Povoljna i sigurna ulaganja novca: preporuke pri odabiru vrste depozita, razne depozite, opcije za "dragocjena" ulaganja
Svaki od nas, u pravilu, odgađa novac - na velike kupnje, darove voljenima i prijateljima i za različite nepredviđene slučajeve. Vidova divan dan shvaćate da je domaća prase koja je preplavila i bilo bi potrebno razmišljati o izboru banke u kojoj će vaš novac biti u potpunosti siguran. OT, kako odabrati banku koja će pretvoriti vaš doprinos blagom, danas ćemo razgovarati.
Osobito u IXV. Držanje novca kod kuće postalo je nepromišljeno. Tada je u Europi u promjenjivim prethodnicima modernih banaka, pojavio se prvi trezori vrijednosti. Tijekom vremena, bankari ne samo naučili zadržati vrijednosti i monetarne znakove, već ih i naučili "zaraditi", ulaganjem proucutive brigu o banci.
Koji je doprinos?
Bankarstvo doprinosi rješavanju dva glavna zadatka: s jedne strane, uštedjeti novac, s druge strane, da ih poveća. Zato, prije nego što kontaktirate banku, odlučite koje depozite depozita - skladište (pohranu) ili blago (povećanje novčane ponude) - zainteresirani ste u trenutku. Da bi samo zadržao novac, potražnja je prikladna (depozit), a za one koji žele dobiti povećanje ulaganja nakon nekog vremena, potrebno je provoditi istraživanja u području oročenih depozita.
Ako odlučite, s kojom svrhom ćete otkriti, možete početi njegov izbor. Da bismo to učinili, trebat će nam glavne karakteristike depozita koji će vam omogućiti da usporedite ponude banaka:
(Ako ste zainteresirani za hitan doprinos): U ovom trenutku banke nude depozite za 3, 6, 9, 12, 24 mjeseca. Često banke smanjuju razdoblje depozita, govoreći s posebnim programima (na primjer, prije novog godišnjeg doprinosa);
Valuta depozita: Teoretski, doprinos se može otvoriti u bilo kojoj valuti, ali u praksi većina banaka nudi kupcima koji doprinose rubaljama, dolarima ili eurima. Banke koje se mogu ekstrahirati pružaju mogućnost tzv. Depoziti višestrukih višestrukih - možete dati depozite u sva tri navedene valute, au ugovoru konsolidirati prijenos sredstava s računa;
Profitabilnost ili kamatna stopa na polog: to je veličina naknade koju deponent prima. Prema Općim pravilima, kamatna stopa se obračunava na doprinosu koji se nalazi u 12 mjeseci (stoga, u karakteristikama doprinosa, pročitat ćete da će njezina profitabilnost biti toliko posto po godišnosti);
Način plaćanja: Kamata na depozitu može se naplaćivati na kraju depozitnog razdoblja ili s određenom podjeli do kraja razdoblja depozita. U drugom slučaju, postotak tapitalizacije je moguća (dodatak glavnog iznosa doprinosa), a kamatar u sljedećem razdoblju naplaćuje se već za veliki iznos. Moguća je druga mogućnost: Kamata se može prevesti na Vaš bankovni račun (gdje, zauzvrat, unijeti bankovnu karticu ili pohranjene na uvjete depozita) ili na zahtjev za zahtjev;
Mogućnost povlaštenog ranog uklanjanja novca: Obično, uvjeti za rane stupove uključivat će materijalne gubitke za deponent: ili postotak postotka pranja se ne naplaćuje, ili je kazna predviđena za rano uklanjanje sredstava. Međutim, neke banke za privlačenje kupaca nude povoljnije uvjete. Naravno, neće biti moguće dobiti potpuno postotak uplaćenog uplate rano, nećete uspjeti, ali iznos može biti naznačen u ugovoru koji se razlikuju ovisno o vremenu tijekom kojeg je gotovina bila u Banci;
Operacije koje se mogu provesti s doprinosom: neke banke osiguravaju priliku da slobodno koriste dio sredstava stavljenih na depozit, pod uvjetom da bilanca novca na depozitni račun premašuje razinu utvrđenu u ugovoru. U tom slučaju, kamate se naplaćuje dnevno, što vam omogućuje da brzo odgovorite na promjenu iznosa depozita. Ako, kršete uvjete ugovora o doprinosu, smanjite neobilježenu ravnotežu, Banka će preračunavati kamatu po sniženoj stopi (najčešće, na zahtjev depozita potražnje).
Shema rada depozita
Mora se reći da država štiti suvremene depozite bez dopuštanja sposobnosti da krše interese deponenta. Jedan od prvih koraka u tom smjeru bio je sustav osiguranja depozita. Općenito, njegova suština je kako slijedi: Banka, koja prima licence, ulazi u jedinstven državni sustav osiguranja depozita. To znači da svaka banka stvara rezervni fond, čiji fondovi će ići na naknadu za pojedince pojedincima iznose njihovih doprinosa u slučaju da banka bankrotira. Veličina osiguranog dijela doprinosa postupno raste. Danas, ako banka ide, investitor zajamčeno primaju dio iznosa depozita - do 400 tisuća rubalja i vratiti ostatak će morati biti pravosudno. Zato mnogi bankovni analitičari, savjetovanje da podijele veliki doprinos nekoliko manjih u različitim bankama, slijediti plemenito okruženje štediša od novčanih gubitaka i troškova snaga na parnicu u slučaju financijske krize u zasebnoj banci.
Tražimo doprinos
Postoji nekoliko jednostavnih pravila koja će vam pomoći u određivanju vrste depozita. Prvo, nemojte odabrati "egzotične" valute. Nesumnjivo, engleska funta je mnogo skuplja od dolara, a stabilnost je nevjerojatna. Ali najčešće ćete morati naknadno prevesti svoju "alternativnu" valutu u tradicionalne, dolare ili eure. To znači da možete izgubiti značajne iznose na razmjeni. Prema podacima od strane banaka, otkriti doprinos bilo kojoj drugoj valuti osim rubalja, dolara ili euro je samo ako dobro razumijete trendove razmjene trgovanja ili korištenje doprinosa kao prase banke, a to je vrijedno nadolazećih troškova Valuta je potrebna (na primjer, akumulirate novac za podučavanje djeteta u jednom od stranih sveučilišta kroz doprinos.Drugo, budući da je možda potrebno promijeniti odnos između valute višekontrolencije depozita ili čak zatvoriti doprinos i potpuno pretvoriti sredstva, razmislite o tome da li trebate ovaj doprinos. Osim toga, svakako navodite želite li daljinski kontrolirati doprinos višestrukcije (na primjer, putem internetskog sustava daljinskog održavanja). U opoziciji možete otvoriti nekoliko doprinosa u različitim valutama. Prilikom otvaranja višekontrolentnog depozita svakako saznajte kako se tečaj pretvara u sredstva jedne od komponenti ovog depozita i da li Banka preuzima Komisiju za ovu operaciju. Imajte na umu: neke banke kao jedan od uvjeta za otvaranje višekontrolentnog doprinosa dodijeljene su obveznoj zamjeni jednog od depozitnih računa pri pretvaranju depozitnih sredstava iz jedne valute na drugu.
Treće, vaša pozornost bi trebala privući kamatnu stopu na depozit. Ako je previsoka, može ukazivati na to da Banka pokušava ispraviti vlastitu financijsku situaciju, privlačeći klijentske fondove u depozite. Rezultat može razviti situaciju u kojoj izgubite više od dobivanja.
Treba imati na umu da u skladu s Građevinskim kodeksom Ruske Federacije, Banka ima pravo mijenjati količinu kamatnih stopa na depozite potražnje, uključujući prema smanjenju (u slučaju promjene stope depozita, Banka bi trebala obavijestiti štediše i pismeno). AVT postotak stope na hitnu banci za doprinos nema pravo smanjiti jednostrano. Pažljivo pročitajte ugovor o depozitu: Ako Banka preuzme da se stopa može smanjiti ili povećati, naznaka o tome nužno je uključena u tekst ugovora.
Četvrto, odlučite hoćete li nadopuniti svoj doprinos. Ako ste važni za vas da stalno dodajete novac, vaš izbor je naseljeni doprinos. Većina banaka uspostavlja minimalnu količinu nadopunjavanja (obično 1 tisuće rubalja za doprinos rublja). Da bi se pojednostavio život deponenta, mnoge banke nude korištenje bankomata s funkcijom "Cash-in" (novčani prijem). Stoga, tražeći zaposlenike banaka o uvjetima depozita, ne zaboravite učiti i je li moguće napuniti doprinos putem bankomata.
Imajte na umu da će stopa napunjenih depozita biti nešto manje od onih koji ne predviđaju mogućnost nadopunjavanja. Banke obično postavljaju zasebnu ponudu za iznose dodatnih doprinosa koji se razlikuju ovisno o tome kada je vrijeme prije kraja depozita doprinijela dodatni doprinos. Što je više stvar da trebate znati o dopuštenom doprinosu: u većini banaka, uz nadopunjeni doprinos, dodatna sredstva prestaju biti pripisana doprinosu do kraja razdoblja doprinosa. To znači da će depozitni račun biti formalno podijeljen u dva dijela vaše nadopunjavanja će ostati na računu, ali neće biti spljošten na iznos depozita. Ako produžite doprinos, morat ćete dati banci na prijenos tog iznosa na depozitni račun.
Doprinos kao skladište
Vi svibanj želite koristiti doprinos kao prase banke, zaštićena od neočekivanih važnih hirova (nakon svega, kako biste kupili drugo ažuriranje, morat ćete otići u banku; štoviše, oni koji su prihvatili odluku o nadolazećoj kupnji , Malo je vjerojatno da će se zaustaviti, ali sumnjivo će biti moguće odlučiti o vašim željama) i od vanjskih prijetnji vašem depozitu neće biti u mogućnosti doći do vašeg doprinosa. Da biste uštedjeli novac, potražnja je prikladna za potražnju ili polog (zapravo pojmovi "depozit" i "doprinos" se koriste kao ekvivalent, ali u stvari, depozit je izražen od strane "skladište" depozita). Ako otvorite depozit, banka vam pruža usluge skladištenja gotovine.
Napravit ćemo mali izlet u povijest: na samom početku postojanja sovjetske države, banke su ponudile vrlo zabavne mogućnosti depozita. Za prvi slučaj, klijent je dobio prasenu banku, zatvorena na ključu, koja je prebačena zaposleniku kreditne institucije. Vizualni pojam klijenta došao je u banku, platila je usluge iznajmljivanja za iznajmljivanje prase i pohranjivanje ključa i otvorio prase. Druga mogućnost depozita bila je složenija. Klijent je primio list s posebnim označavanjem, koji bi trebao biti popraćen posebnim brandovima (nominalne 1 kopeck). Kada su brandovi posjetili 1RUB. Klijent je otišao u banku, gdje, polaganje lista s brandovima, primio je 1RUB. Depozit i 2 kopecks. posto.
Mora se reći da je prinos depozita - Piggyback iznimno nizak, oko 1-2% godišnje. Takvi su doprinosi najpouzdaniji i najpoznatiji u svakom stanovniku naše zemlje. Najčešće su ti doprinosi sastavljeni u obliku štednih knjiga (pravila cirkulacije s njima mnogi od naših čitatelja dobro znaju). Danas postoji mnogo zanimljivih vrsta depozita koje omogućuju najzahtjevnije štediše da zadovolje njihove potrebe. Dakle, osim depozita štednje, postoje:
Depozit akumulacije, koji najčešće "radi" u par s kreditnim programom: u ovom slučaju, banka vam nudi kroz depozit kako bi akumulirao iznos početnog doprinosa za veliki zajam (na primjer, za hipoteku) ;
Depozit naselja, po prirodi slično sadašnjem računu, omogućuje vam snimanje i stavljanje novca. Glavna stvar je slijediti sljedeći uvjet ugovora: na račun depozita uvijek treba ostati nenormalna ravnoteža. Kamata na takve depozite najčešće se obračunavaju za poseban račun;
Poseban depozit je upoznat s naših čitatelja koji primaju plaće u uredu na poslu, već na plaćoj kartici ili u banci s platnim računom. U tom slučaju, doprinos poslodavca nadopunjuje mjesečno, a naplaćuje se obični postotak depozita potražnje. Najčešće su takve doprinose dopunjene bankovnom karticom ili štednom knjigom koja olakšava pristup novcu.
Dragocjeni doprinos
Vječni mit, prema kojem zlato i dragulji nikada neće izaći iz prometa, unaprijed određeni sve veću popularnost novčanih ulaganja u plemenite metale. Doista, zlatne cijene, srebro, platina, paladij (naime, ovi metali se nude za kupnju ruskih banaka) rastu. To sugerira da ulaganje novca u plemenite metale može biti koristan.
Postoji nekoliko opcija za "dragocjena" ulaganja. Možete kupiti nakit iz plemenitih metala, kupiti kolekcionarske ili investicijske kovanice, dobiti zlatnodimenzionalni ingot ili otkriti neosobni "metalni" doprinos banci. Odmah napravite rezervaciju da kupnja nakita i kolekcionarskih kovanica u zoni odgovornosti banaka nije uključena. Činjenica je da cijena nakita i kolekcionarskih kovanica (oni se nazivaju i "dokaz" kvalitetne kovanice), ne ovisi kao da ne od cijene dragocjenog metala iz kojeg su napravljeni, ali iz njihove umjetničke ili kolektivne vrijednosti.
Investicijski kovanice, za razliku od svojih "sestara" - kovanica kolekcionarstva, posebna milost završne obrade ne može se pohvaliti. Međutim, oni su izrađeni od dragocjenog metalola prilično visoke uzorka, koji omogućuje investicijske kovanice da služe kao dobar način za ulaganje gotovine. Možete kupiti takve kovanice u banci. Imate pravo dati im, token, držati kod kuće (za to postoje posebni plastični slučajevi), i ako je potrebno, za provedbu u banci po stopi na taj dan kada se odlučite prodati novčić.
Sljedeća opcija kupuje mjerni ingot. Danas banke nude ingoti vaganje od 15g do1kg. Međutim, oni koji će učiniti takvo stjecanje moraju biti pripremljeni za dodatne troškove. Prvo, morat ćete platiti proizvodnju ingota, a drugo plaćati porez na dodanu vrijednost po stopi od 18% (operacija za kupnju dimenzionalnih ingota podliježe PDV-u po najvišoj stopi, dok se ovo pravilo ne primjenjuje onima koji stječu investicijske kovanice). Osim toga, morate shvatiti da jedva možete pohraniti ingot kuće. ACIA automatski povećava troškove, jer ćete najvjerojatnije morati iznajmiti sigurnu ćeliju u banci. Alsa Jedna nijansa, o kojoj treba pamtiti one koji žele kupiti ingot: potrebno ga je pohraniti iznimno nježno, budući da je svaka šteta (na primjer, grebanje, od izglede od kojeg nitko nije osiguran tijekom domaće skladištenje) smanjuje Trošak vašeg dragulja, okrećući ingot profitabilnog ulaganja novca u bar metalnog otpada, iako prilično skupo.
Ulaganje u plemenite metale je isplativo. Međutim, postoji vaš podvodni kamen: takva investicija mora biti učinjeno dugo vremena, inače gubi sva atraktivnost. Zlatne fluktuacije u kratkoročnom razdoblju mogu i pretvoriti vas u nevjerojatno bogat deponent i uništiti. Stoga, ulagati u plemenite metale je samo ako ste spremni potrošiti veliki iznos i pričekati 3-5 godina.
Stručnjaci za bankarstvo mogu ponuditi još jedan, savršeniji i moderniji način za ulaganje novca u dragmomethallu, otvoriti neosobni doprinos plemenitim metalima. To neće zahtijevati od prevelikog dijela ingota koji kupujete postojati samo u virtualnom prostoru, odnosno trošak njegove proizvodnje se ne očekuje. PDV plaća ne platiti. Ali sve ostale užitke infratuma osjećat ćete: interes na vašem doprinosu, izgovara se u rubaljama, dolarima ili eurima, te u gramima, također će biti prikupljeni u gramima, donoseći vam dvostruku dobit - od rasta Cijena ingota i kapitalizacije gramma postotaka.
Kako postati suradnik?
Izjava koju želite otkriti doprinos može se ispuniti Banku. Rad na otvaranju doprinosa je jedan od najješih štediša i volumen manipulacija, te brojem dokumenata potrebnih za podnošenje banci. Da biste donijeli doprinos, u velikoj većini slučajeva, dovoljno je imati dokument o potvrđivanju osobe s vama i iznos novca koji namjeravate staviti na skladištenje. Istina, u nekim slučajevima banke mogu zatražiti dodatne dokumente. Bolje je unaprijed odrediti unaprijed unosom stranice Banke koju ste odabrali ili razgovarali s konzultantima za bankarske pozivne centre.
Tada će bankovni operateri otvoriti depozitni račun na kojem će se pohraniti vaš novac. Nakon toga morate zaključiti ugovor o banci, obrazac kojim možete pronaći na internetskoj stranici Banke. Preporučujemo da pažljivo pročitate tekst ugovora. Posebno pažljivo ispitajte uvjete za rano oduzimanje novca od doprinosa.
Što još trebate znati svaki deponent? Račun depozita može se odlagati osobno ili preko svog zastupnika, koji djeluje na temelju zakona ili proxy-a, koji se može izdati na bilježnik. Postoji drugačija prilika, kako bi napravio stavku o deponentu, struje od strane proxyja, u tekst ugovora (najčešće su dopušteni uvjeti doprinosa).
Ako želite otvoriti "dječji" akumulativni doprinos, morate predstaviti dokumente koji svjedoče o vašem djetetu: Vašu putovnicu, u kojoj se vrši informacije o Sinu (kćeri) ili potvrdu o rođenju. Osim toga, imajte na umu da je sam dijete dostiglo 14 godina i primio putovnicu može samostalno otkriti depozit. Istina, banke, u pravilu, utvrđuju neka ograničenja o korištenju takvog doprinosa. Na primjer, sporazum može ograničiti količinu jednokratnog uklanjanja sredstava iz "dječjeg" doprinosa samog djeteta, ili na svakoj operaciji na doprinosu vašeg djeteta, trebate punomoć od vas.
Imam jednu stvar: imate pravo dati svoj doprinos banci. To se može učiniti općenito (spominjanje doprinosa u tekstu volje) ili ostaviti testalni poredak u banci, koji ima snagu ovjerenog zavjeta.
Pa što je rezultat? Doprinosi nam omogućuju organiziranje akumulacije i skladištenja sredstava, može biti izvrstan dar u svečanim slučajevima ili jednostavno posluživanje načina na koji je privremeno slobodan novac. Maksimalna stopa na depozite rublja do 12 mjeseci i više je 11-12% godišnje, depozite u stranoj valuti - 7-9%. S obzirom da je rublja stabilna, stručnjaci preporučuju otkriti depozite u rubaljama. Najvažnija stvar za potencijalni investitor je odlučiti o imenovanju budućeg doprinosa, procijeniti svoje financijske sposobnosti za kratkoročno (a možda i na srednje ili čak dugoročnoj) perspektivi i odabrati odgovarajući bankovni proizvod. Linija depozita koje nude ruske banke, kao i odjeli stranih banaka u našoj zemlji, pomoći će svakom deponentu da pretvori svoj doprinos punom (i možda čak i dragocjenom) blagom.