Բնակարանային եւ կուտակային եւ սպառողական հիփոթեքային կոոպերատիվների առանձնահատկություններ. Նմանություններ եւ տարբերություններ, կողմ եւ դեմքեր, աշխատանքի սկզբունքներ
Բնակարան գնելու համար, ինչպես գիտեք, ձեզ հարկավոր է մեծ քանակություն, բայց միշտ չէ: Դուք կարող եք նման գնումներ կատարել հատուկ ծրագրերի միջոցով: Հիփոթեքային եւ մասնաբաժնի մասնակցությունը շինարարությանը առավել տարածված է: Բնակարանային եւ կուտակային կոոպերատիվները առանձնապես տարածված չեն եւ կներեք ...
Բնակարանային եւ կուտակային կոոպերատիվին մասնակցելու հիմնական առավելությունը `համեմատած սովորական հիփոթեքային ուժի հետ կապված արդյունավետության եւ հարմարության հետ. LNA- ում վերցրեք բոլորը, բացի այդ, վարկը գործնականում հետաքրքրություն է առաջացնում: Բաժնետիրոջը պետք է վճարվի վարկավորված միջոցների 3-5% -ը, որոնք իրականում անդամավճար են եւ գնում են կոոպերատիվի բովանդակության
Շինարարական խնայողությունների երկու տեսակ կա բանկեր. Բնակարանային եւ կուտակային կոոպերատիվ (LNA) եւ սպառողական հիփոթեքային կոոպերատիվ (գագաթ): Այս կազմակերպությունները նախընտրական փոխադարձ վարկի հասարակությունների իրավահաջորդներն են: Այժմ երկրում, ըստ դաշնային հարկային ծառայության, կան մոտ 4 հազար բազմազան բնակարանային կոոպերատիվներ: Դժվար է պարզել դրանց առանձնահատկությունները, բայց մենք կփորձենք:
Նմանություններ եւ տարբերություններ
Իր իրավական բնույթով բնակարանային կոոպերատիվները շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններ են, ինչը նշանակում է, որ ինքնուրույն գնելու իրավունքները վաճառում են արժեթղթերում ներդրումներ կատարելու համար: Նրանց գործառույթը նրանց մասնակիցների միջոցների միջոցներն է `բնակելի շենքերի կառուցման գործում: Նախագահը եւ խորհուրդը ղեկավարվում են գիլկոպերատիվի կողմից, եւ ամենակարեւոր որոշումները ընդունվում են բաժնետերերի ընդհանուր ժողովում:
Որն է տարբերությունը LNA- ի եւ Peak- ի միջեւ: Բնակարանային եւ կուտակային կոոպերատիվը համախմբում է հիփոթեքային վարկավորման, փոխադարձ ներդրումների ֆոնդեր, բնակարանային եւ շինարարական կոոպերատիվներ: Գործնականում սա նշանակում է, որ 50-5,000 մարդու ծավալով մարդիկ (տվյալ համարը տրամադրվում է 2004 թ. Դեկտեմբերի 30-ի դաշնային օրենսդրությամբ) `215-FZ« Բնակարանային կուտակային կոոպերատիվների վրա ») համախմբվել է կամավոր հիմունքներով Օրենքում ասվելու համար բավարարեք բնակելի տարածքների անհրաժեշտությունը `համատեղելով փոխադարձ ներդրումները: Բնակարանային կարկանդակ LNG- ի սեփականատերը դառնալը կարող է միայն լիովին մարել Պայը:
Բնակարանային եւ կուտակային կոոպերատիվի սխեման
1. Նախաձեռնող խմբի ձեւավորում Հիմնական հիմնադրամի պայմանագրի հիման վրա, որոնց միջոցները օգտագործվում են բնակարանների կառուցման համար
2. Հրավեր ավանդատուների մասնակցությանը: Նպաստելու միակ պահանջը նախնական ներդրումը վճարելու հնարավորությունն է, ինչպես նաեւ ամսական վճարումներ կատարել վարկը մարելու համար
3. Անհատական հաշվին բնակարանի արժեքի 30-50% կուտակում
4. Բնակարանի գնում
5. Վարկի մնացորդի վճարումը բնակարանաշինության գանձապահում
Սպառողական հիփոթեքային կոոպերատիվների մասին հատուկ օրենքը չի ստեղծվել, ուստի նրանց գործունեությունը ղեկավարվում է Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիական օրենսգրքով: Պիկ գործողությունները (ինչպես նաեւ LNG) լիցենզավորված չեն, բայց, ինչպես ցանկացած իրավաբանական անձ, այն ենթակա է պետական գրանցման: Գագաթի հիմնական գործառույթը նման է LNG- ի նպատակին, սակայն գագաթնակետի անդամը բնակարան ձեռք է բերում հիփոթեքային սխեմայի սեփականության իրավունքում, այսինքն, անմիջապես ստանում է բնակարան, բայց մինչեւ բաժնետոմսերի վճարումը գրավադրվում է կոոպերատիվում:
Տարբերությունը կայանում է նրանում, որ LNG- ի գործունեության համար իրականացնում է պետության խիստ վերահսկողություն, եւ դա միայն օգուտ է տալիս: Ֆինանսական ստանդարտներ, որոնց համար ֆինանսական կայունությունը կարող է ախտորոշվել ֆինանսական կայունություն, որոշում է Ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայությունը: Կատարված, ստուգեք համագործակցության հնարավորությունը `կարճաժամկետ եւ երկարաժամկետ հեռանկարում իր պարտավորությունները կատարելու համար, վճարների մնացորդը, վարկեր տրամադրելը եւ պարտքերի բաժնետերերը վճարելը, թույլատրելի պարտքի հետաձգման սահմանված նորմերի եւ այլ պարամետրերի համապատասխանությունը: Ընդհանուր առմամբ, գագաթնակետային գործունեությունը վերահսկվում է պետական մարմինների կողմից, այսինքն `ֆինանսական կայունության ստուգումը չի իրականացվում:
Պիկին մասնակցելը, ընդհանուր առմամբ, ավելի ռիսկային է, քան LNA- ում: Բացատրություն Պարզ. Կոոպերատիվի լուսանկարների լուսանկարների համար ներդրումների պահպանման եւ բնակարանների պահպանման միակ գրավականը: Ըստ նրա, հիփոթեքային կոոպերատիվի միջոցները ձեւավորվում են միայն բաժնետերերի հաշվին: Սա նշանակում է, որ Հիմնադրամի աճի համար ձեզ հարկավոր է նոր ավանդատուների ներհոսք: Բացի այդ, իր պարտավորություններում LNG- ն բավարարում է իր սեփականությունը, բայց գագաթնակետը նման պարտականություն չունի: Ներդրողի համար դա կարող է հղի լինել այն փաստով, որ կոոպերատիվի սնանկության ընթացքում իր PAI- ի կվերանա առանց որեւէ փոխհատուցման:
Զիլկոպերատիվի աշխատանքի մոդելը
Հիշենք բնակարանի գնման հիփոթեքային մոդելը: Դուք ստանում եք բանկի համաձայնությունը վարկի տրամադրման համար, բնակարան փնտրեք, բերեք բնակարանների արժեքի 30-50% -ը, իսկ մնացածը `10-25 տարվա ընթացքում: Միեւնույն ժամանակ, բնակարանը մնում է բանկի կողմից հավաքված, չնայած այն հանգամանքին, որ արդեն ձեր ունեցվածքում է: Վերակառուցելու կամ վերանորոգելու համար հարկավոր է բանկից թույլտվություն տալ, եւ նախքան հավաքվելը հավաքեք ընտանիքի անդամներից որեւէ մեկին գրանցելու ձեր բնակելի տարածքի վրա:
LNG եւ PEEP- ի պատմություն
Շինարարական խնայողությունների կոոպերատիվների կոդավորումը հետզհետե վտարվել է հիփոթեքային բանկերը, իսկ Ֆրանսիայում, շինարարական խնայողությունները միշտ կուտակվել են բանկերում, հատուկ բնակարանային խնայողական հաշիվներով:
... Եվ մեզ հետ: Ժամանակակից շինարարության խնայողությունների կոոպերատիվների սերունդները ծագեցին 60-ականների 60-ականներին: XIX. Երբ փոխադարձ վարկի վարկի, փոխադարձ վարկի հասարակության, փոխադարձ ապահովագրության հասարակության, գյուղացիական գործընկերության, գյուղացիական բանկի աջակցությամբ հողեր գնելու համար ստեղծվել է հողատարածք: Ավելի ուշ ձեւավորվել են առեւտրային սպառողական հասարակություններ եւ գնումների եւ գնումների եւ առեւտրի պատվերների սպառողական կոոպերատիվներ: Բայց նման արագ զարգացումը, ինչպես Եվրոպայում, այնպես էլ ԱՄՆ-ում, շինարարական ընկերությունները չեն ստացել: Թերեւս դրա պատճառը սերտության երկար գոյությունն էր, եւ տնտեսության մեջ կարող է լինել լճացած միտումներ ... Wistorics Միանշանակ պատասխան չկա:
Հոկտեմբերյան հեղափոխությունից հետո սպառողական համագործակցության համակարգը դարձել է ազգային, մասնավոր շինարարությունը չի խրախուսվել: Հայրենական մեծ պատերազմի ավարտին մեծ փոփոխություններ են տեղի ունեցել, երբ հայտնվեցին մասնագիտացված սպառողական կոոպերատիվներ. Բնակարանային եւ շինարարություն, արդյունաբերական շինարարություն, ավտոտնակ: Ստեղծված անշարժ գույքի օբյեկտները մասնագիտացված կոոպերատիվների սոցիալիստական սեփականությունն էին, որոնց անդամները պատկանում էին միայն օգտագործման իրավունքին: Մետրավոր ժամանակահատվածի համար պետությունը կրճատեց շինարարության կոոպերատիվների օգնությունը, դա հանգեցրեց այն փաստի, որ նման կազմակերպությունները այլեւս չեն ստեղծվել, եւ 90-ականների վերջին: Xx in. Ընդհանրապես սկսեցին օգտագործել տարբեր տեսակի խաբեություններ:
Մինչ օրս շինարարական կոոպերատիվներին մասնակցելը այնքան էլ տարածված չէ, որքան բանկային վարկավորումը: Չնայած դրան, երկրում ստեղծվել է Ռուսաստանի ժողովրդական կոոպերատիվների գիլդիա, իսկ շինարարական տարբեր տեսակի կոոպերատիվներ շարունակում են զարգանալ:
Բնակարանային եւ շինարարական համակարգերը փակ են, նոր անդամների ներհոսքը չի պահանջվում: Նույն ներդրողը համակարգում իր մասնակցության կուտակային փուլում այլ բաժնետերերի վարկատու է, իսկ հաջորդ, վարկային փուլում, արդեն վարկ: Միեւնույն ժամանակ, արտաքին ֆինանսական շուկայից կանխիկ միջոցներ չեն ներգրավվում, ինչը զգալիորեն նվազեցնում է վարկի արժեքը: Կուտակային համակարգերում ավելի փոքր չափով վարկ տրամադրելու նույն պայմանները կախված են շուկայի իրավիճակից:
Մեկ այլ առավելություն կա. Սպասման ժամանակ անկում կա անշարժ գույք գնելու եւ ներդրումների չափը նվազեցնելու համար: Տանիքիոպեռ նյութի պահուստային ֆոնդի տարեկան նվազեցումները, որոնք կազմում են վարկի չափի առնվազն 1,5% -ը, իրավիճակի բնականոն զարգացման մեջ հաշվարկվում է գնված բնակարանների գնով:
Հիլոգործիչ մտնելիս դուք գրում եք հայտարարություն, որում նշում եք ձեր պահանջները բնակարանի համար. Սենյակների քանակը, ընդհանուր Metrar, IT- ի գտնվելու վայրը: Շուկայի ճշգրիտ միջին արժեքը որոշում է բնակարանների մոտավոր արժեքը: Այն համահունչ կլինի այն քաղաքացուն, որը հանձնաժողովի անդամներ է ներկայացրել կոոպերատիվի անդամներին եւ ցույց է տալիս Կոոպերատիվի նախագահի որոշումը ԼՆԹ-ի անդամների քաղաքացու ընդունելության վերաբերյալ: Բնակելի տարածքների անդամի համար կոոպերատիվի ձեռքբերումից կամ շինարարությունից հետո բաժնետոմսերի ներդրման չափը հստակեցված է բնակելի տարածքների ձեռքբերման կամ կառուցվածքի իրական արժեքի հիման վրա եւ մտավ նախագահի որոշման մեջ կոոպերատիվի, համաձայնեց ԼՆԹ-ի անդամի հետ:
Մենք հաշվարկում ենք. Մասնակցելով բնակարանաշինությանը, մենք գնում ենք 5 միլիոն ռուբլի արժող բնակարան: Թող վարկի չափը հավասար լինի բնակարանի արժեքի կեսին, այսինքն, 2,5 միլիոն ռուբլի: Ներկայումս գործող կոոպերատիվների միջին ցուցանիշներին որոշելու համար անդամակցության վճարների չափը `վարկի չափի 5% -ը (125 հազար ռուբլի): Գումարած մոտ 75 հազար ռուբլի: (Վարկի չափի 1.5-3% -ը) տարեկան պետք է փոխանցվի պահուստային ֆոնդին: Բացի այդ, վճարումների ծավալը կավելանա անհատի եկամուտների չափով (քանի որ հարկային օրենսդրությունը անվճար վարկ է տալիս նյութական օգուտների ձեռքբերմանը) - հաշվարկվում է ռուբլու վարկերի օգտագործման հետաքրքրությունը Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված ներկայիս վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի 3/4-ը նման միջոցներ ստանալու օրը: Այսպիսով, Jilkoperative բաժնետերը կվճարի մի փոքր ավելի քան 250 հազար ռուբլի: Տարեկան: Միեւնույն ժամանակ, Կոոպերատիվին ավանդատուին մեկնելիս տարեկան ներդրումը կվերադարձվի:
Կողմ եւ դեմ են lna
Zhilkooperative- ին միանալու համար ոչ մի երկար նախնական ընթացակարգեր չեն պահանջվում, քանի որ Բանկի հետ կապ ունենալու համար `հիփոթեքային վարկի համար. Հատակին, տարիքում, ամուսնական կարգավիճակի սահմանափակումներ չկան, բնակության վայր չկա.
Կարիք չկա հաստատել ձեր եկամուտները հղում կատարելու կամ երաշխավորների որոնման համար.
կարելի է ձեռք բերել տեղավորում մեր երկրի ցանկացած բնակավայրում.
Քանի որ փոխադարձ ներդրումները կարող են օգտագործվել միայն բնակարանների գնման կամ կառուցման համար, բնակարանային կոոպերատիվները բավականին հուսալի են, բացի այդ, դրանք ենթակա են պարտադիր տարեկան աուդիտի.
Դրամական բաժնետերերը հաշվի են առնվում առանձին. Անդամակցության վճարներն ու ապագաներն են մուտքագրվում անհատական բանկային հաշիվներին, այսինքն, փողը խառն չի եւ ծախսվում է միայն խստորեն սահմանված նպատակների վրա:
Բնակարանը ձեռք է բերվում բաժնետիրոջ հետ համակարգումից հետո եւ խստորեն ներկայացվել է այն պահանջներին, որոնք նա նախանշել է հայտարարության մեջ, ZhilkOoperative- ին անդամակցելիս.
Բնակարան գնելուց առաջ բնակարանային կոոպերատիվի անդամը կարող է փոխել դրա պահանջները, ինչպես նաեւ ամսական վճարման չափը, կուտակման ժամկետը եւ չափը նվազեցնել ընդհանուր ներդրման մնացած մասի վերականգնման ժամանակը.
Բնակարանը կարող է մուտք գործել, երբ կուտակվել է դրա շուկայական արժեքի 1/3-ը (պայմանով, որ տունն արդեն կառուցված է).
Հնարավոր է փորձարկել մատչելի բնակարանների արժեքը որպես փոխադարձ ներդրում, ինչպես նաեւ գործատուների, արհմիությունների կամ հարազատների եւ ընկերների կողմից տրամադրված ֆինանսական օգնության օգտագործումը.
Ձեր վճարովի դեպոզիտարիան իրավունք ունի տեղափոխել, վաճառել կամ տալ Housingo-Perator- ի մեկ այլ անդամ; Բացի այդ, դուք կարող եք հույս դնել միանգամից երկու բնակարանների գնման վրա, օրինակ, ծնողներ եւ երեխաներ.
Փոխադարձ ներդրման մնացած մասը կարող է վճարվել ժամանակից շուտ, իսկ բնակարանից ելքի դեպքում անդամակցության վճարների չափը վերադառնալն է:
Հիմա `մինուսների մասին: Any անկացած բլրիոգարտիչ առաջարկում է ավելի մեծ ռիսկ, քան հիփոթեքը: Բանկը շատ ավելի կայուն է, եւ կոոպերատիվը կարող է բերրի հող դառնալ կեղծարարների համար:
Սպառողական հիփոթեքային կոոպերատիվները (գագաթը) ժամանակի ընթացքում պետք է վերածվեն LNA- ի: Խնդիրն այն է, որ չնայած գագաթնակետի առկայությունը պաշտոնապես չի հակասում օրենսդրությանը, ցանկացած օրենքում նրանց գործունեությունն արտացոլված չէ: Atea- ն նշանակում է, որ գագաթնակետի գործողությունների դեմ բողոք ներկայացնելու ցանկացած դիմում, նկատվում է կորուստի մասին, նրանք, ի տարբերություն LNA- ի, պատասխանատվություն չեն կրում իրենց սեփական ունեցվածքի պարտավորությունների համար:
Որն է ավելի ձեռնտու բանկային վարկ վերցնելու կամ LNG- ին միանալու համար: Մեր առաջարկությունները. Ստուգեք բոլոր ընտրանքները, որոշեք մեր ֆինանսական հնարավորությունները եւ, ինչը շատ կարեւոր է, գնահատեք այդ կազմակերպության հուսալիությունը, որի միջոցով նախատեսված է բնակարան գնել: