आवास बीमा इस दिन के लिए प्रासंगिक है। आइए बीमा पॉलिसी और मामलों के बारे में बात करते हैं जिसके लिए मुआवजे किया गया था या नहीं बनाया गया था।
क्या आपके अपार्टमेंट और इसमें चीजें स्थित हैं? एक सकारात्मक जवाब अब हमारे देश के कई निवासियों के लिए स्पष्ट है। एबी विकसित देशों ने अजीब तरह से इस तरह का सवाल उठाया होगा: यूरोप और संयुक्त राज्य अमेरिका में, किसी भी चलने योग्य और अचल संपत्ति बीमाकृत है, जिसमें बाजार मूल्य है, और अक्सर जरूरी है।
2004 में हमारी पत्रिका ने आवास बीमा के विषय को दो बार संबोधित किया। लेख में "दूर, चिंता!" वस्तुओं और बीमा, बीमा जोखिम और मामलों, रकम और पुरस्कार, शर्तों के एक शब्दकोश के बारे में एक भाषण दिया गया था। लेख में "सबसे जिम्मेदार किरायेदारों" हमने पुनर्गठन और पुनर्विकास के दौरान नागरिक देयता बीमा की व्यवहार्यता और बारीकियों के साथ-साथ आवास के संचालन के दौरान भी बात की।
आज हम अपार्टमेंट के बीमा के बारे में अधिक जानकारी का वर्णन करेंगे: हम विभिन्न कंपनियों के बीमा कार्यक्रमों को वर्गीकृत करते हैं, हल करते हैं, इस या उस संपत्ति द्वारा किस जोखिम को बीमा किया जाना चाहिए, हम सीखते हैं कि पॉलिसी की लागत और टैरिफ की लागत कैसे लागू होती है, और यह भी बीमित मामलों पर विचार करें जो किए गए हैं या भुगतान नहीं किए गए हैं।
दिमित्री मास्लोव, संपत्ति बीमा केंद्र के प्रमुख, रोसगोसस्ट्रख कंपनी के उपाध्यक्ष:
"अपार्टमेंट और चीजों के लिए धमकी सबसे विविध हो सकती है: चोरी, बाढ़, आग। किसी भी संपत्ति के लिए कमजोर, इसके कार्यात्मक उद्देश्य के बावजूद। यदि हम घरेलू संपत्ति के बीमा के बारे में बात करते हैं, तो यहां सबसे आम जोखिम है चोरी, और यदि आंतरिक जल नुकसान खत्म होने या आग के परिणामस्वरूप बीमा करने के बारे में। बीमाकर्ता अक्सर तीसरे पक्ष को उनकी नागरिक देयता के बीमा को कम से कम समझते हैं। यदि यह जोखिम अनुबंध में शामिल है, तो, ग्राहक पड़ोसियों को अपनी वित्तीय जिम्मेदारी को कम करता है ( उदाहरण के लिए, अप्रत्याशित जल आपूर्ति सफलता पाइप के मामले में)। "
सर्गेई स्टेपानोव, संपत्ति बीमा कंपनी "सहमति" विभाग के प्रमुख:
"इसकी रियल एस्टेट दोनों अपार्टमेंट मालिकों को नई इमारतों और पुराने घरों के किरायेदारों की रक्षा करना चाहती है। लेकिन प्रत्येक अपार्टमेंट का अपना जोखिम है। नई इमारतों के निवासी विशेष रूप से एक रचनात्मक (पूर्ण मौत से अपार्टमेंट) बीमा करने के लिए महत्वपूर्ण हैं, यानी दीवारें सीधे। आखिरकार, घर अभी भी बस जाएगा। अन्य किरायेदार मरम्मत करते हैं, अक्सर नियमों को देखे बिना और दीवारों को हटाने के बिना। परिणामस्वरूप, दरारें और अन्य नुकसान संभव है। अपार्टमेंट के मालिक के समान और नागरिक देयता बीमा, जो कई कंपनियों में मानक अपार्टमेंट बीमा कार्यक्रम में शामिल थे। पुराने घरों में आवास मालिक, जहां मजबूत जल आपूर्ति और तारों की प्रणाली पहनी जाती है, यह खाड़ी और आग के जोखिमों पर ध्यान देने योग्य है। इसके अलावा, मालिक को के रूप में जाना जाना चाहिए बीमा कारक का आकार, और जोखिमों की पसंद मुख्य रूप से उस घर की स्थिति पर निर्भर करती है जिसमें अपार्टमेंट बीमा के लिए किया जाता है। इसके संचालन के लिए बहुत शर्तें महत्वपूर्ण हैं: मालिक इसमें रहता है या यह हार मानता है, है ली आग और सुरक्षा अलार्म it.d. यदि आप घर जाते हैं, जो पहले से ही छह साल पहले बनाया गया है और इसके बगल में कोई खतरनाक वस्तुएं नहीं हैं, जैसे कि निर्माण या एयरफील्ड, तो आप रचनात्मक (दीवारों) को बीमा नहीं कर सकते हैं, बल्कि केवल खत्म करने के लिए बीमा कर सकते हैं। लेकिन, हमारे अनुभव में, किसी भी जोखिम की संभावना है। "
आर्टिम स्पार्क, संपत्ति बीमा विभाग के प्रमुख कंपनी के व्यक्तियों के प्रमुख रोस्नो:
"वर्तमान में बीमा अपार्टमेंट के लिए बढ़ती मांग। मालिक अपनी अचल संपत्ति और जंगम संपत्ति, साथ ही संभावित परेशानियों से नागरिक देयता की रक्षा करना चाहते हैं। एक व्यक्ति जिसने अपनी संपत्ति बीमा करने का फैसला किया है, आमतौर पर एक पैकेज चुनता है, जिसमें बीमा को सबसे प्रासंगिक जोखिम के रूप में शामिल किया गया है- अग्नि, खाड़ी, तीसरे पक्ष के विदेशी कार्यों और जोखिमों के कारण कुछ मुस्कुराहट, जैसे कि विमान और प्राकृतिक आपदाओं के पतन। avteda Ruslan कार्गो विमान के पतन से याद किया जाना चाहिए और अभी भी दक्षिण पूर्व एशिया में दुखद घटनाओं की याद में ताजा किया जाना चाहिए। "
वाणिज्य बीमा कार्यक्रम
विभिन्न कंपनियों में, उनके पास असमान नाम हैं, लेकिन संक्षेप में कई कार्यक्रम समान हैं। आइए बीमाकर्ताओं के प्रस्तावों का विश्लेषण करने का प्रयास करें। सभी बीमा कार्यक्रम (या, पेशेवरों के रूप में कहते हैं, बीमा उत्पादों) को दो मुख्य समूहों में विभाजित किया जा सकता है। पहला क्लासिक, दूसरा एक्सप्रेस उत्पाद। उनके मूलभूत अंतर में व्यक्तिगतकरण की डिग्री होती है: लेखक के बीच, लेखक और धारावाहिक फर्नीचर या पेंटर कैनवास और पोस्टर के बीच समझने के लिए।शास्त्रीय बीमा ग्राहक और इसकी संपत्ति के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण प्रदान करता है: कंपनी के प्रतिनिधि द्वारा बीमा क्षेत्र का निरीक्षण, एक स्वतंत्र विशेषज्ञ द्वारा संपत्ति के मूल्य का आकलन, कई विशेष रूप से प्रासंगिक बीमा जोखिमों की पसंद, बीमा वस्तुओं की विस्तृत सूची तैयार करना , बीमा की अवधि के दौरान अनुबंध में परिवर्तन करने की संभावना इत्यादि। यह जटिल सेवाएं, निश्चित रूप से, सड़कों, बल्कि पर्याप्त सुरक्षित पॉलिसीधारकों के लिए भी डिज़ाइन की गई हैं जो स्वयं के प्रति सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण को समझते हैं और इसके लिए पैसे का भुगतान करने के लिए तैयार हैं।
इसके विपरीत, एक्सप्रेस बीमा सापेक्ष कम लागत से अलग है। एक ही डिजाइन कम से कम समय पर लेता है। चरम मामले वैकल्पिक रूप से बीमा कंपनी के कार्यालय में भी भाग लेते हैं, तैयार नीति आपको काम या घर देगी। बीमा प्रीमियम का छोटा आकार और निरीक्षण और संपत्ति मूल्यांकन प्रक्रियाओं की कमी को इस प्रकार के बीमा के मानक सार द्वारा समझाया गया है: सभी ग्राहकों को एक ही दृष्टिकोण लागू किया जाता है। अब, ये बीमा उत्पाद (आमतौर पर एकीकृत) वास्तव में सबसे सुविधाजनक हैं, और उनमें शामिल बीमा जोखिम आम हैं।
बीमा प्रीमियम का आकार विभिन्न कारकों के सेट पर निर्भर करता है। अनप्रालिस - बीमाकृत संपत्ति के मूल्य और एक विशेष कंपनी में बीमा की इस वस्तु के तहत स्थापित टैरिफ की परिमाण लागू की गई। पॉलिसी की लागत की गणना बीमा राशि के काम के रूप में की जाती है (शास्त्रीय बीमा में कंपनी का प्रतिनिधि या एक एक्सप्रेस पॉलिसी खरीदने पर ग्राहक द्वारा घोषित ग्राहक) और बीमा कारक।
इसलिए, शास्त्रीय बीमा कार्यक्रम बीमा वस्तु चुनने की संभावना प्रदान करते हैं। अपार्टमेंट के लिए, यह आवास ही है (यानी, इसके संरचनात्मक तत्व), इसकी परिष्करण और जंगम संपत्ति अंदर स्थित है।
रचनात्मक ("बॉक्स") । बीमा की यह वस्तु विशेष रूप से लकड़ी के / मिश्रित ओवरलैप्स के साथ-साथ गैसीफाइड हाउस के साथ अपार्टमेंट मालिकों के लिए प्रासंगिक है। एक गंभीर आग के साथ, यह एक नियम के रूप में, एक मंजिल नहीं, और घरेलू गैस के विस्फोट में भवन का एक पूर्ण विनाश है। इस जोखिम की आवश्यकता है और नई इमारतों में, क्योंकि प्रत्येक संरचना को आमतौर पर एक वर्ष के लिए आवश्यक होता है, या यहां तक कि संकोचन पर कई वर्षों तक भी, आदि। इन प्राकृतिक प्रक्रियाओं के कारण अपार्टमेंट के तत्वों को असर या बेईमान बिल्डरों की गलती का सामना करना पड़ सकता है। अपार्टमेंट के संरचनात्मक तत्वों के लिए मानक जोखिम सेट आमतौर पर कंपनी "रोस्नो" (प्रोग्राम "मेगापोलिस") के रूप में देखने के तरीके के बारे में दिखता है:
आग;
गैस विस्फोट;
बिजली गिरना;
गिरने वाले विमान।
इस कंपनी में पूर्ण बीमा कवरेज में ऐसे जोखिम शामिल हैं (सूचीबद्ध के अतिरिक्त):
तीसरे पक्ष के गैरकानूनी कार्य (तीसरे पक्ष के लापरवाही कार्यों सहित);
बे (तरल);
आपदा।
डिजाइन का बीमित मूल्य स्थान के आधार पर अपार्टमेंट के बाजार मूल्य के आधार पर निर्धारित किया जाता है। बीमित घटना की घटना पर, अपार्टमेंट के मालिक को एक समान अपार्टमेंट हासिल करने में सक्षम होना चाहिए। पॉलिसी की लागत, या बल्कि, बुनियादी और पूर्ण बीमा कवरेज के लिए बीमा दरें, निश्चित रूप से भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, इस मामले में, वे बीमित राशि का 0.15 और 0.25% बनाते हैं।
खत्म हो । प्रत्येक सामान्य व्यक्ति अपने निवास से प्यार करता है और जितना कि इसका मतलब उसकी देखभाल करने की कोशिश करता है। हम आत्मा को दीवारों, लिंग और छत की सजावट में डालते हैं, एक नई प्लंबर खरीदते हैं, खिड़कियां और दरवाजे बदलते हैं, ग्लास बालकनियां। अपार्टमेंट में जो कुछ हमने किया है वह "परिष्करण" की अवधारणा में पड़ता है (कई कंपनियों में, बीमा की वस्तु को "परिष्करण और उपकरण" कहा जाता है)।
जो कुछ भी आवास के साथ होता है, खत्म हमेशा पीड़ित होता है, और इसलिए हमें मरम्मत में फिर से निवेश करने की आवश्यकता होगी। अनुबंध के पंजीकरण के चरण में आप केवल बीमा कार्यक्रम पर पर्याप्त धनवापसी प्राप्त कर सकते हैं, अनुबंध के पंजीकरण के चरण में, अपार्टमेंट में परिष्करण की गुणवत्ता और लागत को बीमाकर्ता या एक स्वतंत्र विशेषज्ञ के प्रतिनिधि द्वारा सही ढंग से मूल्यांकन किया गया था (जो तदनुसार) , बीमा राशि और पॉलिसी की लागत की राशि में परिलक्षित किया गया था)। यह है कि इंटीरियर सजावट की श्रेणी में डिवीजन सिस्टम का उपयोग कंपनी Rosgosstrख के विशेषज्ञों द्वारा अभ्यास में किया जाता है: मानक, सुधार और यूरो-फेलिंग। बदले में, स्पष्ट रूप से यूरोस्टेंडर्ड, यूरोस्टेंडर्ड और सरलीकृत यूरोस्टेंडर्ड में बांटा गया है। अक्सर, खत्म खुद से बीमा नहीं किया जाता है, लेकिन एक रचनात्मक या संचालित संपत्ति के साथ। जोखिम, खत्म होने पर प्रासंगिक, वही हैं जो अपार्टमेंट के "बॉक्स" को बीमा करते समय: एक आग, बे, गैस का विस्फोट।
चल संपत्ति । बीमा की इस वस्तु को चुनना, यह समझना जरूरी है कि सूची में शामिल चीजें और वस्तुएं (और यह बीमा अनुबंध का एक अभिन्न अंग है), केवल इस कमरे के भीतर बीमाकृत हैं। अनुबंध में इसी बिंदु को अपार्टमेंट के सटीक पते से इंगित किया जाता है, इसे आमतौर पर "बीमा क्षेत्र" कहा जाता है और इसके बारे में बोलते हैं। जंगम संपत्ति के लिए सबसे प्रासंगिक जोखिम - विभिन्न अपराध। उदाहरण के लिए, "स्पैस्की गेट" में ग्राहकों के साथ संपन्न एक विशिष्ट समझौते में, निम्नलिखित दो प्रकार के बीमा जोखिम कानूनी रूप से सटीक रूप से वर्णित हैं: चोरी (हैकिंग, डकैती और डाकू के साथ चोरी) और तीसरे पक्ष के गैरकानूनी कार्रवाई (hooliganism) ।
कंपनी के इन जोखिमों में बीमा घटना की घटना की घटना पर प्रतिपूर्ति केवल इस तथ्य पर सक्षम अधिकारियों द्वारा आपराधिक मामले की शुरुआत या आपराधिक मामले को शुरू करने से इनकार करने के लिए दस्तावेजों के आधार पर भुगतान की जाती है।
बेशक, जंगम संपत्ति न केवल संभावित आपराधिक कार्रवाइयों से, बल्कि कई अन्य जोखिमों से भी बीमा करती है: आग, बे, प्राकृतिक आपदाओं, यांत्रिक क्षति, आदि, साथ ही साथ एक पूर्ण जोखिम पैकेज पर भी। आप कभी भी भविष्यवाणी नहीं कर सकते कि भविष्य में हमारे अपार्टमेंट और चीजों के साथ क्या होगा।
व्यापक फ्लैट बीमा पॉलिसी (एक्सप्रेस बीमा) । उन्हें व्यवस्थित करना आसान है, लेकिन वे सस्ती हैं। आम तौर पर संपूर्ण अपार्टमेंट तुरंत एक बीमा वस्तु बन जाता है: इसकी रचनात्मक, परिष्करण, जंगम संपत्ति। अक्सर, आवास के संचालन में चौथी नागरिक देयता अक्सर इन तीन बिंदुओं में भी जोड़ा जाता है। आप अपनी संपत्ति के अनुमानित मूल्य के आधार पर उचित विकल्प चुन सकते हैं और बीमा पॉलिसी की परिणाम लागत का अर्थ रख सकते हैं। इसके अलावा, उत्तरार्द्ध शास्त्रीय बीमा (वास्तव में, रिश्तेदार सस्तीता में ही और किसी भी एकीकृत बीमा उत्पाद का मुख्य लाभ है) की तुलना में कम होगा। बचत 50-70% तक पहुंच सकती है।
बेशक, प्रत्येक बीमा वस्तु के लिए एक जोखिम और अधिकतम बीमा राशि सीमित है। लेकिन किसी भी मामले में विकल्पों की सीमा काफी व्यापक है। उदाहरण के लिए, Rosgosstrakh कंपनी के "आरजीएस-एक्सप्रेस अपार्टमेंट" की नीति हालांकि यह जीनस "फास्ट" उत्पादों से संबंधित है, फिर भी 11 निश्चित और 3,300 से अधिक (!) संयुक्त बीमा विकल्पों से चुनने की संभावना प्रदान करता है। यिपरी इस बीमा को बीमा वस्तु का निरीक्षण किए बिना और आंतरिक परिष्करण और घरेलू संपत्ति की तैयारी के बिना, ग्राहक के लिखित बयान के बिना कुछ मिनटों में खींचा जाता है। और, मान लीजिए, Alfasiti ALFASITI यूनिवर्सल प्रोग्राम के ALFACTOR की कंपनी के एक सेट में बीमा जोखिम का एक सेट शामिल है, जो शास्त्रीय बीमा में एक पूर्ण जोखिम पैकेज के साथ संरचना में काफी तुलनीय है।
मूल कारखाना बीमा शुल्क
(बीमा राशि के% में)
| बीमा वस्तु / कंपनी | सजावट के बिना अपार्टमेंट (निर्माण। तत्व) | खत्म हो | चल संपत्ति |
|---|---|---|---|
| Rosgosstrakh | 0.18 से * | 0.4 * से | 0.5 * से |
| "Alfastrakhovanie" | 0.135-0.25 ** / 0.2 *** | 0.6 *** | 0.25-0.4 **** / 0.85 *** |
| "रोसो" | 0.15-0.25 | 0.4-0.6 | 0.55-0.75 |
| "मानक रिजर्व" | 0.22-0.54 | 0.37-1.25 | 0.3-1,66 |
| स्पैस्की गेट | 0.2-0.45 | 0.9-1,4 | 0.8-2.0 |
| "सहमति" | 0.2-0.35 | 0.4-0.9 | 0.4-0.9 |
| "मैक्स" | 0.38-0.75 | 0.2-0.78 | 0.2-0.9 |
| * - Rosgosstrakh कंपनी के पास कार्यालयों का एक विकसित नेटवर्क है; विभिन्न क्षेत्रों में बीमा शुल्क के अधिकतम मूल्य प्रतिष्ठित हैं; ** - व्यापक बीमा कार्यक्रमों में सजावट के साथ; *** - शास्त्रीय बीमा कार्यक्रमों में; **** - व्यापक बीमा कार्यक्रमों में |
बीमा प्रीमियम (योगदान) का आकार विभिन्न कारकों की बहुलता पर निर्भर करता है। अनप्रालिस - बीमाकृत संपत्ति के मूल्य और एक विशेष कंपनी में बीमा की इस वस्तु के तहत स्थापित टैरिफ की परिमाण लागू की गई। पॉलिसी की लागत की गणना बीमा राशि के काम के रूप में की जाती है (शास्त्रीय बीमा में कंपनी का प्रतिनिधि या एक एक्सप्रेस पॉलिसी खरीदने पर ग्राहक द्वारा घोषित ग्राहक) और बीमा कारक। बदले में, आयन, कई परिस्थितियों के आधार पर निर्धारित किया जाता है जिसके तहत बीमा किया जाता है। आर्टेम की स्पार्क के मुताबिक, प्रत्येक टैरिफ की गणना करते समय "रोस्नो" की संपत्ति बीमा विभाग के संपत्ति बीमा विभाग, कम और बढ़ते गुणांक का उपयोग किया जाता है (यानी, टैरिफ को इस परिमाण से गुणा किया जाता है)। प्रत्येक कंपनी बीमा टैरिफ निर्धारित करने के लिए अपनी पद्धति विकसित करती है, जिसके परिणामस्वरूप उत्तरार्द्ध घट के पक्ष में 5-10% तक भिन्न हो सकता है (खिड़कियों पर आग अलार्म, जाली, एक धातु का दरवाजा, आंतरिक मंत्रालय के साथ एक समझौता मामलों में यह।) या आवर्धन की दिशा में (लकड़ी के फर्श, गैस, निर्माण का वर्ष, आईटीपी के सौना की उपस्थिति)।
अधिमान्य बीमा
मॉस्को निवासी हमारे देश के अन्य नागरिकों की तुलना में बेहतर हैं आज की सामग्री के विषय से परिचित हैं। 1996 से खगाल। अपार्टमेंट का एक अधिमान्य बीमा कार्यक्रम है, नागरिकों के पर्स के लिए बहुत बोझ नहीं है और साथ ही समझने के लिए एक ही समय में काफी सरल है। मास्को की नगर पालिकाओं और कई बीमा कंपनियों, जिसमें स्पैसकिट गेट्स और अधिकतम शामिल हैं, एक साथ भाग लेते हैं।
"कई muscovites बस भूल जाते हैं कि उनके पास अधिमान्य दर पर अपने आवास बीमा करने का अवसर है। एक ही भुगतान दस्तावेज में" कुल बीमा के संबंध में कुल "विकल्प को ध्यान में रखते हुए मासिक बीमा प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है। का आकार मैक्स के संपत्ति बीमा विभाग विभाग के प्रमुख विक्टर बेलीकोव कहते हैं, "1 एम 2 कुल क्षेत्र मासिक के साथ 60 या 90 कोपेक की आयु में अपार्टमेंट के बीमा के दौरान बीमा प्रीमियम। - पहले मामले में , अनुमानित बीमा लागत (यानी, पूरी मृत्यु के लिए भुगतान की अधिकतम राशि) आवासीय के कमरे 13500 रब हैं।, दूसरे में - 17000 रब। 1 एम 2 कुल क्षेत्र के लिए। " बीमा शुल्क न केवल मासिक, लेकिन साल में एक बार भुगतान किया जा सकता है। इस मामले में, इसका मूल्य 7.2-10.8 रगड़ है। 1 एम 2 के लिए, और मनुष्य को व्यक्तिगत बीमा पॉलिसी प्राप्त होती है।
2005 से संभावित बीमाकर्ताओं का सर्कल और भी विस्तारित। अब एक अधिमानी कार्यक्रम पर अपने अपार्टमेंट को बीमा करने का अधिकार, इस रहने की जगह के पते पर पंजीकृत नहीं है। शहर के स्वामित्व वाले अपार्टमेंट से जुड़े और भुगतान की किस्तों के साथ बिक्री के अनुबंध के तहत उपयोग में स्थानांतरित किया गया, उदाहरण के लिए, शहर के कार्यक्रम "युवा परिवार-किफायती आवास" की शर्तों पर; किराया संगठनों के लिए शहर द्वारा स्थानांतरित अपार्टमेंट और उद्यम। इसके अलावा, ऑब्जेक्ट बीमा 60% से अधिक शारीरिक पहनने वाले घरों में स्थित आवासीय परिसर बन गया है।
बीमा पॉलिसी की इतनी कम लागत (यह केवल 30-45 रूबल है। 50 एम 2 के क्षेत्रफल के साथ एक अपार्टमेंट से प्रेरित) मेट्रोपॉलिटन अधिकारियों की सब्सिडी के लिए धन्यवाद की स्थापना की गई है। हालांकि, जिस जोखिम से आवास बीमा है वह भी सीमित है। बीमा कवरेज दुर्घटना आंतरिक नाली, जल आपूर्ति, हीटिंग और सीवेज सिस्टम की स्थिति में प्रदान किया जाता है; आग; गैस विस्फोट; आग को खत्म करने के लिए वैध कार्यों के परिणामस्वरूप पानी का प्रवेश; मजबूत हवा, तूफान, तूफान, इसे स्क्वाल करें। बीमाकृत अपार्टमेंट को नष्ट करते समय या रहने के लिए अनुपयुक्त पहचानने के लिए, एक और आवास प्रदान किया जाता है। एक अधिमानी कार्यक्रम पर नुकसान के लिए मुआवजे की राशि छोटी है। भुगतान किया गया धन आपको क्षतिग्रस्त आवास की मरम्मत की केवल मानक लागत का भुगतान करने की अनुमति देता है।
बीमा अनुबंध को समाप्त करते समय, सभी संबंधित स्थितियों को निर्दिष्ट करना आवश्यक है (यह ठीक से "बीमा शर्तें" है जिसे आमतौर पर प्रासंगिक अध्याय कहा जाता है)। इससे टैरिफ को सही ढंग से निर्धारित करने में मदद मिलेगी, बल्कि बीमा मुआवजे का भुगतान करने की आवश्यकता होने पर असहमति को रोकने के लिए भी मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, यदि आप पॉलिसी की लागत को बचाने का फैसला करते हैं और बीमाकर्ता को सूचित नहीं करते हैं कि आपके लकड़ी के घर में ओवरलैप (और यह "स्टालिनिस्ट" घरों में असामान्य नहीं है), और आपके अपार्टमेंट ने पूरी तरह से आग को जला दिया है , कंपनी पूर्ण मृत्यु वस्तु के तथ्य को पहचानने से इनकार कर सकती है और नतीजतन, मुआवजे की अधिकतम राशि का भुगतान न करें। बीमाकर्ता इस तथ्य से अपने फैसले का तर्क देंगे कि लकड़ी के फर्श पर, आग कंक्रीट की तुलना में तेज़ी से फैली हुई है, और बिल्कुल सही होगी।
सहयोगी "मानक-रिजर्व" कम करने वाले गुणांक का उपयोग सुरक्षा प्रणालियों की उपस्थिति में किया जाता है, खिड़कियों, धातु के दरवाजे पर जाली, और 1 9 80 तक निर्मित घर में अपार्टमेंट में वृद्धि, गैस नेटवर्क, लकड़ी के फर्श या दीवारों के साथ-साथ किराए के फ्लैट।
कंपनियों के लिए छूट की प्रणाली भी विकसित की गई है। उन्हें अक्सर नागरिकों की वरीयता श्रेणियों और नियमित ग्राहकों के साथ अनुबंधों की लम्बाई और बीमा की अनुपस्थिति और बीमा के एक या कई वर्षों के लिए बीमा क्षतिपूर्ति भुगतान की अनुपस्थिति के साथ प्रदान की जाती है, उसी कंपनी की अन्य नीतियों के मालिक आईटी.पी. चरम कंपनियां छूट और नए ग्राहकों के लिए प्रदान करती हैं। खाता छूट में ले जाने वाले आधार टैरिफ से अधिकतम कमी, 40% हो सकती है।
मुआवजा का भुगतान
"... जब एक बीमित घटना की बात आती है, तो गंभीर लोग खेल में प्रवेश कर रहे हैं - वकील और विशेषज्ञ। स्थिरता, क्षमता और एक उचित दृष्टिकोण कुछ ऐसी चीज है जो अच्छी कंपनियों द्वारा प्रतिष्ठित है। अगर हम काम करते हैं, तो केवल इतना ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं कि न तो क्या नहीं है मुआवजे देने के लिए, ग्राहक हमें छोड़ देगा। आस्ट्रखेल को विश्वास होना चाहिए कि उनके हितों को संरक्षित किया जाएगा, "बीमाकर्ता कहते हैं।
बीमाकृत मामला बीमा कंपनी और उसके ग्राहक दोनों के लिए सच्चाई का क्षण है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि बीमाकर्ता को पता होना चाहिए, जिसने अपने नुकसान के लिए मुआवजे प्राप्त करने का फैसला किया है, - उनके सभी शब्दों को दस्तावेज की पुष्टि की जानी चाहिए। कोई फर्क नहीं पड़ता कि अपने अपार्टमेंट में एक त्रिभुज का मामला क्या हुआ है, आपको प्रासंगिक उदाहरणों में प्रमाणित करने की आवश्यकता है कि क्या हुआ। खाड़ी में, आपको ज़ेक, Dez it.p से संपर्क करना चाहिए। और एक उचित कार्य प्राप्त करते हैं, जब उन्हें उत्तेजित करते हैं, तो खुद को बुझाने की कोशिश न करें, लेकिन अग्नि गणना का कारण सुनिश्चित करें और फिर प्राकृतिक डिस्कवर्जन के साथ, प्राकृतिक डिस्कवर्जन के साथ क्या हुआ, इस बारे में लिखित पुष्टि प्राप्त करें (इस बारे में कि क्या हवा की गति 20 मीटर / एस से अधिक हो गई), चोरी या डाकू के साथ, पुलिस के लिए आवेदन करें, और फिर आपराधिक मामले के इस तथ्य पर रोमांचक या रोमांचक पर एक दस्तावेज प्राप्त करें।
कभी-कभी ग्राहक अपने बीमा कंपनियों के लिए बहुत ज्यादा इंतजार कर रहे हैं। गीला अक्सर बीमा कंपनियों को दोषी ठहराता है, जो लोगों को लुभाने, स्वर्ग का वादा करता है। बीमा एजेंटों और पाइराचिक्स कहते हैं, "आप बस एक पॉलिसी खरीदते हैं, और यदि हम आपको सभी का भुगतान करते हैं।" जब एक बीमित घटना की बात आती है, तो गंभीर लोग खेल में प्रवेश कर रहे हैं - वकील और विशेषज्ञ। उनका मुख्य कार्य कंपनी द्वारा किए गए भुगतान को कम करना है। लेकिन, दूसरी तरफ, वे भी महत्वपूर्ण नहीं हैं कि इसे अधिक न करें। सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक के प्रवक्ता कहते हैं, "किसी भी बीमा कंपनी में, वकील काम कर रहे हैं, जो स्वाभाविक रूप से बीमाकृत घटना की पूरी और पर्याप्त परीक्षा में रूचि रखते हैं। - यदि विवादास्पद क्षण उत्पन्न होते हैं, तो स्वतंत्र विशेषज्ञों को आकर्षित किया जाता है। बीमा नहीं कंपनी सिद्धांत पर काम करती है। "हम एक चाकू के ब्लेड से गुजरते हैं।" स्थिरता, योग्यता और एक उचित दृष्टिकोण कुछ ऐसी चीज है जो अच्छी कंपनियों द्वारा प्रतिष्ठित है। यदि हम काम कर रहे हैं, तो केवल इतना ध्यान केंद्रित करें कि आप कोई मुआवजा नहीं देंगे, ग्राहक हमें छोड़ देंगे। एस्ट्राचियनों को इस तथ्य पर भरोसा होना चाहिए कि उनके हितों को संरक्षित किया जाएगा। "
जिसमें हम बीमा मुआवजे के भुगतान के मुद्दे को हल करने के लिए प्रक्रिया को चित्रित करने के लिए दो उदाहरण लाने के लिए चाहते हैं। नुकसान के बाद कई के बाद पहली बीमित घटना बस गई है। दूसरा, हालांकि मैंने अपार्टमेंट के गृहिणी और बीमा भुगतान विभाग के गृहिणी में बहुत समय और तंत्रिकाएं भी लीं, यह अपराधी होने में सक्षम है कि वकील अपराधी के साथ क्या हुआ, लेकिन हर कोई जीवन से संतुष्ट है।
यहां पहला उदाहरण है। जटिलता बीमाकृत घटना की घटना का कारण स्थापित करना था। साजिश "मानक-रिजर्व" ने बीमित व्यक्ति को संबोधित किया और बताया कि खाड़ी अपने अपार्टमेंट में हुई थी। इसकी गणना के अनुसार, इसकी गणना, $ 10,000 थी। अपार्टमेंट मॉस्को में स्थित है, बीमा $ 200,000 ($ 100,000 खत्म, $ 100,000 फर्नीचर) बीमा किया। विशेषज्ञ घटना की जगह का निरीक्षण करने के लिए चला गया और पाया कि इस पर दबाव के परिणामस्वरूप नलसाजी पाइप अपार्टमेंट में फट गया था। शायद यह पाइप की अनुचित स्थापना के कारण हुआ जब नलसाजी उपकरण बीमाधारक द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है। लेकिन एक ही समय में ऊपर अपार्टमेंट मंजिल में मरम्मत की गई। एक मौका है कि पाइप यांत्रिक रूप से उजागर किया गया है (दबाव) और यह इसकी सफलता का कारण था। विशेषज्ञ इस बात से जुड़ा हुआ था कि यह दूसरी घटना थी जिसने बीमाकृत घटना की घटना का नेतृत्व किया। एक अतिरिक्त विशेषज्ञता का समर्थन किया, जो दिखाता है कि ग्राहक सही था और बीमित घटना का कारण यांत्रिक प्रभाव था। कंपनी ने जांचकर्ता को आवश्यक राशि में भुगतान किया।
दूसरा मामला भी काफी जीवन-पुष्टि है। हमने हमें सुधरता बीमा भुगतान विभाग में बताया। बे (जल आपूर्ति प्रणाली दुर्घटना) अन्य बीमा घटनाओं की तुलना में अधिक बार होती है। उसी समय, न केवल कमरा, जहां पाइप टूट गया, लेकिन नीचे स्थित अपार्टमेंट भी, कभी-कभी पड़ोसी प्रवेश द्वार में भी।
आवास की कंपनी में बीमित व्यक्ति के मालिक ने भुगतान की अपील की। श्रमिकों के ऊपर अपार्टमेंट के तल में बैटरी के प्रतिस्थापन के दौरान गर्म पानी के साथ रिसर को क्षतिग्रस्त कर दिया गया, जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसीधारक का रहने वाला कमरा भर गया था। नए वॉलपेपर दीवारों से दूर चले गए, तलाक छत पर दिखाई दिए। होआ (आवास के मालिकों की साझेदारी) के आयोग के अधिनियम को प्राप्त करने के बाद, अल्फैस्ट्रखावानी ने बीमित व्यक्ति को 2 9 हजार रूबल का भुगतान किया। तीन हफ्ते बाद, बीमाकृत कंपनी एक नए बयान के साथ कंपनी के पास गई: गलियारे और शयनकक्ष में बाढ़ आ गई। दोषी सभी एक ही कर्मचारी थे। उन्होंने पुनर्विकास किया, जिसके परिणामस्वरूप ठंडा पानी पाइप हुआ। ऊपर एक अपार्टमेंट मंजिल के मालिक के साथ वार्ता ने कुछ भी नहीं किया है। वह उन सभी श्रमिकों में विनाइल करता है, जिस तरह से, उनकी योग्यता की पुष्टि नहीं कर रहे थे। पड़ोसी को खुद को पुन: संसाधित करने की अनुमति नहीं मिली। होआ मुद्दों के खाड़ी के अध्यक्ष के बारे में दूसरा कार्य इस तथ्य का जिक्र करता है कि यह अपने घर के किरायेदारों के साथ संबंध खराब नहीं करना चाहता है। बीमा कंपनी की सिफारिश पर, ग्राहक ने अपने क्षेत्र की मोशलोस्पेक्ट से अपील की, जिसने एक परिचालन सत्यापन आयोजित किया। ऊपरी अपार्टमेंट में विटोगा अवैध पुनर्विकास निलंबित कर दिया गया था, और होआ के अध्यक्ष को एक भयानक पर्चे मिला और आयोग द्वारा संकलित एक अधिनियम जारी किया गया। Alfastrakhovanie कंपनी ने एक गणना की और एक और 18 हजार rubles का भुगतान किया, और फिर शीर्ष अपार्टमेंट के मालिक को नुकसान के लिए मुआवजे के लिए भेजा।
एक बेडरूम का अपार्टमेंट $ 80,000 पर बीमाकृत है।
कुल क्षेत्र - 60 एम 2
संपत्ति की लागत
फर्नीचर:
रसोई- $ 3000।
लिविंग रूम- $ 2500।
बेडरूम- $ 2100।
कुल $ 7600।
तकनीक:
टीवी एलजी- $ 1000
टीवी पैनासोनिक- $ 300
संगीत केंद्र एलजी- $ 300
डीवीडी प्लेयर- $ 400
कुल $ 2000
संपत्ति का कुल मूल्य- $ 9600
परिष्करण लागत
लकड़ी की छत तल- $ 1,500
दीवारें, छत- $ 15000
कुल $ 16,500
1. एक वर्ष की अवधि के लिए बाहरी प्रभाव से अपार्टमेंट के संरचनात्मक तत्वों की बीमा पॉलिसी की लागत की गणना:
$ 80000 0.2% = $ 160;
$ 80000 0.35% = $ 280,
जहां $ 800,000 अपार्टमेंट का बाजार मूल्य है; 0.2 और 0.35 न्यूनतम और अधिकतम टैरिफ दरें हैं (जो बीमा परिस्थितियों पर निर्भर करती हैं)।
2. अपार्टमेंट की आंतरिक सजावट की बीमा पॉलिसी की गणना और एक वर्ष की अवधि के लिए एक पूर्ण जोखिम पैकेज के लिए इसमें स्थित जंगम संपत्ति:
$ 16,500 + $ 9600 = $ 26,100;
$ 26,100 0.4% = $ 104;
$ 26,100 0.9% = $ 235,
जहां $ 16,500 अपार्टमेंट को खत्म करने की लागत है, $ 9600- चलने योग्य संपत्ति की लागत; 0.4 और 0.9- न्यूनतम और अधिकतम टैरिफ दरें।
कंपनी के संपत्ति बीमा विभाग विभाग के प्रमुख सर्गेई स्टेपानोव द्वारा गणना प्रदान की गई थी।
संपादक धन्यवाद Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Rosno", "सहमति", "मानक-रिजर्व", "स्पैसकिट गेट", "अधिकतम" सामग्री की तैयारी में मदद के लिए।