten en conta que a maioría absoluta de empresas aseguran a propiedade móbil só de roubo con hacking. Se a porta simplemente abriu a chave (vostede mesmo, membros da súa familia ou atacantes) e levaron cousas valiosas, non haberá unha compensación de seguro. O feito de accións ilegais de terceiros debe ser confirmado por un certificado da policía que se realizou un proceso penal sobre el e sobre a súa base un proceso criminal foi iniciado. En todo o contrario, non é por que.
Os editores grazas a Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "consentimento", "seguro de capital", "MDS" e "interregional" para obter axuda na preparación de material.