Բնակարանային ապահովագրությունը տեղին է մինչ օրս: Եկեք խոսենք ապահովագրության քաղաքականության եւ դեպքերի մասին, որոնց համար փոխհատուցումն արվել է, թե չի արվել:
Ձեր բնակարանը եւ դրա մեջ գտնվող իրերը գտնվում են: Դրական պատասխանն այժմ ակնհայտ է մեր երկրի շատ բնակիչների համար: AB Զարգացած երկրները տարօրինակ կերպով կհնչեին այդպիսի հարց. Եվրոպայում եւ ԱՄՆ-ում ապահովագրված է ցանկացած շարժական եւ անշարժ գույք, որն ապահովագրված է շուկայական գին եւ հաճախ, անհրաժեշտ է:
2004 թ Մեր ամսագիրը երկու անգամ անդրադարձավ բնակարանային ապահովագրության թեմային: «Հեռու, անհանգստություն» հոդվածում: Եղել է ելույթ, ապահովագրության, ապահովագրության ռիսկերի եւ դեպքերի, գումարների եւ մրցանակների առարկաների եւ առարկաների վերաբերյալ, բերվել է տերմինների բառարան: «Ամենաշատ պատասխանատու վարձակալները» հոդվածում մենք խոսեցինք վերակազմակերպման եւ վերակառուցման ընթացքում քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության իրագործելիության եւ նրբությունների մասին, ինչպես նաեւ բնակարանաշինության շահագործման ընթացքում:
Այսօր մենք ավելի մանրամասն նկարագրելու ենք բնակարանների ապահովագրության մասին. Մենք դասակարգում ենք տարբեր ընկերությունների ապահովագրական ծրագրերը, լուծում ենք, թե ինչ ռիսկեր պետք է ապահովագրվի այս կամ այն գույքը, ինչպես է կիրառվում քաղաքականության եւ սակագնի համար: Դիտարկենք ապահովագրված դեպքերը, որոնք իրականացվել են, թե վճարումներ չեն կատարվել:
Դմիտրի Մասլով, Գույքի ապահովագրության կենտրոնի ղեկավար, «Ռոսգոսստրախ» ընկերության փոխնախագահ.
«Դրա մեջ եղած բնակարանների եւ իրերի սպառնալիքները կարող են լինել առավել բազմազան. Գողություն, ջրհեղեղ, կրակ: Խոցելի է ցանկացած գույքի նկատմամբ, անկախ դրա ֆունկցիոնալ նպատակից Գողություն, եւ եթե ներքին ջրի վնասը ապահովագրելու մասին, կամ կրակի հետեւանքով ապահովագրելու մասին: Ապահովագրողները հաճախ գերագնահատում են իրենց քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրությունը երրորդ անձանց: Եթե այդ ռիսկը ներառված է պայմանագրում, ապա հաճախորդը նվազագույնի է հասցնում հարեւաններին ( Օրինակ, ջրի մատակարարման անսպասելի առաջխաղացման խողովակների դեպքում) »:
Սերգեյ Ստեփանով, «Համաձայնություն» գույքի ապահովագրական ընկերության բաժնի վարիչ.
«Դրա անշարժ գույքը ցանկանում է պաշտպանել երկու բնակարանատերերին նոր շենքերում եւ հին տների վարձակալների մեջ: Բայց յուրաքանչյուր բնակարան ունի իր ռիսկերը: Այսինքն` պարապմունքներ ապահովագրելու համար ուղղակիորեն: Ի վերջո, տունը դեռ կկարգավորվի: Այլ վարձակալները վերանորոգում են կատարում, հաճախ, առանց կանոնները դիտելու եւ պատերը հեռացնելու համար: Որպես բնակարանների սեփականատիրոջ համար: Բնակարանների ստանդարտ ապահովագրության ոլորտում ներառված շատ ընկերություններում: Բնակարանային տերերը հին տներում, որտեղ ուժեղ ջրամատակարարում եւ լարային համակարգ մաշված, արժե ուշադրություն դարձնել բացի այդ, սեփականատերը պետք է հայտնի լինի ապահովագրական գործոնի չափը եւ ռիսկերի ընտրությունը կախված են հիմնականում այն տան պետությունից, որում բնակարանը պատրաստվում է ապահովագրության համար: Շատ կարեւոր է դրանում, կամ դա տալիս է LI Fire and Security Alarm It.D. Եթե տեղափոխվում եք տուն, որն արդեն կառուցվել է վեց տարի առաջ, եւ դրա կողքին չկան վտանգավոր առարկաներ, ինչպիսիք են շինարարությունը կամ օդանավակայանը, ապա կարող եք ապահովագրել կառուցողական (պատերը): Բայց, մեր փորձի մեջ, հավանաբար, ռիսկի ցանկացած ռիսկ »:
Արտեմ կայծ, Rosno ընկերության անձանց գույքի ապահովագրության բաժնի պետ:
«Ներկայումս ապահովագրական բնակարանների աճող պահանջարկը: Սեփականատերերը ցանկանում են պաշտպանել իրենց անշարժ գույքը եւ շարժական գույքը, ինչպես նաեւ քաղաքացիական պատասխանատվությունը հնարավոր խնդիրներից: Այն անձը, որը որոշել է առավելագույն ռիսկը ապահովագրել Երրորդ կուսակցությունների կրակ, բեյ, օտարերկրյա գործողություններ եւ որոշակի ժպիտներ, ինչպիսիք են օդանավերի եւ բնական աղետների անկումը: Ավտեան պետք է հիշել Ռուսլանի բեռնափոխադրման ինքնաթիռի անկմամբ եւ դեռեւս թարմ, ի հիշատակ Հարավարեւելյան Ասիայում ողբերգական իրադարձությունների անկմամբ »:
Առեւտրային ապահովագրության ծրագրեր
Տարբեր ընկերություններում նրանք ունեն անհավասար անուններ, բայց, ըստ էության, շատ ծրագրեր նման են: Փորձենք վերլուծել ապահովագրողների առաջարկները: Բոլոր ապահովագրական ծրագրերը (կամ, որպես մասնագետներ ասում են, ապահովագրական արտադրանք) կարելի է բաժանվել երկու հիմնական խմբերի: Առաջին դասական, երկրորդ էքսպրես արտադրանք: Նրանց հիմնական տարբերությունը բաղկացած է անհատականացման աստիճանում. Մոտավորապես նույնը, ինչ անհասկանալի է իրենց մեջ, ասենք, հեղինակի եւ սերիական կահույքի կամ նկարչի կտավի եւ պաստառի մասին:Դասական ապահովագրությունը անհատական մոտեցում է ցուցաբերում հաճախորդի եւ նրա գույքի նկատմամբ. Ընկերության ներկայացուցչի կողմից ապահովագրական տարածքի ստուգում, գնահատելով անկախ փորձագետի գույքի արժեքը, ապահովագրական օբյեկտների մանրամասն գույքագրման ընտրություն , ապահովագրության ժամկետի ընթացքում պայմանագրում փոփոխություններ կատարելու հնարավորությունը եւ այլն: Այս բարդ ծառայությունները, իհարկե, ճանապարհներ, բայց նաեւ նախագծված են բավարար ապահովված անձանց համար, ովքեր իրենց նկատմամբ ուշադիր վերաբերմունք են ընկալում իրենց նկատմամբ:
Ընդհակառակը, Express ապահովագրությունը տարբերվում է հարաբերական ցածր արժեքով: Նույն դիզայնը տեւում է առնվազն ժամանակին: Ծայրահեղ դեպքերը նույնիսկ ըստ ցանկության հաճախում են ապահովագրական ընկերության գրասենյակ, պատրաստի քաղաքականությունը ձեզ կտա աշխատանքի կամ տան: Ապահովագրավճարների փոքր չափը եւ ստուգման եւ գույքի գնահատման կարգի բացակայությունը բացատրվում են այս տեսակի ապահովագրության ստանդարտ էությամբ. Բոլոր հաճախորդները կիրառվում են նույն մոտեցումը: Այժմ այս ապահովագրական արտադրանքները (սովորաբար ինտեգրված) իսկապես հարմար են, եւ դրանց մեջ ներգրավված ապահովագրական ռիսկը տարածված է:
Ապահովագրավճարների չափը կախված է տարբեր գործոնների շարքից: ANAPPRISS - Ապահովագրված գույքի արժեքի եւ կիրառված սակագների մեծության վրա, որը ստեղծվել է որոշակի ընկերությունում ապահովագրության այս օբյեկտի ներքո: Քաղաքականության արժեքը հաշվարկվում է որպես ապահովագրության գումարի աշխատանք (ընկերության ներկայացուցիչ դասական ապահովագրության կամ հաճախորդի կողմից հայտարարված հաճախորդի կողմից հայտարարված էքսպրես քաղաքականություն) եւ ապահովագրական գործոն:
Այսպիսով, դասական ապահովագրության ծրագրերը նախատեսում են ապահովագրական օբյեկտ ընտրելու հնարավորությունը: Բնակարանների համար սա ինքնին բնակարանն է (այսինքն, դրա կառուցվածքային տարրերը), դրա ավարտական եւ շարժական գույքը, որը գտնվում է ներսում:
Կառուցողական («տուփ») , Ապահովագրության այս օբյեկտը հատկապես տեղին է փայտե / խառը համընկնումներով բնակարանատերերի, ինչպես նաեւ գազիֆիկացված տների համար: Լուրջ կրակով, այն գցում է, որպես կանոն, ոչ թե մեկ հարկ, եւ կենցաղային գազի պայթյունի մեջ շենքի ամբողջական ոչնչացում կա: Այս ռիսկը անհրաժեշտ է եւ նոր շենքերում, քանի որ յուրաքանչյուր կառույց սովորաբար անհրաժեշտ է մեկ տարի, կամ նույնիսկ մի քանի տարի նեղանում է եւ այլն, կարող է տուժել բնակարանների տարրեր: Բնակարանի կառուցվածքային տարրերի համար սահմանված ստանդարտ ռիսկը սովորաբար նայում է այնպես, ինչպես «Ռոզնո» ընկերությունում («MegaPolis» ծրագիրը).
կրակ;
Գազի պայթյուն;
կայծակի հարված;
Անտառաջրեր:
Այս ընկերությունում ապահովագրության ամբողջական ծածկույթը ներառում է նման ռիսկեր (բացի նշված ցուցակներից).
երրորդ անձանց անօրինական գործողություններ (ներառյալ երրորդ անձանց անզգույշ գործողությունները).
Bay (հեղուկ);
աղետ:
Դիզայնի ապահովագրված արժեքը որոշվում է բնակարանի շուկայական արժեքի հիման վրա, կախված գտնվելու վայրից, it.p. Ապահովագրված իրադարձության առաջացումից հետո բնակարանի սեփականատերը պետք է կարողանա ձեռք բերել նման բնակարան: Քաղաքականության արժեքը, ավելի ճիշտ, հիմնական եւ ամբողջական ապահովագրական ծածկույթի ապահովագրության դրույքաչափերը, իհարկե, տարբերվում են: Օրինակ, այս դեպքում դրանք կազմում են ապահովագրված գումարի 0,15 եւ 0.25% -ը:
Վերջացնել , Յուրաքանչյուր նորմալ մարդ սիրում է իր բնակավայրը եւ այնքան, որքան միջոցները փորձում են հոգ տանել նրա մասին: Մենք հոգին դնում ենք պատերի, սեռի եւ առաստաղի ձեւավորման մեջ, գնեք նոր ջրամատակարար, փոխեք պատուհաններն ու դռները, ապակե պատշգամբները: Այն ամենը, ինչ մենք արել ենք բնակարանում, ընկնում է «ավարտելու» հայեցակարգի մեջ (շատ ընկերություններում, ապահովագրության օբյեկտը կոչվում է «Հարդարման եւ սարքավորումներ»):
Ինչ էլ որ լինի բնակարանների հետ, ավարտը միշտ տառապում է, եւ, հետեւաբար, մենք պետք է նորից ներդրումներ կատարենք վերանորոգման մեջ: Դուք կարող եք ձեռք բերել միայն պատշաճ փոխհատուցում ապահովագրության միջոցառման վերաբերյալ միայն այն դեպքում, եթե սկզբում, պայմանագրի գրանցման փուլում բնակարանում ավարտվի որակը եւ արժեքը ճիշտ գնահատվել են ապահովագրողի կամ անկախ փորձագետի կողմից (համապատասխանաբար , արտացոլվել է ապահովագրության գումարի չափով եւ քաղաքականության արժեքի չափով): Սա այն է, ինչ ինտերիերի զարդարանքների կատեգորիայի բաժանման համակարգը գործնականում օգտագործվում է «Ռոսգոսստրախ» ընկերության մասնագետների կողմից. Ստանդարտ, բարելավված եւ եվրո: Ակնհայտ է, որ իր հերթին բաժանված է բարելավված Eurostandard- ի, Eurostandard- ի եւ պարզեցված Eurostandard- ի: Հաճախ ավարտը ապահովագրված է ոչ ինքնին, այլ կառուցողական կամ պայմանավորված գույքի հետ միասին: Ռիսկերը, որոնք տեղին են ավարտը ապահովագրելու ժամանակ, նույնն են, որ բնակարանի «տուփը» ապահովագրելու ժամանակ. Հրդեհ, բեյ, գազի պայթյուն:
Շարժական գույք , Ընտրելով ապահովագրության այս օբյեկտը, անհրաժեշտ է հասկանալ, որ գույքագրման մեջ ներառված իրերն ու առարկաները (եւ դա ապահովագրության պայմանագրի անբաժանելի մասն է) ապահովագրված է միայն այս սենյակում: Պայմանագրի համապատասխան կետը նշվում է բնակարանի ճշգրիտ հասցեով, այն սովորաբար կոչվում է «ապահովագրական տարածք» եւ խոսում է դրա մասին: Շարժական գույքի առավել համապատասխան ռիսկերը `տարբեր հանցագործություններ: Օրինակ, «Սպասսկի դարպաս» ընկերությունում հաճախորդների հետ կնքված բնորոշ պայմանագրում, ապահովագրական ռիսկերի հետեւյալ երկու տեսակները օրինականորեն նկարագրված են. Գողությունը (ներառում է թալանող, կողոպուտի եւ թալանի) եւ անօրինական գործողություններ ,
Ընկերության այս ռիսկերում ապահովագրական իրադարձության առաջացման պահից փոխհատուցումը վճարվում է միայն իրավասու մարմինների կողմից քրեական գործի հարուցման մասին փաստաթղթերի հիման վրա `այս փաստի վերաբերյալ կամ քրեական գործ հարուցելու մերժման մասին:
Իհարկե, շարժական գույքի ապահովագրումը ոչ միայն հնարավոր հանցավոր գործողություններից, այլեւ շատ այլ ռիսկերներից. Հրդեհներ, բեյներ, բնական աղետներ, մեխանիկական վնասներ եւ այլն, ինչպես նաեւ ռիսկի ամբողջական փաթեթ: Երբեք չեք կարող կանխատեսել, թե ինչ է լինելու ապագայում մեր բնակարանի եւ իրերի հետ:
Համապարփակ բնակարանների ապահովագրության քաղաքականություն (Express Insurance) , Դրանք հեշտ է կազմակերպել, բայց դրանք էժան են: Սովորաբար ամբողջ բնակարանը դառնում է անհապաղ ապահովագրական օբյեկտ, դրա կառուցողական, հարդարման, շարժական գույքը: Հաճախ, բնակարանների շահագործման մեջ չորրորդ քաղաքացիական պատասխանատվությունը հաճախ ավելացվում է այս երեք կետերին: Դուք կարող եք ընտրել համապատասխան տարբերակ `հիմնվելով ձեր ունեցվածքի գնահատված արժեքի վրա եւ նկատի ունենալով ապահովագրական քաղաքականության արդյունքների արժեքը: Ավելին, վերջինս ավելի ցածր կլինի, քան դասական ապահովագրության մեջ (իրականում, հարաբերական էժանության մեջ եւ հանդիսանում է ցանկացած ինտեգրված ապահովագրական արտադրանքի հիմնական առավելություն): Խնայողությունները կարող են հասնել մինչեւ 50-70%:
Իհարկե, յուրաքանչյուր ապահովագրական օբյեկտի ռիսկի եւ առավելագույն ապահովագրության առավելագույն գումարը սահմանափակ է: Բայց ցանկացած դեպքում ընտրանքների շրջանակը բավականին լայն է: Օրինակ, «Ռոսգոսստրախ» ընկերության «RGS-Express բնակարանի» քաղաքականությունը, չնայած պատկանում է «Արագ» արտադրանքին, այնուամենայնիվ, նախատեսում է ընտրելու 11 ֆիքսված եւ ավելի քան 3,300 (!) Համակցված ապահովագրության ընտրանքներ: YIPRI Այս ապահովագրությունը կազմվում է մի քանի րոպեի ընթացքում, առանց հաճախորդի գրավոր հայտարարության, առանց ստուգելու ապահովագրական օբյեկտը եւ առանց ներքին հարդարման եւ ներքին գույքի պատրաստման: Եվ, ասենք, AlfArtor- ի ընկերության Alfasiti Universal ծրագիրը ներառում է ապահովագրական ռիսկերի մի շարք, դասական ապահովագրության ամբողջական ռիսկի փաթեթով կազմված կազմի մեջ:
Հիմնական գործարանի ապահովագրության սակագներ
(ապահովագրված գումարի%)
| Ապահովագրական օբյեկտ / ընկերություն | Բնակարան առանց ձեւավորման (կառուցում: Elements) | Վերջացնել | Շարժական գույք |
|---|---|---|---|
| Ռոսգոսստրախ | 0.18-ից * | 0.4-ից * | 0,5-ից * |
| «ԱԼՖԱՍՏՐԱԽՈՎԱՆԻ» | 0.135-0.25 ** / 0.2 *** | 0.6 *** | 0.25-0.4 **** / 0.85 *** |
| «ՌՈՍՆՈ» | 0.15-0.25 | 0.4-0.6 | 0.55-0.75 |
| «Ստանդարտ պահուստ» | 0.22-0.54 | 0.37-1.25 | 0,3-1,66 |
| Սպասկի դարպաս | 0.2-0.45 | 0,9-1,4 | 0.8-2.0 |
| «Համաձայնություն» | 0.2-0.35 | 0.4-0.9 | 0.4-0.9 |
| «Մաքս» | 0.38-0.75 | 0.2-0.78 | 0.2-0.9 |
| * - «Ռոսգոսստրախ» ընկերությունը ունի գրասենյակների մշակված ցանց; Տարբեր մարզերում ապահովագրական սակագների առավելագույն արժեքներն առանձնանում են. ** - Համապարփակ ապահովագրական ծրագրերում ձեւավորման հետ միասին. *** - Դասական ապահովագրական ծրագրերում. **** - Համապարփակ ապահովագրական ծրագրերում |
Ապահովագրավճարների (ներդրման) չափը կախված է տարբեր գործոնների բազմությունից: ANAPPRISS - Ապահովագրված գույքի արժեքի եւ կիրառված սակագների մեծության վրա, որը ստեղծվել է որոշակի ընկերությունում ապահովագրության այս օբյեկտի ներքո: Քաղաքականության արժեքը հաշվարկվում է որպես ապահովագրության գումարի աշխատանք (ընկերության ներկայացուցիչ դասական ապահովագրության կամ հաճախորդի կողմից հայտարարված հաճախորդի կողմից հայտարարված էքսպրես քաղաքականություն) եւ ապահովագրական գործոն: Աոնը, իր հերթին, որոշվում է կախված մի շարք հանգամանքներից, որոնց համաձայն ապահովագրությունն իրականացվում է: Ըստ Արտեմի կայծի, «Ռոզնո» ընկերության անձի սեփականության ապահովագրության բաժնի պետը, յուրաքանչյուր սակագինը հաշվարկելիս օգտագործվում է (այսինքն `սակագինը բազմապատկվում է այս մեծությամբ): Յուրաքանչյուր ընկերություն մշակում է իր մեթոդաբանությունը `ապահովագրության սակագների որոշման համար, որի արդյունքում վերջիններս կարող են տարբեր լինել 5-10% -ով` նվազման կողմում (Հրդեհային ազդանշան, Windows- ի, մետաղական դուռի, հետագա) Գործեր այն.) Կամ խոշորացման ուղղությամբ (փայտե հատակներ, գազ, շինարարության տարի, IT- ի սաունայի ներկայությունը):
Արտոնյալ ապահովագրություն
Մոսկվայի բնակիչները ավելի լավն են, քան մեր երկրի մյուս քաղաքացիները ծանոթ են այսօրվա նյութի թեմային: Հագնում 1996 թվականից: Կա բնակարանների արտոնյալ ապահովագրական ծրագիր, ոչ այնքան ծանրաբեռնված քաղաքացիների դրամապանակների համար եւ միեւնույն ժամանակ բավականին պարզ հասկանալու համար: Միասին մասնակցում են Մոսկվայի եւ մի շարք ապահովագրական ընկերությունների քաղաքապետարանները, ներառյալ Spasskit Gates- ը եւ Max- ը:
«Շատ մուսկովացիներ պարզապես մոռանում են, որ իրենք հնարավորություն ունեն ապահովագրել իրենց բնակավայրը արտոնյալ տեմպերով: Նշանակում է ամսական ապահովագրավճարը` նշելով մեկ վճարման մեջ գտնվող «Ընդհանուր առմամբ Ապահովագրավճար, արտոնյալ պայմաններով բնակարանների ապահովագրության ընթացքում, հունվարի 1-ից 2005 թ. Ընտրության քանակը `60 կամ 90 կոպեկներ, ամսական 1M2 ընդհանուր մակերեսով», - ասում է Մաքսի գույքի ապահովագրության բաժնի վարչության պետ Վիկտոր Բելյակովը: - Առաջին դեպքում , Բնակելի սենյակների հաշվարկների գնահատված գնահատված արժեքը (այսինքն `ամբողջական մահվան համար վճարումների առավելագույն չափը) կազմում են 13500 ռուբ: երկրորդում` 17000-րդ: 1M2 ընդհանուր մակերեսով: " Ապահովագրության վճարը կարող է վճարվել ոչ միայն ամսական, այլեւ տարին մեկ անգամ: Այս դեպքում դրա արժեքը 7.2-10.8 ռուբլի է: 1M2- ի համար տղամարդը ստանում է անձնական ապահովագրության քաղաքականություն:
Հնարավոր ապահովագրողների շրջանակը 2005 թվականից Նույնիսկ ավելի ընդլայնված: Այժմ իր բնակարանը արտոնյալ ծրագրով ապահովագրելու իրավունքը չի գրանցվել այս կենդանի տարածքի հասցեում: Քաղաքը պատկանող բնակարանի հետ կապված եւ վաճառքի պայմանագրով տեղափոխվել է վճարման վճարների պայմանագրով, օրինակ, «Երիտասարդ ընտանեկան մատչելի բնակարան» քաղաքային ծրագրի պայմանների վրա. Բնակարանների կողմից տեղափոխված բնակարաններ եւ Ձեռնարկություններ: Բացի այդ, օբյեկտների ապահովագրությունը դարձել է բնակելի տարածք, որը գտնվում է ֆիզիկական հագուստ ունեցող տներում ավելի քան 60%:
Ապահովագրության քաղաքականության այսպիսի ցածր գինը (այն ընդամենը 30-45 ռուբլի է: ներշնչված է 50 մ 2 տարածք ունեցող բնակարանով) սահմանված է Մետրոպոլիտենի իշխանությունների սուբսիդիաների շնորհիվ: Այնուամենայնիվ, սահմանափակ է նաեւ այն ռիսկը, որից ապահովագրված է բնակարանաշինությունը: Ապահովագրության ծածկույթը տրամադրվում է վթարի ներքին արտահոսքի, ջրամատակարարման, ջեռուցման եւ կոյուղու համակարգերի դեպքում. կրակ; Գազի պայթյուն; ջրի ներթափանցումը `կրակը վերացնելու օրինական գործողությունների արդյունքում. Ուժեղ քամի, փոթորիկ, տորնադո, Squall It.P. Ապահովագրված բնակարանը ոչնչացնելիս կամ այն անթերի ճանաչում ապրելու համար, տրամադրվում է մեկ այլ բնակարան: Արտոնյալ ծրագրով կորուստների փոխհատուցման չափը փոքր է: Վճարված գումարը թույլ է տալիս վճարել միայն վնասված տների վերանորոգման ստանդարտ ծախսերը:
Ապահովագրության պայմանագիր կնքելիս անհրաժեշտ է նշել բոլոր հարակից պայմանները (հենց այն է, որ «ապահովագրության պայմանները», որը սովորաբար կոչվում է համապատասխան Գլուխ): Սա կօգնի ոչ միայն ճիշտ որոշել սակագինը, այլեւ կանխել անհամաձայնությունը, եթե անհրաժեշտ է ապահովագրական փոխհատուցում վճարելու անհրաժեշտությունը: Օրինակ, եթե որոշեք խնայել քաղաքականության արժեքը եւ չհամաձայնել է ապահովագրողին, որ ձեր փայտե տան համընկնումները (եւ դա հազվադեպ չէ «ստալինիստական» տներում), եւ ձեր բնակարանը ամբողջովին վառվել է Եթե ընկերությունը կարող է հրաժարվել ճանաչել մահվան ամբողջական օբյեկտի փաստը եւ, արդյունքում, մի վճարեք փոխհատուցման առավելագույն չափը: Ապահովագրողները վիճելու են իրենց որոշումը ըստ այն փաստով, որ փայտե հատակների վրա հրդեհը տարածվում է ավելի արագ, քան բետոնի վրա եւ կլինի բացարձակապես ճիշտ:
Ուղեկից «Ստանդարտ պահուստ» իջեցնող գործակիցները օգտագործվում են անվտանգության համակարգերի առկայության, պատուհանների, մետաղական դռների վրա ցանցի, մետաղական դռների աճի եւ 1980-ի բնակարանի աճի մեծացում, ինչպես նաեւ գազի ցանց, փայտե հատակներ կամ պատեր, ինչպես նաեւ Բնակարանների վարձույթ:
Զեղչերի համակարգը մշակվել է նաեւ ընկերությունների համար: Նրանց հաճախ տրամադրվում են քաղաքացիների եւ կանոնավոր հաճախորդների արտոնյալ կատեգորիաներ `պայմանագրերի երկարաձգմամբ եւ մեկ կամ մի քանի տարվա ապահովագրության համար ապահովագրական հատուցման վճարների բացակայության, նույն ընկերության այլ քաղաքականության սեփականատերերի սեփականատերերի սեփականատերերից: Ծայրահեղ ընկերությունները զեղչեր են տրամադրում եւ նոր հաճախորդների համար: Հիմքի սակագնի առավելագույն նվազումը, հաշվի առնելով զեղչերը, կարող է լինել 40%:
Փոխհատուցման վճարում
«... Երբ խոսքը վերաբերում է ապահովագրված իրադարձությանը, լուրջ մարդիկ մտնում են խաղ. Իրավաբաններ եւ փորձագետներ: Կայունությունը, իրավասությունը եւ ողջամիտ մոտեցում են լավ ընկերությունների կողմից: Եթե մենք աշխատում ենք Փոխհատուցում տալու համար հաճախորդը կմեկնի մեզ: Աստրախելները պետք է վստահ լինեն, որ իրենց շահերը պաշտպանված կլինեն », - ասում են ապահովագրողները:
Ապահովագրված գործը ճշմարտության պահն է ինչպես ապահովագրական ընկերության, այնպես էլ իր հաճախորդի համար: Ամենակարեւորն այն է, որ ապահովագրողը պետք է իմանա, որը որոշել է փոխհատուցում ստանալ իր կորուստների համար, - նրա բոլոր խոսքերը պետք է հաստատվեն փաստաթղթավորված: Անկախ նրանից, թե ինչ մանրուքների դեպք է տեղի ունեցել իր բնակարանում, դուք պետք է համապատասխան դեպքերում ցուցմունք տանք տեղի ունեցածի փաստը: Bay- ում դուք պետք է կապվեք ZEK- ի հետ, Dez It.P. եւ ստացեք համապատասխան գործողություն, երբ բոցավառեք, մի փորձեք մարել ինքներդ ձեզ, բայց վստահ եղեք, որ հրդեհի հաշվարկ կստանաք, թե ինչ է կատարվել, բնականաբար, վկայագիր ստանալու համար Քամու արագությունը գերազանցել է 20 մ / վ-ը), գողացող կամ կողոպուտով դիմել է ոստիկանություն, այնուհետեւ ստանալ փաստաթուղթ, քրեական գործի այս փաստի վրա հետաքրքիր կամ ոչ հետաքրքիր:
Երբեմն հաճախորդները չափազանց շատ են սպասում իրենց ապահովագրողներին: Խոնավը հաճախ մեղադրում է ապահովագրական ընկերություններին, որոնք գայթակղեցնում են մարդկանց, խոստումնալից դրախտ: «Դուք պարզապես քաղաքականություն եք գնում, եւ եթե ձեզ բոլորիդ վճարենք», - ասում են ապահովագրության գործակալները եւ պիրախտը: Երբ խոսքը վերաբերում է ապահովագրված իրադարձությանը, լուրջ մարդիկ մտնում են խաղ `փաստաբաններ եւ փորձագետներ: Նրանց հիմնական խնդիրն է նվազագույնի հասցնել ընկերության կողմից կատարված վճարումները: Բայց, մյուս կողմից, դրանք կարեւոր են նաեւ այն չափազանցելու համար: «Any անկացած ապահովագրական ընկերությունում փաստաբաններն աշխատում են, ինչը, բնականաբար, շահագրգռված է ապահովագրական իրադարձության լիարժեք եւ համարժեք փորձությամբ, ասում է խոսնակը խոշորագույն ապահովագրական ընկերություններից մեկի համար. - Եթե հակասական պահեր են առաջանում, անկախ փորձագետներ չեն ներկայացվում: ընկերությունը աշխատում է սկզբունքով: «Մենք անցնում ենք դանակի բերան»: Կայունությունը, իրավասությունը եւ ողջամիտ մոտեցումը մի բան է, եթե մենք աշխատում ենք, միայնակ, որ դուք որեւէ փոխհատուցում չեք տա կմեկնի մեզ: Աստղացիները պետք է վստահ լինեն այն փաստի մեջ, որ իրենց շահերը պաշտպանված կլինեն »:
Այդ թվում `մենք ուզում ենք երկու օրինակ բերել, որոնք ցույց են տալիս ապահովագրական փոխհատուցման վճարման հարցի լուծման կարգը: Առաջին ապահովագրված իրադարձությունը լուծվում է կորուստից հետո մի քանիսից հետո: Երկրորդը, չնայած ես նույնպես շատ ժամանակ եւ նյարդեր եմ վերցրել բնակարանների եւ փորձագետների ապահովագրության վարչության տնային տնտեսուհի, ի վիճակի է լինել այն մեղավորը, թե ինչ են պատահել փաստաբաններին, բայց բոլորը գոհ են կյանքից:
Ահա առաջին օրինակը: Բարդությունը ապահովագրված իրադարձության առաջացման պատճառ է ստեղծել: «Ստանդարտ պահուստ» սյուժեն դիմեց ապահովագրվածներին եւ հայտնեց, որ ծոցը տեղի է ունեցել իր բնակարանում: Դրանից կորուստը, ըստ դրա հաշվարկի, 10,000 դոլար: Բնակարանը գտնվում է Մոսկվայում, ապահովագրված $ 200,000 ($ 100,000 Ավարտ, $ 100,000 կահույք): Փորձագետը գնաց ստուգելու միջոցառման տեղը եւ պարզեց, որ սանտեխնիկական խողովակը պայթել է բնակարան, դրա վրա ճնշման հետեւանքով: Թերեւս դա տեղի է ունեցել խողովակի ոչ պատշաճ տեղադրման պատճառով, երբ սանտեխնիկական սարքավորումները փոխարինվում են ապահովագրվածին: Բայց վերեւում գտնվող բնակարանի հարկում վերանորոգվել է: Հնարավորություն կա, որ խողովակը մեխանիկորեն ենթարկվի (ճնշում), եւ դա նրա առաջընթացի պատճառն էր: Փորձագետը հակված էր պատկանել, որ երկրորդ իրադարձությունն էր, որը հանգեցրեց ապահովագրված իրադարձության առաջացմանը: Աջակցեց լրացուցիչ փորձաքննություն, որը ցույց տվեց, որ հաճախորդը ճիշտ է, եւ ապահովագրված իրադարձության պատճառը մեխանիկական ազդեցությունն էր: Ընկերությունը քննիչին վճարեց պահանջվող գումարին:
Երկրորդ դեպքը նույնպես բավականին կյանքի է կոչվում: Մենք մեզ պատմեցինք ԱՄՆ-ի ԱՎՏՈՊԱՀՈՎԱԳՐԱԿԱՆ ՎԱՐՉԱՊԵՏԻ ԲԱԺԻՆ: Bay (ջրամատակարարման համակարգերի վթարը) տեղի է ունենում ավելի հաճախ, քան ապահովագրական այլ իրադարձություններ: Միեւնույն ժամանակ, ոչ միայն այն սենյակը, որտեղ խողովակը ներխուժեց, այլեւ ստորեւ տեղակայված բնակարանները, երբեմն նույնիսկ հարեւան մուտքի մոտ:
Ապահովագրվածի սեփականատերը բնակարանների ընկերությունում դիմել է վճարումների: Մարտկոցի փոխարինման ընթացքում բնակարանների վերեւում աշխատողները վնասել են վերելակին տաք ջրով, որի արդյունքում լցվել է ապահովագրողի հյուրասենյակը: Պատերը տեղափոխվել են նոր պաստառներ, ամուսնալուծությունները հայտնվեցին առաստաղի վրա: Հոյի հանձնաժողովի ակտը ձեռք բերելուց հետո (բնակարանների սեփականատերերի գործընկերությունը), Ալֆաստրախովանին ապահովագրվողներին վճարել է 29 հազար ռուբլի: Երեք շաբաթ անց Ապահովագրված ընկերությունը նոր հայտարարությամբ դիմեց ընկերությանը. Հեղեղեց միջանցքն ու ննջասենյակը: Մեղավորը բոլորն էլ նույն աշխատողներն էին: Նրանք արեցին վերազարգացումը, ինչը հանգեցրեց սառը ջրատարի: Բնակարանային հարկի սեփականատիրոջ հետ բանակցությունները ոչ մի բանի չեն հանգեցրել: Նա վինիլ է բոլոր աշխատողներին, ովքեր, ի դեպ, փաստաթղթեր չեն եղել, որոնք հաստատում են իրենց որակավորումը: Ինքը հարեւանը չստացավ վերամշակման թույլտվություն: HOA- ի հարցերի Bay- ի նախագահի երկրորդ ակտը մերժեց, նկատի ունենալով այն փաստը, որ չի ցանկանում փչացնել հարաբերությունները իր տան վարձակալների հետ: Ապահովագրական ընկերության առաջարկության վերաբերյալ հաճախորդը դիմել է իր տարածքի Մոսեժիլոսպինին, որն իրականացրել է գործառնական ստուգում: Վերին բնակարանում ապօրինի վերակառուցումը դադարեցվել է, իսկ Հոայի նախագահը ստացել է ահռելի դեղատոմս եւ հանձնաժողովի կողմից կազմվել է բոլոր ձեւով: Alfastrakovanie ընկերությունը կազմել է հաշվարկ եւ վճարել եւս 18 հազար ռուբլի, այնուհետեւ ուղարկել է բարձրագույն բնակարանի սեփականատիրոջը `վնասի փոխհատուցման պահանջի պահանջը:
Մեկ սենյականոց բնակարանը ապահովագրված է $ 80,000:
Ընդհանուր մակերեսը `60 մ 2
Գույքի արժեքը
Կահույք:
Խոհանոց - 3000 դոլար:
Հյուրասենյակը `2500 դոլար:
Ննջասենյակ - 2100 դոլար:
Ընդհանուր 7600 դոլար:
Տեխնիկական.
TV LG- 1000 դոլար
TV Panasonic- 300 $
Երաժշտության կենտրոն LG- $ 300
DVD նվագարկիչ, 400 դոլար
Ընդհանուր 2000 դոլար
Գույքի ընդհանուր արժեքը `9600 դոլար
Հարդարման արժեքը
Մանրահատակ - 1,500 դոլար
Պատեր, առաստաղ - 15000 դոլար
Ընդհանուր 16,500 դոլար
1. Բնակարանի կառուցվածքային տարրերի ապահովագրական քաղաքականության արժեքի հաշվարկ `արտաքին ազդեցություններից մեկ տարվա ընթացքում.
$ 80000 0.2% = $ 160;
$ 80000 0.35% = $ 280,
որտեղ 800,000 դոլար է բնակարանի շուկայական արժեքը. 0.2-ը եւ 0.35-ը նվազագույն եւ առավելագույն սակագնային տոկոսադրույքներ են (ինչը կախված է ապահովագրության պայմաններից):
2. Բնակարանի ինտերիերի ձեւավորման ապահովագրական քաղաքականության արժեքի եւ դրա մեջ տեղակայված շարժական գույքի հաշվարկը `մեկ տարվա ընթացքում ռիսկի ամբողջական փաթեթի համար.
$ 16,500 + 9600 $ = 26,100 դոլար;
$ 26,100 0,4% = $ 104;
$ 26,100 0,9% = 235 $,
Եթե 16,500 դոլարը բնակարանի ավարտի արժեքն է, 9600 դոլար, շարժական գույքի արժեքը. 0.4 եւ 0.9- Նվազագույն եւ առավելագույն սակագնային գներ:
Հաշվարկը տրամադրվել է Ընկերության գույքի ապահովագրության բաժնի վարչության պետ Սերգեյ Ստեփանովը:
Խմբագիրները շնորհակալություն են հայտնում Ռոսգոսստրախին, Ալֆաստրախովանին, «Ռոսնո», «Համաձայնություն», «Ստանդարտ-պահուստ», «Սպասսկիտի դարպաս», «Մաքս», նյութի պատրաստման հարցում: