השקעה חיובית ובטוחה של כסף: המלצות בעת בחירת סוג הפקדה, מגוון של פיקדון, אפשרויות "השקעות" יקרות
כל אחד מאיתנו, ככלל, לדוחה כסף - על רכישות גדולות, מתנות לאהובים ולחברים ולמקרים שונים בלתי צפויים. VIRIVED יום נפלא אתה מבין כי בנק חזירון המקומי overflowed וזה יהיה צורך לחשוב על הבחירה של הבנק שבו הכסף שלך יהיה בטוח לחלוטין. OT, איך לבחור בנק זה יהפוך את תרומתך לאוצר, נדבר היום.
במיוחד ב- IXV. מחזיק כסף בבית הפך לא אופנתי. זה היה אז באירופה בקודמיהם המשתנים של הבנקים המודרניים, הופיעו הקמרונות הראשונים של הערכים. עם הזמן, הבנקאים לא רק למדו לשמור על ערכים וסימנים כספיים, אלא גם לימדו אותם "להרוויח", להשקיע את האכזיות האמנותיות של הבנק.
מה התרומה?
הבנקאות תורמת לפתרון שתי משימות עיקריות: מצד אחד, כדי לחסוך כסף, מצד שני, כדי להגדיל אותם. לכן, לפני יצירת קשר עם הבנק, להחליט אילו פיקדונות של הפיקדון - מחסן (אחסון) או אוצר (הגדלת אספקת כסף) - אתה מעוניין כרגע. כדי לשמור על הכסף, הביקוש מתאים (הפקדה), ועל אלה שרוצים לקבל עלייה בכמות ההשקעות לאחר זמן מה, יש צורך לבצע מחקר בתחום הפיקדונות לזמן קצר.
אם תחליט, עם איזו מטרה תגלה, אתה יכול להתחיל את הבחירה שלו. כדי לעשות זאת, נצטרך המאפיינים העיקריים של פיקדונות שיאפשרו לך להשוות בין הבנק הצעות:
(אם אתה מעוניין תרומה דחופה): כרגע, הבנקים מציעים פיקדונות על ידי 3, 6, 9, 12, 24 חודשים. לעתים קרובות, הבנקים מקטינים את תקופת ההפקדה, מדברים עם תוכניות מיוחדות (לדוגמה, תרומה חדשה שנתית לשנה);
מטבע ההפקדה: תיאורטית, תרומה ניתן לפתוח בכל מטבע, אבל בפועל רוב הבנקים מציעים ללקוחות תרומה רובל, דולר או יורו. בנקים הוצא ניתנים לספק את האפשרות של מה שנקרא פיקדונות רב-מתכתיים - אתה יכול לעשות פיקדונות בכל שלוש המטבעות שהוזכרו, ובחוזה, לאחד את העברת כספים מהחשבון;
רווחיות או ריבית על הפיקדון: זהו גודל הגמול כי המפקיד מקבל. על פי הכללים הכלליים, הריבית מחושבת על התרומה הממוקמת ב -12 חודשים (ולכן, במאפייני התרומה, תקרא כי הרווחיות שלה תהיה כל כך הרבה אחוז בשנה);
שיטת תשלום: ריבית על הפיקדון ניתן לטעון בסוף תקופת ההפקדה או עם מחזוריות מסוימת עד סוף תקופת ההפקדה. במקרה השני, האחוזים באותיות אפשריות (בנוסף לסכום העיקרי של התרומה), והריבית בתקופה הבאה תחויב כבר סכום גדול. אפשרות נוספת אפשרית: הריבית יכולה להיות מתורגמת לחשבון הבנק שלך (כאשר בתורו, כדי להזין כרטיס בנק או מאוחסן בתנאי ההפקדה) או לתביעה לביקוש;
האפשרות של הסרה מוקדמת מועדפת של כסף: בדרך כלל, התנאים לתפקידים מוקדמים יכלול הפסדים מהותיים עבור המפקיד: או אחוז אחוז ההלבנה אינו מחויב, או עונש מסופק להסרה מוקדמת של כספים. עם זאת, כמה בנקים כדי למשוך לקוחות מציעים תנאים נוחים יותר. כמובן, זה לא יהיה אפשרי לקבל אחוז לחלוטין של הפיקדון תופס מוקדם, לא תצליח, אבל הסכום עשוי להיות מצוין בחוזה משתנה בהתאם לזמן שבו המזומן היה בבנק;
פעולות שניתן לבצע עם התרומה: חלק מהבנקים מספקים להזדמנות להשתמש בחופשיות חלק מהקרנות שהונחו על הפיקדון, ובלבד כי יתרת הכסף בחשבון הפיקדון עולה על הרמה שהוקמה בחוזה. במקרה זה, הריבית היא טעונה מדי יום, אשר מאפשר לך להגיב במהירות לשינוי סכום ההפקדה. אם אתה, מפר את תנאי חוזה התרומה, להפחית את האיזון הלא מסומנת, הבנק יחזור ריבית בשיעור מופחת (לרוב, לבקשת הפקדה הביקוש).
פיקדון ערכת עבודה
יש לומר כי המדינה מגינה על פיקדונות מודרניים מבלי לאפשר את היכולת להפר את האינטרסים של המפקיד. אחד השלבים הראשונים בכיוון זה היה מערכת ביטוח הפיקדון. ככלל, מהותה היא כדלקמן: הבנק, קבלת רישיון, נכנס למערכת ביטוח מדינה מאוחדת של פיקדונות. משמעות הדבר היא כי כל בנק יוצר קרן מילואים, הכספים שבהם ילכו לפצות על אנשים ליחידים את סכומי התרמה שלהם במקרה שהבנק פושט רגל. גודל המבוטח של התרומה גדל בהדרגה. היום, אם הבנק הולך, המשקיע מובטחת לקבל חלק מהסכום הפיקדון - עד 400 אלף רובל, ולהחזיר את השאר יצטרך להיות משפטית. לכן אנליסטים בנק רבים, ייעוץ לחלוק תרומה גדולה למספר קטן יותר בבנקים שונים, לרדוף את ההגדרה האצילית של המפקדים מן ההפסדים הכספיים ועלות הכוחות על הליטיגציה במקרה של משבר פיננסי בבנק נפרד.
אנחנו מחפשים את התרומה
ישנם מספר כללים פשוטים שיעזרו לך לקבוע את סוג ההפקדה. ראשית, לא לבחור מטבעות "אקזוטיים". ללא ספק, הפאונד האנגלי הוא הרבה יותר יקר מאשר הדולר, ואת היציבות מדהימה. אבל לעתים קרובות אתה צריך לאחר מכן לתרגם את המטבע "אלטרנטיבי" שלך במסורת, דולר או יורו. משמעות הדבר היא כי אתה יכול לאבד כמויות משמעותיות על חילופי. על פי מומחי הבנק, כדי לגלות את התרומה לכל מטבע אחר מלבד רובל, דולר או האירו הוא רק אם אתה גם הבנת המגמות של המסחר בבורסה או להשתמש בתרומה כמו בנק חזירון, וזה שווה את ההוצאות הקרובות כי זה מטבע נדרש (לדוגמה אתה מצטבר כסף ללמד ילד באחד האוניברסיטאות הזרות באמצעות התרומה.שנית, שכן ייתכן שיהיה צורך לשנות את הקשר בין מטבע הפיקדון רב-מטבעות או אפילו לסגור את התרומה ולהמיר כספים לחלוטין, לחשוב אם אתה צריך תרומה זו. בנוסף, הקפד לציין אם לשלוט בתרומה של הריבון מרחוק (לדוגמה, באמצעות מערכת האינטרנט של תחזוקה מרחוק). ב'סוקק ', באפשרותך לפתוח מספר תרומות במטבעות שונים. בעת פתיחת הפקדה רב-משתתפת, גם בהחלט לגלות כיצד הקורס מומרת לאחד מרכיבי הפיקדון, והאם הבנק לוקח את הוועדה לפעולה זו. זכור: כמה בנקים כאחד התנאים לפתיחת תרומת multicurrency מוקצים לתחליף חובה של אחד חשבונות ההפקדה בעת המרת קרנות הפיקדון ממטבע אחד למשנהו.
שלישית, תשומת הלב שלך צריכה למשוך את הריבית על הפיקדון. אם היא גבוהה מדי, זה עשוי להצביע כי הבנק מנסה לתקן את המצב הכלכלי שלו, למשוך קרנות הלקוח לתוך פיקדונות. התוצאה עשויה לפתח את המצב שבו אתה מאבד יותר מאשר מקבל.
יש לזכור כי במלואם עם הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, לבנק זכות לשנות את כמות הריבית על פיקדונות הביקוש, לרבות קיטון (במקרה של שינוי בשיעור ההפקדה, ה הבנק צריך להודיע המפקידים, בכתב). AVT שיעור אחוז על בנק תרומה דחוף אינו רשאי להפחית באופן חד צדדי. קרא בעיון את ההסכם הפיקדון: אם הבנק מניח כי ניתן לצמצם את השיעור או להגדיל, את ההוריה לכך נכללת בהכרח בטקסט של החוזה.
רביעית, להחליט אם תוכל לחדש את התרומה שלך. אם אתה חשוב לך כל הזמן להוסיף כסף, הבחירה שלך היא תרומה מאוכלסת. רוב הבנקים להקים את כמות מינימלית של חידוש (בדרך כלל 1,000 רובל עבור תרומת רובל). כדי לפשט את חייו של המפקיד, בנקים רבים מציעים להשתמש כספומט עם "מזומנים ב" (מזומן הקבלה) פונקציה. לכן, שואל את עובדי הבנק על תנאי ההפקדה, אל תשכח ללמוד ואם ניתן לחדש את התרומה באמצעות כספומט.
הינכם מתבקשים לשים לב כי שיעור ההפקדות המתוחכמות יהיה פחות מאלה שאינם מספקים לאפשרות של חידוש. הבנקים בדרך כלל להגדיר הצעה נפרדת עבור כמויות של תרומות נוספות שונות בהתאם לזמן לפני סוף תקופת ההפקדה נעשה תרומה נוספת. ככל שהדבר יש לדעת על התרומה החוזרת: ברוב הבנקים, עם תרומה מתוחכמת, קרנות נוספות חדלות לזכות בתורם לתום תקופת התרומה. משמעות הדבר היא כי חשבון הפיקדון יהיה מחולק באופן רשמי לשני חלקים של חידוש שלך יישאר על החשבון, אך לא יהיה לשטוף את סכום ההפקדה. אם אתה להאריך את התרומה, תצטרך לתת לבנק להעברה של סכום זה לחשבון ההפקדה.
תרומה כמחסן
ייתכן שתרצה להשתמש בתרומה כנקודת פיגי, מוגן מפני גחמות חשובות בלתי צפויות שלך (אחרי הכל, על מנת לרכוש עדכון נוסף, תצטרך ללכת לבנק, יתר על כן, אלה שקיבלו את ההחלטה על הרכישה הקרובה , זה לא סביר להפסיק, אבל ספק זה יהיה אפשרי להחליט על הרצונות שלך) ומאיומים חיצוניים על הפיקדון שלך לא יוכלו להגיע לתרומה שלך. כדי לחסוך כסף, ביקוש מתאים לביקוש, או הפקדה (למעשה את המונחים "הפקדה" ו "תרומה" משמשים שווה ערך, אבל למעשה, הפיקדון הוא רק בא לידי ביטוי על ידי "מחסן" של הפיקדון). אם אתה פותח הפקדה, הבנק מספק לך שירותי אחסון במזומן.
אנחנו נעשה טיול קטן להיסטוריה: בתחילת קיומו של המדינה הסובייטית, הבנקים הציעו אפשרויות הפיקדון מאוד. במקרה הראשון, הלקוח קיבל בנק פיגי, סגור על המפתח, אשר הועבר לעובד של מוסד אשראי. המונח החזותי של הלקוח הגיע לבנק, שילם את שירותי השכירות להשכרת בנק חזירון ולאחסן את המפתח ופתח את בנק החזירון. האפשרות השנייה של הפיקדון היה מסובך יותר. הלקוח קיבל גיליון עם תיוג מיוחד, אשר צריך להיות מלווה מותגים מיוחדים (נומינלי 1 קופיקות). כאשר המותגים ביקרו על ידי 1Rub. הלקוח הלך לבנק, שם, עובר גיליון עם המותגים, קיבל 1Rub. הפקדה ו -2 קופיקות. אָחוּז.
יש לומר כי התשואה של פיקדונות - Piggyback הוא נמוך מאוד, בערך 1-2% בשנה. הדרך, תרומות כאלה הן הכי אמין והמפורסמות ביותר לכל תושב של המדינה שלנו. לרוב, תרומות אלה נמשכו בצורה של ספרים חיסכון (כללי ההדזור עם אותם רבים של הקוראים שלנו יודעים היטב). כיום יש הרבה מינים מעניינים של הפיקדון המאפשרים המפקידים התובעניים ביותר לספק את הצרכים שלהם. אז, בנוסף להפקיד החיסכון, יש:
הפיקדון של הצטבר, אשר לעתים קרובות "עובד" עם זוג עם תוכנית אשראי: במקרה זה, הבנק מציע לך באמצעות הפקדה לצבור את כמות התרומה הראשונית עבור הלוואה גדולה (לדוגמה, עבור משכנתא) ;
הפיקדון ההתנחלויות, מטבעו הדומה לחשבון השוטף, מאפשר לך לירות ולשים כסף. העיקר הוא לעקוב אחר המצב הבא של החוזה: על החשבון של הפיקדון צריך תמיד להישאר איזון לא נורמלי. ריבית על פיקדונות כאלה נצבר לעתים קרובות עבור חשבון נפרד;
פיקדון מיוחד מכיר אותו מהקוראים שלנו שמקבלים שכר לא במשרד בעבודה, אבל על כרטיס משכורת בנק או בבנק עם חשבון משכורת. במקרה זה, תרומתו של המעביד חוזרת חודשית, ואחוז רגיל של הפקדות הביקוש מחויב. לרוב, תרומות כאלה משלימים על ידי כרטיס בנק או ספר חיסכון המאפשר גישה לכסף.
תרומה יקרה
המיתוס הנצחי, לפיה זהב ותכשיטים לעולם לא ייצאו מחזור, שנקבעו מראש את הפופולריות ההולכת וגדלה של השקעות במזומן במתכות יקרות. ואכן, מחירי הזהב, כסף, פלטינה, פלדיום (כלומר, מתכות אלה מוצעים לקנות בנקים רוסיים) לגדול. זה מציע כי השקעה כסף מתכות יקרות יכול להיות מועיל.
ישנן מספר אפשרויות עבור השקעות "יקרות". אתה יכול לקנות תכשיטים מתכות יקרות, לקנות מטבעות Collectible או השקעות, לקבל מטיל מימדי זהב או לגלות תרומה "מתכת" לא אישי לבנק. מיד לבצע הזמנה כי רכישת תכשיטים ומטבעות אספנות באזור האחריות של הבנקים אינו כלול. העובדה היא כי מחיר של תכשיטים מטבעות אספנות (הם נקראים גם מטבעות איכות הוכחה) תלוי במקום לא מן העלות של המתכת היקרה שממנו הם עשויים, אלא מן הערך האמנותי או הקולקטיבי שלהם.
מטבעות השקעה, בניגוד "אחיותיהם" - מטבעות של אספנות, החסד המיוחד של גימור לא יכול להתפאר. עם זאת, הם עשויים מתכות יקרות של מדגם גבוה למדי, המאפשר מטבעות השקעה לשמש כדרך טובה להשקיע מזומנים. אתה יכול לקנות מטבעות כאלה בבנק. אתה זכאי לתת להם, אסימון, לשמור על הבית (לכך ישנם מקרים מיוחדים פלסטיק), ואם יש צורך, ליישם בבנק בשיעור באותו יום כאשר אתה מחליט למכור מטבע.
האפשרות הבאה היא קונה מטיל מדידה. כיום, הבנקים מציעים מטילי במשקל מ 15G TO1KG. עם זאת, אלה אשר הולכים לעשות רכישה כזו חייב להיות מוכן לעלויות נוספות. ראשית, תצטרך לשלם את הייצור של המטיל, ושנית, לשלם מס ערך מוסף בשיעור של 18% (הפעולה של רכישת מטילים ממדיים כפופה למע"מ בשיעור הגבוה ביותר, ואילו כלל זה אינו חל למי לרכוש מטבעות השקעה). בנוסף, אתה צריך להבין שאתה בקושי לאחסן את המטיל של הבית. האטיה מגדילה באופן אוטומטי את העלויות, כי סביר להניח שאתה צריך לשכור תא בטוח בבנק. Alsa אחד ניואנס, על אשר אלה שרוצים לרכוש מטיל צריך להיזכר: יש צורך לאחסן את זה בעדינות מאוד, שכן כל נזק (לדוגמה, מגרד, מן המראה של אשר אף אחד לא מבוטח במהלך האחסון המקומי) מקטין את עלות התכשיט שלך, הפיכת מטיל של השקעה רווחית של כסף בבר של גרוטאות מתכת, אם כי יקר למדי.
ההשקעה במתכות יקרות היא רווחית. עם זאת, יש אבן מתחת למים: השקעה כזו צריכה להיעשות במשך זמן רב, אחרת זה מאבד את כל האטרקטיביות. תנודות זהב בתקופה הקצרה יכולה להפוך ולהפוך אותך למפקיד עשיר, ולהרוס. לכן, להשקיע מתכות יקרות הוא רק אם אתה מוכן להשקיע כמות גדולה ולחכות 3-5 שנים.
מומחים בנקאיים יכולים להציע דרך אחרת, מושלמת יותר ומודרנית להשקיע כסף ב Dragmomethalla, לפתוח תרומה לא אישית מתכות יקרות. זה לא יחייב את מטען יתר על המידה כי אתה קונה יהיה קיים רק במרחב וירטואלי, כלומר, העלות של הייצור שלה לא צפוי. מע"מ משלם לא לשלם. אבל כל שאר תענוגות של ingrathum אתה תרגיש: עניין על התרומה שלך, מבוטא לא ברובלים, דולר או יורו, ובגרם, יהיה גם צבר בגרם, להביא לך רווח כפול - מן הצמיחה של מחיר של המטיל ואת באותיות רישיות של gramms אחוז.
כיצד להפוך לתורם?
הצהרה שאתה רוצה לגלות את התרומה יכול להיות למלא את הבנק. פעולה על פתיחת התרומה היא אחת הפשוטות ביותר עבור המפקידים ועל ידי נפח מניפולציות, ועל ידי מספר המסמכים הדרושים להגשת לבנק. כדי לתרום, ברוב המכריע של המקרים, זה מספיק כדי לקבל מסמך המאשר את האדם איתך, ואת כמות הכסף שאתה מתכוון לשים על אחסון. נכון, במקרים מסוימים, הבנקים יכולים לבקש מסמכים נוספים. עדיף לציין את זה מראש על ידי הזנת האתר של הבנק שבחרת או מדבר עם יועצים מוקד טלפוני בנקאות.
אז מפעילי הבנק יפתח את חשבון הפיקדון שבו הכסף שלך יהיה מאוחסן. לאחר מכן, אתה צריך להסיק הסכם פיקדון בנק, את הטופס שבו אתה יכול למצוא באתר האינטרנט של הבנק. אנו ממליצים לקרוא בקפידה את הטקסט של החוזה. במיוחד בזהירות לבחון את התנאים לתפיסה מוקדמת של כסף מן התרומה.
מה עוד אתה צריך לדעת כל מירד? חשבון הפיקדון יכול להיפטר באופן אישי או באמצעות נציגו, הפועל על בסיס החוק או על ידי פרוקסי, אשר ניתן להנפיק בנוטריון. יש הזדמנות אחרת, כדי להפוך פריט על המפקיד, הנוכחי על ידי פרוקסי, לתוך הטקסט של החוזה (לעתים קרובות תנאי התרומה מותר).
אם אתה רוצה לפתוח "ילדים" תרומה מצטברת, אתה צריך להציג מסמכים להעיד על הילד שלך: הדרכון שלך, שבו מידע על הבן (בת) נעשה, או תעודת לידה. בנוסף, שים לב כי הילד עצמו הגיע 14 שנים וקיבל דרכון יכול באופן עצמאי לגלות את ההפקדה. נכון, בנקים, ככלל, לקבוע כמה הגבלות על שימוש בתרומה כזו. לדוגמה, הסכם יכול להגביל את סכום ההסרה חד פעמית של קרנות מ "ילדים" על ידי הילד עצמו, או על כל פעולה על תרומת הילד שלך, אתה צריך כוח של עורך דין ממך.
יש לי דבר אחד: יש לך את הזכות להפוך את תרומתך לבנק. זה יכול להיעשות בכלל (ביצוע אזכור של התרומה בטקסט של הרצון) או להשאיר צו אסטרדמנטלי בבנק, אשר יש כוח של עדות נוטריונית.
אז מה התוצאה? התרומות מאפשרות לנו לארגן את הצטברות ואחסון של כספים, יכול להיות מתנה מצוינת במקרים חגיגיים או פשוט לשרת את הדרך שם יש לך כסף חופשי באופן זמני. שיעור מקסימלי על פיקדונות רובל על ידי 12 חודשים ועוד הוא 11-12% בשנה, פיקדונות במטבע חוץ - 7-9%. בהתחשב בכך רובל הוא יציב, מומחים ממליצים לגלות פיקדונות רובל. הדבר החשוב ביותר עבור משקיע פוטנציאלי הוא להחליט על מינויו של התרומה העתידית, כדי להעריך את היכולות הפיננסיות שלה לטווח קצר (ואולי על המבט בינוני או אפילו לטווח ארוך) ולבחור את המוצר הבנק המתאים. קו הפיקדונות המוצעים על ידי בנקים רוסים, כמו גם מחלקות של בנקים זרים במדינה שלנו, יעזרו לכל המפקיד להפנות את תרומתו לאוצר מלא (ואולי אפילו יקר).