Želimo dacha ... sretno

Osiguranje seoskih kuća i vikendica: Klasifikacija rizika, veličina premije osiguranja. Savjeti za one koji su već osigurali svoj dom ili vikendicu.

Sretni malo, koji posjeduju prostrane zemlje. Napad, bezbroj vlasnici udobnih vikendica. Kako produžiti zadovoljstvo, ne dajte elemente ili zlu osobu da uništimo godine stvorene godine? Odgovor je očigledan: osigurati svoju omiljenu, ali tako ranjivu kuću.

Prije samo nekoliko godina, malo je ljudi bilo moralno i financijski spremno platiti za svoj mir i sigurnost imovine. Ali postupno su ljudi uvjereni u potrebu za imovinskim osiguranjem. Dobrobit građana naše zemlje raste (iako ne tako brzo kao što bih htio), civilizirani pristup životu osvaja sve nove pristaše. Ako osiguranje stanova još uvijek nije previše razvijeno, osiguranje seoskih kuća i vikendica svake godine postaje sve popularnije. Moramo odati počast osiguravajućim društvima, koje će "ispuniti želje radnika", izmišljaju sve prikladnije, profitabilne i pristupačne programe osiguranja nekretnina.

Naš je magazin već uložio na temu osiguranja. Prvi članak "daleko, anksioznost!" Bilo je u biti uvodno: sadrži tumačenje glavnih pojmova koji se odnose na osiguranje imovine, kako bi se upoznali s njegovim azamima. Drugi materijal "najodgovoreniji stanari" posvećeni su osiguranju građanske odgovornosti tijekom rada i popravka stanova. Nakon toga, u članku "Moj omiljeni stan", razgovarali smo o značajkama osiguranja stanova - njihovih elemenata dizajna, završne obrade i opreme, kao i domaće imovine. Cilj naše pažnje bio je hipoteka osiguranje (članak "INSTUCTION ... hipoteka").

Ne želim ponoviti, pa nećemo staviti zadatak zagrljaja ogromnog i duplicirati sve što je nedavno rekao. Usredotočit ćemo se samo na novu stvar koja se nedavno pojavila na tržištu osiguranja, a više će biti osvijetljene trenutcima za koje nije bilo dovoljno mjesta u prethodnim publikacijama.

Što su osigurani?

Rosno objekti osiguranja mogu biti vikendice, kuće, vikendice i zgrade smještene na jednoj zemljištu: garaže, kupke, šupe, druge gospodarske i dekorativne zgrade, uključujući sjenicu, pergole, au nekim slučajevima elemente dizajna krajolika. Ako je nekoliko zgrada osigurano odjednom i (ili) imovinu unutar, svakako sastaviti inventar koji će biti sastavni dio ugovora o osiguranju. Osim troškova nekretnina, postoji pravo na život dva suprotna u njihovom suštinskom pristupu osiguranju.

Za količinu je koštala do 10.000 dolara, a ponekad i do $ 15000

Ruska osiguravajuća tvrtka je prikladna od takozvanih "kutija", ili ekspresnih politika koje se prodaju ne samo u uredima osiguravajućih društava, već iu bankama, velikim trgovačkim centrima ili online trgovinama i su jeftini. Kupnja takvog osiguranja traje samo nekoliko minuta, a možete birati između dva ili tri fiksne iznosi osiguranja i odgovarajuće premije osiguranja (doprinosa). Osiguranje u tim slučajevima provodi se bez pregleda imovine i njegove procjene, skup rizika osiguranja je minimalan. To su u velikoj mjeri slične među sobom programe (ili kao profesionalce, proizvode) raznih tvrtki: "Rosgosstrakh House" Gospodarstvo "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Ruski osiguravajuće društvo " ) itd.

"Pristanak" za suvremene skupe vikendice čiji su domaćini navikli na poštivanje i pozornost od dobavljača različitih usluga, prihvatljiviji individualni pristupi klasičnom osiguranju za koje mora platiti prilično skupo. Na mjestu, predstavnik osiguravajućeg društva pažljivo ispituje nekretninu, nakon čega ili neovisni procjenitelj cijeni. Osiguratelj kupaca ima priliku izabrati paket rizika iz kojeg namjerava osigurati svoju imovinu. Programi klasičnog osiguranja za seoske kuće i vikendice nude gotovo sve glavne, srednje i manje tvrtke. Evo nekoliko primjera: "Alpha Country" ("Alfastrakhovanie"), "Citadel" ("Rosno"), "Rosgosstranh House" Prestige "(" Rosgosstrakh ")," Country House "(" Reso-jamstvo "), kao i kao programi koji nemaju lijepa imena, već zato što ne mijenjaju svoju suštinu, od tvrtki Ingosstrah, "pristanak" i brojnih drugih. Mnogi osiguravatelji nude srednje mogućnosti koje kombiniraju relativnu jednostavnost dizajna (kažu, bez pregleda kod kuće, ali s prezentacijom svojih fotografija) i prihvatljivom veličinom premije osiguranja.

Koji su rizici?

Politika osiguranja pokretne i nepokretne imovine može se kupiti ne samo u Uredu osiguravajućeg društva, već i, na primjer, u online trgovinama osiguranja jeftinih domova, vikendica, kuća i drugih zgrada, skup rizika je ograničen , To je obično požar, eksplozija (uključujući plin), štrajk munje, nezakonitih djelovanja trećih osoba, prirodnih katastrofa i mehaničkih oštećenja. Vjerojatnost početka ovih događaja je prilično mala, tako da je mala i cijena politike. Ako govorimo o skupim vikendicama i seoskim kućama, osiguranici ima priliku odabrati najvažnije rizike za njega ili osigurati njegovu imovinu na kompletnom paketu rizika. Tada se zaljev (tekući), pad zrakoplova, voznu opskrbu vozila, pad stabala i (u nekim tvrtkama), može se dodati već navedene opasnosti, pad prozora stakla, ogledala i showcases, brda troškova zapošljavanja Za vrijeme popravka osiguranih prostora (oštećenih kao posljedica ofenziva događaja osiguranja), povreda tehnološkog procesa građevinskog rada, terorizma i brojnih drugih "egzotičnih" rizika.

Osiguravajuća društva Slično cijelim razvrstavanjem rizika: Jedna od svake minute opasnosti se smatra posebnim rizikom, drugi ih grupiraju nekoliko komada. U načelu, to nije tako važno. Važno je pažljivo proučavati ugovor o osiguranju (politika) i aneks prije potpisivanja dokumenata i plaćanja novca.

Vatra - uzrokujući materijalno oštećenje izravnog učinka požara, uključujući kao rezultat palež, učinke visoke temperature, dima, izgaranja proizvoda, bez obzira na to gdje je došlo do požara, unutar osigurane strukture ili izvan nje, kao i štete osiguranika u obavljanju aktivnosti za gašenje požara.

Štrajk - uzrokujući materijalno oštećenje neposrednog utjecaja munje na osiguranika, bez obzira na to je li požar došlo ili ne. Oštećenje zatvarača elektroničkih i električnih uređaja bez pojave požara nije osiguran.

Eksplozivna gaza - uzrokujući materijalno oštećenje neposrednog učinka eksplozije i proizvoda od zračnog udara, kao i učinke požara u slučaju požara uzrokovane eksplozijom plina koja se koristi za domaće svrhe (ove definicije sadržane su u materijalima koje pruža Rosno) ,

Ilegalne akcije trećih osoba - To je krađa, pljačka, pljačka, huliganstva, namjerno uništenje ili oštećenje osiguranika. Takvo tumačenje se daje u pravilima za osiguranje imovine građana ruskog osiguravajućeg društva.

Ovdje je prikladno staviti izvadak iz ovog dokumenta: "pod Krađa Podrazumijeva se kao tajna pronevjera osigurane imovine, kao i posjedovanje imovine povezane s prodiranjem osiguranja, kršeći integritet dvoraca, vrata, prozora, zidova, preklapanja. Pod, ispod Pljačka Podrazumijeva se kao otvorena pronevjera osiguranog nekretnina počinjenog s ilegalnim prodorom u mjesto osiguranja, s nasiljem, ne opasnim za život i zdravlje, niti s prijetnjom takvog nasilja. Pod, ispod Toplo Podrazumijeva se kao napad za pronevjeru osiguranog nekretnina počinjenog uz korištenje nasilja opasne i zdravlje, ili s prijetnjom takvog nasilja povezanih s penetracijom na mjesto osiguranja. Pod, ispod huliganstvo Podrazumijeva se kao bruto povreda javnog reda, popraćena uništavanjem ili oštećenjem osiguranog imovine i povezana s prodiranjem u mjesto osiguranja kršenjem cjelovitosti brave, vrata, prozora, zidova, preklapanja. Pod, ispod namjerno uništenje ili oštećenje imovine Podrazumijeva se kao namjerno uništenje ili oštećenje osiguranog nekretnina koje je počinio palež ili eksplozija. "

Cisc "prirodne katastrofe" Obično uključuju poplave, vrtloga, uragan, tornado, pritisak snijega, tuče, potresa više od četiri boda na Richterovoj ljestvici, Roume, lavina, klizište, kamen, vulkanski erupcija. (Ispod "tlaka snijega" znači gubitak značajne količine krutih oborina (snijeg, olujni snijeg) u iznosu koji je neobičan za ovaj lokalitet, ali ne manje od 20 mm za razdoblje od najviše 12 sati, posljedica toga uništenje strukturnih elemenata krova i naknadne štete na imovini u zgradi.) U nekim tvrtkama (na primjer, "pristanak") rizici povezani s prirodnim katastrofama pripadaju kategoriji mehaničkih utjecaja, zajedno s padom stabala i zrakoplova, vožnje vozilo.

Zaljev U pravilu, nazovite uzroku materijalne štete kao rezultat utjecaja vlage (vode ili njezine pare) zbog nesreće vodoopskrbe, kanalizacije, grijanja ili vatrene mreže, kao i prodor vode iz susjednih soba , Neke tvrtke uključuju u ovoj skupini poplava rizika, prinos podzemne vode, kao i štete na imovini kao rezultat gašenja požara.

Za svaku kuću ili davanje su relevantni i zajednički i vlastiti, specifični rizici. Recimo zgrade koje su blizu vode, prikladno je osigurati prirodne katastrofe, uključujući poplave, kuću u šumi - od pada stabala. Ali nije poznato da li ima smisla potrošiti dodatni novac i izabrati rizik od "nezakonitih djelovanja trećih strana", ako je kuća u zaštićenom selu s video nadzorom. Avota je nezaštićena u vrtnom partnerstvu, koju posjećujete samo ljeti, pa čak i tada ne svaki vikend, osigurati od krađe i huliganstva. Vjerojatno je potrebno.

Ovaj osigurani događaj dogodio se u predgrađu, u malom selu. Stranica na kojoj se nalazi kuća na obalama rijeke. Povjesnica proljetne poplave u travnju 2005. godine Ovdje je zabilježeno uspon vode u rijeci na razinu od 1,8 m od ordinara, kao rezultat toga, nekoliko dijelova bilo je poplavljeno svim zgradama. Kuća prikazana na ilustraciji bila je osigurana u tvrtki "pristanak".

Količina naknade za osiguranje za ovaj slučaj osiguranja premašio je 600 tisuća rubalja. Po cijenu police osiguranja od 690 dolara (oko 19,5 tisuća rubalja).

Koliko je?

Veličina premije osiguranja (doprinos) pod ugovorom o osiguranju određuje se vrlo teško. Vlastito osiguravajuće društvo koristi svoje tehnike izračuna. Ali najvažnija stvar je da određuje troškove osiguranja - to je tarifa (umnožavanje te vrijednosti za troškove osiguranog imovine, dobivamo iznos premije osiguranja za godinu dana). "Ovisno o skupu rizika, osnovna cijena za izgradnju osiguranja može biti 0,22-0,7% od osigurane suma, osnovana u koordinaciji između osiguranika i osiguravatelja", kaže Dmitrij Maslov, voditelj Odjela za masovnu procjenu, potpredsjednik tvrtke "Rosgosstranh" .- Smanjenje ili povećanje tarife može ovisiti o različitim čimbenicima koji utječu na promjenu stupnja rizika. Na primjer, nedostatak dobrih požara postrojenja i izloženost teritoriju osiguranja opasnih prirodnih fenomena dovodi do toga povećanje tarifne stope. i, naprotiv, prisutnost round-sata dužnosti (straža) ili stražar, blizina vatrogasne stanice i drugih sličnih čimbenika smanjuju tarifu. "

Pomisao na kolege nastavlja Alexander Kabanov, generalni direktor Zajedno društvo za osiguranje Zenit: "Osim toga, mjesto tarife utječe na mjesto nekretnine i cilj s kojim se koristi. Tarifna stopa je 0,15% za veliki beton zgrada i za takve male drvene građevine za takve male drvene zgrade. Kao kupka, - već 2%. "

"Osnovne godišnje tarife ovise prvenstveno o vrijednosti nekretnina," dodaje Artem Spark, zamjenika ravnatelja Odjela za procjenu rizika i rješavanje gubitaka rogovoća. - Dakle, izgraditi stope osiguranja u vrijednosti do 50.000 dolara u našoj tvrtki u rasponu od 0,4 do 0,4 do 0,4 do 0,4 do 0,4 do 1, 1%, i preko tog iznosa - od 0,3 do 0,65%. Stope također ovise o materijalu zidova i odabranoj opciji osiguranja. "

"U našoj tvrtki, tarifna stopa za osiguranje vikendica i kuća može biti 0,3-1,6%", kaže Nikolai Krivosheev, šef Alfastrakhovanie imovine tima za osiguranje imovine .- Ako je kuća koju želite osigurati je u zaštićenoj Naselje, tvrtka može pružiti popust od 0,05%, a ako postoji požar ili drugi signalizacija, popust će biti 0,15%. "

Ovi popusti i nadoplate, ili takozvani povećanje i niži koeficijenti, mogu značajno utjecati na veličinu tarife osiguranja, osobito ako je cijena nekretnina velika. Dakle, ozloglašeni 0,05% od osigurane suma u 1 MLrup. čine 500 rubalja i 0,15% - 1500 rubalja, a sve izmjene su sažele. Mnoge tvrtke pružaju korisnicima popuste za svaku godinu bez osiguranja bez gubitaka ako postoji postojeći ugovor s ovom tvrtkom za druge vrste osiguranja i kada se kreće iz drugog osiguravajućeg društva. Ukupno svi popusti mogu doseći 30%.

S liječenjem čimbenika ispravljanja, tarifa ne samo da neće opadati, već i povećati (o tome, naravno, osiguravatelji ne vole govoriti). Znatno povećanje troškova politike vodi sljedeće čimbenike: prisutnost plinskih komunikacija i izvora otvorene vatre, uključujući kamini, peći, sezonski smještaj, gubici od klijenta u prethodnom razdoblju osiguranja, iznajmljivanje ili zapošljavanje, starost od strukture: ako je kuća izgrađena prije više od 25 godina, koristi se povećanje osnovne tarife. Obično je izraz politike (ili ugovora) osiguranja godinu dana. Uz kratkoročno osiguranje, tarifa se povećava.

Naravno, vatra je najstrašniji rizik, jer u većini slučajeva dovodi do pune smrti pokretne i nepokretne imovine. Vatra ne štedi ni male kuće niti ogromne nekretnine. Prilog "Rosgosstranh" odmah nam je rečeno oko nekoliko slučajeva osiguranja koji se dogodio u svibnju do lipnja 2005. za koje je društvo platilo ozbiljno osiguranje odštete. U većini njih, uzrok požara bio je kratki spoj u električnom ožičenju. Osiguranje isplata klijentima za imovinu uništenu kao rezultat požara iznosila je 570 tisuća rubalja. U gradu Apervuralsk (regiji Sverdlovsk), preko 600 tisuća rubalja. Za seosku kuću smještena u predgrađu Novosibirsk, mjesto zvano Kainskaya Zaimka (bilo je osigurano pod programom "Rosgosstranh House" Classic "), više od 400 tisuća rubalja. Za tri male kolibe koje su bile jedna pored druge u Domodedovu (Moskva regija).

Što učiniti?

Konačno, mi ćemo dati nekoliko savjeta onima koji su već osigurali svoj dom ili vikendicu i mogu se suočiti s osiguranim događajem.

Budite sigurni da vodite račune koji potvrđuju plaćanje premije osiguranja (doprinos) kako biste mogli dobiti naknadu za osiguranje.

Ako se osigurani događaj i dalje dogodi, odmah ga prijavite vašem osiguravajućem društvu. Dan terena ili dva, potrebno je osobno doći s pisanom izjavom o isplati naknade osiguranja.

Ni u kojem slučaju nemojte pomicati oštećenu nekretninu, ne uklanjajte oštećene elemente osiguranog imovine i ne mijenjajte sliku slike na drugi način, ako to nije potrebno smanjiti štetu ili eliminirati rizik života i zdravlja ljudi.

Svakako kontaktirajte organizaciju koja je ovlaštena istražiti događaje kao što je vaša prigoda osiguranja. Dobijte odgovarajuću pomoć. Crovnici unutarnjih poslova trebaju se žaliti u slučaju nezakonitih djelovanja trećih osoba, organima hidrometeorološke službe i Ministarstva izvanrednih situacija u slučaju prirodne katastrofe, tijelima nadzora državnih vatrogasaca, tijekom Vatra, palež, nadležnim vladinim tijelima ili drugim uslugama, uslugama - uz nesreću u vodoopskrbi, grijanju, kanalizacijskim sustavima, u prometne policije, u slučaju vozila.

Urednici zahvaljuju Rosgosstrakhu, Alfastrakhovanieju, "Rosno", "pristanak", "Nasta", "Rusko osiguranje društvo", Zenit za pomoć u pripremi materijala.