गृह संपत्ति बीमा प्रश्न: वस्तुओं और नियम, बीमा जोखिम और टैरिफ, संधि निष्कर्ष की शर्तें, प्रतिपूर्ति भुगतान।
कुछ समझ में गरीबों की तुलना में अधिक कठिन होने के लिए। जब आपके पास एक अपार्टमेंट, एक घर, एक कार और महंगी चीजें हों, तो आपके पास पहले से ही कुछ खोना है। आपके कल्याण का तीर आपराधिक तत्वों को आराम नहीं देता है। कैसे बनें? सिद्ध संपत्ति की सुरक्षा के लिए भुगतान करने की कल्पना करें: अलार्म डालने के लिए, सुरक्षा किराया और निश्चित रूप से, अपने आप से कुछ बीमा करें।
पिछले दो वर्षों में v.nepledov की तस्वीर, बीमा के लिए समर्पित कई सामग्री हमारे पत्रिका में प्रकाशित की गई थी। यह अपार्टमेंट और सदनों, बंधक बीमा, आवास की मरम्मत और संचालन में जिम्मेदारी के बीमा के बीमा के बारे में था। आज हम संपत्ति के आंदोलन के बारे में बात करने का प्रस्ताव करते हैं। क्या आइटम बीमा की वस्तु नहीं हो सकती है? बीमा करने के लिए क्या समझ में आता है? क्या चलने योग्य संपत्ति को अलग से बीमा करना संभव है? बीमा खरीदने का समय क्या है? इसकी लागत कितनी है और इसकी कीमत क्या निर्भर करती है? क्या आपके बीमा अवसर पर धनवापसी का भुगतान किया जाएगा? आइए इन सवालों का जवाब देने का प्रयास करें।
क्या बीमा नहीं किया जा सकता है?
यदि आप इसके बारे में सोचते हैं, तो हमारे अपार्टमेंट और घरों में बहुत अधिक या कम मूल्यवान चीजें हैं जिनके साथ मैं भाग नहीं लेना चाहता। हालांकि, उनमें से कुछ को बीमा सुविधाओं के रूप में नहीं माना जा सकता है। यह:पांडुलिपियों, योजनाएं, योजनाएं, चित्र और अन्य दस्तावेज;
किसी भी प्रकार के मीडिया पर जानकारी;
नकद (रूसी या विदेशी मुद्रा में);
प्रतिभूतियां (प्रचार, बिल, आदि);
नगेट्स में कीमती धातु, फ्रेम के बिना हीरे;
इनडोर पौधे, रोपण और बीज।
इसके अलावा, कई बीमाकर्ता गुप्त रूप से बीमा के लिए मोबाइल फोन नहीं बना रहे हैं। कोई भी कंपनी आपातकालीन भवनों में संपत्ति बीमा नहीं करेगी, जिसमें राज्य / नगर पालिका अधिकारियों द्वारा निषिद्ध है या इसका उपयोग नहीं किया जाएगा। Anecute बीमाकर्ता dileapidated इमारतों में संग्रहीत चीजों से निपटने से इनकार करते हैं। इसके अलावा, चीजें और वस्तुओं को आमतौर पर बीमा कवर द्वारा बीमा कवरेज द्वारा सुनिश्चित किया जाता है, यानी, एक विशेष घर या अपार्टमेंट के अंदर जहां उनका मालिक रहता है।
हालांकि, नियमों से दुर्लभ अपवाद संभव हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप अल्फा सिटी कॉम्प्लेक्स इंश्योरेंस पॉलिसी हासिल करते हैं तो अप्राप्य समूह घर पर आपके पास नकदी के लिए जिम्मेदार होगा। और कुछ मामलों में "Rosgosstrakh" संपत्ति की सुरक्षा प्रदान करने में सक्षम होगा, जो आप अपने साथ लेते हैं, छुट्टी या व्यापार यात्रा पर छोड़ देते हैं।
बीमा और बीमा वस्तुएं
सभी संपत्ति अपने परिवार के बीमित व्यक्ति या सदस्यों से संबंधित होनी चाहिए। इवाम को यह साबित करना होगा कि आप उनके स्वामित्व में हैं। इसके लिए आपको उचित दस्तावेज पेश करने की आवश्यकता है, जैसे स्टोर से चेक,
घरेलू सामान, खपत, खपत, घरेलू और सांस्कृतिक आवश्यकताओं को पूरा करने का इरादा स्वीकार किया जाता है: फर्नीचर, ऑडियो, वीडियो और फोटोग्राफिक उपकरण, इलेक्ट्रॉनिक्स और घरेलू उपकरण, संगीत वाद्ययंत्र, कपड़े, लिनन, जूते, व्यंजन, ऑप्टिकल डिवाइस, ईव्स, अंधा, कालीन , किताबें, साइकिलें, बेबी कैरिएज, खिलौने it.d. कीमती धातुओं और हीरे, संग्रह, चित्र, प्राचीन वस्तुओं और अन्य चीजों से अलग उत्पाद उत्पाद जिनके पास कुल सांस्कृतिक मूल्य या व्यक्तिगत रूप से आपके लिए महंगा है। सिद्धांत रूप में, आप आग्नेयास्त्रों को बीमा और शिकार कर सकते हैं (अपने भंडारण और पहनने के लिए अनुमति की उपस्थिति में), वाहनों के लिए स्पेयर पार्ट्स, निर्माण सामग्री, आर्थिक, बगीचे और अन्य उपकरण, बढ़ईगीरी और नलसाजी मशीनों, पंप, लॉन mowers it.p. , टॉम्बस्टोन (स्मारक, बाड़, डिब्बे) और भी बहुत कुछ।
लोग किस संपत्ति को अक्सर बीमा करते हैं? हमारे द्वारा सर्वेक्षण किए गए अधिकांश बीमाकर्ताओं ने सहमति व्यक्त की कि यह महंगा ऑडियो और वीडियो उपकरण, फर्नीचर और फर उत्पाद है।
बीमा वस्तुओं की पसंद के बारे में बात करते हुए, सभी विशेषज्ञों ने उनके मूल्य की सही परिभाषा के महत्व को इंगित किया और तदनुसार, बीमा राशि के अनुसार। "यदि यह अतिसंवेदनशील है, तो ग्राहक को बहुत अधिक बीमा प्रीमियम (योगदान) का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाएगा, लेकिन मुआवजे केवल संपत्ति के वास्तविक मूल्य से अधिक राशि से अधिक प्राप्त नहीं होंगे, - अध्ययनकर्ता के जोखिम के उप प्रमुख मैरीन प्रोटासोवा बताते हैं आग से बीमा विभाग और कंपनी के "पूंजी बीमा" के साथ .- यदि बीमा राशि कम हो जाती है, तो ग्राहक को आनुपातिक राशि में बीमा भुगतान प्राप्त होगा, बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट बीमा राशि के अनुपात के रूप में निर्धारित किया जाएगा बीमाकृत संपत्ति का वास्तविक मूल्य ने चीजों के पहनने को ध्यान में रखते हुए स्थापित किया। उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक ने $ 30 के लिए धोखा देने वाली संपत्ति को बीमा किया, और इसका वास्तविक मूल्य $ 60 हजार है, तो इसमें $ 25 हजार की वापसी होगी । ($ 60 हजार का 50% खाता पहनने में ले रहा है) "।
सहकर्मी के विचार, बीमा कंपनी "एमआरएसएस" के विकास विभाग के प्रमुख ल्यूडमिला शुकलाबोविच को जारी रखते हैं: "यह भूलने के लिए गलत व्यवहार करता है कि बीमाधारक को निर्धारित करते समय, और फिर बीमा मुआवजे का आकार संपत्ति पहनने के लिए की जाती है और आधार पर धन का भुगतान किया जाता है बीमा प्रमाण पत्र के दिन एक समान विषय की खरीद मूल्य। विशेष रूप से व्यक्तिगत कंप्यूटर पर लागू होता है जो बहुत जल्दी मूल्यह्रास होते हैं। "
आम तौर पर, बीमा राशि पार्टियों (बीमाकर्ता और बीमाकृत) के समझौते से स्थापित की जाती है और बीमा के बीमा (या वस्तुओं) के वास्तविक मूल्य से अधिक नहीं हो सकती है। बीमा अनुबंध के समापन के समय नए निर्धारित, "विषय के अधिग्रहण के लिए आवश्यक राशि के आधार पर, बीमा के समान पूरी तरह से, कम मूल्यह्रास ...", जैसा कि दर्ज किया गया है, उदाहरण के लिए, कंपनी के बीमा के लिए नियम "सहमति"। यह स्पष्ट है कि बीमा अनुबंध के खाते के दौरान, संपत्ति का मूल्य कम हो सकता है या बढ़ सकता है। मूल्य परिवर्तन को ध्यान में रखते हुए चेक किए जाएंगे।
सभी बीमाकर्ता संपत्ति के भौतिक पहनने के लिए अपनी तकनीक विकसित कर रहे हैं। Rosgosstrakh संपत्ति बीमा नियमों के कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं। रेजिंग कठोर फर्नीचर (कैबिनेट, टेबल्स, इसे खड़ा करता है), मूल्यवान लकड़ी से बने, ऑपरेशन के वर्ष से अधिक 2% पहनते हैं, और चिपबोर्ड या फाइबरबोर्ड से बने होते हैं और लिबास लकड़ी के साथ रेखांकित होते हैं, इसे चित्रित करते थे। 3% । स्टेशनरी टीवी और ध्वनिक सिस्टम प्रति वर्ष "उम्र बढ़ने" 6% हैं, और उदाहरण के लिए, कंप्यूटर, रसोई संयोजन, डिशवॉशर, कोट और चमड़े के जैकेट - 10%। महिलाओं के कपड़े, ब्लाउज और स्कर्ट, साथ ही साथ पुरुषों की शर्ट और टी-शर्ट 12 महीने के लिए 20%, बच्चों के बाहरी वस्त्रों- 30% तक पहनते हैं।
आइए मान लें कि क्या आप पिछले से पहले वर्ष में खरीदे गए एक फर कोट को बीमा करने का निर्णय लेते हैं, तो इसका बाजार मूल्य आज निर्धारित किया जाएगा, न कि अधिग्रहण के समय (दो साल तक यह बाहरी वस्त्र 30 प्रतिशत की कीमत में वृद्धि कर सकता है), ध्यान में रखते हुए पहनें - प्रति वर्ष लगभग 7%। यह पता चला है कि आपने $ 2 हजार के लिए खरीदा है। फर कोट अब $ 35 पर अनुमान लगाया जा सकता है। शून्य 27 = 14%, वह लगभग 2600 डॉलर पर है।
यह केवल सामान्य रोजमर्रा की चीजों पर लागू होता है जो बीमित व्यक्ति और इसका घरेलू उपयोग करते हैं। प्राचीन वस्तुओं, मूर्तियों, चित्रों और कला के अन्य कार्यों के बीमा की शर्तें आमतौर पर व्यक्तिगत होती हैं। विशेषज्ञ विशेषज्ञ स्वतंत्र मूल्यांककों समेत इस विशिष्ट संपत्ति के वास्तविक मूल्य को निर्धारित करने में शामिल हैं। तथ्य यह है कि अब बाजार उच्च गुणवत्ता वाले नकली के साथ बाढ़ आ गया है, और उन्हें केवल कुछ पेशेवरों के लिए मूल से अलग करने के लिए।
बीमा खरीदते समय, बीमा राशि को सही ढंग से निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। यह पार्टियों के समझौते से स्थापित किया जाता है और जांच अनुबंध के दिन अपने स्थान पर संपत्ति के वास्तविक मूल्य से अधिक नहीं हो सकता है। पूरी तरह से समान विषय, कम मूल्यह्रास खरीदने के लिए आवश्यक राशि की गणना करने के लिए।
एक साथ या अलग से?
V.nepledov जंगम संपत्ति की तस्वीर अलग-अलग, अपने आप में, और सजावट और उपकरण के साथ बीमाकृत किया जा सकता है। जब देश के घरों, डचास और अन्य इमारतों की बात आती है, तो एक रचनात्मक भी बीमा वस्तु के रूप में जोड़ा जाता है, यानी, इमारतों के तत्वों को ले जाना। यहां यह ध्यान रखना आवश्यक है कि आपके द्वारा चुने गए ऑब्जेक्ट्स की संख्या जितनी अधिक होगी (उदाहरण के लिए, रचनात्मक ++ फिनिश + जंगम संपत्ति), उनमें से प्रत्येक के लिए बीमा दर कम करें।
एमआरएसएस से लुडमिला शुकोविच कहते हैं, "एक व्यक्ति केवल वही व्यक्ति जो वह आवश्यक है, कोठरी में कम से कम एक फर कोट।" एक और सवाल उचित है। "अक्सर, जंगम संपत्ति अलग-अलग लोगों को बीमा करती है जो अपार्टमेंट लेते हैं और घरेलू उपकरण, उपकरण और कभी-कभी फर्नीचर प्राप्त करते हैं, - आर्टेम बढ़ई, संपत्ति बीमा विभाग विभाग के डिप्टी हेड" सहमति "। - इसके अलावा, कुछ ग्राहकों को डर नहीं है उनका अपार्टमेंट या घर आग या खाड़ी से पीड़ित होगा, लेकिन वे गहने की चोरी से डरते हैं, प्राचीन वस्तुएं। फिर विशिष्ट जोखिमों से अलग-अलग वस्तुओं को बीमा करते हैं। "
"अधिकांश पॉलिसीधारक एक एकीकृत बीमा अभिभावक, इसकी समाप्ति और घरेलू संपत्ति हासिल करना पसंद करते हैं, - संपत्ति बीमा विभाग के प्रमुख दिमित्री मास्लोव के अनुभव को साझा करते हैं, जो रोजगोसस्ट्रक के उपाध्यक्ष हैं।" लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि संपत्ति को बीमा नहीं किया जा सकता है अलग से, न केवल एक पूर्ण पैकेज पर, बल्कि किसी एक जोखिम के लिए, आग या चोरी का कहना है। सबकुछ ग्राहक की इच्छाओं और बीमा उत्पाद की शर्तों पर निर्भर करेगा। " आम तौर पर, कंपनी "पूंजी बीमा" से मैरीनोव प्रोटासोवॉय के अनुसार, व्यापक कार्यक्रम संपत्ति के मालिक को कई संभावनाओं के बीच चुनने की अनुमति देते हैं: आंतरिक सजावट और संपत्ति के साथ संरचनात्मक तत्वों को बीमा करने के लिए या एक-दूसरे के लिए नागरिक देयता (का जोखिम) पड़ोसियों को नुकसान)। इंटेल, एकीकृत बीमा कार्यक्रमों को ग्राहकों के लिए सबसे अधिक फायदेमंद माना जाना चाहिए।
सिद्धांत रूप में, आप कोठरी में कम से कम एक फर कोट कुछ भी बीमा कर सकते हैं। इसके लिए एक और स्थिति का भुगतान किया जाता है। इसलिए घर के एक साथ डिजाइन तत्वों को बीमा करने के लिए व्यापक कार्यक्रम, इसके अंदर इसकी परिष्करण और जंगम संपत्ति सबसे अधिक लाभदायक हैं।
एक साल या Nastyar के लिए?
आमतौर पर संपत्ति बीमा अनुबंध प्रति वर्ष होता है। यह पारंपरिक रूप से 12mes पर पॉलिसी की लागत के बारे में है और बोलता है। लेकिन अगर आप सभी नासिज़ छोड़ते हैं तो एक अपार्टमेंट द्वारा अवरुद्ध नहीं किया जाएगा? क्या कुटीर, सर्दियों के लिए निवासियों द्वारा त्याग दिया जाएगा? वार्षिक बीमा महंगा है, लेकिन चीजों के लिए डरावना ...सभी कंपनियों में आप साल की अवधि के लिए संपत्ति बीमा कर सकते हैं। लेकिन कम अवधि, पॉलिसी की अधिक महंगी होगी। यही है, टैरिफ बीमा की अवधि के लिए सीधे आनुपातिक नहीं हैं। 1mes के लिए बीमा अनुबंध का निष्कर्ष विभिन्न कंपनियों में वार्षिक टैरिफ का 15-25% खर्च करेगा (और 8% नहीं, जैसा कि यह हुआ होगा, यदि 12 से विभाजित किया गया है), 2 महीने - 30-35% (16 की बजाय %), 3 महीने 40-50% के लिए आईटी.डी. सामान्य रूप से 6 से 12 महीने की अवधि के लिए संपत्ति का निवेश अनुचित है - सामान्य वार्षिक नीति हासिल करना आसान है।
कुछ कंपनियां विशेष अल्पकालिक बीमा कार्यक्रम प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, अल्फा देश Wekend में, जो आपको देश के घर की रक्षा करने की अनुमति देता है। साथ ही, बीमाकर्ता छुट्टियों और सप्ताहांत पर क्लाइंट के अपार्टमेंट में स्थित संपत्ति को मौत के जोखिम और क्षति के जोखिम के लिए ज़िम्मेदार है। इसके अलावा, भले ही कोई बीमाधारक या घर न हो। और रोस्नो "आपका घर और अवकाश" नीति प्रदान करता है, जो कि आप छुट्टी के समय अपने अपार्टमेंट और जंगम संपत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं।
जोखिम और टैरिफ
एक पूर्ण जोखिम पैकेज में, चलने योग्य संपत्ति बीमा के लिए फायदेमंद है, क्योंकि प्रत्येक जोखिम की गणना न्यूनतम दर पर की जाएगी। कंपनी "सहमति" पर डेटा यहां दिया गया है: पूर्ण जोखिम पैकेज के लिए मूल टैरिफ 0.66% के बराबर होगा, और यदि आप ऊपर सूचीबद्ध व्यक्तिगत जोखिम समूह चुनते हैं, और उन पर तब्दील टैरिफ चुनते हैं, तो यह 1.0 9% निकलता है ।
बीमा टैरिफ निर्धारित करते समय, यह बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है जहां चीजें संग्रहीत की जाती हैं: अपार्टमेंट, देश के घर या कॉटेज के अंदर। एक पूर्ण जोखिम पैकेज पर बीमा के दौरान "पूंजी बीमा" की उजागर पर अलग-अलग इमारतों में स्थित चलने योग्य संपत्ति के लिए टैरिफ 0.5-1.2% और अपार्टमेंट में 0.4-0.9% है।
बीमा प्रीमियम (योगदान), या पॉलिसी की लागत का मूल्य बीमाकृत बीमित व्यक्ति और बीमा टैरिफ के काम के रूप में गणना की जाती है, जो प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक पूर्ण जोखिम पैकेज पर अपार्टमेंट में स्थित $ 30 हजार के वाययनीय संपत्ति को बीमा करना चाहते हैं, तो वार्षिक बीमा के लिए $ 261-330 (टैरिफ 0.87-1.1%) का भुगतान करना होगा, केवल अपहरण से- $ 105-135 (टैरिफ 0.35-0.45%), और, चलो, पानी के नुकसान से, $ 45-60 (टैरिफ 0.15-0.2%)। डेटा एमडीएस द्वारा दिया जाता है।
बीमा पॉलिसी की लागत आपके द्वारा चुने गए जोखिमों की संख्या पर निर्भर करती है: अग्नि, बे, तीसरे पक्ष के गैरकानूनी कार्यवाही आईडीआर। वे क्या हैं, प्रत्येक के लिए टैरिफ कम है। उदाहरण के लिए, एक पूर्ण जोखिम पैकेज का बीमा करते समय, कुल टैरिफ 0.9% हो सकता है, और अलग-अलग टैरिफ को सारांशित कर सकता है, हमें लगभग 1.5% मिलेगा।
मुआवजा का भुगतान
ई। और एस Morgunovy द्वारा फोटो यदि आपके पास बीमाकृत घटना है, तो किसी भी चीज को छूने और स्थान से स्थानांतरित करने का प्रयास करें (अपनी निष्क्रियता को छोड़कर और भी अधिक नुकसान पहुंचा या जीवन या आसपास के स्वास्थ्य के लिए खतरा पैदा करें)। परिस्थितियों के आधार पर पुलिस, अग्निशामकों, आपातकालीन या अन्य सेवाओं को बुलाओ, और बीमा कंपनी के साथ क्या हुआ इसके बारे में सूचित करना सुनिश्चित करें। याद रखें कि प्रासंगिक राज्य प्राधिकरणों से संदर्भ के बिना, बीमाकर्ता मुआवजे आपको भुगतान नहीं करेगा। लिखित में दस्तावेज की पुष्टि की जानी चाहिए।
बीमा कंपनी के भुगतान विभाग के विशेषज्ञ दृश्य में आ रहे हैं (सबकुछ शास्त्रीय अमेरिकी जासूसों में है), और उनसे कुछ खींचना मुश्किल है। वे कैमरों से सशस्त्र हैं और उनके कंधों में व्यापक अनुभव रखते हैं। आईटीओ काफी स्वाभाविक है, क्योंकि हम पैसे के बारे में बात कर रहे हैं।
सभी कंपनियां जल्दी और शिकार के भुगतान बीमा मुआवजे के साथ नहीं। यह बाजार प्रतिभागियों द्वारा भी बोली जाती है, और जिन लोगों को बीमाकृत घटना का सामना करना पड़ता है। लेकिन बीमाकर्ता को धोखा देने के लिए क्या करना बेहतर है (क्षति की मात्रा में वृद्धि, बीमाकृत घटना को इन्सुलेट करने आदि)। विवरण की जांच का इनपुट निश्चित रूप से तैर जाएगा, और आप एक आपराधिक मामले में "इसे बना सकते हैं" ...
आग या खाड़ी में कैसे कार्य करें, सबकुछ कम या ज्यादा स्पष्ट है। एवोटा ने जंगम संपत्ति के लिए सबसे तीव्र और बीमार सवाल पर लागू किया। इस जोखिम से अपनी संपत्ति को बीमा करने के लिए जा रहे हैं, ध्यान रखें कि कंपनियों की पूर्ण बहुमत केवल हैकिंग के साथ चोरी से चलने योग्य संपत्ति का बीमा करती है। यदि दरवाजा बस कुंजी (आप स्वयं, अपने परिवार या हमलावरों के सदस्य) खोला और मूल्यवान चीजें ले लीं, तो कोई बीमा मुआवजा नहीं होगा। तीसरे पक्ष के अवैध कार्यों के अवैध कार्यों के तथ्य को पुलिस से प्रमाण पत्र द्वारा पुष्टि की जानी चाहिए कि आपराधिक मामला इस पर बनाया गया था और इसके आधार पर एक आपराधिक मामला शुरू किया गया था। इसके विपरीत, यह क्या नहीं है।
संपादक धन्यवाद Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "सहमति", "पूंजी बीमा", "एमडीएस" और सामग्री की तैयारी में मदद के लिए "interregional"।